Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, December 16, 2014

Súd: Okresný súd Žilina
Spisová značka: 6C/173/2012

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5112205466
Dátum vydania rozhodnutia: 16. 12. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Andrej Kekely

ECLI: ECLI:SK:OSZA:2014:5112205466.6

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Žilina v konaní pred samosudcom Mgr. Andrejom Kekelym v právnej veci navrhovateľa:

Slovenská sporiteľňa, a. s., so sídlom Tomášikova 48, 832 37 Bratislava, IČO: 00 151 653, právne
zastúpená Havel, Holásek & Partners s. r. o., so sídlom Mlynské Nivy 49, 821 09 Bratislava, IČO: 36 856
584, proti odporcovi: W. R., N.. XX.XX.XXXX, A. Y.Á. XXXX/X, XXX XX Ž., štátny občan SR, o zaplatenie
10.278,56 eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

Odporca je povinný zaplatiť navrhovateľovi sumu 5.987,87 eur spolu s úrokmi z omeškania vo výške
9 % ročne zo sumy 5.917,80 eur od 21.12.2011 do zaplatenia, a to všetko do 3 dní od právoplatnosti
tohto rozsudku.

Návrh vo zvyšnej časti z a m i e t a .

Žiadny z účastníkov n e m á právo na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

Návrhom na začatie konania zo dňa 10.02.2012 doručeným súdu dňa 15.02.2012 sa navrhovateľ
domáhal vydania súdneho rozhodnutia, ktorým by odporcovi bola uložená povinnosť zaplatiť mu sumu
10.278,56 eur spolu s riadnym úrokom vo výške 11,75 % ročne zo sumy 9.964,31 eur od 21.12.2011
do zaplatenia a s úrokmi z omeškania vo výške 9 % ročne zo sumy 10.039,11 eur od 21.12.2011 do

zaplatenia a nahradiť mu trovy konania titulom náhrady zaplateného súdneho poplatku za podanie
návrhu vo výške 616,50 eur a titulom náhrady trov právneho zastúpenia vo výške 667,61 eur.
Návrh na začatie konania navrhovateľ skutkovo odôvodnil tým, že s odporcom uzavrel dňa 04.04.2008
zmluvu o splátkovom úvere č. 0424376327 (ďalej len „Zmluva“). Súčasťou tejto Zmluvy sú tiež
Všeobecné obchodné podmienky Slovenskej sporiteľne účinné od 01.08.2002 (ďalej len „VOP“),
Osobitné obchodné podmienky Slovenskej sporiteľne pre poskytnutie úverov a povolených prečerpaní
účinné od 01.07.2007 (ďalej len „OOP“) a Sadzobník poplatkov Slovenskej sporiteľne (ďalej len

„Sadzobník“). Odporca sa v zmysle Zmluvy oboznámil s VOP, OOP a Sadzobníkom a súhlasil s nimi.
Na základe Zmluvy poskytol odporcovi úver vo výške 6.638,78 eur (200.000,- Sk). Odporca sa zaviazal
splácaťúverpravidelnýmimesačnýmisplátkamivovýške97,03eur(2.923,-Sk),pričomdátumsplatnosti
prvej splátky bol určený dňom 20.05.2008 a konečná splatnosť úveru bola určená dňom 20.03.2018.
Splatnosť splátok bola dohodnutá mesačne vždy k 20. dňu v mesiaci. Odporca sa zaviazal splácať
úver podľa čl. I. Zmluvy, kde je uvedená výška úveru, úroková sadzba, spôsob poskytnutia úveru,
poplatok za poskytnutie úveru, poplatok za správu úveru, výška splátok, periodicita splátok, splatnosť

prvej splátky, počet splátok, konečná splatnosť úveru, splatnosť úrokov, spôsob splácania, číslo účtu a
iné základné podmienky splácania (ďalej ako „Základné podmienky“). V zmysle Základných podmienok
si zmluvné strany dohodli spracovateľský poplatok za poskytnutie úveru vo výške uvedenej v Základných
podmienkach - 189,17 eur (5.699,- Sk), pričom tento poplatok bol uhradený z prostriedkov úveru. Ďalejsi zmluvné strany dohodli poplatok za správu úveru vo výške 1,99 eur (60,- Sk) mesačne. Výška
úrokovej sadzby ako odplaty za poskytnutý úver bola dohodnutá vo výške 11,75 % ročne, pričom táto
úroková sadzba bola platná v deň podpisu Zmluvy. V zmysle Zmluvy si zmluvné strany dohodli ročnú

percentuálnu mieru nákladov (ďalej aj ako „RPMN“) vo výške 13,99 % ročne, pričom táto RPMN sa
počas trvania Zmluvy mení v prípade, ak dôjde k zmene úrokovej sadzby, poplatkov, alebo sa odporca
omešká so splátkou. Podľa Zmluvy, VOP a OOP sa zmluvné strany dohodli, že splatné úroky a splatné
poplatky sa dňom ich splatnosti uvedenej v Základných podmienkach Zmluvy pripíšu k istine a stávajú
sa jej súčasťou. Podľa Zmluvy, VOP a OOP sa zmluvné strany dohodli, že z došlých súm veriteľ najskôr

uhradí splatné poplatky a náklady súvisiace s úverom, úroky z omeškania, úroky a istinu, a to v tomto
poradí. Odporca v zmysle VOP sa zaviazal uhradiť aj náklady, ktoré vzniknú v prípade porušenia jeho
zmluvnej povinnosti, najmä náklady na mimosúdne a súdne vymáhanie. Odporca využil možnosť čerpať
úver, avšak podmienky pre splácanie riadne nedodržiaval a dostal sa so splácaním do omeškania. Na
túto skutočnosť bol navrhovateľom upozorňovaný a vyzývaný na úhradu jeho splatných záväzkov. V
zmysle VOP odporcovi oznámil listom zo dňa 09.12.2011 mimoriadnu splatnosť úveru a vyzval ho na

uhradenie ostatku úveru spolu s príslušenstvom, a to do 10 dní od doručenia vyhlásenia mimoriadnej
splatnosti. Odporca však ani po uplynutí lehoty svoj dlh nesplatil. Navrhovateľ v ďalšom uviedol, že
ku dňu 20.12.2011 eviduje pohľadávku voči odporcovi špecifikovanú podľa dokumentu - Vyčíslenie
pohľadávky nasledovne: 1. istina 9.964,31 eur, 2.riadne úroky 74,80 eur, 3. úroky z omeškania 233,47
eur a 4. poplatky 5,98 eur; spolu 10.278,56 eur. Okrem tejto pohľadávky si uplatňuje aj príslušenstvo

pozostávajúce z a) riadneho úroku vo výške 11,75 % ročne zo sumy 9.964,31 eur (istina ku dňu
20.12.2011)od21.12.2011dozaplateniaab)úrokovzomeškaniavovýške9%ročnezosumy10.039,11
eur od 21.12.2011 do zaplatenia v zmysle ust. § 369 ods. 1 Obchodného zákonníka v spojení s ust. § 3
ods. 1 nariadenia Vlády SR č. 87/1995 Z. z. v znení účinnom od 01.01.2009.
Odporca sa k návrhu, ktorý mu bol doručený náhradným spôsobom podľa ust. § 47 ods. 2 O.s.p.,

písomne v súdom určenej lehote nevyjadril.
Navrhovateľ v podaniach zo dňa 30.12.2013 a zo dňa 22.04.2014 písomne špecifikoval v konaní
uplatnenú pohľadávku. Z podania zo dňa 30.12.2013 označeného ako „Špecifikácia žalovanej sumy,
spisová značka 6C/173/2012“ vyplýva, že navrhovateľom požadovaná suma 10.278,56 eur (výška
pohľadávky ku dňu 20.12.2011) pozostáva z istiny úveru vo výške 9.964,31 eur, vyčísleného riadneho

úroku vo výške 74,80 eur a vyčíslených úrokov z omeškania vo výške 233,47 eur, kde suma 9.964,31
eur pozostáva z čerpaného úveru vo výške 6.638,78 eur, kapitalizovaných úrokov vo výške 3.429,81
eur, kapitalizovaných poplatkov vo výške 170,79 eur, kde od súčtu týchto súm navrhovateľ odpočítal
sumu 275,07 eur (úhrady započítané na istinu). Z bodu 4 podania zo dňa 30.12.2013 ďalej vyplýva, že
pokiaľ ide o úroky z omeškania navrhovateľ pri ich uplatňovaní vychádzal z čl. I. zmluvy a bodov 6.3 a

6.5 OP, pričom v zmysle priloženého prehľadu úrokových sadzieb bola do dňa 14.01.2009 uplatňovaná
sadzba úrokov z omeškania vo výške 26,40 % ročne a odo dňa 15.01.2009 sadzba úrokov z omeškania
vo výške 8 % ročne. Uvedené vyplýva aj z podania zo dňa 22.04.2014 označeného ako „Vyjadrenie
na základe výzvy súdu, spisová značka 6C/173/2012“, kde v bode 4 predmetného podania navrhovateľ
na základe výzvy súdu špecifikoval ním uplatňované kapitalizované úroky z omeškania, ktoré si do

14.01.2009 uplatňuje v zmluvne dohodnutej sadzbe úroku z omeškania vo výške 26,40 % ročne a od
15.01.2009 si úroky z omeškania uplatňuje v sadzbe 8 % ročne.
Súd vec prejednal a rozhodol na pojednávaniach dňa 21.01.2014 a dňa 16.12.2014 za účasti právneho
zástupcu navrhovateľa a v neprítomnosti účastníkov konania (§ 101 ods. 2 O.s.p.), a to vzhľadom k
tomu, že ani jeden z účastníkov nepožiadali o odročenie pojednávaní, na ktoré boli účinne predvolaní

(navrhovateľ prostredníctvom svojho právneho zástupcu a odporca s doručením podľa ust. § 47 ods.
2 O.s.p.).
Právny zástupca navrhovateľa na pojednávaniach v plnom rozsahu zotrval na návrhu na začatie konania
a odkázal len na svoje predošlé písomné podania vo veci.
Súd tak vykonal vo veci dokazovanie oboznámením s navrhovateľom produkovanými listinnými dôkazmi

v rozsahu potrebnom pre rozhodnutie vo veci, pričom zistil nasledovný skutkový stav.
Navrhovateľaodporcauzatvorilidňa04.04.2008zmluvuosplátkovomúvereč.0424376327,predmetom
ktorej bolo poskytnutie úveru odporcovi, kde výška úveru bola dohodnutá vo výške 6.638,78 eur
(200.000,- Sk), úroková sadzba bola dohodnutá vo výške 11,75 % p. a. pričom bola dohodnutá ako
premenlivá úroková sadzba. Spracovateľský poplatok za poskytnutie úveru bol dohodnutý vo výške

