Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, August 13, 2013

Súd: Okresný súd Senica
Spisová značka: 11C/28/2013

Identifikačné číslo súdneho spisu: 2613202828
Dátum vydania rozhodnutia: 13. 08. 2013
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Renáta Audová

ECLI: ECLI:SK:OSSE:2013:2613202828.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Senica samosudkyňou JUDr. Renátou Audovou v právnej veci žalobcu: F. X., s.r.o., P.Á.

č. XX, W., právne zast. Advokátska kancelária JUDr. Peter Kováč, s.r.o., Mliekarenská č. 10, P.O.Box
70, Bratislava proti žalovanej : Y. E., nar. X.X.XXXX, bytom T. č. XXX, št. občan SR o zaplatenie 340,75
EUR s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Súd žalobu z a m i e t a .

Súd žalovanej n e p r i z n á v a náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa svojou žalobou podanou na súde dňa XX.X.XXXX domáhal toho, aby súd zaviazal žalovanú
na zaplatenie istiny v sume 340,75 €,úroku z omeškania vo výške 8,5% ročne zo sumy 340,75 €, zo
sumy 647,98 od 21.6.2008 do 19.10.2011, zo sumy 591,83 € od 20.10.2011 do 18.4.2012 zo sumy

571,83 € od 19.4.2012 do 6.6.2012, zo sumy 556,83 € od 7.6.2012 do 22.10.2012, zo sumy 56,83 € od
23.10.2012 do zaplatenia, spolu s 0,05 % ročným úrokom z omeškania zo sumy 647,98 € od 21.6.2008
do 19.10.2011, zo sumy 591,83 € od 20.10.2011 do 18.4.2012, zo sumy 571,83 € od 19.4.2012 do
6.6.2012, zo sumy 556,83 € od 7.6.20123 do 22.10.2012, zo sumy 56,83 € od 23.10.2012 do zaplatenia
a k náhrade trov konania.

Svoju žalobu odôvodnil okrem iného tým, že na základe zmluvy o úvere zo dňa 20.11.2006 ( ďalej len
zmluva o úvere ) bol žalovanej poskytnutý úver vo výške 1.398,13 €, splatný v 31 mesačných splátkach
vo výške 47,73 € . Žalovaná túto povinnosť nesplnila a neuhradila sumu 647,98 €. Porušila ustanovenia

čl. III Všeobecných obchodných podmienok zmluvy o úvere ( ďalej len VOP ), podľa ktorých bola
povinná splátky splácať v stanovenej výške podľa splátkového kalendára a tento splátkový kalendár
dodržiavať. Uvedené ustanovenia žalovaná porušila tým, že bola v omeškaní s úhradou splátky splatnej
dňa 20.6.2008. Podľa čl. 12 . bod 12.3 VOP je žalovaná povinná zaplatiť veriteľovi okrem zmluvnej
pokuty i sankčný úrok vo výške 0,05 % za každý aj začatý deň omeškania. Pohľadávka žalovanej ku dňu
spísania žaloby bola 340,75 €, ktorá pozostávala z neuhradenej časti úveru vo výške 56,83 €, zmluvnej
pokuty vo výške 271,11 € a odkúpených poplatkov vo výške 12,81 €.

Žalobca si tiež uplatnil zaplatenie úrokov z omeškania ako je špecifikované vyššie s tým, že v petite

žaloby si úroky vo výške 0,05 % uplatnil nie denne ale ročne.

Dňa XX.X.XXXX uzatvoril žalobca ako postupník so spoločnosťou I. C. M., a.s. ( právnym nástupcom
spoločnosti S. I., a.s. a zároveň právny predchodca žalobcu ) ako postupcom, zmluvu o postúpení
pohľadávok, na základe ktorej bola žalobcovi postúpená splatná pohľadávka voči žalovanej zo zmluvy oúvere vo výške 931,90 € s príslušenstvom a právami spojenými s pohľadávkou. Postúpenie pohľadávky
oznámil právny predchodca žalobcu žalovanej listom, v ktorom vyčíslil výšku pohľadávky a zároveň
vyzval žalovanú na jej zaplatenie. Žalovaná v stanovenej lehote nezaplatila.

