Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, January 14, 2015

Súd: Okresný súd Vranov n/T
Spisová značka: 11C/113/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8814206804
Dátum vydania rozhodnutia: 14. 01. 2015

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Andrea Zolotová
ECLI: ECLI:SK:OSVT:2015:8814206804.1

Rozhodnutie

Okresný súd Vranov nad Topľou samosudkyňou JUDr. Andreou Zolotovou v právnej veci žalobcu: Home
Credit Slovakia, a.s., Teplická 7434/147, 921 22 Piešťany, IČO: 36 234 176 proti žalovanému: L. T., O..
XX.XX.XXXX, V. F. XXX o zaplatenie 325,17 eur s príslušenstvom, t a k t o

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 227,07 eur spolu s 9 % ročným úrokom z omeškania zo
sumy 227,07 eur od 12.06.2012 do zaplatenia a to všetko a to do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

Žalobu v prevyšujúcej časti z a m i e t a.

Žalovaný je povinný nahradiť žalobcovi trovy konania ktoré pozostávajú za zaplateného súdneho
poplatku vo výške 7,80 eur a to do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa dňa 28.07.2014 podaným návrhom domáhal vydania rozhodnutia, ktorým by súd
zaviazal žalovaného zaplatiť mu sumu 325,17 eur s úrokom vo výške 62,23 eur a úrokom z omeškania
vo výške 9 % ročne zo sumy 325,17 eur od 19.07.2014 do zaplatenia. Svoj návrh odôvodnil tým, že

dňa 22.06.2011 uzatvorili žalobca ako veriteľ a žalovaný ako dlžník úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX,
predmetom ktorej bolo poskytnutie revolvingového úveru. Neoddeliteľnou súčasťou úverovej zmluvy sú
úverové zmluvné podmienky žalobcu. Žalovaný zároveň obdŕžal od žalobcu ako neoddeliteľnú súčasť
ÚZ aj Príručku pre držiteľa, ktorej súčasťou je Sadzobník poplatkov. Žalovaný podpisom úverovej
zmluvy a úverových zmluvných podmienok potvrdil, že bol s nimi oboznámený, rovnako ako potvrdil
oboznámenie sa s metodickou príručkou, ktorej súčasťou bol aj Sadzobník poplatkov. Predmetom

úverovej zmluvy bolo poskytnutie peňažných prostriedkov - revolvingového úveru vo výške 320,- eur zo
strany žalobcu žalovanému prostredníctvom úverovej karty. Že ide o revolvingový úver, ktorý žalovaný
čerpal prostredníctvom kreditnej karty, je evidentné už zo samotnej lícnej strany úverovej zmluvy, kde je
uvedené, že sa dohodla výška kreditného limitu (úverového rámca). Rovnako je to zrejmé a z úverových
zmluvných podmienok. Žalovaný sa zaviazal riadne a včas splatiť žalobcovi poskytnutý úver a to v
pravidelných mesačných splátkach s termínom splatnosti a vo výške určených v ÚZ na jej lícnej strane,

pričom prvú splátku bol žalovaný povinný uhradiť až v mesiaci nasledujúcom po mesiaci v ktorom
vykonal prvé čerpanie z úverového účtu. Žalovaný sa tiež zaviazal zaplatiť úroky z poskytnutého úveru
vo výške aktuálne platnej mesačnej úrokovej sadzby v okamihu splátky úveru, v ktorej je obsiahnutá
platba úroku a poplatky za poskytované služby podľa Sadzobníka. Žalovaný bol v omeškaní s úhradou
svojho záväzku tak, ako je uvedené v priloženom splátkovom kalendári, z ktorého vyplýva prehľad
jednotlivých platieb žalovaného a spôsob ich započítania. Žalovaný bol žalobcom vyzvaný listom zo dňa

28.05.2012 k splateniu celého zostatku úveru, ktorý pozostáva z nezaplatených splátok po splatnosti,
upomienkyazmluvnejpokutyazozosplatnenýchbudúcichsplátok,vlehote15dníododoslaniavýzvy.V
žalobe na vydanie platobného rozkazu si však žalobca zosplatnený zmluvný úrok, upomienku a zmluvné
pokuty neuplatňuje. Sadzba úroku z omeškania, ktorú si žalobca v návrhu uplatňuje vo výške 9 % ročnebola stanovená nasledovne: základná úroková sadzba ECB platná k prvému dňu omeškania s plnením
peňažného dlhu, t. j. ku dňu 12.06.2012 (15.deň odo dňa odoslania výzvy k splateniu celého úveru)
+ 8 percentuálnych bodov. Úrok z omeškania bol stanovený takto: úrok z omeškania vo výške 23,51

eur z čiastky 338,14 eur od 12.06.2012 do 21.03.2013, úrok z omeškania vo výške 38,72 eur z čiastky
325,15 eur od 22.03.2013 do 18.07.2014, t. j. do dňa vyhotovenia tohto návrhu. Žalobca eviduje voči
žalovanému dlh v nasledovnej výške: istina vo výške 297,70 eur, úroku vo výške 5,98 eur, poistenie PZK
vo výške 1,- eur, úroku za hotovostné transakcie vo výške 20,39 eur, úrok za poistné vo výške 0,08 eur,
úrok za využitú GP - poistné vo výške 0,02 eur, t. j. spolu 325,17 eur a ročného úroku z omeškania vo

výške 62,23 eur.

Žalovaný sa k žalobe nevyjadril.

Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa so žalobným návrhom a jeho prílohami a to výpisom z
obchodného registra žalobcu, Úverovou zmluvou č. XXXXXXXXXX, úverovými zmluvnými podmienkami
spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s., splátkovým kalendárom k úverovej zmluve, výzvou o
zosplatnenie celého dlhu zo dňa 28.05.2012, výpisom z úverového, vyjadrením žalobcu zo dňa

13.01.2015, ospravedlnením z pojednávania vrátane výpisu z účtu a na základe takto vykonaného
dokazovania zistil nasledovný skutkový stav veci:

Zo zmluvy č. XXXXXXXXXX/XXXX zo dňa 22.06.2011 uzavretou medzi žalobcom a žalovaným vyplýva,
že predmetom zmluvy bolo poskytnutie úveru formou kreditnej karty ako bezúčelový revolvingový úver.
Výška úverového rámca bola 320 eur. Výška mesačnej splátky bola vo výške 4% z dlžnej sumy. RPMN

v zmluve uvedené nebolo. Úroková sadzba bola uvedená bod bodom 42 a to jednak vo výške 26,28
% ročne a jednak tam bola uvedená aj výška 11,88 % ročne. Neoddeliteľnou súčasťou zmluvy sú
úverové podmienky žalobcu. Žalovaný podpisom úverovej zmluvy potvrdil, že je s týmito podmienkami
oboznámený, že sú mu všetky ich ustanovenia zrozumiteľné, považuje ich za dostatočne určité a
prejavuje súhlas byť viazaný týmito podmienkami. Úverové zmluvné podmienky súd na samostatných

listoch (6).

Podľa § 1, 2 Hlavy 1. Základné ustanovenia Úverových zmluvných podmienok tieto úverové podmienky
(ďalej iba „ÚP“) sú zmluvnými podmienkami v zmysle § 273 Obchodného zákonníka a sú neoddeliteľnou
súčasťou Úverovej zmluvy (ďalej iba „ÚZ“) uzatváranej medzi spoločnosťou Home Credit Slovakia, a.s.,
(ďalej iba „spoločnosť“) a fyzickou osobou (ďalej iba „klient“). Uzatvorením ÚZ sa spoločnosť ako veriteľ

zaväzuje klientovi poskytnúť dohodnutý úver a klient ako dlžník sa zaväzuje spoločnosti poskytnutý úver
vrátiť a zaplatiť úroky a poplatky podľa Sadzobníka poplatkov a odmien (ďalej iba „Sadzobník“).

Podľa § 1, 2 Hlavy 3. Čerpanie a plnenie revolvingového úveru Úverových zmluvných podmienok RÚ
umožňuje klientovi čerpať po odsúhlasení zo strany spoločnosti peňažné prostriedky prostredníctvom
kreditnej karty (ďalej iba „KK“). KK má funkciu identifikačnú a platobnú. Spoločnosť a klient sa dohodli,

že prvé čerpanie môže byť klientovi umožnené za účelom kúpy tovaru alebo služieb, a to vo výške ceny
tohto tovaru alebo služby alebo jej časti, a nebude uskutočnené prostredníctvom KK, ale na základe
potvrdenia transakcie v ÚZ.

Podľa § 1, 2 Hlavy 4. Zmluva o platobný službách - používanie KK Úverových zmluvných podmienok
zmluvné strany podpisom ÚZ uzatvorili Zmluvu o platobných službách (ďalej iba „rámcová zmluva“),

na základe ktorej sa spoločnosť zaväzuje pre klienta vykonávať platobné transakcie k úverovému účtu
zriadenému pre čerpanie úveru podľa ÚZ, súvisiaci s čerpaním a splácaním poskytnutého úveru, v
rozsahu podľa zákona o platobnom styku. Na základe rozhodnutia spoločnosti bude klientovi zaslaná
KK. Vydanie a používanie KK sa riadi ÚP a rámcovou zmluvou.

Podľa § 1 Hlavy 5. Podmienky splácania úveru Úverových zmluvných podmienok klient je povinný

riadne a včas splácať poskytnutý úver, a to v pravidelných mesačných splátkach, kde termín splatnosti
a výška mesačnej splátky je určená v ÚZ. Prvú splátku hradí klient až v mesiaci, ktorý nasleduje pomesiaci v ktorom vykonal prvé čerpanie z úverového účtu. V jednotlivých splátkach sú zahrnuté zmluvne
dohodnuté úroky, príslušná časť úverovej istiny, poplatky a zmluvné sankcie (ďalej iba „splátka“).
Úver je klient povinný splácať do okamihu úplného uhradenia čerpaného úveru vrátane príslušenstva.

Klientov záväzok k hradeniu úrokov z poskytovaného úveru voči Spoločnosti vzniká okamihom kedy sa
transakciaprejavínaúverovomúčteklienta.Klientjepovinnýhradiťspoločnostipoplatkyzaposkytované
služby, ktorých výška je daná Sadzobníkom platným v dobe vzniku poplatkovej povinnosti, ktorý je
neoddeliteľnou súčasťou tejto ÚZ. Poplatky a odmeny uvedené v tomto Sadzobníku je spoločnosť
oprávnená v rámci akcie znížiť. Spoločnosť je ďalej oprávnená stanoviť klientovi podmienky, pri splnení

ktorých vzniká spoločnosti záväzok poskytnúť klientovi finančnú čiastku - bonus, ktorej výšku oznámi
klientovi spolu s týmito podmienkami. V takom prípade spoločnosť pripíše bonus k dobru na úverový
účet klienta a je oprávnená v zodpovedajúcej výške vykonať zápočet bonusu s dlhom klienta, resp. je
oprávnená použiť bonus na zníženie celkového dlhu klienta.

Podľa § 2 Hlavy 5. Podmienky splácania úveru Úverových zmluvných podmienok výška pravidelnej
mesačnej splátky je stanovená ako percentuálna časť nesplatenej dlžnej čiastky (t.j. výška vyčerpaného

nesplateného úveru spolu s dlžnými poplatkami a dlžnými úrokmi a príp. sankciami) k poslednému
dňu zúčtovacieho obdobia. Za účtovné obdobie sa považuje jeden kalendárny mesiac. Pre
určenie konkrétnej výšky mesačnej splátky RÚ je rozhodný posledný deň kalendárneho mesiaca
prechádzajúceho kalendárnemu mesiacu v ktorom je táto splátka RÚ splatná. Výška pravidelnej
mesačnej splátky sa mení v závislosti od výšky nesplatenej dlžnej čiastky. V prípade, že takto vypočítaná

výška splátky RÚ by bola nižšia ako 12 EUR (tzv. splátkové minimum), platí, že splátka RÚ je vo výške
splátkového minima. Klient a spoločnosť sa dohodli, že spoločnosť je oprávnená meniť výšku splátky
RÚ stanovenú ako určité percento z dlžnej čiastky, a to zmenou tohto percenta a zmenou splátkového
minima. V prípade omeškania klienta s úhradou pravidelnej mesačnej splátky, sa klient zaväzuje uhradiť
spoločnosti spolu s ďalšou pravidelnou mesačnou splátkou tiež čiastku, s ktorej úhradou je v omeškaní

(tzv. minimálna splátka) s tým, že splatnosť dlžnej pravidelnej mesačnej splátky sa nemení. Ak klient plní
svoju povinnosť splácať poskytnutý úver riadne, minimálna splátka sa rovná výške pravidelnej mesačnej
splátky.

Podľa § 3 Hlavy 5. Podmienky splácania úveru Úverových zmluvných podmienok klient je povinný
splácať poskytnutý úver na účet spoločnosti, pričom číslo účtu je uvedené v ÚZ, alebo na iný účet, ktorý

spoločnosť písomne oznámi klientovi.

Podľa § 5 Hlavy 5. Podmienky splácania úveru Úverových zmluvných podmienok splátka je uhradená
dňom jej pripísania na účet Spoločnosti.

Podľa § 7 Hlavy 5. Podmienky splácania úveru Úverových zmluvných podmienok jednotlivé poplatky
(vrátane úrokovej sadzby) sú uvedené, prípadne určené spôsobom výpočtu, v Sadzobníku. Klient a

spoločnosť sa dohodli, že spoločnosť je oprávnená Sadzobník jednostranne meniť s tým, že zmenu je
povinná klientovi oznámiť minimálne 30 dní vopred Súhlas so zmenou sadzobníka poplatkov a odmien
klient vyjadrí uskutočnením transakcie (napr. úhradou pravidelnej mesačnej splátky, čerpaním úveru)
v období po účinnosti zmeny. V prípade nesúhlasu so zmenou Sadzobníka je klient oprávnený ÚZ
okamžite vypovedať.

Podľa § 1 Hlavy 7. Ukončenie úverovej zmluvy Úverových zmluvných podmienok ÚZ je uzatvorená na
dobu neurčitú. ÚZ je klient oprávnený písomne vypovedať v prípadoch a za podmienok uvedených v ÚP.
Výpovedná lehota je 1 mesiac v prípade výpovede klienta a 2 mesiace v prípade výpovede spoločnosti
a začína plynúť dňom doručenia výpovede druhej zmluvnej strane. V prípade ukončenia ÚZ je klient
povinný hradiť všetky záväzky v rozsahu, spôsobom a vo výške podľa ÚP a Sadzobníka. V prípade

omeškania s úhradou uvedených záväzkov je povinný hradiť sankcie podľa § 3 Hlavy 14.

Podľa § 2 Hlavy 7. Ukončenie úverovej zmluvy Úverových zmluvných podmienok klient je povinný celý
čerpaný úver a všetky záväzky klienta voči spoločnosti splatiť na požiadanie spoločnosti v prípade, že:a) sa oneskoril s platením aspoň dvoch splátok, alebo sa oneskoril s platením jednej splátky po dobu
dlhšiu ako tri mesiace,

b) uviedol v návrhu nepravdivé údaje,

c) porušil niektorú z ďalších povinností vyplývajúcich z ÚZ, ÚP alebo z dokumentov, ktorých predmetom
je zabezpečenie pohľadávok vyplývajúcich z ÚZ,

d) bolo začaté exekučné, konkurzné, alebo vyrovnávacie konanie na majetok klienta.

Podľa § 1 Hlavy 10. Poistenie Úverových zmluvných podmienok v prípade pristúpenia k poisteniu pre
prípad pracovnej neschopnosti, invalidity a smrti následkom úrazu potvrdzuje klient podpisom ÚZ alebo
výslovným vyhlásením či potvrdením, že sa oboznámil s podmienkami vstupu do poistenia, a prehlasuje,

že najneskôr ku dňu počiatku poistenia dosahuje vek 18 rokov a neprekročí vek 65 rokov, je osobou
bez zdravotných problémov, pre ktoré by bol v pravidelnej lekárskej starostlivosti alebo pod pravidelným
lekárskym dohľadom v dôsledku zisteného ochorenia, nie je pracovne neschopný a nebol taktiež v
uplynulých 12 mesiacoch bezprostredne predchádzajúcich mesiaci, v ktorom bolo poistenie dohodnuté,
pracovne neschopný po dobu dlhšiu ako 30 bezprostredne po sebe nasledujúcich kalendárnych dní,

nepožiadal o priznanie invalidného dôchodku alebo nie je účastníkom konania o priznanie invalidity,
nebol mu priznaný starobný alebo invalidný dôchodok, a to ani v minulosti, a má v zmysle zákona
o dani z príjmu príjem zo závislej činnosti („zamestnanci“) alebo príjem zo samostatnej zárobkovej
činnosti(„podnikatelia“).Vprípadepristúpeniakpoisteniupreprípadstratypríjmuklientnajneskôrkudňu
dohodnutéhopočiatkupoisteniaprehlasuje,žespĺňapodmienkyvymedzenévpredchádzajúcomodseku

a ďalej, že je zamestnaný v pracovnom pomere dohodnutom na neurčitý čas a nie je v skúšobnej dobe
(príp. vykonáva bez prerušenia samostatnú zárobkovú činnosť), nepodal výpoveď z pracovného pomeru
alebo mu nebola daná výpoveď z pracovného pomeru zo strany zamestnávateľa, nezrušil okamžite
pracovný pomer, nebol mu okamžite zrušený pracovný pomer zo strany zamestnávateľa ani nevedie
so zamestnávateľom konanie o skončení pracovného pomeru dohodou, nie je podľa svojho vedomia

zaradený medzi zamestnancov, s ktorými by mohol byť v nasledujúcich 12 mesiacoch rozviazaný
pracovný pomer z dôvodov organizačných zmien alebo znižovania počtu zamestnancov, a bol bez
prerušenia zamestnaný v uplynulých 12 mesiacoch bezprostredne predchádzajúcich mesiaci, v ktorom
pristúpil k poisteniu (príp. počas tejto doby bez prerušenia vykonával samostatnú zárobkovú činnosť). V
prípadepristúpeniakpoisteniupreprípadinvaliditynásledkomúrazuasmrtinásledkomúrazupotvrdzuje

klient podpisom ÚZ, že sa oboznámil s podmienkami vstupu do poistenia a prehlasuje, že najneskôr ku
dňu pristúpenia k poisteniu dosahuje vek 18 rokov a neprekročí vek 65 rokov.

Podľa § 2 Hlavy 10. Poistenie Úverových zmluvných podmienok klient podpisom ÚZ súhlasí s tým, aby
spoločnosť Home Credit Slovakia, a.s., (ďalej tiež „poistník“) ako sprostredkovateľ a Česká pojišťovna
ZDRAVÍ a.s., so sídlom Litevská 1174/8, 100 05 Praha 10, Česká republika (ďalej tiež „poistiteľ“)

spracúvali jeho osobné údaje, ktoré sú obsahom ÚZ alebo súvisiacich dokladov, vrátane rodného čísla
pre účely pristúpenia a následného trvania poistenia, najmä pre uplatnenie práv z poistnej zmluvy podľa
obsahu tejto Hlavy. Poistník nebude spracúvať citlivé osobné údaje klienta. Klient poskytuje svoj súhlas
so spracúvaním osobných údajov za účelom poistenia len na dobu trvania poistenia podľa obsahu
tejto Hlavy týchto ÚP a potom až do uplynutia príslušnej premlčacej lehoty pre uplatnenie nárokov

vyplývajúcich z poistnej zmluvy vo vzťahu k poistníkovi i poistiteľovi. Klient svojím podpisom potvrdzuje,
že bol poučený o svojich právach ako subjekt osobných údajov, a to hlavne v zmysle obsahu § 10 ods.
1 a 2 zákona SR č. 428/2002 Z.z. o ochrane osobných údajov v znení neskorších predpisov (ďalej len
„zákon“), že poskytnutie osobných údajov je dobrovoľné, že má právo prístupu k osobným údajom a
ďalšie práva podľa § 20 až 22 zákona. Klient dáva poistníkovi pokyn k tomu, aby tento v jeho mene

postúpil poistiteľovi ako prevádzkovateľovi osobných údajov jeho osobné údaje súvisiace s poistením,
uvedené v ÚZ alebo súvisiacich dokladoch, v rozsahu vymedzenom zákonom Českej republiky č.
37/2004 Sb. o pojistné smlouvě (ďalej len „zákon o poistnej zmluve“) vrátane rodného čísla. Klient
výslovne súhlasí s tým, aby poistiteľ zisťoval a zhromažďoval údaje o jeho zdravotnom stave alebo
príčinách smrti v súvislosti so šetrením poistných udalosti v zmysle zákona o poistnej zmluve.Podľa § 1 Hlavy 14. Záverečné ustanovenia Úverových zmluvných podmienok spoločnosť je oprávnená
meniť výšku úrokovej sadzby a RPMN v závislosti na vývoji úrokovej sadzby úverov na medzibankovom
trhu v SR (EURIBOR) s tým, že je povinná klientovi zmenu základnej úrokovej sadzby a RPMN

bezodkladne oznámiť. Spoločnosť je tiež oprávnená zmeniť (a to aj opakovane) sadzbu o mieru celkovej
inflácie (vyjadrenej v %) za obdobie predchádzajúceho kalendárneho roku. Pri výpočte inflačného
nárastu bude postupované podľa indexu rastu spotrebiteľských cien (CPI) za predchádzajúci kalendárny
rok, ktorý zverejňuje Štatistický úrad SR.

Podľa § 3 Hlavy 14. Záverečné ustanovenia Úverových zmluvných podmienok v prípade omeškania

úhrady splátky úveru alebo zmluvných pokút alebo platieb podľa hlavy 7.§ 5 týchto ÚP je klient povinný
zaplatiť spoločnosti úrok z omeškania v zákonnej výške. V prípade omeškania s úhradou splátky
úveru dlhšieho ako 7 dní je klient ďalej povinný zaplatiť spoločnosti zmluvnú pokutu vo výške 8 % z
čiastky, s ktorej úhradou je v omeškaní. Ustanoveniami o zmluvnej pokute v týchto ÚP nie sú žiadnym
spôsobom dotknuté nároky spoločnosti voči klientovi na náhradu škody v plnej výške popri zmluvnej
pokute(zaškoduvzniknutúspoločnostisúpovažovanénajmänákladyuhradenéspoločnosťouexterným

agentúram spolupracujúcim so spoločnosťou na vymáhaní dlžnej pohľadávky, súdne /rozhodcovské/
arbitrážne poplatky atd. s tým, že spoločnosť je oprávnená stanoviť výšku týchto poplatkov sadzobníku
paušálne). Spoločnosť je oprávnená klientovi vyúčtovať a klient je povinný na základe tohto vyúčtovania
uhradiť spoločnosti poplatok za upomienku vo výške 4,- EUR v prípade prvej upomienky a 12,- EUR
v prípade druhej a ďalšej upomienky. Upomienku je spoločnosť oprávnená zaslať tiež prostredníctvom

telefonického spojenia, GSM technológie, sms správ a internetu. Spoločnosť je oprávnená zmluvnú
pokutu, úrok z omeškania či poplatok za upomienku klientovi celkom alebo čiastočne odpustiť.

Podľa § 4 Hlavy 14. Záverečné ustanovenia Úverových zmluvných podmienok zánik ÚZ nemá vplyv
na platnosť zmlúv a iných právnych úkonov zabezpečujúcich záväzky z ÚZ, ktoré naďalej zabezpečujú
pohľadávky spoločnosti, vzniknuté na základe alebo v súvislosti s ÚZ alebo vzniknuté v dôsledku

ukončenia ÚZ. Odstúpením od ÚZ nezaniká nárok spoločnosti na zaplatenie zmluvných pokút a
poplatkov podľa ÚZ a ÚP a ďalších súvisiacich dokumentov, a to až do okamihu uhradenia všetkých
záväzkov klienta, ktoré mu vyplývajú z ÚZ.

Z oznámenia zo dňa 28.05.2011 vyplýva, že revolvingový úver zo zmluvy č. XXXXXXXXXX bol
zosplatnený podľa úverových podmienok.

Z výpisu z účtu, splátkového kalendára predloženého žalobcom, čl. 40 vyplýva, že žalovaný
prostredníctvom výberu z bankomatu alebo platbou kartou vyčerpal finančné prostriedky vo výške
409,07 eur pokiaľ išlo o reálne výbery. Z výpisu vyplýva, že žalobca zaúčtoval na úkor úverového účtu
žalovaného aj poplatky a nejaké vyúčtovanie a to istinu vo výške 409,07 eur, úrok vo výške 41,92 eur,
poistenie PZK vo výške 4,- eur, poplatok za výber z bankomatu vo výške 6,- eur, cash advance vo výške

17,50 eur, opravné úroky - grace period vo výške 3,06 eur, úrok za hotovostné transakcie vo výške
25,51 eur, úrok za poistné vo výške 0,08 eur, úrok za nevyužitú GP - poistné vo výške 0,03 eur. Celkom:
507,17 eur.

V žalobe žalobca uviedol, že žalovaná suma pozostáva zo sumy 297,70 eur ako istiny, sumy 5,98 eur
ako úroky, sumy 1 eur ako poistenie, sumy 20,39 eur ako úroky za hotovostné operácie, sumy 0,08

eur ako úrokov za poistné a sumy 0,02 eur ako úrokov za nevyužitú GP poistenie, ako k týmto sumám
žalobca došiel žiadnym spôsobom nepreukázal.

Z výpisu z účtu, splátkového kalendára predlženého žalobcom vyplýva, že celkovo žalovaný v prospech
žalobcu uhradil sumu 182 eur, posledná splátka bola dňa 21.03.2013.

Podľa ustanovenia § 1 ods.2 Zákona č. 258/2010 Z.z. spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona

je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme
pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.Podľa ustanovenia § 2 písm. a), b) zákona č.250/2007 Z.z. účinného v čase uzavretie zmluvy
spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako
na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania,

veriteľomfyzickáosobaaleboprávnickáosoba,ktoráponúkaaleboposkytujespotrebiteľskýúvervrámci
svojej podnikateľskej činnosti,

Podľa ust. § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom
úveremusímaťpísomnúformu.Každázmluvnástranadostanenajmenejjednojejvyhotovenievlistinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa ust. § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch Zmluva o spotrebiteľskom

úvereokremvšeobecnýchnáležitostípodľaObčianskehozákonníka18)musíobsahovaťtietonáležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v

rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa ust. § 11 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch 11

Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa ust. § 3 ods. 3 zákona č. 250/2007 Zz. o ochrane spotrebiteľa

každý spotrebiteľ má právo na ochranu pred neprijateľnými podmienkami v spotrebiteľských zmluvách
9).

Podľa ustanovenia § 52 ods. 1,2, 3,4 OZ účinného v čase uzavretia zmluvy spotrebiteľskou zmluvou je
každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o
spotrebiteľských zmluvách,ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom

je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné
zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia,
sú neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci
predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá priuzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo
inej podnikateľskej činnosti.

