Rozsudok ,
Potvrdzujúce Judgement was issued on Thursday, April 18, 2018

Súd: Okresný súd Bratislava IV
Spisová značka: 8Csp/9/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1417206475
Dátum vydania rozhodnutia: 18. 04. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Martina Vančová

ECLI: ECLI:SK:OSBA4:2018:1417206475.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bratislava IV v konaní pred sudkyňou JUDr. Martina Vančovou v právnej veci žalobcu:

AutoFinance, a.s., IČO: 36 810 894, Okružná 18, Poprad, zastúpený: Beňo & partners advokátska
kancelária, s.r.o., IČO: 44 250 029, Námestie svätého Egídia 93, Poprad, proti žalovanému: P. O., nar.
XX.XX.XXXX, A. X, K., občan SR, o zaplatenie 3.351,77 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Súd žalobu zamieta.

II. Žalovanému nárok na náhradu trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou doručenou súdu dňa 19.06.2017 domáhal, aby súd zaviazal žalovaného na
zaplatenie 3.351,77 eur spolu s úrokmi z omeškania vo výške 8 % ročne odo dňa 09.06.2016 až do

zaplatenia a na náhradu trov konania. Žalobu odôvodnil tým, že žalobca uzatvoril so žalovaným Zmluvu
o spotrebnom úvere č. 1120833, na základe ktorej poskytol žalovanému spotrebný úver na financovanie
motorového vozidla. Výška spotrebného úveru bola 8.400,- eur, ktorú sa žalovaný zaviazal splácať v 48
pravidelných mesačných splátkach po 261,87 eur mesačne. Keďže si žalovaný neplnil svoje povinnosti
riadne a včas, žalobca úver zosplatnil ku dňu 09.04.2015 a vyzval žalovaného na úhradu dlžnej sumy
6.210,- eur. Žalobca si od žalovaného uplatňuje zostatok istiny, nedoplatok splátok, náklady spojené s
odobratím a odťahom vozidla, s predpredajným servisom a predajom motorového vozidla, pričom voči

svojej pohľadávke žalobca započítal kúpnu cenu motorového vozidla, odobratého žalovanému.

2. Žalovanému bola žaloba doručená v zmysle § 116 ods. 2 C.s.p., k žalobe sa nevyjadril.

3. Súd na prejednanie veci samej nariadil pojednávanie na deň 18.04.2018, na ktoré predvolal strany
sporu. Žalovanému bolo predvolanie doručené náhradným doručením v zmysle § 112 C.s.p. Žalovaný
sa na pojednávanie nedostavil, svoju neúčasť neospravedlnil a nepožiadal o odročenie pojednávania.

Súd preto podľa § 180 C.s.p. pojednával v neprítomnosti žalovaného.

4. Súd zistil nasledovný skutkový stav:

4.1. Právny predchodca žalobcu a žalovaný uzavreli dňa 19.10.2012 Zmluvu o spotrebnom úvere č.
1120833, na základe ktorej poskytol právny predchodca žalobcu žalovanému spotrebný úver na kúpu
ojazdeného motorového vozidla. Kúpna cena predmetu financovania (ojazdeného motorového vozidla

VOLKSWAGEN Passat Variant, VIN: H.) bola vo výške 12.000,- eur, z toho časť kúpnej ceny 3.600,-
eur s DPH bola uhradená žalovaným vopred a žalobca poskytol žalovanému spotrebný úver v celkovej
výške 8.400,- eur. Žalovaný sa v zmluve zaviazal, že úver splatí v 48 splátkach po 261,87 eur. Ročná
úroková sadzba úveru bola dohodnutá vo výške 23,61 %, priemerná hodnota RPMN bola vo výške15,81 % a RPMN úveru bola 24,63 %. V zmluve bolo uvedené, že ďalšie podmienky spotrebného úveru
sú uvedené vo formulári o zmluvných podmienkach úveru, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou zmluvy,
tiež že splátkový kalendár obdrží dlžník poštou. Súčasťou zmluvy boli Všeobecné zmluvné podmienky

žalobcu, ktoré sa v spise nachádzajú podpísané žalovaným. Splatnosť jednotlivých splátok vyplýva zo
Splátkového kalendára - faktúry, pričom tento bol žalovanému doručený poštou po uzavretí zmluvy, a
nie je ním podpísaný. Listom adresovaným žalovanému zo dňa 19.03.2015 určil žalobca predčasnú
splatnosť úveru ku dňu 09.04.2015, v ktorom vyzval žalovaného na zaplatenie nedoplatku vo výške
6.210,- eur. Z faktúry - určenie predčasnej splatnosti SÚ 1120833 súd zistil, že žalovaný uhradil z úveru

celkovo23,1splátokpo261,87eur,čojecelkovo6.049,20eur.Výškuplneniažalovanýmpotvrdilžalobca
súdu na pojednávaní. V čl. IV zmluvy sa strany dohodli, že predmetný úver je zabezpečený zmluvou o
zabezpečovacom prevode vlastníckeho práva k predmetu financovania a v bode 9. toho ustanovenia,
že v prípade ak z akéhokoľvek dôvodu dôjde k predčasnej splatnosti spotrebného úveru, je veriteľ
oprávnený predmet financovania predať sám alebo prostredníctvom tretej osoby ktorejkoľvek tretej
osobe v mene a na náklady dlžníka a výťažok z tohto predaja po odrátaní účelne vynaložených nákladov

na realizáciu predaja veci použiť na úhradu svojich pohľadávok voči dlžníkovi. Žalobca predložil súdu
faktúry (spolu s výpisom z účtu preukazujúcim ich úhradu) o zaplatení za odobratie vozidla žalovaného
240,- eur, za odťah vozidla žalovaného 55,76 eur, za znalecký posudok na vozidlo žalovaného 48,- eur
a za predaj vozidla žalovaného 345,60 eur. Z kúpnej zmluvy č. 2015420056/1120833 zo dňa 29.05.2015
súd zistil, že žalobca predal vozidlo žalovaného za 3.200,- eur.

5. Po právnej stránke súd vec posúdil nasledovne:

5.1. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu uzatvorenia zmluvy

o poskytnutí pôžičky (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“), spotrebiteľským úverom na účely
tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi.

5.2. Podľa § 2 písm. a) zákona o spotrebiteľských úveroch, na účely tohto zákona sa rozumie
spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania.

5.3. Podľa § 2 písm. b) zákona o spotrebiteľských úveroch, na účely tohto zákona sa rozumie veriteľom
fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej

podnikateľskej činnosti.

5.4. Podľa § 2 písm. d) zákona o spotrebiteľských úveroch, na účely tohto zákona sa rozumie zmluvou
o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver
a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa

spojené so spotrebiteľským úverom.

5.5. Podľa § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno,
priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú
osobu; ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje
o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo

fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

5.6. Podľa § 11 ods. 1 písm. a) zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere
nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a
y) a § 10 ods. 1.

5.7. Podľa § 553 ods. 1 Občianskeho zákonníka, splnenie záväzku možno zabezpečiť dočasným

prevodom práva dlžníka alebo tretej osoby v prospech veriteľa (ďalej len „zabezpečovací prevod práva“).
Pri zabezpečovacom prevode vlastníckeho práva sa dočasne prevádza vlastníctvo k prevádzanej veci
podľa všeobecných ustanovení o nadobudnutí vlastníctva zmluvou (§ 133).6. Z predložených listinných dôkazov mal súd za preukázané, že žalobca uzatvoril so žalovaným Zmluvu
o spotrebnom úvere, súčasťou ktorej bola aj zmluva o zabezpečovacom prevode vlastníckeho práva, na
podklade ktorej poskytol žalobca žalovanému úver na financovanie motorového vozidla v celkovej výške

8.400,- eur. Zmluvu o úvere posúdil súd ako zmluvu spotrebiteľskú, keďže žalobca uzatváral zmluvu ako
veriteľ a žalovaný ako spotrebiteľ. Náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere sú taxatívne vymenované
v ustanovení § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, ktoré musí zmluva o spotrebiteľskom úvere
okrem náležitostí uvedených v Občianskom zákonníku obsahovať. Zmluva však neobsahuje v rozpore
s ustanovením § 9 ods. 2 písm. f) zákona o spotrebiteľských úveroch dobu trvania zmluvy, ani termín

konečnej splatnosti úveru. V zmluve nie je uvedená tiež celková výška poskytnutého úveru v rozpore s
ustanovením § 9 ods. 2 písm. g) zákona o spotrebiteľských úveroch. Túto je potrebné v konkrétnej výške
v zmluve uviesť, nie je postačujúce na splnenie uvedenej náležitosti, ak je možné si ju vypočítať. Zmluva
ďalej neobsahuje v rozpore s ustanovením § 9 ods. 2 písm. k) zákona o spotrebiteľských úveroch,
výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú
splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom. V zmluve bola uvedená iba splatnosť prvej

splátky, výška počet a termíny splátok sú uvedené až v splátkovom kalendári, ktorý nebol súčasťou
zmluvy, ale bol žalovanému doručený až po uzavretí zmluvy. Pokiaľ zmluva o spotrebiteľskom úvere
neobsahuje vyššie uvedené náležitosti (čo i len jednu z nich), považuje sa poskytnutý úver za bezúročný
a bez poplatkov podľa § 11 ods. 1 písm. a) zákona o spotrebiteľských úveroch. V takom prípade má
žalobca právo len na vrátenie skutočne poskytnutého plnenia. Nemá právo žiadať úroky z úveru, ani

akékoľvek poplatky súvisiace s úverom. V konaní nebolo sporné, že žalobca poskytol žalovanému
úver vo výške 8.400,- eur a že žalovaný uhradil celkovo 6.049,20 eur, pričom voči pohľadávke z
úveru žalobca započítal aj sumu získanú z predaja motorového vozidla žalovaného v celkovej výške
3.200,- eur. Žalobca má právo tiež na zaplatenie nákladov vynaložených na výkon zabezpečovacieho
práva predajom motorového vozidla v celkovej preukázane vynaloženej výške 689,36 eur (náklady za

odobratie a odťah vozidla 295,76 eur, náklady spojené s predpredajným servisom - znalecký posudok
vo výške 48,- eur a náklady spojené s predajom motorového vozidla 345,60 eur). Keďže žalovaný plnil
v súvislosti so zmluvou o úvere sumu 6.049,20 eur, pričom žalobca na úver započítal sumu získanú
za predaj vozidla žalovaného vo výške 3.200,- eur, súd potom s ohľadom na vyššie uvedené žalobu
v celom rozsahu ako nedôvodnú zamietol, keďže plnenie žalovaného 9.249,20 eur (6.049,20 eur na

úver a 3.200,- eur ako zisk z predaja motorového vozidla), prevyšovalo plnenie žalobcu žalovanému
9.089,36 eur (8.400,- eur poskytnutý úver a výšku nákladov spojených s výkonom zabezpečovacieho
práva v sume 689,36 eur).

7. O nároku na náhradu trov konania súd rozhodol v zmysle § 255 ods. 2 C.s.p. v spojení § 262 ods.

1 C.s.p. tak, že žalovanému, ktorému ako v prevažnej časti úspešnej strane sporu vznikol nárok na
náhradu trov konania, nárok na náhradu trov konania nepriznal, nakoľko mu v konaní žiadne trovy
nevznikli.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom

súde Bratislava IV.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej
veci sa týka, čo sa ním sleduje, podpis) uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa
napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ

domáha (odvolací návrh).

V prípade, že nebude dobrovoľne splnená povinnosť uložená týmto rozsudkom, možno podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.