Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 16. máj 2019

Súd: Okresný súd Galanta
Spisová značka: 18Csp/60/2019

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6118341519
Dátum vydania rozhodnutia: 16. 05. 2019
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Erika Tischlerová

ECLI: ECLI:SK:OSGA:2019:6118341519.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Galanta, sudkyňou JUDr. Erikou Tischlerovou, v spore žalobcu: Silverside, a. s., so sídlom

Plynárenská 7/B, 821 09 Bratislava - mestská časť Ružinov, IČO: 50 052 560, právne zastúpeného
Mgr. Hanou Kulíškovou, advokátkou so sídlom Klariská 7, 811 03 Bratislava, proti žalovanej: G. Š., K..
XX.XX.XXXX, O. D. XXX/XX, XXX XX W., o zaplatenie 3.023,39 eura s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi sumu 2.600 eur, zmluvné úroky vo výške 349,35 eura, zmluvnú
pokutu vo výške 74,04 eura, úrok z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 2.408,36 eura od 10.07.2018
do zaplatenia, zo sumy 67,82 eura od 05.12.2017 do zaplatenia, zo sumy 67,82 eura od 05.01.2018 do
zaplatenia, zo sumy 67,82 eura od 05.02.2018 do zaplatenia, zo sumy 67,82 eura od 05.03.2018 do

zaplatenia, zo sumy 67,82 eura od 05.04.2018 do zaplatenia, zo sumy 67,82 eura od 05.05.2018 do
zaplatenia, zo sumy 67,82 eura od 05.06.2018 do zaplatenia, zo sumy 13,66 eura od 10.07.2018 do
zaplatenia, poplatok vo výške 4 eur, a to do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

II. Súd priznáva žalobcovi plnú náhradu trov konania voči žalovanej.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou (návrhom na vydanie platobného rozkazu) doručenou Okresnému súdu Banská
Bystrica dňa 24.09.2018 domáhal, aby súd zaviazal žalovanú na zaplatenie istiny vo výške 2.600 eur,
zmluvných úrokov vo výške 349,35 eura, zmluvnej pokuty vo výške 74,04 eura, úroku z omeškania vo

výške5%ročnezosumy2.408,36euraod10.07.2018dozaplatenia,zosumy67,82euraod05.12.2017
do zaplatenia, zo sumy 67,82 eura od 05.01.2018 do zaplatenia, zo sumy 67,82 eura od 05.02.2018 do
zaplatenia, zo sumy 67,82 eura od 05.03.2018 do zaplatenia, zo sumy 67,82 eura od 05.04.2018 do
zaplatenia, zo sumy 67,82 eura od 05.05.2018 do zaplatenia, zo sumy 67,82 eura od 05.06.2018 do
zaplatenia, zo sumy 13,66 eura od 10.07.2018 do zaplatenia, nákladov vo výške 4 eur a na náhradu
trov konania.

2. Žalobu odôvodnil tým, že žalobca je obchodnou spoločnosťou poskytujúcou spotrebiteľské úvery bez
obmedzenia rozsahu poskytovania spotrebiteľských úverov. Žalovaná je fyzická osoba, ktorej žalobca
na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX T. P. XX.XX.XXXX poskytol spotrebiteľský
úver vo výške 2.600 eur (článok II. Zmluvy) so zmluvným úrokom vo výške 19,26 % p.a. (článok II.
Zmluvy). Žalovaná sa zaviazala splácať úver prostredníctvom pravidelných mesačných splátok vo výške
67,82 eura, pričom sa dostala so splácaním úveru do omeškania. Žalobca výzvou s názvom „Posledná
výzva“ zo dňa 08.01.2018 vyzval žalovanú na zaplatenie dlžnej mesačnej splátky úveru a súčasne ju

upozornil, že si od omeškania s úhradou príslušnej splátky uplatňuje zmluvné a zákonné nároky spojené
s omeškaním, t.j. zmluvnú pokutu a úrok z omeškania, vymáhanie nárokov žalobcu môže byť odovzdané
do mandátnej správy a pokiaľ dlžná suma akejkoľvek mesačnej splátky nebude uhradená a s jej úhradou
bude žalovaná v omeškaní so splácaním viac ako 3 mesiace, žalobca môže pristúpiť k zosplatneniucelého dlhu zo Zmluvy. Žalovaná si poslednú výzvu neprevzala v odbernej lehote. Nakoľko sa žalovaná
dostala do omeškania so splácaním úveru, žalobca má právo na zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške
10 % p.a. z dlžnej sumy nezaplatenej splátky úveru od prvého dňa omeškania (článok IX. Zmluvy),

