Rozsudok ,
Potvrdené Judgement was issued on Monday, December 9, 2013

Súd: Okresný súd Dunajská Streda
Spisová značka: 12C/232/2013

Identifikačné číslo súdneho spisu: 2213215075
Dátum vydania rozhodnutia: 09. 12. 2013
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Eva Bíróová

ECLI: ECLI:SK:OSDS:2013:2213215075.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Dunajská Streda v konaní pred sudkyňou JUDr. Evou Bíróovou v právnej veci žalobcu:

Home Credit Slovakia, a. s., Piešťany, Teplická 7434/147, IČO 36 234 176, proti žalovanému: E. P., R..
XX.XX.XXXX, bytom S., U. XXX/X, o zaplatenie 2.085,70 eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

Súd žalobu z a m i e t a .

Žalovanému sa náhrada trov konania n e p r i z n á v a .

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa žalobou zo dňa 26.07.2013 domáhal rozhodnutia súdu, ktorým by žalovaného zaviazal
k zaplateniu 2.085,70 eur s príslušenstvom (úrokom z omeškania a náhradou trov konania) s
odôvodnením, že účastníci uzavreli dňa 17.09.2011 zmluvu o úvere pod č. SUA11/003481, ktorou
žalobcaposkytolžalovanémuúčelovýúvervsume3.501eurnanákupmotorovéhovozidlaažalovanýsa

zaviazal splatiť ho v 36 splátkach po 141,25 eur. Žalovaný sa dostal so splácaním úveru do omeškania,
napriek výzvam dlžné splátky nedoplatil, žalobca úver k 25.10.2012 zosplatnil. Nárok vyčíslil na 3.052,50
eur. Následne žalobca žalovanému vozidlo odobral a predal za 1.200 eur, ktorú sumu započítal proti
dlhu žalovaného. Na úroku z omeškania si za obdobie od 26.10.2012 do 30.06.2013 uplatňuje voči
žalovanému 143,98 eur.

Žalovanému bola žaloba doručená dňa 26.09.2013, k žalobe sa nevyjadril.

Súd vo veci vykonal dokazovanie v neprítomnosti žalobcu (žalobca sa z neúčasti ospravedlnil a s
poukazom na kolíziu súdnych pojednávaní žiadal pojednávanie v danej veci odročiť s tým, že má záujem
sa pojednávania osobne zúčastniť - tu súd poukazuje na to, že v danej veci sa nejedná o právne zložitú

vec a kolízia pojednávaní nie je vážnym dôvodom na odročenie pojednávania) výsluchom žalovaného
a oboznámením sa s predloženými listinnými dôkazmi a zistil nasledovný skutkový stav veci:

Žalobca podľa výpisu z obchodného registra okrem iných činností poskytuje úvery a pôžičky
nebankovým spôsobom a poskytuje aj spotrebiteľské úvery nebankovým spôsobom.

Dňa 17.09.2011 uzavreli žalobca a žalovaný úverovú zmluvu s č. I.. Jej predmetom bolo poskytnutie
spotrebného úveru žalovanému vo výške 3.501 eur s ročnou úrokovou sadzbou 26,23% na nákup
vozidla. Predajná cena vozidla bola určená na 3.330 eur, z toho žalovaný v hotovosti zaplatil podľa
zmluvy 830 eur, náklady spojené s poskytnutím úveru boli vyčíslené na 1.001 eur. Ročná percentuálnamiera nákladov (RPMN) v zmluve bola vyčíslená na 69,68%. Podľa podmienok zmluvy mal žalovaný
úver splatiť od 15.10.2011 v 36 splátkach po 141,25 eur s určenou lehotou splatnosti k 15. dňu mesiaca
do 15.09.2014. V rovnaký deň zároveň strany dohodli zmluvu o zabezpečovacom prevode vlastníckeho

práva. Súčasťou zmluvy sa stali Úverové podmienky (ÚP). Celková čiastka splatná spotrebiteľom je v
zmluve vyčíslená na 5.085 eur. V zmysle bodu 11.3 zmluvy sa súčasťou zmluvy stali úverové podmienky,
protokol o prevzatí predmetu financovania, matričný list, splátkový kalendár, ...

Listom zo dňa 29.10.2012 oznámil žalobca žalovanému s poukazom na to, že splátky nespláca riadne
a včas, zosplatnenie úveru. Zároveň žalovaného vyzval k zaplateniu dlžnej čiastky 3.052,50 eur.

Zfinančnéhovyrovnaniavystavenéhok25.10.2012vyplýva,žežalobcasinažalobnomnárokuuplatňuje

nesplatenú istinu 2.617 eur, úrokové vyrovnanie 47,71 eur, dlžné splátky 282,50 eur, zmluvné pokuty
35,04 eur, zmluvnú pokutu za zosplatnenie úveru 35,25 eur, náklady spojené s predajom vozidla 35 eur.