Podľa ustanovenia § 53 ods. 12,3OZ účinného v čase uzavretia zmluvy spotrebiteľské zmluvy nesmú

obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných
strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné
podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky
sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.
Za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť

oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.) Ak dodávateľ nepreukáže opak,
zmluvné ustanovenia dohodnuté medzi dodávateľom a spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne
dojednané.

Podľa ustanovenia § 53 ods 4 OZ účinného v čase uzavretia zmluvy za neprijateľné podmienky uvedené
v spotrebiteľskej zmluve sa považujú najmä ustanovenia, ktoré

a) má spotrebiteľ plniť a s ktorými sa nemal možnosť oboznámiť pred uzavretím zmluvy,

b) dovoľujú dodávateľovi previesť práva a povinnosti zo zmluvy na iného dodávateľa bez súhlasu
spotrebiteľa, ak by prevodom došlo k zhoršeniu vymožiteľnosti alebo zabezpečenia pohľadávky
spotrebiteľa,

c) vylučujú alebo obmedzujú zodpovednosť dodávateľa za konanie alebo opomenutie, ktorým sa
spotrebiteľovi spôsobila smrť alebo ujma na zdraví,

d) vylučujú alebo obmedzujú práva spotrebiteľa pri uplatnení zodpovednosti za vady alebo
zodpovednosti za škodu,

e) umožňujú dodávateľovi, aby spotrebiteľovi nevydal ním poskytnuté plnenie aj v prípade, ak spotrebiteľ
neuzavrie s dodávateľom zmluvu alebo od nej odstúpi,

f) umožňujú dodávateľovi odstúpiť od zmluvy bez zmluvného alebo zákonného dôvodu a spotrebiteľovi

to neumožňujú,

g) oprávňujú dodávateľa, aby bez dôvodov hodných osobitného zreteľa vypovedal zmluvu uzavretú na
dobu neurčitú bez primeranej výpovednej lehoty,

h)prikazujúspotrebiteľovi,abysplnilvšetkyzáväzkyajvtedy,akdodávateľnesplnilzáväzky,ktorévznikli,

i) umožňujú dodávateľovi jednostranne zmeniť zmluvné podmienky bez dôvodu dohodnutého v zmluve,

j) určujú, že cena tovaru alebo služieb bude určená v čase ich splnenia, alebo dodávateľa oprávňujú
na zvýšenie ceny tovaru alebo služieb bez toho, aby spotrebiteľ mal právo odstúpiť od zmluvy, ak cena
dohodnutá v čase uzavretia zmluvy je podstatne prekročená v čase splnenia,

k) požadujú od spotrebiteľa, ktorý nesplnil svoj záväzok, aby zaplatil neprimerane vysokú sumu ako
sankciu spojenú s nesplnením jeho záväzku,

l) obmedzujú prístup k dôkazom alebo ukladajú spotrebiteľovi povinnosti niesť dôkazné bremeno, ktoré
by podľa práva, ktorým sa riadi zmluvný vzťah, mala niesť iná zmluvná strana,

m) v prípade čiastočného alebo úplného nesplnenia záväzku zo strany dodávateľa neprimerane
obmedzujú alebo vylučujú možnosť spotrebiteľa domáhať sa svojich práv voči dodávateľovi vrátane
práva spotrebiteľa započítať pohľadávku voči dodávateľovi,

n)spôsobujú,žeplatnosťzmluvyuzatvorenejnadobuurčitúsapouplynutíobdobia,naktorúbolazmluva
uzavretá, predĺži, pričom spotrebiteľovi priznávajú neprimerane krátke obdobie na prejavenie súhlasu
s predĺžením platnosti zmluvy,o) ktoré oprávňujú dodávateľa rozhodnúť o tom, že jeho plnenie je v súlade so zmluvou, alebo ktoré
priznávajú právo zmluvu vykladať iba dodávateľovi,

p) obmedzujú zodpovednosť dodávateľa, ak bola zmluva uzavretá sprostredkovateľom, alebo vyžadujú

uzavretie zmluvy prostredníctvom sprostredkovateľa v osobitnej forme,

r) vyžadujú v rámci dojednanej rozhodcovskej doložky od spotrebiteľa, aby spory s dodávateľom riešil
výlučne v rozhodcovskom konaní.

Podľa ustanovenia § 53 ods. 5 OZ účinného v čase uzavretia zmluvy neprijateľné podmienky upravené
v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

Podľa ustanovenia § 54ods. 1 ,23 OZ účinného v čase uzavretia zmluvy zmluvné podmienky upravené

spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ
sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť
svoje zmluvné postavenie. V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je
pre spotrebiteľa priaznivejší. V pochybnostiach o význame zmluvnej podmienky sa výklad priaznivejší
pre spotrebiteľa neuplatní, ak právo na príslušnom orgáne uplatňuje právnická osoba založená alebo

zriadená na ochranu spotrebiteľa.

Podľa § 39 Občianskeho zákonníka, neplatný je právny úkon, ktorý svojím obsahom alebo účelom
odporuje zákonu alebo ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.

Podľa § 544 ods. 1, ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej
povinnosti zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď

oprávnenému účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda. Zmluvnú pokutu možno dojednať len
písomne a v dojednaní musí byť určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.

Podľa ust. § 788 ods. 1 OZ poistnou zmluvou sa poistiteľ zaväzuje poskytnúť v dojednanom rozsahu
plnenie, ak nastane náhodná udalosť v zmluve bližšie označená a fyzická alebo právnická osoba, ktorá
s poistiteľom poistnú zmluvu uzavrela, je povinná platiť poistné.

Podľa ust. § 788 ods. 2 OZ poistná zmluva obsahuje najmä

a) výšku poistnej sumy, v prípade poistenia osôb výšku zaručenej poistnej sumy,

b) výšku poistného, jeho splatnosť a či ide o jednorazové poistné alebo bežné poistné,

c) poistnú dobu,

d) údaj o tom, či je dohodnuté, že v prípade poistenia osôb sa bude oprávnená osoba podieľať na

výnosoch poisťovateľa a akým spôsobom,

e) práva a povinnosti poisťovateľa, poisteného a toho, kto s poisťovateľom uzaviera poistnú zmluvu,

f) výšku odkupnej hodnoty, ktorú poisťovateľ vyplatí v prípade poistenia osôb pri predčasnom ukončení
poistenia.

Podľaust.§788ods.3OZsúčasťoupoistnejzmluvysúvšeobecnépoistnépodmienkypoistiteľa(poistné

podmienky), na ktoré sa poistná zmluva odvoláva a ktoré sú k nej pripojené alebo boli pred uzavretím
zmluvy tomu, kto s poistiteľom zmluvu uzavrel, oznámené.

Podľa ust. § 788 ods. 4 OZ v poistnej zmluve sa možno od poistných podmienok odchýliť len v prípadoch
v nich určených. V iných prípadoch sa možno odchýliť, len pokiaľ je to na prospech poisteného.Podľa § 261 ods. 3, písm. d) zákona č. 513/1991 Zb. Obchodného zákonníka platného a účinného v
rozhodnom období ( ďalej len ,,Obchodný zákonník“), touto časťou zákona sa spravujú bez ohľadu na
povahu účastníkov záväzkové vzťahy zo zmluvy o predaji podniku alebo jeho častí (§ 476), zmluvy o

úvere (§ 497), zmluvy o kontrolnej činnosti (§ 591), zasielateľskej zmluvy (§ 601), zmluvy o prevádzke
dopravného prostriedku (§ 638), zmluvy o tichom spoločenstve (§ 673), zmluvy o otvorení akreditívu (§
682), zmluvy o inkase (§ 692), zmluvy o bankovom uložení veci (§ 700), zmluvy o bežnom účte (§ 708)
a zmluvy o vkladovom účte (§ 716).

Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné

prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 502 ods. 1 Obchodného zákonníka, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník
povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom
alebonazákladezákona.Akúrokyniesútaktourčené,jedlžníkpovinnýplatiťobvykléúrokypožadované
zaúvery,ktoréposkytujúbankyvmiestesídladlžníkavčaseuzavretiazmluvy.Akstranydojednajúúroky

vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie
prípustnej výške.

Podľa § 503 ods. 2 Obchodného zákonníka, ak sa poskytnuté peňažné prostriedky majú vrátiť v
splátkach, sú v deň splatnosti každej splátky splatné aj úroky z tejto splátky.

Podľa § 504 Obchodného zákonníka, dlžník je povinný vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky v

dojednanej lehote, inak do jedného mesiaca odo dňa, keď ho o ich vrátenie veriteľ požiadal.

Podľa § 506 Obchodného zákonníka, ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo
jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby
dlžník vrátil dlžnú sumu s úrokmi.

Podľa§517ods.1Občianskehozákonníka, akdlžníkktorýsvojdlhriadneavčasnesplní,jevomeškaní.

Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy
odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len
jednotlivých plnení.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný

platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

Podľa § 3 ods.1 a 2 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka, výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základná
úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Ak sa počas trvania omeškania zmení základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky a ak je to
pre veriteľa výhodnejšie, výška úrokov z omeškania je o 7 percentuálnych bodov vyššia ako základná
úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu príslušného kalendárneho polroka,
v ktorom trvá omeškanie; táto základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky sa použije počas
celého tohto polroka je dvojnásobok úrokovej sadzby určenej Národnou bankou Slovenska platnej k

prvému dňu omeškania s plnením peňažného záväzku.

Podľa § 160 ods. 1 zákona č. 99/1963 Zb. Občianskeho súdneho poriadku ( ďalej len ,,O.s.p.“), ak súd
uložil v rozsudku povinnosť, je potrebné ju splniť do troch dní od právoplatnosti rozsudku; súd môžeurčiť dlhšiu lehotu. Súd môže určiť, že peňažné plnenie sa môže vykonať aj v splátkach, ktorých výšku
a podmienky zročnosti určí, a to aj tak, že omeškanie s plnením jednej splátky má za následok zročnosť
celého plnenia.

Na základe vykonaného dokazovania súd zistil, že medzi žalobcom a žalovaným bola uzavretá zmluva
o spotrebiteľskom úvere, teda spotrebiteľská zmluva. Pre spotrebiteľskú zmluvu je charakteristické,
že spotrebiteľ vstupuje do zmluvného vzťahu s dodávateľom, ktorým je najčastejšie predávajúci,
za zmluvných podmienok, ktoré si vopred určil dodávateľ, pričom spotrebiteľ nemá možnosť tieto
podmienky individuálne ovplyvniť. Občiansky zákonník podrobnejšie špecifikuje všeobecné pravidlá

pre dojednanie podmienok v spotrebiteľských zmlúv a výslovne ustanovuje, že takéto ustanovenia
v zmluvách, ktoré spôsobujú nerovnováhu v právach a povinnostiach v neprospech spotrebiteľa sú
neprijateľné a preto neplatné. Vychádza sa z toho, že predovšetkým spotrebiteľ v dobrej viere uzatvára
zmluvu s dodávateľom, od ktorého sa očakáva, že vzhľadom na jeho podnikanie a ponúkaný tovar a
služby koná profesionálne a v súlade s poctivým prístupom k podnikaniu. Predpokladá sa, že dodávateľ
mávedomostiaskúsenostiaoprotispotrebiteľovivystupujeakozvýhodnenýúčastníkzmluvnéhovzťahu

založeného spotrebiteľskou zmluvou. Pokiaľ dodávateľ požaduje od spotrebiteľa sankciu za porušenie
jeho zmluvných povinností a táto je v nepomere k jeho plneniu, je neplatná.

Súd mal v danej právnej veci za preukázané, že žalobca na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere
poskytol žalovanému finančné prostriedky vo výške 320 eur vo forme úverového rámca, teda ako
revolvingový úver. Výška mesačnej splátky bola vo výške 4% z dlžnej sumy. RPMN v zmluve uvedené

nebolo. Úroková sadzba bola uvedená bod bodom 42 a to jednak vo výške 26,28 % ročne a jednak tam
bola uvedená aj výška 11,88% ročne. Neoddeliteľnou súčasťou zmluvy sú úverové podmienky žalobcu.
Žalovaný podpisom úverovej zmluvy potvrdil, že je s týmito podmienkami oboznámený, že sú mu všetky
ich ustanovenia zrozumiteľné, považuje ich za dostatočne určité a prejavuje súhlas byť viazaný týmito
podmienkami. Úverové zmluvné podmienky sú na samostatných listoch (6).

Súd zmluvnú podmienku uvedenú v bode 42, ktorá sa týka úrokovej sadzby vyhodnotil v súlade
s citovanými zákonnými ustanoveniami ako neprijateľnú zmluvnú podmienku a teda ako neplatnú.
Toto ustanovenie zmluvy tým, že stanovuje dva druhy výšky úrokov, ktoré sú v značnom rozdiele a
spotrebiteľovi nie je zrejmé a ani nemôže byť zrejme podľa formulácie zmluvy aká je v skutočnosti výška
úrokov sadzby je na druhej strane aj obchádzaním zákona. Na základe uvedeného súd vyhodnotil túto

časť zmluvy ako neplatnú. Teda súd v súlade s citovanými zákonnými ustanoveniami považoval celý
úver za bezúročný a bez poplatkov.

