Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 10. marec 2015

Súd: Okresný súd Rožňava
Spisová značka: 6C/193/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7814212081
Dátum vydania rozhodnutia: 10. 03. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Ing. Judita GabonaiováHrenčuková

ECLI: ECLI:SK:OSRV:2015:7814212081.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Rožňava, sudkyňou Mgr. Ing. Juditou Gabonaiovou Hrenčukovou, v právnej veci žalobcu

CETELEM Slovensko, a.s. so sídlom Panenská 7, 812 36 Bratislava, IČO: 35787783, zastúpený
Advokátskou kanceláriou JUDr. Marek Czompoly s.r.o., so sídlom Ventúrska 16, 811 01 Bratislava, IČO:
47234547 proti žalovanému v 1. rade O. O., nar. XX.XX.XXXX a žalovanému v 2. rade Š. O., nar.
XX.XX.XXXX, obidvaja bytom Č. XX, o zaplatenie 4.368,10 € istiny s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Súd z a v ä z u j e žalovaného ad1 a ad2 zaplatiť spoločne a nerozdielne žalobcovi 1.187,87 Eur
s 8,25 % úrokom z omeškania ročne z dlžnej sumy, od 28.02.2014 do zaplatenia, v lehote do 3 dní
odo dňa právoplatnosti tohto rozsudku.

Žiaden z účastníkov n e m á právo na náhradu trov tohto konania.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa podanou žalobou domáhal vydania rozhodnutia, ktorým by súd zaviazal žalovaného 1/ a
2/ spoločne a nerozdielne uhradiť žalobcovi 4.368,10 € spolu s úrokmi z dlžnej úverovej istiny vo
výške 14,49 % ročne zo sumy 4.416,62 Eur od 04.02.2014 do 24.07.2014 a zo sumy 4.368,10 Eur od
25.07.2014 do zaplatenia a s úrokmi z omeškania vo výške 8,25 % ročne zo sumy 4.568,10 Eur od
01.05.2014 do 19.05.2014, zo sumy 4.468,10 Eur od 20.05.2014 do 24.07.2014 a zo sumy 4.368,10
Eur od 25.07.2014 do zaplatenia a náhradu trov konania vo výške súdneho poplatku a trov právneho
zastúpenia.

Žalobca poukázal na to, že so žalovaným v 1 rade ako dlžníkom uzavrel dňa 09.07.2010 Zmluvu o

poskytnutí spotrebiteľského úveru podľa § 497 a nasl. zák. č. 513/1991 Zb. Obchodný zákonník a
zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení neskorších predpisov. Obsahom úverovej
zmluvy bol záväzok žalobcu poskytnuť žalovanému klasický spotrebiteľský úver vo výške 5.000,00
Eur a súčasne záväzok žalovaného uhradiť celkové náklady spojené so spotrebiteľským úverom a to
formou 120 mesačných splátok vo výške 84,64 Eur. Na základe tejto zmluvy žalobca previedol na účet
žalovaného sumu vo výške 5.000,00 Eur, čo potvrdzuje predložený výpis z úverového účtu žalovaného.
Pri uzatváraní úverovej zmluvy žalovaný bez výhrad súhlasil so Všeobecnými úverovými podmienkami

pre poskytnutie spotrebiteľského úveru.

Žalovaný svoj záväzok splácať poskytnutý úver riadne a včas neplnil. Napriek zmluvne dohodnutým
splátkam poskytnutého úveru uhradil žalovaný žalobcovi do dnešného dňa len časť dlžnej sumy a to
vo výške 3.885,49 Eur. Na predžalobné výzvy žalovaný nereagoval. Žalobca je oprávnený vypovedať
úverovú zmluvu a požadovať splatenie dlžnej sumy vrátane príslušenstva ku dňu účinnosti výpovede.Podľa bodu V.-5. VÚP výpoveď od zmluvy je potrebné vykonať formou doporučeného listu. Ku dňu
účinnosti výpovede je splatný celý dlh klienta voči žalobcovi. V dôsledku neplnenia dohodnutých splátok
zo strany žalovaného žalobca vypovedal zmluvu dňa 10.02.2014. Dňa 30.04.2014 výpoveď nadobudla

účinnosť a dlh žalovaného sa stal splatný v celom rozsahu.

