Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, November 5, 2014

Súd: Okresný súd Senica
Spisová značka: 11C/158/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 2614202966
Dátum vydania rozhodnutia: 05. 11. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Renáta Audová

ECLI: ECLI:SK:OSSE:2014:2614202966.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Senica samosudkyňou JUDr. Renátou Audovou v právnej veci žalobcu:

J. J..Á..A.. so sídlom X I. B. C. G., A.-XXXX, A. R., právne zast.: Advokátskou kanceláriou Gallo, s.r.o.,
Jilemnického č. 30, Martin proti žalovanej : C. Š., nar. XX.X.XXXX, bytom U. č. XXX, št. občan SR o
zaplatenie 1.901,47 EUR s prísl., takto

r o z h o d o l :

Žalovaná je p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 1.761,47 EUR s úrokom z omeškania 5,5 % p.a. zo
sumy 1.901,47 EUR od 13.6.2013 do 15.8.2014, s úrokom z omeškania 5,15 % p.a. zo sumy 1.841,47
EUR od 16.8.2014 do 16.9.2014, s úrokom z omeškania 5,05 % p.a. zo sumy 1.801, 47 EUR od
17.9.2014 do 15.10.2014 a s úrokom z omeškania 5,05 % p.a. zo sumy 1.761,47 EUR od 16.10.2014
do zaplatenia a trovy konania v sume 114,- EUR a to v splátkach po 40,- EUR mesačne, splatných

vždy do 15-teho dňa toho ktorého mesiaca, s účinnosťou od právoplatnosti rozsudku, pod následkom
straty výhody splátok.

Žalovaná je p o v i n n ázaplatiť žalobcovi náhradu trov právneho zastúpenia v sume 321,71 EUR a
to v splátkach po 40,- EUR mesačne splatných vždy do 15-teho dňa toho ktorého mesiaca, s účinnosťou
od právoplatnosti rozsudku, pod následkom straty výhody splátok s tým, že najskôr je splatná istina s
príslušenstvom a trovy konania žalobcovi.

Súd konanie v časti o zaplatenie sumy 140,- EUR z a s t a v u j e.

Vo zvyšku súd žalobu z a m i e t a .

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa svojou žalobou podanou na súde dňa XX.X.XXXX domáhal toho, aby súd zaviazal žalovanú

na zaplatenie sumy 1.901,47 €, spolu s úrokom z omeškania vo výške 9,5 % ročne od 13.6.2013
do zaplatenia a k náhrade trov konania.

Svoju žalobu odôvodnil okrem iného tým, že dňa XX.X.XXXX uzatvorila žalovaná so spoločnosťou
B. M. U., a.s., U. F. XX, XXX XX P. (ďalej len predchodca žalobcu) zmluvu o pôžičke č.5004890, na
základe ktorej poskytol predchodca žalobcu žalovanej pôžičku v celkovej sume 2.302,22 € na zakúpenie
spotrebného tovaru uvedeného v zmluve. Žalovaná sa zaviazala túto pôžičku splácať v pravidelných
43 mesačných splátkach v sume po 53,54 €. Vzhľadom k tomu, že žalovaná porušila svoju povinnosť
splácať riadne a včas, žalobca ju vyzval listom zo dňa 12.6.2013 - výzva pred podaním žaloby - k

úhrade celej dlžnej sumy.Na základe Zmluvy o postúpení pohľadávok zo dňa X.X.XXXX uzatvorenej medzi žalobcom a
spoločnosťou B. M. U., a.s., U. F. XX, XXX XX P., t.j. právnym predchodcom žalobcu, prišlo k postúpeniu
pohľadávky na žalobcu.

V čase podania žaloby predstavoval dlh žalovanej sumu 1.901,47 €.

Súd vydal vo veci platobný rozkaz č.k. XRo XXX/XXXX-XX dňa XX.X.XXXX, proti ktorému podala odpor
žalovanásodôvodnením,ženiejeschopnázaplatiť dlžnúsumudo15dníapretožiadalapovoliťsplátky.

