Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 28. október 2014

Súd: Okresný súd Poprad
Spisová značka: 17C/159/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8714200859
Dátum vydania rozhodnutia: 28. 10. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Markéta Marečková

ECLI: ECLI:SK:OSPP:2014:8714200859.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Poprad v konaní pred sudkyňou JUDr. Markétou Marečkovou v právnej veci žalobcu

PROFI CREDIT Slovakia, s.r.o., so sídlom Pribinova 25, Bratislava, IČO: 35 792 752, právne zastúpený
Advokátskou kanceláriou JUDr. Andrea Cviková, s.r.o., Pribinova 25, Bratislava, proti žalovanému B.
A., nar. XX.XX.XXXX, bytom T.. O. XXXX/XX, M., za účasti vedľajšieho účastníka na strane žalovaného
OZ právna pomoc spotrebiteľom, so sídlom Sofijská 13, Košice, právne zastúpený JUDr. Ladislavom
Miklušom, advokátom, Stará Baštova 2, Košice, o zaplatenie sumy 1.205,10 eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

Žalobu z a m i e t a .

Žalovanému náhradu trov konania n e p r i z n á v a .

Žalobca je p o v i n n ý nahradiť vedľajšiemu účastníkovi na strane žalovaného trovy konania vo výške
138,90eurnaúčetprávnehozástupcuvedľajšiehoúčastníkanastranežalovanéhoč.ú.:XXXXXXXXXX/

XXXX, VS: XXXXX, všetko do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobou doručenou súdu 27.01.2014 žalobca žiadal, aby súd zaviazal žalovaného na zaplatenie sumy
1.205,10 eur s 8,75 %-ným p. a. úrokom z omeškania od 24.01.2013 do zaplatenia a na náhradu trov
konania. Nárok odôvodnil tým, že dňa 24.11.2009 so žalovaným uzavrel zmluvu o revolvingovom úvere
č. 8300026084, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému úver vo výške 1.095,40 eur. Poskytnutý
úver sa žalovaný zaviazal zaplatiť v mesačných splátkach vo výške 66,95 eur. Žalovaný sa dostal do
omeškania s úhradou splátok už pri splátke č. 34. Do okamžitej splatnosti úveru napokon zaplatil sumu

2.008,50 eur. Pretože žalovaný bol v omeškaní s úhradou splátky č. 34 o viac ako 3 mesiace, žalobca
v zmysle § 565 Občianskeho zákonníka uplatnil okamžitú splatnosť úveru. Ku dňu 14.01.2013 mal
žalovaný sumu neuhradených splátok 1.205,10 eur.

Žalovaný sa k podanej žalobe nevyjadril.

Podaním z 06.05.2014 oznámil vstup do konania vedľajší účastník na strane žalovaného. Podaním
z 21.05.2014 vedľajší účastník na strane žalovaného žiadal žalobu zamietnuť, uviedol, že žalobca
od žalovaného uplatňuje nárok na zaplatenie sumy 1.205,10 eur titulom spotrebiteľského úveru
poskytnutého na základe zmluvy z 24.11.2009, ktorou bola žalovanému podľa karty klienta vyplatená
suma 1.095,40 eur, ktorú sa žalovaný zaviazal splácať v mesačných splátkach po 66,95 eur, čo

predstavuje úroky vo výške 81,40 % p. a. Neprimerane vysoké úroky sú dojednané v rozpore s dobrými
mravmi. V zmysle § 39 Občianskeho zákonníka v tejto časti je zmluva o úvere neplatným právnymúkonom, má znaky tzv. civilno-právnej úžery. Poukázal na skutočnosť, že v zmluve o revolvingovom
úvere sú uvádzané výšky RPMN úveru iné ako číselné hodnoty uvedené žalobcom pri RPMN úvere a
RPMN po vykonaní revolvingu. Vedľajší účastník je názoru, že pokiaľ žalovaný zmenu návrhu žalobcu z

24.11.2009 ohľadne výšky RPMN preukázateľne písomne neakceptoval, dohoda o výške RPMN úveru
platne nevznikla. Navyše žalovaný zaplatil žalobcovi viac ako bola výška poskytnutého úveru.

