Rozsudok Judgement was issued on Thursday, April 11, 2012

Súd: Okresný súd Skalica
Spisová značka: 3C/9/2012
Identifikačné číslo súdneho spisu: 2712200304
Dátum vydania rozhodnutia: 11. 04. 2012
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Janka Butašová
ECLI: ECLI:SK:OSSI:2012:2712200304.1

ROZSUDOK V MENE
SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Skalica samosudkyňou JUDr. Jankou Butašovou v právnej veci navrhovateľa: Home
Credit Slovakia, a.s., Teplická 7434/147, 921 22 Piešťany, IČO: 36 234 176 proti odporcovi: P. R., nar.
X.X.XXXX, E. XX, XXX XX E., o zaplatenie XXX,XX eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

K. návrh zamieta.

X. súd nepriznáva náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom podaným na tunajšom súde dňa XX.X.XXXX domáhal, aby súd uložil odporcovi
povinnosť zaplatiť sumu XXX,XX eur s X,XXX% úrokom z omeškania denne od XX.X.XXXX do
zaplatenia, pokutu vo výške X,XX eur a náhradu trov konania. H. dôvodil tým, že dňa XX.X.XXXX
uzatvoril navrhovateľ s odporcom úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX, predmetom ktorej bolo poskytnutie
úveru vo výške XXX,XX eur. X. sa zaviazal uhradiť úver v 8. mesačných splátkach po XX,XX eur, teda
spolu XXX,XX eur. H. odporca nesplácal úver podľa dohodnutých podmienok, navrhovateľ mu uložil s
súlade s úverovými zmluvnými podmienkami pokutu vo výške X,XX eur. X. od spísania zmluvy zaplatil
len XXX,XX €, preto dlh predstavuje XXX,XX eur.

H. na návrhu trval v celom rozsahu.

H. sa na riadne predvolané pojednávanie nedostavil, svoju neúčasť ospravedlnil z dôvodu kolízie
pojednávaní a súhlasil s prejednaním a rozhodnutím veci bez jeho prítomnosti.

X. sa na predvolanie riadne dostavil a k veci uviedol, že v roku XXXX podpísal s D. L. úverovú zmluvu,
nepamätá si však výšku úrokovej sadzby ani ostatné údaje zo zmluvy ani koľko splátok mal splácať.
H. uviesť koľko splátok už zaplatil, asi tri a potom mu už nechodili žiadne šeky. W. zmluvu podpisoval
v G. a nie v G. TD K., pplk. S. K..

K. preto s použitím ustanovenia § 101 O.s.p. vec prejednal bez prítomnosti navrhovateľa s prihliadnutím
na obsah spisu a listinné dôkazy.

K. vo veci vykonal dokazovanie úverovou zmluvou, úverovými zmluvnými podmienkami, výzvou,
splátkovým kalendárom a zistil tento skutkový stav veci:

S. úverovej zmluvy č. XXXXXXXXXX zo dňa XX.X.XXXX bola medzi účastníkmi uzavretá zmluva, na
základe ktorej navrhovateľ poskytol odporcovi úver vo výške XXX,XX eur, ktorý sa zaviazal splácať v
mesačných splátkach po XX,XX eur v počte splátok 8, celkové náklady spotrebiteľa boli vo výške XX,XX
eur. W. zmluva obsahovala údaj Q. XX,X, ročnú úrokovú sadzbu vo výške XX,XX %, neobsahovala údaj
o priemernej hodnote Q.. W. bol poskytnutý za účelom nákupu tovaru - satelit zn. X., ktorého predajná
cena bola vo výške XXX,XX eur. X. v hotovosti zaplatil sumu XX,XX eur.

S. splátkového kalendára odporca celkovo zaplatil X splátok vo výške XX,XX eur teda celkovo XXX,XX
eur. S. suma vo výške X,XX eur bola započítaná na vyúčtovanú upomienku. X. bola dňa XX.X.XXXX
a XX.X.XXXX vyúčtovaná zmluvná pokuta ( označená ako zmluvná pokuta II.) vo výške X,XX eur a vo
výške X,XX eur.

S. Hl. X § 1 úverových zmluvných podmienok ( ďalej len ,, ÚP“) je klient povinný riadne a včas splácať
poskytnutý úver, a to v pravidelných mesačných splátkach, ktorých počet, výška a termín splatnosti sú
určené v ÚZ. E. je povinný hradiť spoločnosti pravidelný mesačný poplatok za vedenie úverového účtu
vo výške uvedenej v ÚZ. E. súhlasí s tým, že poplatok za vedenie úverového účtu, je zahrnutý do splátok
úveru. V jednotlivých splátkach je zahrnutá príslušná časť úverovej istiny, úroky poplatok za vedenie
úverového účtu a úhrada za poistenie, ktoré je klient podľa tejto ÚZ a týchto ÚP povinný platiť, ak z
údajov na lícnej strane nevyplýva inak. N. úroku sa zistí ako rozdiel súčinu výšky mesačnej splátky
zníženej o výšku poplatku za vedenie úverového účtu a počtu splátok a výšky poskytnutého úveru.

S. Hl. X § 3 ÚP je klient povinný celý čerpaný úver splatiť na požiadanie spoločnosti v prípade, že: a)
klient sa oneskoril s platením aspoň dvoch splátok alebo sa oneskoril s platením jednej splátky po dobu
dlhšiu ako X mesiace, b) klient uviedol nepravdivé údaje, c) klient porušil niektorú z ďalší povinností
vyplývajúcich z ÚZ, z týchto ÚP alebo zo zmlúv, ktorých predmetom je zabezpečenie pohľadávok
vyplývajúcich z ÚZ, d) bolo začaté exekučné, konkurzné alebo vyrovnávacie konanie na majetok klienta.
V týchto prípadoch je taktiež spoločnosť oprávnená jednostranne od ÚZ odstúpiť, pozastaviť čerpanie
už poskytnutého úveru alebo dohodnutý úver neposkytnúť.

S. Hl. X § 6 ÚP v prípade vzniku akejkoľvek zo skutočností uvedených pod písm. a, b, c §3 tejto hlavy,
ak je jej dôsledkom vznik povinnosti klienta uhradiť spoločnosti celý poskytnutý úver, je klient povinný
uhradiť spoločnosti súčasne s úverom aj zmluvnú pokutu vo výške ušlého úroku, čiže čiastku, na ktorú
by spoločnosti vznikol z titulu úveru nárok, ak by bol úver riadne splácaný v dohodnutých splátkach.

S. Hl. XX § 3 ÚP v prípade omeškania úhrady splátky úveru alebo ich časti alebo zmluvných pokút
je klient povinný zaplatiť úrok z omeškania vo výške X,XX% z dlžnej čiastky za každý deň omeškania,
najmenej XXX,- Sk. V prípade omeškania s úhradou splátky úveru viac ako X dní je klient ďalej povinný
zaplatiť zmluvnú pokutu vo výške 8% z čiastky, z ktorej úhradou je v omeškaní. V. o zmluvnej pokute
v týchto ÚP nie sú žiadnym spôsobom dotknuté nároky spoločnosti voči klientovi na náhradu škody v
plnej výške popri zmluvnej pokute.

S. Hl. XX § 4 ÚP V prípade omeškania klienta s úhradou splátky úveru, prípadne splátky RÚ, či jej časti
dlhšie ako X mesiacov je klient ďalej povinný zaplatiť spoločnosti zmluvnú pokutu vo výške 5% z úveru,
s ktorého vrátením spoločnosti je v omeškaní.

S. Hl. XX § 5 ÚP spoločnosť je oprávnená a klientovi vyúčtovať a klient je povinný na základe tohto
vyúčtovania uhradiť spoločnosti poplatok za upomienku vo výške XXX,- Sk.

S. § 5X ods. 1, 2 OZ, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú
uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. V. o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia
upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech
zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. X. zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo
účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

S. § 53 ods. 1, OZ spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú
nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len
"neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu
plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo
ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

S. § X3 ods. 5 OZ neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

S. § 4 ods. 1, 2, 3, T.. č. XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení v čase uzavretia zmluvy,
zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu, inak je neplatná, pričom spotrebiteľ dostane
jedno vyhotovenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

T. o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí musí obsahovať

a) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu,

b) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

c) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v
okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k
tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa
zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby,

g) konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru,

h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby, ako aj index alebo referenčnú
sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,

i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 7a ods. X za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri
zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do XX kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,

l) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode, ktoré neboli zahrnuté do výpočtu
ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo
najpresnejší odhad,

n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred
lehotou splatnosti podľa § 6 spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti,

o) upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

p) práva spotrebiteľa podľa § 7,

q) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1.

S. nesplnení podmienok podľa odseku X je zmluva o spotrebiteľskom úvere platná, ak bol spotrebiteľovi
na jej základe

a) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebo

b) dodaný tovar, alebo poskytnutá služba.

Ak však zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa ods. X písm. a), b), d) až j), k) a
l), poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

S. § 544 ods. 1, X OZ, ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej povinnosti zmluvnú pokutu,
je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď oprávnenému účastníkovi
porušením povinnosti nevznikne škoda. T. pokutuj možno dojednať len písomne a v dojednaní musí byť
určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.

Z vykonaného dokazovania mal súd preukázané, že návrh nebol podaný dôvodne. K. mal preukázané,
že navrhovateľ s odporcom uzavrel platne zmluvu o úvere, ktorá má charakter spotrebiteľského úveru.
K. úverom je každé dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy spotrebiteľovi, a
to za odplatu veriteľom bez ohľadu na právnu formu, s výnimkou zmlúv vymedzených v § 1 ods. X,
2 cit. zákona. Z. ísť o dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov, ktoré musí spotrebiteľ po uplynutí
dohodnutej doby vrátiť. T. obsahuje údaj Q., ročnú úrokovú sadzbu. Po preskúmaní zmluvy o úvery
súd zistil, že zmluva neobsahuje priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný
spotrebiteľský úver platnú ku dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere ako náležitosť zmluvy podľa
§ 4 ods. X písm. k) zák. č. XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských úveroch. R. údaje neobsahujú ani
úverové zmluvné podmienky navrhovateľa, ktoré pripojil k zmluve. N. na to súd považoval zmluvu o
spotrebiteľskom úvere za platnú, ak však neobsahuje uvedené náležitosti poskytnutý úver sa považuje
za bezúročný a bez poplatkov.

S. navrhovaného petitu navrhovateľ požadoval, aby mu odporca zaplatil sumu XXX,XX eur ako dlžnú
istinu. V konaní mal súd preukázané, že odporca zaplatil sumu vo výške XXX,XX eur. K. prejednávajúc
vec sporovú je viazaný návrhom navrhovateľa a z toho dôvodu súd návrh v časti sumy XXX,XX s
príslušenstvom zamietol, nakoľko odporca sumu požadovanú v návrhu ( XXX,XX eur) už navrhovateľovi
splatil vo výške XXX,XX eur, pričom poslednú splátku zaplatil dňa XX.XX.XXXX a teda nemohol byť
odporca ani v omeškaní od XX.X.XXXX.

K. posúdil návrh ako nedôvodný aj v časti pokuty vo výške X,XX eur a aj v tejto časti návrh zamietol
s poukazom na znenie § 52 ods. X a nasl. X. zákonníka, kedy na právny vzťah medzi účastníkmi je
nutné aplikovať aj príslušné ustanovenia X. zákonníka o spotrebiteľských zmluvách, ktoré majú kogentnú
povahu a sú súčasťou obsahu záväzku bez ohľadu na dohodu strán.

Z úverových podmienok vyplýva zmluvná pokuta vo výške 8% z každej omeškanie splátky alebo jej
časti, s ktorej úhradou je klient v omeškaní dlhšie ako X dní, zmluvná pokuta vo výške 5% z úveru, s
ktorého vrátením je klient v omeškaní v prípade omeškania dlhšie ako X mesiacov a zmluvná pokuta
vo výške ušlého úroku. R. ustanovenia o zmluvnej pokute súd vyhodnotil ako neprijateľné podmienky a
preto absolútne neplatné s poukazom na § 53 ods. X X. zákonníka a to minimálne pre rozpor s dobrými
mravmi podľa § 39 X. zákonníka. P. totiž o neprimerané sankcie, ktoré znáša spotrebiteľ. K. dospel k
tomu záveru, že zmluvné pokuty dojednané v úverových podmienkach spôsobujú značnú nerovnováhu
v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa. T. pokuty boli dojednané v
rámci úverových podmienok na vopred pripravenom tlačive a spotrebiteľ si zmluvnú pokutu individuálne
nedojednal, nakoľko zmluvná pokuta je dojednaná za rovnakých podmienok vo všetkých zmluvách. H.
ponúka svoje služby spotrebiteľom prostredníctvom štandardných zmlúv, ktoré má vopred pripravené
a v ktorých spotrebitelia zmluvné podmienky nemôžu ovplyvniť. S., za ktorých navrhovateľ dohoduje
zmluvnú pokutu v štandardných zmluvách podľa názoru súdu poškodzujú spotrebiteľa.

V predmetnej úverovej zmluve, teda najmä v úverových podmienkach bol za to isté porušenie povinnosti
(omeškanie so splátkami) dohodnutý niekoľkonásobný postih a to jednak úrok z omeškania, zmluvná
pokuta, náhrada škody a taktiež aj právo navrhovateľa od zmluvy odstúpiť a požadovať zaplatenie celého
úveru, takže nepochybne ide o hrubú nerovnováhu v právach a povinnostiach navrhovateľ a odporcu.
R. navrhovateľ zmluvné pokuty označil len ako zmluvná pokuta II. vo výške X,XX eur a vo výške X,XX
eur, pričom z návrhu a ani z priložených listinných dôkazov nevyplýva za porušenie akých povinností
a náklade akých zmluvných dojednaní si dané zmluvné pokuty navrhovateľ voči odporcovi účtoval, z
akej sumy boli vyčíslené a podľa ktorých ustanovení a za aké obdobie a teda súd nemal preukázané
na základe akých právnych skutočností vyvodzuje navrhovateľ právo na zaplatenie zmluvných pokút a
preto vzhľadom na vyššie uvedené súd návrh v časti pokuty vo výške X,XX eur návrh zamietol.

O trovách konania súd rozhodol podľa § X42 ods. 1 O.s.p. avšak úspešnému odporcovi súd náhradu
trov konania nepriznal, nakoľko tento si ich priznať nežiadal.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa doručenia jeho písomného
vyhotovenia, prostredníctvom podpísaného súdu, ku Krajskému súdu v Trnave, dvojmo.

Odvolanie sa podáva na súde, proti rozhodnutiu ktorého smeruje (§ 204 ods. 1, veta prvá O.s.p.).
Odvolanie musí mať náležitosti požadované ustanovením § 42 ods. 3 O.s.p., tzn. musí obsahovať
označenie súdu, ktorému je určené, označenie účastníkov konania, prípadne ich zástupcov, kto ho
robí, ktorej veci sa týka a čo sleduje, a musí byť podpísané a datované.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (§ 205 ods. 1 O.s.p.).

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1, že konanie má inú vadu, ktorá mohla
mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci, že súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci,
pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností, že súd prvého
stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam, že doteraz zistený
skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré doteraz neboli uplatnené
(§ 205a) a že rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§
205 ods. 2, písm. a/- f/ O.s.p.).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na odvolanie (§ 205 ods. 3 O.s.p.).

Skutočnosti alebo dôkazy, ktoré neboli uplatnené pred súdom prvého stupňa, sú pri odvolaní proti
rozsudku alebo uzneseniu vo veci samej odvolacím dôvodom len vtedy, ak sa týkajú podmienok
konania, vecnej príslušnosti súdu, vylúčenia sudcu (prísediaceho) alebo obsadenia súdu, ak má byť nimi
preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci
samej, ak odvolateľ nebol riadne poučený podľa § 120 ods. 4 a ak ich účastník konania bez svojej viny
nemohol označiť alebo predložiť do rozhodnutia súdu prvého stupňa (§ 205a ods. 1 O.s.p.).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia (§251 ods. 1 O.s.p.)

Podľa § 160 ods. 2 O.s.p., ak súd odsúdil na opakujúce sa plnenie v budúcnosti zročných dávok, treba
ich plniť, len čo sa podľa rozsudku stanú zročnými.