189,17 eur (5.699,- Sk), poplatok za správu úveru bol dohodnutý vo výške 60,- Sk (1,99 eur) mesačne.
Splatnosť prvej splátky bola stanovená na 20.05.2008 a splatnosť poslednej splátky na 20.03.2018.
Počet splátok bol stanovený v počte 119 a dohodnutá výška jednej splátky vo výške 97,03 eur (2.923,-
Sk) mesačne so splatnosťou k 20 dňu v kalendárnom mesiaci. Ročná percentuálna miera nákladov bolastanovená vo výške 13,99 % a celkové náklady spojené s úverom boli stanovené vo výške 155.236,40
eur.
V zmysle bodu 2.2 zmluvy odporca vyhlásil, že sa oboznámil so súčasťami úverovej zmluvy,

ktorými sú Všeobecné obchodné podmienky (ďalej len „VOP“) Úverové podmienky (Obchodné
podmienky navrhovateľa pre poskytovanie úverov a povolených prečerpaní priátnym klientom a MIKRO
podnikateľom ďalej len „OP“), Sadzobník a podmienky určené Zverejnením, za ktorých sa bankový
produkt v zmysle úverovej zmluvy poskytuje, súhlasil s nimi a zaviazal sa ich dodržiavať. Dlžník taktiež
vyhlásil, že bol pred podpisom tejto zmluvy bankou písomne informovaný o zmluvných podmienkach

podľa § 4 zák. č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, a to prostredníctvom formuláru o zmluvných
podmienkach o spotrebiteľskom úvere.
Z časti A čl. 2 VOP nazvanej „Definície“ vyplýva že zverejnením je „sprístupnenie dokumentu alebo
informácie prostredníctvom Elektronických služieb alebo na internetovej stránke banky alebo inou, po
úvahe banky vhodnou formou, čím dokument alebo informácia nadobúda účinky, ak nie je v príslušnom
dokumente určené inak.“

V zmysle ust. čl. 7 bodu 7.6.1. písm. a) VOP nazvanej „úvery“, ak je klient v omeškaní so splatením
jednej splátky istiny úrokov, ktoré trvá viac ako 10 dní, banka je oprávnená vyhlásiť mimoriadnu splatnosť
úveru, t.j. požadovať splatenie pohľadávky zo zmluvy o úvere a klient je povinný splatiť pohľadávku zo
zmluvy o úvere v lehote, ktorú banka určí v oznámení o mimoriadnej splatnosti.
V zmysle ust. čl. 6 bodu 6.2. OP nazvanej „úroky“, úroky sa počítajú na základe presného počtu

uplynutých dní úrokového obdobia a úrokovej sadzby platnej pre príslušné úrokové obdobie, vrátane
prvého a posledného dňa úrokového obdobia, pričom za základ kalendárneho roka sa považuje počet
dní určený Zverejnením. Ak tento základ kalendárneho roka Zverejnením určený nie je, za základ
kalendárneho roka sa považuje 360 dní. Banka je oprávnená zmeniť základ kalendárneho roka najmä z
dôvodu zmien v technickom alebo informačnom systéme banky alebo zmien obchodnej pobočky banky.

Tento bod sa primerane vzťahuje aj na výpočet úrokov z omeškania a úrokov z prečerpania.
V zmysle ust. čl. 6 bodu 6.3. OP, ak je dlžník v omeškaní so splácaním pohľadávky banky, zaplatením
úrokov, zmluvných pokút, poplatkov, odmien, náhrady škody a nákladov vynaložených bankou alebo
iných peňažných záväzkov, je povinný zaplatiť banke okrem úrokov tiež úroky z omeškania z dlžnej
čiastky, pričom dlžná čiastka sa úročí úrokom z omeškania denne od prvého dňa omeškania (vrátane)

až do dňa bezprostredne predchádzajúceho dňu splateniu dlžnej čiastky (vrátane).
V zmysle ust. čl. 6 bodu 6.5. OP, výška sadzby pre výpočet úrokov z omeškania a úrokov z prečerpania
ku dňu uzatvorenia úverovej zmluvy je určená Zverejnením, ak nie je dohodnutá v úverovej zmluve.
Z navrhovateľom predloženého výpisu z úverového účtu č. 0424376327 vyplýva, že na základe
uzatvorenej zmluvy poskytol navrhovateľ odporcovi dňa 04.04.2008 úver vo výške 6.638,78 eur

(200.000,- Sk), pričom z tejto sumy mu v rovnaký deň bola odpočítaná suma 189,17 eur (5.699,- Sk)
titulom spracovateľského poplatku za poskytnutie úveru, a teda odporcovi skutočne poskytnutá peňažná
suma titulom úveru bola vo výške 6.449,61 eur (194,301,- Sk). Odporca uskutočnil nasledovné úhrady:
dňa 16.06.2008 úhradu spolu vo výške 150,85 eur (4.544,06 Sk); dňa 11.08.2008 úhradu vo výške
131,68 eur (3.967,10 Sk); dňa 01.01.2009 úhradu vo výške 0,16 eur; dňa 01.01.2010 úhradu vo výške

1,40 eur; dňa 13.05.2011 úhradu vo výške 50,- eur, dňa 17.06.2011 úhrady spolu vo výške 138,50 eur;
dňa 15.07.2011 úhradu vo výške 136,- eur a dňa 18.08.2011 úhradu vo výške 136,- eur. Spolu teda
odporca uhradil navrhovateľovi sumu 744,60 eur.
Z oznámenia o vyhlásení mimoriadnej splatnosti zo dňa 9.12.2011 vyhotovenom navrhovateľom, ktoré
tento adresoval odporcovi vyplýva, že navrhovateľ týmto oznámil odporcovi, že nastal prípad porušenia

v zmysle ust. bodu 7.6.1. písm. a/ VOP, na základe čoho navrhovateľ v zmysle ust. bodu 7.6.1. VOP
dňa 24.11.2011 vyhlásil mimoriadnu splatnosť úveru poskytnutého na základe zmluvy č. 424376327
uzatvorenej dňa 4.4.2008, čím sa predmetná pohľadávka zo zmluvy stala splatnou v celom rozsahu.
Pohľadávka ku dňu vyhlásenia mimoriadnej splatnosti predstavuje sumu 10.212,46 eur. Navrhovateľ
súčasne spolu s oznámením o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru vyzval odporcu k splateniu celej

pohľadávky spolu s príslušenstvom v lehote 10 dní od prevzatia oznámenia.
Podľa ust. § 25 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, právne vzťahy, ktoré vznikli pred 11. júnom
2010 na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, sa spravujú podľa doterajších predpisov, ak tento
zákon v odseku 2 neustanovuje inak.

Podľa ust. § 2 písm. a) zákona č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o zmene a doplnení
zákona Slovenskej národnej rady č. 71/1986 Zb. o Slovenskej obchodnej inšpekcii v znení neskorších
predpisovvznenízákonač.568/2007Z.z.účinnomod01.01.2008do10.06.2010,naúčelytohtozákonasa rozumie spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o
spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky, úveru alebo v inej právnej forme.
Podľa ust. § 2 písm. b) zákona č. 258/2001 Z. z. v pôvodnom znení účinnom do 10.06.2010, na účely

tohto zákona sa rozumie zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť
spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a
uhradiť celkové náklady spojené so spotrebiteľským úverom.
Podľa ust. § 2 písm. e) zákona č. 258/2001 Z. z. v znení zákona č. 568/2007 Z. z. účinnom od 01.01.2008
do 10.06.2010, na účely tohto zákona sa rozumie poplatkami akákoľvek platba, ktorú je spotrebiteľ

povinný zaplatiť veriteľovi v súvislosti s poskytovaním úveru, okrem úrokov.
Podľa ust. § 3 ods. 1 zákona č. 258/2001 Z. z. v pôvodnom znení účinnom do 10.06.2010, veriteľom
je fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojho podnikania;
(§ 2 ods. 2 Obchodného zákonníka) v závislosti od formy poskytovaného spotrebiteľského úveru môže
byť veriteľom aj predávajúci. (§ 2 zákona č. 634/1992 Zb. o ochrane spotrebiteľa v znení neskorších
predpisov)

Podľa ust. § 3 ods. 2 zákona č. 258/2001 Z. z. v pôvodnom znení účinnom do 10.06.2010, spotrebiteľom
je fyzická osoba, ktorej bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon zamestnania,
povolania alebo podnikania.
Podľa ust. § 4 ods. 1 zákona č. 258/2001 Z. z. v znení zákona č. 568/2007 Z. z. účinnom od 01.01.2008
do 10.06.2010, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu, inak je neplatná, pričom

spotrebiteľ dostane jedno vyhotovenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere.
Podľa ust § 4 ods. 2 zákona č. 258/2001 Z. z. v znení zákona č. 568/2007 Z. z. účinnom od 01.01.2008
do 31.07.2008, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí (§ 43 Občianskeho
zákonníka) musí obsahovať a) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú
osobu, alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo

veriteľa,akideofyzickúosobu,b)meno,priezviskoaadresutrvaléhopobytuspotrebiteľa,c)identifikáciu
osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v okamihu odovzdania
a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo
službe spotrebiteľom, d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo
sťažnosť, e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho

čerpanie, f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na
ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby, g) konečnú
splatnosť spotrebiteľského úveru, h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby
zmluva o spotrebiteľskom úvere musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby,
ako aj index alebo referenčnú sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,

i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, j) ročnú percentuálnu mieru nákladov
a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom, vypočítané na základe údajov
platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere, k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej
miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
zverejnenú podľa § 7a ods. 2, l) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, m) výpočet nákladov

uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode, ktoré neboli zahrnuté do výpočtu ročnej percentuálnej
miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo najpresnejší odhad,
n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení
pred lehotou splatnosti podľa § 6 a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru
pred lehotou splatnosti, o) upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

p) práva spotrebiteľa podľa § 7, q) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, r)
informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, s) názov a
adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1.
Podľa ust § 4 ods. 3 zákona č. 258/2001 Z. z. v znení zákona č. 568/2007 Z. z. účinnom od 01.01.2008
do 10.06.2010, pri nesplnení podmienok podľa odseku 2 je zmluva o spotrebiteľskom úvere platná, ak

bol spotrebiteľovi na jej základe a) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebo b)
dodaný tovar, alebo poskytnutá služba. Ak však zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti
podľa odseku 2 písm. a), b), d) až j), k) a l), poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.
Podľa ust. § 1 ods. 2 zákona č. 513/1991 Zb. Obchodný zákonník (ďalej len „ObZ“), právne vzťahy
uvedené v odseku 1 sa spravujú ustanoveniami tohto zákona. Ak niektoré otázky nemožno riešiť podľa

týchto ustanovení, riešia sa podľa predpisov občianskeho práva. Ak ich nemožno riešiť ani podľa týchto
predpisov, posúdia sa podľa obchodných zvyklostí, a ak ich niet, podľa zásad, na ktorých spočíva tento
zákon.Podľa ust. § 261 ods. 3 písm. d) ObZ v znení zákona č. 600/1992 Zb. účinnom do 31.01.2013, touto
časťou zákona sa spravujú bez ohľadu na povahu účastníkov záväzkové vzťahy: zo zmluvy o predaji
podniku alebo jeho častí ( § 476), zmluvy o úvere ( § 497), zmluvy o kontrolnej činnosti ( § 591),

zasielateľskej zmluvy ( § 601), zmluvy o prevádzke dopravného prostriedku ( § 638), zmluvy o tichom
spoločenstve(§673),zmluvyootvoreníakreditívu(§682),zmluvyoinkase(§692),zmluvyobankovom
uložení veci ( § 700), zmluvy o bežnom účte ( § 708) a zmluvy o vkladovom účte ( § 716).
Podľa ust. § 261 ods. 4 ObZ v znení zákona č. 58/1996 Z. z., touto časťou zákona sa spravujú aj vzťahy,
ktoré vznikli pri zabezpečení plnenia záväzkov v záväzkových vzťahoch, ktoré sa spravujú touto časťou

zákona podľa predchádzajúcich odsekov, ako aj záložné právo k nehnuteľnostiam pri zabezpečení práv
spojenýchsdlhopismiazáložnéprávokcennýmpapieromvrozsahuustanovenomosobitnýmzákonom.
Podľa ust. § 365 ObZ v znení účinnom do 31.01.2013, dlžník je v omeškaní, ak nesplní riadne a včas
svoj záväzok, a to až do doby poskytnutia riadneho plnenia alebo do doby, keď záväzok zanikne iným
spôsobom. Dlžník však nie je v omeškaní, pokiaľ nemôže plniť svoj záväzok v dôsledku omeškania
veriteľa.

Podľa ust. § 369 ods. 1 ObZ v znení zákona č. 315/2005 Z. z. účinnom od 01.08.2005 do 31.12.2008, ak
je dlžník v omeškaní so splnením peňažného záväzku alebo jeho časti, je povinný platiť z nezaplatenej
sumy úroky z omeškania určené v zmluve, inak o 10 % vyššie, než je základná úroková sadzba
Národnej banky Slovenska uplatňovaná pred prvým kalendárnym dňom kalendárneho polroka, v ktorom
došlo k omeškaniu. Základná úroková sadzba Národnej banky Slovenska platná v prvý kalendárny deň

kalendárneho polroka sa použije počas celého tohto polroka.
Podľa ust. § 369 ods. 1 ObZ v znení zákona č. 659/2007 Z. z. účinnom od 01.01.2009 do 14.01.2009, ak
je dlžník v omeškaní so splnením peňažného záväzku alebo jeho časti, je povinný platiť z nezaplatenej
sumy úroky z omeškania určené v zmluve, inak o 10 % vyššie, než je základná úroková sadzba
Európskej centrálnej banky uplatňovaná pred prvým kalendárnym dňom kalendárneho polroka, v ktorom

došlo k omeškaniu. Základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná v prvý kalendárny deň
kalendárneho polroka sa použije počas celého tohto polroka.
Podľa ust. § 369 ods. 1 ObZ v znení zákona č. 454/2008 Z. z. účinnom od 15.01.2009 do 31.01.2013, ak
je dlžník v omeškaní so splnením peňažného záväzku alebo jeho časti, je povinný platiť z nezaplatenej
sumy úroky z omeškania dohodnuté v zmluve. Ak úroky z omeškania neboli dohodnuté, dlžník je povinný

platiť úroky z omeškania podľa predpisov občianskeho práva. Ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskej
zmluvy a dlžníkom je spotrebiteľ, možno dohodnúť úroky z omeškania najviac do výšky ustanovenej
podľa predpisov občianskeho práva.
Podľa ust. § 497 ObZ, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho
prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky

vrátiť a zaplatiť úroky.
Podľa ust. § 768f ObZ, ustanovenia účinné od 15. januára 2009 sa nevzťahujú na omeškanie, ktoré
vzniklo pred 15. januárom 2009.
Podľa ust. § 768k ods. 2 ObZ, práva a povinnosti zo zodpovednosti za porušenie záväzkov zo zmlúv
uzavretých pred 1. februárom 2013 sa spravujú podľa predpisov účinných do 31. januára 2013.

Podľaust.§768kods.3ObZ,ustanoveniaočaseplneniapeňažnéhozáväzkudlžníka(§340a),osobitné
ustanovenia pre čas plnenia peňažného záväzku dlžníka, ktorým je subjekt verejného práva (§ 340b),
ustanovenia o omeškaní dlžníka (§ 365) a ustanovenia o nekalých zmluvných podmienkach a nekalej
obchodnej praxi (§ 369d) účinné od 1. februára 2013 sa nevzťahujú na záväzkové vzťahy uzavreté pred
1. februárom 2013.

Podľa ust. § 39 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník (ďalej len „OZ“) v znení zákona č. 509/1991
Zb. účinnom od 01.01.1992, neplatný je právny úkon, ktorý svojím obsahom alebo účelom odporuje
zákonu alebo ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.
Podľa ust. § 52 ods. 1 OZ v znení zákona č. 568/2007 Z. z. účinnom od 01.01.2008, spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa ust. § 52 ods. 3 OZ v znení zákona č. 568/2007 Z. z. účinnom od 01.01.2008 do 31.10.2008,
dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Podľa ust. § 52 ods. 4 OZ v znení zákona č. 379/2008 Z. z. účinnom od 01.11.2008, spotrebiteľ je fyzická
osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej

činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.
Podľa ust. § 517 ods. 2 OZ v znení zákona č. 509/1991 Zb. účinnom od 01.01.1992, ak ide o omeškanie
s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, aknie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku
z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.
Podľa ust. § 3 ods. 1 nariadenia Vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia

Občianskeho zákonníka v znení nariadenia Vlády SR č. 586/2008 Z. z. účinnom od 01.01.2009 do
31.01.2013,výškaúrokovzomeškaniajeo8percentuálnychbodovvyššiaakozákladnáúrokovásadzba
Európskej centrálnej banky (§ 17 ods. 1 zákona č. 659/2007 Z.z. o zavedení meny euro v Slovenskej
republike a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov) platná k prvému dňu
omeškania s plnením peňažného dlhu.

Podľa ust. § 10c nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka v znení účinnom od 01.02.2013, ak záväzkový vzťah vznikol pred 1. februárom
2013, výška úrokov z omeškania sa riadi podľa predpisov účinných k 31. januáru 2013 aj za dobu
omeškania po 31. januári 2013.
Navrhovateľ ako veriteľ tak uzavrel dňa 04.04.2008 s odporcom ako dlžníkom zmluvu o splátkovom
úvere, na ktorú sa vzťahuje právna úprava daná zákonom č. 258/2001 Z. z. (§ 25 ods. 1 zákona č.

129/2010 Z. z.) Na základe tejto zmluvy sa tak navrhovateľ zaviazal na požiadanie odporcu poskytnúť
mu úver vo výške 200.000,- Sk (6.638,78 eur). Odporca sa súčasne zaviazal vrátiť poskytnuté peňažné
prostriedky v 119 mesačných splátkach vo výške 2.923,- Sk so splatnosťou k 20. dňu príslušného
kalendárneho mesiaca, pri splatnosti prvej splátky dňa 20.05.2008 a splatnosti poslednej splátky dňa
20.03.2018,spoluspoplatkomzasprávuúveru60,-Skmesačneaspracovateľskýmpoplatkomvovýške

5.699,- Sk, ktorý mal byť uhradený z prostriedkov úveru, pri úrokovej sadzbe 11,75 % ročne, RPMN
13,99 % ročne a celkových nákladov spojených s úverom 155.23,40 Sk.
Zmluva o spotrebiteľskom úvere nie je samostatným zmluvným typom, čo vyplýva napokon aj priamo
zo znenia cit. ust. § 2 písm. a) zákona č. 258/2001 Z. z., ktorý obsahuje legálnu definíciu pojmu
spotrebiteľský úver, ktorým je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o

spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky, úveru alebo v inej právnej forme. K uvedenej
problematike zaujal nepriamo právne stanovisko aj NS SR v rozsudku spis. zn. 5 Obo 56/2007 zo dňa
04.06.2008, v ktorého odôvodnení medzi iným uviedol, že: „Keďže uplatnená pohľadávka vyplýva zo
zmluvy o úvere, súd prvého stupňa rovnako správne aplikoval ustanovenia Obchodného zákonníka,
keďže v prípade tohto zmluvného typu ide o absolútny obchod, takže nie je relevantné, že žalovaná

nie je podnikateľkou.“. Súd tak posúdil uvedenú zmluvu ako zmluvu o úvere jednak podľa príslušných
ustanovení zákona č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch ako špeciálnej právnej úpravy a podľa
ust. § 497 a nasl. ObZ ako všeobecnej právnej úpravy. Pokiaľ sa týka možnej aplikovateľnosti OZ,
na zmluvný vzťah založený predmetnou zmluvou o úvere možno priamo aplikovať len ako právnu
úpravu obsiahnutú v prvej časti piatej hlavy OZ (ust. § 53 a nasl.) upravujúcu spotrebiteľské zmluvy. Iné

ustanoveniaOZvdanomprípademožnoaplikovaťlenzapodmienokvymedzenýchvust.§1ods.2ObZ.
Z vykonaného dokazovania ďalej vyplýva, že navrhovateľ si svoj záväzok splnil a poskytol odporcovi
úver vo výške 200.000,- Sk, pričom však z tejto sumy použil hneď sumu 5.699,- Sk na úhradu
spracovateľského poplatku, takže odporca obdržal v skutočnosti len sumu 194.301,- Sk (200.000,- Sk
- 5.699,- Sk = 194.301,- Sk, t. j. 6.449,61 eur).

Možno však konštatovať, že medzi navrhovateľom a odporcom dňa 04.04.2008 uzavretá zmluva o úvere
neobsahovala náležitosti podľa cit. ust. § 4 ods. 2 písm. i) zákona č. 258/2001 Z. z., t. j. v zmluve (ani v
jej súčastiach VOP, OP, resp. Sadzobníku) sa nikde nenachádza údaj o výške splátok istiny a úrokov a o
termíne splatnosti poplatku za správu úveru. Na uvedenom závere súdu nemôže nič zmeniť ani tvrdenie
právneho zástupcu navrhovateľa v jeho podaní zo dňa 22.04.2014, že splátkové úvery poskytované

navrhovateľomsasplácajúvýhradnerovnomernýmanuitnýmsplácaním,pričomkaždásplátkaúverumá
bez zmeny okolností splácania vždy rovnakú výšku a rovnaký termín splatnosti a že dlžník neuhrádza
sumu istiny a riadnych úrokov samostatne, ale vždy len v podobe anuitnej splátky. Zo znenia cit. ust.
§ 4 ods. 2 písm. i) zákona č. 258/2001 Z. z. jednoznačne a logicky vyplýva, že veriteľ je povinný v
zmluveospotrebiteľskomúvereuviesťvrámcikaždejkonkrétnejsplátky,akáčasťsplátkybudevprípade

riadneho splácania použitá na úhradu splatnej istiny, úrokov a poplatkov, aby tak spotrebiteľ ako dlžník
mal prehľad o tom, aká časť poskytnutého úveru bude v budúcnosti v tom ktorom momente riadneho
splácaniauhradenáaakýjezostatoknesplatenéhoúveru.Zuvedenéhodôvodu,t.j.žemedziúčastníkmi
uzavretá zmluva neobsahovala náležitosti podľa cit. ust. § 4 ods. 2 písm. i) zákona č. 258/2001 Z. z.,
tak súd považoval poskytnutý spotrebiteľský úver za poskytnutý bez poplatkov a bezúročný (cit. ust. § 4

ods. 3 zákona č. 258/2001 Z. z.) Súd tak vychádzal z toho, že odporca bol povinný poskytnutý úver (len)
vo výške 194.301,- Sk (keďže odporcovi reálne nebola navrhovateľom vyplatená celá suma 200.000,-
Sk z dôvodu, že časť tejto sumy pri poskytnutí úveru bola hneď započítaná na úhradu poplatku za
spracovanie úveru vo výške 5.699,- Sk) splatiť v 119 pravidelných rovnomerných mesačných splátkachvo výške 1.632,78 Sk (194.301,- Sk / 119 splátok = 1.632,78 Sk), t. j. 54,20 eur, a to pri prvej splátke
splatnej do 20.05.2008, ďalších nasledujúcich splátkach do 20. dňa príslušného kalendárneho mesiaca,
pri splatnosti poslednej splátky dňa 20.03.2018.

Pokiaľ si tak navrhovateľ v konaní uplatňoval nároky na zaplatenie jednak kapitalizovaného riadneho
úroku v sume 3.429,81 eur a súčasne riadneho úroku vo výške 11,75 % ročne zo sumy 9.964,31 eur
od 21.12.2011 do zaplatenia, ako aj v úverovej istine kapitalizovaných poplatkov v sume 170,79 eur a
ďalej osobitne poplatkov za správu úveru v sume 5,98 eur (2 x poplatok za správu úveru vo výške 2,99
eur), súd vychádzajúc z konštatovanej bezúročnosti a bezpoplatkovosti predmetného spotrebiteľského

úveru uzavrel, že navrhovateľovi právo na zaplatenie riadneho úroku, ako aj poplatkov, v akomkoľvek
rozsahu nevzniklo.
Tiež možno konštatovať, že ku dňu 24.11.2011 [deň vyhlásenia predčasnej splatnosti podľa ust. bodu
7.6.1 písm. a) VOP] odporca navrhovateľovi uhradil spolu sumu 744,60 eur, pričom bol povinný uhradiť
sumu 2.330,59 eur [zodpovedá 8 splátkam (1. až 8. Splátke) vo výške 1.632,78 Sk splatným od
20.05.2008 do 20.12.2008, t. j. v celkovej sume 13.062,24 Sk (1.632,78 Sk x 8 = 13.062,24 Sk), t. j.

433,59 eur a 35 splátkam (9. až 43. splátke) vo výške 54,20 eur, t. j. v celkovej sume 1.897,- eur (54,20
eur x 35 = 1.897,- eur); 433,59 eur + 1.897,- eur = 2.330,59 eur]. Je tak zrejmé, že navrhovateľovi ku dňu
24.11.2011 vzniklo v zmysle ust. bodu 7.6.1 písm. a) VOP právo vyhlásiť predčasnú splatnosť úveru, t.
j. požadovať od odporcu splatenie celej pohľadávky zo zmluvy o úvere v lehote určenej navrhovateľom,
k čomu aj zo strany navrhovateľa vo vzťahu k odporcovi účinne došlo listom zo dňa 09.12.2011.

Čo sa týka nárokov navrhovateľa na zaplatenie úrokov z omeškania, a to jednak kapitalizovaných v
uplatnenej istine 10.278,56 eur v sume 233,47 eur a súčasne uplatnených vo výške 9 % ročne zo sumy
10.039,11 eur od 21.12.2011 do zaplatenia, súd považuje v súvislosti s týmito nárokmi navrhovateľa
za potrebné uviesť nasledovné. Súd dospel k záveru, že pokiaľ sa dostal odporca do omeškania s
úhradou peňažných záväzkov vyplývajúcich z predmetnej zmluvy o splátkovom úvere (t. j. so zaplatením

jednotlivých splátok bez úrokov a poplatkov), navrhovateľovi vzniklo v zmysle ust. § 369 ods. 1 ObZ
právo na zaplatenie úrokov z omeškania.
Pokiaľ navrhovateľ uplatňoval za omeškanie odporcu s úhradou jeho splatných peňažných záväzkov,
ktoré nastalo do 14.01.2009, úroky z omeškania vo výške 26,40 % ročne s tým, že táto výška mala byť
medzi účastníkmi dojednaná v súlade s ust. § 369 ods. 1 ObZ v ust. čl. I zmluvy o splátkovom úvere

a bodov 6.3 a 6.5 OP v spojení s čl. 2 VOP, súd konštatuje, že navrhovateľ nepreukázal, že medzi
účastníkmi bola v čase uzavretia zmluvy o splátkovom úvere platne uzavretá dohoda o výške úrokov
z omeškania podľa v tom čase účinného ust. § 369 ods. 1 ObZ. Súd za platnú dohodu účastníkov
zmluvy podľa ust. § 369 ods. 1 ObZ považuje dohodu, z ktorej bezprostredne vyplýva výška úrokov z
omeškania a súčasne aj vôľa účastníkov zmluvy, aby v prípade omeškania povinnej zmluvnej strany s

úhradou jej peňažného záväzku, bol táto zmluvná strana povinná zaplatiť oprávnenej zmluvnej strane
úroky z omeškania v presne dohodnutej výške. Súčasne možno konštatovať, že z dikcie cit. ust. 369
ods. 1 ObZ v znení zákona č. 315/2005 Z. z. účinnom od 01.08.2005 do 31.12.2008 (t. j. účinnom v čase
uzavretia zmluvy o splátkovom úvere medzi účastníkmi) nepochybne vyplýva, že dojednanie účastníkov
obchodného záväzkovo-právneho vzťahu o výške úrokov z omeškania musí obsahovať samotná medzi

nimi uzavretá zmluva, z ktorej plynie pre povinnú zmluvnú stranu peňažný záväzok, s ktorého plnením
ak sa povinná zmluvná dostane do omeškania, je povinná oprávnenej zmluvnej strane platiť úroky z
omeškania. V danom prípade tak išlo o medzi účastníkmi uzavretú zmluvu o splátkovom úvere zo dňa
04.04.2008. Navyše v danom prípade, ako už bolo vyššie konštatované, medzi účastníkmi uzavretú
zmluvu o splátkovom úvere bolo potrebné považovať za zmluvu o spotrebiteľskom úvere podľa cit.

ust. § 2 písm. b) zákona č. 258/2001 Z. z. Pre platnosť zmluvy o spotrebiteľskom úvere sa v zmysle
cit. ust. § 4 ods. 1 zákona č. 258/2001 Z. z. vyžadovala písomná forma. Možno tak konštatovať, že v
danom prípade dojednanie účastníkov konania o výške úrokov z omeškania muselo vyplývať priamo
z písomného dojednania účastníkov v medzi nimi uzavretej zmluvy o splátkovom úvere (vrátane jej
neoddeliteľných súčastí, s ktorými bol odporca pred uzavretím zmluvy preukázateľne oboznámený a s

ktorými vyjadril svoj súhlas). Navrhovateľ však v konaní nepreukázal, že by odporca bol oboznámený
pred uzavretím (resp. najneskôr v čase pripojenia svojho podpisu na zmluve o splátkovom úvere) s
„Podmienkami určenými Zverejnením“, ktoré by obsahovali údaj o konkrétnej výške sadzby úrokov z
omeškania (t. j. 26,40 % ročne). Súd poukazuje súčasne na to, že „Zverejnením“ podľa ust. časti A
čl. 2 VOP sa totiž rozumie nielen sprístupnenie dokumentu, ale aj sprístupnenie len informácie (t. j.