Pojednávania vo veci sa nezúčastnil žalobca, právny zástupca žalobcu, vedľajší účastník na strane
žalovaného, právny zástupca vedľajšieho účastníka na strane žalovaného, u ktorých súd mal riadne
vykázané doručenie predvolania na pojednávanie. Neúčasť pred pojednávaním ospravedlnil žalobca,

právny zástupca žalobcu, vedľajší účastník na strane žalovaného, právny zástupca vedľajšieho
účastníka na strane žalovaného, nežiadali pojednávanie odročiť. V zmysle § 101 ods. 2 Občianskeho
súdneho poriadku súd pojednával v neprítomnosti žalobcu, právneho zástupcu žalobcu, vedľajšieho
účastníka na strane žalovaného, právneho zástupcu vedľajšieho účastníka na strane žalovaného.

Žalovaný na pojednávaní so žalobou nesúhlasil, potvrdil uzatvorenie úverovej zmluvy so žalobcom,
namietal výšku úrokov v podľa úverovej zmluvy, ktorú považuje za úžernícku. Uviedol, že titulom

predmetnej zmluvy žalobcovi už zaplatil sumu 2.008,50 eur.

Súd vo veci vykonal dokazovanie: zmluvou o poskytnutí revolvingového úveru z 24.11.2009, oznámením
veriteľa o schválení úveru, splátkovým kalendárom a ostatnými listinnými dôkazmi, ktoré tvoria súčasť
spisu, z vykonania ktorých súd zistil skutkový stav:

Dňa 24.11.2009 so žalovaným uzavrel zmluvu o revolvingovom úvere č. 8300026084, na základe ktorej

žalobca poskytol žalovanému úver vo výške 1.095,40 eur. Poskytnutý úver sa žalovaný zaviazal zaplatiť
v mesačných splátkach vo výške 66,95 eur. Žalovaný sa dostal do omeškania s úhradou splátok už
pri splátke č. 34. Do okamžitej splatnosti úveru napokon zaplatil sumu 2.008,50 eur. Pretože žalovaný
bol v omeškaní s úhradou splátky č. 34 o viac ako 3 mesiace, žalobca v zmysle § 565 Občianskeho
zákonníka uplatnil okamžitú splatnosť úveru. Ku dňu 14.01.2013 mal žalovaný sumu neuhradených

splátok 1.205,10 eur.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka účinného k 24.11.2009, spotrebiteľskou zmluvou je každá
zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka účinného k 24.11.2009, ustanovenia o spotrebiteľských
zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ,

použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné
dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú
neplatné.

Podľa § 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka účinného k 24.11.2009, spotrebiteľ je osoba, ktorá pri
uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo

inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka účinného k 24.11.2009, ak sú uzavreté viaceré spotrebiteľské
zmluvy pri tom istom rokovaní alebo sú zahrnuté do jednej listiny, posudzuje sa každá z týchto zmlúv
samostatne.

Podľa § 53 ods. 4 písm. k) Občianskeho zákonníka účinného k 24.11.2009, za neprijateľné podmienky

uvedené v spotrebiteľskej zmluve sa považujú najmä ustanovenia, ktoré požadujú od spotrebiteľa, ktorý
nesplnil svoj záväzok, aby zaplatil neprimerane vysokú sumu ako sankciu spojenú s nesplnením jeho
záväzku,Podľa § 39 Občianskeho zákonníka účinného k 24.11.2009, neplatný je právny úkon, ktorý svojím
obsahom alebo účelom odporuje zákonu alebo ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.

Podľa § 25 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v znení neskorších predpisov,

právnevzťahy,ktorévzniklipred11.júnom2010nazákladezmluvyospotrebiteľskomúvere,saspravujú
podľa doterajších predpisov, ak tento zákon v odseku 2 neustanovuje inak.

Podľa § 2 písm. a) 1 zákona č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinného k 24.11.2009, na
účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky, úveru alebo v inej právnej
forme.

