Rozsudok ,
Potvrdzujúce Judgement was issued on Wednesday, May 15, 2014

Súd: Okresný súd Skalica
Spisová značka: 5C/358/2013

Identifikačné číslo súdneho spisu: 2713207451
Dátum vydania rozhodnutia: 15. 05. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Boris Buľubaš

ECLI: ECLI:SK:OSSI:2014:2713207451.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Skalica samosudcom JUDr. Borisom Buľubašom v právnej veci navrhovateľa: PROFI

CREDIT Slovakia, s.r.o., so sídlom Pribinova 25, 824 96 Bratislava 26, IČO: 35 792 752, právne
zastúpený: Advokátska kancelária JUDr. Andrea Cviková, s.r.o., so sídlom Pribinova 25, 810 11
Bratislava, IČO: 47 233 516, proti odporcovi: W. S., N.. XX.X.XXXX, A. V. XXXX/XX, XXX XX B., štátny
občan SR, o zaplatenie sumy 2.946,28 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi sumu 967,96 eur spolu s úrokom z omeškania vo výške
4,025 % ročne:

- zo sumy 69,34 eur od 25.12.2010 do 30.01.2011,

- zo sumy 69,34 eur od 25.01.2011 do 30.01.2011,

- zo sumy 34 eur od 31.01.2011 do 16.08.2011,

- zo sumy 69,34 eur od 25.02.2011 do 16.08.2011,

- zo sumy 34 eur od 17.08.2011 do 18.09.2011,

- zo sumy 69,34 eur od 25.03.2011 do 18.09.2011,

- zo sumy 34 eur od 19.09.2011 do 21.11.2011,

- zo sumy 69,34 eur od 25.04.2011 do 21.11.2011,

- zo sumy 34 eur od 22.11.2011 do 30.07.2012,

- zo sumy 1001,96 eur od 20.05.2011 do 30.07.2012,

a spolu s 9,25 % ročným úrokom z omeškania zo sumy 967,96 eur od 31.07.2012 až do zaplatenia
a to všetko v pravidelných mesačných splátkach po 60 eur mesačne splatných vždy do posledného

dňa v mesiaci, počnúc právoplatnosťou rozsudku s tým, že omeškanie s plnením jednej splátky má za
následok zročnosť celého plnenia.

Vo zvyšku súd návrh z a m i e t a .

Súd odporcovi n e p r i z n á v a náhradu trov konania.

Súd u r č u j e , že v zmluvných dojednaniach Zmluvy o revolvingovom úvere uzatvorenej medzi
navrhovateľom a odporcom dňa 08.10.2010, sú neprijateľné podmienky uvedené v článku 14.1. v znení:V prípade omeškania dlžníka ( spoludlžníka 1, spoludlžníka 2 ) s úhradou splátky úveru alebo jej časti je
dlžník ( spoludlžník 1, spoludlžník 2 ) povinný zaplatiť veriteľovi zmluvnú pokutu vo výške 0,065 % dlžnej
sumy za každý deň omeškania ( t.j. 23,725 % p.a. ). Ak sa z dôvodu omeškania dlžníka ( spoludlžníka 1,

spoludlžníka2)súhradousplátkyúveruoviacakotrimesiacestalipodľačlánku13ods.13.1písmenoa)
tejto Zmluvy tejto zmluvy o RU okamžite splatnými všetky záväzky dlžníka ( spoludlžníka 1, spoludlžníka
2 ) podľa tejto zmluvy, je dlžník ( spoludlžník 1, spoludlžník 2 ) povinný zaplatiť zmluvnú pokutu vo výške
0,065 % dlžnej sumy za každý deň omeškania ( t.j. 23,725 % p.a. ).

o d ô v o d n e n i e :

Návrhom doručeným dňa 7.10.2013 Okresnému súdu Skalica ( doplneným dňa 19.11.2013) navrhovateľ

žiadal zaviazať odporcu zaplatiť sumu 2946,28 € a zmluvnú pokutu vo výške 0,065 % denne a úrok
z omeškania vo výške 4,025 % ročne zo sumy 69,34 eur od 25.12.2010 do 30.01.2011, zo sumy
69,34 eur od 25.01.2011 do 30.01.2011, zo sumy 34 eur od 31.01.2011 do 16.08.2011, zo sumy 69,34
eur od 25.02.2011 do 16.08.2011, zo sumy 34 eur od 17.08.2011 do 18.09.2011, zo sumy 69,34 eur
od 25.03.2011 do 18.09.2011, zo sumy 34 eur od 19.09.2011 do 21.11.2011, zo sumy 69,34 eur od

25.04.2011 do 21.11.2011, zo sumy 34 eur od 22.11.2011 do 30.07.2012, zo sumy 1001,96 eur od
20.05.2011 do 30.07.2012, a 9,25 % ročný úrok z omeškania zo sumy 2946,28 € od 31.7.2012 do
zaplatenia a trovy konania. Návrh odôvodnil tým, že navrhovateľ uzavrel s odporcom dňa 8.10.2010
Zmluvu o revolvingovom úvere č. 8100032138, na základe ktorej poskytol navrhovateľ odporcovi úver vo
výške 1350 €. Poskytnutý úver sa odporca zaviazal splatiť spolu s úrokom 48. mesačných splátkach v

sume 69,34 € v termínoch splatnosti dohodnutých v zmluve. Odporca sa dostal do omeškania s úhradou
splátok už pri splátke č. 2, napokon zaplatil len sumu 382,04 eur. Vzhľadom na to, že odporca bol v
omeškaní s úhradou splátky o viac ako 3 mesiace, bolo mu doručené oznámenie o uplatnení práva
navrhovateľa podľa § 565 Občianskeho zákonníka, t.j. okamžitá splatnosť úveru z dôvodu omeškania.
Oznámenie o uplatnení práva podľa § 565 Občianskeho zákonníka bolo odporcovi doručené dňa

3.5.2011. V súlade s ust. § 53 ods. 8 Občianskeho zákonníka došlo k uplatneniu tzv. sankcie straty
výhody splátok dňa 19.5.2011, kedy bol odporca povinný uhradiť doposiaľ neuhradené splátky úveru.
Celková dlžná suma odporcu voči navrhovateľovi predstavuje súčet neuhradených splátok, t.j. sumu
2946,28 eur. Nakoľko sa odporca dostal do omeškania s plnením svojich povinností, navrhovateľovi
vznikol ďalej nárok na zmluvné pokuty podľa článku 14 ods. 14.1 zmluvy vo výške 0,065 % denne a

zákonný úrok z omeškania vo výške 4,025 % ročne.

Navrhovateľ ani jeho právny zástupca sa na riadne predvolané pojednávanie nedostavili, zo svojej
neúčasti sa ospravedlnili, s tým, že súhlasili, aby sa vec prejednala aj bez ich účasti. Odporca sa na
pojednávanie bez ospravedlnenia nedostavil a k návrhu sa žiadnym spôsobom nevyjadril. Súd vec
prejednal s použitím ustanovenia § 101 O.s.p. prejednal vec bez účasti účastníkov a prihliadol na obsah

spisu a listinné dôkazy predložené navrhovateľom.

Súd vo veci vykonal dokazovanie pokusom o zmier zo dňa 31.8.2012, oznámením o zosplatnení
zo dňa 10.4.2011, výpisom z obchodného registra navrhovateľa, zmluvou o revolvingovom úvere zo
dňa 8.10.2010, zmluvnými dojednaniami Zmluvy o revolvingovom úvere spoločnosti PROFI CREDIT
Slovakia, s.r.o., oznámením veriteľa o schválení úveru zo dňa 8.10.2010, kartou klienta, upresnením

navrhovateľa, lustráciou Sociálnej poisťovne zo dňa 15.5.2014, ostatným spisovým materiálom a zistil
tento skutkový stav veci:

Na základe žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru/ zmluvy o revolvingovom úvere č. 8100032138,
ktorú odporca podpísal v B. dňa 5.10.2010 a navrhovateľ v A. dňa 8.10.2010 ( ďalej v texte len ,, zmluva“)
navrhovateľ schválil odporcovi revolvingový úver. Bod 5. zmluvy obsahuje údaje o požadovanom

revolvingovomúvereabod 6.zmluvyobsahujeúdajeoschválenomrevolvingovomúvere,podľaktorého
poskytnutá čiastka úveru bola vo výške 1350 eur, splatnosť úveru (počet splátok /splatnosť- deň v
mesiaci) 48,24. Mesačná splátka bola dohodnutá vo výške 69,34 eur a celková čiastka, ktorú musí dlžník
zaplatiť ( úver + úroky za celú dobu čerpania) vo výške 3328,32 eur. V zmluve bola uvedená RPMN
za úver 67,20 %, ročná úroková sadzba úveru 70,01 %, priemerná hodnota RPMN 47,39 %. Ďalej boli

v zmluve uvedené údaje o poskytnutej čiastke revolvingu 565,81 eur, celková čiastka revolvingu, ktorúmusí dlžník zaplatiť ( úver + úroky za celú dobu čerpania) 1664,16 eur, predpokladaná PRMN úveru po
poskytnutí revolvingu 60,18 % a ročná úroková sadzba revolvingu 80,97 %. V zmysle bodu 7 zmluvy
dlžník s veriteľom v ďalšom odkazujú na úpravu obsiahnutú v zmluvných dojednaniach o revolvingovom

úvere na zadnej strane žiadosti/zmluvy, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou tejto žiadosti/zmluvy s tým,
že sa s nimi oboznámili a nemajú k ním žiadne výhrady a zaväzujú sa ich dodržiavať.

Podľa článku 2 ods. 2.1 zmluvných dojednaní zmluvy o revolvingovom úvere spoločnosti PROFI
CREDIT Slovakia, s. r. o. ( ďalej len ,, zmluvné dojednania“) zmluva o revolvingovom úvere sa uzatvára
na predtlačenom formulári veriteľa, a vyplnená žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru podpísaná

dlžníkom 1., a spoludlžníkom 2. je návrhom na uzavretie zmluvy o revolvingovom úvere. Zmluva o
revolvingovom úvere je uzatvorená a nadobúda platnosť a účinnosť dňom podpisu dlžníka, spoludlžníka
1., spoludlžníka 2. a veriteľa. Dlžník vyplní do formulára žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru/
zmluvy o revolvingovom úvere ním požadovanú výšku úveru a súhlasí s tým, že veriteľ je oprávnený po
vyhodnotení údajov o dlžníkovi výšku úveru jednostranne znížiť a schváliť iné parametre požadovaného
úveru ako dlžník uviedol v bode 5.žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru/zmluvy o revolvingovom

úvere bez toho, aby to znamenalo porušenie povinnosti zo strany veriteľa.

Podľa článku 2 ods. 2.2 zmluvných dojednaní veriteľ je povinný odoslať dlžníkovi oznámenie veriteľa
o schválení úveru dlžníkovi. Ak veriteľ nepošle dlžníkovi oznámenie o schválení úveru a jednu kópiu
zmluvy o revolvingovom úvere podpísanú za stranu veriteľa do 30 dní odo dňa podpísania zmluvy
o revolvingovom úvere, nemá dlžník právo na poskytnutie úveru zo strany veriteľa a zmluva o

revolvingovom úvere sa od začiatku zrušuje.

Podľa článku 4 Zmluvných dojednaní revolving je automatické poskytnutie ďalšieho úveru ( peňažných
prostriedkov) dlžníkovi vo výške uvedenej v bode 6 žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru a
oznámenú dlžníkovi v oznámení veriteľa podľa čl. 2 ods. 2.2 tejto zmluvy o RÚ.

Podľa článku 4. odsek 4.2 zmluvných dojednaní v prípade, že dlžník splatí vždy prvých 6.splátok a

následne vždy každých ďalších 12.splátok pri úvere so splatnosťou 12.a 18.mesiacov, resp. vždy prvých
12.splátok a následne vždy každých ďalších 18.splátok pri úvere so splatnosťou 24. a 30.mesiacov,
resp. vždy prvých 18.splátok a následne vždy každých 24.splátok pri úvere so splatnosťou 36.mesiacov,
resp. vždy každých 24.splátok pri úvere so splatnosťou 42. a 48.mesiacov, bude mu za podmienky
predchádzajúceho schválenia zo strany veriteľa úver automaticky navýšený, t.j. veriteľ poskytne

dlžníkovi revolving vo výške určenej podľa ods.4.1. Schválenú výšku revolvingu oznámi veriteľ dlžníkovi
v oznámení podľa článku 2. odsek 2.2 tejto zmluvy o revolvingovom úvere. Na poskytnutie úveru nemá
dlžník bez prechádzajúceho schválenia zo strany veriteľa právny nárok.

Podľa článku 4. odsek 4.3 zmluvných dojednaní revolving bude poskytnutý bezhotovostným spôsobom
a to bankovým prevodom na účet dlžníka do 8 pracovných dní od pripísania šiestej splátky, resp. každej

dvanástej splátky pri úvere so splatnosťou 12 a 18 mesiacov, dvanástej splátky resp. každej ďalšej
osemnástej splátky pri úvere so splatnosťou 24 a 30 mesiacov, každej osemnástej splátky pri úvere 6000
so splatnosťou 30 mesiacov, každej dvadsiatejštvrtej splátky pri úvere so splatnosťou 42 a 48 mesiacov
podľa platného splátkového kalendára na účet veriteľa.

Podľa článku 5. odsek 5.1 zmluvných dojednaní za poskytnutie úveru sa dlžník zaväzuje zaplatiť

veriteľovi úroky vo výške uvedenej v bode 6 žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru a oznámeného
podľa článku 2. odsek 2.2 tejto zmluvy. Úroky sú splatné v mesačných splátkach spolu s istinou úveru
podľa splátkového kalendára uvedeného v bode 6. žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru a
oznámeného dlžníkovi v oznámení veriteľa podľa čl. 2 ods. 2.2 tejto zmluvy o RÚ.

Podľa článku 5. odsek 5.2 zmluvných dojednaní za poskytnutie každého revolvingu sa dlžník zaväzuje

zaplatiť veriteľovi úroky vo výške uvedenej v bode 6. žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru a
oznámeného dlžníkovi v oznámení veriteľa podľa čl. 2 ods. 2.2 tejto zmluvy o RÚ.Podľa článku 14. odsek 14.1 zmluvných dojednaní v prípade omeškania dlžníka ( spoludlžníka 1,
spoludlžníka 2 ) s úhradou splátky úveru alebo jej časti je dlžník ( spoludlžník 1, spoludlžník 2 ) povinný
zaplatiť veriteľovi zmluvnú pokutu vo výške 0,065 % dlžnej sumy za každý deň omeškania ( t.j. 23,725

% p.a. ). Ak sa z dôvodu omeškania dlžníka ( spoludlžníka 1, spoludlžníka 2 ) s úhradou splátky úveru
o viac ako tri mesiace stali podľa článku 13 ods. 13.1 písmeno a) tejto Zmluvy tejto zmluvy o RU
okamžite splatnými všetky záväzky dlžníka ( spoludlžníka 1, spoludlžníka 2 ) podľa tejto zmluvy, je dlžník
( spoludlžník 1, spoludlžník 2 ) povinný zaplatiť zmluvnú pokutu vo výške 0,065 % dlžnej sumy za každý
deň omeškania ( t.j. 23,725 % p.a. ).

Podľa oznámenia veriteľa o schválení revolvingového úveru dlžníkovi - zmluva o revolvingovom

úvere číslo 8100032138 zo dňa 8.10.2010 navrhovateľ oznámil dlžníkovi tieto údaje o schválenom
revolvingovom úvere:

číslo zmluvy: 8100032138, schválená výška úveru: 1350 eur, splatnosť úveru: 48 mesiacov, výška
mesačnej splátky: 69,34, dátum splatnosti prvej splátky: 24.11.2010, dátum splatnosti poslednej splátky
úveru: 24.10.2014, periodicita splácania úveru: mesačná, dátum splatnosti splátky v priebehu periódy

splácania: 24., celková výška úveru: 1350,- eur, RPMN za úver 67,20 %, priemerná hodnota RPMN:
47,39, schválená výška revolvingu: 716,29 eur, zvýšenie celkovej výšky úveru po vykonaní revolvingu:
716,29eur,výškamesačnejsplátkyúverupovykonanírevolvingu:69,34, PRMN povykonanírevolvingu
60,18 %, úverový limit 1350 eur, celková čiastka, ktorú musí dlžník zaplatiť ( úver + úroky za celú dobu
čerpania) 3328,32, odplata za poskytnutie služby v zmysle čl. 8 ods. 8.1. písm. a) dohody o poskytnutí

služby vo výške 331,06 eur, ročná úroková sadzba úveru 70,01 %, celková čiastka, ktorú musí dlžník
zaplatiť pri každom revolvingu ( úver + úroky za celú dobu čerpania): 1664,16, ročná úroková sadzba
revolvingu 80,97 %., dátum nadobudnutia platnosti a účinnosti zmluvy o RÚ: 8.10.2010.

Podľa prehľadu účtu - Karty Klienta označenej menom priezviskom odporcu, jeho rodným číslom, číslom
OP a číslom zmluvy nominálna výška úveru je 3328,32 eur, poskytnutá čiastka 1350 eur, poskytnuté

celkom 1350 eur, splatené 382,04 eur a zostáva doplatiť 2945,28 eur. Z tejto karty vyplýva, že odporca
uhradil celkom 382,04 eur ( č. l. 17 spisu ).

Listom označeným ako ,,Oznámenia o zosplatnení“ zo dňa 10.4.2011 navrhovateľ oznámil odporcovi,
že ku dňu 10.4.2011 je odporca v omeškaní so splátkami č. 3,4,5. Suma omeškaných splátok je 208,02
eur. Aktuálne omeškanie na najstaršej splátke je 76 dní. Zároveň bola odporkyňa upozornená, že ak

sa dostane do omeškania s úhradou ktoroukoľvek splátkou o viac ako 3 mesiace a uplynie 15 dní od
doručenia tohto oznámenia, stanú sa splatnými všetky záväzky zo zmluvy.

Listom právneho zástupcu navrhovateľa zo dňa 31.8.2012 bol odporca vyzvaný na úhradu dlžnej sumy
vo výške 4709,17 eur do 7 dní odo dňa doručenia tejto výzvy.

Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka

poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 52 ods. 1, 2 OZ, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu,
ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné
ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na

prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých
obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Špeciálna úprava spotrebiteľského úveru je obsiahnutá v zákone č.129/2010 Z.z. o spotrebiteľských
úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonovPodľa § 1 ods. 2 z. č.129/2010 Z.z. spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné
poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,
odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 1, 2 z. č.129/2010 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom
médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanieplatobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 písm. b) z. č.129/2010 Z.z. Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a)
až k), r) a y).

Podľa § 517 ods. 1 Občianskeho zákonníka dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas neslní, je v omeškaní.

Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy
odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len
jednotlivých plnení.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky omeškania; ak nie je podľa tohto zákona povinní platiť

poplatok z omeškania, výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

Podľa § 3 ods. 1 nar. vlády SR č. 87/1995 Z.z. v platnom znení výška úrokov z omeškania je o 8
percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému
dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.Podľa § 544 ods. 1, 2 OZ, ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej povinnosti zmluvnú pokutu,
je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď oprávnenému účastníkovi
porušením povinnosti nevznikne škoda. Zmluvnú pokutuj možno dojednať len písomne a v dojednaní

musí byť určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.

Z vykonaného dokazovania mal súd preukázané, že návrh bol podaný dôvodne len sčasti. Súd mal
preukázané,žemedziprávnympredchodcomnavrhovateľaaodporcomdošlodňa8.10.2010kplatnému
uzatvoreniu zmluvy o úvere. Podľa obsahu zmluvy ako aj z okolností za akých bol odporcovi úver
poskytnutý súd dospel k záveru, že odporcovi bol poskytnutý klasický úver ( teda nie revolvingový úver
ako je úver označený v zmluve). K uvedenému súd dospel na základe skutočnosti, že úver bol odporcovi

poskytnutý jednorazovo v sume 1350 eur na jeho bankový účet č. XXXXXXXXXX/XXXX ( č.l. 10 spisu ).
Pre revolvingový úver je typické, že dlžníkovi je poskytnutý určitý úverový rámec, v rámci ktorého
môže dlžník čerpať peňažné prostriedky ( ale aj nemusí) a to až do výšky dohodnutého úverového
rámca. Veriteľ tento úver vždy dopĺňa do dohodnutej výšky a úverový vzťah tak môže fungovať dobu
neurčitú, pričom najčastejším spôsobom poskytovania revolvingu je prostredníctvom kreditných kariet.

Pri revolvingovom úvere nie je dobre možné počas čerpania určiť ročnú percentuálnu mieru nákladov,
pretože úver sa čerpá a dopĺňa a tak sa menia údaje relevantné pre výpočet RPMN. V danom prípade
bol však bol odporcovi poskytnutý úver v konkrétnej výške 1350 eur a to pripísaním na jeho účet, ktorý
uviedol v zmluve o úvere, ktorý sa odporca zaviazal splácať v 48. mesačných splátkach po 69,34 eur.
O uhradené splátky úver zo strany navrhovateľa už nebol doplňovaný na účet odporcu.

Súdzastávanázor,žepredmetnázmluvaoúverejejednoznačnezmluvouspotrebiteľskou,kdenajednej
strane vystupuje fyzická osoba - spotrebiteľ, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná
v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti a na strane druhej právnická
osoba - dodávateľ, ktorá pri uzatváraní zmluvy koná v rámci predmetu svojej podnikateľskej činnosti.
Uvedená zmluva je zároveň aj spotrebiteľským úverom podľa z.č. 129/2010 Z. z. Spotrebiteľským

úverom je každé dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy spotrebiteľovi, a to
za odplatu veriteľom bez ohľadu na právnu formu, s výnimkou zmlúv vymedzených v § 1 ods. 2, 2
cit. zákona. Musí ísť o dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov, ktoré musí spotrebiteľ po uplynutí
dohodnutej doby vrátiť. Preto súd posudzoval túto zmluvu v zmysle ustanovení zákona č. 129/2010
Z.z. o spotrebiteľských úveroch aj napriek tomu, že zmluva bola uzavretá v zmysle ustanovení Zák. č.

513/1991 Zb. Obchodný zákonník v znení neskorších prepisov. Súd posúdil obsah zmluvy a zmluvné
dojednania a má za to, že zmluva medzi účastníkmi bola platne uzavretá. Navrhovateľ sa zaviazal
poskytnúť odporcovi spotrebiteľský úver a odporca sa zaviazal poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť
v 48 mesačných splátkach po 69,34 eur mesačne. Celkom mal odporca vrátiť dlžnú sumu 3328,32
eur. V zmluve bola dohodnutá ročná úroková sadzba 70,01 %, RPMN 67,20 % a priemerná hodnota

RPMN 47,39 %. Súd preskúmal zmluvu o poskytnutí spotrebiteľského úveru z pohľadu náležitostí, ktoré
má zmluva obsahovať podľa § 9 ods. 2 cit. zákona a zistil, že zmluva neobsahuje výšku, počet a
termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať
k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely
jeho splatenia ako náležitosť zmluvy podľa § 9 ods. 2 písm. 5) zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských

úveroch. Zmluva obsahuje len údaj o počet splátok 48, výšku splátky 69,34 € a to, že splátka má byť
uhradená do 24. dňa v mesiaci. Z toho ale potom nie je zrejmé aká časť splátky je určená na splátku
istiny,akáčasťnasplátkuúroku,prípadneakáčasťpripadánasplátkupoplatkov.Tietoúdajeneobsahujú
ani zmluvné dojednania navrhovateľa, ktoré patria k zmluve. Primárnemu účelu právnej úpravy normami
spotrebiteľského práva (ktorým je zrozumiteľnosť pre spotrebiteľa a jeho ochrana) potom zodpovedá

len taký výklad ustanovenia § 4 ods. 2 písm. k) z.č. 129/2010 Z.z., ktorý každý z atribútov vyjadrených
v zákone slovami „výška, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov“ viaže ku každej z
tam uvedených zložiek spotrebiteľského úveru majúceho sa v konečnom dôsledku zaplatiť, teda ako k
istine, tak i k úrokom a tiež k prípadným iným poplatkom. Naplneniu uvedeného účelu preto nemôže
učiniť zadosť zmluva neobsahujúca aj vyčíslenie výšky splátok istiny, úrokov a iných poplatkov (u každej

takejto čiastkovej položky), čo je práve dôkazom zvýšenej pozornosti venovanej ochrane spotrebiteľa
(ktorý by takto nemal byť pri rozhodovaní sa, či zmluvu uzavrie, zavádzaný ani problematickým údajom o
úrokoch, z ktorého nebude schopný vyvodiť, aké bude skutočné navýšenie sumy reálne mu poskytnutej
atedaicelkovácena,zaktorúsipožičiavaaktorútaktobudepovinnýveriteľovivrátiť).Taktiežspotrebiteľnemá vedomosť, akú časť pohľadávky - istiny v konkrétny čas bude mať splatenú pre prípad, že by sa
rozhodol pohľadávku splatiť jednorazovo a to predčasne.

Zmluva ďalej neobsahovala ani konečnú splatnosť úveru ako náležitosť zmluvy podľa § 9 ods. 2 písm.

f) z. č. 129/2010 Z.z. Konečná splatnosť (konkrétny dátum splatnosti poslednej splátky) v zmluve nie
je uvedená a bez pochybností sa nedá ani určiť odkazom na dohodnutý termín splatnosti jednotlivých
splátok. Odporca mal podľa zmluvy zaplatiť 48 splátok, pričom začiatok splácania nebol v zmluve
jednoznačne určený, z toho potom súd vyvodil, že konečná splatnosť úveru nie je v spotrebiteľskej
zmluve určená jasne a zrozumiteľne, čo má za dôsledok, že nie je určená konečná splatnosť úveru.

Dátumposlednejsplátkydňa24.10.2014obsahovalolenOznámenieveriteľaoschváleníúverudlžníkovi
zo dňa 8.10.2010, čo však nemožno považovať za zmluvu o úvere. Vzhľadom na tieto chýbajúce
náležitosti zmluvy súd považoval zmluvu o spotrebiteľskom úvere za platnú, ak však neobsahuje
uvedené náležitosti poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov v súlade s § 11 ods. 1
psím b) z.č. 129/2010 Z.z.. Súd mal v predmetnej veci preukázané, že odporcovi bol poskytnutý úver v
celkovejvýške1350eur,ktorýjebezúročnýabezpoplatkov.Zvýpisuzkartyklientamalsúdpreukázané,

žeodporcauhradilsumu382,04eur.Súdpretovzhľadomnavyššieuvedenéskutočnostiuložilodporcovi
povinnosť zaplatiť sumu 967,96 €, nakoľko odporca uhradil len sumu 382,04 eur zo sumy poskytnutých
peňažných prostriedkov 1350 eur a vo zvyšku súd návrh zamietol ako nedôvodný.

Súdnávrhzamietolajvčastizmluvnejpokutyvovýške 0,065%dennezosumy69,34 eurod25.12.2010
do 30.01.2011, zo sumy 69,34 eur od 25.01.2011 do 30.01.2011, zo sumy 34 eur od 31.01.2011

do 16.08.2011, zo sumy 69,34 eur od 25.02.2011 do 16.08.2011, zo sumy 34 eur od 17.08.2011
do 18.09.2011, zo sumy 69,34 eur od 25.03.2011 do 18.09.2011, zo sumy 34 eur od 19.09.2011
do 21.11.2011, zo sumy 69,34 eur od 25.04.2011 do 21.11.2011, zo sumy 34 eur od 22.11.2011 do
30.07.2012, zo sumy 1001,96 eur od 20.05.2011 do 30.07.2012, keď súd posúdil čl. 14, ods. 14.1. a
zmluvných dojednaní ako neprijateľnú zmluvnú podmienky. Podľa bodu 14.1 zmluvných dojednaní v

prípade omeškania dlžníka ( spoludlžníka 1, spoludlžníka 2 ) s úhradou splátky úveru alebo jej časti je
dlžník ( spoludlžník 1, spoludlžník 2 ) povinný zaplatiť veriteľovi zmluvnú pokutu vo výške 0,065 % dlžnej
sumy za každý deň omeškania ( t.j. 23,725 % p.a. ). Ak sa z dôvodu omeškania dlžníka ( spoludlžníka
1, spoludlžníka 2 ) s úhradou splátky úveru o viac ako tri mesiace stali podľa článku 13 ods. 13.1
písmeno a) tejto Zmluvy tejto zmluvy o RU okamžite splatnými všetky záväzky dlžníka ( spoludlžníka 1,

spoludlžníka 2 ) podľa tejto zmluvy, je dlžník ( spoludlžník 1, spoludlžník 2 ) povinný zaplatiť zmluvnú
pokutu vo výške 0,065 % dlžnej sumy za každý deň omeškania ( t.j. 23,725 % p.a. ). Dojednanie
o zmluvnej pokute je obsiahnuté v bode 14.1 zmluvných dojednaní Zmluvy o revolvingovom úvere
spoločnosti PROFI CREDIT Slovakia, s.r.o., ktoré sú síce pripojené k návrhu vo veci samej, ale nie je z
nich zrejmé, že tieto konkrétne zmluvné podmienky boli pripojené aj k zmluve o revolvingovom úvere zo

dňa 8.10.2010, nakoľko nie sú datované a nie sú spotrebiteľom podpísané. Nie je z nich zrejmé, že práve
tieto zmluvné podmienky boli pri podpise zmluvy spotrebiteľovi predložené na oboznámenie, a teda
tvoria súčasť zmluvy. Vzhľadom na absenciu podpisu odporcu na týchto zmluvných dojednaniach, nie
je v ich časti splnená podmienka dodržania písomnej formy uzatvorenia zmluvy. Navrhovateľ neuniesol
dôkazné bremeno, že medzi účastníkmi došlo k dohode o platnosti týchto zmluvných dojednaní, pre

absenciu ich písomnej akceptácie pri uzatváraní zmluvy odporcom. Vzhľadom na uvedené sú tieto
zmluvné dojednania absolútne neplatné.

Odporca sa dostal do omeškania, keď splátky úveru neuhrádzal riadne a včas, čo vyplýva z karty
klienta, ktorá obsahuje rozpis splátok, ktoré odporca uhradil. Pre nezistenie rozporu s ustanoveniami o
občianskehopráva/§517OZanar.vládySRč.87/1995Z.z./ovýškepožadovanéhoúrokuzomeškania,

súd priznal navrhovateľovi úrok z omeškania v súlade s návrhom vo výške 4,025% ročne vždy zo
sumy splátky, s ktorej úhradou bol odporca v omeškaní. V časti úroku vo výške 4,025 % ročne zo sumy
2912,28 eur od 20.5.2011 do 30.7.2012 súd návrh zamietol tak že priznal úrok z omeškania len zo sumy
1001,96 eur, nakoľko súd mal preukázané, že ku dňu 20.5.2011 t.j. predčasnej splatnosti celého úveru
bol odporca v omeškaní len so sumou 1001,96 eur a ďalej súd zavial odporcu na zaplatenie úroku z

omeškania vo výške 9,25 % ročne zo sumy 967,96 € od 31.7.2012 do zaplatenia vo zvyšnej časti úroku
z omeškania návrh zamietol.Súd pri určení zo sporu, týkajúcej sa spotrebiteľskej zmluvy - vo veci účastníkov zmluvy o úvere, vyslovil
aj bez návrhu, že podmienky používané v tejto zmluve sú podmienkami neprijateľnými, v dôsledku čoho
nebolo navrhovateľovi priznané plnenie a bolo potrebné podľa § 153 ods. 3 a 4 O.s.p. aj bez návrhu

výslovne uviesť takéto zmluvné podmienky vo výroku súdneho rozhodnutia.

Súd rozhodol o trovách konania s použitím ustanovenia § 142 ods. 1 O.s.p. avšak odporcovi, ktorého
čistý úspech vo veci predstavoval 34,30 % ( 67,15 % - 32,85 %) náhradu trov konania nepriznal, keďže
tento si náhradu trov konania neuplatnil ani nevyčíslil a zo spisu mu žiadne trovy nevyplývajú.

Súd v súlade s ustanovením § 160 ods. l O.s.p. povolil odporcovi zaplatenie priznanej sumy v splátkach,
ktorých výšku a podmienky zročnosti určil, z dôvodu, že súd má za to, že nie v schopnostiach odporcu

splatiť celý dlh naraz. Z lustrácie Sociálnej poisťovne zo dňa 15.5.2014 súd zistil, že odporca nie je
vedený ako zamestnanec u žiadneho zamestnávateľa. Výšku splátky 60 € súd považuje na za primeranú
k výške priznanej pohľadávky a k osobe navrhovateľa, keď je súd názoru že uhrádzanie pohľadávky v
splátkach nebudú ohrozené práva navrhovateľa.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa doručenia jeho písomného
vyhotovenia, prostredníctvom podpísaného súdu, ku Krajskému súdu v Trnave, dvojmo.

Odvolanie sa podáva na súde, proti rozhodnutiu ktorého smeruje (§ 204 ods. 1, veta prvá O.s.p.).
Odvolanie musí mať náležitosti požadované ustanovením § 42 ods. 3 O.s.p., tzn. musí obsahovať
označenie súdu, ktorému je určené, označenie účastníkov konania, prípadne ich zástupcov, kto ho

robí, ktorej veci sa týka a čo sleduje, a musí byť podpísané a datované.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (§ 205 ods. 1 O.s.p.).

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť

len tým, že v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1, že konanie má inú vadu, ktorá mohla
mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci, že súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci,
pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností, že súd prvého
stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam, že doteraz zistený
skutkovýstavneobstojí,pretožesútuďalšieskutočnostialeboinédôkazy,ktorédoterazneboliuplatnené

(§ 205a) a že rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§
205 ods. 2, písm. a/- f/ O.s.p.).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na odvolanie (§ 205 ods. 3 O.s.p.).

Skutočnosti alebo dôkazy, ktoré neboli uplatnené pred súdom prvého stupňa, sú pri odvolaní proti

rozsudku alebo uzneseniu vo veci samej odvolacím dôvodom len vtedy, ak sa týkajú podmienok
konania, vecnej príslušnosti súdu, vylúčenia sudcu (prísediaceho) alebo obsadenia súdu, ak má byť nimi
preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci
samej, ak odvolateľ nebol riadne poučený podľa § 120 ods. 4 a ak ich účastník konania bez svojej viny
nemohol označiť alebo predložiť do rozhodnutia súdu prvého stupňa (§ 205a ods. 1 O.s.p.).