Žalobca poukázal na ustanovenie § 502 ods. 1 Obchodného zákonníka (ObZ) o povinnosti platiť úroky
v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške stanovenej zákonom alebo na základe zákona až
do vrátenia peňažných prostriedkov. Žalobca si uplatnil úroky z omeškania vo výške 8,25 % ročne zo
sumy 4.568,10 Eur od 01.05.2014 do 19.05.2014, zo sumy 4.468,10 Eur od 20.05.2014 do 24.07.2014

a zo sumy 4.368,10 Eur od 25.07.2014 do zaplatenia. Ďalej si uplatnil zmluvne dohodnuté úroky vo
výške 14,49 % ročne zo sumy 4.416,62 Eur od 04.02.2014 do 24.07.2014 a zo sumy 4.368,10 Eur od
25.07.2014 do zaplatenia. Dlžná suma 4.368,10 € je z titulu zvyšku dlžnej úverovej istiny, vyčíslená ku
dňu 03.02.2014, t.j. ku dňu vstupu prípadu do právneho vymáhania v informačnom systéme žalobcu.

Žalovaný v 2. rade v úverovej zmluve prehlásil, že súhlasí s vyššie uvedenou žiadosťou partnera o
spotrebiteľskýúverCetelemSlovensko,a.s.,akoajsVÚPaževšetkyúdajevsúvislostistoutožiadosťou

sú úplné a pravdivé. Ďalej prehlásil, že spoločne a nerozdielne s partnerom uhradí záväzky zo zmlúv
o úvere vrátane príslušenstva.

Po zistení, že zmluva uzavretá medzi účastníkmi konania obsahuje neprijateľné zmluvné podmienky
podľa § 172 ods. 9 O.s.p., vo veci nebol vydaný platobný rozkaz.

Žalovaní 1/ a 2/ v podaní zo dňa 25.02.2015 uviedli, že žiadajú aby bolo pojednávané bez ich prítomnosti

z dôvodu vážneho ochorenia žalovaného 2/, ktoré je chronického charakteru.

Žalobca ďalej zdokladoval výpisom odfinancovania peňažných prostriedkov v prospech žalovaného 1/,
že mu bola poskytnutá suma 5000,00 €. Z potvrdenia o prijatí splátok vyplýva, že žalovaný 1/ celkovo
uhradil 3.885,49 €. Žalobca a jeho právny zástupca tiež ospravedlnil svoju neprítomnosť na pojednávaní
z dôvodu hospodárnosti konania a výrazného navýšenia trov konania a súhlasil, aby súd rozhodol v

neprítomnosti žalobcu a jeho právneho zástupcu.

Súd vec prejednal a rozhodol v neprítomnosti žalobcu, jeho právneho zástupcu a žalovaného 1/ a 2/
podľa § 101 ods. 2 O.s.p..

Súd sa oboznámil s listinnými dôkazmi predloženými žalobcom - výpis z obchodného registra ohľadom
žalobcu, výpis z OR, žiadosť/zmluva o poskytnutí spotrebiteľského úveru zo dňa 19.06.2010, výpoveď

zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere + doručenka , prehľad splátok , potvrdenie o odfinancovaní
peňažnýchprostriedkov,rozpisprijatýchsplátok,ospravedlneniežalovanýchad1aad2,ospravedlnenie
neprítomnosti právneho zástupcu žalobcu na čl. 49.

Zo Žiadosti / Zmluvy o poskytnutí spotrebiteľského úveru zo dňa 19.06.2010 vyplýva, že žalobca
poskytol žalovanému 1/ klasický bezúčelový úver - pôžička na čokoľvek vo výške 5000,00 Eur s

výškou mesačnej splátky 84,64 €, ktorý sa žalovaný zaviazal splácať v 120 mesačných splátkach, so
splatnosťou prvej splátky dňa 15.06.2010 a s termínom splatnosti nasledujúcich splátok v 15. deň v
mesiaci, s ročnou úrokovou sadzbou 14,49 %, RPMN vo výške 17,55 %, priemerná hodnota RPMN
vo výške 18,59 %, dojednaným rozšíreným poistením vo výške 6,99 % z mesačnej splátky, pričom
celkové náklady dlžníka činili 5.156,80 Eur. Súčasťou zmluvy je aj vyhlásenie partnera žalovaného 1/

- žalovaného 2/, že sa oboznámil so Všeobecnými podmienkami CETELEM SLOVENSKO, a.s. pre
poskytnutiespotrebiteľskéhoúveru,ktorésúneoddeliteľnousúčasťouzmluvy,súhlasísnimibezvýhrady
a žiada, aby mu spoločnosť CETELEM SLOVENSKO, a.s., poskytla úver za podmienok uvedených v
žiadosti. Berie na vedomie, že ustanovenia, ktoré sú v zmluve uvedené a sú odlišné od VÚP sa uplatnia
prednostne. Vyhlásil tiež, že spoločne a nerozdielne s partnerom uhradí záväzky zo zmlúv o úvere,

vrátane príslušenstva na základe ním podpísanej žiadosti.Z odstúpenia od vyššie uvedenej zmluvy zo dňa 10.02.2014 vyplýva, že žalobca odstúpil od zmluvy z
dôvodu, že žalovaný 1/ neuhradil splátky, čím sa dostal do omeškania, pričom žalovaný 1/ odstúpenie
prevzal dňa 13.02.2014.

Z potvrdenia o odfinancovaní peňažných prostriedkov registrovaných na úverom prípade č.
42645101839002 žalovanému 1/ zo dňa 09.02.2015 vyplýva, že dňa 09.07.2010 bola v prospech
žalovaného 1/ zo strany žalobcu odfinancovaná suma vo výške 5.000,00 €.

Z potvrdenia o prijatí splátok registrovaných na úverovom prípade č. 42645101839002 žalovaného 1/
zo dňa 09.02.2015 vyplýva, že platbami v období od 17.08.2010 do 24.07.2014 žalovaný 1/ uhradil
žalobcovi celkom sumu 3.885,49 €.

Na základe vykonaného dokazovania súd dospel k záveru, že žaloba žalobcu je čiastočne dôvodná
tak, ako je uvedené vo výroku tohto rozsudku, a preto jej v tejto časti vyhovel. V prevyšujúcej
časti bolo potrebné žalobu zamietnuť z dôvodu nedodržania ustanovení zákona č. 129/2010 Z. z.
o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení
niektorých zákonov.

Súd dospel k záveru, že v prejednávanej veci sa jedná o spotrebiteľský úver, na ktorý sa vzťahujú
ustanovenia Občianskeho zákonníka, ako aj zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o
iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov.

Podľa ust. § 52 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka v znení účinnom do 31.12.2010,
t.j. v čase uzavretia úverovej zmluvy (ďalej len „Občiansky zákonník“), spotrebiteľskou zmluvou je každá

zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa ust. § 52 ods. 3 Občianskeho zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa ust. § 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej

činnosti.

Podľa ust. § 53 ods. 1 prvej vety Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať
ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v
neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky,
ktorésatýkajúhlavnéhopredmetuplneniaaprimeranosticeny,aktietozmluvnépodmienkysúvyjadrené

určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

Podľa ust. § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka, neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských
zmluvách sú neplatné.

Podľa ust. § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou
sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred

vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

Podľa ust. § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka, v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí
výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.Podľa ust. § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení platnom do 31.12.2010, t.j. ku
dňu uzavretia zmluvy (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“), spotrebiteľským úverom na účely

tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi.

Podľa ust. § 9 zákona o spotrebiteľských úveroch:

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

(3) Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ
povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

(4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej
zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky

spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

(5) Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich
úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka

zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom
úvere.

(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

(7) Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých

zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, žesa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,
ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na

spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že
nemal úmysel obísť tento zákon.

(8) Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o
spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento
zákon.

Podľa ust. § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje

za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Súd dospel k záveru, že Zmluva o poskytnutí spotrebiteľského úveru č. 42645101839002 zo dňa
19.06.2010 uzavretá medzi účastníkmi ako žalovaným 1/ ,tak žalovaným 2/ je spotrebiteľskou zmluvou
na základe vyššie uvedených zákonných ustanovení a neriadi sa režimom Obchodného zákonníka.

Súd zistil, že Zmluva o poskytnutí spotrebiteľského úveru č. 42645101839002 zo dňa 19.06.2010 je v
rozpore s ustanovením § 9 ods. 2 písm. k) zákona o spotrebiteľských úveroch, nakoľko neobsahuje

všetky náležitosti vyžadované citovaným ustanovením, t.j. výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov
a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným
zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia. V zmluve
je totiž uvedená mesačná splátka sumou 84,64 Eur a je tam uvedený počet splátok 120 s termínom
splatnosti prvej splátky dňa 15.06.2010 a nasledujúcich splátok vždy 15. deň v kalendárnom mesiaci,

avšak z uvedeného nevyplýva, aká je výška splátok istiny, aká je výška splátok úrokov a aká je výška
splátok ďalších poplatkov. Žalobca totiž do úverovej zmluvy uviedol celkovú splátku, z ktorej nie je možné
zistiť jednotlivé zložky. Osobitne bola uvedená splátka poistenia úveru. Vo Všeobecných podmienkach
CETELEM SLOVENSKO, a.s. pre poskytnutie spotrebiteľského úveru v časti Splácanie úveru bod 1., je
uvedené, že CETELEM splátku použije na úhradu dohodnutých úrokov, poplatkov podľa Zmluvy o úvere,

prípadne podľa aktuálneho sadzobníka poplatkov, čiastky určenej na úhradu poistného, pokiaľ je klient
poistený a príslušnej časti úverovej istiny. Z uvedeného nevyplýva výška jednotlivých zložiek mesačnej
splátky a priemerný spotrebiteľ nemá možnosť si uvedenú výšku ani vypočítať. Vymedzenie úrokov
spôsobom uvedeným v Úverových zmluvných podmienkach je neurčité a nezrozumiteľné, spotrebiteľ
v čase uzatvárania zmluvy ani v priebehu trvania zmluvného vzťahu nemal vedomosť o tom z akých

položiek, v akej výške pozostáva navýšenie úveru.

Súd považoval neuvedenie výšky splátok istiny, úrokov a poplatkov za neprijateľnú podmienku, ako to
má na mysli ustanovenie § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka. Navyše súd poukazuje na ustanovenie §
11 ods. 1 písm. a) zákona o spotrebiteľských úveroch, z ktorého vyplýva, že ak zmluva o spotrebiteľskom
úvereneobsahujenáležitostipodľa§9ods.2,okreminýchajpísm.k),atovýšku,početatermínysplátok

istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
tak sa poskytnutý úver považuje za bezúročný a bez poplatkov.

Vzhľadomnakonkrétnechýbajúceúdajevúverovejzmluve,otomzakýchpoložiekpozostávanavýšenie
úveru, ako aj o výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, a tiež vzhľadom na

to, že žalovaný úver čerpal, súd zmluvu o spotrebiteľskom úvere uzavretú medzi účastníkmi konania
považoval za platnú, avšak poskytnutý úver považoval podľa citovaného ustanovenia § 11 ods. 1 písm.
a) zákona o spotrebiteľských úveroch za bezúročný a bez poplatkov.Vychádzajúc z uvedeného a zo skutočnosti, že Zmluvu o poskytnutí spotrebiteľského úveru podpísal
tak žalovaný 1/ ako aj žalovaný 2/ a žalobca poskytol žalovaným úver vo výške 5.000,00 Eur a žalovaní
uhradili žalobcovi spolu sumu 3.885,49 Eur, súd priznal žalobcovi len plnenie, ktoré žalobca poskytol

žalovaným, vrátane poistného zahrnutého v splátkach predpísaných žalobcom do času odstúpenia od
zmluvy, celkom vo výške 73,36 €, znížené o uhradené splátky, čo v danom prípade predstavuje 1.187,87
Eur, a v prevyšujúcej časti žalobu v súlade s ustanovením § 9 ods. 2 a § 11 ods. 1 písm. a) zákona o
spotrebiteľských úveroch v spojení s ustanovením § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka zamietol.

Pri úrokoch z omeškania súd dospel k záveru, že uplatnené úroky vo výške 8,25 % ročne nepresahujú
zákonom dovolený úrok z omeškania, keďže k prvému dňu omeškania bol v zmysle ustanovenia § 517

ods. 2 Občianskeho zákonníka v spojení s ustanovením § 3 Nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z. zákonný
úrok z omeškania vo výške 8,25 % ročne. Súd dospel k záveru, že žalovaní sa dostali do omeškania
so splatením celého úveru dňa 28.02.2014, nakoľko z Výpovede zo Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č.
42645101839002 zo dňa 10.02.2014 vyplýva, že žalobca vypovedal úverovú zmluvu s účinnosťou ku
dňudoručeniapredmetnejvýzvydruhejstrane.Splatnosťceléhodlhunastáva14.dňomodjejdoručenia,

teda v zmysle priloženej doručenky dňa 13.02.2014. Posledný deň na plnenie bol deň 27.02.2014, úroky
z omeškania boli preto priznané od 28.02.2014, a to zo sumy istiny a predpísaného poistného, na ktorú
má žalobca podľa záverov súdu nárok, tak ako je to uvedené vo výroku tohto rozsudku.

Výrok o náhrade trov konania sa opiera o ustanovenie § 142 ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku,
podľa ktorého ak mal účastník vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne rozdelí, prípadne

vysloví, že žiadny z účastníkov nemá na náhradu trov právo. V prejednávanej veci úspech žalovaného
1/ a 2/ presiahol úspech žalobcu a žalovaní si v konaní náhradu trov neuplatnili, preto súd nepriznal
právo na náhradu trov konania žiadnemu z účastníkov.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie v lehote do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Krajský súd

v Košiciach prostredníctvom tunajšieho súdu.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach /§ 42 ods. 3 O. s. p./, uviesť proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje
za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha. Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo
rozhodnuté vo veci samej možno odôvodniť iba odvolacími dôvodmi uvedenými v § 205 ods. 2 O. s.

p.. Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na odvolanie. Ak v horeuvedenej lehote účastníci konania nepodajú odvolanie proti rozhodnutiu,
rozhodnutie nadobudne právoplatnosť a po uplynutí lehoty uvedenej vo výroku rozhodnutia sa stane
vykonateľným. Ak povinný dobrovoľne nesplní čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže
podať návrh na súdny výkon rozhodnutie alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa zákona č. 233/1995

Z. z. o súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti.