Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, November 13, 2014

Súd: Okresný súd Zvolen
Spisová značka: 11C/111/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6713213491
Dátum vydania rozhodnutia: 13. 11. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ján Petreás

ECLI: ECLI:SK:OSZV:2014:6713213491.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Zvolen v konaní pred sudcom JUDr. Jánom Petreásom, v právnej veci žalobcu CETELEM

SLOVENSKO a.s. so sídlom Panenská 7, 812 36 Bratislava, IČO: 35787783, zastúpeného JUDr.
Helenou Strachotovou, usadenou euroadvokátkou so sídlom Hviezdoslavova 7, 036 01 Martin, proti
žalovanému M. L., nar. XX.XX.XXXX, trvale bytom C. XXX, XXX XX I., občanovi SR, o zaplatenie
10.524,56 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaný M. L. je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi CETELEM SLOVENSKO, a.s. Bratislava 8.764,48 Eur s
8,75% úrokmi z omeškania ročne od 1.1.2013 do zaplatenia, všetko v lehote 3 dní odo dňa nadobudnutia
právoplatnosti tohto rozsudku na účet žalobcu vedený u ING Bank N.V., č.účtu: 9000014665/7300, VS:

9351879001.

V prevyšujúcej časti súd žalobu z a m i e t a .

Žalovaný M. L. je p o v i n n ý nahradiť žalobcovi CETELEM SLOVENSKO, a.s. Bratislava trovy konania
vo výške 864,38 Eur pozostávajúce z náhrady za zaplatený súdny poplatok vo výške 419,87 Eur a z
náhrady trov právneho zastúpenia vo výške 444,51 Eur, do 3 dní odo dňa nadobudnutia právoplatnosti
tohto rozsudku tak, že sumu 419,87 Eur zaplatí na účet navrhovateľa vedený u ING Bank N.V. číslo účtu:
9000014665/7300,VS:9351879001asumu444,51Eurzaplatínaúčetprávnehozástupcunavrhovateľa
JUDr. Heleny Strachotovej vedený v ČSOB, a.s., číslo účtu: 4002544560/7500, VS: 9351879001.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca prostredníctvom svojej právnej zástupkyne žalobou podanou 13.8.2013 žiadal zaviazať

žalovaného na zaplatenie 10.524,56 Eur s príslušenstvom s odôvodnením, že žalobca poskytol na
základe písomnej žiadosti - návrhu na uzavretie zmluvy o poskytnutí spotrebiteľského úveru zo dňa
5.9.2011 žalovanému úver vo výške 10.000 Eur na nákup spotrebného tovaru. Zmluva bola uzavretá
prijatím návrhu žalovaného žalobcom tak, že žalobca za žalovaného uhradil časť kúpnej ceny tovaru
zodpovedajúcu výške poskytnutého úveru a žalovaný tovar prevzal. Žalovaný sa zaviazal splatiť úver
v 90. mesačných splátkach po 199,86 Eur mesačne, splatných vždy k 15. dňu v mesiaci, počínajúc
dňom 15.10.2011. Žalovaný svoj záväzok splácať poskytnutý úver riadne a včas, ktorý mu vyplýva z

úverovej zmluvy, nesplnil. Podľa článku V.-3. Všeobecných podmienok CETELEM SLOVENSKO a.s.
pre poskytnutie spotrebiteľského úveru, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou zmlúv o úvere, je žalobca
oprávnený požadovať zmluvnú pokutu vo výške 8% z každej čiastky, so splatením ktorej sa žalovaný
dostal do omeškania viac ako 30 dní a bol žalobcom na zaplatenie vyzvaný. Žalobca vyzval žalovaného
na úhradu zmluvnej pokuty formou automatizovaných písomných upomienok, naposledy listom zo dňa
9.10.2012.Dňa 1.1.2013 sa stal splatným dlh žalovaného vo výške 10.524,56 Eur, ktorý vznikol z titulu čerpania
peňažných prostriedkov spôsobom špecifikovaným vyššie. S prihliadnutím na stav úverového účtu
žalovaného ku dňu podania tohto návrhu na vydanie platobného rozkazu eviduje žalobca voči

žalovanému pohľadávku vo výške 10.524,56 Eur. V úverovej zmluve bola dojednaná úroková sadzba
vo výške 15,19% ročne ku dňu podpisu úverovej zmluvy.

Žalobca si uplatnil aj právo na zaplatenie úrokov z omeškania a na náhradu trov konania.

Právna zástupkyňa žalobcu sa nedostavila na pojednávanie 3.10.2014 a ani na pojednávanie dňa
13.11.2014. Svoju neúčasť vždy ospravedlnila a žiadala vo veci rozhodnúť vo svojej neprítomnosti.

Žalovaný sa na pojednávanie dňa 3.10.2014 dostavil riadne a včas. Súd podľa § 101 ods.2 O.s.p. vec

prejednal v neprítomnosti právnej zástupkyne žalobcu.

Žalovaný na pojednávaní uviedol, že je pravda, že si od žalobcu zobral úver. Tento úver riadne splácal,
kým bol zamestnaný. Keď prišiel prvýkrát o zamestnanie, požiadal o zníženie splátok a dohodol sa na
splátkach vo výške 50 Eur mesačne. Takto potom poukázal 15 splátok. Posledná splátka bola zaplatená
v máji 2014. Ku dňu 7.6.2014 prišiel o zamestnanie, lebo vtedy mu skončil pracovný pomer v spoločnosti

Z. F. A..P..U.. J., kde pracoval ako pomocný automechanik. Nezaplatili mu ani poslednú výplatu. Potom
už nemal vôbec z čoho poukazovať splátky úveru žalobcovi. K výške žalovanej sumy 10.524,56 Eur a
ani k výške dlhovanej sumy 9.651,64 Eur sa presne vyjadriť nevedel. Podľa jeho názoru by to mali byť
nižšie sumy, lebo do mája 2014 úver splácal. Preto požiadal o predloženie prehľadu čerpania úveru a
hlavne úhrad splátok.

Na pojednávanie dňa 13.11.2014 sa žalovaný nedostavil, hoci termín pojednávania zobral na vedomie
a svoju neúčasť do termínu pojednávania neospravedlnil. Ospravedlnenie neúčasti na pojednávaní
predložil súdu 14.11.2014, v ktorom uviedol, že pojednávania sa nemôže zúčastniť z dôvodu, že jeho
partnerka je vo vysokom štádiu rizikového tehotenstva a on sa zúčastňuje všetkých nutných vyšetrení
s ňou. Priložil potvrdenie od Gynpor s.r.o. Sliač zo dňa 13.11.2014, podľa ktorého sa tam dostavil ako

doprovod. V písomnom ospravedlnení uviedol, že ospravedlňuje neúčasť na uvedenom pojednávaní a
žiadasúdokonanievosvojejneprítomnostistým,žesazaväzujenapriloženiechýbajúcejdokumentácie
v rámci prejednávanej veci, a to výpisy z účtu, ktoré dokazujú jeho splátky a potvrdenie od Úradu práce,
sociálnych vecí a rodiny Zvolen o svojej nezamestnanosti. Súd na pojednávaní dňa 13.11.2014 nemohol
prihliadnuť na ospravedlnenie neúčasti žalovaného, lebo toto súdu bolo predložené až na druhý deň

po pojednávaní.

Podľa § 261 ods.6 písm. d) Obchodného zákonníka, Touto časťou zákona sa spravujú bez ohľadu na
povahu účastníkov záväzkové vzťahy zo zmluvy o úvere (§ 497).

Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné

prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 499 Obchodného zákonníka, za dojednanie záväzku veriteľa poskytnúť na požiadanie peňažné
prostriedky možno dojednať odplatu, ak poskytovanie úveru je predmetom podnikania veriteľa.