Podľa § 4 ods. 2 písm. k) zákona č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch účinného k 24.11.2009,
Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí musí obsahovať priemernú hodnotu
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 7a ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou
priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách

o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty
ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

Podľa § 4 ods. 3 zákona č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch účinného k 24.11.2009, pri
nesplnení podmienok podľa odseku 2 je zmluva o spotrebiteľskom úvere platná, ak bol spotrebiteľovi

na jej základe

a) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebo

b) dodaný tovar, alebo poskytnutá služba.

Ak však zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa odseku 2 písm. a), b), d) až j), k)
a l), poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

Podľa § 565 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej
pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené. Toto
právo však môže veriteľa použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

Vykonaným dokazovaním súd dospel k záveru, že žaloba je nedôvodná. Nie je sporné, že účastníci
konania dňa 24.11.2009 uzavreli zmluvu o revolvingovom úvere, na základe ktorej žalobca poskytol

žalovanému úver výške 1.095,40 eur. Žalovaný neplnil povinnosť splácať úver riadne a včas, preto po
omeškaní sa so zaplatením splátky č. 34 žalobca v zmysle § 565 Občianskeho zákonníka žiadal o
zaplatenie celého nesplateného úveru. Žalovaný celkovo podľa karty klienta zaplatil žalobcovi sumu
2.008,50 eur. Pretože žalovaný zaplatil žalobcovi vyššiu sumu ako bola titulom úverového vzťahu
poskytnutá, nie je dôvodné zaviazať žalovaného na zaplatenie uplatnenej sumy podanou žalobou.

Žalovaný vrátil žalobcovi sumu vysoko prevyšujúcu poskytnutú istinu.

Pokiaľ by žalovaná suma obsahovala nárok na zaplatenie úroku podľa zmluvy, resp. nešpecifikovaných
poplatkov, je potrebné aplikovať spotrebiteľské právo, keď vzťah medzi žalobcom a žalovaným je
vzťahom, v ktorom žalovaný je spotrebiteľom.

Vzhľadom na charakter sporu je potrebné uviesť, že práve spotrebiteľské právo je určené na efektívne

zamedzenie používania neprijateľných podmienok. Vychádzajúc zo znenia článku 38 Charty základných
práv Európskej únie, Politiky Únie zabezpečia vysokú úroveň ochrany spotrebiteľa, a znenia čl. 169
Zmluvy o fungovaní Európskej únie, Únia v snahe podporiť záujmy spotrebiteľov a zabezpečiť vysokúúroveň ochrany spotrebiteľov prispieva k ochrane hospodárskych záujmov spotrebiteľov. V rámci politiky
Európskej únie je sledovaný cieľ vytvorenia regulatívneho rámca na to, aby dodávateľ v spotrebiteľských
zmluvách pristupoval k tvorbe zmluvných podmienok v súlade s drobnými mravmi a bola tak zachovaná

fiduciárna podstata záväzkového vzťahu medzi ním a spotrebiteľom.

Východiskomspotrebiteľskejochranyjepostulát,podľaktoréhosaspotrebiteľocitávofaktickynerovnom
postavení s profesionálnym dodávateľom, a to s ohľadom na okolnosti, za ktorých dochádza ku
kontraktácii, vzhľadom na väčšiu profesionálnu skúsenosť predávajúceho, lepšiu znalosť práva a
ľahšiu dostupnosť právnych služieb a konečne vzhľadom na možnosť stanovovať zmluvné podmienky

jednostrannecestouformulárovýchzmlúv.Pretakéhovzťahyjecharakteristické,žepodnetkzmluvnému
rokovaniu pochádza spravidla od dodávateľa, pričom spotrebiteľ nie je na zmluvné dojednania
pripravený, pri kontraktácii je využívaný moment prekvapenia a neskúsenosti spotrebiteľa. Spoločným
znakom kogentnej právnej úpravy je teda snaha cestou práva vyrovnať túto faktickú nerovnosť, a to
formou obmedzenia autonómie vôle (ÚS 342/09 ČR).

