Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 16. apríl 2018

Súd: Okresný súd Bratislava IV
Spisová značka: 9Csp/132/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1417211925
Dátum vydania rozhodnutia: 16. 04. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Taťána Poláková

ECLI: ECLI:SK:OSBA4:2018:1417211925.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bratislava IV sudcom JUDr. Taťánou Polákovou v právnej veci žalobcu: Intrum Justitia

Slovakia s.r.o., Mýtna 48, 811 07 Bratislava, IČO: 35 831 154, zastúpený: JUDr. Ján Šoltés, advokát,
Mýtna 48,P.O. BOX 205, 810 00 Bratislava, IČO: 37 927 795, proti žalovanému: R. E., nar. XX.XX.XXXX,
bytom Y. XXXX/X, J., štátny občan SR, o zaplatenie 766,95 eur s prísl. takto

r o z h o d o l :

I. Žaloba sa zamieta.
II. Žalovanému sa nárok na náhradu trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

1. Právny predchodca žalobcu, Všeobecná úverová banka, a.s. sa žalobou doručenou súdu dňa
21.07.2017, domáhal, aby súd uložil žalovanému povinnosť zaplatiť žalobcovi 766,95 eur s prísl. a tiež
povinnosť nahradiť trovy konania v rozsahu 100 %. Žalobu odôvodnil tým, že uzavrel dňa 15.12.2009, so

žalovaným zmluvu o vydaní a používaní kreditnej platobnej karty VÚB, a.s. na základe ktorej sa VÚB,
a.s.zaviazalaposkytnúťžalovanémukreditnúkartu,kuktorejviedolúčetč.XXXXXXXX.Žalovanémubol
poskytnutý úver s dohodnutým úrokom 23,76%. Ku dňu vystavenia výpisu z kartového účtu mal žalovaný
schválený úrokový rámec vo výške 300 eur a bol povinný žalobcovi platiť štandardnú mesačnú splátku
vo výške 10 eur. Žalovaný si svoju zmluvnú povinnosť neplnil, čím sa dostal do omeškania s úhradou
dlžnej sumy a ku dňu postúpenia predmetnej pohľadávky dlhovala sumu pozostávajúcu z neuhradených
splátok a príslušenstva vo výške 766,95 eur. Na základe uvedeného tak právny predchodca žalobcu

žiadal, aby súd uložil žalovanému povinnosť na zaplatenie sumy 766,95 eur s príslušenstvom. Právny
predchodca žalobcu zmluvou ku dňu 22. 8. 2017 postúpil pohľadávku na spoločnosť Intrum Justitia
Slovakia s.r.o., súd preto uznesením č.k. 9C/132/2007-44 pripustil, aby do konania namiesto pôvodného
žalobcu vstúpil súčasný žalobca. Žalovaný sa k žalobe nevyjadril. Žalobu sa mu nepodarilo doručiť. Súd
preto oznámil podanie žaloby podľa § 116 ods. 2 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilný sporový poriadok
(ďalej len „C.s.p.“). Žaloba sa považovala za doručenú.

2. Podľa § 297 C.s.p. súd na prejednanie sporu nariadi pojednávanie. Pojednávanie nie je potrebné
nariadiť, ak a) sa vo veci rozhoduje rozsudkom pre zmeškanie v prospech spotrebiteľa, b) ide iba
o otázku jednoduchého právneho posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a hodnota
sporu bez príslušenstva neprevyšuje 1 000 eur. Podľa § 219 ods. 3 C.s.p. vo veciach, v ktorých súd
rozhodujerozsudkombeznariadeniapojednávania,oznámimiestoačasverejnéhovyhláseniarozsudku
na úradnej tabuli súdu a na webovej stránke príslušného súdu v lehote najmenej päť dní pred jeho
vyhlásením. Ak o to strana požiada, súd jej oznámi miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku aj

elektronickými prostriedkami.