Podľa § 502 ods.1 Obchodného zákonníka, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník
povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom

alebonazákladezákona.Akúrokyniesútaktourčené,jedlžníkpovinnýplatiťobvykléúrokypožadované
zaúvery,ktoréposkytujúbankyvmiestesídladlžníkavčaseuzavretiazmluvy.Akstranydojednajúúroky
vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie
prípustnej výške.Podľa § 503 ods.1 Obchodného zákonníka, záväzok platiť úroky je splatný spolu so záväzkom vrátiť
použité peňažné prostriedky. Ak lehota na vrátenie poskytnutých peňažných prostriedkov je dlhšia ako
rok, sú úroky splatné koncom každého kalendárneho roka. V čase, keď sa má vrátiť zvyšok poskytnutých

peňažných prostriedkov, sú splatné aj úroky, ktoré sa ho týkajú.

Podľa § 503 ods.2 Obchodného zákonníka, ak sa poskytnuté peňažné prostriedky majú vrátiť v
splátkach, sú v deň splatnosti každej splátky splatné aj úroky z tejto splátky.

Podľa § 506 Obchodného zákonníka, ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo
jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby
dlžník vrátil dlžnú sumu s úrokmi.

Podľa § 52 ods.1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods.2 Občianskeho zákonníka, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné
ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na
prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých

obsahomaleboúčelomjeobchádzanietohtoustanovenia,súneplatné.Navšetkyprávnevzťahy,ktorých
účastníkom je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by
sa inak mali použiť normy obchodného práva.

Podľa § 52 ods.3 Občianskeho zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 52 ods.4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej
činnosti.

Podľa § 53 ods.1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré
spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa

(ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného
predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a
zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

Podľa § 53 ods.2 Občianskeho zákonníka, za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa
nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol

ovplyvniť ich obsah.

Podľa § 53 ods.3 Občianskeho zákonníka, ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia
dohodnuté medzi dodávateľom a spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne dojednané.

Podľa § 53 ods.4 Občianskeho zákonníka, Za neprijateľné podmienky uvedené v spotrebiteľskej zmluve
sa považujú najmä ustanovenia, ktoré

a) má spotrebiteľ plniť a s ktorými sa nemal možnosť oboznámiť pred uzavretím zmluvy,

b) dovoľujú dodávateľovi previesť práva a povinnosti zo zmluvy na iného dodávateľa bez súhlasu
spotrebiteľa, ak by prevodom došlo k zhoršeniu vymožiteľnosti alebo zabezpečenia pohľadávky
spotrebiteľa,c) vylučujú alebo obmedzujú zodpovednosť dodávateľa za konanie alebo opomenutie, ktorým sa
spotrebiteľovi spôsobila smrť alebo ujma na zdraví,

d) vylučujú alebo obmedzujú práva spotrebiteľa pri uplatnení zodpovednosti za vady alebo

zodpovednosti za škodu,

e) umožňujú dodávateľovi, aby spotrebiteľovi nevydal ním poskytnuté plnenie aj v prípade, ak spotrebiteľ
neuzavrie s dodávateľom zmluvu alebo od nej odstúpi,

f) umožňujú dodávateľovi odstúpiť od zmluvy bez zmluvného alebo zákonného dôvodu a spotrebiteľovi
to neumožňujú,

g) oprávňujú dodávateľa, aby bez dôvodov hodných osobitného zreteľa vypovedal zmluvu uzavretú na

dobu neurčitú bez primeranej výpovednej lehoty,

h)prikazujúspotrebiteľovi,abysplnilvšetkyzáväzkyajvtedy,akdodávateľnesplnilzáväzky,ktorévznikli,

i) umožňujú dodávateľovi jednostranne zmeniť zmluvné podmienky bez dôvodu dohodnutého v zmluve,

j) určujú, že cena tovaru alebo služieb bude určená v čase ich splnenia, alebo dodávateľa oprávňujú
na zvýšenie ceny tovaru alebo služieb bez toho, aby spotrebiteľ mal právo odstúpiť od zmluvy, ak cena

