Rozsudok ,
Potvrdzujúce Judgement was issued on Tuesday, July 21, 2020

Súd: Krajský súd Bratislava
Spisová značka: 8Co/20/2018

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1416205246
Dátum vydania rozhodnutia: 21. 07. 2020

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ondrej Krajčo
ECLI: ECLI:SK:KSBA:2020:1416205246.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Krajský súd v Bratislave v senáte zloženom z predsedu senátu JUDr. Ondreja Krajča a členiek senátu
JUDr. Jany Vlčkovej a JUDr. Moniky Holickej, v spore žalobcu: OTP Banka Slovensko, a.s., so sídlom
Štúrova 5, Bratislava, IČO: 31 318 916, proti žalovanej: Z. H., X.. XX.XX.XXXX, L. H. D. X, L., zastúpenej
splnomocneným zástupcom Mgr. Ing. Vladislavom Šimkom, nar. 06.08.1956, bytom Starhradská 12,
Bratislava, o zaplatenie 2.967,57 eur s príslušenstvom, na odvolanie žalobcu proti rozsudku Okresného

súdu Bratislava IV č.k. 16C/48/2016-121 z 12. júla 2017, takto

r o z h o d o l :

Odvolací súd rozsudok súdu prvej inštancie v napadnutej zamietajúcej časti mení tak, že žalovaná je
povinná zaplatiť žalobcovi sumu 60 eur, a to do troch dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

Vo zvyšnej napadnutej zamietajúcej časti rozsudok potvrdzuje.

Žalovanej náhradu trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

1. Napadnutým rozsudkom súd prvej inštancie uložil žalovanej povinnosť zaplatiť žalobcovi 2.648,02
eur spolu s úrokom z omeškania 1 % ročne od 21.06.2014 do zaplatenia, a to v pravidelných mesačných
splátkach vo výške 200 eur vždy k 25. dňu príslušného kalendárneho mesiaca, počnúc mesiacom
nasledujúcim po právoplatnosti napadnutého rozsudku, s tým, že omeškanie s jednou splátkou má za
následok splatnosť celého plnenia, vo zvyšnej časti; ktorou sa žalobca domáhal zaplatenia istiny 319,55
eur, úroku z úveru k 03.06.2016 vo výške 2.670,08 eur, úroku z omeškania k 03.06.2016

vo výške 57,70 eur, úrokom z úveru 30,5 % ročne zo sumy 2.967,57 eur od 04.06.2016 do zaplatenia,
úroku z omeškania 1% ročne zo sumy 319,55 eur od 04.06.2016 do zaplatenia, poplatky vo
výške 25 eur, žalobu zamietol a žalobcovi priznal nárok na náhradu trov konania v rozsahu 78,46 %.

2. Skutkové zistenia nadobudnuté vykonaným dokazovaním po právnej stránke posúdil podľa § 497, §
502 ods. 1, § 503 ods. 1 , 2, § 504 zákona č. 513/1991 Zb. Obchodný zákonník, § 39, § 39a, § 49, § 52
ods. 1, 2, 3, 4, § 53 ods. 1, 5, § 517 ods. 2 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník, § 1 ods. 2, § 2,

§ 9 ods. 2 písm. k/, § 11 ods. 1 písm. b/ zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch
a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov („ZoSÚ“), §
3 ods. 3 zákona č. 250/2007 Z. z. o ochrane spotrebiteľa a o zmene zákona Slovenskej
národnej rady č. 372/1990 Zb. o priestupkoch v znení neskorších predpisov, podľa § 3
nariadenia č. 87/1995 Z. z. a dospel k záveru, že žaloba je čiastočne dôvodná. Na základe
vykonaného dokazovania mal za preukázané, že medzi žalobcom a žalovanou vznikol záväzkový vzťah

zo zmluvy o úvere spĺňajúci zákonné náležitosti spotrebiteľského úveru. Žalobca poskytol žalovanej
úver v rámci svojho podnikania a zároveň žalovaná uzatvorila zmluvu o úvere ako fyzickáosoba - nepodnikateľ, pričom nebolo preukázané a ani tvrdené, že by úver bol poskytovaný na účely
výkonu zamestnania, povolania alebo podnikania.

3. Pri skúmaní podstatných náležitostí zmluvy o spotrebiteľom úvere ustanovených v § 9 ZoSÚ súd
prvej inštancie zistil, že v zmluve nie je uvedená výška, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných
poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
teda náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. k/. Poukázal na to, že zmluva neobsahovala žiaden údaj o

tom, v akej výške je v každej splátke úveru zahrnutá časť istiny a časť, ktorou spláca
dlžník dohodnutý úrok, hoci bolo nesporné, že v jednotlivých splátkach boli zahrnuté zmluvné úroky,
príslušná časť istiny a dokonca aj poplatok za vedenie účtu, ktorú však v žiadnom prípade nemožno
považovaťzasplátkuúveru,keďžeplatenímtohtopoplatkunedochádzakzapočítaniuplatbyaninaistinu
úveru ani na zmluvné úroky. Nebolo teda zrejmé, v akej konkrétnej sume je splátka úveru započítavaná
na dlžnú istinu a na zmluvné úroky. Uvedené nevyplývalo ani z obsahu všeobecných obchodných

podmienok, čo nepochybne neumožňovalo spotrebiteľovi bez pochybností dospieť k záveru o rozsahu
svojho záväzku. Napokon zo žalobcom predloženej špecifikácie žalovanej pohľadávky vyplývalo, že z
celkovej žalovanou uhradenej sumy 291,98 eur, bolo na úhradu istiny použitých len 32,43 eur. Pokiaľ
by zmluva o úvere spĺňala obsahovú náležitosť v zmysle § 9 ods. 2 písm. k/ ZoSÚ, žalovaná by mala k
dispozícii zrozumiteľnú informáciu o splácaní úveru jednotlivými splátkami a na základe týchto informácií

by mohla posúdiť výhodnosť resp. nevýhodnosť ponúkaného úveru s takto nastaveným splátkovým
harmonogramom pri danej úrokovej sadzbe. Prezentoval názor, že účelom právnej úpravy normami
spotrebiteľského práva, ktorým je zrozumiteľnosť pre spotrebiteľa a ochrana spotrebiteľa ako slabšieho
účastníka právneho vzťahu, zodpovedá len taký výklad § 9 ods. 2 písm. k/ ZoSÚ, ktorý každý z
atribútov vyjadrených v zákone slovami výška, počet a termíny splátok viaže ku každej z

tam uvedených zložiek spotrebiteľského úveru majúceho sa v konečnom dôsledku zaplatiť, teda ako k
istine, tak i k úrokom, a tiež k prípadným iným poplatkom. Naplneniu uvedeného účelu preto nemôže
zodpovedať zmluva neobsahujúca aj vyčíslenie čiastkových súm reprezentujúcich jednotlivé čiastkové
položky. Odchylnosť takejto úpravy spotrebiteľských úverov od úpravy úverov všeobecne je práve
prejavom zvýšenej pozornosti venovanej ochrane spotrebiteľa, ktorý pri rozhodovaní, či zmluvu uzavrie,

by nemal byť zavádzaný nie celkom jasnými údajmi, z ktorých nemusí byť schopný vyvodiť aké bude
skutočné navýšenie sumy, ktorú si požičiava, a ktorú bude veriteľovi povinný zaplatiť. Na uvedený záver
nemala vplyv ani povinnosť o veriteľa poskytnúť na požiadanie dlžníka amortizačnú tabuľku, nakoľko;
odhliadnuc od toho, že povinnosť informovať o tomto práve spotrebiteľa vyplýva z iného
zákonného ustanovenia § 9 ods. 2 písm. l/ ZoSÚ; amortizačná tabuľka sa poskytuje na žiadosť dlžníka,

teda nie automaticky pri dojednaní zmluvy a zároveň poskytuje prehľad o amortizácii úveru v
priebehu jeho čerpania. Jedná sa napokon o výpis z účtu poskytnutého úveru, § 9 ods. 2 písm. k/ ZoSÚ
stanovuje povinnosti veriteľa už pri podpise zmluvy, ktorý údaj má byť obsahovou náležitosťou zmluvy.

4. Vo vzťahu k poplatku za vedenie úverového účtu a poplatku za upomienku súd prvej inštancie

konštatoval, že dohoda o povinnosti žalovanej platiť banke uvedené poplatky nemôže požívať právu
ochranu a vyhodnotil to ako neprijateľné zmluvné podmienky, keďže spôsobujú značnú nerovnováhu
v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa, a preto sú tieto dojednania
absolútne neplatné podľa § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka v znení platnom v čase uzatvorenia
zmluvy. Podľa tzv. teórie skutočného plnenia, spomínanej najčastejšie v súvislosti s poplatkami v

spotrebiteľských úverových vzťahoch, je potrebné za neprijateľnú považovať zmluvnú podmienku
vyjadrujúcu finančný záväzok spotrebiteľa za plnenie, ktoré mu po materiálnej stránke nie je dané a slúži
v skutočnosti záujmom dodávateľa. Poplatky za vedenie či správu úverového účtu a upomienky treba
považovať za neprijateľné zmluvné podmienky, keďže prestavujú plnenie, ktoré nie sú v
záujme spotrebiteľa a konanie banky spočívajúce v účtovaní takýchto poplatkov, možno hodnotiť vo

vzťahu k žalovanej ako poškodzujúce. Pre spotrebiteľa je vždy neprijateľné spoplatňovanie akýchkoľvek
úkonov a služieb dodávateľa, ktorými spotrebiteľovi neposkytuje skutočné protiplnenie, ale naopak tieto
sú vykonávané výlučne vo vlastnom záujme dodávateľa. Pri úverovom účte ide o účet banky využívaný
výlučne na účely realizovania mesačných anuitných splátok a ďalších peňažných záväzkov dlžníka
zo zmluvy o úvere, ako to vyplýva z jej čl. V bod 2. Vedenie úverového účtu vyplýva z účtovných

potrieb samotnej banky, a preto nemôže zaťažovať dlžníka. Poplatky, ktoré umožňujú žalobcovi ako
poskytovateľoviúveruzískaťobjektívnevyššiučiastku,akosúskutočnénákladyzaupomienku,narušujú
rovnováhu zmluvných strán. Aj keď sú takéto poplatky upravené v zmluve, pričom však ide o typovú
zmluvu, poplatky sú konkrétne upravené v jej článku V., podľa názoru súdu prvej inštancie objektívneso žalovanou neboli individuálne dojednané a sú spôsobilé získať od spotrebiteľa čiastku prevyšujúcu
skutočné náklady na takéto výdavky dodávateľa úveru. Aj pri aplikácii § 121 ods. 3 Občianskeho
zákonníka, príslušenstvom pohľadávky sú inter alia len náklady spojené s jej uplatnením, t.j. skutočné

náklady. Ak si ich žalobca uplatňuje v paušálnej náhrade, nezodpovedajú tieto paušálne náhrady
skutočným nákladom. Posielanie upomienok slúži výlučne záujmu zmluvného partnera spotrebiteľa na
maximalizáciuziskuspojenéhosexistenciouzmluvnéhovzťahu.Poukázaltiežnato,žežalobcavkonaní
žiadnym spôsobom nepreukázal, že dňa 31.08.2013 zaslal žalovanej nejakú upomienku.

5. K námietkam žalovanej o tom, že zmluva bola uzavretá v tiesni, čo malo spôsobiť jej neplatnosť
v zmysle § 39a Občianskeho zákonníka, súd prvej inštancie poukázal na to, že uvedené ustanovenie
nebolo účinné v čase dojednania zmluvy. Rovnako sa s touto námietkou nestotožnil, pretože žalovaná v
žiadosti o poskytnutie úveru oznámila žalobcovi, že je zamestnaná a pokiaľ sa medzičasom jej pomery
zmenili, keď sama podala výpoveď dňa 18.03.2013, t.j. pred poskytnutím úveru, bola povinná túto
skutočnosť žalobkyni oznámiť, čo však v konaní preukázané nebolo. Samotný nedostatok finančných

prostriedkov by neumožňoval prijať záver o stave kvalifikovanej tiesne žalovanej v zmysle § 39a
Občianskeho zákonníka ako objektívneho stavu a nebolo by možné vyvodiť, že žalobca zneužil tieseň
žalovanej pri uzatváraní zmluvy. Bližšie sa nezaoberal aplikáciou § 49 Občianskeho zákonníka , keď
v konaní nebolo preukázané ani tvrdené, že žalovaná by využila zákonnú možnosť pre odstúpenie od
zmluvy, pokiaľ by mala za to, že táto bola dojednaná v tiesni za nápadne nevýhodných

podmienok.

6. Súd prvej inštancie tiež skúmal platnosť dojednania o zmluvných úrokoch aj hľadiska súladu s
dobrými mravmi. Žalobkyňa poskytla žalovanej úver pri úrokovej sadzbe 30,5 %, pričom podľa Národnej
banky Slovenska v čase uzavretia zmluvy, v období 1. štvrťroka 2013, bola priemerná výška úverov

poskytovaných bankami domácnostiam s dobou splatnosti nad 5 rokov vo výške 10,11 %, ktorú zmluvou
ustanovená úroková sadzba prevyšuje viac ako trojnásobne. Pri tomto dojednaní mal za to, že takéto
prevýšenie je prevýšením podstatným a rozporným s dobrými mravmi. Dlžník uzatvára zmluvu
o úvere a dohodu o úrokoch práve z dôvodov svojej inak neriešiteľnej finančnej situácie, čo
považoval za nepochybne preukázané aj v prípade žalovanej, ktorá v čase poskytnutia úveru nemala

vyplatenú mzdu za obdobie 2 mesiacov, a teda bola bez príjmu zo zamestnania. Zároveň žalobkyňa je
bankou, nie nebankovou spoločnosťou, ktoré pri poskytovaní úverov vstupujú do rizikovejších vzťahov
ako banky, a teda je možno pri týchto akceptovať aj vyššiu mieru úrokových sadzieb. Pokiaľ by žalovaná
ako spotrebiteľka nebola v zložitej finančnej situácii, nezaviazala by sa platiť takto neprimerane vysoký
úrok z požičaných peňazí po celú dobu splatnosti úveru 84 mesiacov, t.j. 7 rokov.

7. Keďžezmluvaneobsahovalazákonomstanovenénáležitostipodľa§9ods.2písm.k/ZoSÚ,súdprvej
inštancie poskytnutý spotrebiteľský úver považoval za bezúročný a bez poplatkov v zmysle ustanovenia
§ 11 ods. 1 písm. b/ ZoSÚ. Na základe uvedeného žalobcovi vzniklo právo na vrátenie skutočne
poskytnutého plnenia, teda poskytnutého úveru, bez úrokov, poplatkov, a preto zaviazal žalovanú na

úhradu sumy 2.648,02 eur s príslušenstvom. Táto suma predstavuje sumu poskytnutého úveru vo výške
3.000 eur zníženú o úhrady vykonané žalovanou vo výške 291,98 eur a poplatok za poskytnutie úveru
60 eur. V súlade s § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, žalovanú, ktorá sa s plnením
peňažného záväzku dostala do omeškania, zaviazal k zaplateniu úrokov z omeškania z priznanej sumy
vo výške 1 % ročne od 21.06.2014, t.j. odo dňa deň nasledujúceho po mimoriadnej splatnosti úveru, do

zaplatenia, pričom bol viazaný žalobným návrhom uplatňujúcim úrok z omeškania v nižšej ako zákonnej
sadzbe.Sprihliadnutímnapostaveniežalovanej,čerpaniematerskejdovolenkyanedostatokfinančných
prostriedkov na zaplatenie priznanej pohľadávky v celku, v zmysle § 232 ods. 4 zákona č.
160/2015 Z. z. Civilný sporový poriadok („C.s.p.“) určil, že peňažné plnenie žalovaná vykoná v splátkach
a výšku splátky stanovil na 200 eur. O trovách konania rozhodol podľa § 255 ods. 2 C.s.p., vychádzajúc

z porovnania uplatnenej sumy istiny 2.967,57 eur a priznanej sumy istiny 2.648,02 eur, žalobkyni priznal
nárok na náhradu trov konania v čistom pomere jej úspechu 78,46 %.

8. Proti tomuto rozsudku v zamietajúcej časti (II. výrok) a časti, ktorou bolo rozhodnuté o pomernom
rozsahu jeho nároku na náhradu trov konania (III. výrok), podal v zákonom

stanovenej lehote odvolanie žalobca, domáhajúc sa zmeny napadnutého rozsudku v týchto častiach
tak, že žalovanému sa uloží zaplatiť žalobcovi do 3 dní od právoplatnosti rozsudku sumu 319,55 eur,
úroky vyčíslené k 03.06.2016 vo výške 2.670,08 eur, úroky vo výške 30,5 % ročne zo sumy 2.967,57
eur od 04.06.2016 do zaplatenia a poplatky vo výške 25 eur a žalobcovi prizná nárok na náhradu trovkonania voči žalovanému v rozsahu 100 %. Odvolanie odôvodnil tým, že súd prvej inštancie vychádzal
z nesprávneho právneho posúdenia veci v zmysle § 365 ods. 1 písm. h/ C.s.p. Poukázal na to, že v
článku IV. bode 1 zmluvy o úvere sú uvedené údaje o výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov

a iných poplatkov. Informácia o výške splátok je uvedená v 2. stĺpci tabuľky, informácia o počte splátok
je uvedená v 1. stĺpci tabuľky, informácia o termínoch splátok je uvedená v 3. stĺpci tabuľky. Dlžník v
zmysle zmluvy nerealizuje osobitne splátku istiny a splátku úrokov, a takisto nespláca osobitnou splátkou
s osobitnou splatnosťou pravidelné mesačné poplatky, ale mesačne realizuje len 1 anuitnú splátku,
ktorá zahŕňa splátku istiny aj splátku úrokov. Zmluva obsahuje dohodu o amortizácii istiny v zmysle

§ 9 ods. 3 ZoSÚ, v článku IV. bod 1, z ktorého vyplýva že istina pohľadávky sa spláca postupne.
Bolo dojednané, že prípade potreby dlžníka získať prehľad o aktuálnej výške pohľadávky, poskytuje
bezplatne a kedykoľvek počas trvania zmluvy na požiadanie klientov výpis vo forme amortizačnej
tabuľky. Poskytnutý úver nemá rôzne úrokové sadzby ale je úročený len jednou úrokovou sadzbou,
a preto sa zákonná povinnosť o uvedení „prípadného poradia, v ktorom sa budú splátky priraďovať k
jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely

jeho splatenia“ na zmluvu nevzťahuje. Právny názor súdu prvej inštancie, že banka je povinná v zmluve
o úvere uvádzať konkrétnu výšku úroku a istiny v rámci každej mesačnej anuitnej splátky, tak nemá
oporu v platných právnych predpisoch. Poukázal na výrok Rozsudku Súdneho dvora Európskej Únie z
9.11.2016, vydaného vo veci č. C-42/15 - Home Credit Slovakia, a.s. proti F. L., podľa ktorého článok 10
ods. 2 písm. h/ a i/ smernice Európskeho parlamentu a Rady 2008/48/ES z 23. apríla 2008 o

zmluvách o spotrebiteľskom úvere a o zrušení smernice Rady 87/102/EHS („smernica 2008/48/ES“) sa
majú vykladať v tom zmysle, že zmluva o úvere na dobu určitú stanovujúca amortizáciu istiny po sebe
nasledujúcimi splátkami nemusí vo forme amortizačnej tabuľky spresňovať, aká časť každej splátky
bude započítaná na vrátenie tejto istiny. Tieto ustanovenia v spojení s článkom 22 ods. 1 tejto smernice
bránia tomu, aby členský štát stanovil takúto povinnosť vo svojej vnútroštátnej právnej úprave. Článok

23 smernice 2008/48/ES sa má vykladať v tom zmysle, že nebráni tomu, aby členský štát vo svojej
vnútroštátnej právnej úprave stanovil, že v prípade, ak zmluva o úvere neobsahuje všetky náležitosti
uvedené v článku 10 ods. 2 tejto smernice, táto zmluva sa bude považovať za zmluvu
o úvere bez úrokov a poplatkov, pokiaľ ide o okolnosť, ktorej neuvedenie môže spochybniť možnosť
spotrebiteľa posúdiť rozsah svojho záväzku. Podľa neho by práve vyššie uvedený rozsudok Súdneho

dvora Európskej Únie mal predstavovať výkladové pravidlo vo vzťahu k § 9 ods. 1 písm. k/ ZoSÚ, keďže
uvedené ustanovenie má svoj pôvod práve v európskej legislatíve.

9. Za nesprávny žalobca považoval tiež záver súdu prvej inštancie o tom, že poplatok za vedenie
úverového účtu je neprijateľnou zmluvou podmienkou. V zmysle § 53 ods. 2 Občianskeho zákonníka

platného a účinného v čase uzatvorenia zmluvy o úvere, predstavuje dohoda o poplatkoch súčasť ceny,
a preto sa nejedná o neprijateľnú zmluvnú podmienku. Zákaz účtovania poplatkov za vedenie úverového
účtu bol v slovenskej právnej úprave zavedený až od 01.07.2013, prostredníctvom zákona č. 132/2013
Z. z, ktorý doplnil § 37 zákona č. 483/2001 Z. z. o bankách o ods. 21 tak, že banke, zahraničnej banke a
pobočke zahraničnej banky sa zakazuje požadovať od spotrebiteľa úhradu poplatkov, náhradu nákladov

alebo inú odplatu za vedenie, evidenciu alebo správu úveru alebo účtu alebo zrušenie účtu, na ktorom
je vedený úver a ktorého zriadenie alebo vedenie je podmienkou úverového vzťahu. To neplatí, ak ide
o účet podľa § 708 až 715 Obchodného zákonníka, osobitného zákona alebo osobitnú službu, ktorá
nie je podmienkou úverového vzťahu a ktorej podmienkou poskytnutia je písomný súhlas spotrebiteľa.
V nadväznosti na uvedené s účinnosťou od 1.7.2013 spotrebiteľom poplatok za

vedenie úverového účtu neúčtuje a neinkasuje. V § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka
zákonodarca vymedzil všeobecnú zásadu, podľa ktorej spotrebiteľská zmluva nesmie obsahovať také
ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v
neprospech spotrebiteľa. Ak by zmluva obsahovala ustanovenia spôsobujúce nerovnováhu v právach a
povinnostiach, ale v neprospech dodávateľa, takáto podmienka by v zmysle tejto právnej úpravy nebola

neplatná. Čo treba rozumieť "značnou nerovnováhou", možno vydedukovať z úpravy neprijateľných
podmienok upravených v odseku 4. Za značnú nerovnováhu treba vždy považovať také právne
postavenie spotrebiteľa, ktoré mu nedovoľuje alebo značne obmedzuje uplatňovanie nárokov, ktorými
sa domáha riadneho plnenia zo zmluvy, resp. nápravy už prijatého plnenia, vrátane uplatnenia nárokov
vyplývajúcich zo zodpovednosti za vady, omeškanie či škodu, alebo ktoré sa týkali možnosti odstúpenia

od zmluvy. Novela účinná od 1. marca 2010 zmenila znenie druhej vety v odseku 1 tak, že za neprijateľné
nemožno považovať podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto
zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne, a ďalej že neprijateľnou nemôže byť taká
podmienka, ktorá bola dojednaná individuálne. Z uvedeného podľa neho vyplýva, že zmluvná dohodao účtovaní poplatku za vedenie úverového účtu nepredstavuje neprijateľnú zmluvnú podmienku, keďže
nejde o dojednanie, ktoré by spotrebiteľovi nedovoľovalo alebo značne obmedzovalo uplatňovanie
nárokov, ktorými sa domáha riadneho plnenia zo zmluvy, resp. nápravu už prijatého plnenia, vrátane

uplatnenia nárokov vyplývajúcich zo zodpovednosti za vady, omeškanie či škodu, alebo ktoré sa týkali
možnosti odstúpenia od zmluvy. Naviac ide o dojednanie o cene, ktoré je vyjadrené určito, jasne
a zrozumiteľne, v osobitnom článku V. zmluvy. K súdom prvej inštancie konštatovanému nepreukázaniu
zaslaniaupomienkyvovýške25eur,uviedol,žežalovanýtútoskutočnosťnepoprelavkonanívzmysle§
151 ods. 1 C.s.p. nebola sporná. Na základe vyššie uvedeného napadol aj výrok napadnutého rozsudku,

ktorou mu súd prvej inštancie priznal nárok na pomernú náhradu trov konania.

10. Vo vyjadrení k odvolaniu žalovaná navrhla odvolanie žalobcu zamietnuť a napadnutý rozsudok
potvrdiť. Odvolanie považovala za neopodstatnené a neakceptovateľné, žalobca ním nevyvrátil závery
súdu prvej inštancie a napadnutý rozsudok považovala za dobrý a spravodlivý. Poukázala na to, že
žalobca v odvolaní nepriložil žiadne nové dôkazy, ktoré by súdu prvej inštancie neboli známe pri

jeho rozhodovaní. Podaním odvolania podľa nej žalobca len potvrdil, že jeho prioritnou pohnútkou a
konečným cieľom je dosahovanie maximálneho zisku bez ohľadu na platný právny poriadok Slovenskej
republiky a rozpory jeho konania napr. s dobrými mravmi v zmysle § 39 a 39a Občianskeho zákonníka.
Za potrebné považovala opätovne zdôrazniť jeho protiprávne konanie v štádiu pred podpisom úverovej
zmluvy, keď využil jej tieseň, neskúsenosť a ťažkú sociálnu situáciu, ktorú si nezavinila sama, ale jej

bola spôsobená opakovaným nezaplatením mzdy zamestnávateľom. Poukázala na to, že právna kauza
nezaplatenia mzdy žalovanej je riešená orgánmi činnými v trestnom konaní. Riadne
informovala žalobcu o dôvodoch a účele úveru a o situácii, v akej sa nachádza, napriek tomu jej žalobca
v úverovej zmluve poskytol podmienky, ktoré považuje za úžernícke, t. j. pevná úroková sadzba 30,5 %
ročne, pričom priemerná úroková miera v tom období bola 10,11 % ročne, pri ročnej percentuálnej miere

nákladov žalovanej vo výške 37,95 %, poplatok za spracovanie úveru 60 eur a poplatok za vedenie
účtu 2,50 eur mesačne. Poukázala tiež na to, že pri vypracovávaní a príprave úverovej zmluvy žalobca
predložil žalovanej dotazník s 23 otázkami, ktorý je dôkazom pochybnej kvality a úrovne jeho práce
s ňou ako potencionálnym úverovým klientom. Napriek tomu, že oznámila žalobcovi, že jej priemerný
mesačný príjem v zamestnaní je 620 eur, žalobca v dotazníku uvádza, že jej má za predposledný mesiac

u zamestnávateľa vymeriavací základ aspoň 680 eur a jej priemerný vymeriavací základ za posledné
tri mesiace je aspoň 657 eur. V otázkach č. 13 a 14 urobil žalobca jeho nepravdivými odpoveďami zo
žalovanej starobnú dôchodkyňu. Z celkového počtu 23 otázok v dotazníku, bolo desať s odpoveďou „Nie
je známe“ (43,5 %) a päť odpovedí zmätočných resp. nepravdivých. Za takejto situácie žalobca vôbec
nemal s ňou uzatvoriť úverovú zmluvu, ale vidina jeho možného zisku, s takou vysokou, úžerníckou

úrokovou mierou, bola silnejšia. Považovala to za hmatateľný dôkaz zneužitia jej tiesne, neskúsenosti
a ťažkej sociálnej situácie žalobcom. Uviedla, že žalobca v odvolaní vôbec nevyvrátil argumenty súdu
uvedené v odôvodnení rozsudku v odsekoch 19., 21., 23. a 24. Platenie poplatku banke za vedenie
úverovéhoúčtujelenďalšieskrytézvyšovanienákladovklientanaúver,celkovéhoúrokovéhozaťaženia.
Náklady na vedenie úverového účtu má každá banka znášať zo získaných úrokov za poskytnutý úver a

nie ich neoprávnene prenášať na úverového klienta. V žiadnom prípade poplatok za úver nemôže byť
pretosúčasťoucenyúveruanemôžebyťanipredmetomrokovaniaonej.Stotožnilasasskonštatovaním
súdu, že tieto poplatky spôsobujú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v
neprospechspotrebiteľa,úverovéhoklienta.Navrhla,abytrovyodvolaciehokonaniaznášalvplnejvýške
žalobca.

11. Odvolací súd preskúmal rozsudok súdu prvej inštancie v napadnutej časti a v
medziach uplatňovaných odvolacích dôvodov, ktorými je viazaný (§ 380 ods. 1 C.s.p.), bez nariadenia
odvolacieho pojednávania (§ 385 ods. 1 C.s.p. a contrario v spojení s § 219 ods. 3 C.s.p.) a viazaný
skutkovým stavom tak, ako ho zistil súd prvej inštancie (§ 383 C.s.p.) dospel k záveru, že odvolanie je

čiastočne dôvodné a rozsudok súdu prvej inštancie v jeho napadnutej zamietajúcej časti je potrebné
čiastočne zmeniť a čiastočne potvrdiť.

12. Z obsahu súdneho spisu vyplýva, že žalobca sa domáhal voči žalovanej peňažných nárokov zo
zmluvyoúvere,ktorúuzavrelidňa21.03.2013,atozaplateniaistiny2.967,57eur,vyčíslenýchzmluvných

úrokov 2.670,08 eur do 03.06.2016 vo výške 30,5 % ročne, vyčíslených úrokov z omeškania 57,70 eur
do03.06.2016,zmluvnýchúrokovvovýške 30,5%ročnezosumy2.967,57eurod04.06.2016do
zaplatenia, úrokov z omeškania vo výške 1 % ročne zo sumy 2.967,57 eur od 04.06.2016 do zaplatenia
a poplatku za upomienku v sume 25 eur.13. Napadnutým rozsudkom súd prvej inštancie žalobcovi priznal 2.648,02 eur spolu s úrokom
z omeškania vo výške 1 % ročne zo sumy 2.648,02 eur od 21.06.2014 do zaplatenia. Z nepriznanej

časti jeho žalovaného nároku sa žalobca odvolaním domáhal priznania zvyšnej sumy požadovanej istiny
319,55 eur, všetkých uplatnených zmluvných úrokov a poplatku za upomienku v sume 25 eur.

14. Na základe vymedzenia rozsahu odvolania a samotného odvolacieho návrhu žalobca odvolaním
nenapadol zamietajúcu časť rozsudku v časti, ktorou mu neboli priznané vyčíslené úroky z omeškania

57,70 eur do 03.06.2016 ani zvyšná nepriznaná časť úrokov z omeškania vo výške 1 % ročne zo sumy
319,55 eur od 04.06.2016 do zaplatenia. Nárok na zaplatenie zamietnutej časti úrokov z omeškania tak
nebol súčasťou odvolacieho prieskumu a odvolací súd viazaný rozsahom odvolania (§ 379 C.s.p.) sa
ním nezaoberal.

15. Vzniknutý právny vzťah súd prvej inštancie správne ustálil ako vzťah spotrebiteľský podľa § 52

a nasl. Občianskeho zákonníka. Poskytnutý úver považoval za bezúročný a bez poplatkov z dôvodu
nesplnenia obsahových požiadaviek zmluvy o spotrebiteľskom úvere podľa ZoSÚ v znení účinnom v
čase uzavretia zmluvy, a to z dôvodu podľa § 11 ods. 1 písm. b/ pre nedostatok (absenciu) náležitostí
v zmysle § 9 ods. 2 písm. k/. Žalobca v odvolaní dôvodne namietal uvedený záver súdu prvej inštancie
o bezúročnosti o bezpoplatkovosti poskytnutého úveru.

16. V zmysle § 9 ods. 2 písm. k/ ZoSÚ príslušného znenia, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musela obsahovať výšku, počet a termíny
splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k
jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely

jeho splatenia. Otázka správnej interpretácie označeného ustanovenia v čase rozhodovania súdu prvej
inštancie už bola Najvyšším súdom SR jednotne vyriešená, a to v uzneseniach najvyššieho súdu sp.
zn. 3 Cdo 146/2017 z 28. februára 2018, sp. zn. 3 Cdo 56/2018 zo 17. apríla 2018, sp. zn. 4 Cdo
211/2017 z 23. apríla 2018, sp. zn. 4 Cdo 187/2017 z 23. apríla 2018, sp. zn. 5 Cdo
132/2017 z 28. októbra 2018. Z obsahu odôvodnenia uvedených rozhodnutí najvyššieho súdu vyplýva,

že § 9 ods. 2 písm. k/ ZoSÚ je potrebné interpretovať tak, že zmluva o spotrebiteľskom úvere nemusí
nevyhnutne obsahovať číselné vyjadrenie každej jednotlivej zložky anuitnej splátky (t.j. istiny, úrokov a
iných poplatkov). Takáto interpretácia uvedeného ustanovenia totiž zodpovedá účelu smernice 2008/48/
ES a právnym záverom uvedeným v rozsudku Súdneho dvora Európskej únie vo veci C-42/15, Home
Credit Slovakia, a.s. proti F. L.K. z 9. novembra 2016, na ktorý tiež poukazoval žalobca v podanom

odvolaní, ako aj účelu samotného § 9 ods. 2 písm. k/ ZoSÚ v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy.
Pokiaľ teda § 9 ods. 2 písm. k/ ZoSÚ hovorí o výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných
poplatkov, je potrebné toto ustanovenie eurokonformne vykladať tak, že sa tým veriteľovi neustanovuje
povinnosť uviesť v zmluve o spotrebiteľskom úvere zákonom vyžadované údaje vo vzťahu ku každej
jednotlivej zložke anuitnej splátky, ale len vo vzťahu k anuitnej splátke ako celku. V týchto rozhodnutiach

najvyšší súd gramatickým a eurokonformným výkladom dospel k záveru, že predmetné ustanovenie je
potrebné interpretovať tak, že nie je potrebné, aby zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahovala
číselné vyjadrenie toho, aká je konkrétna vnútorná skladba tej ktorej anuitnej splátky, a s týmto záverom
ako aj s právnou argumentáciou odôvodňujúcou tento záver, sa v preskúmavanej veci odvolací súd
stotožňuje a v podrobnostiach poukazuje na odôvodnenie označených rozhodnutí. I

podľa názoru odvolacieho súdu, vychádzajúc z účelu právnej úpravy, vymedzeného v dôvodovej správe
k ZoSÚ a vychádzajúc z účelu a obsahu smernice 2008/48/ES, nemožno od dodávateľov v
zmluvách uzatváraných podľa uvedeného zákona žiadať, aby v nich uvádzali presný rozpis plánovanej
amortizácie dlhu, teda rozpis splátok po častiach (samostatne vo väzbe na istinu, úrok a poplatky).
Pokiaľ ustanovenie § 9 ods. 2 písm. k/ ZoSÚ uvádza pojmy „výška“, alebo „počet“ či „termíny splátok

istiny, úrokov a iných poplatkov“, možno za použitia eurokonformného výkladu dospieť k záveru, že toto
ustanovenie len spresňuje, čo splátka úveru zahrňuje.

17. So zreteľom na uvedené je nesprávny právny záver súdu prvej inštancie, podľa ktorého poskytnutý
spotrebiteľský úver v predmetnej veci treba považovať za bezúročný a bez poplatkov z dôvodu,

že zmluvy o spotrebiteľskom úvere nespĺňajú náležitosť vyplývajúcu z § 9 ods. 2 písm. k/ ZoSÚ v znení
platnom v čase ich uzavretia, pretože neobsahujú údaj o výške, počte a termínoch splátok v rozdelení
na istinu, úroky a iné poplatky.18. Súd prvej inštancie nárok žalobcu na zaplatenie zmluvných úrokov z úveru zamietol aj pre nesúlad
ich výšky s dobrými mravmi, v dôsledku čoho považoval príslušné dojednania o zmluvných úrokoch za
neplatné. Vychádzal z porovnania predmetnej sadzby úrokov z úveru 30,5 % ročne s priemernou výškou

úverov poskytovaných bankami v čase uzavretia zmluvy (1. štvrťrok 2013) s dobou splatnosti nad 5
rokov podľa štatistiky Národnej banky Slovenska, ktorá predstavovala 10,11 %. Viac ako trojnásobné
prevýšenie úrokovej sadzby považoval za podstatné a rozporné s dobrými mravmi, pričom do úvahy
bral skutočnosť, že žalovaná uzavrela zmluvu o úvere a dohodu o úrokoch práve z dôvodu svojej inak
neriešiteľnej finančnej situácie, keď nemala vyplatenú mzdu za obdobie dvoch mesiacov a bola bez

príjmu zo zamestnania, ako aj to, že žalobca je bankou a nie nebankovou spoločnosťou vstupujúcou do
rizikovejších vzťahov, pri ktorých možno očakávať vyššiu mieru úrokových sadzieb. Žalobca v odvolaní
namietal, že rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci, avšak
jeho záver o nesúlade dojednaní o výške úrokov z úveru s dobrými mravmi osobitne
nenapadol, ani z obsahu odvolania nevyplýva spochybňovanie správnosti právneho posúdenia tejto
otázky či prijatého záveru o neplatnosti týchto dojednaní. Samotnú kontrolu výšky zmluvných úrokov

s princípom dobrých mravov v zmysle § 39 Občianskeho zákonníka zo strany súdu prvej inštancie
nemožnopovažovaťzanesprávnypostup,resp.nesprávneprávneposúdenie.Výškaúrokovzúveruako
súčasť výšky odplaty, resp. ceny plnenia, pokiaľ ide o rozsah jej primeranosti (popri možnosti skúmania
v zmysle § 53 ods. 6 Občianskeho zákonníka) nie je vyňatá zo súdnej kontroly v zmysle § 39
Občianskeho zákonníka (napr. PL. ÚS 10/95).

19. Dobré mravy (boni mores) patria k zásadám subjektívneho práva a bývajú používané ako kritérium
obmedzujúce subjektívne práva v ich obsahu alebo obmedzujúce výkon subjektívnych práv. Dobré
mravy, hoci sú zákonným pojmom, a teda majú normotvornú funkciu, nie sú však zákonom definované.
Ich obsah spočíva vo všeobecne platných normách morálky, pri ktorých je daný všeobecný záujem ich

rešpektovania. Najvyšší súd SR definoval dobré mravy ako obvyklé, poctivé a spravodlivé správanie sa,
ktoré zodpovedá základným, v spoločnosti prevládajúcim morálnym zásadám (R 5/2009).

20. Hoci maximálna výška úrokov (ako odplaty za užívanie požičanej finančnej čiastky) pri peňažných
pôžičkách ani pri úveroch nie je žiadnym právnym predpisom limitovaná a je ponechaná výlučne

na dohodu zmluvných strán, nie je neobmedzená. Dohoda o výške úrokov totiž musí byť v súlade
s ustanovením § 39 Občianskeho zákonníka, teda nesmie sa priečiť dobrým mravom. Právny úkon
postihnutý takouto vadou je absolútne neplatný. O takýto stav pôjde spravidla vtedy, ak dohodnuté
úroky presiahnu mieru úrokov poskytovanú peňažnými ústavmi v čase uzavretia zmluvy. (rozsudok
Najvyššieho súdu SR sp. zn. 1 M Cdo 1/2009 z 31. júla 2009).

21. Pri dojednávaní úrokov pri peňažnej pôžičke koná v súlade s dobrými mravmi len ten veriteľ, ktorý
požaduje primeraný úrok bez ohľadu na to, že dlžník uzatvára zmluvu o pôžičke v situácii pre neho
nepriaznivej. V súlade s dobrými mravmi je preto také konanie veriteľa, ktorý sa pri peňažnej pôžičke
„uspokojí"bez ohľadu na to,v akej situácii sa nachádza dlžník, s primeranou výškou odplaty (odmeny) za

užívanie požičanej istiny a ktorý svoje voľné peňažné prostriedky mieni „zhodnotiť" obvyklým spôsobom.
Nie je možné neprihliadnuť na skutočnosť, že dlžník uzatvára zmluvu o peňažnej pôžičke a dohodu o
úrokoch z tejto pôžičky často práve z dôvodov svojej inak neriešiteľnej finančnej situácie. Nezodpovedá
preto všeobecne uznávaným vzťahom medzi ľuďmi, aby dlžník v takejto situácii poskytoval veriteľovi
neprimerané až úžernícke úroky. Neprimeranou, a preto odporujúcou dobrým mravom, je taká výška

úrokov dojednaná podľa § 658 ods. 1 Občianskeho zákonníka, ktorá podstatne presahuje úrokovú mieru
vdobedojednaniaobvyklú,určenúnajmäsprihliadnutímknajvyššímúrokovýmsadzbám,uplatňovaným
bankami pri poskytovaní úverov alebo pôžičiek. (rozsudok Najvyššieho súdu SR z 26. apríla 2012, sp.
zn. 5 Cdo 26/2011)

22. Súd prvej inštancie svoj záver o neplatnosti zmluvných dojednaní o úrokoch z úveru z dôvodu
nesúladu s dobrými mravmi v zmysle § 39 Občianskeho zákonníka založil na neprimeranosti ich
výšky, dôvodiac podstatným prevýšením úrokovej sadzby s obvyklou úrokovou pre porovnateľný typ
úverov, tiež prihliadajúc na subjekt žalobcu a okolnosti na strane žalovanej, pričom svoj záver riadne
a zrozumiteľne vysvetlil. Vzhľadom na prípustný rozsah skúmania, skutkovú nespornosť a náležitú

aplikáciu a interpretáciu príslušného zákonného ustanovenia, za stavu absencie osobitných odvolacích
námietok daného postupu, nemožno považovať právne posúdenie danej otázky za nesprávne. Odvolací
súd sa s prijatým právnym záverom o nesúlade s dobrými mravmi dohodnutého zmluvného úroku
viac ako trojnásobne prevyšujúceho výšku porovnateľných úverov poskytovaných bankami v danomprípade stotožnil a považuje ho tiež za súladný s relevantnou judikatúrou (napr. rozsudok Krajského
súdu v Trenčíne sp. zn. 17 Co 313/2010 z 9. novembra 2010, rozsudok Krajského súdu v Prešove
sp. zn. 3Co 3/2011 z 28. septembra 2011, rozsudok Krajského súdu v Prešove sp. zn. 3 Co 67/2008

z 10. decembra 2008). Odvolanie žalobcu tak nebolo spôsobilé vyvrátiť záver súdu prvej inštancie o
bezúročnosti poskytnutého úveru založeného na tomto dôvode.

23. Žalobca si v spore uplatnil aj zmluvné úverové poplatky, a to poplatok po poskytnutie úveru 60 eur
(Článok V. bod 1. písm. a. zmluvy o úvere), poplatok za vedenie úverového účtu 2,50 eur mesačne

(Článok V. bod 1. písm. b. zmluvy o úvere) a poplatok za upomienku 25 eur (Článok V. bod 2. písm.
a. zmluvy o úvere), pričom tieto neboli súdom prvej inštancie priznané a sú súčasťou odvolacieho
prieskumu napadnutej zamietajúcej časti.

24. Čo sa týka zamietnutého nároku na zaplatenie poplatku za poskytnutie úveru v sume 60 eur, v
tomto bol žalobca v odvolaní úspešný. Súd prvej inštancie ho za nedôvodný posúdil v dôsledku ním

nesprávne konštatovanej bezpoplatkovosti úveru v zmysle § 11 ods. 1 písm. b/ v spojení s § 9 ods. 2
písm. k/ ZoSÚ v znení účinnom v čase uzatvorenia zmluvy (čomu sa odvolací súd venoval už vyššie) a
inak zamietnutie tohto nároku nezdôvodnil. Odvolací súd považuje za potrebné doplniť, že poplatok za
poskytnutie úveru v dôsledku jeho rozdielnej povahy (súčasť počiatočných nákladov úveru) nemožno
považovať za poplatok za vedenie úverového účtu či jeho zložku, čo tiež zodpovedalo rozdeleniu v

príslušnýchdojedaniachzmluvy. Stranysivzmluveúhradutohtopoplatkudohodlivdeňpodpisuzmluvy,
žalovanou bo tento poplatok aj uhradený, a keďže úver nie je bezpoplatkový, žalobca mal právo na
jeho zaplatenie, a preto nemožno túto žalovanou uhradenú sumu 60 eur započítať na zaplatenie istiny
úveru. Súd prvej inštancie teda rozhodol nesprávne, keď žalobcovi v rámci požadovanej istiny nepriznal
(aj) poplatok za poskytnutie úveru vo výške 60 eur a tento zahrnul do zamietajúcej časti. Žalovaná z

poskytnutého úveru v sume 3.000 eur uhradila len 291,98 eur, takže žalobca má právo na zaplatenie
nesplatenejčastiúveruvsume2.708,02eur,avšaksúdprvejinštanciemupriznallensumu2.648,20eur.

25. Pokiaľ žalobca v odvolaní súdu prvej inštancie vytýka nesprávne posúdenie neprijateľnosti poplatku
za vedenie úverového účtu, tieto námietky podľa odvolacieho súdu nemôžu obstáť. Žalobca dôvodil tým,

že nejde o dojednanie, ktoré by spotrebiteľovi nedovoľovalo alebo značne obmedzovalo uplatňovanie
nárokov, ktorými sa domáha riadneho plnenia zo zmluvy, resp. nápravu už prijatého plnenia (vrátane
uplatnenia nárokov vyplývajúcich zo zodpovednosti za vady, omeškanie či škodu), alebo ktoré sa
týkali možnosti odstúpenia od zmluvy, naviac ide dojednanie o cene, ktoré je vyjadrené určito, jasne
a zrozumiteľne, v osobitnom článku zmluvy. Odvolací súd sa v tejto otázke plne stotožňuje so záverom

súdu prvej inštancie o neprijateľnosti spoplatňovania úkonov a služieb dodávateľa, ktorými spotrebiteľovi
neposkytuje skutočné protiplnenie, ale sú vykonávané výlučne vo vlastnom záujme dodávateľa. Vedenie
úverového účtu nepredstavuje samostatnú odplatnú službu banky klientovi, naopak, vyplýva z jej
účtovných potrieb a slúži tak jej vlastným záujmom. Je nepochybné, že takéto prenášanie nákladového
bremena vedenia neformálnej úverovej evidencie banky na spotrebiteľa je neprijateľné (neprijateľnou

zmluvnou podmienkou), čo je toho času vyriešené nielen judikatúrou (línia judikatúry materiálneho
prospechu spotrebiteľa bola začatá posudzovaním neprijateľnosti poplatku za vedenie úverového účtu
vychádzajúc z rozhodnutia Spolkového súdneho dvora - Bundesgerichtshof, č. AZ XI ZR 388/10, zo 7.
júna 2011), ale tiež premietnuté v samotným žalobcom poukazovanom zákonnom zákaze požadovať od
spotrebiteľa takéto poplatky (§ 37 zákona č. 483/2001 Z. z. o bankách a o zmene a doplnení

niektorých zákonov), ako aj v doplnení tzv. čierneho zoznamu neprijateľných zmluvných podmienok
v § 53 ods. 4 Občianskeho zákonníka (exemplifikatívny výpočet zmluvných klauzúl považovaných za
neprijateľné bez realizovania všeobecného testu neprijateľnosti v zmysle generálnej klauzuly v § 53
ods. 1 Občianskeho zákonníka) o „ustanovenia, ktoré požadujú od spotrebiteľa plnenie za službu, ktorej
poskytnutie dodávateľom v prevažnej miere nesleduje záujmy spotrebiteľa“.

26. Odvolacia argumentácia žalobcu vytýkajúca súdu prvej inštancie zamietnutie nároku na poplatok za
upomienku z dôvodu nepreukázania jej zaslania, založená na nespornosti tejto nepopretej skutočnosti,
nemá vplyv na posúdenie správnosti záveru o zamietnutí tohto nároku. Súd prvej inštancie dojednanie
zmluvy týkajúce sa poplatku za upomienku už predtým vyhodnotil ako neprijateľnú zmluvnú podmienky,

ktorá je absolútne neplatná v zmysle § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka a podrobne sa tejto otázke
venoval, pričom tento záver zostal odvolaním nenapadnutý. Odvolací súd poukazuje na súdnu kontrolu
neprijateľnosti zmluvných podmienok ex offo. Podľa Článku 6 ods. 1 Smernice Rady 93/13/EHS z 5.
apríla 1993 o nekalých podmienkach v spotrebiteľských zmluvách, členské štáty zabezpečia, aby nekalépodmienky použité v zmluvách uzatvorených so spotrebiteľom zo strany predajcu alebo dodávateľa
podľa ich vnútroštátneho práva, neboli záväzné pre spotrebiteľa a aby zmluva bola podľa týchto
podmienok naďalej záväzná pre strany, ak je jej ďalšia existencia možná bez nekalých podmienok.

Podľa judikatúry Súdneho dvora EÚ majú štáty pozitívnym zásahom zabezpečiť aj z úradnej povinnosti,
aby zmluvné podmienky, ktoré sú neprijateľné spotrebiteľa nezaväzovali a vzhľadom na povahu čl. 6 je
preto nepochybné pri osobitnej motivácii ochrany garantovanej z úradnej povinnosti, že táto môže byť
dosiahnutá len v režime neplatnosti, na ktorú je orgán štátu povinný prihliadať ex offo.

27. S poukazom na vyššie uvedené, odvolací súd rozsudok súdu prvej inštancie v napadnutej
zamietajúcej časti týkajúcej sa zaplatenia sumy 60 eur zmenil podľa § 388 C.s.p. tak,
že žalovanej uložil povinnosť zaplatiť žalobcovi tento peňažný nárok a vo zvyšnej zamietajúcej časti
rozsudok súdu prvej inštancie ako vecne správny potvrdil podľa § 387 ods. 1 C.s.p.

28. O nároku na náhradu trov (celého) konania rozhodol odvolací súd podľa § 396 ods. 2 C.s.p.

v spojení s § 255 ods. 2 C.s.p. Odvolací súd sa v zásade nestotožňuje so zisťovaním čiastočného
úspechu v spore len na základe sumy uplatnenej istiny, naopak, pri kvantifikácií pomerného procesného
úspechu je potrebné vychádzať aj z požadovaného príslušenstva (Števček, M., Ficová, S., Baricová, J.,
Mesiarkinová, S., Bajánková, J., Tomašovič, M., a kol. Civilný sporový poriadok. Komentár. Praha: C. H.
Beck, 2016, s. 925-928). Už vychádzajúc z porovnania v žalobe vyčíslených nárokov v sume 5.720,35

eur a výsledne (spolu) priznanej vyčíslenej sumy 2.708,02 eur (pričom výška ďalšieho nevyčísleného
príslušenstva by nepochybne len prehĺbila daný rozdiel), je zrejmé, že žalobca bol v konaní procesne
neúspešný a nárok na náhradu trov konania by v príslušnom pomere patril procesne úspešnej žalovanej.
Keďže však z obsahu spisu vyplýva, že žalovanej v konaní pred súdom prvej inštancie ani v odvolacom
konaní žiadne trovy nevznikli (nebola zastúpená advokátom), odvolací súd v súlade s čl. 17 základných

princípov C.s.p., zakotvujúcim procesnú ekonómiu, rozhodol priamo tak, že žalovanej náhradu trov
konania pred súdom prvej inštancie a odvolacieho konania nepriznal (uznesenie Najvyššieho súdu SR
sp. zn. 7 Cdo 14/2018 z 28. februára 2018 uverejnené pod R 72/2018 v Zbierke stanovísk
NS a rozhodnutí súdov SR č. 8/2018).

29. Toto rozhodnutie bolo prijaté pomerom hlasov 3:0.

Poučenie:

Proti rozhodnutiu odvolacieho súdu je prípustné dovolanie, ak to zákon pripúšťa (§ 419 C.s.p.).

Dovolanie je prípustné proti každému rozhodnutiu odvolacieho súdu vo veci samej alebo ktorým sa

konanie končí, ak sa rozhodlo vo veci, ktorá nepatrí do právomoci súdov, ten, kto v konaní vystupoval
ako strana, nemal procesnú subjektivitu, strana nemala spôsobilosť samostatne konať pred súdom v
plnom rozsahu a nekonal za ňu zákonný zástupca alebo procesný opatrovník, v tej istej veci sa už
prv právoplatne rozhodlo alebo v tej istej veci sa už prv začalo konanie, rozhodoval vylúčený sudca
alebo nesprávne obsadený súd, alebo súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby

uskutočňovala jej patriace procesné práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý
proces (§ 420 C.s.p.).

Dovolanie je prípustné proti rozhodnutiu odvolacieho súdu, ktorým sa potvrdilo alebo zmenilo
rozhodnutie súdu prvej inštancie, ak rozhodnutie odvolacieho súdu záviselo od vyriešenia právnej

otázky, pri ktorej riešení sa odvolací súd odklonil od ustálenej rozhodovacej praxe dovolacieho
súdu, ktorá v rozhodovacej praxi dovolacieho súdu ešte nebola vyriešená alebo je dovolacím súdom
rozhodovaná rozdielne (§ 421 ods. 1 C.s.p.). Dovolanie v prípadoch uvedených v odseku 1 nie je
prípustné, ak odvolací súd rozhodol o odvolaní proti uzneseniu podľa § 357 písm. a/ až n/ (§ 421 ods.
2 C.s.p.).

Dovolanie podľa § 421 ods. 1 nie je prípustné, ak napadnutý výrok odvolacieho súdu o peňažnom
plnení neprevyšuje desaťnásobok minimálnej mzdy; na príslušenstvo sa neprihliada, napadnutý výrok
odvolacieho súdu o peňažnom plnení v sporoch s ochranou slabšej strany neprevyšuje dvojnásobok
minimálnej mzdy; na príslušenstvo sa neprihliada, je predmetom dovolacieho konania len príslušenstvo

pohľadávky a výška príslušenstva v čase začatia dovolacieho konania neprevyšuje sumu podľa písmena/ a b/. Na určenie výšky minimálnej mzdy v prípadoch uvedených v odseku 1 je rozhodujúci deň podania
žaloby na súde prvej inštancie (§ 422 ods. 1,2 C.s.p.).

Dovolanie len proti dôvodom rozhodnutia nie je prípustné (§ 423 C.s.p.).

Dovolanie sa podáva v lehote dvoch mesiacov od doručenia rozhodnutia odvolacieho súdu
oprávnenému subjektu na súde, ktorý rozhodoval v prvej inštancii. Ak bolo vydané opravné uznesenie,
lehota plynie znovu od doručenia opravného uznesenia len v rozsahu vykonanej opravy. Dovolanie je

podané včas aj vtedy, ak bolo v lehote podané na príslušnom odvolacom alebo dovolacom súde (§ 427
ods. 1,2 C.s.p.).
V dovolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa toto rozhodnutie napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne
(dovolacie dôvody) a čoho sa dovolateľ domáha (dovolací návrh) (§ 428 C.s.p.).

Dovolateľ musí byť v dovolacom konaní zastúpený advokátom. Dovolanie a iné podania dovolateľa
musia byť spísané advokátom (§ 429 ods. 1 C.s.p.). Povinnosť podľa odseku 1 neplatí, ak je dovolateľom
fyzická osoba, ktorá má vysokoškolské právnické vzdelanie druhého stupňa, dovolateľom právnická
osoba a jej zamestnanec alebo člen, ktorý za ňu koná má vysokoškolské právnické vzdelanie druhého
stupňa, alebo ak je dovolateľ v sporoch s ochranou slabšej strany podľa druhej hlavy tretej časti tohto

zákona zastúpený osobou založenou alebo zriadenou na ochranu spotrebiteľa, osobou oprávnenou
na zastupovanie podľa predpisov o rovnakom zaobchádzaní a o ochrane pred diskrimináciou alebo
odborovouorganizáciouaakichzamestnanecalebočlen,ktorýzanekoná,mávysokoškolsképrávnické
vzdelanie druhého stupňa (§ 429 ods. 2 C.s.p.).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže dovolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
dovolania (§ 430 C.s.p.).