Z výpisu z účtu, splátkového kalendára predlženého žalobcom vyplýva, že žalovaný prostredníctvom
výberu z bankomatu alebo platbou kartou vyčerpal finančné prostriedky vo výške 409,07 eur pokiaľ išlo
o reálne výbery. Z výpisu vyplýva, že žalobcu zaúčtoval na úkor úverového účtu žalovaného aj rôzne

poplatky za výbery, úroky ,opravné úroky a to rôzne druhy podľa popisu na čl. 40, a nejaké vyúčtovanie
a dopočet a to všetko bez bližšieho špecifikovanie o čo ide a ako boli tieto čiastky vypočítané, tak ako
je to vyššie uvedené. Zároveň bolo preukázané, z výpisu z účtu, splátkového kalendára predlženého
žalobcom vyplýva, že celkovo žalovaný v prospech žalobcu uhradil sumu 182 eur. Teda suma ktorú má
ešte žalovaný uhradiť je 227,07 eur. ( 409,07 eur - úhrady vo výške 182 eur).

Zároveň súd taktiež neakceptoval započítanie žalobcom poplatkov na debet, na úkor žalovaného, teda
na úkor jeho úverového účtu. Zmluvnú podmienku, ktorá to umožňovala považoval za neprijateľnú
pretože nebola individuálne dojednaná. Navyše úver z dôvodov už uvedených považoval súd za
bezúročný a bez poplatkov. Súd pre úplnosť poukazuje, že uvedené ustanovenie zmluvy, ktoré
umožňovalo jednostranne započítanie má za následok založenie nevyváženého vzťahu veriteľa a

dlžníka v otázkach plnenia dlhu spotrebiteľa. Nevyváženosť iba podčiarkuje skutočnosť, že vzťah sa v
otázke plnenia stáva pre spotrebiteľa netransparentným a konanie dodávateľa v niektorých prípadoch až
nepredvídateľným. Takáto zmluvná podmienka vo svojej podstate na škodu spotrebiteľa na jednej strane
spôsobuje nerešpektovanie vôle spotrebiteľa a jeho oprávnených záujmov a na strane druhej umožňuje
dodávateľovi bezvýhradne presadiť jeho ekonomické záujmy v zmluvnom vzťahu, zakladá tým nielen

nerovnováhu, ale až hrubú nerovnováhu v právach a povinnostiach v neprospech spotrebiteľa (§ 53ods. 1 OZ). Ako uviedol Ústavný súd SR: „Pokiaľ je však zmluvná podmienka až v hrubom nepomere v
neprospech spotrebiteľa ako slabšej zmluvnej strany v právnom vzťahu zo štandardnej spotrebiteľskej
zmluvy, ktorý vzťah teória u prax navyše označujú za fakticky nerovný, nevyvážený, nemali by byť žiadne

pochybnosti o tom, že takáto.

zmluvná podmienka sa prieči dobrým mravom.“ (Uznesenie Ústavného súdu SR z 24.2.2011, IV.ÚS
55/201-19).

Zo splátkového kalendára je zrejmé, že žalovaný prostredníctvom výberu z bankomatu alebo platbou
kartou vyčerpal finančné prostriedky vo výške 409,07 eur pokiaľ išlo o reálne výbery. Z výpisu vyplýva,
že žalobca zaúčtoval na úkor úverového účtu žalovaného aj rôzne poplatky za výbery, úroky ,opravné

úroky a to rôzne druhy podľa popisu na čl. 40, poistné, úroky za poistné a nejaké vyúčtovanie a dopočet
a to všetko bez bližšieho špecifikovanie o čo ide a ako boli tieto čiastky vypočítané. V tomto smere má
súd za to, že žalobca ohľadom jednostranného započítanie týchto súm neuniesol ani dôkazné bremeno.
Nie je pritom ani zrejmé a žalobca to nijako nepreukázal, aké poplatky účtoval, podľa čoho boli účtované,
aký bol v danom čase sadzobník na ktorý sa v odvoláva v úverových zmluvných podmienkach a čo je to

vlastne vyúčtovanie, čo je pod týmto zahrnuté a podľa akých ustanovení zmluvy. Výška poplatkov bola
určená len odkazom na úverové zmluvné podmienka a sadzobník, ktorý ( aktuálny v čase vyrubenia
poplatku doložený nebol) bol doložený len nejaký sadzobník k úverovej zmluve.

Žalobcasiuplatnilajnejakúsumuakopoistné,súdvtomtosmerepoukazuje,žepokiaľsajednáo nároku
ohľadom poistného v sume 1 eur a úroku za poistné má súd za to, že žalobca žalobcu je nedôvodná aj

v tejto časti, pretože ohľadom poistenia súd takúto dohodou vyhodnotil za neplatnú. Žiadna osobitná
poistná zmluva predložená nebola. Ak táto dohoda pod č.52 je zakomponovaná do textu samotnej
úverovej zmluvy bez ohľadu na vôľu spotrebiteľa. Táto časť je označená ako poistenie, je uvedená
drobnými písmenami pričom vopred bola zaškrtnutá kolónka značkou X, je preto otázne, či žalovaný ako
spotrebiteľ mal takúto vôľu uzavrieť nejakú poistnú zmluvu a či vedel, že súbežné uzatvára aj nejakú

zmluvu o poistení a či ju vôbec chcel uzavrieť. Nie je vylúčené, že túto časť zaškrtol samotný žalobca
pretože táto časť bola vpísaná počítačom nie rukou. Je nanajvýš pravdepodobne, že chcel uzavrieť
úverovú zmluvu, pretože si chcel požičať peniaze.

Občiansky zákonník v § 37 ods. 1 pozitívne vymedzuje podmienky, za ktorých sa právny úkon považuje
za platný a tým aj účinný, teda je schopný vyvolať právne následky. Jedným z právnych následkov

právneho úkonu, ktorý nebol urobený platne, je jeho neplatnosť a v tomto prípade ide o absolútne
neplatný právny úkon. Samozrejmou požiadavkou právneho úkony je aj danosť - existencia vôle. Ak
niet vôle, niet ani právneho úkonu.

Právny úkon je urobený slobodne, ak k prejavu vôle nebol účastník prinútený určitými skutočnosťami,
bez ktorých by k takémuto úkonu nedošlo. Vážnosť vôle je ďalšou náležitosťou právneho úkonu.

Právny úkon je urobený vážne, ak vôľa smeruje naozaj k urobeniu právneho úkonu, t.j. ak bol právny
úkon urobený spôsobom a za okolností, ktoré nevyvolávajú pochybnosti, že subjekt prejavujúci vôľu
zamýšľal privodiť právne účinky, ktoré s takýmto prejavom vôle spájajú normy občianskeho práva.
Ďalšou náležitosťou prejavu vôle je jeho určitosť. Určitosť sa musí týkať určenia účastníkov, ďalej
podstatnýchzložiekobsahuprávnehoúkonuapredmetu,ktoréhosaprávnyúkontýka.Prejavjeneurčitý,

ak sa neurčitosť nedá odstrániť ani výkladom. Ak je obsah právneho úkonu zachytený písomne, určitosť
prejavu vôle je daná obsahom listiny, na ktorej je zaznamenaný. Nezrozumiteľnosť možno označiť za
neurčitosť prejavu po výrazovej stránke. Zrozumiteľnosť vyjadruje kvalitu spôsobu prejavu vôle. Právny
úkon je nezrozumiteľný, ak konajúci po jazykovej stránke nedosiahol v dôsledku vadného slovného či
iného sprostredkovania jasné vyjadrenie vôle a objektívne vzaté ani výkladom právneho úkonu nemožno

zistiť, čo chcel účastník prejaviť. V danom prípade chýba aj táto náležitosť a to určitosť prejavu.