dohodnutá v čase uzavretia zmluvy je podstatne prekročená v čase splnenia,

k) požadujú od spotrebiteľa, ktorý nesplnil svoj záväzok, aby zaplatil neprimerane vysokú sumu ako
sankciu spojenú s nesplnením jeho záväzku,

l) obmedzujú prístup k dôkazom alebo ukladajú spotrebiteľovi povinnosti niesť dôkazné bremeno, ktoré
by podľa práva, ktorým sa riadi zmluvný vzťah, mala niesť iná zmluvná strana,

m) v prípade čiastočného alebo úplného nesplnenia záväzku zo strany dodávateľa neprimerane
obmedzujú alebo vylučujú možnosť spotrebiteľa domáhať sa svojich práv voči dodávateľovi vrátane
práva spotrebiteľa započítať pohľadávku voči dodávateľovi,

n)spôsobujú,žeplatnosťzmluvyuzatvorenejnadobuurčitúsapouplynutíobdobia,naktorúbolazmluva
uzavretá, predĺži, pričom spotrebiteľovi priznávajú neprimerane krátke obdobie na prejavenie súhlasu

s predĺžením platnosti zmluvy,

o) ktoré oprávňujú dodávateľa rozhodnúť o tom, že jeho plnenie je v súlade so zmluvou, alebo ktoré
priznávajú právo zmluvu vykladať iba dodávateľovi,

p) obmedzujú zodpovednosť dodávateľa, ak bola zmluva uzavretá sprostredkovateľom, alebo vyžadujú
uzavretie zmluvy prostredníctvom sprostredkovateľa v osobitnej forme,

r) vyžadujú v rámci dojednanej rozhodcovskej doložky od spotrebiteľa, aby spory s dodávateľom riešil
výlučne v rozhodcovskom konaní,

s) požadujú, aby spotrebiteľ poskytol zabezpečenie splnenia svojho záväzku v hodnote neprimerane
vyššej, ako je výška jeho záväzku vyplývajúca zo spotrebiteľskej zmluvy v čase uzavretia dohody o
zabezpečení splnenia záväzku spotrebiteľa,

t) požadujú od spotrebiteľa plnenie za službu, ktorej poskytnutie dodávateľom v prevažnej miere
nesleduje záujmy spotrebiteľa,

u) požadujú od spotrebiteľa, aby bol neprimerane dlho viazaný zmluvou aj keď pri uzavieraní zmluvy
bolo zrejmé, že predmet zmluvy možno dosiahnuť v podstatne kratšom čase,

v) požadujú od spotrebiteľa uhradenie plnení, o ktorých spotrebiteľ nebol pred uzavretím zmluvy

preukázateľne informovaný, ktorých úhrada nebola upravená v zmluve alebo za ktoré spotrebiteľ
nedostáva dohodnuté protiplnenie.Podľa § 53 ods.5 Občianskeho zákonníka, neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských
zmluvách sú neplatné.

Podľa § 53 ods.6 Občianskeho zákonníka, ak predmetom spotrebiteľskej zmluvy je poskytnutie

peňažných prostriedkov, nesmie odplata podstatne prevyšovať odplatu obvykle požadovanú na
finančnom trhu za spotrebiteľské úvery v obdobných prípadoch. Pri posudzovaní obdobnosti prípadov
sa prihliada najmä na finančnú situáciu spotrebiteľa, spôsob a mieru zabezpečenia jeho záväzku, objem
poskytnutých peňažných prostriedkov a lehotu splatnosti.

Podľa § 54 ods.1 Občianskeho zákonníka, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa
nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať

svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

Podľa § 54 ods.2 Občianskeho zákonníka, v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí
výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

Podľa § 1 ods.1 Zákona č. 129/2010 Z.z., tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace
s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky

poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu
celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia
na ochranu spotrebiteľa.

Podľa § 1 ods.2 Zákona č. 129/2010 Z.z., spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné
poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,

odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský
úver podľa tohto zákona nemožno poskytnúť finančnými prostriedkami v hotovosti.

