Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 2. október 2014

Súd: Okresný súd Dunajská Streda
Spisová značka: 5C/20/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 2214200951
Dátum vydania rozhodnutia: 02. 10. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Mária Jačeková Sziegel

ECLI: ECLI:SK:OSDS:2014:2214200951.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd v Dunajskej Strede pred sudkyňou JUDr. Máriou Jačekovou Sziegel v právnej veci žalobcu :

T. V. E. K..E.., F. Č.. XXXX/XXX, D., B. : XXXXXXXX, zast. Advokátskou kanceláriou Korytár s.r.o., so
sídlom Sladovnícka 13, Trnava, proti žalovanému : D. A., U.. XX.XX.M., R. A. XXX/XX, o žalobe na
zaplatenie istiny 111,08 € s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Žaloba sa z a m i e t a.

Žalovanému sa náhrada trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa 28.01.2014 domáhal zaplatenia pohľadávky 1
111,08€ s príslušenstvom,natomprávnomzáklade, že medzinímažalovanýmbolauzavretáúverová
zmluva pod č.XXXXXXXXXX dňa 19.02.2007 na kúpu tovaru , v hodnote 8 490,-Sk, ktorú splácal v

12 mesačných splátkach 788,-Sk, kde celková výška úveru predstavovala sumu 9 456,-Sk. Žalobca
mal uzavrieť súčasne s touto zmluvou aj zmluvu o revolvingovom úvere I. pod Č..XXXXXXXXXX ,
ktoré podmienky boli upravené vo Všeobecných obchodných podmienkach platných u žalobcu pre
uvedené zmluvy. Na základe takto uzavretej zmluvy mal za to, že uzavrel platnú zmluvu, ktorá je celistvá,
ktorej súčasťou sú aj všeobecné obchodné podmienky platné u žalobcu. Takto podpísaná zmluva,
na základe ktorej poskytol revolvingový úver , vydal a zaslal úverovú kartu spolu s výzvou, aktivácii
a príručkou pre držiteľa. Žalovaný mala využiť právo na poskytnutie revolvingového úveru, ktoré mu
vyplynulo zo zmluvy o revolvingovom úvere číslo 1, nevyužil však čerpanie úveru zo zmluvy revolvingový

úver II. Uvedené dojednania v zmluve bolo obsiahnuté pod bodom 59 pod hrubou čiarou, drobnými
ťažko čitateľnými písmenami. Výška úverového rámca mala byť 663,88 €, ktorá okolnosť vyplýva zo
splátkového kalendára, ktorú viedol žalobca v rámci svojej evidencie, keď celková pohľadávka , po
navýšení sumy predstavovala istinu 1 111,08 €, kde boli zahrnuté už aj poplatky a úroky.

Vzhľadom na stručnosť výpočtu výšky pohľadávky, súd vyzval právneho zástupcu žalobcu čo do
špecifikácie pohľadávky, keď vo svojom písomnom vyjadrení došlým dňa 19.06.2014 vyplynulo, že
žalovaný mal zaplatiť na poskytnutom revolvingovom úvere bližšie nešpecifikovanou sumou, keď

podkladom ostal pohyb na účte žalovaného, ktorý bol neprehľadný a nezrozumiteľný.

Právny zástupca žalobcu na pojednávaní dňa 2. 10. 2014 v súvislosti s týmto splátkovým kalendárom
vysvetlilevidenciu,ževkolónkeistinadebetboliuvedenésumy čerpaniaúveruvcelkovejvýške4624,11
euro a v kolónke vedľa vľavo v sume 5112,15 euro predstavovala sumu, ktorú zaplatil žalovaný, jeoznačená v tomto doklade ako čiastkach celkom kredit . Potvrdil, že zmluva o revolvingovom úvere
medzi účastníkmi konania písomne uzavretá nebolo .

Žalovaný nespochybnil existenciu zmluvy so žalobcom a využitie kreditnej karty. V prípade uloženia

povinnosti dlh zaplatiť žiadal povolenie splátok vzhľadom na jeho finančné pomery, keď je bez
pravidelného príjmu a spláca ďalšie pôžičky.