VychádzajúczcitovanejprávnejúpravyspoukazomnasmernicuRady93/13EHSonekalýchzmluvných

podmienkach je potrebné uviesť, že v danom prípade pri formulárovej zmluve žalovaný ako spotrebiteľ
sa v porovnaní so žalobcom ako dodávateľom ocitol v znevýhodnenom postavení, ktoré ho viedlo
k pristúpeniu na podmienky pripravené vopred žalobcom bez toho, aby žalovaný mohol ovplyvniť
obsah zmluvných podmienok. Cieľom Smernice Rady 93/13/EHS je vyvážiť faktickú nerovnováhu medzi
dodávateľom a spotrebiteľom pozitívnym zásahom štátu. Smernica Rady 93/13 ukladá členským štátom

zabezpečiť, aby spotrebiteľ nebol viazaný nekalými podmienkami a zvážiť, či spotrebiteľská zmluva
obsahujúca nekalé podmienky obstojí ako celok.

Úrok vo výške 66,95 % vyplývajúci zo zmluvy o poskytnutí revolvingového úveru v žalobe uplatnený je
v rozpore s citovanou právnou úpravou, keď dojednaná výška úroku je neprimerane vysoká.

Z úrokových mier pri poskytovaných spotrebiteľských úveroch bankami v novembri 2009 na www.nbsr.sk

súd zistil ročnú percentuálnu mieru nákladov pri spotrebiteľských úveroch 16,01
% a úrokovú sadzbu 15,42 % pri úveroch na dobu od 1 do 5 rokov. Pokiaľ žalobca uplatňuje úroky 66,95
% tieto sú neprimerane vysoké, ktoré prevyšujú úroky v bankách o skoro 500 %. Takéto dojednanie
o úrokoch odporuje dobrým mravom a je v rozpore s § 39 Občianskeho zákonníka, a preto ide
o absolútne neplatné zmluvné dojednanie. Vo veciach nebankových subjektov je možné vzhľadom

na mieru rizika akceptovať vyššie úroky ako poskytujú banky, ale výška úrokov však nemôže byť
neprimeraná. Vzhľadom na uvedené skutočnosti súd nepriznal žalobcovi právo na zaplatenie žalovanej
sumy, ktorá by mala predstavovať uplatnený úrok vyplývajúci zo zmluvy o revolvingovom úvere. Navyše
pri posúdení obsahu zmluvy o revolvingovom úvere súd prisvedčil vyjadreniu vedľajšieho účastníka
na strane žalovaného, keď žalobca nepreukázal, žeby žalovaný zmenu návrhu žalobcu z 24.11.2009

ohľadne výšky RPMN úveru akceptoval. Preto súd dohodu o výške RPMN úveru považuje za neplatnú.
Vzhľadom na uvedené poskytnutý úver v zmysle § 4 ods. 3, 4 zákona č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských
úveroch účinného k 24.11.2009 treba považovať za bezúročný a bez poplatkov.

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku.

Úspešnému žalovanému súd náhradu trov konania nepriznal, pretože mu trovy konania nevznikli a

náhradu trov konania neuplatnil.

Súd priznal náhradu trov právneho zastúpenia vedľajšiemu účastníkovi na strane žalovaného OZ právna
pomoc spotrebiteľom, keď žalovaný mal v konaní plný úspech. Trovy právneho zastúpenia vedľajšieho
účastníka predstavujú: odmenu za 2 úkony právnej služby á 61,41 eur (prevzatie a príprava, vyjadrenie),
2 krát režijný paušál á 8,04 eur, spolu vo výške 138,90 eur v zmysle § 10 ods. 1, § 16 ods. 3, § 18 ods.

3 vyhlášky Ministerstva spravodlivosti Slovenskej republiky č. 655/2004 Z.z. o odmenách a náhradách
advokátov za poskytovanie právnych služieb.Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní od doručenia rozsudku na tunajšom súde.

Vodvolanísamápoprivšeobecnýchnáležitostiach(§42ods.3)Občianskehosúdnehoporiadkuuviesť,

proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup
súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že

v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,

konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na
zistenie rozhodujúcich skutočností,

súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré doteraz
neboli uplatnené (§ 205a),

rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.