Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, February 7, 2018

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 9Csp/112/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3817210924
Dátum vydania rozhodnutia: 07. 02. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Beata Gešvantnerová

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2018:3817210924.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza vo veci žalobcu Prima banka Slovensko, a.s., IČO: 31575951, Hodžova 11, 010

11 Žilina , zast.: Mgr. Alena Hrtánková, Prima banka Slovensko a.s. Hodžova 11, 010 11 Žilina proti
žalovanému M. K., nar. X.XX.XXXX, bytom E. XXX/X, XXX XX O. o zaplatenie 1.766.21 eur s prísl.,

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je povinná zaplatiť sumu 1.766,21 eur, úrok vo výške 102,22 eur, úrok z omeškania 0,93
eur, úrok vo výške 17,9% ročne z istiny 1.766,21 eur od 20.6.2017 do 30.6.2017, úrok z omeškania vo
výške 5% ročne z nezaplatenej istiny 1.766,21 eur od 20.6.2017 do zaplatenia, úrok z omeškania vo
výške 5% ročne z nezaplatených úrokov 102,22 eur od 20.6.2017 do zaplatenia, poplatok za poistenie
vo výške 2,79 eur, to všetko v mesačných splátkach po 60 eur splatných ku 20. dňu v mesiaci počnúc

právoplatnosťou rozsudku až do zaplatenia pod hrozbou straty výhody splátok v prípade nezaplatenia
jednej splátky.
II. Vo zvyšnej časti súd žalobu zamieta.
III. Žalobcovi súd priznáva nárok na náhradu trov konania v celom rozsahu.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou podanou na Okresný súd Prievidza dňa 17.7.2017 domáhal voči žalovanému
zaplatenia sumy 1766,21 eura s nezaplatenými úrokmi v sume 102,22 eur, nezaplatenými úrokmi z
omeškania 0,93 eur, úrokom 17,9% ročne zo sumy 1766,21 eura od 20.6.2017 do zaplatenia, úrokom z
omeškania vo výške 5% ročne zo sumy 1766,21 eura od 20.6.2017 do zaplatenia, s úrokom z omeškania

5% ročne z nezaplatených úrokov 102,22 eur od 20. 6.2017 do zaplatenia a náhrady trov konania.

2. Žalobu zdôvodnil tým, že žalovaný uzavrel so žalobcom dňa 30.11.2012 úverovú zmluvu č. XXXXX,
na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému peňažné prostriedky vo výške 2100,- eur a žalovaný
sa zaviazal poskytnutý úver a úroky splácať v pravidelných mesačných anuitných splátkach a celý úver
aj príslušenstvom sa zaviazal splatiť do 16.10.2023. Žalovaný porušil svoje povinnosti, a preto bol
listom vyzvaný na predčasné splatenie úveru, bola vyhlásená predčasná splatnosť úveru 19.6.2017 a to

po upozornení na možnosť predčasnej splatnosti upozornením z 18.4.2017. Do vyhlásenia predčasnej
splatnosti pohľadávka predstavovala sumu 1932,15 eura (nezaplatená istina 1766,21 eura, úrok 102,22
eura,úrokzomeškania0,93eur,poplatkyzaupomienky60eur,poplatkyzapoistenieschopnostisplácať
úver 2,79 eur. Zároveň si žalobca uplatnil úroky z omeškania a trovy konania.

3. Žalovaná sa na pojednávanie dostavila, uviedla, že pracuje v spoločnosti W. v K. nad K., kde má
príjem 500 Eur v čistom, do práce dochádza každý deň čo je suma 30 Eur mesačne, býva v podnájme,

platí 310 Eur mesačne, ale nájomnú zmluvu nemá uzavretú. Obýva 1-izbový byt. Je slobodná, nemá
vyživovaciu povinnosť. Mesačne na stravu, oblečenie vynaloží cca 150 Eur. Jeschopná splácať túto
sumu v splátkach po 60 Eur.
Žalobca a jeho právny zástupca svoju neprítomnosť ospravedlnili, súd konal v ich neprítomnosti.4. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s listinnými dôkazmi, a to najmä so žalobou, výpisom
z účtu žalovaného, výzvou k predčasnému plateniu úveru zo dňa 19.6.2017, úverovou zmluvou,

všeobecnými obchodnými podmienkami navrhovateľa, obchodnými podmienkami pre úvery občanov
žalobcu, ospravedlnením žalobcu a ostatným obsahom spisu, na základe čoho zistil tento skutkový a
právny stav:

5. Dňa 10.10.2013 uzavreli účastníci úverovú zmluvu č. XXXXX, na základe ktorej banka poskytla

žalovanému peňažné prostriedky formou bezúčelového úveru za podmienok uvedených v zmluve,
a to výške úveru 2100,- eur, s fixnou úrokovou sadzbou 17,90 % ročne, výškou anuitnej splátky
38,16 eur, termínom splatnosti prvej splátky 15.11.2013, počtom splátok 120, splátky boli dojednané
mesačne, konečná splatnosť úveru k 16.10.2023, výškou RPMN 21,48 %, priemernou RPMN ku dňu
podpisu úverovej zmluvy 18,84 %, celkovou čiastkou, ktorú musí klient zaplatiť 4684,2 eura. Z výpisov
z účtu žalovanej vyplýva, že jej bol poskytnutý úver 2.100,- eur. Výška nezaplatenej istiny úveru

bola k vyhláseniu splatnosti 1932,15 eura (nezaplatená istina 1766,21 eura, úrok 1102,22 eura, úrok
z omeškania 0,93 eur, poplatky za upomienky 60 eur, poplatky za poistenie schopnosti splácať úver
2,79 eur). Dňa 18.4.2017 zaslal žalobca žalovanému výzvu na zaplatenie zameškaných splátok 62,55
eur do 23.4.2017. Dňa 19.6.2017 zaslal žalobca žalovanému výzvu na predčasné splatenie úveru do
v celkovej výške 1932,15 eura.

6. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľským úverom na
účelytohtozákonajedočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi.

7. Podľa § 2 písm. d) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, zmluvou o spotrebiteľskom
úvere sa rozumie zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a
spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa
spojené so spotrebiteľským úverom.

8. Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

9. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere
okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

10. Vychádzajúc zo skutkových zistení v predmetnej veci a citovaných ustanovení zákona, považoval
súd žalobu za čiastočne dôvodnú. V konaní bolo žalobcom tvrdené a preukázané, že žalobca po
poskytnutí úveru v sume 2100,- eur úver v dohodnutých splátkach vo výške 38,16 eura mesačne riadne
a včas nesplácal. Súd preskúmal obsahové náležitosti úverovej zmluvy zo dňa 10.10.2013 a zistil, že
zmluva obsahuje všetky podstatné náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere v zmysle § 9 ods. 1, 2

zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch. Zo zmluvy vyplýva, že odporca bol povinný úver
splácať v mesačných splátkach po 38,16 eura v počte splátok 120 a celkom mal zaplatiť 4684,20 eura,
v ktorom je zahrnutý aj poplatok za poskytnutie úveru. V zmluve je uvedená splatnosť prvej splátky,
periodicita a termín splatnosti splátok k 15. dňu v mesiaci a údaj o konečnej splatnosti 15.11.2023. Vo
VOP je bližšie upravené úročenie a splácanie úveru. Žalobca v priebehu úverového vzťahu nemenil

výškuúrokovejsadzbyanispôsob úročenia.Súdpretopovažoval určeniepočtu,výškysplátokatermíne
splátok istiny a úrokov za dostatočne určené a prehľadné. Žalovaný úver riadne nesplácal. Splátky boli
započítané v prospech istiny a v prospech dohodnutého zmluvného úroku. Následne žalobca v súlade s
úverovou zmluvou po tom, čo žalovaný bol v omeškaní so splátkami pristúpil listom zo dňa 19.6.2017 k
zosplatneniu celého úveru a vyzval žalovaného k zaplateniu dlhu 1932,15 eura do 29.6.2017. Žalovaný

po zosplatnení neuhradil žiadnu sumu. Vzhľadom na uvedené je žalovaný povinný zaplatiť žalobcovi
zosplatnenú a neuhradenú časť úverovej istiny 1766,21 eura a zosplatnené a neuhradené zmluvné
úroky 102,22 eura, úroky z omeškania 0,93 eur, nezaplatené poplatky za poistenie 2,79 eur, ktoré sú v
uvedenej sume vyčíslené ku dňu zosplatnenia.11. V zmysle § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka a § 3 ods. 1 nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z.
v znení do 31.01.2013 súd priznal navrhovateľovi z nezaplatenej úverovej istiny a zmluvných úrokov

dojednaný úrok z omeškania. Úrok z omeškania je v medziach zákonného úroku z omeškania, pretože
tento uplatňuje navrhovateľ len vo výške 5% ročne, Navrhovateľ uplatnil úrok z omeškania z úverovej
istiny a zmluvného úroku od zosplatnenia, preto súd priznal tento nárok ako opodstatnený, a to tak, že
priznal požadovaný úrok z omeškania zo sumy 1766,21 eura ako istiny od 20.6.2017 do zaplatenia, tiež
z úrokov 102,22 eur od 20.6.2017 do zaplatenia.

12. Pokiaľ ide o zmluvný úrok 17,90% ročne, ktorý uplatnil žalobca z nezaplatenej istiny od 20.6.2017 do
zaplatenia, súd ho priznal len do zosplatnenia úveru, teda do 30.6.2017 vo zvyšku nárok súd zamietol v
tejto časti. Je preukázané, že účastníci si dojednali zmluvný úrok 17,90% ako fixný do doby splatnosti
úveru. Žalobca však v zmysle zmluvných dojednaní pristúpil k zosplatneniu celého úveru. Vychádzajúc
z toho, že ide o plnenie zo spotrebiteľského úveru podľa názoru súdu navrhovateľovi zmluvný úrok

odo dňa účinkov zosplatnenia žalobcovi nepatrí. Súd pritom vychádza z uznesenia ÚS IV. 476/2012
z 18.9.2012, v zmysle ktorého Ústavný súd SR odobril názor odvolacieho a prvostupňového súdu,
podľa ktorého veriteľovi patria úroky len do splatnosti dlhu, následne sa dlžník dostáva do omeškania
a je povinný platiť iba úroky z omeškania /§ R 59/1998, 4Obo 143/1998/. Veriteľ má právo na zaplatenie
zmluvných úrokov len do vyhlásenia predčasnej splatnosti s tým, že následne už právo na dohodnutý

úrok z úveru nevzniká, iba právo na úrok z omeškania. V opačnom prípade by na ťarchu spotrebiteľa
dochádzalo k dvojnásobnému zaťažovaniu v podobe úrokov z úveru, ako i úrokov z omeškania,
čo spôsobuje značnú nerovnováhu vo vzťahoch medzi účastníkmi. ÚS SR v citovanom ustanovení
konštatuje, že nemožno dané rozhodnutie považovať za svojvoľné, alebo zjavne neodôvodnené, resp.
že by popieralo zmysel práva na súdnu ochranu.

13. Vzhľadom na vyššie uvedené súd zaviazal žalovaného zaplatiť sumu 1.766,21 eur, úrok vo výške
102,22 eur, úrok z omeškania 0,93 eur, úrok vo výške 17,9% ročne z istiny 1.766,21 eur od 20.6.2017
do 30.6.2017, úrok z omeškania vo výške 5% ročne z nezaplatenej istiny 1.766,21 eur od 20.6.2017
do zaplatenia, úrok z omeškania vo výške 5% ročne z nezaplatených úrokov 102,22 eur od 20.6.2017

do zaplatenia, poplatok za poistenie vo výške 2,79 eur, to všetko v mesačných splátkach po 60 eur
splatných ku 20. dňu v mesiaci počnúc právoplatnosťou rozsudku až do zaplatenia pod hrozbou straty
výhody splátok v prípade nezaplatenia jednej splátky a žalobu vo zvyšku ako nedôvodnú zamietol.
14. Žalovaná sa domáhala, aby mohla splatiť dlžnú čiastku v splátkach, poukázala pri tom na svoje
osobné pomery. Súd v zmysle § 232 ods. 3 CSP povolil žalovanej splátky, pretože nie je v reálnych

možnostiach žalovanej, aby dlh plnila do troch dní od právoplatnosti rozsudku. Žalovaná má príjem
500,- eur mesačne, z tohto príjmu hradí nevyhnutné výdavky na cestu 30,- eur, stravu a bývanie 310
eur za jednoizbový byt. V jej reálnych možnostiach je dlh splácať po 60,- eur mesačne. S prihliadnutím
na uvedené dôvody hodné osobitného zreteľa na strane žalovaného, súd jej povolil zaplatiť istinu s
príslušenstvom po 60,- eur mesačne, pretože len takéto splátky je reálne schopná poskytovať. Súd

zobral zreteľ na celkovú výšku prisúdeného plnenia, pričom v prípade platobnej nedisciplinovanosti
žalovanéhosanezaplatenímjednejsplátkystanesplatnýcelýdlh.Na druhejstranežalobcaposkytnutím
splátok vzhľadom na to, že ide o banku, nemôže byť nijako vážne ohrozený.

15. O nároku procesných strán na náhradu trov konania súd rozhodol podľa § 262 ods. 1 CSP v

spojitosti s § 255 ods. 2 CSP. Vzhľadom na výšku žalovanej sumy 971,9 eur a vzhľadom na výšku
žalovanej sumy o ktorej súd v dôsledku úhrad žalovaného rozhodol zastavením konania po čiastočnom
späťvzatí žaloby - 561,07 eur, predstavuje úspech žalobcu približne polovicu, čomu zodpovedá aj
polovičný úspech žalovaného. Súd preto nepriznal žiadnemu z účastníkov konania nárok na náhradu
trov konania.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia písomne na Krajský
súd v Trenčíne. Odvolanie sa podáva na Okresný súd Prievidza v dvoch vyhotoveniach. Odvolanie
musí obsahovať okrem všeobecných náležitostí ( ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa
týka, spisovú značku, čo sa ním sleduje a podpis), označenie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v

akom rozsahu sa toto rozhodnutie napáda, z akých dôvodov sa toto rozhodnutie považuje za nesprávne( odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha. Odvolanie môže byť odôvodnené len skutočnosťami
uvedenými v § 365 ods. 1,2 CSP.
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať

návrh na vykonanie exekúcie podľa ustanovení o výkone rozhodnutia Civilného sporového poriadku a
Exekučného poriadku.