Ak ide o právny úkon, pre ktorý je pod sankciou neplatnosti stanovená písomná forma, musí byť určitosť
prejavu vôle daná obsahom listiny, na ktorej je zaznamenaný. Nestačí, že účastníkovi právneho vzťahu
je jasné, čo je predmetom zmluvy, ak nie je poznateľný z jej textu. Určitosť písomného prejavu vôle jeobjektívnou kategóriou a taký prejav vôle by nemal vzbudzovať dôvodné pochybnosti o jeho obsahu ani
u osôb, ktoré nie sú účastníkmi daného právneho vzťahu.

V danej právnej veci, vzhľadom na konanie žalobcu a postup, akým podľa jeho tvrdení mala byť zmluva

o poistení uzatvorená, súd je toho názoru, že zo strany žalobcu nebol naplnený ani predpoklad určitosti
prejavu vôle smerujúci k uzatvoreniu zmluvy o poistení. Žalovaný o tomto nemusel byť ani oboznámený.
Zároveň je možné aj skonštatovať, že ide aj o neprijateľnú zmluvnú podmienok a zjavnú nerovnováhy
v právach a povinnostiach na škodu spotrebiteľa. Nejde o individuálne dojednanú zmluvnú podmienku.
Navyšežalobcanijakýmspôsobom,ohľadomvýškypoistnéhosvojnároknepreukázal,neuniesolvtomto

smere dôkazné bremeno.

Povinnosť označiť dôkazy sa vzťahuje na všetky tvrdenia, ktoré žalobca uviedol v žalobe a vo
vyjadreniach. Cieľom dôkaznej povinnosti je unesenie dôkazného bremena v rozsahu v ktorom spočíva
na účastníkovi konania. Nesplnenie dôkaznej povinnosti prináša so sebou také rozhodnutie súdu ktoré
vychádza zo skutkového základu zisteného z dôkazov navrhnutých účastníkom konania. Dôkazným
bremenom v spojitosti s dôkaznou povinnosťou sa rozumie zodpovednosť účastníka za výsledkom

konania, ktorý závisí od zistených a vykonaných dôkazov.

Nakoľko bolo nepochybné, že žalovaný vyčerpal prostredníctvom platobnej karty sumu 409,07 eur a
vrátil žalobcovi sumu 182 eur, je povinný uhradiť mu ešte sumu 227,07 eur. V tejto časti a z vyššie
uvedených dôvodov považoval súd žalobcu za dôvodnú a preto jej v tejto časti vyhovel.

Zvyšok žalobného návrhu z dôvodov, tak ako sú presne vyššie uvedené ako aj ohľadom úrokov a

poplatkov považoval za nedôvodný a preto žalobu v prevyšujúcej časti, ktorá prevyšuje sumu 227,07
eur ako nedôvodnú zamietol vrátane ďalších žiadaných úrokov do zaplatenia.

Tým, že žalovaný túto dlžnú sumu neuhradil dostal sa do omeškania. Keďže žalobca listom zo dňa
28.05.2012 úver zosplatnil, kde žalovaného vyzval na úhradu dlhu do 15 dní od odoslania listu uplynutím
tejto 15 lehoty, teda od 12.06.2012 sa dostal žalovaný do omeškania a od tohto dňa mu vznikol v

zmysle citovaných zákonných ustanovení nárok na úroky z omeškania. Preto mu súd priznal aj úroky z
omeškania od tohto dňa v zákonnej výške bez ich čiastočného vyčíslenia ako to žalobca žiadal, pretože
vyčíslenie vzhľadom na nesprávne vyčíslenie dlžnej sumy tiež nie je a nemôže byť správne. Súd preto
priznal žalobcovi úroky z omeškania v zákonnej výške podľa aktuálnej úrokovej sadzby od 12.06.2012
do zaplatenie bez vyčíslenia a nárok v prevyšujúcej časti na úroky z omeškania ako nedôvodný zamietol.

Podľa § 142 ods. 2 O.s.p., ak mal účastník vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania
pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov nemá na náhradu trov konania právo.

Podľa § 137 O.s.p., trovy konania sú najmä hotové výdavky účastníkov a ich zástupcov, včítane
súdneho poplatku, ušlý zárobok účastníkov a ich zákonných zástupcov, trovy dôkazov, odmena notára
za vykonávané úkony súdneho komisára a jeho hotové výdavky, náhrada výdavkov právnickej osoby,

ktorá je oprávnená zastupovať v konaní podľa osobitného predpisu, odmena správcu dedičstva a jeho
hotové výdavky, tlmočné a odmena za zastupovanie, ak je zástupcom advokát.

Podľa § 151 ods. 1,2 O.s.p., o povinnosti nahradiť trovy konania rozhoduje súd na návrh spravidla v
rozhodnutí, ktorým sa konanie končí. Účastník, ktorému sa prisudzuje

náhrada trov konania, je povinný trovy konania vyčísliť najneskôr do troch pracovných dní od vyhlásenia

tohto rozhodnutia. Ak účastník v lehote podľa odseku 1 trovy nevyčísli, súd mu prizná náhradu trov
konania vyplývajúcich zo spisu ku dňu vyhlásenia rozhodnutia s výnimkou trov právneho zastúpenia; ak
takému účastníkovi okrem trov právneho zastúpenia iné trovy zo spisu nevyplývajú, súd mu náhradu trovkonania neprizná a v takom prípade súd nie je viazaný rozhodnutím o prisúdení náhrady trov konania
tomuto účastníkovi v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.

Podľa § 151 ods. 8 O.s.p., vo výroku o náhrade trov konania súd vyjadrí osobitne trovy právneho

zastúpenia a iné trovy konania, ktorých náhrada sa účastníkovi priznáva.

V danej právnej veci podľa pomeru neúspechu bol úspešnejší žabca a to vo výške 70% , žalovaný bol
úspešný čo do 30 % a preto má žalobca právo na náhradu pomerných trov konania a to vo výške 40%
( 70% -30% ). Trovy konania u žalobcu pozostávajú zo zaplateného súdneho poplatku, ten bol zaplatený
vo výške 19,50 eur z čoho 40% je 7,80 eur to je suma, ktorú za zaplatený súdny poplatku má žalobcovi
uhradiť žalovaný ako pomerné trovy konania.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu je prípustné odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia prostredníctvom
tunajšieho súdu na Krajský súd do Prešova.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za

nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že:

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p.,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a O.s.p.),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na odvolanie.

Ak nebude povinnosť uložená týmto rozhodnutím splnená v stanovenej lehote, možno sa jej splnenia
domáhať návrhom na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu.