Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 24. september 2015

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 12C/58/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8115203570
Dátum vydania rozhodnutia: 24. 09. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Alena Paveleková

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2015:8115203570.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov v konaní vedenom sudkyňou Mgr. Alenou Pavelekovou v právnej veci žalobcu:

PROFI CREDIT Slovakia, s.r.o, Pribinova 25, Bratislava, IČO: 35792752, zastúpeného Advokátskou
kanceláriou JUDr. Andrea Cviková, s.r.o., so sídlom v Bratislave, Pribinova 25, proti žalovanému: V. V.,
nar. XX.XX.XXXX, Ď. XXXX/XX, W., v konaní zastúpený advokátkou JUDr. Máriou Jenčovou, Hlavná
111, Prešov, o zaplatenie 1.848,51 eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

žalobu z a m i e t a ,

žalobca j e p o v i n n ý nahradiť žalovanému trovy konania pozostávajúce z náhrady trov právneho

zastúpenia v sume 269,16 eur na účet jeho právnej zástupkyne, v lehote do troch dní od právoplatnosti
tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa 13.2.2015 sa domáhal na žalovanom zaplatenia
1.848,51 eur a zmluvnej pokuty vo výške 0,065 % denne a úroku z omeškania vo výške 0,425 % ročne
zo sumy 80,37 eur od 13.8.2011 do 6.10.2011, zo sumy 80,37 eur od 13.9.2011 do 6.10.2011, zo sumy
80,37 eur od 13.10.2011 do 7.11.2011, zo sumy 80,37 eur od 13.8.2014 do zaplatenia, zo sumy 80,37
eur od 30.9.2014 do zaplatenia, zo sumy 80,37 eur od 13.10.2014 do zaplatenia, zo sumy 80,37 eur
od 13.11.2014 do zaplatenia, zo sumy 1.527,03 eur od 18.11.2014 do zaplatenia tak, že tento úrok z

omeškania a táto zmluvná pokuta spolu neprevýšia sumu 1.500 eur a odo dňa nasledujúceho po dni, v
ktorom celková suma tohto úroku z omeškania a v tejto zmluvnej pokuty dosiahne sumu 1.500 eur len
8,05 % ročný úrok z omeškania zo sumy 1.838,51 eur do zaplatenia a náhrady trov konania.
Svoju žalobu odôvodnil tým, že dňa 22.11.2010 uzatvoril so žalovaným zmluvu o revolvingovom úvere
č. XXXXXXXXXX, na základe, ktorej žalobca poskytol žalovanému úver vo výške 1.500 eur
Poskytnutý úver spolu s úrokom sa žalovaný zaviazal splatiť v 42 mesačných splátkach (vrátane úrokov)
vo výške 80,37 eur (v termínoch splatnosti dohodnutých v zmluve). V súlade s ustanovením zmluvy

poskytol žalobca žalovanému revolving dňa 14.12.2012 vo výške 1.928,88 eur, ktorý sa žalovaný
zaviazal splatiť v 24 mesačných splátkach vo výške 80,37 eur v termínoch splatnosti, podľa nového
splátkového kalendára. Žalovaný sa dostal do omeškania s úhradou splátok úveru už pri splátke č. 8
a napokon zaplatil len sumu 3.455,90 eur. Vzhľadom k tomu, že žalovaný bol v omeškaní s úhradou
splátky viac ako 3 mesiace, bolo mu doručené oznámenie o uplatnení práva veriteľa podľa § 565
Občianskeho zákonníka t.j. okamžitú splatnosť úveru z dôvodov omeškania. Nakoľko sa žalovaný dostal
do omeškania s plnením svojich povinností, vznikol žalobcovi nárok aj na zmluvnú pokutu podľa čl. 14

ods. 14. 1 zmluvy vo výške 0,065 % denne. Žalobca si uplatnil len časť zákonného úroku z omeškania
vo výške 0,425 % ročne zo sumy nesplatenej časti istiny úveru a úrokov. Výška úrokovej sadzby úroku z
omeškania predstavuje rozdiel medzi sumou súčtu maximálnych prípustných sankcií podľa nariadenia
vlády č. 87/1995 Z.z. a sumou uplatňovaných zmluvných pokút.Žalovaný sa k žalobe písomne vyjadril prostredníctvom svojej právnej zástupkyne podaním doručeným
súdu dňa 6.5.2015, v ktorom uviedol, že žalobca žaloval zaplatenie sumy 1.848,51 eur, z ktorej zaplatil

aj súdny poplatok, a teda je možné vnímať ju ako istinu. Dohodnutá výška poskytnutého úveru, podľa
zmluvy bola 1.500 eur, podľa zmluvy mal však dlžník vrátiť sumu 3.375,54 eur, v tejto sume bol zahrnutý
ajúrok,úrokovásadzba,ktorájevyššiaako100%.Uplatňovanáistinapodľajehonázoruzahŕňaajúroky
z poskytnutého úveru. Z podaného návrhu nie je zrejmé, aká suma predstavuje nesplatený úver a aká
suma predstavuje časť nesplateného úroku. Žalobca vo svojej žalobe uplatňuje okrem neprimeraného