Žalobca aj žalovaná sa na pojednávanie nedostavili, svoju účasť ospravedlnili a súhlasili, aby sa
pojednávalo v ich neprítomnosti.

Súd vykonal dokazovanie výpisom z Obchodného registra žalobcu, zmluvou o pôžičke zo dňa
XX.XX.XXXX, Podmienkami k Zmluve o úvere ( ďalej len PZÚ ), Všeobecnými obchodnými
podmienkami ( ďalej len VOP ), zmluvou o postúpení pohľadávok zo dňa 12.9.2011 spolu s prílohou,
listom právneho predchodcu žalobcu zo dňa XX.X.XXXX, písomnou špecifikáciou žalovanej sumy zo

dňa XX.X.XXXX, Prehľadom úhrad na úverovej zmluve, a zistil tento skutkový stav veci:

Dňa XX.XX.XXXX uzatvoril právny predchodca žalobcu so žalovanou zmluvu, ktorej neoddeliteľnou
súčasťou sú aj PZÚ a VOP. Predmetom zmluvy bolo poskytnutie rýchlej pôžičky v celkovej sume 995,82
€ ( 30.000,-Sk ). RPMN bolo určené vo výške 32,08 %.

Žalovaná sa v zmluve zaviazal zaplatiť celkovú sumu pôžičky vo výške 1431,998 € (43140,-Sk) a to v 30

splátkach po 47,73 ,59 € ( 1438,-Sk). Žalovaná podľa vyjadrenia žalobcu záväzok splácať poskytnutý
úver riadne a včas neplnila. Listom zo dňa XX.X.XXXX jej predchodca žalobca mal oznámiť, že jeho
pohľadávka bola postúpená na žalobcu, nepreukázal však listom , že by tento list žalovaná skutočne
aj prevzala.

Žalobca listom zo dňa XX.X.XXXX , doručeným súdu dňa XX.X.XXXX písomne špecifikoval žalovanú

sumuvovýške340,75€ stým,žetátopozostávazosumy56,83€akoneuhradenejčastiúveru,sankčnej
pokuty vo výške 198,98 €, pokuty za vypovedanie vo výške 48,23 € a pokuty za omeškanie vo výške
36,71 €.

Z predloženého výpisu z úverového účtu žalovanej vyplýva len prehľad platieb žalovanej do XX.X.XXXX
s tým, že do tohto dňa žalovaná zaplatila celkom sumu 710,49 |€( 13 x 47,73 , 2x 45 ).

Žalovaná sa k veci nevyjadrila.

Podľa § 2 zákona č. 258/2001 Z.z. ,platného v čase uzatvorenia zmluvy ( ďalej len ZSÚ),

a) spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o
spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky alebo v inej právnej forme,

b) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi

spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové
náklady spojené so spotrebiteľským úverom,

c) celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úroku
a poplatkov, ktoré sú spojené s poskytnutím spotrebiteľského úveru, s výnimkou

1. sankcií uplatnených veriteľom voči spotrebiteľovi za nesplnenie záväzku uvedeného v zmluve o

spotrebiteľskom úvere,

2. poplatkov, ktoré je spotrebiteľ povinný zaplatiť pri kúpe tovaru alebo služby okrem kúpnej ceny tovaru
alebo kúpnej ceny služieb,

3. poplatkov za prevod peňažných prostriedkov a za udržiavanie účtu určeného na získanie platieb na
úhradu spotrebiteľského úveru, platenia úroku a iných poplatkov s výnimkou prípadov, keď spotrebiteľ

nemá možnosť výberu veriteľa a tieto poplatky sú neprimerane vysoké v porovnaní s obvyklýmipoplatkami za obdobné úvery. To sa nevzťahuje na poplatky za vyberanie takýchto úhrad alebo platieb
bez ohľadu na to, či sa vykonávajú v hotovosti alebo inak,

4. členských príspevkov pre profesijné a záujmové združenia alebo skupiny,

5. poplatkov za poistenie alebo záruky okrem tých poplatkov, ktoré sú určené na zabezpečenie platby
veriteľovi v prípade smrti, invalidity, choroby alebo nezamestnanosti spotrebiteľa v sume rovnakej
alebo menšej, ako je celková výška spotrebiteľského úveru, úroku a poplatkov, ktoré musia byť určené
veriteľom ako podmienka poskytnutia spotrebiteľského úveru,

d) ročnou percentuálnou mierou nákladov sadzba, ktorá sa aplikuje na výpočet podľa prílohy tohto
zákona z hodnoty celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom a výšky

poskytnutého spotrebiteľského úveru,

e)poplatkamiakákoľvekplatba,ktorújespotrebiteľpovinnýzaplatiťveriteľovipriposkytnutíúveru,okrem
úrokov.