zákonného úroku z omeškania vo výške 5 % p.a. z dlžnej sumy nezaplatenej splátky úveru od prvého
dňa omeškania (článok II. Zmluvy), zákonného úroku z omeškania vo výške 5 % p.a. zo sumy zmluvnej
pokuty, ktorá bude vyčíslená ku dňu zosplatnenia úveru od prvého dňa omeškania. Žalobca oznámením
o zosplatnení pohľadávky zo Zmluvy zo dňa 18.06.2018 oznámil žalovanej, že ku dňu 18.06.2018
žalobca pristupuje ku zosplatneniu pohľadávky zo Zmluvy a žalobca vyčíslil výšku dlžnej sumy na

sumu 2.976,84 eura a súčasne vyzval žalovanú na zaplatenie dlžnej sumy (sumy zosplatneného úveru).
Žalobca zároveň upozornil žalovanú na to, že v prípade, ak dlžnú sumu nezaplatí v stanovenej lehote,
žalobca si dlžnú sumu voči žalovanej uplatní súdnou cestou - oznámenie o zosplatnení tak možno
považovať aj za predžalobnú výzvu. Žalovaná si oznámenie o zosplatnení pohľadávky prevzala dňa
25.06.2018. Nakoľko bola žalovaná v omeškaní so splácaním úveru po dobu dlhšiu ako 3 mesiace,
žalobca v zmysle ust. článku IX. bod 3. Zmluvy vyhlásil dňa 18.06.2018 okamžitú splatnosť všetkých

splátok, ktoré sa podľa zmluvy mali stať splatnými v budúcnosti (tzv. zosplatnenie Úveru), žalobca má
právo na zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 10 % p.a. z dlžnej sumy zosplatneného úveru od prvého
dňa omeškania (článok IX. Zmluvy), zákonného úroku z omeškania vo výške 5 % p.a. z dlžnej sumy
zosplatneného úveru od prvého dňa omeškania (článok II. Zmluvy), zákonného úroku z omeškania vo
výške 5 % p.a. zo sumy zmluvnej pokuty, ktorá bola vyčíslená ku dňu zosplatnenia úveru od prvého

dňa omeškania. S prihliadnutím na uvedené skutočnosti žalobca si uplatnil voči žalovanej nárok na
zaplatenie istiny (celková výška dlžnej istiny úveru ku dňu zosplatnenia) vo výške 2.600,00 eura ,
zmluvných úrokov vo výške 19,26 % ročne (článok II. Zmluvy), t.j. celkovo vo výške 349,35 eura do dňa
zosplatnenia úveru; zmluvnej pokuty vo výške 10 % p.a. zo sumy vo výške 2.408,36 eura od 10.07.2018
do dňa podania žaloby, zo sumy omeškanej splátky vo výške 67,82 eura od 05.12.2017 do dňa podania

žaloby, zo sumy omeškanej splátky vo výške 67,82 eura od 05.01.2018 do dňa podania žaloby, zo sumy
omeškanej splátky vo výške 67,82 eura od 05.02.2018 do dňa podania žaloby, zo sumy omeškanej
splátky vo výške 67,82 eura od 05.03.2018 do dňa podania žaloby, zo sumy omeškanej splátky vo výške
67,82 eura od 05.04.2018 do dňa podania žaloby, zo sumy omeškanej splátky vo výške 67,82 eura od
05.05.2018 do dňa podania žaloby, zo sumy omeškanej splátky vo výške 67,82 eura od 05.06.2018

do dňa podania žaloby, t.j. zmluvnej pokuty spolu vo výške 74,04 eura; zákonného úroku z omeškania
vo výške 5 % p.a. zo sumy vo výške 2.408,36 eura od 10.07.2018 do zaplatenia, zo sumy omeškanej
splátky vo výške 67,82 eura od 05.12.2017 do zaplatenia, zo sumy omeškanej splátky vo výške 67,82
eura od 05.01.2018 do zaplatenia, zo sumy omeškanej splátky vo výške 67,82 eura od 05.02.2018 do
zaplatenia, zo sumy omeškanej splátky vo výške 67,82 eura od 05.03.2018 do zaplatenia, zo sumy

omeškanej splátky vo výške 67,82 eura od 05.04.2018 do zaplatenia, zo sumy omeškanej splátky vo
výške 67,82 eura od 05.05.2018 do zaplatenia, zo sumy omeškanej splátky vo výške 67,82 eura od
05.06.2018 do zaplatenia, zo sumy zmluvnej pokuty, ktorá bola vyčíslená ku dňu zosplatnenia úveru (t.j.
18.06.2018) vo výške 13,66 eura od 10.07.2018 do zaplatenia, nákladov za vystavenie poslednej výzvy
zo dňa 08.01.2018 vo výške 4 eur.

3. Okresný súd Banská Bystrica vo veci vydal dňa 17.10.2018 platobný rozkaz sp. zn. 20Up/717/2018,
ktorývšaknebolomožnédoručiťžalovanejdovlastnýchrúk,oktorejskutočnostisúdupovedomilžalobcu
azároveňhovyzval,abyvlehote15dníododňadoručeniavýzvynavrholpokračovanievkonanínasúde
príslušnom na prejednanie veci podľa Civilného sporového poriadku. Žalobca v zákonnej lehote navrhol

pokračovanie v konaní a Okresný súd Banská Bystrica prípisom zo dňa 11.03.2019 upovedomil žalobcu
o postúpení veci Okresnému súdu Galanta. Tunajšiemu súdu bola vec postúpená dňa 19.03.2019.

4. Žaloba bola žalovanej doručená postupom podľa § 116 ods. 2 CSP dňa 29.04.2019 a ostatné
písomnosti vrátane výzvy na vyjadrenie sa k žalobe boli žalovanej doručené podľa § 106 ods. 1 písm.

a/, § 111 ods. 3 CSP dňa 06.05.2019. Žalovaná sa k žalobe nevyjadrila.

5. Na pojednávanie sa nedostavil žalobca ani žalovaná, ktorá neúčasť neospravedlnila, o odročenie
pojednávania nežiadala. Dostavil sa právny zástupca žalobcu. Keďže neboli splnené podmienky pre
odročenie pojednávania v zmysle § 183 CSP, súd pojednával v neprítomnosti žalobcu a žalovanej.

6. Právny zástupca žalobcu sa na pojednávaní pridržal písomnej podanej žaloby.7. Súd sa vo veci oboznámil sa so žalobou a vykonal dokazovanie listinnými dôkazmi - Zmluvou
o spotrebiteľskom úvere č. 688958551, Výzvou na úhradu dlžnej sumy, oznámením o zosplatnení,
prehľadom platieb žalovanej, ako aj ostatným obsahom spisu a zistil tento skutkový stav:

8. Žalobca a žalovaná uzatvorili dňa 05.10.2017 Zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX (ďalej
„Zmluva“) s nasledovnou špecifikáciou: poskytnutá čiastka úveru 2.600 eur, počet pravidelných splátok
60,výškapravidelnejsplátky67,82eura,splatnosťpravidelnejsplátky:4.deňvmesiaci,dátumsplatnosti
prvej pravidelnej splátky: 04.12.2017, termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru: 04.11.2022,

celková čiastka na zaplatenie: 4.069,20 eura, úroková sadzba úveru: 19,26 % ročne (p.a.), ročná
percentuálna miera nákladov (RPMN): 20,24 %, priemerná RPMN: 13,74 %, odplata podľa občianskeho
zákonníka: 19,26 %, doba trvania zmluvy: na dobu určitú do 04.11.2022, úroková sadzba pre prípad
omeškania spotrebiteľa: 5 % ročne (p.a.).

9. Podľa čl. II. bod 5. Zmluvy, Dlžník je povinný riadne a včas splácať Pravidelnú splátku, ktorá zahŕňa

časť určenú na splácanie istiny a časť určenú na splácanie úrokov, ako je určené v tejto Zmluve.

10. Podľa čl. III. bod 1. Zmluvy, podmienkou pre čerpanie úveru Dlžníkovi je riadne uzavretie tejto zmluvy.
Veriteľ poskytne Dlžníkovi úver dna 06.10.2017 (Deň poskytnutia úveru).

a) Podľa čl. IX. bod 1. až 5. Zmluvy, ak sa Dlžník dostane do omeškania so splácaním Pravidelných
splátok alebo ich časti podľa tejto zmluvy, veriteľ má právo požadovať okrem omeškaných pravidelných
splátok zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 12% p.a. z dlžnej sumy od prvého dňa omeškania. Zmluvná
pokuta spolu s úrokom z omeškania nesmú presahovať maximálnu výšku stanovenú nariadením
vlády č. 87/1995 Z.z. v platnom znení, t.j. priemernú hodnotu rodnej percentuálnej miery nákladov

naposledy zverejnenú podľa Zákona o spotrebiteľských úveroch pred vznikom omeškania o viac
ako 10 percentuálnych bodov rodne a súčasne trojnásobok úrokov z omeškania podľa nariadenia
vlády č. 87/1995 Z.z.; za rozhodujúcu sa považuje ročná percentuálna miera nákladov pre obdobný
typ spotrebiteľského úveru. Ak tieto sankcie za omeškanie dosiahnu výšku poskytnutých peňažných
prostriedkov, nasledujúce sankcie za omeškanie od nasledujúceho dňa nesmú prevýšiť úroky z

omeškania podľa nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z.. Ak sa Dlžník dostane do omeškania s úhradou
ktorejkoľvek Pravidelnej splátky alebo jej časti podľa tejto Zmluvy po dobu dlhšiu ako tri mesiace, veriteľ
ma právo vyhlásiť okamžitú splatnosť všetkých splátok, ktoré sa podľa Zmluvy mali stať splatnými v
budúcnosti a požadovať ch úhradu (tzv. zosplatnenie úveru). Toto právo môže veriteľ uplatniť, ak Dlžník
bol písomne vyzvaný na úhradu omeškanej pravidelnej splátky s upozornením na právo veriteľa vyhlásiť

zosplatnenie úveru. Toto upozornenie sa Dlžníkovi doručí v lehote nie kratšej ako 15 dní pred uplatnením
uvedeného práva veriteľa. V prípade omeškania Dlžníka s úhradou zosplatnených záväzkov má veriteľ
právo požadovať zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 12% p.a z dlžnej sumy od prvého dňa omeškania.
Bod 2. tohto článku sa použije rovnako. Veriteľ upozorní Dlžníka na omeškanie s úhradou Pravidelnej
splátky dohodnutej v Zmluve v lehote jej splatnosti písomne alebo formou krátkej textovej správy (SMS),

a to najneskôr do 15 dní od dňa splatnosti Pravidelnej splátky.

11. Podľa čl. XIII. bod 5. Zmluvy, veriteľ doručuje písomnosti na adresu Dlžníka uvedenú v tejto
Zmluve alebo na inú adresu, ktorú Dlžník písomne oznámi Veriteľovi najneskôr pred dňom odovzdania
písomnosti na poštovú prepravu, písomnosti a oznámenia zasielané Dlžníkovi sa považujú za doručené

okamihom, kedy Dlžník príslušnú písomnosť obdrží, inak okamihom, kedy Dlžník príslušnú zásielku
odmietne prevziať alebo sa zásielka zaslaná na poslednú známu adresu Dlžníka vráti Veriteľovi ako
nedoručená, a to aj v prípade, že sa Dlžníkom o zaslaní príslušného oznámenia nedozvedel.

12.PodľaSadzobníkapoplatkovSilverside,a.s.prefyzickésoby-spotrebiteľovúčinnéhood01.10.2016,

ktorý je súčasťou Zmluvy a ktorý žalovaná prevzala dňa 05.10.2017, výška poplatku za vystavenie 1.
listovej upomienky pri oneskorenej úhrade (pozn. neplatí pre upomienku zasielanú bezplatne podľa
zákona) je 4 eur.

13. Listom označeným ako „Posledná výzva“ vyzval žalobca žalovanú na úhradu dlžnej sumy mesačnej

splátky, ktorá ku dňu 08.01.2018 predstavoval 142,64 eura v lehote 3 dní od doručenia poslednej výzvy.
Zároveň ju upozornil, že pokiaľ dlžná suma akejkoľvek mesačnej splátky nebude uhradená a s jej
úhradu bude v omeškaní so splácaním viac ako 3 mesiace, spoločnosť Silverside, a.s. môže pristúpiť
k zosplatneniu celého dlhu zo Zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Podľa pripojenej ftk. vrátenej zásielky,predmetná výzva adresovaná žalovanej sa žalobcovi vrátila dňa 31.01.2018 ako neprevzatá žalovanou
v odbernej lehote.

14. Listom označeným ako „Predžalobná výzva na zaplatenie a oznámenie o zosplatnení pohľadávky
zo Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX“, oznámil žalobca žalovanej zosplatnenie úveru
ku dňu 18.06.2018 a vyzval ju na úhradu dlžnej sumy v celkovej výške 2.976,84 eura do 14 dní od
doručenia tohto oznámenia. Prílohou bola špecifikácia dlžných splátok a nárokov veriteľa. Z pripojenej
ftk. vrátenej zásielky vyplýva, že predmetný list adresovaný žalovanej sa žalobcovi vrátil dňa 14.07.2018

ako neprevzatý žalovanou v odbernej lehote.

15. Z prehľadu platieb k Zmluve o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX súd zistil, že úver v celkovej
výške 2.600 eur bol poskytnutý žalovanej, resp. odpísaný z účtu žalobcu, dňa 05.10.2017, pričom
žalovaná neuhradila ani jednu splátku poskytnutého úveru.

16. Zo Súhrnných informácií o údajoch o novoposkytnutých spotrebiteľských úveroch
bankami a pobočkami zahraničných bánk za 3. štvrťrok 2017 (zverejnených
na stránke ), RPMN pri
ostatných spotrebiteľských úveroch so zmluvnou splatnosťou nad 1 do 5 rokov vrátane, predstavovala

10,28 %.

17. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

18. Podľa § 1 ods. 2 veta prvá a druhá zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu
uzatvorenia úverovej zmluvy (ďalej „zákona o spotrebiteľských úveroch“), spotrebiteľským úverom na
účelytohtozákonajedočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskom

úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej
veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona možno poskytnúť len bezhotovostným
prevodom finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa alebo na účet stavebného sporiteľa,
poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným prostriedkom vydaným na meno
spotrebiteľa; 1) tým nie je dotknuté bezhotovostné poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru podľa

§ 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov
úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu. 18b)

19. Podľa § 2 písm. a), b) a d) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu

uzatvorenia úverovej zmluvy (ďalej „zákona o spotrebiteľských úveroch“), na účely tohto zákona sa
rozumie a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo
povolania, 5a), b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje
spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti, d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva,
ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje

poskytnutépeňažnéprostriedkyvrátiťazaplatiťcelkovénákladyspotrebiteľaspojenésospotrebiteľským
úverom.

20. Podľa § 9 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať
písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo

na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

21. Podľa § 9 ods. 2 písm. a) až l), s), z) a aa) zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva
o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí
obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvomfinančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,e) identifikáciu
osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania
a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo
službe spotrebiteľom,
e) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

f) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
g) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
h) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
i) odplatu podľa osobitných predpisov, 18aa)

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,
aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

22. Podľa § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje

za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až l), s), z) a aa),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo

d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov
na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným
prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa1) a nejde o bezhotovostné poskytnutie viazaného

spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie
iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo
osobitného predpisu,18b)
f) veriteľ v zmluve o spotrebiteľskom úvere neuvedie všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z
poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia,

g) ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru prekračuje najvyššiu prípustnú výšku
odplaty stanovenej podľa osobitných predpisov.18aa).23. Podľa § 52 ods. 1 až 4 Občianskeho zákonníka v znení účinnom ku dňu uzatvorenia zmluvy (OZ),
spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so
spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce

právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej
strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo
účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom
je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak
mali použiť normy obchodného práva. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej

zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická
osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej
činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

24. Podľa § 53 ods. 1 OZ, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú
značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len

"neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu
plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo
ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

25. Podľa § 53 ods. 6 OZ, ak predmetom spotrebiteľskej zmluvy je poskytnutie peňažných prostriedkov,

nesmie odplata prevyšovať najvyššiu prípustnú odplatu, ktorú možno od spotrebiteľa pri poskytnutí
peňažných prostriedkov požadovať. Odplatu, podrobnosti o stanovení odplaty, kritériách jej stanovenia
a najvyššiu prípustnú výšku odplaty ustanovuje vykonávací predpis.

26. Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má

vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od
omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní
na uplatnenie tohto práva.

27. Podľa § 544 ods. 1 až 3 Občianskeho zákonníka, ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej

povinnosti zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď
oprávnenému účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda. Zmluvnú pokutu možno dojednať len
písomne a v dojednaní musí byť určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia. Ustanovenia o
zmluvnej pokute sa použijú aj na pokutu určenú pre porušenie zmluvnej povinnosti právnym predpisom
(penále).

28. Podľa § 545 ods. 1 Občianskeho zákonníka, ak z dojednania o zmluvnej pokute nevyplýva niečo
iné, je dlžník zaviazaný plniť povinnosť, ktorej splnenie bolo zabezpečené zmluvnou pokutou, aj po jej
zaplatení.

29. Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má
vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od
omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní
na uplatnenie tohto práva.

30. Podľa § 565 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie
celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené.
Toto právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

31.Podľa§517ods.2OZ,akideoomeškaniesplnenímpeňažnéhodlhu,máveriteľprávopožadovaťod

dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

32.Podľa§3Nariadeniavládyč.87/1995Z.z.,ktorýmsavykonávajúniektoréustanoveniaObčianskeho
zákonníka v znení účinnom od 01.02.2013, výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov

vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s
plnením peňažného dlhu.33. Podľa § 3a ods. 1 Nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z., ak je predmetom spotrebiteľskej zmluvy
poskytnutie peňažných prostriedkov spotrebiteľovi, sankcie za omeškanie spotrebiteľa so splácaním
peňažných prostriedkov nesmú spolu prevýšiť priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov

naposledy zverejnenú podľa osobitného predpisu 2a) pred vznikom omeškania o viac ako 10
percentuálnych bodov ročne a súčasne nesmú prevýšiť trojnásobok úrokov z omeškania podľa tohto
nariadenia vlády; za rozhodujúcu sa považuje ročná percentuálna miera nákladov pre obdobný typ
spotrebiteľského úveru.

34. Podľa § 1a ods. 1 Nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z., ak odseky 2 a 3 neustanovujú inak, odplata
pri poskytnutí peňažných prostriedkov spotrebiteľovi nesmie prevýšiť dvojnásobok priemernej ročnej
percentuálnej miery nákladov podľa § 1 ods. 4 pri obdobnom úvere alebo pôžičke ročne. Na účely
tohto nariadenia vlády sa obdobným úverom alebo pôžičkou rozumie obdobný produkt, ktorý je svojou
povahou najbližší forme poskytnutia peňažných prostriedkov spotrebiteľovi podľa predchádzajúcej vety.

35. Podľa § 1 ods. 4 Nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z., na účely stanovenia najvyššej prípustnej výšky
odplaty podľa § 1a sa použije priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov bánk a pobočiek
zahraničných bánk pre jednotlivé typy novoposkytnutých spotrebiteľských úverov zverejnená podľa
osobitného predpisu,2a) naposledy v čase predchádzajúcom uzavretiu spotrebiteľskej zmluvy.

36. Na základe vykonaného dokazovania mal súd za preukázané, že medzi stranami sporu bola
platne uzavretá dňa 05.10.2017 zmluva o spotrebiteľskom úvere, na základe ktorej žalobca poskytol
žalovanej úver vo výške 2.600 eur. Žalovaná porušila svoje zmluvné povinnosti, nakoľko poskytnutý
úver v dohodnutých splátkach po 67,82 eura nesplácala vôbec. Zmluva o spotrebiteľskom úvere č.
XXXXXXXXXjenepochybnezmluvouspotrebiteľskou,akovyplývaizjejoznačenia,spoukazomna§52

Občianskeho zákonníka, keďže pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy žalobca konal a žalovaná
nekonala v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti a súčasne sa jedná o
formulárovúzmluvu,priktorejnemôžespotrebiteľovplyvniťjejobsah.Zároveňsavdanomprípadejedná
ospotrebiteľskýúverupravenýzákonomč.129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúverochaoinýchúverocha
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Z pohľadu podstatných náležitostí

zmluvy o spotrebiteľskom úvere v zmysle § 9 ods. 1 a 2 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských
úveroch v znení účinnom v čase uzavretia úverovej zmluvy, súd zistil, že predmetná zmluva obsahuje
všetky obligatórne náležitosti /§ 9 ods. 1, ods. 2 písm. a) až l), s), z) a aa)/, v zmluve je RPMN
uvedená správne (20,24 %) a neprekračuje najvyššiu prípustnú výšku odplaty (20,56 %), keďže RPMN
novoposkytnutých spotrebiteľských úverov bankami a pobočkami zahraničných bánk so splatnosťou od

1 do 5 rokov vrátane za 3. štvrťrok 2017 predstavovala 10,28 %. Z týchto dôvodov poskytnutý úver
nemožno považovať v zmysle § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. za bezúročný a bez poplatkov,
a teda žalobca má nárok na úroky z poskytnutého úveru, ako aj poplatky súvisiace s poskytnutým
úverom. V konaní bolo nesporné, že žalovaná nesplatila ani jednu splátku poskytnutého úveru, teda
do omeškania sa dostala odo dňa nasledujúceho splatnosti prvej mesačnej splátky, t.j. 05.12.2017.

Žalobca preto poslednou výzvou zo dňa 08.01.2018 vyzval žalovanú k úhrade omeškaných splátok a
upozornil ju na možnosť zosplatenia úveru. Žalovaná predmetnú výzvu neprevzala v odbernej lehote a
dňa 31.01.2018 sa vrátila žalobcovi, pričom v zmysle čl. XIII. bod 5. Zmluvy sa predmetná výzva týmto
dňom považuje za doručenú. Žalobca úver v súlade so zmluvnými podmienkami a zákonom (§ 53 ods. 9
OZ)zosplatnilkudňu18.06.2018,atolistomzodňa18.06.2018asúčasnevyzvalžalovanúnazaplatenie

dlhudo14oddoručeniaoznámenia.Žalovanánereagovalaaničiastočnouúhradoupohľadávky.Ztýchto
dôvodov súd podanej žalobe vyhovel a zaviazal žalovanú na zaplatenie nesplatenej istiny poskytnutého
úveru 2.600 eur a zmluvného úroku do zosplatnenia predstavuje 349,35 eura. Dôvodným podľa názoru
súdu bol aj nárok na zaplatenie zmluvnej pokuty pre porušenie zmluvných povinností žalovanou (čl.
IX. Zmluvy) vyčíslenej vo výške 74,04 eura (10 % p.a. z jednotlivých omeškaných splátok odo dňa

nasledujúceho po splatnosti jednotlivých splátok a následne po zosplatnení istiny do dňa podania
žaloby). Súd pritom nezistil dôvod, pre ktorý by mala byť táto zmluvná podmienka (zmluvná pokuta)
považovaná za neprijateľnú, a to ani pokiaľ ide o výšku zmluvnej pokuty, keďže si ju žalobca uplatnil v
zákonom dovolenej výške (§ 3a Nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z.). Súd tiež priznal žalovanému poplatok
za vystavenie poslednej výzvy v sume 4 eur, nakoľko tento nárok žalobcu bol uplatnený v súlade so

Zmluvou a Sadzobníkom poplatkov, pričom súd má za to, že tento poplatok nepredstavuje neprijateľnú
podmienku v spotrebiteľskej zmluve.37. Keďže žalovaná porušila zmluvné povinnosti, ku ktorým sa zaviazala, t.j. nesplácala pravidelné
splátky poskytnutého úveru, dôvodným bol i nárok žalobcu na zaplatenie úrokov z omeškania vo výške 5
%ročnevzmyslečl.IIZmluvyodonasledujúcehoposplatnostitejktorejpravidelnejsplátkydozaplatenia

a následne v zmysle § 517 ods. 2 OZ v spojení s § 3 Nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. v znení účinnom od
01.02.2013 vo výške 5 % ročne zo sumy 2.408,36 eura od 10.07.2018 do zaplatenia a zo sumy zmluvnej
pokuty vyčíslenej ku dňu zosplatnenia úveru vo výške 13,66 eura od 10.07.2018 do zaplatenia.

38. Podľa § 262 ods. 1 CSP, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí,

ktorým sa konanie končí.

39. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

40. O nároku na náhradu trov konania rozhodol súd podľa § 262 ods. 1 CSP v spojení s § 255 ods.
1 tak, že žalobcovi, ktorý mal vo veci úspech v celom rozsahu, priznal plnú náhradu trov konania voči

žalovanej. O výške náhrady trov konania rozhodne súd po právoplatnosti tohto rozsudku samostatným
uznesením, ktoré vydá vyšší súdny úradník (§ 262 ods. 2 CSP).

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku môže podať odvolanie strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané do
15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresný súd Galanta.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na správodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Ak nebude povinnosť uložená týmto rozsudkom po nadobudnutí jeho vykonateľnosti dobrovoľne

splnená, je možné podať návrh na vykonanie exekúcie podľa zákona č. 233/1995 Z.z. (Exekučný
poriadok).