zrejmevakejkoľvekforme)voverejneprístupnýchpriestorochObchodnýchmiestaleboprostredníctvom
Elektronických služieb alebo na internetovej stránke Banky vhodnou formou, čím dokument, alebo
informácia nadobúda účinky, ak nie je v príslušnom dokumente určené inak. Nie je teda vôbec zrejmé, s
akými „Podmienkami určenými na zverejnenie“ bol odporca pri uzatváraní zmluvy (ako je to uvedené v jejust. čl. II. bod 2 uvedené) a či tieto „Podmienky určené na zverejnenie“ obsahovali aj údaj o výške sadzby
úrokov z omeškania (teda konkrétne aj vo výške 26,40 % ročne). Navrhovateľ napokon „Zverejnenie“
takýchto podmienok obsahujúcich údaj o sadzbe výšky úrokov z omeškania, resp. ich existenciu vo

formepísomnejlistiny,ktorábypotombolavôbecspôsobiloustaťsasúčasťouzmluvy,prektorejplatnosť
zákon vyžaduje písomnú formu, v rámci dokazovania vo veci ani len nepreukázal.
Súčasne pokiaľ ide o počítanie úrokov z omeškania v kontexte s ust. čl. 6 bod 6.2 OP týkajúcim sa
dĺžky obdobia, ktoré sa považuje za základ kalendárneho roka, ktoré bolo týmto ustanovením určené
na 360 dní a z ktorého základu navrhovateľ vychádzal pri kapitalizácii úrokov z omeškania, súd v

období do 14.01.2009 (vrátane) vzhľadom na vyššie konštatované nepreukázanie dohody účastníkov o
sadzbe úrokov z omeškania, vychádzal z toho, že odporcovi v prípade jeho omeškania vznikla povinnosť
platiť úroky z omeškania vo výške stanovenej ust. § 369 ods. 1 ObZ, t. j. o 10 % vyššej, než bola
základná úroková sadzba NBS (resp. po 01.01.2009 ECB) uplatňovaná pred prvým kalendárnym dňom
kalendárneho polroka, v ktorom došlo k omeškaniu. Je zrejmé, že ust. § 369 ods. 1 ObZ vychádza
z percentuálnej výšky úrokov z omeškania vyjadrenej ako ročná výška úrokov z omeškania, t. j. pri

výpočte zákonných úrokov z omeškania vychádza ObZ z reálnej dĺžky kalendárneho roka, ktorá je 365
kalendárnych dní (resp. v priestupnom roku kalendárnych 366 dní). Ak teda zákonná výška úrokov z
omeškania podľa cit. ust. § 369 ods. 1 ObZ v znení zákona č. 315/2005 Z. z. bola pre obdobie od
01.07.2008 do 31.12.2008, v ktorom došlo k omeškaniu dlžníka so splnením peňažného dlhu, v sadzbe
14,25 % ročne (keďže základná úroková sadzba NBS bola ku dňu 30.06.2008 vo výške 4,25 %, o čom

má súd vedomosť zo svojej činnosti - § 121 O.s.p.), výška denného úroku z omeškania vychádzajúc
z dĺžky kalendárneho roka 365 kalendárnych dní by bola 0,0390 % (14,25 % / 365 dní = 0,0390 %
denne), zatiaľ čo vychádzajúc z dĺžky kalendárneho roka 360 kalendárnych dní by bola 0,0396 % (14,25
% / 360 dní = 0,0396 % denne). Je teda bez akýchkoľvek pochybností zrejmé, že počítajúc úroky z
omeškania v zákonnej úrokovej sadzbe 14,25 % ročne pri dĺžke kalendárneho roka 360 kalendárnych

dní by v porovnaní s počítaním úrokov z omeškania v rovnakej zákonnej úrokovej sadzbe 14,25 %
ročne pri dĺžke kalendárneho roka 365 kalendárnych dní, za rovnaké časové obdobie predstavovalo z
hľadiska kapitalizovanej sumy úrokov z omeškania vyššiu sumu (napríklad pri 100 dňoch omeškania
s plnením peňažného záväzku 1.000,- Sk: 1. úroky z omeškania pri 360 dňovom kalendárnom roku:
suma 39,60 Sk = 100 dní omeškania x 1.000,- Sk x 0,0396 % / deň, 2. úroky z omeškania pri 365

dňovom kalendárnom roku: suma 39,- Sk = 100 dní omeškania x 1.000,- Sk x 0,0390 % / deň). Ešte
jasnejšie možno dané ilustrovať na príklade, ak by omeškanie trvalo napr. 364 dní. Pri 360-dňovom
kalendárnom roku by tak omeškanie dlžníka trvalo pre účely výpočtu úrokov z omeškania viac ako
jeden rok, pričom pri štandardnom reálnom 365-dňovom kalendárnom roku by omeškanie dlžníka pre
účely výpočtu úrokov z omeškania trvalo menej ako jeden rok (čiže kapitalizované úroky z omeškania

by boli v prípade 365-dňového kalendárneho roka v nižšej nominálnej sume). Preto bolo potrebné
predmetné zmluvné dojednanie v čl. 6 bod 6.2 OP v časti týkajúcom sa úrokov z omeškania pri vyššie
konštatovanom nepreukázaní dojednania účastníkov o sadzbe výšky úrokov z omeškania potrebné
považovať za neplatné pre rozpor zo zákonom (§ 1 ods. 2 ObZ v spojení s ust. § 39 OZ). Uvedené závery
platia rovnako pre omeškanie s plnením peňažného dlhu, ku ktorému došlo v období od 01.01.2009 do

14.01.2009 (za účinnosti cit. ust. 369 ods. 1 ObZ v znení zákona č. 659/2007 Z. z.). Ešte zreteľnejšie
platia uvedené závery pre omeškanie odporcu, ku ktorému došlo v období od 15.01.2009, keďže výška
úrokov z omeškania pri omeškaní s plnením peňažného záväzku vzniknutého zo spotrebiteľskej zmluvy
bola aj čo dohody zmluvných strán limitovaná výškou stanovenou podľa ust. § 3 ods. 1 nariadenia Vlády
SR č. 87/1995 Z. z.

Súd na základe vyššie uvedených záverov následne pokiaľ ide o výšku úrokov z omeškania vychádzal
zo zákonnej úpravy so zohľadnením rozsahu navrhovateľom uplatňovaných nárokov na úroky z
omeškania viazaný podľa ust. § 153 ods. 2 O.s.p. vymedzením návrhu na začatie konania, a to
nasledovne:
1. pri omeškaní odporcu s úhradou jeho peňažných záväzkov, ku ktorému omeškaniu došlo v období do

14.01.2009 súd vychádzal z výšky úrokovej sadzby 14,25 % (podľa cit. ust. § 369 ods. 1 ObZ v znení
zákona č. 315/2005 Z. z., resp. zákona č. 695/2007 Z. z.; súčasne však vzhľadom k tomu, že navrhovateľ
úroky z omeškania vypočítaval za obdobie omeškania od 15.01.2009 vychádzajúc z výšky úrokovej
sadzby 8 % (vyplýva jednoznačne z podania navrhovateľa zo dňa 22.04.2014) viazaný návrhom podľa
ust. § 153 ods. 2 O.s.p., a to aj napriek tomu, že k omeškaniu odporcu s úhradou splátok č. 6 až 8

(splatné dňa 20.10.2008, dňa 20.11.2008 a dňa 20.12.2008) došlo pred 15.01.2009 a toto omeškanie z
hľadiskaobdobiajehotrvaniatrvalo(akobudeďalejuvedené)vcelomrozsahudo17.06.2011(doúhrady
sumy 138,50 eur), súd vychádzal z výšky úrokovej sadzby 14,25 % pri počítaní úrokov z omeškania lenza obdobie omeškania do 14.01.2009 a ďalej za obdobie omeškania z navrhovateľom udávanej výšky
úrokovej sadzby 8 %, ako to bude aj ďalej uvedené;
2. pokiaľ sa týka omeškania odporcu s úhradou jeho peňažných záväzkov, ku ktorému došlo v období

od 15.01.2009 súd vychádzajúc zo znenia cit. ust. § 369 ods. 1 ObZ v znení zákona č. 454/2008 Z.
z. (a to vzhľadom k ust. § 768k ods. 2 ObZ aj v období po 31.01.2013) mal za to, že navrhovateľovi
vzniklo právo na zaplatenie úrokov z omeškania vo výške podľa cit. ust. § 517 ods. 2 OZ v spojení s
cit. ust. § 3 ods. 1 nariadenia Vlády SR č. 87/1995 Z. z. v znení nariadenia Vlády SR č. 586/2008 Z.
z. (vzhľadom k cit. ust. § 10c nariadenia Vlády SR č. 87/1995 Z. z. aj v období po 31.01.2013), t. j. o

8 %-tuálnych bodov vyššej, ako bola základná úroková sadzba ECB platná k prvému dňu omeškania
odporcu s plnením jeho peňažného dlhu; táto tak bola v celom období od 15.01.2009 do 25.11.2011 (zo
svojej činnosti - § 121 O.s.p. - má súd vedomosť, že základná úroková sadzba ECB bola v období od
15.01.2009do20.01.2009vovýške2,5%,vobdobíod21.01.2009do10.03.2009vovýške2%,vobdobí
od 11.03.2009 do 07.04.2009 vo výške 1,5 %, v období od 08.04.2009 do 12.05.2009 vo výške 1,25 %,
v období od 13.05.2009 do 12.04.2011 vo výške 1 %, v období od 13.04.2011 do 12.07.2011 vo výške

1,25 %, v období od 13.07.2011 do 08.11.2011 vo výške 1,5 %, v období od 09.11.2011 do 13.12.2011
vo výške 1,25 % a v období od 14.12.2011 do 10.07.2012 vo výške 1 %) v ktorom došlo k postupnému
omeškaniu odporcu s úhradou celého dlhu (k postupnému omeškaniu s úhradou jednotlivých splátok a
napokon celej zosplatnenej istiny úveru), vo vyššej, príp. rovnakej výške, ako si navrhovateľ návrhom
v prejednávanej veci uplatňoval (pre omeškanie vzniknuté od 15.01.2009 do 20.12.2001 a rovnako

trvajúce v tomto období - vo výške 8 % a následne trvajúce v období od 21.12.2011 do zaplatenia - vo
výške 9 %), a preto súd z hľadiska výšky sadzby úrokov z omeškania pri omeškaní odporcu vzniknutom
v období od 15.01.2009 vychádzal z navrhovateľom uplatňovanej úrokov sadzby.
Vzhľadom k vyššie uvedenému právnemu posúdeniu veci tak súd jednotlivé úhrady odporcu, pokiaľ sa
týka ich započítania na jeho peňažné záväzky vyplývajúce z predmetnej zmluvy o splátkovom úvere,

započítal v súlade s ust. čl. 5 bodu 5.2. OP na nasledovné nároky navrhovateľa:
- ku dňu 20.05.2008, t. j. ku dňu splatnosti prvej splátky vo výške 1.632,78 Sk, odporca túto v lehote
splatnosti neuhradil a až dňa 16.06.2008 uhradil navrhovateľovi sumu 4.544,56 Sk; odporca tak bol
od 21.05.2008 do 16.06.2008 v omeškaní s úhradou splátky č. 1 vo výške 1.632,78 Sk, pričom tak
mal ku dňu 16.06.2008 - dňu úhrady sumy 4.544,56 Sk - povinnosť uhradiť navrhovateľovi okrem prvej

splátky vo výške 1.632,78 Sk aj úroky z omeškania vo výške 14,25 % ročne zo sumy 1.632,78 Sk za
obdobie od 21.05.2008 do 16.06.2008 v kapitalizovanej sume 17,21 Sk (1.632,78 Sk x 14,25 % x 27 dní
omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 17,21 Sk); ku dňu 16.06.2008 tak bol celkový dlh odporcu
vo výške 1.649,99 Sk (1.632,78 Sk + 17,21 Sk);
- úhradu odporcu zo dňa 16.06.2008 vo výške 4.544,56 Sk súd započítal na úhradu: 1. úrokov z

omeškania kapitalizovaných ku dňu 16.06.2008 v sume 17,21 Sk, 2. splátky č. 1 splatnej dňa 20.05.2008
vo výške 1.632,78 Sk, 3. splátky č. 2 splatnej dňa 20.06.2008 vo výške 1.632,78 Sk a 4. časti splátky č.
3 splatnej dňa 20.07.2008 v rozsahu 1.261,79 Sk [17,21 Sk (1.632,78 Sk x 2) + 1.261,79 Sk = 4.544,56
Sk]; ku dňu 21.07.2008, t. j. deň po splatnosti 3. splátky bol odporca až do dňa 11.08.2008, kedy uhradil
navrhovateľovi sumu 3.967,10 Sk, v omeškaní s úhradou časti 3. splátky v sume 370,99 Sk; ku dňu

