Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, September 21, 2017

Súd: Okresný súd Levice
Spisová značka: 6C/145/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4316206547
Dátum vydania rozhodnutia: 21. 09. 2017

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Martina Petríková
ECLI: ECLI:SK:OSLV:2017:4316206547.3

Rozhodnutie

Okresný súd Levice, pred sudkyňou JUDr. Martinou Petríkovou v právnej veci žalobcu: Československá
obchodná banka, a.s., so sídlom Michalská 18, Bratislava, IČO: 36 854 140, v konaní právne
zastúpeného advokátskou kanceláriou Malata, Pružinský, Hegedüš & Partners s.r.o., so sídlom
Prievozská 4/B, Bratislava, IČO: 47 239 921, proti žalovanému: S. P., F.. XX.X.XXXX, T. Q.J.Á. XX, A.,
o zaplatenie 8119,12 eura s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 8.119,12 eur spolu s úrokom vo výške 15,90 % ročne
zo sumy 4.337,09 eur od 01.04.2016 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 8,50 % ročne zo
sumy 6.814,16 eur od 01.04.2016 do zaplatenia, do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

II. Žalobca m á voči žalovanému nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100 %.

III. O konkrétnej výške náhrady trov konania bude rozhodnuté samostatným uznesením po
právoplatnosti rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca v návrhu doručenom tunajšiemu súdu dňa 15.4.2016 žiadal prostredníctvom svojho právneho
zástupcu súd, aby zaviazal žalovaného na zaplatenie sumy 8119,12 eura, úroku z úveru vo výške 15,90
% ročne zo sumy 4337,09 eura od 1.4.2016 do zaplatenia, úroku z omeškania vo výške 8,50 % ročne zo

sumy 6814,16 eura od 1.4.2016 do zaplatenia a na náhradu trov konania. Ako uviedol, dňa 21.7.2012
uzavrel s žalovaným Zmluvu o ČSOB osobnom spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXR, na základe
ktorej poskytol žalovanému úver vo výške 4500 eur, ktorý žalovaný čerpal jednorázovo najneskôr do 5
pracovných dní po podpise zmluvy dňa 19.7.2012. Žalovaný sa zaviazal úver splácať v 60 mesačných
anuitných
splátkach po 108,91 € vždy do 16. dňa v mesiaci počnúc dňom 16.8.2012. Úroková sadzba bola

dohodnutá ako pevná vo výške 15,90 % p.a. Keďže žalovaný poskytnutý úver riadne nesplácal, žalobca
pristúpil k vyhláseniu jeho predčasnej splatnosti ku dňu 16.8.2013.

2. Súd vydal dňa 27.6.2016 platobný rozkaz, ktorý však nebolo možné doručiť žalovanému do vlastných
rúk, preto ho uznesením zo dňa27.4.2017 zrušil a žalobu doručil žalovanému v súlade s § 116 ods. 2
CSP.

3. Súd pojednával v neprítomnosti žalovaného, ktorý mal doručenie predvolania riadne vykázané,
neúčasť neospravedlnil a po vykonanom dokazovaní súd zistil tento skutkový stav:

4. Dňa 19.7.2012 uzatvoril žalobca so žalovaným Zmluvu o ČSOB spotrebiteľskom úvere č.
XXXXXXXXXR (ďalej len Úverová zmluva), na základe ktorej sa zaviazal poskytnúť mu spotrebiteľský

úver vo výške 4500 eur prevodom peňažných prostriedkov na jeho bežný účet dňa 9.10.2009.Neoddeliteľnou súčasťou Úverovej zmluvy sú Obchodné podmienky pre ČSOB spotrebiteľské úvery
(ďalej len Obchodné podmienky).

5. V zmysle bodu 3.1 Obchodných podmienok, Banka poskytne Dlžníkovi po splnení podmienok
stanovených v Zmluve peňažné prostriedky formou spotrebiteľského úveru do výšky úverového limitu
dohodnutého v Zmluve. Úverový limit predstavuje maximálnu sumu, ktorú je Dlžník oprávnený podľa
Zmluvy čerpať. Úver môže byť poskytnutý ako účelový (na účel špecifikovaný v Zmluve) alebo ako
bezúčelový (bez uvedenia účelu v Zmluve).

6. V zmysle čl. V Úverovej zmluvy, Dlžník sa zaväzuje splácať úver v 60 mesačných anuitných
splátkach, pričom anuitná splátka sa skladá z istiny a príslušných úrokov. Deň splatnosti anuitnej splátky
je dohodnutý na 16. deň v mesiaci. Prvá anuitná splátka bude splatná dňa 16.8.2012 a posledná anuitná
splátka bude splatná dňa 16.7.2017, ktorá bude zároveň dňom splatnosti úveru. Prvá až predposledná
anuitná splátka je vo výške 108,91 eura; posledná anuitná splátka bude Bankou vypočítaná na základe

priebehu splácania úveru.

7. V zmysle bodu 4.1 veta prvá Obchodných podmienok, vyčerpaný a nesplatený úver alebo
jeho časť sa úročí úrokovou sadzbou dohodnutou v Zmluve.

8. V zmysle čl. IV Úverovej zmluvy, vyčerpaný a nesplatený úver sa bude úročiť pevnou úrokovou
sadzbou vo výške 15,90 % p. a. Ročná percentuálna miera nákladov na Úver predstavuje 19,19 % p. a. a
celkové náklady Dlžníka spojené s týmto Úverom vypočítané podľa údajov platných v čase uzatvorenia
tejto zmluvy predstavujú čiastku 6744,40 eura za predpokladu, že sa bude čerpať celý Úverový limit
podľa čl. I Zmluvy.

9. V zmysle čl. VI Úverovej zmluvy, pre prípad omeškania so zaplatením akýchkoľvek záväzkov
podľa tejto zmluvy berie Dlžník na vedomie a súhlasí s tým, že dlžnú sumu, so zaplatením ktorej bude v
omeškaní, je Banka oprávnená úročiť úrokom z omeškania. Výška sadzby úroku z omeškania je určená
v Obchodných podmienkach pre ČSOB Spotrebiteľské úvery, ktoré sú súčasťou tejto zmluvy.

10. V zmysle bodu 9.1 písm. d) Obchodných podmienok, v prípade, že nastane skutočnosť, ktorá
znamenáčivyvolápodstatnúzmenupodmienok,zaktorýchbolaZmluvauzatvorená,aktorámôžepodľa
posúdenia Banky ohroziť včasné a úplné splnenie záväzkov Dlžníka, najmä ak Dlžník bude v omeškaní
so splatením akejkoľvek sumy voči Banke, resp. inému subjektu, ktorý mu poskytol úver, je Banka

kedykoľvek oprávnená oznámením odoslaným Dlžníkovi písomne vyhlásiť, že všetky jej pohľadávky z
poskytnutého úveru sú splatné ku dňu uvedenému v oznámení.

11. Doporučeným listom zo dňa 17.8.2013 žalobca žalovanému oznámil, že dňom 16.8.2013
vyhlásil celú pohľadávku zo spotrebiteľského úveru za splatnú a zároveň ho vyzval na jej zaplatenie vo

výške5047,14euraspoluspríslušenstvomaprípadnýmipoplatkamipodľaSadzobníkaČSOBnajneskôr
do 27.8.2013.

12. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách, účinného ku dňu 21.6.2010, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je

dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme
pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

13. Podľa § 2 cit. zákona, na účely tohto zákona sa rozumie
I. spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,

II. veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti.

14. Podľa § 9 ods. 1 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom

médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

15. Podľa § 9 ods. 2 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho
čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku
za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úverpri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej
miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery

nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

16. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

17. Podľa § 501 ods. 1 veta prvá cit. zákona, veriteľ je povinný dlžníkovi peňažné prostriedky poskytnúť,
ak ho o to dlžník v súlade so zmluvou požiadal, a to v dobe určenej v požiadavke, inak bez zbytočného
odkladu.

18. Podľa § 502 ods. 1 cit. zákona, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník povinný platiť z

nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom alebo na základe
zákona. Ak úroky nie sú takto určené, je dlžník povinný platiť obvyklé úroky požadované za úvery, ktoré
poskytujú banky v mieste sídla dlžníka v čase uzavretia zmluvy. Ak strany dojednajú úroky vyššie než
prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššej prípustnej
výške.

19. Podľa § 503 ods. 1 veta prvá cit. zákona, záväzok platiť úroky je splatný spolu so záväzkom vrátiť
použité peňažné prostriedky.

20. Podľa ods. 3 cit. ustanovenia, ak sa poskytnuté peňažné prostriedky majú vrátiť v splátkach, sú v

deň splatnosti každej splátky splatné aj úroky z tejto splátky.

21. Podľa § 504 cit. zákona, dlžník je povinný vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky v dojednanej lehote,
inak do jedného mesiaca odo dňa, keď ho o ich vrátenie veriteľ požiadal.

22. Podľa § 506 cit. zákona, ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo jednej
splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby dlžník
vrátil dlžnú sumu s úrokmi.

23. Podľa § 340 ods. 2 cit. zákona, ak čas plnenia nie je v zmluve určený, je veriteľ oprávnený požadovať

plnenie záväzku ihneď po uzavretí zmluvy a dlžník je povinný záväzok splniť bez zbytočného odkladu
po tom, čo ho veriteľ o plnenie požiadal.

24. Podľa § 369 ods. 3 ObZ, ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskej zmluvy a dlžníkom je spotrebiteľ,
možno dohodnúť úroky z omeškania najviac do výšky ustanovenej podľa predpisov občianskeho práva.

25. Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka Slovenskej republiky, účinného ku dňu omeškania, výška úrokov z omeškania
je o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k
prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

26. Vykonaným dokazovaním mal súd preukázané, že dňa 19.7.2012 uzatvoril žalobca s žalovaným
v zmysle Obchodného zákonníka a cit. zákona č. 129/2010 Z. z. Úverovú zmluvu, na základe
ktorej poskytol žalovanému bezúčelový spotrebiteľský úver vo výške 4500 eur. Žalovaný sa zaviazal
splácať poskytnutý úver v 60 mesačných anuitných splátkach vždy 16. deň v mesiaci, pričom prvá

splátka bola splatná dňa 16.8.2012 a posledná splátka mala byť splatná dňa 16.7.2017. Prvá až
predposledná anuitná splátka predstavovala sumu 108,91 eura, posledná anuitná splátka mala byť
vypočítaná žalobcom na základe priebehu splácania úveru. Neoddeliteľnú súčasť Úverovej zmluvy
tvoria Obchodné podmienky. Keďže žalovaný poskytnutý úver riadne nesplácal, žalobca vyhlásil celú
úverovú pohľadávku za splatnú dňom 16.8.2013 a vyzval žalovaného na vrátenie celej dlžnej sumy s

príslušenstvom najneskôr do 27.8.2013. Ku dňu 31.3.2016 predstavovala výška nesplatenej úverovej
istiny sumu 4337,09 eura, úrok z úveru dohodnutý v čl. IV Úverovej zmluvy vo výške 15,90 % ročne
sumu 2384,30 eura, zákonný úrok z omeškania vo výške 8 % ročne sumu 1304,96 eura a poplatky sumu
92,77 eura. Vzhľadom na uvedené súd žalobe v celom rozsahu vyhovel.27. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

28. Podľa § 262 ods. 1 CSP o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.

29. Podľa § 262 ods. 2 CSP o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti
rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

30. Nakoľko mal žalovaný vo veci plný úspech, súd mu priznal právo na náhradu trov konania v rozsahu
100 %, pričom o konkrétnej výške trov bude rozhodnuté samostatným uznesením po právoplatnosti
rozsudku.

Poučenie:

Proti rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde Levice,

v dvoch písomných vyhotoveniach.
Odvolanie len proti odôvodneniu nie je prípustné.

V odvolaní má byť uvedené, ktorému súdu je určené, kto ho podáva, ktorej veci sa týka, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za

nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh), musí byť podpísané a
datované.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany
alebo ďalšie prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na odvolanie.