Podľa § 3 ZSÚ

(1) Veriteľom je fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá poskytuje spotrebiteľský úver v rámci

svojho podnikania; 3) v závislosti od formy poskytovaného spotrebiteľského úveru môže byť veriteľom
aj predávajúci. 4)

(2) Spotrebiteľom je fyzická osoba, ktorej bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon
zamestnania, povolania alebo podnikania.

(3) Veriteľ je povinný na miestach, na ktorých ponúka spotrebiteľský úver, uverejniť základné informácie

o poskytovaní spotrebiteľského úveru, najmä o výške ročnej percentuálnej miere nákladov.

(4) Reklama 5) alebo akákoľvek ponuka vystavená na miestach, na ktorých veriteľ ponúka spotrebiteľský
úver, v ktorej je uvedená úroková sadzba alebo akýkoľvek číselný údaj týkajúci sa nákladov spotrebiteľa
spojených so spotrebiteľským úverom, musí obsahovať informáciu o ročnej percentuálnej miere
nákladov; ak nie je možný iný spôsob, aplikuje sa ročná percentuálna miera nákladov na výpočte podľa

prílohy tohto zákona.

(5) Pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere musí byť spotrebiteľ písomne oboznámený
so zmluvnými podmienkami podľa §4. Na požiadanie musí veriteľ poskytnúť spotrebiteľovi ďalšie
doplňujúce informácie.

(6) Pri spotrebiteľských úveroch formou preddavkov na bežný účet s výnimkou kreditnej karty (§

1 ods. 3) alebo v prípadoch, keď nemožno určiť ročnú percentuálnu mieru nákladov, musí byť
spotrebiteľ pred uzavretím zmluvy informovaný o úverovom limite, o nákladoch spotrebiteľa spojených
so spotrebiteľským úverom, o spôsobe výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov, o podmienkach, za
ktorých môže byť zmluva zmenená, a o spôsobe a termíne skončenia zmluvného vzťahu. Počas trvania
zmluvy musí byť spotrebiteľ bezodkladne informovaný o

a/ úverovom limite , ak je stanovený

b/ ročnej úrokovej sadzbe a poplatkoch platných do doby , keď bola zmluva uzatvorená a podmienkach ,
za ktorých môže byť zmenená a doplnená

c/postupe a spôsobe zániku alebo ukončenia zmluvy.Ak je na účte prípustné prečerpanie peňažných prostriedkov a toto prečerpanie trvá dlhšie ako tri
mesiace , spotrebiteľ musí byť písomne informovaný o ročnej úrokovej sadzbe , poplatkoch a ďalších
dôsledkoch.

(7) Ak veriteľ ponúka spotrebiteľské úvery tomu istému spotrebiteľovi za rôznych podmienok, ročná
percentuálna miera nákladov musí byť uvedená na výpočte podľa prílohy č.1 vo forme príkladu výpočtu
podľa prílohy č.2.

(8)Počas trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere je veriteľ povinný písomne a bezodkladne informovať
spotrebiteľa o zmene ročnej úrokovej sadzby a poplatkov.