Podľa § 1 ods.3 Zákona č. 129/2010 Z.z., spotrebiteľským úverom nie sú:

a) hypotekárny úver a komunálny úver podľa osobitného predpisu,

b) úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti, ktorého účelom je nadobudnutie alebo

zachovanie vlastníckych práv k nehnuteľnosti alebo výstavba nehnuteľnosti,

c)úverzabezpečenýzáložnýmprávomknehnuteľnosti,ktoréholehotasplatnostijeviacakodesaťrokov,

d) úver, ktorého účelom je nadobudnutie alebo zachovanie vlastníckych práv k nehnuteľnosti alebo
výstavba nehnuteľnosti,

e) úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti, ktorého účelom je splatenie úverov na základe

zmlúv uvedených v písmenách a) až d),

f) úver, ktorého výška je menej ako 100 eur a viac ako 75 000 eur; ak je na rovnaký alebo obdobný účel
uzavretých v období 12 mesiacov viac zmlúv o úvere medzi tým istým veriteľom a spotrebiteľom, súhrn
všetkých zmlúv o úvere sa považuje za jediný spotrebiteľský úver podľa tohto zákona,

g) nájom podľa Občianskeho zákonníka, 2) ak v zmluve o nájme nie je ustanovená povinnosť kúpy

predmetu zmluvy po uplynutí určitej doby,

h) úver formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť do jedného mesiaca, ak v § 4 ods. 14 nie
je ustanovené inak,

i) úver bez úroku a bez ďalších poplatkov,j) úver, ktorý poskytuje zamestnávateľ svojim zamestnancom z vlastných zdrojov bez úroku alebo s
ročnou percentuálnou mierou nákladov nižšou, ako prevláda na finančnom trhu, a ktorý sa neponúka
verejne,

k) úver poskytovaný na základe zmluvy, ktorá je uzavretá na základe rozhodnutia súdu alebo iného
orgánu ako výsledok vyriešenia sporu na súde alebo pred iným orgánom,

l) úver, ktorý sa musí splatiť v lehote nepresahujúcej tri mesiace,

m) úver podľa osobitného predpisu, 3)

n) úver bez poplatkov týkajúci sa odloženej platby existujúceho dlhu,

o) úver, na zabezpečenie ktorého sa od spotrebiteľa vyžaduje, aby ako zábezpeku uložil do úschovy

veriteľa hnuteľnú vec a zodpovednosť spotrebiteľa sa obmedzuje výlučne na túto založenú hnuteľnú vec,

p) úver poskytovaný na účely podľa osobitných predpisov 4) pre obmedzený okruh osôb vo verejnom
záujme a za úrokové sadzby nižšie ako tie, ktoré prevládajú na finančnom trhu, alebo bezúročný úver,
alebo za iných podmienok, ktoré sú pre spotrebiteľa výhodnejšie ako tie, ktoré prevládajú na finančnom
trhu, a za úrokové sadzby, ktoré nie sú vyššie ako úrokové sadzby prevládajúce na finančnom trhu,

q) úver, ktorého účelom je financovanie sústavného poskytovania služieb alebo dodávanie tovaru
rovnakého druhu, ktorý spotrebiteľ spláca počas poskytovania služieb alebo dodávania tovaru formou
splátok,

r) úver poskytovaný vlastníkom bytov a nebytových priestorov zastúpených správcom alebo
spoločenstvom vlastníkov na účely podľa osobitného predpisu. 4a)

Podľa § 9 ods.1 Zákona č. 129/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu.
Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom
trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods.2 Zákona č. 129/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.Podľa § 11 ods.1 Zákona č. 129/2010 Z.z., poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),

c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo

d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,

e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne finančnými prostriedkami v hotovosti.