3. Súd sa oboznámil so žalobou, listinnými dôkazmi: zmluvou o vydaní karty - Autokarty dňa 15.12.2009,
výpisom z Autokarty, na základe čoho zistil nasledovný skutkový stav veci: Právny predchodca žalobcuuzavrel dňa 15.12.2009, so žalovaným zmluvu o vydaní karty - Autokarty, teda kreditnej platobnej karty
VÚB, ku ktorej mu VÚB, a.s. viedla účet č. XXXXXXXX. V zmysle tejto zmluvy právny predchodca
žalobcu žalovanému poskytol kreditnú kartu s úverovým rámcom 300,- eur pri štandardnej mesačnej

splátke 10,- eur. Z výpisov účtu žalovaného vyplýva, že ku dňu vystavenia tohto výpisu činila štandardná
úrokovásadzba23,76%ročne,sankčnáúrokovásadzba5,00%ročne,štandardnásplátkavsume10eur
pri úverovom rámci 300,- eur. Žalovaný si svoju zmluvnú povinnosť neplnil, čím sa dostal do omeškania
s úhradou dlžnej sumy a ku dňu postúpenia predmetnej pohľadávky dlhoval podľa tvrdenia žalobcu
sumu pozostávajúcu z neuhradených splátok a príslušenstva vo výške 766,95 eur. Právny predchodca

žalobcu následne zmluvou o postúpení pohľadávok postúpil svoju pohľadávku na žalobcu.

4. Podľa § 52 ods. 1,2,3,4 Občianskeho zákonníka Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez
ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských
zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ,
použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné

dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú
neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci
predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri
uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo
inej podnikateľskej činnosti.

5. Podľa § 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“),
spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej

finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

6. Podľa ust. § 2 písm. a), b) zákona o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľom je fyzická osoba, ktorá
nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania, veriteľom je fyzická osoba alebo právnická
osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti.

7. Podľa § 2 písm. d) zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva,
ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje
poskytnutépeňažnéprostriedkyvrátiťazaplatiťcelkovénákladyspotrebiteľaspojenésospotrebiteľským
úverom.

8. Podľa § 2 písm. k) zákona o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom ku dňu podpísania zmluvy,
fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru sa rozumie jedna úroková sadzba spotrebiteľského
úverudohodnutámedziveriteľomaspotrebiteľomvzmluveospotrebiteľskomúverenacelúdobutrvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých

medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným
použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky
úrokovésadzbyspotrebiteľskéhoúveru,úrokovásadzbaspotrebiteľskéhoúverusapovažujezafixnúiba
na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím
fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

9. Podľa ust. § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh
spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu,
alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa,

ak ide o fyzickú osobu ;ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere
obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta
právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť
reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa ,e) identifikáciu
osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania

a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo
službe spotrebiteľom, f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti
spotrebiteľského úveru, g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky
upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úverevzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar
alebo poskytnutú službu alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu
spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú

sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia,
v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob
vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského
úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského
úveru,j)ročnúpercentuálnumierunákladovacelkovúčiastku,ktorúmusíspotrebiteľzaplatiť,vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny
splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k
jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely
jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku
5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne

a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý
obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov,
ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného
alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie
účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie

a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za
akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania
spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, q)
veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony

notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, t) právo
na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského
úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti
podľa § 16,u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, v) informáciu o možnosti
mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) právo na odstúpenie od zmluvy

o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho
vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa
§ 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, x) názov a adresu príslušného
kontrolného orgánu podľa § 23,y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný
spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2

za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych
dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny
štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za
predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

10. Podľa § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za
bezúročný a bez poplatkov, ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods.
1,b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),c)
zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie

alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo d) v zmluve o spotrebiteľskom
úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa.

11. Súd preskúmal uzavretú zmluvu a zistil, že neobsahuje zákonom dané náležitosti, tak ako to ukladá
zákon o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy, teda zmluva neobsahuje

počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov. Zmluva ďalej neobsahuje údaje týkajúce
sa ročnej percentuálnej miery nákladov, ani žiadne iné ustanovenia týkajúce sa ďalších poplatkov
spojených s predmetným úverom, pričom zákon o spotrebiteľských úveroch v § 9 ods. 2 písm. j) výslovne
stanovuje, že ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť,
vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa

všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, a teda musí sa uviesť
výška týchto nákladov, spôsob ich výpočtu alebo ich čo najpresnejší odhad. Uvedené je dôležité najmä
z hľadiska žalovaného, ktorý ako priemerný spotrebiteľ musí mať pred uzatvorením spotrebiteľskej
úverovej zmluvy najviac informácii, najmä čo sa do jeho povinností v súvislosti s odplatou za poskytnutýúver týka a teda ide o výšku mesačnej splátky, ich počet, akým spôsobom bola stanovená odmena pre
veriteľa za poskytnutie takéhoto úveru, ročnú percentuálnu mieru nákladov a súhrn všetkých poplatkov,
ktoré bude žalovaný povinný uhradiť v prípade, či už nedodržania platobnej disciplíny alebo vtedy, ak

bude musieť nastúpiť aj sankčný mechanizmus, v prípade ak žalovaný si nebude svoje záväzky plniť
riadne a včas (podobne rozsudok Okresného súdu Košice okolie, sp. zn. 14C/1406/2015). Súd mal tak
za to, že účastníci medzi sebou uzavreli vyššie uvedenú úverovú zmluvu, ktorá však nespĺňa zákonom
požadované náležitosti.

12. Z predloženého výpisu nákupnej karty Autokarta vyplýva, že žalovaný v období od 14.01.2010 -
19.01.2010 vyčerpal z kreditnej karty sumu 300,- eur a vykonal v období od 14.01.2010 - 31.05.2017
úhrady v sume 649,63 eur. Súd preskúmal predložený výpis z účtu a zistil, že žalovanému boli nad
rámec vyčerpanej sumy účtované rôzne poplatky ako je správa kartového účtu, náklady vymáhania
do vyhlásenia okamžitej splatnosti, postúpenie pohľadávky na vymáhanie, sankčné a štandardné úroky
a iné poplatky, pričom výška týchto úrokov je uvedená len na výpise z bankového účtu, pričom po

preskúmaní uzavretej zmluvy bolo zistené, že tieto poplatky dohodnuté v zmluve neboli. Zo znenia
zákona o spotrebiteľských úveroch platného a účinného v čase uzatvorenia zmluvy, jednoznačne
vyplývala povinnosť právneho predchodcu žalobcu uviesť v zmluve priemernú RPMN a RPMN, ako
aj výšku iných poplatkov súvisiacich s poskytnutím úveru. Ako bolo vyššie uvedené, podľa výpisu z
bankového účtu žalovaný vyčerpal sumu 300,- eur a vykonal úhrady vo výške 649,63 eur. Vzhľadom

na vyššie uvedené, súd považuje túto zmluvu s ohľadom na absenciu údaja podľa § 9 ods. 2 písm. j) a
§11 ods. 1 písm. b) a c) zákona o spotrebiteľských úveroch za uzavretú ako bezúročnú a bez poplatkov.
Úhrady žalovaného tak mali byť tak pripísané v celom rozsahu na istinu úveru. V prevyšujúcej časti súd
preto žalobu zamietol.

13. Podľa ust. § 255 ods. 1 CSP súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu
vo veci. Súd žalovanému náhradu trov konania nepriznal, keď v súvislosti s predmetným konaním mu
žiadne trovy nevznikli.

Poučenie:

Proti rozsudku je prípustné odvolanie v lehote 15 dní od doručenia rozsudku na súde, proti ktorého

rozsudku smeruje. Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané.
Odvolanie len proti odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje,
vakom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)a
čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ

rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že a) neboli splnené procesné podmienky, b) súd nesprávnym
procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné práva v takej miere,
že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces, c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne
obsadený súd, d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo
ďalšie prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo h) rozhodnutie súdu prvej inštancie
vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak a) sa týkajú procesných podmienok, b)
sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu, c) má byť nimi preukázané, že v konaní
došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci alebo d) ich odvolateľ bez
svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.Akstrana,ktorejbolauloženápovinnosť,nesplníuloženúpovinnosť,jemožnépodaťnávrhnavykonanie
exekúcie podľa Exekučného poriadku.