Rozsudok Judgement was issued on Tuesday, April 24, 2018

Súd: Okresný súd Zvolen
Spisová značka: 18Csp/51/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6717204012
Dátum vydania rozhodnutia: 24. 04. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Janette Nôtová

ECLI: ECLI:SK:OSZV:2018:6717204012.6

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Zvolen samosudkyňou Mgr. Janette Nôtovou, v právnej veci žalobcu: Intrum Slovakia,

s. r. o., Mýtna 48, 811 07 Bratislava, IČO: 35 831 154, právne zastúpený: JUDr. Ján Šoltés, advokát,
Karadžičova 8, 821 08 Bratislava, proti žalovanému: M. S., nar. XX. XX. XXXX, N. W. XX, XXX XX W.,
P.Č. Z., R. O.. G. Novotná, nar. XX. XX. XXXX, bytom W. XXX, XXX XX O., o zaplatenie sumy 1.091,09
€ s prísl., takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 1.086,29 € spolu s úrokom z omeškania vo výške 8 %
ročne od 21. 05. 2016 do zaplatenia, to všetko v lehote do 3 (troch) dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

II. V prevyšujúcej časti sa žaloba žalobcu z a m i e t a .

III. Žalovaný je p o v i n n ý nahradiť žalobcovi trovy konania v rozsahu 98 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca podal na tunajšom súde 15. 03. 2017 žalobu, ktorou sa domáhal zaplatenia sumy 1.091,09
€ spolu s úrokom z omeškania 8,25 % ročne od 20. 05. 2014 do zaplatenia. Žalobu odôvodnil tým,
že uzavrel so žalovanou Zmluvu o pôžičke dňa 07. 05. 2012, na základe ktorej žalovanému poskytol
pôžičku vo výške 1.400,-- €. Žalovaný sa zaviazal pôžičku vrátiť v pravidelných 48 mesačných splátkach
po 48,-- € až do celkovej výšky pôžičky 2.304,-- €. Žalovaný zaplatil len 952,-- €. Keďže porušil svoje

povinnosti splácať splátky včas a riadne, žalobca ho listom zo dňa 26. 03. 2014 vyzval na úhradu dlžných
splátok a upozornil na možnosť vyhlásenia splatnosti celého úveru. Žalovaný dlžné splátky neuhradil
a tak žalobca ku dňu 19. 05. 2014 úver zosplatnil. Celkový dlh žalovaného činí 1.091,09 €. Okrem
dlhu si žalobca uplatňuje aj sumu 4,80 € v zmysle § 121 ods.3 OZ ako náklady spojené s uplatnením
pohľadávky. Zároveň si žalobca uplatnil zákonný úrok z omeškania 8,25 % ročne z dlžnej sumy od 20.
05. 2014 do zaplatenia.

2. Žalovanému bola doručená žaloba do vlastných rúk dňa 12. 12. 2017 spolu s uznesením súdu zo dňa
12. 06. 2017, v ktorom bol žalovaný vyzvaný, aby sa k žalobe písomne vyjadril. Žalovaný sa k žalobe
nevyjadril.

3. V priebehu súdneho konania pôvodný žalobca spoločnosť CFH postúpila žalovanú pohľadávku
spoločnosti Intrum Slovakia, s. r. o. a na jej žiadosť súd uznesením z 28. 12. 2017 pripustil zmenu na
strane žalobcu.

4. Výzvou súdu doručenou elektronicky právnemu zástupcovi žalobcu dňa 17. 04. 2018 bol žalobca
upozornený, že súd nezistil na základe predložených listín dohodu o možnosti žiadať zosplatneniecelého dlhu, žalobca bol vyzvaný na zdokladovanie a preukázanie uplatnených nákladov vo výške 4,80
€. Žalobca na výzvu súdu nereagoval.

5. Súd vo veci vykonal dokazovanie na pojednávaní dňa 24. 04. 2018 a to bez prítomnosti sporových
strán, ktoré boli predvolané včas a riadne, svoju neúčasť neospravedlnili, ani nepožiadali z dôležitého
dôvodu o odročenie pojednávania, čím boli splnené podmienky § 180 C. s. p. Po oboznámení sa so
žalobou a listinnými dokladmi zistil súd nasledujúci stav veci.

6. Spoločnosť CFH a žalovaný uzavreli Zmluvu o poskytnutí pôžičky dňa 07. 05. 2012, žalovanému
bola poskytnutá pôžička vo výške 1.400 €. Bola dojednaná ročná úroková sadzba 30,61 %, RPMN
30,61 %, priemerná hodnota RPMN 45,23 %. Náklady spotrebiteľa činili 904,00 €, celková suma
pôžičky bola 2.304 €. Bola dojednaná úhrada v splátkach v počte 48 po 48,00 €, termín konečnej
splatnosti bol 5/2016. Neoddeliteľnú súčasť zmluvy tvorili Všeobecné obchodné podmienky. Podľa bodu
6.1 zmluvných podmienok (ďalej len ZP), klient je povinný riadne a včas splácať poskytnutú pôžičku

v pravidelných mesačných splátkach podľa splátkového kalendára, ktorý je neoddeliteľnou súčasťou
zmluvy, inak v termíne podľa bodu 6.2 zmluvných podmienok. Podľa bodu 6.2 sú splátky splatné do 20-
teho dňa v príslušnom kalendárnom mesiaci, podľa bodu 6.4, prvá splátka je splatná nasledujúci mesiac
po uzatvorení zmluvy, pokiaľ nie je dohodnuté inak.

7. Podľa prehľadu splátok a úhrad žalovaný spočiatku uhrádzal splátky neskôr ich prestal uhrádzať, je
evidované zosplatnenie splátok k 19.05.2014 vo výške 934,29 €. Žalovanému boli predpísané splátky
2.038,29 €, predpísaný poplatok 4,80 €, sú evidované úhrady žalovaného celkovo 952 €.

8. Listom zo dňa 26. 03. 2014 bol žalovaný vyzvaný na evidenciu nedoplatku na splátkach vo výške

153,60 € s upozornením, že ak dlžné splátky neuhradí, veriteľ bude oprávnený dlh zosplatniť. Podľa
kópie doručenky výzvu prevzal dňa 02. 04. 2014.

9. Podľa § 52 ods.1 Občianskeho zákonníka v znení účinnom do 31. 04. 2014, spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa ods.2 ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne
vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,
ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je
obchádzanie tohto ustanovenia sú neplatné. Podľa ods.3, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a
plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa ods.4, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v
rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

9.1. Na základe citovaného zákonného ustanovenia nie sú žiadne pochybnosti a žalobca to ani
nenamietal, že spor, ktorý je predmetom tohto konania vznikol medzi dodávateľom pri výkone jeho

obchodnej činnosti (poskytovanie úverov) a žalovaným ako spotrebiteľom jeho úverovej služby, t. j., že
ideozmluvuspotrebiteľskú.Vspotrebiteľskýchvzťahochmajúprednosťosobitné ustanoveniaprávneho
poriadku, ktoré sú súčasťou špeciálnej právnej úpravy v oblasti spotrebiteľského práva tak, ako to má
na mysli citované znenie ust. § 52 ods. 2 OZ a žalovaný vzťah sa má posúdiť vo svetle cieľov smernice
Rady 93/13 EHS o nekalých podmienkach v spotrebiteľských zmluvách (,,smernica“).

9.2. Podľa § 1 ods. 1 Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinný do
09.06.2013 (platné znenie v čase uzavretia zmluvy) tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace
s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky
poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu

celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia
na ochranu spotrebiteľa. Podľa ods. 2 spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné
poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,
odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

9.3. Podľa § 9 ods. 1 Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinný do 09.06.2013,
zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.Podľa ods. 2, Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úverpri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.
Podľa ods. 9, od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok, poplatky alebo akékoľvek iné plnenie,
ktoré nie sú ustanovené zákonom alebo uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo jej prílohách.

9.4. Podľa§ 565 Občianskehozákonníka,akideoplnenievsplátkach,môževeriteľžiadaťozaplatenie

celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené.
Toto právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

9.5. Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa
má vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov
od omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15

dní na uplatnenie tohto práva.

9.6. Podľa § 39 Občianskeho zákonníka, neplatný je právny úkon, ktorý svojím obsahom alebo účelom
odporuje zákonu alebo ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.

9.7. Podľa § 517 ods.2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu,
má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona
povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje
vykonávací predpis.

9.8. Podľa § 3 ods.1 Nariadenia Vlády SR č. 586/2008 Z. z. účinný do 31. 01. 2013, výška úrokov
z omeškania je o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej
banky, platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

9.9. Úroková sadzba Európskej centrálnej banky do 16. 03. 2016 je vo výške 0,00 %.

10. Vzhľadom k tomu, že nárok žalobcu bol uplatnený zo spotrebiteľskej zmluvy na základe Zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, súd ho podrobil prieskumu ex offo z hľadiska dodržiavania práv spotrebiteľa.
Po preskúmaní zmluvy na základe vykonaného dokazovania súd konštatuje, že zmluva obsahuje
všetky zákonom predpísané náležitosti, rešpektujúc tak aj súčasnú judikatúru súdov (s poukazom na

rozhodnutie Súdneho dvora EÚ - C - 42/2015). Súd konštatuje, že v súlade s predpismi civilného
práva, pokiaľ strany dojednajú plnenie v splátkach, veriteľ môže požadovať zaplatenie celej pohľadávky
pre nesplnenie niektorej splátky len vtedy, ak to účastníci zmluvy dohodnú. V predloženej zmluve ani
obchodnýchpodmienkachsúdtakútodohodunezistil.Pretosúdhodnotíprávnyúkonzosplatneniaúveru
kudňu19.05.2014akoabsolútneneplatnýprávnyúkonpodľa§39Občianskehozákonníkaspoukazom

na § 565 Občianskeho zákonníka. Žalobca na výzvu súdu neuviedol žiadne skutkové okolnosti, pre ktoré
si uplatnil náklady 4,80 €, tieto nezdokladoval, preto mu súd nárok v tejto časti nepriznal. Oprávnený
nárok žalobcu tak činí 1.086,29 € ( 1.091,09 € - 4,80€ ). Súd priznal žalobcovi príslušný úrok z omeškania
vo výške 8 % ročne od 21. 05. 2016 do zaplatenia, t. j. odo dňa nasledujúceho po konečnej splatnosti
úveru,odkedysažalovanýdostaldo omeškaniascelkovouplatnenýmnárokomžalobcu.Vprevyšujúcej

časti ( istina a príslušenstvo ) bola žaloba žalobcu zamietnutá.

11. O trovách konania rozhodoval súd podľa § 255 ods.2 C. s. p., t. j. podľa pomeru úspechu. Právo
na náhradu trov konania má žalobca, ktorý bol úspešný v rozsahu 99 %, avšak od jeho úspechu sa
odratúva neúspech, t. j. žalovaný bude povinný nahradiť žalobcovi trovy konania v rozsahu 98 % (99 % -

1 %). O výške náhrady trov konania bude rozhodnuté samostatným uznesením, ktoré po právoplatnosti
tohto rozsudku vydá súdny úradník ( § 262 ods. 2 CSP).

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15-tich dní odo dňa jeho doručenia prostredníctvom
tunajšieho súdu na Krajský súd v Banskej Bystrici, a to písomne v potrebnom počte vyhotovení.Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané. Odvolanie len proti
odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ
rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Podanie urobené v listinnej podobe treba predložiť v potrebnom počte rovnopisov s prílohami tak, aby
sa jeden rovnopis s prílohami mohol založiť do súdneho spisu a aby každý ďalší subjekt dostal jeden
rovnopis s prílohami. Ak sa nepredloží potrebný počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví kópie podania
na trovy toho, kto podanie urobil.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred

súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo

d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.