Žalobca sa na pojednávanie nedostavil, svoju účasť ospravedlnil a súhlasil, aby sa pojednávalo v jeho
neprítomnosti, trovy konania riadne vyčíslil.

Súd vykonal dokazovanie výsluchom žalovanej, žiadosťou a zmluvou o poskytnutí účelovej pôžičky,

Všeobecnými obchodnými podmienkami (ďalej len VOP), prehľadom splátok a úhrad, výzvou pred
podaním žaloby, oznámením o postúpení pohľadávky pohľadávok spolu s prílohou, platobnou históriou,
špecifikáciou žalovanej sumy, čiastočným späťvzatím žaloby, správou o príjme žalovanej a zistil tento
skutkový stav veci:

Dňa XX.X.XXXX uzatvorila žalovaná so spoločnosťou B. M. U., a.s., U. F. XX, XXX XX P. (ďalej len

predchodca žalobcu) zmluvu o pôžičke č.XXXXXXX, na základe ktorej poskytol predchodca žalobcu
žalovanej pôžičku v celkovej sume 1.590,90 € na zakúpenie spotrebného tovaru uvedeného v zmluve.
Žalovaná sa zaviazala túto pôžičku splácať v pravidelných 43 mesačných splátkach v sume po 53,54 €,
teda celkom sumu 2.302,22 €. Vzhľadom k tomu, že žalovaná porušila svoju povinnosť splácať riadne
a včas, žalobca ju vyzval listom zo dňa XX.X.XXXX - výzva pred podaním žaloby - k úhrade celej

dlžnej sumy vo výške 1.944,05 €.

Na základe Zmluvy o postúpení pohľadávok zo dňa X.X.XXXX uzatvorenej medzi žalobcom a
spoločnosťou B.M.U.,a.s.,U.F.XX,XXXXXP., t.j.právnympredchodcomžalobcu, prišlokpostúpeniu
pohľadávky na žalobcu.

Žalovaná svoj záväzok splácať poskytnutú pôžičku riadne a včas neplnila, pričom do podania žaloby

zaplatila len sumu 25 €. V čase podania žaloby predstavoval dlh žalovanej sumu 1.901,47 € z toho
predstavuje suma 1.701,58 € dlžné splátky, suma 221,29 € - zmluvnú pokutu ku dňu 28.2.2013 a suma
3,60 € - náklady (1.701,58 + 221,29 + 3,60 - 25).

Po podaní žaloby zaplatila na účet žalobcu sumu 140 €, o ktorú sumu zobral žalobca po otvorení
pojednávania žalobu späť.

Žalovaná okrem iného vypovedala, že je pravdou, že svojho času si brala pôžičku od predchodcu
žalobcu, avšak na konkrétnosti ohľadom uzatvorenia zmluvy a výšky pôžičky si už nepamätala. Túto
prestala splácať, pretože po úraze prešla na menej platenú prácu a nebola schopnú ju splácať. Listom
zo dňa XX.X.XXXX ju kontaktovala táto spoločnosť, že pohľadávku postúpili žalobcovi, pričom žalobcovi
začala túto splácať s tým, že prvú splátku zaplatila 60 € a druhú a tretiu po 40 €. Predložila potvrdenie

o svojom príjme, z ktorého súd zistil, že jej priemerný príjem za rok 2014 bol 427,43 € netto. Z tohto
spláca pôžičky v sume 160 € piatim nebankovým subjektom. Tiež predložila potvrdenie o tom, že do
vyhlásenia rozsudku splatila na žalovanej sume celkom sumu 140 € ( 60 + 40 + 40 ). Žiadala povoliť
splátky v sume 40 € mesačne t.j. vo výške ako žalovanú sumu začala splácať.

Podľa § 2 zákona č. 258/2001 Z.z., platného v čase uzatvorenia zmluvy (ďalej len ZSÚ),a) spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o
spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky alebo v inej právnej forme,

b) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi

spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové
náklady spojené so spotrebiteľským úverom,

c) celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úroku
a poplatkov, ktoré sú spojené s poskytnutím spotrebiteľského úveru, s výnimkou

1. sankcií uplatnených veriteľom voči spotrebiteľovi za nesplnenie záväzku uvedeného v zmluve o
spotrebiteľskom úvere,

2. poplatkov, ktoré je spotrebiteľ povinný zaplatiť pri kúpe tovaru alebo služby okrem kúpnej ceny tovaru
alebo kúpnej ceny služieb,

3. poplatkov za prevod peňažných prostriedkov a za udržiavanie účtu určeného na získanie platieb na
úhradu spotrebiteľského úveru, platenia úroku a iných poplatkov s výnimkou prípadov, keď spotrebiteľ
nemá možnosť výberu veriteľa a tieto poplatky sú neprimerane vysoké v porovnaní s obvyklými

poplatkami za obdobné úvery. To sa nevzťahuje na poplatky za vyberanie takýchto úhrad alebo platieb
bez ohľadu na to, či sa vykonávajú v hotovosti alebo inak,

4. členských príspevkov pre profesijné a záujmové združenia alebo skupiny,

5. poplatkov za poistenie alebo záruky okrem tých poplatkov, ktoré sú určené na zabezpečenie platby
veriteľovi v prípade smrti, invalidity, choroby alebo nezamestnanosti spotrebiteľa v sume rovnakej

alebo menšej, ako je celková výška spotrebiteľského úveru, úroku a poplatkov, ktoré musia byť určené
veriteľom ako podmienka poskytnutia spotrebiteľského úveru,

d) ročnou percentuálnou mierou nákladov sadzba, ktorá sa aplikuje na výpočet podľa prílohy tohto
zákona z hodnoty celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom a výšky
poskytnutého spotrebiteľského úveru,

e)poplatkamiakákoľvekplatba,ktorújespotrebiteľpovinnýzaplatiťveriteľovipriposkytnutíúveru,okrem
úrokov.

Podľa § 3 ZSÚ

(1) Veriteľom je fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá poskytuje spotrebiteľský úver v rámci
svojho podnikania; v závislosti od formy poskytovaného spotrebiteľského úveru môže byť veriteľom aj

predávajúci.

(2) Spotrebiteľom je fyzická osoba, ktorej bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon
zamestnania, povolania alebo podnikania.

(3) Veriteľ je povinný na miestach, na ktorých ponúka spotrebiteľský úver, uverejniť základné informácie
o poskytovaní spotrebiteľského úveru, najmä o výške ročnej percentuálnej miere nákladov.

(4) Reklama alebo akákoľvek ponuka vystavená na miestach, na ktorých veriteľ ponúka spotrebiteľský
úver, v ktorej je uvedená úroková sadzba alebo akýkoľvek číselný údaj týkajúci sa nákladov spotrebiteľa
spojených so spotrebiteľským úverom, musí obsahovať informáciu o ročnej percentuálnej miere
nákladov; ak nie je možný iný spôsob, aplikuje sa ročná percentuálna miera nákladov na výpočte podľa
prílohy tohto zákona.(5) Pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere musí byť spotrebiteľ písomne oboznámený
so zmluvnými podmienkami podľa §4. Na požiadanie musí veriteľ poskytnúť spotrebiteľovi ďalšie
doplňujúce informácie.

(6) Pri spotrebiteľských úveroch formou preddavkov na bežný účet s výnimkou kreditnej karty (§
1 ods. 3) alebo v prípadoch, keď nemožno určiť ročnú percentuálnu mieru nákladov, musí byť
spotrebiteľ pred uzavretím zmluvy informovaný o úverovom limite, o nákladoch spotrebiteľa spojených
so spotrebiteľským úverom, o spôsobe výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov, o podmienkach, za
ktorých môže byť zmluva zmenená, a o spôsobe a termíne skončenia zmluvného vzťahu. Počas trvania

zmluvy musí byť spotrebiteľ bezodkladne informovaný o zmene ročnej percentuálnej miery nákladov.

(7) Ak veriteľ ponúka spotrebiteľské úvery tomu istému spotrebiteľovi za rôznych podmienok, ročná
percentuálna miera nákladov musí byť uvedená na výpočte podľa prílohy tohto zákona.

Podľa § 4 ZSÚ

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu, inak je neplatná.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí 6) obsahuje najmä

a) sumu, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov; ak je to možné, treba uviesť aj súčet
týchto platieb s upozornením na možnosť účtovania kompenzácie ušlých výnosov, ak veriteľ chce túto
možnosť využiť,

b) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje,

c) cenu tovaru alebo poskytnutej služby,

d) identifikáciu vlastníka, ak vlastníctvo neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia
tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva spotrebiteľom,

e) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

f) meno a adresu spotrebiteľa,

g) ročnú percentuálnu mieru nákladov; ak nie je uvedená, spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný

a bez poplatkov,

h) podmienky závislé od objektívnych skutočností, pri ktorých splnení môže byť upravená ročná
percentuálna miera nákladov,

i) výpočet nákladov uvedených v §2 písm. c), ktoré neboli zahrnuté do výpočtu ročnej percentuálnej
miery nákladov; ide o určenie podmienok, za ktorých musí spotrebiteľ zaplatiť zvýšené náklady. Uvedie

sa výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo najpresnejší odhad.

(3) Zmluva ďalej obsahuje

a) oprávnenia spotrebiteľa na zníženie nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred lehotou
splatnosti podľa §6,

b) sankcie za porušenie zmluvy,

c) podmienky, za ktorých možno použiť zmenku alebo šek,

d) spôsob zániku záväzku zo zmluvy.(4) Pri nesplnení podmienok podľa odsekov 2 a 3 je zmluva o spotrebiteľskom úvere platná, ak bol
spotrebiteľovi na jej základe

a) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebo

b) dodaný tovar alebo poskytnutá služba.

(5) Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok alebo poplatky, ktoré nie sú uvedené v zmluve o
spotrebiteľskom úvere.

(6) Veriteľ môže postúpiť pohľadávku, len ak to pripúšťa osobitný predpis. 7) Ak dôjde k postúpeniu
pohľadávky z veriteľa na tretiu osobu, postupuje sa podľa osobitného predpisu. 7)

(7) Ak spotrebiteľ použije na splnenie záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zmenku alebo šek,

8) musí si veriteľ počínať tak, aby boli zachované všetky práva spotrebiteľa, ktoré vyplývajú zo zmluvy
o poskytnutí spotrebiteľského úveru.

(8) Veriteľ zodpovedá za škodu vzniknutú spotrebiteľovi porušením odseku 7 veriteľom.

Maximálna výška odplaty za 4. štvrťrok 2009 (t.j. úverové zmluvy uzatvorené od 16.2.2010 do 15.5.2010)
bola určená pre spotrebiteľský úver do 50 000,-Sk (1.659,69 €) so splatnosťou od 1 do 5 rokov vo výške

79,08 %.

Podľa § 517 ods.2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania, výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis (nar. vl. č. 87/1995 Z.z.).

Z výsledkov vykonaného dokazovania vyvodil súd ten právny záver, že žaloba bola podaná dôvodne.
Medzi predchodcom žalobcu a žalovanou prišlo k uzatvoreniu zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Súd túto
posúdil v súlade so zákonmi o ochrane spotrebiteľa dospel k záveru, že táto bola uzatvorená v súlade
s týmito predpismi. Maximálna výška odplaty bola dohodnutá podľa zmluvy na 44,71 %, čo zodpovedá
sume 711,32 € ( 2.302,22- 1590,90 ), pričom zákon v tej dobe povoľoval max. výšku odplaty až 79,08

%. Žalovaná nesplácala poskytnutý spotrebiteľský úver spolu s úrokmi riadne a včas. Do podania
žaloby zaplatila len sumu 25 €. Po podaní žaloby zaplatila sumu 140 €, pričom v tejto časti súd konanie
zastavil pre späťvzatie žaloby.

Na základe Zmluvy o postúpení pohľadávok zo dňa X.X.XXXX uzatvorenej medzi žalobcom a
spoločnosťou B. M. U., a.s., U. F. XX, XXX XX P. (ďalej len právnym predchodcom žalobcu) prišlo k

postúpeniu pohľadávky na žalobcu.

Pretože si žalovaná neplnila svoje povinnosti riadne a včas, je povinná zaplatiť žalobcovi okrem istiny aj
úroky z omeškania. Celá žalovaná suma bola splatnou ku dňu, kedy prvý raz došlo k porušeniu splátok
zo strany žalovanej, žalobca si však úrok uplatnil až neskôr odo dňa 13.6.2013, teda v menšom rozsahu
ako by mu patril.

Úrok z omeškania je možné priznať len do výšky ako je určený nar. vl. č. 87/2005 Z.z., pričom v čase
omeškania bol ustanovený vo výške tak ako je špecifikovaný vo výroku tohto rozsudku. Žalobca si tento
uplatnil vo výške v rozpore s týmto nariadením, preto v tejto časti súd žalobu zamietol ako nedôvodnú.

Vzťah medzi účastníkmi vznikol po vstupe Slovenska do Európskej únie (1.5.2004). Podľa § 54 ods.
1 Občianskeho zákonníka v znení novely vykonanej zákonom č. 150/2004 Z.z. zmluvné podmienky

upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa.Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak
zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

Spotrebiteľské vzťahy, teda zmluvy medzi podnikateľmi a spotrebiteľmi aj pred 15.1.2009 pri úrokoch

z omeškania spadali pod ochranu § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka, podľa ktorého je neprípustné
dojednať so spotrebiteľom nevýhodnejšie ustanovenie zmluvy, ako upravuje Občiansky zákonník, a teda
vrátane jeho vykonávacieho nariadenia 87/1995 Z.z.

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 1 O.s.p. a žalobcovi, ktorý mal vo veci plný úspech,
priznal náhradu trov konania. Trovy konania pozostávajú z tzv. iných trov a to zo zaplateného súdneho

poplatku z návrhu v sume 114 € a z trov právneho zastúpenia v sume 321,72 €, určené podľa vyhl.
č. 655/2004 Z.z. t.j. 3 hlavné úkony po 81,33 € (prevzatie a príprava, podanie žaloby na súd, písomné
vyjadrenie), 3 x paušál po 8,04 € + 20 % DPH.

Podľa § 160 ods.1 O.s.p., súd povolil žalovanej zaplatiť istinu spolu s príslušenstvom, trovy konania
aj trovy právneho zastúpenia v splátkach po 40 € mesačne pod následkom straty výhody splátok t.j.
nezaplatením, čo len jednej zo splátok sa stane celý dlh, resp. jeho zvyšok, splatným naraz. Výšku

splátok súd určil s prihliadnutím na majetkové pomery žalovanej, pričom najskôr sú splatné istina,
príslušenstvo a trovy konania žalobcu a až nakoniec sú splatné trovy právneho zastúpenia.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie to do 15 dní odo dňa jeho doručenia, cestou podpísaného
súdu ku Krajskému súdu v Trnave, dvojmo.

V odvolaní sa okrem všeobecných náležitostí (§ 42 ods.3 O. s. p.) musí uviesť proti ktorému rozhodnutiu
súdu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (§ 205 ods.1 O. s. p.).

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu , ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že

a/ v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods.1

b/ konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci

c/ súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností

d/ súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam

e/ doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a)

f/ rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 205 ods.2 O.
s. p.).

Ak povinný dobrovoľne neplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh na

vykonanie exekúcie podľa zák.č.233/1995Z.z., ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.