úroku aj zmluvnú pokutu vo výške 0,065 % denne a úrok z omeškania vo výške 0,425 % ročne.
Poukázal na to, že zmluva o revolvingovom úvere bola spísaná za prítomnosti žalovaného, avšak bod
6. bol doplnený dodatočne vypísaním rukou bez jeho prítomnosti a bez jeho súhlasu. Žalovaný žiadal o
poskytnutie úveru a nepožadoval poskytnutie opakovaného úveru označovaného ako revolving. Žalobca
deklaruje podľa zmluvy poskytnutie úveru vo výške 1.500 eur na účet žalovaného, poukázal však len
poskytnutie sumy 1.284,25 eur, o čom priložil listinný dôkaz. Podľa jeho názoru ďalší úver vo výške

790,84 eur je samostatným plnením a nemožno ho spájať s predchádzajúcim úverom. Pokiaľ však ide
o úver 790,84 eur, ktorý mal byť opakovane poskytnutý žalovanému, tento bol poskytnutý len vo výške
681,33eur.Žalovanýnamietal,ženebolvdostatočnompredstihupreduzatvorenímzmluvyoboznámený
s druhom spotrebiteľského úveru, naopak požadoval jednorázový úver a tento mu bol poskytnutý, ako
tzv. revolvingový, opakovaný bez toho, aby s týmto súhlasil. Žalobca nepredložil listinné dôkazy, ktoré

preukazovali platby zo strany žalovaného. Priložil len podľa žalobcu bezvýznamnú kartu klienta. Mal za
to, že nebolo preukázané rozčlenené plnenie pôvodnému úveru, ako aj k ďalšiemu úveru s vyčíslením
úrokov, ako aj ročnej percentuálnej miery nákladov a splatených splátok v termínoch splatenia, čím
by sa preukázala aj opodstatnenosť uplatňovaných zmluvných pokút a úrokov z omeškania. Namietal
taktiež vyčíslenú výšku úrokov, ktoré považoval za neprimerané a v rozpore s dobrými mravmi s tým, že

celkovo zmluva je v neprospech spotrebiteľa a v zmysle § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka odporuje
zákonu, z týchto dôvodov navrhol žalobu v celom rozsahu zamietnuť.

Súd vo veci vykonal dokazovanie podľa § 101 ods. 2 O.s.p. v neprítomnosti žalobcu a jeho právneho
zástupcu výsluchom žalovaného a listinnými dôkazmi, a to návrhom, oznámením o zosplatnení,

úverovou zmluvou, zmluvnými dojednaniami, oznámením veriteľa o schválení veru dlžníkovi, kartou
klienta, vyjadrením žalovaného, výpismi z účtu, výpisom z osobného účtu žalovaného a vyjadrením
žalobcu, pričom zistil tento skutkový stav veci:

Súd mal vo veci preukázané, že žalobca ako veriteľ a žalovaný, spísali žiadosť o poskytnutie

revolvingového úveru č. XXXXXXXXXX, ktorá bola spracovaná ako formulárová zmluva, v zmysle
ktorej žalovaný požiadal o úver vo výške 1.500 eur so splatnosťou úveru 42/12 mesačnou splátkou
80,37 eur, zmluvnou odmenou predstavujúcou celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom 3.375, 54 eur, predpokladanou ročnou percentuálnou mierou nákladov 70,01 %, a ročnou
úrokovou sadzbou úveru 70,01 %, priemernou ročnou percentuálnou mierou nákladov za úver 44,57

%, poznamenaná bola poskytnutá čiastka revolvingu 790,84 eur, zmluvná odmena za poskytnutie
revolvingu 1.928,88 eur, predpokladaná RPMN úveru po poskytnutí revolvingu 63,32 %, ročná úroková
sadzba revolvingu 76,21 %.

V čl. 6 predmetnej žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru - "údaje o schválenom revolvingovom

úvere" - bolo zaznamenané, že poskytnutá suma úveru je 1.500 eur, splatnosť 42/12, mesačná splátka
80,37 eur, zmluvná odmena predstavujúca celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom 3.375,54 eur, RPMN 66,33 %, ročná úroková sadzba úveru 70,01 % , priemerná RPMN 44,57
%, poskytnutá čiastka revolvingu 790,84 eur, zmluvná odmena za poskytnutie revolvingu 1.928,88 eur,
predpokladanáRPMNzúverupoposkytnutírevolvingu60,49%,ročnáúrokovásadzbarevolvingu76,21

%. Predmetná žiadosť bola podpísaná dlžníkom dňa 18.11.2010 a veriteľom dňa 22.11.2010.

Žalobca súdu predložil oznámenie veriteľa o schválení úveru dlžníkovi zmluvy o revolvingovom úvere
č. XXXXXXXXXX zo dňa 22.11.2010, podľa ktorého žalovanému bol schválený úver vo výške 1.500
eur so splatnosťou úveru 42 mesiacov s výškou mesačnej splátky úveru 80,37 eur s dátumom

splatnosti prvej splatnosti splátky 12.1.2011, splatnosťou poslednej splátky úveru 12.6.2014, RPMN
úveru 66,33 %, priemernou hodnotou RPMN platná ku dňu podpísania zmluvy 44,57 %, schválenou
výškou revolvingu 902,92 eur, výškou mesačnej splátky úveru 80,37 eur, RPMN po vykonaní revolvingu
60,49 %, úverový limit 1.500 eur, zmluvná odmena za poskytnutie úveru 3.375,54 eur, odplata zaposkytnutie služby v zmysle čl. 8 - V 115,75 eur, ročná úroková sadzba úveru 70,01 %, zmluvná odmena
za poskytnutie každého revolvingu 1.928,88 eur, ročná úroková sadzba revolvingu 76,21 %, dátum
nadobudnutia platnosti zmluvy o revolvingovom úvere 22.11.2010 .

Podľa predložených listinných dôkazov žalovaným, mal súd preukázané, že žalovanému bolo
vyplatených dňa 23.11.2010 zo strany na žalobcu 1.284,25 eur. To, že žalobca poskytol žalovanému
ďalší revolvingový úver, súd nemal preukázané zo žiadneho listinného dôkazu, naopak mal preukázané
podľa výpisu z karty klienta, že žalovaným bolo uhradených 43 splátok vo výške po 80,37 eur, čo

spolu predstavuje sumu 3.455,91 eur, uvedené zodpovedá aj tvrdeniu samotného žalobcu uvedenému
v žalobnom návrhu.

Žalovaný, ktorý bol vo veci vypočutý a poukázal na to, že sa stretol s obchodnou zástupkyňou žalobcu a
požadoval úver vo výške 1.500 eur, ďalší úver nikdy nežiadal a rovnako nežiadal revolvingový úver, ale
riadny úver. Pri podpise zmluvy neobdržal jej písomné vyhotovenia, až následne protistranou mu bola

doručená zmluva s vyplnenými údajmi v čl. 6, ktoré predtým nepodpisoval a tieto údaje boli doplnené
až po jeho podpise.
Približne rok potom, ako mu bola poskytnutá suma 1.284,25 eur, opätovne mu bola na účet zložená
suma ktorú nežiadal, naďalej však pokračoval v splácaní úveru. Spolu potvrdil, že zaplatil sumu 3.455,91
eur.

Iné dôkazy účastníci nepredložili a ani nenavrhli ich vykonanie.

Právny vzťah medzi účastníkmi v danom prípade bol založený zmluvou spotrebiteľskom úvere uzavretou
podľa zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom od 11.6.2010 do 31.12.2010
(ďalej len zákona o spotrebiteľských úveroch).

Podľa § 1 zákona o spotrebiteľských úveroch
(1)Tentozákonupravujeprávaapovinnostisúvisiacesposkytovanímspotrebiteľskéhoúverunazáklade
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním

spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.
(2) Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 9 zákona o spotrebiteľských úveroch
(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.
(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníkamusí
obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú

osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.
(3) Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ
povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

(4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej
zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.
(7) Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých
zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,
ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl

spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na
spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že
nemal úmysel obísť tento zákon.Podľa § 10 zákona o spotrebiteľských úveroch
Zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania
(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie

alebo do troch mesiacov, musí obsahovať tieto náležitosti:
a) podľa § 9 ods. 2 písm. a), b), d), f),g), i) a w),
b) povinnosť spotrebiteľa kedykoľvek zaplatiť takýto úver na žiadosť veriteľa v plnej výške,
c) výšku poplatkov spojených so spotrebiteľským úverom od uzavretia zmluvy o spotrebiteľskom úvere
a podmienky, za akých sa tieto poplatky môžu meniť.

(2)Počasdobytrvaniazmluvyospotrebiteľskomúvereformoupovolenéhoprečerpaniajeveriteľpovinný
pravidelne informovať spotrebiteľa prostredníctvom výpisu z účtu alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré
je dostupné spotrebiteľovi, o
a) období, ktorého sa výpis z účtu týka,
b) výške čerpaných prostriedkov a dátumy ich čerpania,
c) zostatku z predchádzajúceho výpisu a jeho dátume,

d) novom zostatku,
e) dátume a výške splátok spotrebiteľa,
f) uplatnenej úrokovej sadzbe spotrebiteľského úveru,
g) všetkých uplatnených poplatkoch súvisiacich so spotrebiteľským úverom zaplatených v danom
období,

h) minimálnej čiastke, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť.

Podľa § 52 ods. 1, 2, 3, 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez
ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských
zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ,

použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné
dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú
neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci
predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri
uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo

inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 2 písm. Zákona o ochrane spotrebiteľa účinného ku dňu vyhlásenia rozsudku, na účely tohto
zákona sa rozumie: a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy
nekoná v rámci predmetu svojej podnikateľskej činnosti, zamestnania alebo povolania, b) predávajúcim

osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej podnikateľskej
činnosti alebo povolania, alebo osoba konajúca v jej mene alebo na jej účet,

Podľa § 40 ods. 1 Občianskeho zákonníka, ak právny úkon nebol urobený vo forme, ktorú vyžaduje
zákon alebo dohoda účastníkov, je neplatný.

Podľa § 40 ods. 3 Občianskeho zákonníka, písomný právny úkon je platný, ak je podpísaný konajúcou
osobou; ak právny úkon robia viaceré osoby, nemusia byť ich podpisy na tej istej listine, ibaže právny
predpis ustanovuje inak. Podpis sa môže nahradiť mechanickými prostriedkami v prípadoch, keď je to
obvyklé.

Z vykonaného dokazovania má súd za preukázané, že medzi účastníkmi konania, čo sa však týka
revolvingového úveru, ktorý v zmysle zmluvy mal byť poskytnutý, bola písomne žiadaná suma 1.500
eur, v oznámení o schválení úveru bola uvedená suma 1.500 eur, žalobca v opísaní skutkového stavu
uviedol, že na základe zmluvy o revolvingovom úvere poskytol úver vo výške 1.500 eur, podľa výpisu z

účtu predloženého žalovaným však vyplatených bolo len 1.284,25 eur.

Vzhľadom na to súd dospel k záveru, že účastníci neuzavreli zmluvu o revolvingovom úvere platne.

Z predloženej zmluvy o poskytnutí spotrebiteľského úveru zo dňa 22.11.2010 možno ustáliť, že niet

pochýb o tom, že účastníci konania uzavreli individuálne špecifikovanú zmluvu o spotrebiteľskom úvere,
na základe ktorej žalobca mal poskytnúť žalovanému úver vo výške 1.500 eur.Touto zmluvou však v ďalšom žalobca vopred vnútil konajúcej osobe - žalovanému aj iný úkon než iba
ten, ktorý bol v danom okamihu vo sfére jeho záujmu (získanie riadneho úveru). Ako totiž vyplýva z danej
predtlače zmluvy o poskytnutí spotrebiteľského úveru, sa konajúca osoba - žalovaný súčasne jedným

a tým istým podpisom na predmetnej listine mal podpísať aj pod tú časť predtlače listiny, ktorá sa týka
absolútne iného právneho vzťahu a ktorý mal vzniknúť až v budúcnosti.

Teda,akchcelžalovanýzískaťjedenúver,čoboloprimárnejehopohnútkoukvstupudoprávnehovzťahu
so žalobcom, nemal na výber a musel podpísať predloženú predtlač listiny, ktorá v sebe obsahovala aj

náležitosti iného právneho úkonu.

V tomto prípade sa tak dá usudzovať nedostatok vôle konajúcej osoby - spotrebiteľa vstúpiť do iného
zmluvného vzťahu so žalobcom, ako bol primárne vo sfére jeho záujmu (spotrebiteľ je tak sústredený
jedine na primárny právny úkon, v prejednávanej veci na úver, pričom v dôsledku nemožnosti akejkoľvek
zmeny predtlače predloženej listiny koná neuvážene a nevedome aj s účinkami smerom k uzavretiu

sekundárneho právneho úkonu, s čím dodávateľ už vopred kalkuluje).

S poukazom na uvedené dôvody súd má za to takýto právny úkon spotrebiteľa - žalovaného ako
neplatnýnielenspoukazomnaustanovenie§4ods.1zákonaospotrebiteľskýchúverov,alespoukazom
na ust. § 37 ods. 1 Občianskeho zákonníka.

Súdmávďalšomzato,žeuvedenýpostupžalobcusadáspoukazomnaužuvedenédôvodykvalifikovať
aj ako nekalá praktika, ktorá v zmysle vyššie citovaných ust. Smernice Rady č. 93/13/EHS z 5. apríla
1993, ako aj ust. § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka nemôže požívať právnu ochranu.

Súd má za to, že nedošlo k dodržaniu predpísanej písomnej formy, ako to požaduje ust. § 9 ods. 1
zákona č. 129/2010 Z.z., a preto je zmluva o druhom revolvingovom úvere, na ktorú žalobca poukazuje,
aj z tohto dôvodu neplatná (rovnako aj podľa ust. § 40 ods. 1 Občianskeho zákonníka).

Podľa ust. § 451 ods. 1 Občianskeho zákonníka, kto sa na úkor iného bezdôvodne obohatí, musí

obohatenie vydať.

Podľa ust. § 451 ods. 2 Občianskeho zákonníka, bezdôvodným obohatením je majetkový prospech
získanýplnenímbezprávnehodôvodu,plnenímzneplatnéhoprávnehoúkonualeboplnenímzprávneho
dôvodu, ktorý odpadol, ako aj majetkový prospech získaný z nepoctivých zdrojov.

Podľa ust. § 456 Občianskeho zákonníka, predmet bezdôvodného obohatenia sa musí vydať tomu, na
úkor koho sa získal. Ak toho, na úkor koho sa získal, nemožno zistiť, musí sa vydať štátu.

Podľa ust. § 559 ods. 1 Občianskeho zákonníka, splnením dlh zanikne.

V ďalšom aj základná zmluva o revolvingovom úvere uzatvorená dňa 22.11.2010 je bezúročná
bezodplatná, vzhľadom na absenciu náležitosti vyžadovaných a zákonom o spotrebiteľských úveroch
(f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru) to,
že termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru bol oznámený až v oznámení veriteľa o schválení

úveru, dlžníka nemožno považovať za dodržanie v ustanovení § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských
úveroch.

Vzhľadom na neplatnosť úverovej zmluvy prípadne aj bezúročnosť, bolo potrebné žalobu v celom
rozsahu zamietnuť, nakoľko podľa karty klienta mal súd preukázané, že žalovaný uhradil žalobcovi

sumu 3.455,91 eur, čo ďaleko presahuje poskytnutú sumu žalobcom 1284,25 eur.

Návrh v časti o zaplatenie istiny tak súd s poukazom na uvedené zamietol.

O náhrade trov konania rozhodol súd podľa § 142 ods.1 O.s.p. tak, že v konaní neúspešný žalobca

právo na náhradu trov konania nemá, žalovaný si uplatnil náhradu trov konania za trovy právneho
zastúpenia, ktoré boli vyčíslené v zákonom stanovenej lehote s jeho právnou zástupkyňou. Trovy
konaniapozostávajúzodmenyza3úkonyprávnejpomoci(prevzatieveciaporadasklientom,vyjadrenie
k žalobe zo dňa 5.5.2015, účasť na pojednávaní dňa 24.9.2015), odmena za 1 úkon právnej pomocipredstavuje sumu 81,33 eur + 8,39 eur a režijný paušál v zmysle vyhlášky v č. 655 /2004 Z.z., spolu
269,16 eur.

Náhradu trov konania je potrebné uhradiť na účet právnej zástupkyne č. XXXXXXXXXX/XXXX,
Slovenská sporiteľňa, a.s., pobočka Prešov.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho súdu
na Krajský súd v Prešove.

Podľa § 205 ods. 1 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup
súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Podľa § 205 ods. 2 O.s.p. odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci

samej, možno odôvodniť len tým, že
v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p.,

a) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
b) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné

na zistenie rozhodujúcich skutočností,
c) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
d) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a O.s.p.),
e) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 251 ods. 1 O.s.p., ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie,
oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.