Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, January 22, 2025

Súd: Mestský súd Košice
Spisová značka: 75Csp/210/2024

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7124216308
Dátum vydania rozhodnutia: 22. 01. 2025
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Petra Hrebíčková

ECLI: ECLI:SK:MSKE:2025:7124216308.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Mestský súd Košice sudkyňou JUDr. Petrou Hrebíčkovou v spore žalobcu: Všeobecná úverová

banka, a.s., so sídlom Mlynské Nivy 1, Bratislava, IČO: 31 320 155, právne zastúpený Advokátska
kancelária Gallo, s.r.o., IČO: 36715352, so sídlom Jilemnického 30, Martin, proti žalovanému: A. B., nar.
XX.X.XXXX, bytom C. XX, C., o zaplatenie 171,93 eur s príslušenstvom

r o z h o d o l :

I. Žalobu z a m i e t a .

II. Žalovanému proti žalobcovi nárok na náhradu trov konania n e p r i z n á v a .

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca ako právny nástupca spoločnosti Consumer Finance Holding a.s. sa žalobou doručenou
súdu dňa 27.8.2024 domáhal, aby súd zaviazal žalovaného k zaplateniu sumy 171,93 eur s úrokom

z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 171,93 eur od 5.2.2022 do zaplatenia, ako aj náhrady trov
konania.

2. Žalobu v podstatnom odôvodnil tým, že dňa 21.4.2018 uzavrel žalobca so žalovaným Zmluvu
o spotrebiteľskom úvere č. 21366304/8049808552, na základe ktorej poskytol žalovanému viazaný
spotrebiteľský úver vo výške 874,35 eur na kúpu audiosystému-panasonic, ktorý sa žalovaný zaviazal
splácať v mesačných splátkach, s počtom mesačných splátok 49, s výškou splátky 25 eur, pri celkovej

čiastke splatnej spotrebiteľom 1225 eur, so splatnosťou prvej splátky 20.5.2018, termínom konečnej
splatnosti 20.5.2022, pri fixnej ročnej úrokovej sadzbe 19,05%, RPMN 19,05 %, priemernej RPMN
13,76 %. Žalovaný porušila svoju povinnosť splácať pôžičku v dojednaných splátkach, preto ho žalobca
listom zo dňa 26.11.2021 vyzval na úhradu nedoplatku na splátkach vo výške 75 eur a upozornil ho
v lehote nie kratšej ako 30 dní na možnosť úver zosplatniť, v prípade neuhradenia dlžných splátok do
5.1.2022. Žalovaný ani v poskytnutej dodatočnej lehote dlžné splátky neuhradil, preto žalobca listom
zo dňa 30.1.2022 oznámil žalovanému, že došlo k okamžitému vyhláseniu splatnosti úveru ku dňu

19.1.2022. Žalovaný pred podaním žaloby uhradil na predmetnom úvere sumu 1050 eur, celkový dlh tak
po započítaní jeho úhrad činí 171,93 eur. Právny predchodca žalobcu Consumer Finance Holding a.s.
zanikol zlúčením so Všeobecnou úverovou bankou, a.s., ktorá sa stala jeho právnym nástupcom.

3. Súd doručil žalobu žalovanému do vlastných rúk dňa 8.11.2024 (čl. 58 spisu), ktorý sa k žalobe
nevyjadril a v konaní zostal nečinný.

4. Súd vo veci nariadil pojednávanie, na ktoré sa nedostavili sporové strany ani právny zástupca žalobcu,
preto súd pojednával ich neprítomnosti podľa § 180 CSP. Právny zástupca žalobcu podaním zo dňa
17.1.2025 ospravedlnil svoju neprítomnosť na pojednávaní, nepožiadal o jeho odročenie. Žalovaný
predvolanie na pojednávanie prevzal dňa 3.1.2025, svoju neprítomnosť neospravedlnil, nepožiadalo odročenie pojednávania. Súd tak pojednával v neprítomnosti sporových strán a právneho zástupcu
žalobcu v súlade s § 180 CSP.

5. Súd na pojednávaní vykonal dokazovanie listinnými dôkazmi tvoriacimi obsah spisu a zistil tento
skutkový stav:

6. Zo zmluvy č. 21366304/8049808552 zo dňa 21.4.2018 mal súd preukázané, že žalobca poskytol ako
veriteľ žalovanému viazaný spotrebiteľský úver vo výške 874,35 eur na kúpu audio systému- panasonic.

Zmluva bola uzatváraná cestou finančného agenta (sprostredkovateľa) PLANEO ELEKTRO-FAST
PLUS, spol. s r.o., IČO: 35712783, so sídlom Na pántoch 18, Bratislava. Žalovaný sa zaviazal úver
splatiť v 49 mesačných splátkach, s výškou splátky 25 eur, celkovou čiastkou 1.225 eur, odplate 19,05 %,
RPMN 19,05 %, priemernej hodnote RPMN 13,76 %, so splatnosťou prvej splátky 20.5.2018, termínom
konečnej splatnosti 20.5.2022, celkovými nákladmi spotrebiteľa 350,65 eur.

7. Z Notárskej zápisnice N3283/2017, Nz 54215/2017, NCRIs 55029/2017 spísanej notárkou JUDr.
Ľubicou Floriánovou vyplynulo, že obchodná spoločnosť Consumer Finance Holding a.s. zanikla
zlúčením s obchodnou spoločnosťou Všeobecná úverová banka, a.s. a VÚB Leasing, a.s. ako
nástupníckymi spoločnosťami, pričom rozhodným bol deň 1.1.2018.

8. Z predžalobnej upomienky (čl. 26 spisu) vyplynulo, že žalobca listom zo dňa 26.11.2021 vyzval
žalovanéhonazaplateniedlžnýchsplátokvovýške75eurvlehotedo5.1.2022,upozornilhonamožnosť
úver zosplatniť. Uvedenú výzvu žalovaný neprevzal v odbernej lehote a táto sa vrátila žalobcovi dňa
17.12.2021.

9. Z prehľadu splátok a úhrad na úverovej zmluve č. 21366304 (čl. 28-29 spisu) vyplynulo, že žalovaný
uhradil na úvere celkovo sumu 1.050 eur.

10. Z listu zo dňa 30.1.2022 (čl. 28 spisu) vyplynulo, že žalobca oznámil žalovanému, že vyhlásil
predčasnú splatnosť úverovej zmluvy č. 8049808552 a požiadal ho o úhradu celého dlhu vo výške

221,96 eur.

11. Súd zistený skutkový stav po právnej stránke posúdil podľa týchto právnych predpisov:

12. Podľa ust. § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie

dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté
peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

13. Podľa ust. § 1 ods. 1 Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, v znení účinnom v čase

uzatvorenia zmluvy ( ďalej len ako ZoSÚ), tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace
s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky
poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu
celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru, podmienky na
udelenie povolenia na poskytovanie spotrebiteľských úverov, podmienky na výkon činnosti veriteľa a

ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

14. Podľa ust. § 1 ods. 2 ZoSÚ, Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie
peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa

tohto zákona možno poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na platobný účet
spotrebiteľa alebo na účet stavebného sporiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ
alebo platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa; 1) tým nie je dotknuté bezhotovostné
poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru
bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver

podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu. 18b) Spotrebiteľským úverom sú aj mladomanželský
úver podľa osobitného predpisu, 1a) niektoré stavebné úvery a iné úvery podľa osobitného predpisu
1b) a nezabezpečené úvery poskytované spotrebiteľom na účely rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej nabývanie,pričomustanoveniaosobitnýchpredpisov1c)týkajúcesaposkytovaniatýchtoúverovtýmniesú
dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky úveru podľa odseku 3 písm. f) sa na tieto úvery nevzťahuje.

15. Podľa ust. § 9 ods. 1 ZoSÚ Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom
médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

16. Podľa ust. § 9 ods. 2, ZoSÚ okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:
a)druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) odplatu podľa osobitných predpisov, 18aa)
k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,
aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

17. Podľa § 7 ods. 1, 2 ZoSÚ, Veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred
zmenou tejto zmluvy spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť s odbornou
starostlivosťou schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy najmä dobu,
na ktorú sa poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa a prípadne

aj účel spotrebiteľského úveru. (2) Spotrebiteľ je povinný poskytnúť veriteľovi na jeho žiadosť úplné,
presné a pravdivé údaje potrebné na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver; tým
nie je dotknuté právo veriteľa využívať informácie o spotrebiteľovi z príslušnej databázy za podmienok
ustanovených osobitným zákonom.

18. Podľa § 7 ods. 16, ZoSÚ, veriteľ je povinný postupovať pri poskytovaní spotrebiteľského úveru
na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere obozretne a ponúkať a poskytovať spotrebiteľské úvery
a) spôsobom, ktorý nepoškodzuje spotrebiteľov, a b) s odbornou starostlivosťou; vynaloženie odbornej
starostlivosti je veriteľ povinný hodnoverne preukázať. file_0.wmf

SHAPE \* MERGEFORMAT file_1.wmf

SHAPE \* MERGEFORMAT file_2.wmf

SHAPE \* MERGEFORMAT file_3.wmf

SHAPE \* MERGEFORMAT file_4.wmf

SHAPE \* MERGEFORMAT file_5.wmf

file_6.wmf

SHAPE \* MERGEFORMAT file_7.wmf

SHAPE \* MERGEFORMAT file_8.wmf

SHAPE \* MERGEFORMAT file_9.wmf

SHAPE \* MERGEFORMAT file_10.wmf

19. Podľa § 7 ods. 17 ZoSÚ, vynaložením odbornej starostlivosti sa rozumie najmä to, že veriteľ
a) poskytne spotrebiteľovi informácie pred uzatvorením zmluvy o spotrebiteľskom úvere podľa § 4 a
5, b) posúdi schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver s ohľadom na získané informácie o

spotrebiteľovi; ak je veriteľom veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka
zahraničnej banky, posúdi schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver najmä s ohľadom na údaje
získané z jedného alebo viacerých registrov, do ktorých poskytujú údaje veritelia, ktorých počet sa
rovná aspoň dvojtretinovej väčšine veriteľov, ktorými sú veritelia podľa § 20 ods. 1 písm. a), ktorí súzverejnení v zozname veriteľov podľa § 8a, banky, zahraničné banky a pobočky zahraničných bánk, v
čase posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver.

20. Podľa ust. § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu
na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

21. Podľa ust. § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj
všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy,

ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody,
ktorýchobsahomaleboúčelomjeobchádzanietohtoustanovenia,súneplatné.Navšetkyprávnevzťahy,
ktorých účastníkom je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj
keď by sa inak mali použiť normy obchodného práva.

22. Podľa ust. § 52 ods. 3 Občianskeho zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení

spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

23. Podľa ust. § 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní
a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej
podnikateľskej činnosti.

24. Podľa § 53 ods. 6 Občianskeho zákonníka, ak predmetom spotrebiteľskej zmluvy je poskytnutie
peňažných prostriedkov, nesmie odplata prevyšovať najvyššiu prípustnú odplatu, ktorú možno od
spotrebiteľapriposkytnutípeňažnýchprostriedkovpožadovať.Odplatu,podrobnostiostanoveníodplaty,
kritériách jej stanovenia a najvyššiu prípustnú výšku odplaty ustanovuje vykonávací predpis.

25. Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka, Ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má
vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od
omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní
na uplatnenie tohto práva.

26. Podľa § 565 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie
celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené.
Toto právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

27. Podľa § 45 ods. 1 Občianskeho zákonníka, prejav vôle pôsobí voči neprítomnej osobe od okamihu,
keď jej dôjde.

28. Podľa § 517 ods. 1 Občianskeho zákonníka prvá veta, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní,
je v omeškaní.

29. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

30. Podľa § 3 ods. 1 Nariadenia Vlády SR č. 87/1995 Z.z. v platnom znení, výška úrokov z omeškania
je o 5 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky2) platná
k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

31. Podľa § 1 ods. 1, 2 Nariadenia Vlády č. 87/1995 Z.z. v platnom znení, odplatu pri poskytnutí
peňažných prostriedkov spotrebiteľovi tvoria úrok, poplatky a akékoľvek iné odplatné plnenia alebo
iné náklady, ktoré sú dohodnuté pri podpise spotrebiteľskej zmluvy a ktoré sú spojené s poskytnutím
peňažných prostriedkov alebo vyžadované pri poskytnutí peňažných prostriedkov. Pri výpočte odplaty
sa vychádza z predpokladu, že spotrebiteľská zmluva zostane platná dohodnutý čas a že dodávateľ

a spotrebiteľ si budú plniť svoje povinnosti za podmienok a v lehotách dohodnutých v spotrebiteľskej
zmluve. Odplata podľa odseku 1 sa vyjadruje v percentách zo sumy zmluvne dohodnutých peňažných
prostriedkov za rok a vypočíta sa ako súčet plnení podľa odseku 3 za rok.32. Podľa § 1 ods. 4 Nariadenia Vlády č. 87/1995 Z.z. v platnom znení, na účely stanovenia najvyššej
prípustnej výšky odplaty podľa § 1a sa použije priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov
bánk a pobočiek zahraničných bánk pre jednotlivé typy novoposkytnutých spotrebiteľských úverov

zverejnená podľa osobitného predpisu, naposledy v čase predchádzajúcom uzavretiu spotrebiteľskej
zmluvy.

33. Podľa § 1a ods. 1 Nariadenia Vlády č. 87/1995 Z.z. v platnom znení, ak odseky 2 a 3 neustanovujú
inak, odplata pri poskytnutí peňažných prostriedkov spotrebiteľovi nesmie prevýšiť dvojnásobok

priemernej ročnej percentuálnej miery nákladov podľa § 1 ods. 4 pri obdobnom úvere alebo pôžičke
ročne. Na účely tohto nariadenia vlády sa obdobným úverom alebo pôžičkou rozumie obdobný produkt,
ktorý je svojou povahou najbližší forme poskytnutia peňažných prostriedkov spotrebiteľovi podľa
predchádzajúcej vety.

34. Medzi sporovými stranami nebolo sporné, že žalobca poskytol žalovanému na základe zmluvy o

spotrebiteľskom úvere zo dňa 21.4.2018 bezhotovostný úver vo výške 874,35 eur, pričom žalovaný
doposiaľ na úvere uhradil 1.050 eur. Preskúmaním predmetnej spotrebiteľskej zmluvy súd dospel
k záveru, že táto obsahuje všetky náležitosti vyžadované v § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o
spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase uzatvorenia zmluvy. Súd ďalej skúmal, či v zmluve
dojednaná RPMN neprekračuje maximálnu zákonom stanovenú odplatu podľa § 53 ods. 3 Občianskeho

zákonníka v spojení s Nariadením vlády č. 87/1995 Z.z. Zmluvne dojednaná RPMN činila 19,05 %,
pričom priemerná RPMN pri spotrebiteľských úveroch poskytovaných od 1 do 5 rokov naposledy v čase
pred uzatvorením predmetnej spotrebiteľskej zmluvy k 31.3.2018 činila 10,34 %, maximálna prípustná
odplata podľa § 1a ods. 1 citovaného nariadenia vlády predstavuje dvojnásobok tejto RPMN t.j. 20,68 %,
teda v zmluve dojednaná RPMN 19,05 % je v zákonom stanovenej výške. Zároveň mal súd preukázané,

že žalobca (veriteľ) dodržal postup podľa § 7 ZoSÚ, keď pred uzavretím predmetnej spotrebiteľskej
zmluvy skúmal schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, overil si jeho príjem v Sociálnej
poisťovni, porovnal jeho príjmy a výdavky, pričom tento rozdiel predstavuje sumu vyššiu ako bola výška
schválenej splátky.

35. V ďalšom sa súd zaoberal tým, či žalobca dodržal postup podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka.
V súvislosti so zákonom vyžadovanými podmienkami pre právne účinné zosplatnenie celého dlhu v
prípade plnenia zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má vykonať v splátkach, ustanovenie § 53 ods. 9 OZ,
ako lex specialis k všeobecnému ustanoveniu § 565 OZ upravuje podmienku, podľa ktorej dodávateľ
môže uplatniť právo podľa § 565 OZ najskôr po uplynutí 3 mesiacov od omeškania so zaplatením splátky

a keď súčasne upozornil spotrebiteľa a v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto práva.

36. Z poslednej výzvy k uhradeniu dlžnej čiastky zo 26.11.2021súd zistil, že žalobca vyzval žalovaného
na zaplatenie dlžnej čiastky v celkovej výške 75 eur. Žalobca vyzval žalovaného k úhrade tejto sumy
v lehote najneskôr do 5.1.2022, s upozornením, že ak nedôjde v tomto termíne k uhradeniu dlžnej

pohľadávky, je veriteľ oprávnený úver mimoriadne zosplatniť. Uvedenú výzvu si žalovaný neprevzal
v odbernej lehote a táto bola vrátená žalobcovi 17.12.2021.

37. Žiadosť veriteľa o zaplatenie zostatku úveru (v tomto prípade oznámenie o vyhlásení okamžitej
splatnosti úveru zo dňa 30.1.2022) je jednostranným adresovaným úkonom, ktorého účinky sú

podmienené tým, že dôjde dlžníkovi, pričom doručenie ale ani zaslanie tejto písomnosti žalobca
nepreukázal. Nie je možné prisvedčiť tvrdeniu žalobcu, že v prípade oznámenia o vyhlásení okamžitej
splatnosti úveru ide len o listinu s deklaratórnym charakterom, a teda že účinky zosplatnenia úveru
nastávajú spätne oboznámením sa žalovaného s obsahom listiny. Princíp doručovania právnych úkonov
ako podmienka ich účinnosti vyplýva nielen z § 45 OZ, ale je jednou z hlavných zásad súkromného

práva. Je neprípustné, aby k vzniku, zmene alebo zániku práv a povinností účastníkov právnych
vzťahov dochádzalo na základe prejavu vôle konajúceho subjektu bez toho, aby mal adresát minimálne
objektívnu možnosť sa s týmto úkonom oboznámiť - ak má byť určitý právny úkon uskutočnený
jednou osobou významný pre inú osobu, musí mať táto osoba aspoň príležitosť spoznať jeho obsah
(musí dôjsť do jej dispozičnej sféry). Dispozičná sféra adresáta je vymedzená zmluvne dohodnutým

doručovacím režimom, t.j. kontaktnými adresami účastníkov alebo určením kontaktnej osoby s tým,
že doručenie písomnosti je účinné už tým, že sa doručí do dohodnutého miesta alebo určenej osobe.
Týmto okamihom sa zásielka dostáva do sféry adresáta, pričom už nie je dôležité, či sa adresát s
obsahom zásielky zoznámil alebo nie. Z povahy ustanovenia § 45 ods. 1 OZ vyplýva, že ide o kogentnéustanovenie, ktoré nepripúšťa odchylnú dohodu zmluvných strán v podobe fikcie doručenia. Právna
konštrukcia doručovania upravená týmto ustanovením totiž zabezpečuje spravodlivé vyvažovanie
záujmov zmluvných strán. Adresátovi právneho úkonu poskytuje možnosť oboznámiť sa s obsahom

právneho úkonu a taktiež istotu, aby účinky daného právneho úkonu nenastali bez toho, že mu to
nebolo umožnené. Subjekt realizujúci právny úkon má na druhej strane istotu, že doručovaný právny
úkon sa stane právne perfektným a vyvolá zamýšľané právne následky aj v prípade, že sa adresát
vyhýba prevzatiu zásielky, príp. zmarí jej doručenie hoci i z nedbanlivosti (napr. zmenou doručovacej
adresy bez oznámenia tejto skutočnosti druhej zmluvnej strane). Tu je potrebné poukázať práve na

požiadavku právnej istoty na strane adresáta, aby sa mohol s prejavom vôle oboznámiť, ale zároveň sa
chráni aj právna istota odosielateľa v tom zmysle, že ak sa adresát mal možnosť (príležitosť) oboznámiť
s prejavom vôle, ale sa tak nestalo, prejav vôle sa považuje za účinný. Pritom nie je podstatné, či
sa adresát s obsahom zásielky aj skutočne oboznámil. Je potrebné si však uvedomiť, že v prípade
sporu o doručení písomnosti bude dôkazné bremeno o doručení zaťažovať odosielateľa. Je preto
vhodné, aby odosielateľ vhodným spôsobom doručenie zásielky adresátovi zdokumentoval, resp. ju

vedel relevantne preukázať. Vo vzťahu k zosplatneniu úveru súdna prax akceptuje aj záver, že veriteľ
je do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky oprávnený žiadať o zosplatnenie aj podaním žaloby
o zaplatenie celej pohľadávky alebo podaním návrhu na vykonanie exekúcie, ak bola strata výhody
splátok vymedzená exekučným titulom. V danom prípade nahrádzajú tieto procesné úkony žiadosť
veriteľa, adresovanú priamo dlžníkovi. Z hľadiska hmotného práva však môže strata výhody splátok

nastať až doručením žaloby dlžníkovi súdom alebo upovedomením povinného o začatí exekúcie zo
strany súdneho exekútora. Je pritom potrebné zohľadniť, že o podaní žaloby alebo návrhu na vykonanie
exekúcie sa môže dlžník dozvedieť až so značným časovým odstupom nielen po splatnosti omeškanej
splátky, ale aj ďalších následne splatných splátok. Vzhľadom na to, že žalobca relevantne nepreukázal,
že právny úkon- vyhlásenie mimoriadnej splatnosti zo dňa 30.1.2022 sa dostalo do dispozičnej sféry

žalovaného, nedošlo k vyhláseniu predčasnej splatnosti úveru.

38. Riadiac sa vyššie uvedenými úvahami, súd dospel k záveru, že v predmetnom zmluvnom vzťahu
medzi stranami nedošlo k platnému a účinnému vyhláseniu okamžitej splatnosti úveru, a toto je v rozpore
so zákonným ustanovením § 53 ods. 9 OZ.

39. Podľa § 101 OZ, pokiaľ nie je v ďalších ustanoveniach uvedené inak, premlčacia doba je trojročná
a plynie odo dňa, keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz.

40. Podľa § 103 OZ, ak bolo dohodnuté plnenie v splátkach, začína plynúť premlčacia doba jednotlivých

splátok odo dňa ich zročnosti. Ak sa pre nesplnenie niektorej zo splátok stane zročným celý dlh (§ 565),
začne plynúť premlčacia doba odo dňa zročnosti nesplnenej splátky.

41. Na základe vyššie uvedeného, keďže úver nie je predčasne splatný, avšak v čase rozhodnutia
súdu už nastala splatnosť celého úveru (konečná splatnosť bola dojednaná ku dňu 20.5.2022), patria

žalobcovi jednotlivé splátky -49 splátok; 49 x 25 eur =1.225 eur. Od tejto sumy treba odpočítať splátky,
ktoré sú premlčané (celkovo je premlčaných 28 splátok), žaloba bola podaná na súde dňa 27.8.2024,
premlčané sú tak splátky splatné 3 roky spätne, t.j. od 20.5.2018 do 20.8.2021 (vrátane splátky splatnej
20.8.2020 ), 28 splátok x 25 eur =700 eur, ktorú je tak potrebné odpočítať od sumy 1225 eur, čo
predstavuje525eur(za21nepremlčanýchsplátok).Avšakžalovanýcelkovouhradilsumu1.050eur,ako

to vyplýva z čl. 28 spisu), teda preplatil celkovú dlžnú sumu. Preto súd žalobu ako nedôvodnú v celom
rozsahu zamietol.

42. Podľa § 255 ods. 1, 2 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo
veci. Ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne

vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

43. Podľa § 262 ods. 1 CSP, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.

44. O nároku na náhradu trov konania o súd rozhodol podľa § 262 ods. 1 v spojení s § 255 ods. 1 CSP,
že žalovanému by patril nárok na náhradu trov konania v plnom rozsah proti žalobcovi, avšak nakoľko
mu v konaní žiadne trovy nevznikli, súd mu ich náhradu nepriznal.Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Mestský súd Košice
v troch písomných vyhotoveniach (§ 362 ods. 1 CSP).

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 ods. CSP) uviesť, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne a čoho sa odvolateľ domáha (§363 CSP).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie

odvolania (§ 364 CSP).

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že:
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné

práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 365 CSP).

Exekúciu možno vykonať na návrh toho, kto je oprávnený požadovať

splnenie nároku z exekučného titulu preto, že povinný dobrovoľne nesplnil to, čo mu exekučný titul
ukladá (§ 48 Exekučného poriadku).