Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa piatok 6. máj 2016

Súd: Okresný súd Košice I
Spisová značka: 19C/17/2015
Identifikačné číslo súdneho spisu: 7115200794
Dátum vydania rozhodnutia: 06. 05. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Zuzana Stolárová
ECLI: ECLI:SK:OSKE1:2016:7115200794.1

ROZSUDOK V MENE
SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Košice I sudkyňou JUDr. Zuzanou Stolárovou v právnej veci žalobcu: AB 1 B. V., so sídlom
v Amsterdame, Strawinskylaan 933, Holandské kráľovstvo, registračné číslo: 560 07 043, zastúpeného
Advokátskou kanceláriou GOLIAŠOVÁ GABRIELA s.r.o., so sídlom v Trenčíne, Piaristická 25, IČO:
47 234 679, proti žalovanému: Š. T., nar. XX.XX.XXXX, naposledy bytom v V., F. XX, toho času na
neznámom mieste, zastúpenému opatrovníčkou H. H., zamestnankyňou tunajšieho súdu, o zaplatenie
705,46 EUR s príslušenstvom a trovy konania, takto

r o z h o d o l :

Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 292,40 EUR spolu s 5,15% ročným úrokom z
omeškania od 10.7.2014 do zaplatenia, v lehote 3 dní od právoplatnosti rozsudku.

Žalobu v prevyšujúcej časti z a m i e t a .

Žalobca n e m á p r á v o na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa žalobou došlou súdu dňa 15.1.2015 domáhal voči žalovanému zaplatenia sumy 705,46
EUR, vyčísleného úroku z omeškania vo výške 17,92 EUR a úroku z omeškania vo výške 5,15 %
ročne zo sumy 705,46 EUR od 06.1.2015 do zaplatenia, tiež trov konania vyčíslených v žalobe,
titulom nesplateného úveru z úverovej zmluvy č. 4302093503, ktorú dňa 20.2.2013 žalovaný uzatvoril
s predchodcom žalobu - Home Credit Slovakia, a.s.

Podľa ustanovenia § 29 ods. 2 O.s.p. súd ustanovil žalovanému, ktorého pobyt súdu nie je známy,
opatrovníčku, ktorá sa k žalobe nevyjadrila.

Podľa ust. § 115a ods. 2 O.s.p., súd vo veci nenariaďoval pojednávanie a rozhodoval na základe
listinných dôkazov predložených žalobcom, pričom zistil nasledovný skutkový stav veci:

Zo žalobného návrhu vyplýva, že v súlade s ust. § 526 Občianskeho zákonníka boli pohľadávky Home
Credit Slovakia, a.s. vzniknuté z Úverovej zmluvy č. 4302093503 z 20.2.2013, na základe zmluvy zo
dňa 23.6.2014 postúpené na žalobcu s tým, že právny predchodca žalobcu uzatvoril so žalovaným
ako dlžníkom dňa 20.2.2013 Úverovú zmluvu, ktorej neoddeliteľnou súčasťou sú Úverové zmluvné
podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s. Predmetom ÚZ bolo poskytnutie spotrebiteľského
úveru vo výške 900 EUR, ktoré sa žalovaný zaviazal vrátiť v 24 pravidelných mesačných splátkach po
53,26 EUR s tým, že žalovaný bol povinný splácať úver v pravidelných mesačných splátkach splatných v
zmysle ÚZ. Žalovaný bol v omeškaní s úhradou svojho záväzku tak, ako je uvedené vo výpise čerpania
splátok a úhrad, z ktorého vyplýva prehľad jednotlivých platieb žalovaného a spôsob ich započítania.
V zmysle Hlavy ÚZP z názvom „Ukončenie úverovej zmluvy“ o poskytnutí úveru bol žalovaný právnym