Podľa § 4 ZSÚ

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu, inak je neplatná.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí 6) obsahuje najmä

a)sumu , počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov , ak je to možné treba uviesť aj súčet
týchto platieb s upozornením na možnosť účtovania kompenzácie ušlých výnosov, ak veriteľ chce túto
možnosť využiť

b)opis tovaru alebo služby , na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje

c)cenu tovaru alebo poskytnutej služby

d)identifikáciu vlastníka, ak vlastníctvo neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia
tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva spotrebiteľom

e)adresu predávajúceho , na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť

f) meno a adresu spotrebiteľa

g) ročnú percentuálnu mieru nákladov, ak nie je uvedená spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov

h) podmienky závislé od objektívnych skutočností, pri ktorých splnení môže byť upravená ročná
percentuálna miera nákladov

i) ) výpočet nákladov uvedených v §2 písm. c), ktoré neboli zahrnuté do výpočtu ročnej percentuálnej
miery nákladov; ide o určenie podmienok, za ktorých musí spotrebiteľ zaplatiť zvýšené náklady. Uvedie
sa výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo najpresnejší odhad.

(3) Zmluva ďalej obsahuje

a) oprávnenia spotrebiteľa na zníženie nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred lehotou

splatnosti podľa §6

b) sankcie za porušenie zmluvy

c) podmienky , za ktorých možno použiť zmenku alebo šek,

d) spôsob zániku záväzku alebo zmluvy,

e)práva spotrebiteľa podľa § 7

(4)Pri nesplnení podmienok podľa odseku 2,3 je zmluva o spotrebiteľskom úvere platná , ak bol
spotrebiteľovi na jej základe

a) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebob)dodaný tovar alebo poskytnutá služba

(5) Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok alebo poplatky, ktoré nie sú uvedené v zmluve o
spotrebiteľskom úvere.

(6) Veriteľ môže postúpiť pohľadávku, len ak to pripúšťa osobitný predpis. 7) Ak dôjde k postúpeniu
pohľadávky z veriteľa na tretiu osobu, postupuje sa podľa osobitného predpisu. 7)

(7)Ak spotrebiteľ použije na splnenie záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zmenku alebo šek, 8)
musí si veriteľ počínať tak, aby boli zachované všetky práva spotrebiteľa , ktoré vyplývajú zo zmluvy o
poskytnutí spotrebiteľského úveru.

(7) Veriteľ zodpovedá za škodu vzniknutú spotrebiteľovi porušením odseku 7 veriteľom.

Podľa § 39 Občianskeho zákonníka, platného v čase uzatvorenia zmluvy, neplatný je právny úkon, ktorý
svojim obsahom alebo účelom odporuje zákonu alebo ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.

Podľa bodu 12.2. VOP, Spoločnosť je oprávnená požadovať od klienta Zmluvnú pokutu v prípade, ak sa
klient dostal do omeškania so splatením ktorejkoľvek jednotlivej splátky. V 30- ty deň po dobe splatnosti
je klient povinný zaplatiť Zmluvnú pokutu vo výške 10 % z dlžnej splátky. V tento deň sa zmluvná pokuta

stáva aj splatnou.

Podľa bodu 12.3. VOP, v prípade omeškania s úhradou jednotlivých splátok, je klient povinný uhradiť
Spoločnosti okrem Zmluvnej pokuty i Sankčný úrok vo výške 0,05 % za každý aj začatý deň omeškania.
Sankčný úrok je platný na výzvu spoločnosti.

Podľa § 517 ods.2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ

právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania, výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.( nar. vl. č. 87/1995 Z.z. )

Z výsledkov vykonaného dokazovania vyvodil súd ten právny záver, že žalobe nebolo možné vyhovieť.
Medziprávnympredchodcomžalobcuažalovanouprišlokuzatvoreniu zmluvy ospotrebiteľskomúvere,

avšak nie dňa XX.XX.XXXX ako tvrdil žalobca v žalobe, ale až dňa 22.11.2006. Na základe zmluvy zo
dňa XX.XX.XXXX predchodca žalobcu poskytol žalovanej bezúčelový úver v celkovej sume 995,82 €
( 30.000,-Sk ). Žalovaná sa v zmluve zaviazala tento zaplatiť v 30 splátkach vo výške 47,73 € (1.438,-
Sk), teda celkom sumu 1.431,99 €. Žalovaná do 28.9.2011 zaplatila len sumu 710,49 €, pričom rozdiel
tvorí sumu 721,50 €. Žalobca v žalobe najskôr tvrdí, že žalovaná zaplatila úver len čiastočne ,pričom