11.08.2008 - úhrady sumy 3.967,10 Sk - mal odporca povinnosť uhradiť navrhovateľovi okrem časti 3.
splátky vo výške 370,99 Sk súčasne úroky z omeškania vo výške 14,25 % ročne zo sumy 370,99 Sk od
21.07.2008 do 11.08.2008 v kapitalizovanej sume 3,19 Sk (370,99 Sk x 14,25 % x 22 dní omeškania /
365 dní v kalendárnom roku = 3,19 Sk); ku dňu 11.08.2008 tak bol celkový dlh odporcu vo výške 374,18
Sk (370,99 Sk + 3,19 Sk);

- úhradu odporcu zo dňa 11.08.2008 vo výške 3.967,10 Sk súd započítal na úhradu: 1. úrokov z
omeškania kapitalizovaných ku dňu 11.08.2008 v sume 3,19 Sk, 2. časti splátky č. 3 splatnej dňa
20.07.2008 vo výške 370,99 Sk, 3. splátky č. 4 splatnej dňa 20.08.2008 vo výške 1.632,78 Sk, 4. splátky
č. 5 splatnej dňa 20.09.2008 vo výške 1.632,78 Sk a 5. časti splátky č. 6 splatnej dňa 20.10.2008 v
rozsahu 327,36 Sk [3,19 Sk + 370,99 Sk (1.632,78 Sk x 2) + 327,36 Sk = 3.967,10 Sk];

-kudňunasledujúcemuposplatnostisplátkyč.6,t.j.kudňu21.10.2008sadostalodporcadoomeškania
s úhradou časti splátky č. 6 v rozsahu 1.305,42 Sk, pričom tak do splatnosti ďalšej splátky č. 7, t. j. do
dňa 20.11.2008 bol odporca v omeškaní s úhradou sumy 1.305,42 Sk, t. j. odporcovi vznikla povinnosť
uhradiť navrhovateľovi ku dňu 20.11.2008 úroky z omeškania vo výške 14,25 % ročne zo sumy 1.305,42
Sk za obdobie od 21.10.2008 do 20.11.2008 v kapitalizovanej sume 15,80 Sk (1.305,42 Sk x 14,25 %

x 31 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 15,80 Sk);
- ku dňu splatnosti splátky č. 7, t. j. ku dňu 20.11.2008 mal odporca povinnosť navrhovateľovi uhradiť
celkovo sumu 2.954,- Sk (úroky z omeškania v sume 15,80 Sk + časť splátky č. 6 vo výške 1.305,42 +
splátku č. 7 vo výške 1.632,78 Sk = 2.954,- Sk), z ktorej pripadalo na istinu úveru 2.938,20 Sk, pričomtak do splatnosti ďalšej splátky č. 8, t. j. do dňa 20.12.2008 bol odporca v omeškaní s úhradou istiny
vo výške 2.938,20 Sk, t. j. odporcovi vznikla povinnosť uhradiť navrhovateľovi ku dňu 20.12.2008 úroky
z omeškania vo výške 14,25 % ročne zo sumy 2.938,20 Sk za obdobie od 21.11.2008 do 20.12.2008

v kapitalizovanej sume 34,41 Sk (2.938,20 Sk x 14,25 % x 30 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom
roku = 34,41 Sk);
- ku dňu splatnosti splátky č. 8, t. j. ku dňu 20.12.2008 mal odporca povinnosť navrhovateľovi uhradiť
celkovo sumu 4.621,19 Sk [úroky z omeškania v sume 50,21 (15,80 Sk + 34,41 Sk) + časť splátky č. 6 vo
výške 1.305,42 + splátku č. 7 vo výške 1.632,78 Sk + splátku č. 8 vo výške 1.632,78 Sk = 4.621,19 Sk];

- ku dňu nasledujúcemu po splatnosti splátky č. 8, t. j. ku dňu 21.12.2008 bol odporca v omeškaní s
úhradou časti splátky č. 6 v rozsahu 1.305,42 Sk, splátky č. 7 vo výške 1.632,78 Sk a splátky č. 8 vo
výške 1.632,78 Sk, pričom tak do dňa 31.12.2008 (vrátane) bol odporca v omeškaní s úhradou istiny
vo výške 4.570,98 Sk [1.305,42 Sk + (2 x 1.632,78 Sk) = 4570,98 Sk], t. j. odporcovi vznikla povinnosť
uhradiť navrhovateľovi do dňa 31.12.2008 (vrátane) úroky z omeškania vo výške 14,25 % ročne zo sumy
4.570,98 Sk za obdobie od 21.12.2008 do 31.12.2008 v kapitalizovanej sume 19,63 Sk (4.570,98 Sk x

14,25 % x 11 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 19,63 Sk);
- ku dňu 31.12.2008 (vrátane) tak dlh odporcu na istine bol v sume 4.570,98 Sk (151,73 eur) a celkový
dlh odporcu vrátane úrokov z omeškania v sume 4.640,82 Sk [istina vo výške 4.570,98 Sk + úroky z
omeškania v sume 69,84 Sk (15,80 Sk + 34,41 Sk + 19,63 Sk) = 4.640,82 Sk, t. j. 151,73 eur + 2,31
eur = 154,04 eur];

- úhradu odporcu zo dňa 01.01.2009 vo výške 0,16 eur súd započítal na úhradu časti kapitalizovaných
úrokov z omeškania ku dňu 31.12.2008 v rozsahu 0,16 eur, teda po tomto započítaní dlh odporcu na
úrokoch z omeškania kapitalizovaných do 31.12.2008 zostal vo výške 2,15 eur;
- keďže odporca v roku 2009 už nevykonal žiadnu ďalšiu úhradu bol dlh odporcu ku dňu 31.12.2009
(vrátane) na istine v sume 802,13 eur [dlh odporcu na istine k 31.12.2008 vo výške 151,73 eur + (12

splátok - splátka č. 9 až 20 x 54,20 eur) = 151,73 + (12 x 54,20 eur) = 802,13 eur] a celkový dlh odporcu
vrátane úrokov z omeškania v sume 842,24 eur [istina vo výške 802,13 eur + neuhradený zostatok
úrokov z omeškania do 31.12.2008 v kapitalizovanej sume 2,15 eur + úroky z omeškania vo výške 14,25
% ročne zo sumy 151,73 eur od 01.01.2009 do 14.01.2009 v kapitalizovanej sume 0,83 eur (151,73 eur
x 14,25 % x 14 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 0,83 eur) + úroky z omeškania vo výške

8 % ročne zo sumy 151,73 eur od 15.01.2009 do 20.01.2009 v kapitalizovanej sume 0,20 eur (151,73
eur x 8 % x 6 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 0,20 eur) + úroky z omeškania vo výške 8
% ročne zo sumy 205,93 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2008 v sume 151,73 + splátka
č. 9 v sume 54,20 eur) od 21.01.2009 do 20.02.2009 v kapitalizovanej sume 1,40 eur (205,93 eur x 8 %
x 31 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 1,40 eur) + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne

zo sumy 260,13 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2008 v sume 151,73 + splátka č. 9 a 10
v sume 108,40 eur) od 21.02.2009 do 20.03.2009 v kapitalizovanej sume 1,60 eur (260,13 eur x 8 % x
28 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 1,60 eur) + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne
zo sumy 314,33 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2008 v sume 151,73 + splátka č. 9 až 11
v sume 162,60 eur) od 21.03.2009 do 20.04.2009 v kapitalizovanej sume 2,14 eur (314,33 eur x 8 % x

31 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 2,14 eur) + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne
zo sumy 368,53 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2008 v sume 151,73 + splátka č. 9 až 12
v sume 216,80 eur) od 21.04.2009 do 20.05.2009 v kapitalizovanej sume 2,42 eur (368,53 eur x 8 % x
30 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 2,42 eur) + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne
zo sumy 422,73 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2008 v sume 151,73 + splátka č. 9 až 13

v sume 271,- eur) od 21.05.2009 do 20.06.2009 v kapitalizovanej sume 2,87 eur (422,73 eur x 8 % x 31
dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 2,87 eur) + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne zo
sumy 476,93 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2008 v sume 151,73 + splátka č. 9 až 14 v
sume 325,20 eur) od 21.06.2009 do 20.07.2009 v kapitalizovanej sume 3,14 eur (476,93 eur x 8 % x 30
dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 3,14 eur) + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne zo

sumy 531,13 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2008 v sume 151,73 + splátka č. 9 až 15 v
sume 379,40 eur) od 21.07.2009 do 20.08.2009 v kapitalizovanej sume 3,61 eur (531,13 eur x 8 % x 31
dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 3,61 eur) + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne zo
sumy 585,33 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2008 v sume 151,73 + splátka č. 9 až 16 v
sume 433,60 eur) od 21.08.2009 do 20.09.2009 v kapitalizovanej sume 3,98 eur (585,33 eur x 8 % x 31

dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 3,98 eur) + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne zo
sumy 639,53 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2008 v sume 151,73 + splátka č. 9 až 17 v
sume 487,80 eur) od 21.09.2009 do 20.10.2009 v kapitalizovanej sume 4,21 eur (639,53 eur x 8 % x 30
dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 4,21 eur) + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne zosumy 693,73 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2008 v sume 151,73 + splátka č. 9 až 18 v
sume 542,- eur) od 21.10.2009 do 20.11.2009 v kapitalizovanej sume 4,71 eur (693,73 eur x 8 % x 31
dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 4,71 eur) + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne zo

sumy 747,93 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2008 v sume 151,73 + splátka č. 9 až 19 v
sume 596,20 eur) od 21.11.2009 do 20.12.2009 v kapitalizovanej sume 4,92 eur (747,93 eur x 8 % x 30
dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 4,92 eur) + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne zo
sumy 802,13 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2008 v sume 151,73 + splátka č. 9 až 20 v
sume 650,40 eur) od 21.12.2009 do 31.12.2009 v kapitalizovanej sume 1,93 eur (802,13 eur x 8 % x 11

dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 1,93 eur); t. j. 802,13 eur + (2,15 eur + 0,83 eur + 0,20
eur + 1,40 eur + 1,60 eur + 2,14 eur + 2,42 eur + 2,87 eur + 3,14 eur + 3,61 eur + 3,98 eur + 4,21 eur +
4,71 eur + 4,92 eur + 1,93 eur) = istina 802,13 eur + úroky z omeškania 40,11 eur = 842,24 eur];
- úhradu odporcu zo dňa 01.01.2010 vo výške 1,40 eur súd započítal na úhradu časti kapitalizovaných
úrokov z omeškania ku dňu 31.12.2009 v rozsahu 1,40 eur, teda po tomto započítaní dlh odporcu na
úrokoch z omeškania kapitalizovaných do 31.12.2009 zostal vo výške 38,71 eur (40,11 eur - 1,40 eur

= 38,71 eur);
- keďže odporca v roku 2010 a v roku 2011 do 13.05.2011 nevykonal žiadnu ďalšiu úhradu bol dlh
odporcu ku dňu 13.05.2011 na istine v sume 1.669,33 eur [dlh odporcu na istine k 31.12.2009 vo výške
802,13 eur + (16 splátok - splátka č. 21 až 36 x 54,20 eur) = 802,13 + (16 x 54,20 eur) = 1.669,33 eur]
a celkový dlh odporcu vrátane úrokov z omeškania v sume 1.843,23 eur [istina vo výške 1.669,33 eur

+ neuhradený zostatok úrokov z omeškania do 31.12.2009 v kapitalizovanej sume 38,71 eur + úroky
z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 802,13 eur od 01.01.2010 do 20.01.2010 v kapitalizovanej
sume 3,52 eur (802,13 eur x 8 % x 20 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 3,52 eur) + úroky
z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 856,33 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2009
v sume 802,13 + splátka č. 21 v sume 54,20 eur) od 21.01.2010 do 20.02.2010 v kapitalizovanej sume

5,82 eur (856,33 eur x 8 % x 31 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 5,82 eur) + úroky z
omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 910,53 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2009 v
sume 802,13 + splátka č. 21 a 22 v sume 108,40 eur) od 21.02.2010 do 20.03.2010 v kapitalizovanej
sume 5,59 eur (910,53 eur x 8 % x 28 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 5,59 eur) + úroky
z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 964,73 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2009 v

sume 802,13 + splátka č. 21 až 23 v sume 162,60 eur) od 21.03.2010 do 20.04.2010 v kapitalizovanej
sume 6,55 eur (964,73 eur x 8 % x 31 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 6,55 eur) + úroky
z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 1.018,93 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2009
v sume 802,13 + splátka č. 21 až 24 v sume 216,80 eur) od 21.04.2010 do 20.05.2010 v kapitalizovanej
sume 6,70 eur (1.018,93 eur x 8 % x 30 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 6,70 eur) + úroky

z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 1.073,13 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2009
v sume 802,13 + splátka č. 21 až 25 v sume 271,- eur) od 21.05.2010 do 20.06.2010 v kapitalizovanej
sume 7,29 eur (1.073,13 eur x 8 % x 31 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 7,29 eur) + úroky
z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 1.127,33 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2009
v sume 802,13 + splátka č. 21 až 26 v sume 325,20 eur) od 21.06.2010 do 20.07.2010 v kapitalizovanej

sume 7,41 eur (1.127,33 eur x 8 % x 30 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 7,41 eur) + úroky
z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 1.181,53 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2009
v sume 802,13 + splátka č. 21 až 27 v sume 379,40 eur) od 21.07.2010 do 20.08.2010 v kapitalizovanej
sume 8,03 eur (1.181,53 eur x 8 % x 31 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 8,03 eur) + úroky
z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 1.235,73 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2009

v sume 802,13 + splátka č. 21 až 28 v sume 433,60 eur) od 21.08.2010 do 20.09.2010 v kapitalizovanej
sume 8,40 eur (1.235,73 eur x 8 % x 31 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 8,40 eur) + úroky
z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 1.289,93 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2009
v sume 802,13 + splátka č. 21 až 29 v sume 487,80 eur) od 21.09.2010 do 20.10.2010 v kapitalizovanej
sume 8,48 eur (1.289,93 eur x 8 % x 30 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 8,48 eur) + úroky

z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 1.344,13 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2009
v sume 802,13 + splátka č. 21 až 30 v sume 542,- eur) od 21.10.2010 do 20.11.2010 v kapitalizovanej
sume 9,13 eur (1.344,13 eur x 8 % x 31 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 9,13 eur) + úroky
z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 1.398,33 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2009
v sume 802,13 + splátka č. 21 až 31 v sume 596,20 eur) od 21.11.2010 do 20.12.2010 v kapitalizovanej

sume 9,19 eur (1.398,33 eur x 8 % x 30 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 9,19 eur) + úroky
z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 1.452,53 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2009
v sume 802,13 + splátka č. 21 až 32 v sume 650,40 eur) od 21.12.2010 do 20.01.2010 v kapitalizovanej
sume 9,87 eur (1.452,53 eur x 8 % x 31 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 9,87 eur) + úrokyz omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 1.506,73 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 31.12.2009
v sume 802,13 + splátka č. 21 až 33 v sume 704,60 eur) od 21.01.2011 do 20.02.2011 v kapitalizovanej
sume 10,24 eur (1.506,73 eur x 8 % x 31 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 10,24 eur)

+ úroky z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 1.560,93 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu
31.12.2009 v sume 802,13 + splátka č. 21 až 34 v sume 758,80 eur) od 21.02.2011 do 20.03.2011 v
kapitalizovanej sume 9,58 eur (1.560,93 eur x 8 % x 28 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku =
9,58 eur) + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 1.615,13 eur (zostatok neuhradenej istiny ku
dňu 31.12.2009 v sume 802,13 + splátka č. 21 až 35 v sume 813,- eur) od 21.03.2011 do 20.04.2011 v

kapitalizovanej sume 10,97 eur (1.615,13 eur x 8 % x 31 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku =
10,97 eur) + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 1.669,33 eur (zostatok neuhradenej istiny
ku dňu 31.12.2009 v sume 802,13 + splátka č. 21 až 36 v sume 867,20 eur) od 21.04.2011 do 13.05.2011
v kapitalizovanej sume 8,42 eur (1.669,33 eur x 8 % x 23 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku
= 8,42 eur); t. j. 1.669,33 eur + (38,71 eur + 3,52 eur + 5,82 eur + 5,59 eur + 6,55 eur + 6,70 eur + 7,29
eur + 7,41 eur + 8,03 eur + 8,40 eur + 8,48 eur + 9,13 eur + 9,19 eur + 9,87 eur + 10,24 eur + 9,58 eur

+ 10,97 eur + 8,42 eur) = istina 1.669,33 eur + úroky z omeškania 173,90 eur = 1.843,23 eur];
- úhradu odporcu zo dňa 13.05.2011 vo výške 50,- eur súd započítal na úhradu časti kapitalizovaných
úrokov z omeškania ku dňu 13.05.2011 v rozsahu 50,- eur, teda po tomto započítaní dlh odporcu na
úrokoch z omeškania kapitalizovaných do 13.05.2011 zostal vo výške 123,90 eur (173,90 eur - 50,- eur
= 123,90 eur), odporcov dlh tak po započítaní úhrady 50,- eur zo dňa 13.05.2011 bol v celkovej výške

1.793,23 eur (istina 1.669,33 eur + úroky z omeškania 123,90 eur);
- odporcovi tak v ďalšom za obdobie omeškania s úhradou sumy splatnej istiny 1.669,33 eur od
14.05.2011 do 20.05.2011 vznikla povinnosť uhradiť navrhovateľovi úroky z omeškania vo výške 8 %
ročne zo sumy 1.669,33 eur od 14.05.2011 do 20.05.2011 v kapitalizovanej sume 2,56 eur (1.669,33
eur x 8 % x 7 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 2,56 eur);

- odporca sa dňom 21.05.2011 do stal do omeškania s úhradou istiny vo výške 1.723,53 eur (istina
splatná do 20.04.2011 vo výške 1.669,33 eur + splátka č. 37 vo výške 54,20 eur), pričom tak odporcovi
vznikla povinnosť uhradiť navrhovateľovi úroky z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 1.723,53 eur
od 21.05.2011 do 17.06.2011 (deň úhrady sumy 138,50 eur) v kapitalizovanej sume 10,58 eur (1.723,53
eur x 8 % x 28 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 10,58 eur);

- úhradu odporcu zo dňa 17.06.2011 vo výške 138,50 eur súd započítal na úhradu kapitalizovaných
úrokov z omeškania ku dňu 17.06.2011 v rozsahu 137,04 eur (123,90 eur + 2,56 eur + 10,58 eur =
137,04 eur) a úhradu časti dlhu odporcu na istine v rozsahu 1,46 eur (138,50 eur - 137,04 eur), odporcov
dlh tak po započítaní úhrady 138,50 eur zo dňa 17.06.2011 bol v celkovej výške 1.722,07 eur (istina
1.722,07 eur = 1.723,53 eur - 1,46 eur);