Skutočnosť, že táto zmluva mala byť uzavretá súčasne s úverovou zmluvou č. XXXXXXXXXX, mala
vyplývať z posledného odseku na predtlačenej zmluve, že spoločnosť a klient podpisom na tejto zmluve
zároveň uzatvárajú záväzkový vzťah z právneho dôvodu, podľa Hlavy 12 úverových podmienok, klienta
a spoločnosť Home Credit podpisom tejto úverovej zmluvy súčasne uzatvárajú zmluvu o poskytnutí

revolvingového úveru, čiže zmluvu s úverovým rámcom a pravidelnými mesačnými splátkami vo výške
dohodnutých v hlavne 8 a 9 úverových podmienok spoločnosti Home Credit Slovakia. Na základe takto
uzavretej zmluvy vzniká klientovi právo na poskytnutie revolvingového úveru prostredníctvom úverovej
karty za podmienok stanovených v Hlave 8, 9, až 11 úverových podmienok spoločnosti Home Credit
Slovakia.

Podľa Hlavy 13 Zmluvy o revolvingovom úvere v §§ 1 až 7, vyplývajú podmienky uzavretia úverovej
zmluvy o poskytnutí revolvingového úveru, kde má byť úverový rámec minimálne 15.000,-Sk, a v prípade
že ak aktivácii karty dôjde v dobe, kedy klient bude mať aktívnu úverovú zmluvu platí, že spoločnosť
a klient dohodnúť úverový rámec vo výške rovnajúcej sa aktuálnej výške úverového rámca. Výška
splátok bola stanovená vždy k 25. Dňu toho-ktorého mesiaca, nasledujúci v kalendárnom mesiaci , v

ktorom došlo k prvému čerpaniu a teda poskytnutiu úveru. Výška pravidelnej splátky bola stanovená ako
percentuálna časť nesplatenej dlžnej čiastky, spolu s dlžnými poplatkami, dlžnými úrokami, a sankciami,
k poslednému dňu účtovného obdobia, pričom sa účtovné obdobie sa považuje jeden kalendárny
mesiac.

Podľa § 52 ods. 1 až 3 Obč. zákonníka pltného od 1.4.2004 do 31.12.2007 definoval spotrebiteľské

zmluvy ako kúpnu zmluvu, zmluva o dielo, alebo iné odplatné zmluvy upravené v ôsmej časti tohto
zákona, a zmluva podľa § 55 , ak zmluvnými stranami sú na jednej strana dodávateľ a na druhej strane
spotrebiteľ, ktorý nemohol individuálne ovplyvniť obsah dodávateľom vopred pripraveného návrhu na
uzavretie zmluvy.

Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej

obchodnej činnosti, alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľom je osoba, ktorá pri uzatváraní a
plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej, alebo inej podnikateľskej
činnosti.

Podľa ust. 4 ods. 1 Zákona č. 258/2001 o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí mať písomnú formu , inak je neplatná , pričom spotrebiteľ dostane jedno vyhotovenie zmluvy o

spotrebiteľskom úvere.

Podľa ust. § 4 ods. 2 písm. h/ Zákona č. 258/2001 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí musí obsahovať ročnú úrokovú sadzbu , v prípade variabilnej ročnej úrokovej
sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere musí obsahovať podmienky zmeny , variabilnej ročnej úrokovej
sadzby ako aj index alebo referenčnú sadzbu , ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú

sadzbu .

Podľa ust. § 4 ods. 2 , písm. j tohto zákona musí obsahovať zmluva o spotrebiteľskom úvere ročnú
percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom
vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere .Podľa ust. § 4 ods. 2 , písm. a/ - s/ Zákona o spotrebiteľských úveroch v znení platnom od 1.4.2008
Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí musí obsahovať :

a/ obchodné meno , sídlo , identifikačné číslo veriteľa , ak ide o právnickú osobu alebo meno , priezvisko ,

miesto podnikania , alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa , ak ide o fyzickú osobu

b/ meno , priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa

c/ identifikáciu osoby , ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v
okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k
tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom

d/ adresu predávajúceho , na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu , alebo sťažnosť , celkovú

výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie

f/ v prípade odloženej platby za tovar alebo služby , opis tovaru alebo služby , na ktoré sa zmluva o
spotrebiteľskom úvere vzťahuje a cenu tovaru alebo poskytnutej služby

g/ konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru

h/ ročnú úrokovú sadzbu v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby, zmluva o spotrebiteľskom úvere

musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej úrokovej sadzby , ako aj index alebo referenčnú sadzbu ,
ktoré sa vzťahujú na pôvodnú ročnú úrokovú sadzbu

i/ výšku , počet a termíny splátok istiny , úrokov a iných poplatkov

j/ ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom , vypočítané na základe údajov platných v čase uzavretia zmluvy o spotrebiteľskom úvere ,

priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere zverejnenú podľa § 7 ods. 2 za príslušný kalendárny rok ,
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver,
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej

percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok

l/ veriteľom vyžadované ručenie , alebo poistenie

m/ výpočet nákladov uvedených v § 2 , písm. c/ v 1. - 5. bode , ktoré neboli zahrnuté do výpočtu ročnej
percentuálnej miery nákladov , pričom sa uvedie výška týchto nákladov , spôsob výpočtu , alebo čo
najpresnejší odhad

n/ oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred
lehotou splatnosti podľa § 6 a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti

o/ upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru

p/ práva spotrebiteľa podľa § 7

q/ spôsob zániku záväzku zo spotrebiteľskej zmluvy

r/ informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere

s/ názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1 .

Zákon spotrebiteľský úver definuje ako dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy
o spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky, úveru, alebo v inej právnej forme. Na

posúdenie tejto okolnosti, či sa jedná o spotrebiteľský úver, zásadne je rozhodujúca otázka , akou
právnou formou sa spotrebiteľský úver poskytuje, teda či je to pôžička, úver, nepomenovaná zmluva,
ale dôležitá je kauza, t.j. že sa jedná o poskytnutie peňažných prostriedkov v prospech spotrebiteľa zaodplatu. Takouto zmluvou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ
sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové náklady spojené so spotrebiteľským
úverom. Spotrebiteľský úver upravuje jednak zákon o spotrebiteľskom úvere, ktorý hovorí o poskytnutí

úveru spotrebiteľovi mimo jeho podnikateľskej činnosti, alebo povolania, a vo vzťahu k Obchodnému
zákonníku a účinky normy lex specialis a popri tejto špeciálnej norme požívajú výraznú ochranu
spotrebitelia v normách neprijateľných zmluvných podmienok spotrebiteľskej zmluvy, vrátane služieb na
finančnom trhu, podľa § 53 Obč. zákonníka. Náležitosti zmluvy vymedzuje zákon o spotrebiteľských
úveroch § 4 ods. 1 a 2 a stanovuje sankciu neplatnosti v prípade nedodržania písomnej formy, a

jednotlivých náležitostí, ktoré musí obsahovať táto zmluva, jednak sumu, výšku úveru, počet termín
splátok, istiny, úrok a iný poplatok, popis tovaru , služby, na ktoré sa zmluva vzťahuje, cenu tovaru,
poskytnuté služby, identifikácia vlastníka, podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva spotrebiteľom,
v prípade leasingu adresu predávajúceho, na ktoré sa môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo
sťažnosť, meno a adresu spotrebiteľa, ročnú percentuálnu mieru nákladov.

Vychádzajúc z ustanovenia § 4 ods. 1 Zákona o spotrebiteľských úveroch, jednoznačne vyplýva, že

zmluva o spotrebiteľskom úvere aj v prípade, že ide o revolvingový úver, ktorý je obdobnou zmluvou
spotrebiteľskou, musí mať písomnú formu, z ktorej musí byť zrejmé, aká je výška poskytnutého úveru,
aká je výška úrokov , poplatkov, výška splátok, splatnosť úveru, všetky náležitosti , ktoré sú uvedené
v ustanovení § 4 ods. 2 cit. Zákona. V prípade uvedenej zmluvy tvrdenej navrhovateľom je zrejmé,
že táto zmluva o poskytnutí revolvingového úveru nemá žiadnu z náležitosti tvrdené s odkazom na

všeobecné obchodné podmienky, z ktorých nevyplývajú konkrétne údaje o výške poskytnutého úveru,
ani o splátkach, ani o úrokoch. Tým, že bola poskytnutá suma formou platobnej karty odporkyni, táto
zmluva bola uzavretá výlučne konkludentne bez špecifikácii v zmysle ustanovenia § 4 ods. 1 a 2 Zákona
o spotrebiteľských úveroch, preto je mať za to, že táto zmluva je od počiatku neplatná pre rozpor so
zákonom s poukazom na § 39 Obč. zákona.

Podľa § 457 Obč. zákona, ak je zmluva neplatná, alebo ak bola zrušená, je každý z účastníkov povinný
vrátiť druhému všetko, čo podľa nej dostal.

Podľa § 451 ods. 1 a 2 Obč. zákona, kto sa na úkor iného bezdôvodne obohatí, musí obohatenie vydať.

Bezdôvodným obohatením je majetkový prospech získaný plnením bez právneho dôvodu, plnením
z neplatného právneho úkonu, alebo plnenie správneho dôvodu , ktorý odpadol, ako aj majetkový

prospech získaný z nepoctivých zdrojov.

Z vykonaného dokazovania vyplýva, že medzi účastníkmi bola uzavretá zmluva neplatne, z neplatného
právneho úkonu si musia účastníci konania vydať, čo na základe tejto nej získali. V danom prípade ide o
absolútnu neplatnosť právneho úkonu pre nedostatok formy predpísanej zákonom. Na základe neplatnej
zmluvy navrhovateľ plnil , keď poskytol odporkyni finančné prostriedky v sume 4 624,11€, ako uviedol

v návrhu. Podľa rozpisu v splátkovom kalendári zaplatil žalovaný na úvere 5 112,15€ . Je zrejmé, že
získané bezdôvodné obohatenie vrátil žalobcovi vo väčšom rozsahu, čím sa žalobca obohatil na úkor
žalovaného.

Podľa § 142 ods. 1 O.s.p. súd úspešnému žalovanému náhradu trov konania nepriznal, nakoľko týmto
konaním mu trovy nevznikli.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia

cestou tunajšieho súdu na Krajský súd v Trnave ( § 204 ods. 1/ O.s.p. ).Pokiaľ zákon pre podanie určitého druhu nevyžaduje ďalšie náležitosti, musí byť z podania zjavné,
ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka a čo sleduje a musí byť podpísané a datované.
Podanie treba predložiť s potrebným počtom rovnopisov a s prílohami tak, aby jeden rovnopis zostal na

súde a aby každý účastník dostal jeden rovnopis, ak je to potrebné. Ak účastník nepredloží potrebný
počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví kópie na jeho trovy ( § 42 ods. 3 O.s.p. ).

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach ( § 42 ods. 3 ) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha ( § 205 ods. 1/ O.s.p. ).

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že

a/ v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 12,

b/ konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci samej,

c/ súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože vykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na
zistenie rozhodujúcich skutočností,

d/ súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e/ doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené ( §205a)

f/ rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci,

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia

lehoty na podanie odvolania ( § 205 ods.3/ O.s.p. ).

Ak povinný dobrovoľne neplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, pri ktorom vznikla poplatková
povinnosť zaplatiť súdne poplatky, trovy trestného konania, pokuty, svedočné, znalečné a iné náklady
súdneho konania, vedia sa výkon rozhodnutia z úradnej moci ( § 251 ods. 2 O.s.p. ).