Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, April 8, 2015

Súd: Okresný súd Senica
Spisová značka: 11C/183/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 2614206301
Dátum vydania rozhodnutia: 08. 04. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Renáta Audová

ECLI: ECLI:SK:OSSE:2015:2614206301.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Senica samosudkyňou JUDr. Renátou Audovou v právnej veci žalobcu:

H. M., a.s., B. č. X, Z., právne zast.: Advokátska kancelária JUDr. Marek Czompoly, s.r.o., Ventúrska č.
16, Bratislava proti žalovanému: Š. X., nar. XX.X.XXXX, bytom Š. K. č. XX, št. občan SR o zaplatenie
4.358,95 EUR s prísl. , takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 4.358,95 EUR spolu s riadnymi úrokmi vo výške 39
% ročne zo sumy 399,- EUR od 7.9.2013 do zaplatenia, 39 % ročne zo sumy 225,- EUR od 7.9.2013
do zaplatenia, 23,40 % ročne zo sumy 378,70 EUR od 7.9.2013 do zaplatenia, 23,40 % ročne zo sumy
959,- EUR od 7.9.2013 do zaplatenia, 23,40 % ročne zo sumy 1.348,70 EUR od 6.9.2013 do zaplatenia
a úrokmi z omeškania vo výške 5,25 % ročne zo sumy 433,33 EUR od 1.12.2013 do zaplatenia, 5,25

% ročne zo sumy 243,26 EUR od 1.12.2013 do zaplatenia, 5,25 % ročne zo sumy 398,77 EUR od
1.12.2013 do zaplatenia, 5,25 % ročne zo sumy 1.007,63 EUR od 1.12.2013 do zaplatenia, 5,25 % ročne
zo sumy 1.430,72 EUR od 1.12.2013 do zaplatenia, 5,25 % ročne zo sumy 845,24 EUR od 1.12.2013
do zaplatenia a to v splátkach po 150,- EUR mesačne, splatných vždy do 20-teho dňa toho ktorého
mesiaca s účinnosťou od právoplatnosti tohto rozsudku, pod následkom straty výhody splátok.

Žalovaný je p o v i n n ýzaplatiť žalobcovi náhradu trov právneho zastúpenia v sume 405,72 EUR
a iné trovy konania v sume 261,- EUR a to v splátkach po 150,- EUR mesačne, splatných vždy do

20-teho dňa toho ktorého mesiaca s účinnosťou od právoplatnosti tohto rozsudku právnemu zástupcovi
žalobcu, pod následkom straty výhody splátok s tým, že najskôr je splatná istina s príslušenstvom.

o d ô v o d n e n i e :

ŽalobcasasvojoužaloboupodanounasúdedňaX.X.XXXXdomáhaltoho, abysúdzaviazalžalovaného
na zaplatenie sumy 4.358,95 € spolu s riadnym úrokom tak, ako je špecifikovaný vo výroku tohto
rozsudku, ako aj s úrokom z omeškania tak ako je špecifikovaný vo výroku tohto rozsudku z titulu
poskytnutých spotrebiteľských úverov a k náhrade trov konania. Svoju žalobu odôvodnil okrem iného
tým, že žalobca poskytol žalovanému viacero spotrebiteľských úverov a to:

1.dňa 10.6.2013 úver vo výške 399 € na nákup spotrebného tovaru, ktorý sa žalovaný zaviazal zaplatiť v
6.plátkach po 79,46 € so splatnosťou 1. splátky do 15.7.2013. Peňažné prostriedky z tohto úveru boli so

súhlasom žalovaného poukázané priamo na účet predajcu. Na tomto úvere doposiaľ žalovaný nezaplatil
nič. V dôsledku neplnenia dohodnutých splátok zo strany žalovaného, žalobca vypovedal dňa 9.9.2013
úverovú zmluvu. Dňa 30.11.2013 výpoveď nadobudla účinnosť a dlh žalovaného sa stal splatným v
celom rozsahu. Dlh žalovaného predstavuje sumu 433,33 € ( 399 €- zvyšok dlžnej úverovej istiny,
23,95 €- dlžné riadne úroky z úveru, 10,38 €- dlžné poistné z úveru ) s tým, že dlžná suma bola vyčíslenáku dňu 6.9.2013 t.j. ku dňu vstupu prípadu do právneho vymáhania. Okrem tohto si žalobca uplatňuje
ešte riadne úroky vo výške 39 % p.a. zo sumy 399 € od 7.9.2013 do zaplatenia a úroky z omeškania vo
výške 5,5 % p.a. zo sumy 433,33 € od 1.12.2013 do zaplatenia.

2. dňa 22.6.2013 úver vo výške 225 € na nákup spotrebného tovaru, ktorý sa žalovaný zaviazal zaplatiť v
6.plátkach po 44,26 € so splatnosťou 1. splátky do 15.7.2013. Peňažné prostriedky z tohto úveru boli so
súhlasom žalovaného poukázané priamo na účet predajcu. Na tomto úvere doposiaľ žalovaný nezaplatil
nič. V dôsledku neplnenia dohodnutých splátok zo strany žalovaného, žalobca vypovedal dňa 9.9.2013
úverovú zmluvu. Dňa 30.11.2013 výpoveď nadobudla účinnosť a dlh žalovaného sa stal splatným v

celom rozsahu. Dlh žalovaného predstavuje sumu 243,26 € ( 225 €- zvyšok dlžnej úverovej istiny,
13,50 €- dlžné riadne úroky z úveru, 4,76 €- dlžné poistné z úveru ) s tým, že dlžná suma bola vyčíslená
ku dňu 6.9.2013 t.j. ku dňu vstupu prípadu do právneho vymáhania. Okrem tohto si žalobca uplatňuje
ešte riadne úroky vo výške 39 % p.a. zo sumy 225 € od 7.9.2013 do zaplatenia a úroky z omeškania vo
výške 5,25 % p.a. zo sumy 243,26 € od 1.12.2013 do zaplatenia.

3. dňa 23.6.2013 úver vo výške 378 € na nákup spotrebného tovaru, ktorý sa žalovaný zaviazal zaplatiť

v 6.plátkach po 70,73 € so splatnosťou 1. splátky do 15.7.2013. Peňažné prostriedky z tohto úveru
boli so súhlasom žalovaného poukázané priamo na účet predajcu. Na tomto úvere doposiaľ žalovaný
nezaplatil nič. V dôsledku neplnenia dohodnutých splátok zo strany žalovaného, žalobca vypovedal
dňa 9.9.2013 úverovú zmluvu. Dňa 30.11.2013 výpoveď nadobudla účinnosť a dlh žalovaného sa stal
splatným v celom rozsahu. Dlh žalovaného predstavuje sumu 398,77 € ( 378,70 €- zvyšok dlžnej

úverovej istiny, 13,59 €- dlžné riadne úroky z úveru, 6,48 €- dlžné poistné z úveru ), s tým, že dlžná
suma bola vyčíslená ku dňu 6.9.2013 t.j. ku dňu vstupu prípadu do právneho vymáhania . Okrem tohto si
žalobca uplatňuje ešte riadne úroky vo výške 23,40 % p.a. zo sumy 378,70 € od 7.9.2013 do zaplatenia
a úroky z omeškania vo výške 5,25 % p.a. zo sumy 397,77 € od 1.12.2013 do zaplatenia.

4.dňa 24.6.2013 úver vo výške 959 € na nákup spotrebného tovaru, ktorý sa žalovaný zaviazal zaplatiť v

12.plátkach po 96,72 € so splatnosťou 1. splátky do 15.7.2013. Peňažné prostriedky z tohto úveru boli so
súhlasom žalovaného poukázané priamo na účet predajcu. Na tomto úvere doposiaľ žalovaný nezaplatil
nič. V dôsledku neplnenia dohodnutých splátok zo strany žalovaného, žalobca vypovedal dňa 9.9.2013
úverovú zmluvu. Dňa 30.11.2013 výpoveď nadobudla účinnosť a dlh žalovaného sa stal splatným v
celom rozsahu. Dlh žalovaného predstavuje sumu 1.007,63 € ( 959 €- zvyšok dlžnej úverovej istiny,

35,99 €- dlžné riadne úroky z úveru, 12,64 €- dlžné poistné z úveru ) s tým, že dlžná suma bola vyčíslená
ku dňu 6.9.2013 t.j. ku dňu vstupu prípadu do právneho vymáhania . Okrem tohto si žalobca uplatňuje
ešte riadne úroky vo výške 23,40 % p.a. zo sumy 959 € od 7.9.2013 do zaplatenia a úroky z omeškania
vo výške 5,25 % p.a. zo sumy 1.007,63 € od 1.12.2013 do zaplatenia.

5.dňa 24.6.2013 úver vo výške 1.348,70 € na nákup spotrebného tovaru, ktorý sa žalovaný zaviazal

zaplatiť v 6.plátkach po 257,17 € so splatnosťou 1. splátky do 15.7.2013. Peňažné prostriedky z tohto
úveru boli so súhlasom žalovaného poukázané priamo na účet predajcu. Na tomto úvere doposiaľ
žalovaný nezaplatil nič. V dôsledku neplnenia dohodnutých splátok zo strany žalovaného, žalobca
vypovedaldňa9.9.2013úverovúzmluvu.Dňa30.11.2013výpoveďnadobudlaúčinnosťadlhžalovaného
sa stal splatným v celom rozsahu. Dlh žalovaného predstavuje sumu 1.430,72 € ( 1.348,70 €- zvyšok

dlžnej úverovej istiny, 48,42 €- dlžné riadne úroky z úveru, 33,60 €- dlžné poistné z úveru ) s tým, že
dlžná suma bola vyčíslená ku dňu 6.9.2013 t.j. ku dňu vstupu prípadu do právneho vymáhania. Okrem
tohto si žalobca uplatňuje ešte riadne úroky vo výške 23,40 % p.a. zo sumy 1.348,70 € od 7.9.2013 do
zaplatenia a úroky z omeškania vo výške 5,25 % p.a. zo sumy 1.430,72 € od 1.12.2013 do zaplatenia.

6.dňa 27.6.2013 úver vo výške 826 € na nákup spotrebného tovaru, ktorý sa žalovaný zaviazal zaplatiť v

6.plátkach po 147,29 € so splatnosťou 1. splátky do 15.7.2013. Peňažné prostriedky z tohto úveru boli so
súhlasom žalovaného poukázané priamo na účet predajcu. Na tomto úvere doposiaľ žalovaný nezaplatil
nič. V dôsledku neplnenia dohodnutých splátok zo strany žalovaného, žalobca vypovedal dňa 9.9.2013
úverovú zmluvu. Dňa 30.11.2013 výpoveď nadobudla účinnosť a dlh žalovaného sa stal splatným v
celom rozsahu. Dlh žalovaného predstavuje sumu 846,24 € ( 826 €- zvyšok dlžnej úverovej istiny,19,24 €- dlžné poistné z úveru ) s tým, že dlžná suma bola vyčíslená ku dňu 6.9.2013 t.j. ku dňu vstupu
prípadu do právneho vymáhania. Okrem tohto si žalobca uplatňuje ešte úroky z omeškania vo výške
5,25 % p.a. zo sumy 845,24 € od 1.12.2013 do zaplatenia.

Podľa čl. 4.4 časti 3 Úverovej zmluvy ku dňu účinnosti vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru alebo
odstúpenia od úverovej zmluvy alebo výpovede úverovej zmluvy je splatný celý dlh klienta voči H..
Nesplatená istina úveru , je až do dňa jej úplného splatenia úročená podľa úrokovej sadzby dohodnutej
v úverovej zmluve t.j. klient je povinný zaplatiť úroky od doby poskytnutia úveru do vrátenia peňažných
prostriedkov v celom rozsahu.

Podľa čl. 6.2 časti 3 Úverovej zmluvy je H. T.právnený úverovú zmluvu písomne vypovedať

formou doporučeného listu s dvojmesačnou výpovednou lehotou, ktorá začína plynúť prvým dňom
kalendárneho mesiaca nasledujúceho po kalendárnom mesiaci v ktorom bola výpoveď klientovi
doručená.

Žalobca si uplatňuje zaplatenie istiny v zmysle zák. č. 129/2010 , riadny úrok podľa § 502 ods.1
Obchodného zákonníka a úrok z omeškania podľa § 369 ods.1 Obchodného zákonníka.

Okresný súd Senica vydal vo veci platobný rozkaz č.k. X L. XXX/XXXX-XX XX.X.XXXX, proti ktorému
podalriadneavčasodporžalovanýsodôvodnením,ženesplácal úveryzdôvodujehonezamestnanosti.
Už pracuje, má ešte ďalšie splátky a preto žiada, aby mu súd povolil splátky.

Žalobca sa na pojednávanie nedostavil, svoju neúčasť ospravedlnil a súhlasil, aby súd vec prejednal
v jeho neprítomnosti.

Súd vykonal dokazovanie výsluchom žalovaného, úverovými zmluvami, listami žalobcu označenými ako
„ Výpoveď zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. ...“, Všeobecnými podmienkami H. Slovensko a.s. pre
poskytnutie spotrebiteľského úveru ( ďalej len VP ), výpisom z obchodného registra ohľadom žalobcu,
písomným odporom žalovaného, výpisom úverového účtu a zistil tento skutkový stav veci:

Žalobca poskytol žalovanému celkom 6. spotrebiteľských úverov na nákup spotrebného tovaru tak

ako sú špecifikované vyššie. Žalovaný doposiaľ nezaplatil ani jednu splátku ani na jednom z úverov.
Žalovaný nenamietal žalovanú sumu čo do dôvodov a výšky.

Vzhľadom k tomu, že žalovaný poskytnuté úvery riadne neplatil, žalobca v zmysle čl. 6.2 časti 3
Úverovej zmluvy vypovedal jednotlivé úverové zmluvy. Dňa 30.11.2013 výpoveď nadobudla účinnosť
ohľadom všetkých úverov a žalovaný má dlh na jednotlivých úverov tak ako je špecifikované vyššie.

Všetky úvery boli ku dňu 6.9.2013 uzatvorené na žalobu. Žalobca má nárok na riadny úrok z úveru v
dohodnutej výške ako aj na úrok z omeškania v zákonom stanovej výške ( napokon tak si aj uplatnil v
žalobe ) od 7.9.2013 do zaplatenia.

Podľa § 1 zák.č. 129/2010 Z.z. , platného v čase úzatvorenia Zmluvy do 30.4.2014 ( ďalej len ZoSÚ )

(1)Tentozákonupravujeprávaapovinnostisúvisiacesposkytovanímspotrebiteľskéhoúverunazáklade

zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

(2) Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej

finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.(3) Spotrebiteľským úverom nie sú:

a) hypotekárny úver a komunálny úver podľa osobitného predpisu, 1)

b) úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti, ktorého účelom je nadobudnutie alebo

zachovanie vlastníckych práv k nehnuteľnosti alebo výstavba nehnuteľnosti,

c)úverzabezpečenýzáložnýmprávomknehnuteľnosti,ktoréholehotasplatnostijeviacakodesaťrokov,

d) úver, ktorého účelom je nadobudnutie alebo zachovanie vlastníckych práv k nehnuteľnosti alebo
výstavba nehnuteľnosti,

e) úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti, ktorého účelom je splatenie úverov na základe
zmlúv uvedených v písmenách a) až d),

f) úver, ktorého výška je menej ako 100 eur a viac ako 75 000 eur; ak je na rovnaký alebo obdobný účel
uzavretých v období 12 mesiacov viac zmlúv o úvere medzi tým istým veriteľom a spotrebiteľom, súhrn
všetkých zmlúv o úvere sa považuje za jediný spotrebiteľský úver podľa tohto zákona,

g) nájom podľa Občianskeho zákonníka, 2) ak v zmluve o nájme nie je ustanovená povinnosť kúpy
predmetu zmluvy po uplynutí určitej doby,

h) úver formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť do jedného mesiaca, ak v § 4 ods. 14 nie
je ustanovené inak,

i) úver bez úroku a bez ďalších poplatkov,

j) úver, ktorý poskytuje zamestnávateľ svojim zamestnancom z vlastných zdrojov bez úroku alebo s
ročnou percentuálnou mierou nákladov nižšou, ako prevláda na finančnom trhu, a ktorý sa neponúka

verejne,

k) úver poskytovaný na základe zmluvy, ktorá je uzavretá na základe rozhodnutia súdu alebo iného
orgánu ako výsledok vyriešenia sporu na súde alebo pred iným orgánom,

l) úver, ktorý sa musí splatiť v lehote nepresahujúcej tri mesiace,

m) úver podľa osobitného predpisu, 3)

n) úver bez poplatkov týkajúci sa odloženej platby existujúceho dlhu,

o) úver, na zabezpečenie ktorého sa od spotrebiteľa vyžaduje, aby ako zábezpeku uložil do úschovy
veriteľa hnuteľnú vec a zodpovednosť spotrebiteľa sa obmedzuje výlučne na túto založenú hnuteľnú vec,

p) úver poskytovaný na účely podľa osobitných predpisov 4) pre obmedzený okruh osôb vo verejnom
záujme a za úrokové sadzby nižšie ako tie, ktoré prevládajú na finančnom trhu, alebo bezúročný úver,alebo za iných podmienok, ktoré sú pre spotrebiteľa výhodnejšie ako tie, ktoré prevládajú na finančnom
trhu, a za úrokové sadzby, ktoré nie sú vyššie ako úrokové sadzby prevládajúce na finančnom trhu,

q) úver, ktorého účelom je financovanie sústavného poskytovania služieb alebo dodávanie tovaru

rovnakého druhu, ktorý spotrebiteľ spláca počas poskytovania služieb alebo dodávania tovaru formou
splátok,

r) úver poskytovaný vlastníkom bytov a nebytových priestorov zastúpených správcom alebo
spoločenstvom vlastníkov na účely podľa osobitného predpisu. 4a)

(4) Na spotrebiteľský úver formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie alebo
do troch mesiacov, sa vzťahujú ustanovenia § 1, § 2, § 3 ods. 1 písm. a) až d) a § 3 ods. 3, § 4 ods. 14,

§ 5 až 8, § 9 ods. 1, 4, 6 až 8, § 10, § 11, § 12 ods. 2, § 15, § 17, § 20 až 23 a § 25 až 27.

(5) Na spotrebiteľský úver vo forme prekročenia sa vzťahujú ustanovenia § 1, § 2, § 9 ods. 6, 7 a 8, §
11, § 18, § 20, § 21 a § 23, 25 až 27.

(6) Ak spotrebiteľ a veriteľ z dôvodu neplnenia záväzkov spotrebiteľa vyplývajúcich z pôvodnej zmluvy o
spotrebiteľskom úvere uzavrú novú zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ktorou sa odkladajú splátky alebo

sameníspôsobsplácaniaaktorejúčelomjezabrániťprípadnémusúdnemukonaniuonárokochveriteľa,
pričom podmienky splácania vyplývajúce z novej zmluvy o spotrebiteľskom úvere nie sú pre spotrebiteľa
horšie ako podmienky splácania vyplývajúce z pôvodnej zmluvy o spotrebiteľskom úvere, vzťahujú sa
na novú zmluvu o spotrebiteľskom úvere ustanovenia § 1 až 3, § 4 ods. 5, § 5, § 6, § 8, § 9 ods. 1 a ods.
2 písm. a) až l) a o) a t), ods. 4 a 6 až 8, § 11, § 12, § 14, § 16, § 18 až 23 a § 25 až 27.

(7) Na finančný lízing sa nevzťahujú ustanovenia § 9 ods. 2 písm. w) a § 13.

(8) Ustanoveniami tohto zákona nie sú dotknuté ustanovenia Občianskeho zákonníka ani osobitných
predpisov. 5)

Podľa § 2 ZoSÚ

a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania, 5a)

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,

c) iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka alebo
poskytuje úvery alebo pôžičky, ktoré spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.
c), f) a l), pričom tieto úvery alebo pôžičky nespĺňajú žiadnu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.

a), b), d), e), g) až k) a m) až r); za iného veriteľa sa nepovažuje banka, pobočka zahraničnej banky
a finančná inštitúcia podľa osobitného predpisu, 6) ktorá má povolenie na činnosť udelené Národnou
bankou Slovenska,

d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové

náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,e) povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u
veriteľa,

f) prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad
rámec dohodnutého povoleného prečerpania,

g)celkovýminákladmispotrebiteľaspojenýmisospotrebiteľskýmúveromvšetkynákladyvrátaneúrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov

patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä
poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal
spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,

h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,

i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,

j) úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné
percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,

k) fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru

dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých
medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným
použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky
úrokovésadzbyspotrebiteľskéhoúveru,úrokovásadzbaspotrebiteľskéhoúverusapovažujezafixnúiba

na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím
fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

l) celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných
prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na

používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné
reprodukovanie uložených informácií.

Podľa § 9 Z o SÚ

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18)
musí obsahovať tieto náležitosti:a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanieplatobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

(3) Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ
povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

(4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej

zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

(5) Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky

ich úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny,úrokov vypočítaných na základe úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné
náklady; ak úroková sadzba nie je fixná alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom
úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú

platné len do najbližšej zmeny úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v
súlade so zmluvou o spotrebiteľskom úvere.

(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

(7) Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých
zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,

ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na
spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že
nemal úmysel obísť tento zákon.

(8) Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o

spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento
zákon.

(9) Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok, poplatky alebo akékoľvek iné plnenie, ktoré nie sú
ustanovené zákonom alebo uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo jej prílohách.

(10) Veriteľovi sa zakazuje požadovať od spotrebiteľa úhradu poplatkov, náhradu nákladov alebo inú

odplatu za vedenie, evidenciu alebo správu spotrebiteľského úveru alebo účtu alebo zrušenie účtu,
na ktorom je vedený spotrebiteľský úver a ktorého zriadenie alebo vedenie je podmienkou poskytnutia
spotrebiteľského úveru alebo poskytnutia spotrebiteľského úveru za ponúkaných podmienok; to neplatí,
ak ide o účet podľa § 708 až 715 Obchodného zákonníka , osobitného zákona 18a) alebo o osobitnú službu, ktorá

nie je podmienkou úverového vzťahu a ktorej podmienkou poskytnutia je písomný súhlas spotrebiteľa.

Podľa § 11 ZoSÚ

(1) Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),

c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo

d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

(2) Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od

spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého porušenia povinnosti
podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Za hrubé porušenie povinnosti podľa
§ 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom bez akýchkoľvek údajov opríjmoch,výdavkocharodinnomstavespotrebiteľaalebobeznahliadnutiadopríslušnejdatabázyúdajov
o spotrebiteľoch na účely posudzovania ich schopnosti splácania úverov.

Podľa § 5b zákona č. 250/2007 Z.z. o ochrane spotrebiteľa v znení neskorších predpisov, orgán

rozhodujúci o nárokoch zo spotrebiteľskej zmluvy prihliada aj bez návrhu na nemožnosť uplatnenia
práva, na oslabenie nároku predávajúceho voči spotrebiteľovi, vrátane jeho premlčania alebo na inú
zákonnú prekážku alebo zákonný dôvod, ktoré bránia uplatniť alebo priznať plnenie predávajúceho voči
spotrebiteľovi, aj keď by inak bolo potrebné, aby sa spotrebiteľ týchto skutočností dovolával.

Podľa § 100 ods. l Občianskeho zákonníka, právo sa premlčí, ak sa nevykonalo v dobe v tomto
zákone ustanovenej /§101 až 110/. Na premlčanie súd prihliadne len na námietku dlžníka. Ak sa dlžník

premlčania dovolá, nemožno premlčané právo veriteľovi priznať.

Podľa § 101 Občianskeho zákonníka, pokiaľ nie je v ďalších ustanoveniach uvedené inak, premlčacia
doba je trojročná a plynie odo dňa, keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný

platiť poplatok z omeškania, výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

Z výsledkov vykonaného dokazovania vyvodil súd ten právny záver, že žaloba bola podaná dôvodne.
Medzi žalobcom a žalovaným prišlo k platnému uzatvoreniu zmlúv o spotrebiteľskom úvere. Žalovaný
nesplácal poskytnuté spotrebiteľské úvery spolu s úrokmi riadne a včas. Žalobca preto vyhlásil

mimoriadnu splatnosť úverov a vyzval žalovaného na zaplatenie celého zostatku dlhu spolu s riadnymi
úrokmi ako aj úrokmi z omeškania. Žalovaný zvyšok úverov nezaplatil do vyhlásenia rozsudku ani
čiastočne.

Vzťah medzi účastníkmi vznikol po vstupe Slovenska do Európskej únie ( po 1.5.2004). Podľa §
54 ods. 1 Občianskeho zákonníka v znení novely vykonanej zákonom č. 150/2004 Z.z. ,účinnej od

1.4.2004, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v
neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon
priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

Pokiaľ ide o riadne úroky vo výške 39 % a 23,40 % ročne tieto boli dohodnuté a napokon vyčíslené v
súlade s platnými predpismi o ochrane spotrebiteľa.

Pokiaľ ide o uplatnené úroky z omeškania, ktoré žalobca vyčíslil, tieto boli vypočítané a uplatnené v
zmysle nar. vl. č. 87/1995 Z.z.

Tiež posúdil nárok žalobcu aj s poukazom na ustanovenie § 5b zákona č. 250/2007 Z.z. o ochrane
spotrebiteľa, ktoré súdu ako orgánu rozhodujúcemu o nárokoch zo spotrebiteľskej zmluvy ukladá
povinnosť prihliadať aj bez návrhu na nemožnosť uplatnenia práva, vrátane jeho premlčania, a to aj keď

by inak bolo potrebné, aby sa spotrebiteľ týchto skutočností dovolal. Predmetom konania boli sumy ,
ktorých splatnosť nenastala viac ako tri roky pred podaním žaloby. Žaloba na súd podaná dňa
X.X.XXXX,pričomsplatnosťjednotlivýchdlžnýchsúmnastaladňom30.11.2013,tedaešte preduplynutí
všeobecnej trojročnej lehoty.

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 1 O.s.p. a žalobcovi, ktorý mal vo veci plný úspech ,

priznal náhradu trov konania. V súlade s ustanovením § 151 ods.8 O.s.p. trovy konania pozostávajú zo
zaplateného súdneho poplatku z návrhu v sume 261 € a z trov právneho zastúpenia (ďalej len TPZ )v
sume 405,72 €. TPZ boli určené v súlade s vyhláškou 655/2004 Z.z. t.j. za dva úkony právnej pomoci
( prevzatie a príprava , podanie žaloby , ) s tým, že jeden úkon právnej pomoci je 161,01 € , 2 x paušál
po 8,04 € + 20 % DPH.Súd povolil žalovanému zaplatiť istinu s príslušenstvom, ako aj trovy konania aj právneho zastúpenia
v splátkach podľa § 160 ods.1 O.s.p. , po 150 € mesačne vždy do 320. Eho dňa tohto ktorého mesiaca
pod následkom straty výhody splátok t.j. nezaplatením čo len jednej zo splátok, sa stane celý dlh resp.

jeho zvyšok splatným naraz. Výšku splátok súd určil s prihliadnutím jednak najmä na majetkové pomery
žalovaného, najmä s poukazom na jeho zadlženosť, ako aj na skutočnosť, aby celý dlh bol zaplatený
najneskôr do 3. rokov. Trovy právneho zastúpenia a trovy konania sú splatné naposledy.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie to do 15 dní odo dňa jeho doručenia, cestou podpísaného
súdu ku Krajskému súdu v Trnave, dvojmo.

V odvolaní sa okrem všeobecných náležitostí (§ 42 ods.3 O. s. p.) musí uviesť proti ktorému rozhodnutiu
súdu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha. (§ 205 ods.1 O. s. p.)

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu , ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že

a/ v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods.1

b/ konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci

c/ súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností

d/ súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam

e/ doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené ( § 205 a )

f/ rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 205 ods.2 O.
s. p.).

Ak povinný dobrovoľne neplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh na

vykonanie exekúcie podľa zák.č.233/1995Z.z., ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.