Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 28. júl 2016

Súd: Okresný súd Košice okolie
Spisová značka: 14C/537/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7516208144
Dátum vydania rozhodnutia: 28. 07. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Natália Štrkolcová

ECLI: ECLI:SK:OSKE3:2016:7516208144.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Košice - okolie sudkyňou JUDr. Natáliou Štrkolcovou v právnej veci žalobcu: TELERVIS

PLUS a.s., Staré Grunty 7, Bratislava, IČO: 35 717 769, zastúpeného JUDr. Alanom Strelákom,
advokátom, Na vŕšku 12, Bratislava, proti žalovanému v I. rade : Š. K., F.. X.X.XXXX, U. XXX/XX, E. F.
T., R. O.. S.: Š. K., F.. XX.X.XXXX, U. XXX/XX, E. F. T., v konaní o zaplatenie 723,04 € s príslušenstvom,
takto

r o z h o d o l :

Žalovaní v I. a II. rade sú povinní spoločne a nerozdielne zaplatiť žalobcovi 267,04 € s úrokom z
omeškania vo výške 8,05 % ročne zo sumy 267,04 € od 11.9.2013 do zaplatenia a to všetko do 3 dní
odo dňa právoplatnosti tohto rozsudku.

V prevyšujúcej časti žalobu zamieta.
Žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

o d ô v o d n e n i e :

1.Žalobca sa žalobou zo dňa 9.5.2016 domáhal, aby súd zaviazal žalovaných zaplatiť mu spoločne
a nerozdielne 723,04 € spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,50 % ročne zo sumy 723,04 € od
11.9.2013 do zaplatenia a nahradiť trovy konania. Žalobu odôvodnil najmä tými skutočnosťami, že so
žalovanými uzavrel dňa 30.11.2012 zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. 520121836 na sumu 1.200 €,
za odplatu vo výške 456 €. Žalovaní sa zaviazali celkovú čiastku vo výške 1.656 € žalobcovi vrátiť v
13 mesačných splátkach, a to prvých 3 mesačných splátkach vo výške 6 € a ďalej v pravidelných 10

mesačných splátkach vo výške 163,80 €. Žalovaní celkovo uhradili žalobcovi 932,96 €, Vzhľadom na
to, že žalovaní neplnili riadne a včas v zmysle splátkového kalendára, žalobca listom zo dňa 13.9.2013
oznámil žalovaným že dlh zahrňujúcu neplatenú časť úveru a odplaty sa stal splatným 10.9.2013.
Žalovaná suma v istine 723,04 € predstavuje rozdiel medzi poskytnutým úverom spolu s odplatou (1.656
€) a sumou, ktorú žalovaní žalobcovi uhradili, (932,96 €). Zároveň si žalobca uplatnil aj úrok z omeškania
vo výške 8,50 % ročne zo sumy 723,04 € od 11.9.2013 do zaplatenia.
Žalovaní sa k žalobe nevyjadrili v súdom stanovenej lehote, a ani doposiaľ.

2. Podľa § 470 ods. 1, ods. 2 veta prvá zákona č. 160/2015 Z.z. Civilný sporový poriadok (ďalej len
CSP), ak nie je ustanovené inak, platí tento zákon aj na konania začaté predo dňom nadobudnutia jeho
účinnosti.
Právne účinky úkonov, ktoré v konaní nastali predo dňom nadobudnutia účinnosti tohto zákona,
zostávajú zachované.

3. Z vyššie citovaných zákonných ustanovení je zrejmé, že úprava Civilného sporového poriadku účinná
od 1.7.2016 sa použije na všetky konania, a to i konania začaté pred týmto dňom.4. Súd vo veci rozhodol bez nariadenia pojednávania, len na základe listinných dôkazov predložených
stranami v súlade s § 297 zákona č. 160/2015 Z.z. Civilného sporového poriadku (ďalej len CSP), podľa
ktorého pojednávanie nie je potrebné nariadiť, ak ide iba o otázku jednoduchého právneho posúdenia

veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a hodnota sporu bez príslušenstva neprevyšuje 1 000 eur.
Rozsudok bol vyhlásený verejne dňa 28.7.2016.

5. Vykonaným dokazovaním bol zistený tento skutkový stav:
Dňa 30.11.2012 bola medzi žalobcom ako veriteľom, žalovaným v I. rade ako dlžníkom a žalovaným

v II. rade ako spoludlžníkom uzatvorená Zmluva o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX, predmetom
ktorej bolo poskytnutie bezúčelového, hotovostného, spotrebiteľského úveru vo výške 1.200 €. Úver bol
poskytnutý za celkový úrok vo výške 20 % z istiny, za poskytnutie úveru si veriteľ účtoval odmenu vo
výške 18 % z istiny. Žalovaný sa teda zaviazali zaplatiť žalobcovi ako veriteľovi 1.656 €, ktorá suma
pozostáva z istiny vo výške 1.200 € a odplaty (t.j. 20 % úroku i istiny a odmeny 18 % z istiny) vo výške
456 € v 13 mesačných splátkach a to nasledovne : v prvých 3 mesačných splátkach vo výške 6 € a

ďalej v pravidelných rovnomerných 10 mesačných splátkach vo výške 163,80 €, pričom prvá splátka
bola splatná 10. deň po uzatvorení tejto zmluvy a každá ďalšia splátka až do úplného zaplatenia v 30.
deň po splatnosti predchádzajúcej splátky. Priemerná RPMN bola uvedená 46,35 %. Súčasťou zmluvy
o spotrebiteľskom úvere boli aj Obchodné podmienky.

6. Výzvou žalobcu zo dňa 11.7.2013 boli žalovaní vyzvaní na úhradu dlžnej sumy 985,57 € z dôvodu,
že sa dostali do omeškania s platením splátok v zmysle splátkového kalendára. Žalobca ich súčasne
upozornil na skutočnosť, že v prípade, ak nevykonajú úhradu záväzku po uplynutí 15-dňovej lehoty,
bude žiadať nielen úhradu dlžnej sumy, ale aj o úhradu zmluvne dojednaných sankcií.

7. Podaním zo dňa 13.9.2013 oznámil žalobca žalovaným, že záväzok zo zmluvy o spotrebiteľskom
úvere č. XXXXXXXXX bol v súlade so zmluvnými podmienkami ku dňu 10.9.2013 zosplatnený z dôvodu
omeškania s jeho splácaním a týmto sa stal celý dlh splatný, t.j. istina, vrátane úroku a zmluvnej odmeny
vo výške 985,57 €, zmluvná pokuta vo výške 3,3% z istiny za každý začatý mesiac omeškania t.j. celkom
39,60 € a náhrada účelne vynaložených nákladov za úkony spojené s vymáhaním dlžnej sumy pred

začatímsúdnehoaleborozhodcovskéhokonaniavovýške20%zúveru(najmenejvšak67,-Eur),t.j.240
€. Teda celkom výška záväzku žalovaných predstavuje 1.265,17 €. Zároveň žalobca vyzval žalovaných
na bezodkladnú úhradu dlžnej sumy.

8. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov účinného v čase uzavretia zmluvy (ďalej
len zákon č. 129/2010 Z.z.), spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie
peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 2 zákona č. 129/2010 Z.z., na účely tohto zákona sa rozumie
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,
b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti.
Podľa § 9 ods. 1 veta prvá, ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať

písomnú formu.
Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z., poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa.

9. Zmluva o spotrebiteľskom úvere, na základe ktorej žalobca uplatňuje svoj nárok bola uzavretá
podľa zákona č. 129/2010 Z.z. Citovaný zákon v znení aktuálnom v čase uzavretia zmluvy v §2 upravoval definíciu veriteľa a spotrebiteľa. Zmluva uzavretá medzi stranami je svojou povahou
zmluvou o spotrebiteľskom úvere, pretože bola uzavretá medzi veriteľom - právnickou osobou, ktorá
mala v predmete svojej podnikateľskej činnosti poskytovanie spotrebiteľských úverov bez odmedzenia

rozsahu na základe rozhodnutia Národnej banky Slovenska zo dňa 08.09.2015, číslo rozhodnutia
ODB-5810/2015-11 a na druhej strane spotrebiteľmi ako fyzickými osobami, ktorým bol poskytnutý
spotrebiteľský úver, teda dočasne poskytnuté peňažné prostriedky na základe zmluvy o spotrebiteľskom
úvere. Takisto zo zmluvy nevyplýva, že by sa jednalo o prípad upravený v § 1 ods. 2 a 3 zákona č.
129/2010 Z.z., teda o prípad, kedy nejde o zmluvu o spotrebiteľskom úvere podľa tohto zákona. Zmluva

uzatvorená medzi žalobcom a žalovanými spĺňa charakteristiku štandardných spotrebiteľských zmlúv,
ktorých základnou črtou je, že sú pre spotrebiteľa vopred pripravené a nie je vytvorený priestor na
dojednávanie obsahu zmluvy alebo jej zmeny pred ich uzavretím. Súčasťou zmluvy sú tiež všeobecné
zmluvné podmienky, ktoré spotrebiteľ nemôže ovplyvniť, pretože sú pripravené vopred a pre veľký počet
spotrebiteľov. Na uvedený právny vzťah súd preto aplikoval zákon č. 129/2010 Z.z.

10. Keďže zmluva uzavretá medzi stranami má charakter spotrebiteľského úveru v zmysle ustanovenia
§ 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z., musí obsahovať náležitosti ustanovené zákonom pre zmluvy o
spotrebiteľskomúverepodľa§9ods.2zákonač.129/2010Z.z..Popreskúmaníjednotlivýchobsahových
náležitostí zmluvy súd zistil, že zmluva v rozpore s ustanovením § 9 ods. 2 písm. k) zákona o
spotrebiteľských úveroch neobsahuje výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov.

V zmluve sa uvádza len výška splátky 163,80 € ( resp. 6 € pri prvých troch splátkach) bez bližšej
špecifikácie, t. j. nie je uvedená výška splátky istiny, úroku a poplatkov. Zákonom stanovené členenie
a uvedenie jednotlivých položiek úveru predstavuje prehľadné vymedzenie povinnosti dlžníka tak, aby
sa dokázal zorientovať v ponuke, a aby zároveň nebolo možné, aby si veriteľ voči dlžníkovi uplatňoval
aj nároky, na ktoré nemá právo. Ďalej zmluva neobsahuje základnú obsahovú náležitosť v zmysle

ustanovenia § 9 ods. 2 písm. j) zákona č. 129/2010 Z.z. a to ročnú percentuálnu mieru nákladov. V
zmluve je uvedený iba údaj o priemernej RPMN podľa § 9 ods. 2 písm. y) zákona č. 129/2010 Z.z.
V zmluve tiež absentuje obsahová náležitosť v zmysle § 9 ods. 2 písm. f) zákona o spotrebiteľských
úveroch, teda termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru. Konečná splatnosť (konkrétny dátum
splatnosti poslednej splátky) v zmluve nie je uvedený vôbec a bez pochybnosti sa nedal ani len určiť

vzhľadom na dohodnutý termín splatnosti jednotlivých splátok a ich počet, keďže splatnosť splátok
bola dohodnutá tak, že prvá splátka bola splatná v 10. deň po uzatvorení zmluvy a každá ďalšia
bola až do úplného zaplatenia splatná 30. deň po splatnosti predchádzajúcej splátky. Uvedené však
neguje doporučený termín úhrady 26. dňa v mesiaci. Splnením zákonnej požiadavky uviesť v zmluve
konečnú splatnosť úveru nie je ani ustanovenie čl. 2 obchodných podmienok zmluvy, podľa ktorého sa

konečnou splatnosťou úveru rozumie uhradenie poslednej splátky veriteľovi, pričom doba trvania úveru
je od uzatvorenia zmluvy o úvere do konečnej splatnosti úveru. Takéto ustanovenie nevyjadruje kedy
konkrétne nastane konečná splatnosť úveru, ale to, kedy sa úver považuje za splatený, čo je podstatný
rozdiel. Uvedené obsahové nedostatky zmluvy majú za následok, že spotrebiteľský úver poskytnutý
žalobcom žalovaným sa považuje v zmysle ustanovenia § 11 ods. 1 písm. b) zákona č. 129/2010 Z.z.

o spotrebiteľských úveroch za bezúročný a bez poplatkov. Žalobca preto nemá nárok na zaplatenie
úroku z úveru ani odmeny za poskytnutie úveru, t.j. odplaty vo výške 456 €. Žalovaným bol poskytnutý
úver 1.200 €, žalobcovi t tejto sumy zaplatili 932,96 €. Súd preto žalovaných zaviazal zaplatiť žalobcovi
276,04 €. V prevyšujúcej časti istiny súd žalobu v poukazom na vyššie uvedené dôvody zamietol.

11. Podľa ust. § 517 ods. 1 veta prvá, ods. 2 Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas
nesplní, je v omeškaní. Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníka popri plnení úrok z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania.
Výšku úroku z omeškania a poplatku z omeškania stanovuje vykonávací predpis.
Podľa ust. § 3 nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z.z., výška úrokov z omeškania je o 8

percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky, platná k prvému
dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.
Vsúladesvyššiecitovanýmiustanoveniasúdzaviazalžalovanýchzaplatiťžalobcoviajúrokzomeškania
vo výške podľa § 3 nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z.z. z istiny 276,04 € od 11.9.2013,
t.j. odo dňa nasledujúceho po dni, kedy sa dlh stal splatným, až do zaplatenia.

12. O trovách konania súd rozhodol v zmysle § 255 ods. 2 CSP, podľa ktorého ak mala strana vo veci
úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán
nemá na náhradu trov konania právo. V konaní boli úspešnejší žalovaní, ktorým ale podľa obsahu spisužiadne trovy konania nevznikli, preto súd rozhodol, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania
právo.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku môže podať strana, v neprospech ktorej bolo rozhodnutie vydané, odvolanie v
lehote 15 dní od jeho doručenia na Okresnom súde Košice - okolie. Lehota na podanie odvolania začína
plynúť dňom nasledujúcim po dni doručenia tohto rozhodnutia.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.Odvolaciedôvodyadôkazynaichpreukázaniemožnomeniťadopĺňaťlendouplynutialehoty
na podanie odvolania. Odvolanie musí byť podpísané a predložené v 4 rovnopisoch s prílohami.

U p o z o r n e n i e : ak nebude súdu doručený potrebný počet rovnopisov s prílohami, jeho kópie súd

vyhotoví na náklady odvolateľa.
Ak povinná osoba dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať
návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.