Splátkový kalendár predložený súdu obsahuje údaje o splácaní úveru, podľa ktorých žalovaný v období
od 24.10.2011 do 07.01.2013 zaplatil 12 splátok po 141,25 eur, spolu 1.695 eur.

Žalovaný vypovedal, že si nepamätá výšku poskytnutého úveru, nerozumie dokladom, ktoré dostal od

žalobcu, vzhľadom na rozdielnosť údajov v nich. Potvrdil podpísanie zmluvy s tým, že v deň podpisu si
prevzal aj vozidlo technický preukaz, ale splátkový kalendár mu bol doručený poštou asi po týždni. Z
úveru nedostal k rukám žiadnu čiastku, všetko išlo na vozidlo, ktoré sa mu asi po týždni rozpadlo.

Zmluva o úvere, z ktorej žalobca svoj nárok vyvodzuje, je zmluvou o úvere upravenou v § 497 a
nasl. Obchodného zákonníka. Táto zmluva patrí v zmysle § 261 ods. 3 písm. d/ Obch. zák. medzi

tzv. absolútne obchody, pre ktoré je daná pôsobnosť Obchodného zákonníka bez ohľadu na povahu
účastníkov. Keďže však žalovaný uzavrel predmetnú zmluvu ako spotrebiteľ (§ 52 ods. 4 Obč. zák.),
na daný právny vzťah sa vzťahujú ustanovenia zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch.
V zmysle ustanovenia § 9 tohto zákona bolo potrebné preskúmať, či v listinách, tvoriacich zmluvu, sú
obsiahnuté všetky zákonom určené náležitosti.

Podľa § 9 ods. 1 zákona zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná
strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré
je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa ods. 2 zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa,

ak ide o fyzickú osobu; ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere
obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta

právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanúistinuapríslušnýúrokpodľa§13ods.3,akoajovýškeúrokuzadeňaleboospôsobejejvýpočtu

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov,

ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti
podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1, b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená
nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 52 ods. 1 OZ (v znení platnom od 01.01.2008) spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez
ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 54 ods. 1 OZ zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od

tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré
mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie. Podľa ods. 2 v pochybnostiach
o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

Podľa § 517 ods. 2 OZ ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;

výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

Podľa § 3 ods. 1 vyhl. č. 87/1995 Z. z. v znení platnom do 31.01.2013 výška úrokov z omeškania je o 8
percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému
dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Podľa § 39 OZ neplatný je právny úkon, ktorý svojím obsahom alebo účelom odporuje zákonu alebo ho

obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.

V danom prípade účastníci uzavreli zmluvu o úvere. Na preukázanie tohto tvrdenia žalobca predložil
súdu vyplnený a potvrdený zmluvný formulár, v zmysle ktorého bol žalovanému poskytnutý úver v
uvedenej výške. Žalovaný nárok žalobcu ani po skutkovej (vecnej), ani po právnej stránke nesporoval.
Vzhľadom k spotrebiteľskému charakteru zmluvného vzťahu súd z úradnej moci preskúmal oprávnenosť

nároku. Zmluva tu však neobsahuje všetky náležitosti určené citovaným ustanovením § 9 ods. 2
zákona o spotrebiteľských úveroch, absentuje „výška, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných
poplatkov“.Zákontuvýslovnepožadujerozlíšeniesumysplátokistinyaúrokov,tietoúdajesúobsiahnuté
v splátkovom kalendári, avšak v deň podpisu zmluvy napriek zmluvnému dojednaniu neboli súčasťou
zmluvy a žalovaný nemal priestor sa s ním oboznámiť.

Vyhodnotením vykonaného dokazovania súd tak dospel k záveru, že žaloba nebola podaná dôvodne
v plnom rozsahu, pre chýbajúcu zákonom určenú náležitosť zmluvy o úvere súd za oprávnený posúdil
v zmysle § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch výlučne nárok žalobcu na
poskytnutej sume úveru (2.500 eur) po odpočítaní sumy, ktorú žalovaný preukázateľne (podľa tvrdenia
žalobcu v žalobe) zaplatil, v danom prípade 1.695 eur, a po odpočítaní predajnej ceny 1.200 eur.

Vzhľadom na to, že žalobcovi sa tak vrátila sumavyššia, než predstavuje jeho oprávnený nárok, súd
žalobu zamietol.

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 1 O. s. p., žalovaný bol v spore úspešný, avšak žiadne
trovy si k náhrade v konaní neuplatnil.Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie do 15 dní odo dňa jeho

doručenia, na Krajský súd v Trnave cestou tunajšieho súdu.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci. (§ 205 ods. 1,
2 O. s. p.).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie,

oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa zák. č. 233/1995

Z. z. (Exekučný poriadok)