Z predložených listinných dôkazov bolo zistené, medzi účastníkmi konania bola dňa 16.9.2011 uzavretá
Zmluva o spotrebiteľskom úvere a Zmluva o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej
karty. Celková výška úveru bola dohodnutá na 10.000 Eur, výška mesačnej splátky 199,86 Eur, počet
mesačných splátok 90, splatnosť splátky vždy k 15. dňu v mesiaci, RPMN 16,29%, celková čiastka
na zaplatenie 16.812 Eur, priemerná hodnota RPMN v percentách platná ku dňu podpisu zmluvy

11,89, ročná úroková sadzba 15,90%. Ako termín konečnej splatnosti úveru je uvedené, že je to
dátum poslednej mesačnej splátky úveru, pričom konkrétny dátum poslednej mesačnej splátky úveru
bude klientovi oznámený písomne po poskytnutí úveru. Ďalej je v úverovej zmluve uvedené, že výška
mesačného poplatku za správu úveru je už súčasťou mesačnej splátky.

Žalobca písomným podaním zo dňa 9.10.2012 oznámil žalovanému, že na základe neplnenia si

povinnosti poskytnutý úver splácať riadne a včas v pravidelných mesačných splátkach, žalobca
vypovedáva úverovú zmluvu s účinnosťou ku dňu 1.1.2013. Účinnosťou výpovede sa stáva úver splatný
v celom rozsahu. Žalobca vyzval žalovaného zároveň na úhradu dlhovanej sumy vo výške 10.524,56
Eur zloženej z úverovej istiny vo výške 9.651,64 Eur, dlžných úrokov, poplatkov a poistného vo výške
824,12 Eur a nákladov spojených s uplatnením pohľadávky vo výške 48,80 Eur.

Právny zástupkyňa žalobcu v písomnom ospravedlnení neúčasti na pojednávaní zo dňa 30.9.2014
uviedla, že žalovanému bol na základe Zmluvy o spotrebiteľskom úvere a Zmluvy o revolvingovom
spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty zo dňa 5.9.2011 poskytnutý klasický spotrebiteľský
bezúčelový úver - pôžička na čokoľvek - doba určitá vo výške 10.000 Eur, ktorý mal žalovaný splácať v
90 mesačných splátkach po 204,38 Eur počnúc 15. dňom v mesiaci nasledujúcom po poskytnutí úveru.

S ohľadom na skutočnosť, že úver bol odfinancovaný dňa 16.9.2011, bol dátum splatnosti prvej splátky
stanovený na deň 15.10.2011 a úver tak mal byť pri pravidelnom splácaní splatený ku dňu 15.3.2019.
Žalovaný mal na poskytnutý spotrebiteľský úver uhradiť žalobcovi sumu v celkovej výške 18.394,20 Eur,
ktorá pozostáva z poskytnutého úveru vo výške 10.000 Eur, zmluvne dohodnutých úrokov v celkovej
výške 6.812 Eur a poplatkov za poistenie úveru v celkovej výške 1.582,20 Eur. Spotrebiteľský úver je

vedený na úverovom účte č. 42699351879001, variabilný symbol 9351879001. Každá splátka vo výške
204,38 Eur zahŕňa úverovú istinu, t.j. príslušnú časť poskytnutého spotrebiteľského úveru, zmluvne
dohodnutý úrok a poplatok za poistenie úveru. V úverovej zmluve bola síce dohodnutá splátka vo výške
199,86 Eur, avšak žalovaný uzavrel aj ďalšie poistenie, a to poistenie pravidelných platieb, kde mesačný
poplatok za poistenie je vo výške 4,52 Eur v súlade s časťou 7, článok 7.1. písm. a) Rámcovej zmluvy

o poistení na základe veku klienta. Žalovaný prihláškou k poisteniu súhlasil s výškou mesačnej splátky
204,38 Eur ako súčtom výšky mesačnej splátky úveru 199,86 Eur a poistenia pravidelných platieb 4,52
Eur. Žalovaný žalobcovi za poskytnutý spotrebiteľský úver uhradil iba sumu v celkovej výške 1.235,52
Eur. Táto suma bola zúčtovaná na úverovú istinu vo výške 348,36 Eur, zmluvné úroky vo výške 747,88
Eur a poplatky za poistenie 105,48 Eur a nákladov spojených s uplatnením pohľadávky v celkovej výške

33,80 Eur.Právna zástupkyňa žalobcu súdu predložila aj fotokópiu Rámcovej zmluvy o poistení CTM7019, ktorá
mala byť uzavretá medzi žalobcom a poisťovňou Cardif Slovakia, a.s. Na predloženej fotokópii nie je
žiadny podpis.

Písomným podaním zo dňa 12.11.2014 právna zástupkyňa žalobcu ospravedlnila neúčasť na
pojednávaní. Uplatnila si právo na náhradu trov právneho zastúpenia v celkovej výške 1.002,34 Eur s
tým, že pôvodne si uplatnila 668,04 Eur. Navyše žiadala priznať ešte sumu 334,30 Eur za predloženú
špecifikáciu a predložené dôkazy na podporu tvrdení. Zároveň súdu oznámila, že žalovanému bolo
súčasne na základe časti C) Revolvingový spotrebiteľský úver/Kreditná karta Zmluvy o spotrebiteľskom

úvere a zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty zo dňa 5.9.2011
poskytnutý revolvingový úver, ktorý je vedený na úverovom účte č. 42699351879100 s variabilným
symbolom 9351879100. Žalovaný uhrádzal splátky po 50 Eur mesačne v období od 14.3.2013 až do
13.5.2014, kedy zaplatil celkove sumu 760 Eur, ale tieto boli platené a zaúčtované na variabilný symbol
revolvingového úveru.

Uskutočneným dokazovaním bolo preukázané, že medzi účastníkmi konania bola dňa 16.9.2011

uzavretá Zmluva o spotrebiteľskom úvere a Zmluva o revolvingovom spotrebiteľskom úvere. Celková
výška úveru bola 10.000 Eur. Žalovaný zo spotrebiteľského úveru splatil 1.235,52 Eur. Rozdiel
predstavuje sumu 8.764,48 Eur, čo je dlh žalovaného.

V Zmluve o spotrebiteľskom úvere chýba dátum konečnej splatnosti úveru.

Podľa § 9 ods.2 písm. f) Zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a iných úveroch

a pôžičkách, Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka musí obsahovať dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti
spotrebiteľského úveru.

Podľa § 11 ods.1 písm. b) uvedeného zákona, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a)

až k), r) a y).

Podľa názoru súdu z vyššie uvedeného dôvodu aj tento poskytnutý spotrebiteľský úver sa musí
považovať za bezúročný a bez poplatkov.

Súd nemohol zohľadniť splátky splácané žalovaným v období od 4.3.2013 do 13.5.2014 v celkovej výške
760 Eur, lebo tieto boli platené a aj zúčtované ako splátky revolvingového úveru.

Na základe vyššie uvedených skutočností súd preto zaviazal žalovaného na zaplatenie 8.764,48 Eur.
Tým, že žalovaný nezaplatil dlhovanú sumu v termíne splatnosti, dostal sa od 1.1.2013 do omeškania
s plnením svojho peňažného dlhu. Preto súd zaviazal žalovaného aj na zaplatenie 8,75% úrokov z
omeškania ročne podľa § 517 ods.2 Občianskeho zákonníka a § 3 ods.1 Nariadenia vlády SR č. 87/1995
Z.z. v znení neskorších predpisov. Z tých istých dôvodov súd v prevyšujúcej časti žalobu zamietol.

Žalobca si uplatnil právo na náhradu trov konania za zaplatený súdny poplatok vo výške 631 Eur a za
trovy právneho zastúpenia podanou žalobou vo výške 668,04 Eur. Táto suma predstavuje odmenu za 2
úkony právnej služby (prevzatie a príprava zastúpenia, napísanie návrhu na začatie konania) po 270,54
Eur, čo je 541,08 Eur, 2 x režijný paušál po 7,81 Eur, čo je 15,62 Eur. Spolu to predstavuje 556,70 Eur
a po pripočítaní 20% DPH sumu 668,04 Eur.

Podľa názoru súdu žalobcovi a jeho právnej zástupkyni nevzniklo právo na zaplatenie ďalších trov
právneho zastúpenia za predložené špecifikácie žalovanej sumy a predložené listinné dôkazy, lebo ničnebránilo právnej zástupkyni žalobcu žalovanú sumu riadne špecifikovať už v podanej žalobe a nič jej
nebránilo ani predložiť všetky výpisy z účtu a ďalšie listinné dôkazy preukazujúce čerpanie úveru a
splácanie poskytnutého úveru. Trovy konania tak celkove predstavujú sumu 1.299,04 Eur.

Podľa § 142 ods.2 O.s.p., ak mal účastník vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne
rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov nemá na náhradu trov právo.

V prejednávanej veci bol žalobca úspešný na 83,27% a žalovaný na 16,73%. Súd preto priznal žalobcovi
právo na náhradu trov konania v rozsahu 66,54%. Zo sumy 1.299,04 Eur predstavuje 66,54% sumu
864,38 Eur. Táto suma predstavuje súdny poplatok vo výške 419,87 Eur a trovy právneho zastúpenia
vo výške 444,51 Eur, ktoré sumy predstavujú 66,54% zo sumy 631 Eur a 66,54% zo sumy 668,04 Eur.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia prostredníctvom
tunajšieho súdu na Krajský súd v Banskej Bystrici, písomne v 3 vyhotoveniach (§ 204 ods. 1, prvá veta
O. s. p.).

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach ( § 42 ods. 3 O. s. p.) uviesť, proti ktorému

rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje
za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (§ 205 ods. 1 O. s. p.). Pokiaľ zákon pre podanie určitého
druhu nevyžaduje ďalšie náležitosti, musí byť z podania zjavné, ktorému súdu je určené, kto ho robí,
ktorej veci sa týka a čo sleduje, a musí byť podpísané a datované. Podanie treba predložiť s potrebným
počtom rovnopisov a s prílohami tak, aby jeden rovnopis zostal na súde a aby každý účastník dostal

jeden rovnopis, ak je to potrebné. Ak účastník nepredloží potrebný počet rovnopisov a príloh, súd
vyhotoví kópie na jeho trovy (§ 42 ods. 3 O. s. p.).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (Zákon č. 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a
exekučnej činnosti - Exekučný poriadok a o zmene a doplnení ďalších zákonov, v zmení neskorších

predpisov); ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh na súdny výkon rozhodnutia (§ 251
ods. 1 O. s. p.).

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O. s. p., t. j.

1) sa rozhodlo vo veci, ktorá nepatrí do právomoci súdov

2) ten, kto v konaní vystupoval ako účastník, nemal spôsobilosť byť účastníkom konania

3) účastník konania nemal procesnú spôsobilosť a nebol riadne zastúpený

4) v tej istej veci sa už prv právoplatne rozhodlo alebo v tej istej veci sa už prv začalo konanie

5) sa nepodal návrh na začatie konania, hoci podľa zákona bol potrebný

6) účastníkovi konania sa postupom súdu odňala možnosť konať pred súdom

7) rozhodoval vylúčený sudca alebo bol súd nesprávne obsadený, ibaže namiesto samosudcu
rozhodoval senát

8) súd prvého stupňa nesprávne právne posúdil vec a preto nevykonal ďalšie navrhované dôkazy

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené ( § 205a O. s. p. ), t. j.

1) sa týkajú podmienok konania, vecnej príslušnosti súdu, vylúčenia sudcu (prísediaceho) alebo
obsadenia súdu,

2) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci samej,

3) odvolateľ nebol riadne poučený podľa § 120 ods. 4 O. s. p.,

4) ich účastník konania bez svojej viny nemohol označiť alebo predložiť do rozhodnutia súdu prvého
stupňa

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 205 ods. 2
O. s. p.).