nezaplatila sumu 647,98 €. Následne tvrdí, že žalovaná suma je len 340,75 € ( z toho neuhradená časť
úveru vo výške 56,83 €, zmluvná pokuta vo výške 271,11 € a odkúpené poplatky vo výške 12,81 €).
Napokon v písomnom vyjadrení zo dňa 11.7.2013 špecifikoval žalovanú sumu vo výške 340,75 € ( z toho
neuhradená časť úveru vo výške 56,83 €, sankčná pokuta vo výške 198,98€, pokuty za vypovedanie vo
výške 48,23 €a pokuta za omeškanie vo výške 36,71 € ).Napokon aj pokiaľ ide o tzv. sankčný úrok , tento

si dohodol podľa bodu 12.3 VOP vo výške 0,05 % denne, pričom v žalobe si ho( vyplýva z obsahu )
uplatnil tiež denne avšak v petite zase ročne.

Z daného vyplýva , že žaloba je zmätočná, pričom ani z predložených dokladov nebolo možné zistiť
koľko do dňa vyhlásenia rozsudku žalovaná na úvere zaplatila a napokon žalobca vôbec nepredložil
súdu zmluvu o úvere zo dňa XX.XX.XXXX, na základe ktorej si uplatnil nárok touto žalobou.

Vzhľadom na uvedené skutočnosti súd žalobu zamietol pre neunesenie dôkazného bremena zo strany
žalobcu a preto sa už ďalej oprávnenosťou jednotlivých nárokov, ktorých výšku napokon ani nebolo
možné jednoznačne stanoviť ( zmluvnej pokuty, sankčných úrokov a iných poplatkov ), nezaoberal.V tejto súvislosti je však nutné poukázať na skutočnosť, že vzťah medzi účastníkmi vznikol po vstupe
Slovenska do Európskej únie (1.5.2004). Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka v znení novely
vykonanej zákonom č. 150/2004 Z.z. zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu

odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich
práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

Žalobca ako dodávateľ spotrebiteľského úveru podľa stavu, ktorý vyplýva z vykonaného dokazovania,
si dohodol so žalovanou neprimerané sankcie a preto je nutné konštatovať , že bod. 12.3 VOP, podľa
ktorého sa žalobca domáha zaplatenia úrokov z omeškania vo výške 0,05 % z dlžnej čiastky za každý

započatý deň omeškania t.j. 18,25 % ročne sú absolútne neplatné. ( § 39 OZ ).

Spotrebiteľské vzťahy, teda zmluvy medzi podnikateľmi a spotrebiteľmi aj pred 15.1.2009 pri úrokoch
z omeškania spadali pod ochranu § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka, podľa ktorého je neprípustné
dojednať so spotrebiteľom nevýhodnejšie ustanovenie zmluvy, ako upravuje Občiansky zákonník, a teda
vrátane jeho vykonávacieho nariadenia 87/1995 Z.z.

Žalobca si však uplatnil aj dohodnutý tzv. „Sankčný úrok“ podľa bodu 12.3 VOP vo výške 0,05 %

denne, ktorý však súd posúdil ako dohodnutý úrok z omeškania, ktorý však nemôže byť vyšší ako ten ,
ktorý je ustanovený nar. vl. č. 87/1995 Zb.

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 1 O.s.p. a i keď mala žalovaná vo veci plný úspech,
súd je náhradu trov konania nepriznal, nakoľko táto si náhradu neuplatnila zo spisu vyplýva, že jej žiadne
trovy nevznikli.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie to do 15 dní odo dňa jeho doručenia, cestou podpísaného
súdu ku Krajskému súdu v Trnave, dvojmo.

V odvolaní sa okrem všeobecných náležitostí (§ 42 ods.3 O. s. p.) musí uviesť proti ktorému rozhodnutiu
súdu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za

nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha. (§ 205 ods.1 O. s. p.)

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu , ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že

a/ v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods.1

b/ konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci

c/ súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností

d/ súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam

e/ doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené ( § 205 a )

f/ rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 205 ods.2 O.
s. p.).

Ak povinný dobrovoľne neplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa zák.č.233/1995Z.z., ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.