predchodcom žalobcu vyzvaný listom zo dňa 23.06.2014 k splateniu celého zostatku úveru, ktorý
pozostával z nezaplatených splátok po splatnosti, upomienky a zmluvnej pokuty (ak boli vygenerované)
a zo zosplatnených budúcich splátok, v lehote 15 dní od odoslania výzvy. Sadzba úroku z omeškania,
ktorú si žalobca uplatňuje vo výške 5,15 % ročne bola stanovená nasledovne: základná úroková sadzba
ECB platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu, t.j. ku dňu 10.07.2014 (15. deň odo dňa
odoslania výzvy k splateniu celého úveru) + 8 percentuálnych bodov. Úrok z omeškania bol stanovený
takto: úrok z omeškania vo výške 17,92 EUR z čiastky 705,46 EUR od 10.07.2014 do 05.1.2015, t.j.
odo dňa vyhotovenia predmetného žalobného návrhu. Vzhľadom na vyššie uvedené žalobca eviduje
voči žalovanému dlh v nasledovnej výške: istina vo výške 190,97 EUR, úrok vo výške 70,59 EUR,
zosplatnená istina vo výške 407,51 EUR, poistenie Bill protection vo výške 5,49 EUR, upomienka II. vo
výške 24 EUR, poplatok za možnosť zmeny splátky vo výške 1,50 EUR, poplatok za možnosť odloženia
splátok vo výške 4,95 EUR.

Z pripojeného listinného dokladu - Úverová zmluva č. 43020935035000 zo 20.2.2013 súd zistil, že
predmetnú zmluvu uzatvorili Home Credit Slovakia, a.s. ako veriteľ a žalovaný ako dlžník dňa 20.2.2013
písomne, ktorej predmetom bol účelový úver v celkovej výške 900 EUR, pri dojednanej mesačnej splátke
53,26 EUR, počte splátok 24, ročnej úrokovej sadzbe 31,86 %, RPMN od 34,7 do 38,2 %*, priemernej
hodnote RPMN 47,29 %, celkovej čiastke splatnej spotrebiteľom 1.223,52 EUR, lehote splatnosti 24
mesiacov po poskytnutí úveru, a to do 15. dňa v poslednom mesiaci s tým, že prvá splátka je splatná po
mesiaci od dátumu poskytnutia úveru, Z textu predmetnej zmluvy pod bodom 51. - Poistenie výdavkov
(dobrovoľné) vyplýva text: „Balíček Štandard: Klient podpisom zmluvy súhlasí s tým, aby bol poistníkom
poistený pre prípad dlhodobej pracovnej neschopnosti, straty pravidelného zdroja príjmu a ďalej pre
prípad invalidity alebo smrti následkom úrazu. Úhrada za poistenie Štandard: 0,99 EUR mesačne (1,90
% z pravidelnej mesačnej splátky úveru bez poistenia)“; pod bodom 52. text: „Klient a spoločnosť uzavreli
dohodu o možnosti zmeny výšky a počtu splátok: Áno“, pod bodom 53. „Poplatok za službu ( zahrnutý v
splátke ): 0,30 EUR“, pod bodom č. 54. „Klient a spoločnosť uzavreli dohodu o službe odložené splátky:
Áno“, pod bodom č. 55. „Poplatok za službu ( zahrnutý v splátke ): 0,99 EUR“. Súčasťou predmetnej
zmluvy boli Úverové zmluvné podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s.

Zo zmluvy pri symbole * vyplýva text: „Presná hodnota RPMN závisí na dni poskytnutia úveru. Klient
súhlasí s tým, že presnú výšku RPMN mu Spoločnosť oznámi po poskytnutí úveru.“

Z listinného dokladu - list z 23.06.2014 vo veci „Výzva k splateniu celého úveru“ súd zistil, že predmetným
listom Home Credit Slovakia, a.s. vyzval žalovaného v súvislosti s omeškaním s úhradou záväzkov
vyplývajúcich z predmetného úverového vzťahu k splateniu celého úveru, vyčísleného na dlžnú čiastku
705,46 EUR v lehote do 15 dní od odoslania tejto výzvy. Súčasťou tohto listinného dokladu je tiež
pripojený listinný doklad - podací hárok č. EPH002639465 Slovenskej pošty, a.s. - list č. 43/57, z ktorého
vyplýva, že predmetná zásielka mala byť odosielaná žalovanému pod podacím číslom RN06961311.

Z listinného dokladu - list vo veci „Oznámenie o postúpení pohľadávky, predžalobná výzva na zaplatenie
dlhu a oznámenie o prevzatí právneho zastúpenia“ zo 14.12.2014 súd zistil, že predmetným listom
Advokátska kancelária GOLIÁŠOVÁ GABRIELA, s.r.o. oznámila žalobcovi, že v súlade s § 526
OZ v mene spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s. na základe priloženej plnej moci oznamuje, že
pohľadávky postupcu vzniknuté z predmetnej úverovej zmluvy boli na základe zmluvy zo dňa 12.09.2012
postúpené na obchodná spoločnosť AB 1 B. V., súkromná spoločnosť s ručeným obmedzeným,
že advokátska kancelária na základe priloženej plnej moci prevzala právne zastupovanie vo veci
vymáhania pohľadávok spoločnosti AB 1 B. V., že v súlade s predmetným úverovým vzťahom sa
dostal do omeškania so splácaním dohodnutej splátky úveru, na čo bol právnym predchodcom veriteľa
informovaný a opakovane vyzvaný k úhrade s tým, že nakoľko napriek opakovanej výzve nebola
pohľadávka z jeho strany uhradená, veriteľom bol vyzvaný doporučeným listom z 23.06.2014 k vráteniu
celého neuhradeného úveru vrátane príslušenstva, a to najneskôr do 7 dní od doručenia výzvy.
Súčasťou predmetného listu je tiež výzva na zaplatenie dlžnej čiastky v celkovej výške 720,19 EUR
s tým, že márnym uplynutím lehoty na zaplatenie bude podaná žaloba na príslušnom súde. Súčasne
k predmetnému listinnému dokladu je pripojený ako listinný doklad podací hárok č. EPH003576220
Slovenskej pošty, a.s. - list č. 1/31, preukazujúci že predmetná zásielka bola žalovanému odosielaná
pod podacím číslom RN07121441.

Z pripojeného výpisu čerpania splátok a úhrad predmetného úverového prípadu vyplýva, že žalovanému
bola z predmetného úverového vzťahu poskytnutá čiastka 900 EUR, z ktorej ku dňu žaloby vrátil čiastku
607,6 EUR.

Podľa ust. § 9 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení do 9.6.2013, zmluva o spotrebiteľskom
úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa ust. § 9 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení do 9.6.2013, zmluva
o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí
obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa ust. § 2 písm. g), h), i) zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení do 31.3.2015, na účely
tohto zákona sa rozumie
g) celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä
poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal
spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,
h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,
i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19.

Podľa ust. § 11 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení do 9.6.2013, poskytnutý spotrebiteľský
úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa ust. § 17 ods. 1 cit. zákona v znení do 30.4.2014, ak veriteľ postúpi práva vyplývajúce zo zmluvy o
spotrebiteľskom úvere na tretiu osobu vrátane vzájomného započítania pohľadávok, postupuje sa podľa
Občianskeho zákonníka. 22

Podľa ust. § 524 Občianskeho zákonníka, (1) Veriteľ môže svoju pohľadávku aj bez súhlasu dlžníka
postúpiť písomnou zmluvou inému.
(2) S postúpenou pohľadávkou prechádza aj jej príslušenstvo a všetky práva s ňou spojené.

Podľa ust. § 563 Občianskeho zákonníka, ak čas splnenia nie je dohodnutý, ustanovený právnym
predpisom alebo určený v rozhodnutí, je dlžník povinný splniť dlh prvého dňa po tom, čo ho o plnenie
veriteľ požiadal.

Podľa ust. § 517 ods. 1 veta prvá, ods. 2 Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas
nesplní, je v omeškaní. Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania;
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

Podľa ust. § 3 ods. 1 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z., výška úrokov z omeškania je o 5
percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému
dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Z prevedeného dokazovania má súd preukázané, že Home Credit Slovakia a.s. a žalovaný uzatvorili v
písomnej forme dňa 20.2.2013 zmluvu, predmetom ktorej bolo poskytnutie bezúčelového úveru vo výške
900 EUR pri výške mesačnej splátky 53,26 Eur, počte splátok 24, ročnej úrokovej sadzbe 31,86 %,
RPMN od 34,7 po 38,2 %, priemernej hodnote RPMN 47,29 %, celkovej čiastke splatnej spotrebiteľom
1.223,52 EUR, lehote splatnosti 24 mesiacov po poskytnutí úveru, a to do 15. dňa v poslednom mesiaci
s tým, že prvá splátka je splatná po mesiaci od dátumu poskytnutia úveru, dátum splatnosti druhej
a nasledujúcich splátok je vždy 15. deň v kalendárnom mesiaci počínajúc kalendárnym mesiacom
nasledujúcim po mesiaci, v ktorom je splatná prvá splátka. Zo zmluvy ďalej vyplýva, že jej predmetom
bolo tiež dojednanie poplatkov, a to pod bodmi 51., 52. a 54, pričom poplatok pod bodom 51. predstavuje
sumu 0,99 Eur mesačne, pod bodom 52. predstavuje sumu 0,30 Eur a pod bodom 54. predstavuje
sumu 0,99 Eur. Žalobca v konaní preukázal, že pohľadávka z predmetnej zmluvy bola postúpená z
pôvodného veriteľa na neho, na základe čoho preukázal aktívnu legitimáciu v spore. V danom prípade
nepochybne ide o spotrebiteľskú zmluvu, ktorá sa predovšetkým riadi ustanoveniami osobitného zákona
č. 129/2010 Z. z. v znení neskorších zmien a predpisov, tiež Občianskym zákonníkom, prípadne
ustanoveniami Obchodného zákonníka. Pre daný typ spotrebiteľského úveru osobitná právna úprava
zákona o spotrebiteľských úveroch je postavená na princípoch ochrany spotrebiteľa, čo je premietnuté v
osobitnom právnom predpise, napr. v ustanovení § 9 zákona č. 129/2010 Z. z., v zmysle ktorého každá
zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu (ods. 1), a tiež v zmysle ktorého zákon presne
špecifikuje podstatné náležitosti takejto zmluvy (ods. 2) s tým, že nedodržanie, či už písomnej formy
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo absencia niektorých podstatných náležitostí má za následok,
že poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov; taký istý následok má
aj skutočnosť, že v zmluve je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech
spotrebiteľa. Podľa názoru súdu predmetná zmluva predovšetkým neobsahuje údaj podľa ust. § 9 ods.
2 písm. k) zákona č. 129/2010 Z.z. v znení účinnom ku dňu jej uzatvorenia, pretože zo zmluvy nie je
zrejmé, v akej výške z mesačnej splátky 53,26 Eur ide o splátku istiny, ide o splátku úrokov, príp. ide o
splátku poplatkov. V tejto súvislosti súd poukazuje tiež na to, že pri dojednanej výške splátok 53,26 Eur
a počte splátok 24, celková čiastka, ktorú musí žalovaný vrátiť, predstavuje sumu 1.278,24 Eur oproti v
zmluve uvedenej sume 1.223,52 Eur. Súd nemá pochybnosti o tom, že do mesačnej splátky 53,26 Eur
boli zahrnuté tiež poplatky dojednané pod bodmi 51.,52. a 54., ktoré napriek tomu, že podľa textu zmluvy
majú predstavovať dobrovoľné poplatky, podľa názoru súdu predstavujú tzv. skryté náklady. Navyše,
podľa názoru súdu zo zmluvy vôbec nevyplýva, že poplatky pod bodmi 52. a 54. boli dojednané ako
mesačné poplatky. Z uvedeného vyplýva, že RPMN bolo dojednané v neprospech spotrebiteľa, pretože
pokiaľ by veriteľ do celkovej čiastky splatnej spotrebiteľom správne zahrnul aj dojednané poplatky, ktoré
súd považuje za skryté náklady, výška RPMN by bola vyššia. V neposlednom rade súd má za to, že nie
je možné v zmluve akceptovať, čo do určitosti dojednania, údaj o výške RPMN, pretože pokiaľ zo zmluvy
vyplýva, že RPMN je od 34,7 do 38,2 % s doplneným textom, že „Presná hodnota RPMN závisí na dni
poskytnutia úveru. Klient súhlasí s tým, že presnú výšku RPMN mu Spoločnosť oznámi po poskytnutí
úveru.“, ide o údaj v rozpore s ust. § 2 ods. písm. j) zákona o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorého výška
RPMN má byť jednak určená ( vypočítaná ) ku dňu uzavretia zmluvy, jednak má ísť o konkrétny- presný
údaj. Preto je bez právnej relevancie aj prípadné jednostranné vyhlásenie žalovaného o tom, že súhlasí
s tým, aby mu Spoločnosť oznámila presnú výšku RPMN po poskytnutí úveru.

Súd má teda za to, že vyššie uvedené nedostatky majú za následok, že zmluva síce bola platne
dojednaná, avšak na poskytnutý úver sa hľadí ako na bezúročný úver a úver bez poplatkov. V súlade
s takýmto právnym posúdením predmetnej úverovej zmluvy, pokiaľ v konaní bolo preukázané, že
žalovanému boli poskytnuté peňažné prostriedky v celkovej čiastke 900 EUR, z ktorých do dnešného
dňa vrátil čiastku 607,6 EUR, do dnešného dňa dlhuje z poskytnutých peňažných prostriedkov žalobcovi
čiastku 292,40 EUR, na zaplatenie ktorej súd žalovaného zaviazal. Pretože žalovaný je s úhradou tejto
dlžnej čiastky stále v omeškaní, je popri istine v tejto čiastke povinný zaplatiť žalobcovi tiež uplatňovaný
úrok z omeškania, a to v jeho uplatnenej výške 5,15 % ročne od 10.7.2014 do zaplatenia, čím súd
vyhovel žalobe v tejto časti, teda čiastočne. Iba pre upresnenie súd uvádza, pokiaľ ide o priznaný úrok
z omeškania, že z petitu žalobného návrhu vyplýva, že žalobca si uplatňuje tiež úrok z omeškania vo
výške 17,92 EUR, teda ako vyčíslený úrok z omeškania z dlžnej požadovanej istiny, a to od 10.7.2014

do 05.1.2015 a následne vo výške 5,15 % ročne z dlžnej istiny od 06.1.2015 do zaplatenia; pretože súd
korigoval priznanú istinu, upravil v tomto zmysle tiež uplatnené úroky z omeškania tak, že ich priznal
výlučne v podobe zákonnej ročnej úrokovej sadzbe od 10.7.2014 do zaplatenia. Súčasne, vzhľadom na
vyššie uvedené, súd žalobu v prevyšujúcej časti uplatnenej istiny a tiež úrokov z omeškania z nepriznanej
istiny zamietol.

Výrok o náhrade trov konania sa opiera o ust. § 142 ods. 2 O.s.p. s tým, že žalobca, ktorého neúspech v
konaní prevyšuje jeho úspech, nemá právo na náhradu trov konania voči žalovanému. O trovách konania
žalovaného súd nerozhodol z dôvodu absencie takéhoto návrhu.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie na Okresný súd Košice I do
15 dní odo dňa jeho doručenia v dvoch písomných vyhotoveniach.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.)
uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda,
v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho
sa odvolateľ domáha (§ 205 ods. 1 O.s.p.).
Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal
navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym
skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti
alebo iné dôkazy, ktoré doteraz neboli uplatnené (§ 205a),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho
posúdenia veci (§ 205 ods. 2 O.s.p.).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie,
môže oprávnený podať návrh na výkon exekúcie podľa osobitného zákona
(§ 251 O.s.p.).