- odporcovi tak v ďalšom za obdobie omeškania s úhradou sumy splatnej istiny 1.722,07 eur od
18.06.2011 do 20.06.2011 vznikla povinnosť uhradiť navrhovateľovi úroky z omeškania vo výške 8 %
ročne zo sumy 1.722,07 eur od 18.06.2011 do 20.06.2011 v kapitalizovanej sume 1,13 eur (1.722,07
eur x 8 % x 3 dni omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 1,13 eur);
- odporca sa dňom 21.06.2011 do stal do omeškania s úhradou istiny vo výške 1.776,27 eur (istina

splatná do 20.06.2011 vo výške 1.722,07 eur + splátka č. 38 vo výške 54,20 eur), pričom tak odporcovi
vznikla povinnosť uhradiť navrhovateľovi úroky z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 1.776,27 eur
od 21.06.2011 do 15.07.2011 (deň úhrady sumy 136,- eur) v kapitalizovanej sume 9,73 eur (1.776,27
eur x 8 % x 25 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 9,73 eur);
- úhradu odporcu zo dňa 15.07.2011 vo výške 136,- eur súd započítal na úhradu kapitalizovaných úrokov

z omeškania ku dňu 15.07.2011 v rozsahu 10,86 eur (1,13 eur + 9,73 eur = 10,86 eur) a úhradu časti
dlhu odporcu na istine v rozsahu 125,14 eur (136,- eur - 10,86 eur), odporcov dlh tak po započítaní
úhrady 136,- eur zo dňa 15.07.2011 bol v celkovej výške 1.651,13 eur (istina 1.651,13 eur = 1.776,27
eur - 125,14 eur);
- odporcovi tak v ďalšom za obdobie omeškania s úhradou sumy splatnej istiny 1.651,13 eur od

16.07.2011 do 20.07.2011 vznikla povinnosť uhradiť navrhovateľovi úroky z omeškania vo výške 8 %
ročne zo sumy 1.651,13 eur od 16.07.2011 do 20.07.2011 v kapitalizovanej sume 1,81 eur (1.651,13
eur x 8 % x 5 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 1,81 eur);
- odporca sa dňom 21.07.2011 do stal do omeškania s úhradou istiny vo výške 1.705,33 eur (istina
splatná do 20.07.2011 vo výške 1.651,13 eur + splátka č. 39 vo výške 54,20 eur), pričom tak odporcovi

vznikla povinnosť uhradiť navrhovateľovi úroky z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 1.705,33 eur
od 21.07.2011 do 18.08.2011 (deň úhrady sumy 136,- eur) v kapitalizovanej sume 10,84 eur (1.705,33
eur x 8 % x 29 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 10,84 eur);- úhradu odporcu zo dňa 18.08.2011 vo výške 136,- eur súd započítal na úhradu kapitalizovaných úrokov
z omeškania ku dňu 18.08.2011 v rozsahu 12,65 eur (1,81 eur + 10,84 eur = 12,65 eur) a úhradu časti
dlhu odporcu na istine v rozsahu 123,35 eur (136,- eur - 12,65 eur), odporcov dlh tak po započítaní

úhrady 136,- eur zo dňa 18.08.2011 bol v celkovej výške 1.581,98 eur (istina 1.581,98 eur = 1.705,33
eur - 123,35 eur);
-keďžeodporcanásledneod18.08.2011dodňazosplatneniaúveru,t.j.dodňa24.11.2011užnevykonal
žiadnu ďalšiu úhradu bol dlh odporcu ku dňu 24.11.2011 pred zosplatnením na istine v sume 1.798,78
eur [dlh odporcu na istine k 19.08.2011 vo výške 1.581,98 eur + (4 splátky - splátka č. 40 až 43 x 54,20

eur) = 1.581,98 + (4 x 54,20 eur) = 1.798,78 eur] a celkový dlh odporcu vrátane úrokov z omeškania
v sume 1.835,13 eur [istina vo výške 1.798,78 eur + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy
1.581,98 eur od 19.08.2011 do 20.08.2011 v kapitalizovanej sume 0,69 eur (1.581,98 eur x 8 % x 2 dni
omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 0,69 eur) + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy
1.636,18 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 18.08.2011 v sume 1.581,98 eur + splátka č. 40 v sume
54,20 eur) od 21.08.2011 do 20.09.2011 v kapitalizovanej sume 11,12 eur (1.636,18 eur x 8 % x 31 dní

omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 11,12 eur) + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy
1.690,38 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 18.08.2011 v sume 1.581,98 eur + splátka č. 40 a 41
v sume 108,40 eur) od 21.09.2011 do 20.10.2011 v kapitalizovanej sume 11,11 eur (1.690,38 eur x 8 %
x 30 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 11,11 eur) + úroky z omeškania vo výške 8 % ročne
zo sumy 1.744,58 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 18.08.2011 v sume 1.581,98 eur + splátka č.

40 až 42 v sume 162,60 eur) od 21.10.2011 do 20.11.2011 v kapitalizovanej sume 11,85 eur (1.744,58
eur x 8 % x 31 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 11,85 eur) + úroky z omeškania vo výške
8 % ročne zo sumy 1.798,78 eur (zostatok neuhradenej istiny ku dňu 18.08.2011 v sume 1.581,98 eur
+ splátka č. 40 až 43 v sume 216,80 eur) od 21.11.2011 do 24.11.2011 v kapitalizovanej sume 1,58 eur
(1.798,78 eur x 8 % x 4 dni omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 1,58 eur); t. j. 1.798,78 eur +

(0,69 eur + 11,12 eur + 11,11 eur + 11,85 eur + 1,58 eur) = istina 1.798,78 eur + úroky z omeškania
36,35 eur = 1.835,13 eur].
Súd tak v ďalšom vychádzal z toho, že ku dňu zosplatnenia úveru došlo k splatnosti splátok č. 1 až 43 v
celkovej výške 2.330,59 eur [splátky splatné do 31.12.2008 v celkovej výške 13.062,24 Sk (8 x 1.632,78
Sk = 13.062,24 Sk), t. j. 433,59 eur + splátky splatné od 01.01.2009 do 24.11.2011 v celkovej výške

1.897,- eur (35 x 54,20 eur = 1.897,- eur) = 2.330,59 eur]. Dlh odporcu na istine ku dňu 24.11.2011, ako
už bolo vyššie uvedené, bol vo výške 1.798,78 eur, teda ku dňu 24.11.2011 došlo zo strany odporcu
k úhrade istiny úveru vo výške 531,81 eur (2.330,59 eur - 1.798,78 eur). Odporca bol povinný uhradiť
navrhovateľovi celkovo sumu 6.449,61 eur (194.301,- Sk), t. j. sumu poskytnutého úveru (bez úrokov a
poplatkov), pričom tak ku dňu 24.11.2011 došlo k zosplatneniu úverovej istiny v celkovej výške 5.917,80

eur (6.4490,61 eur - 531,81 eur = 5.971,80 eur; z čoho v sume 1.798,78 eur - neuhradené splátky
splatné do dňa zosplatnenia úveru a v sume 4.119,02 eur - zosplatnené splátky, ktoré mali byť splatné
v budúcnosti).
Pokiaľ si tak navrhovateľ uplatňoval kapitalizované úroky z omeškania za obdobie do 20.12.2011, súd
vychádzal v ďalšom z toho, že od 25.11.2011 do 20.12.2011 bol odporca v omeškaní s úhradou celej

zosplatnenej istiny vo výške 5.917,80 eur, teda odporca bol povinný zaplatiť navrhovateľovi úroky z
omeškania vo výške 8 % ročne zo sumy 5.917,80 eur od 25.11.2011 do 20.12.2011 v kapitalizovanej
sume (5.917,80 eur x 8 % x 26 dní omeškania / 365 dní v kalendárnom roku = 33,72 eur).
Súd tak priznal navrhovateľovi celkovo nárok na zaplatenie sumy 5.987,87 eur (dlžná istina vo výške
5.917,80 eur + úroky z omeškania do 24.11.2011 v kapitalizovanej sume 36,35 eur + úroky z omeškania

od 25.11.2011 do 20.12.2011 v kapitalizovanej sume 33,72 eur) spolu s úrokmi z omeškania vo výške
9 % ročne zo sumy 5.917,80 eur od 21.12.2011 do zaplatenia a teda v tomto rozsahu návrhu vyhovel.
Vzhľadom na vyššie uvedené dôvody, návrh navrhovateľa súd v ostatnej časti ako nedôvodný zamietol.
Podľa ust. § 142 ods. 2 O.s.p., ak mal účastník vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne
rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov nemá na náhradu trov právo.

Súd pri rozhodnutí o trovách konania vychádzal z ust. § 142 ods. 2 O.s.p., pričom vychádzal zároveň
z toho, že ku dňu rozhodnutia súdu bol úspech navrhovateľa [úspech navrhovateľa: istina 5.987,87 eur
+ úroky z omeškania vo výške 9 % ročne zo sumy 5.917,80 eur od 21.12.2011 do 16.12.2014 (deň
rozhodnutia súdu) v kapitalizovanej sume 1.591,97 eur = 7.579,84 eur; celkovo návrhom uplatňované
nároky: istina 10.278,56 eur + úroky z omeškania vo výške 9 % ročne zo sumy 10.039,11 eur od

21.12.2011 do 16.12.2014 v kapitalizovanej sume 2.700,66 eur + riadny úrok vo výške 11,75 % ročne
zo sumy 9.964,31 eur od 21.12.2011 do 16.12.2014 v kapitalizovanej sume 3.499,59 eur = 16.239,36
eur; percentuálny úspech navrhovateľa potom: 7.579,84 eur / 16.239,36 eur = 0,4667 = 47 %) v pomerek úspechu odporcu (53 % = 100 % - 47 % úspech navrhovateľa) takmer rovnaký, 47 % ku 53 %. Preto
súd o trovách konania rozhodol tak, že vyslovil, že žiadny účastník nemá právo na ich náhradu.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde
Žilina.
V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach ( § 42 ods. 3 ), t.j. ktorému súdu je určené, kto ho
robí, ktorej veci sa týka, čo sleduje, musí byť podpísané a datované, uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy,

potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa ustanovenia § 205a ods. 1 O.s.p., skutočnosti alebo dôkazy, ktoré neboli uplatnené pred súdom
prvého stupňa, sú pri odvolaní proti rozsudku alebo uzneseniu vo veci samej odvolacím dôvodom
len vtedy, ak
a) sa týkajú podmienok konania, vecnej príslušnosti súdu, vylúčenia sudcu (prísediaceho) alebo
obsadenia súdu,

b) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci samej,
c) odvolateľ nebol riadne poučený podľa § 120 ods. 4,
d) ich účastník konania bez svojej viny nemohol označiť alebo predložiť do rozhodnutia súdu prvého
stupňa.

Ustanovenie § 205a ods. 1 OSP sa nepoužije v konaniach podľa § 120 ods. 2 O.s.p.
Odvolanie treba predložiť s potrebným počtom rovnopisov a s prílohami tak, aby jeden rovnopis zostal
na súde a aby každý účastník dostal jeden rovnopis, ak je to potrebné. Ak účastník nepredloží potrebný
počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví kópie na jeho trovy.
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (zákon č. 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a
exekučnej činnosti v znení neskorších predpisov); ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.