Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Monday, March 16, 2015

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 25C/249/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8114221097
Dátum vydania rozhodnutia: 16. 03. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Katarína Vorobelová

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2015:8114221097.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov sudkyňou JUDr. Katarínou Vorobelovou v právnej veci žalobcu: E. U. N., M.. N..,

F.: XX XXX XXX, Y. XXXX/XXX, K., v konaní právne zastúpený M.Y. H. A. A., N.. V.. Q.., K. XXX/XX,
Y., proti žalovanej: I. Z., J.. XX.XX.XXXX, G. K. - J. Š., E. XX, za účasti vedľajšieho účastníka: N. L. Q.,
F.: XX XXX XXX, P. X, G., v konaní právne zastúpený M. H.V. E. X., N.. V.. Q.., N. X, G., v konaní o
zaplatenie XXX,XX Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi sumu XXX,XX Eur spolu s vyčísleným úrokom z omeškania
vo výške XX,XX Eur a spolu s úrokom z omeškania vo výške X % ročne zo sumy XXX,XX Eur od
XX.XX.XXXX do zaplatenia a nahradiť trovy konania pozostávajúce z iných trov konania vo výške XX,XX

Eur, to všetko do 15-tich dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca svojou žalobou podanou na tunajšom súde dňa XX.XX.XXXX žiadal súd, aby vydal platobný
rozkaz,ktorýmbyzaviazalžalovanúnazaplateniesumyXXX,XXEurspolusvyčíslenýmročnýmúrokom
z omeškania vo výške XX,XX Eur a úrokom z omeškania vo výške X % ročne zo žalovanej sumy od
XX.XX.XXXX do zaplatenia. Zároveň žiadal priznať náhradu trov konania.

Svoj návrh odôvodnil tým, že žalobca spolu so žalovanou uzatvorili dňa XX.XX.XXXX zmluvu o
revolvingovom úvere, na základe ktorej bol žalovanej poskytnutý úverový rámec vo výške XXX
Eur. Žalovaná zmluvné podmienky neplnila. So splácaním dlhu sa dostala do omeškania. Ku dňu
XX.XX.XXXX pristúpil žalobca k zosplatneniu celého úveru.

Žalovaná sa k žalobe nevyjadrila.

Do konania vstúpil aj vedľajší účastník, N. L. Q., ktorý vo svojom vyjadrení uviedol, že právny vzťah
medzi účastníkmi konania je spotrebiteľským vzťahom a keďže zmluva o úvere neobsahuje náležitosti
podľa § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, konkrétne výšku, počet a termíny splátok istiny,
úrokov a iných poplatkov, taktiež neobsahuje konečnú splatnosť, preto by zmluva mala byť bezúročná
a bez poplatkov.

Súd vychádzal z listinných dôkazov predložených žalobcom, a to z úverovej zmluvy č. XXXXXXXXXX
zo dňa XX.XX.XXXX, úverových zmluvných podmienok, sadzobníka, výzvy k splateniu celého úveru,
poštového podacieho hárku, výpisu čerpania splátok a úhrad, vyjadrenia vedľajšieho účastníka a

žalobcu, ako aj z ďalšieho spisového materiálu a zistil tento stav:Dňa XX.XX.XXXX uzatvorila žalovaná spolu so žalobcom zmluvu o revolvingovom úvere, ktorej
neoddeliteľnou súčasťou boli úverové zmluvné podmienky žalobcu. Predmetom úverovej zmluvy bolo
poskytnutie peňažných prostriedkov revolvingového úveru vo výške úverového rámca XXX Eur zo strany

žalobcu prostredníctvom úverovej karty. Výška mesačnej splátky bola X % z dlžnej čiastky, pričom ročná
úroková sadzba bola dohodnutá v závislosti na výške vyčerpanej čiastky na XX,XX %, prípadne XX,XX
%. Žalovaná si zároveň v bode 52 zmluvy dohodla poistenia zneužitia karty, a to vo výške X,XX Eur
mesačne.

Celkovo žalovaná vyčerpala XXX,XX Eur a na istinu zaplatila XX,XX Eur. Na istinu tak zostalo zaplatiť

XXX,XX Eur. Úrok mala žalovaná zaplatiť do zosplatnenia vo výške XX,XX Eur. Z toho zaplatila XX,XX
Eur. Zostalo jej tak na úhradu XX,XX Eur. Dohodnuté poistenie bolo X Eur, z toho bolo zaplatených
X,XX Eur. Žalovanej tak zostalo na úhradu X,XX Eur. Poplatok za výber z bankomatu vo výške X Eurá
bol uhradený. Poplatok za výpis z účtu X,XX Eur uhradený nebol, ostal teda žalovanej na zaplatenie.
Opravné úroky vo výške X,XX Eur boli uhradené. Úrok za hotovostné transakcie vo výške X,XX Eur
ostal na úhradu, úrok za poistné vo výške X,XX Eur a úrok za nevyužitú GP vo výške X,XX Eur ostali

žalovanej taktiež na úhradu.

Žalobca si vyčíslil aj úrok z omeškania vo výške XX,XX Eur, čo predstavuje X %-ný ročný úrok z
omeškania od XX.XX.XXXX, kedy došlo k zosplatneniu, do XX.XX.XXXX, čo je XX,XX Eur a taktiež
dopočet úrokov z omeškania z úrokov, z poistenia a z poplatkov za výpis z účtu. Spolu tak úroky z
omeškania predstavujú vyššie uvedenú sumu XX,XX Eur. Následne si žalobca žiadal priznať úrok z

omeškania už vo výške X % ročne zo žalovanej sumy XXX,XX Eur, a to od XX.XX.XXXX do zaplatenia.

Žalobca vo vzťahu k argumentácii vedľajšieho účastníka, že zmluva neobsahuje náležitosti v súlade
s § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. uviedol, že medzi účastníkmi bola uzatvorená zmluva o
revolvingovom úvere, pričom revolving je dlhodobý opakovateľný a obnoviteľný úver, ktorý je žalovanej
poskytovaný k uspokojovaniu jej priebežných finančných potrieb a umožňuje jej čerpať po odsúhlasení

zostranyžalobcupeňažnéprostriedkyprostredníctvomúverovejkartydovýškynevyčerpanéhozostatku
úverového rámca. Vzhľadom na charakter úveru nebolo možné vopred určiť výšku, počet a termíny
splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, konečnú splatnosť úveru, ako ani RPMN, pretože úver sa
čerpá a dopĺňa na základe vôle žalovanej, a tým sa menia aj údaje relevantné pre výpočet. Žalobca
poukázal na to, že v mesačných výpisoch informoval žalovanú o výške splátky, výške dlhu a výške

úroku a dátume splatnosti. Žalobca na preukázanie toho predložil výpis z úverového účtu klienta, ktorým
tieto tvrdenia preukázal. Hoci zmluva neobsahuje výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných
poplatkov, pri tomto type úveru, nemožno túto absenciu brať za nedostatok zmluvy a nemožno hovoriť
o jej bezúročnosti.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, účinného v čase uzatvorenia zmluvy (ďalej len OZ),

spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so
spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 2 OZ, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia
upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech
zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom

alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľa § 52 ods. 3 OZ, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v
rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 52 ods. 4 OZ, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy
nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.Podľa § 53 ods. 1 OZ, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú
značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len
"neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu

plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo
ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

Podľa § 53 ods. 5 OZ, neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

Podľa § 54 ods. 1 OZ, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od
tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré
mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

Podľa § 54 ods. 2 OZ, v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre
spotrebiteľa priaznivejší.

Podľa § 1 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, účinného v čase uzatvorenia zmluvy (ďalej len
citovaného zákona), tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského

úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru,
náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených
s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

Podľa § 1 ods. 2 citovaného zákona, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné
poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,

odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 1 ods. 5 citovaného zákona, na spotrebiteľský úver vo forme prekročenia sa vzťahujú
ustanovenia § 1, § 2, § 9 ods. 6, 7 a 8, § 11, § 15 ods. 1 a 2, § 18, § 20, § 21 a § 23, 25 až 27.

Podľa § 9 ods. 1 citovaného zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom

médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 citovaného zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 citovaného zákona, Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez
poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Vpredmetnomkonanímalsúdzanepochybnepreukázané,žeúčastnícimedzisebouuzatvorilizmluvuo
revolvingovom úvere, na základe ktorej bola žalovanej poskytnutá možnosť čerpať finančné prostriedky,
čo aj urobila. Následne, v súlade so zmluvou, mala žalovaná uhrádzať X % z dlžnej čiastky, čo však

neurobila od XX-tej splátky. Týmto sa dostala do omeškania a žalobca k XX.XX.XXXX pristúpil k
zosplatneniu. Žalovanej teda k úhrade zostala nezaplatená istina a príslušné úroky, ako aj zmluvne
dohodnuté poplatky. Žalobca si taktiež v súlade so zákonom účtoval príslušný úrok z omeškania, a to
od XX.XX.XXXX. Keďže v tom čase už žalovaná bola nepochybne v omeškaní, súd vyhovel žalobe tak
vo vzťahu k samotnej uplatnenej sume, ako aj vo vzťahu ku kapitalizovaným úrokom z omeškania od

XX.XX.XXXX do XX.XX.XXXX a následne v úrokoch z omeškania v percentuálnom vyčíslení.

Súd sa nestotožnil s argumentáciou vedľajšieho účastníka, že by zmluva neobsahovala náležitosti, tak
ako má obsahovať v súlade so zákonom č. 129/2010 Z. z., keďže ide o zmluvu o revolvingovom úvere a
vzhľadom k tomu, že sám dlžník určuje, akú sumu čerpá, nie je možné pri samotnom uzatváraní zmluvy
okrem úrokovej sadzby určiť samotnú výšku splátky istiny a rozčleniť tieto splátky na istinu, úroky a

poplatky a taktiež vzhľadom na možnosť opakovaného čerpania úveru nie je možné určiť ani počet
splátok. Tieto skutočnosti už boli aj judikované v rozhodnutiach Krajských súdov. Súd mal teda za to, že
zmluva je uzatvorená v súlade so zákonom účinným v čase uzatvárania zmluvy a zo strany žalobca je
dôvodné uplatnenie tak samotnej nezaplatenej istiny, príslušných úrokov vyčíslených do zosplatnenia,
ako aj poplatkov, ktoré si účastníci v zmluve dohodli. Súd teda žalobe v celom rozsahu vyhovel.

Podľa § 142 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku (ďalej len O.s.p.), účastníkovi, ktorý mal vo veci
plný úspech, súd prizná náhradu trov potrebných na účelné uplatňovanie alebo bránenie práva proti
účastníkovi, ktorý vo veci úspech nemal.

Úspešnému žalobcovi súd priznal aj ním uplatneného trovy, pozostávajúce zo zaplateného súdneho
poplatku vo výške XX,XX Eur.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho súdu
na Krajský súd v Prešove.

Podľa § 205 ods. 1 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup

súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Podľa § 205 ods. 2 O.s.p. odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci
samej, možno odôvodniť len tým, žea) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p.,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné

na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a O.s.p.),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.