Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, April 21, 2015

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 12C/132/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8114207251
Dátum vydania rozhodnutia: 21. 04. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Alena Paveleková

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2015:8114207251.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov v konaní vedenom sudkyňou Mgr. Alenou Pavelekovou, v právnej veci žalobcu :

PROFI CREDIT Slovakia, s.r.o, Pribinova 25, Bratislava, IČO: 35792752, zastúpeného Advokátskou
kanceláriou JUDr. Andrea Cviková, s.r.o., so sídlom v Bratislave, Pribinova 25, proti žalovaným : 1/ Y.
P., nar. XX.XX.XXXX, J. XXX/XX, Y. Š., 2/ C. P., nar. XX.XX.XXXX, J. XXX/XX, Y.Ý. Š., obaja zastúpení
JUDr. Ladislavom Miklušom, advokátom so sídlom v Košiciach, Stará Baštová 2, IČO: 35569298, za
účasti vedľajšieho účastníka OZ právna pomoc spotrebiteľom, Sofijska 13, Košice, IČO: 42247268, o
zaplatenie 701,25 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

žalobu z a m i e t a ,

žalobca j e p o v i n n ý zaplatiť žalovaným v 1. a 2.rade náhradu trov konania 118,98 eur na účet

ich právneho zástupcu, v lehote do troch dní od právoplatnosti tohto rozsudku,

vedľajšiemu účastníkovi náhradu trov konania n e p r i z n á v a .

o d ô v o d n e n i e :

Žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa 13.3.2014 sa žalobca na žalovaných domáhal zaplatenia
701,25 eur spolu s 9 % ročným úrokom z omeškania od 18.6.2012 až do zaplatenia a náhrady trov
konania.

Svoju žalobu odôvodnil tým, že uzatvoril dňa 20.11.2008 so žalovaným 1. rade zmluvu o revolvingovom
úvere č. XXXXXXXXXX, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému v 1.rade úver vo výške 497,91
eur. Poskytnutý úver žalovaný 1. rade sa zaviazal splácať spolu sú úrokom v 36 mesačných splátkach

vo výške 28,05 eur v termínoch splatnosti podľa splátkového kalendára, ktorý bol dohodnutý v zmluve.

Žalovaná v 2.rade pristúpila k záväzku žalovaného v 1.rade zo zmluvy ako spoludlžník. Na základe
žiadosti žalovaného sa žalobca so žalovaným dohodli na odklade splátok č. 9, 10, 11 pôžičky a tieto
sa žalovaný zaviazal splatiť ako splátky č. 37, 38, 39. V súlade s ustanovením zmluvy poskytol žalobca
žalovanému v 1.rade revolving dňa 22.10.2010 vo výške 673,20 eur, ktorý sa žalovaný v 1.rade zaviazal
splatiť do 24 mesačných splátkach vo výške 28,05 eur v termínoch splatnosti, podľa nového splátkového
kalendára.

Žalovaný v 1.rade sa dostal do omeškania s úhradou splátok úveru už pri splátke č. 24, do uplatnenia
práva žalobcu podľa § 565 Občianskeho zákonníka teda okamžitej splatnosti úveru napokon zaplatil len

sumu 981,75 eur. Vzhľadom k tomu, že žalovaný v 1.rade bol v omeškaní s úhradou splátky č. 39 poviac ako 3 mesiace, žalobca si uplatnil právo veriteľa na okamžitú splatnosť úveru. Žalovaný mal uhradiť
sumu neuhradených splátok vo výške 701,25 eur dňa 18.6.2012. Túto neuhradil ani čiastočne.

Podaním doručeným súdu dňa 28.4.2014 oznámil vstup dokonania vedľajší účastník Združenie na

ochranu práv spotrebiteľov.

Žalovaní sa k žalobnému návrhu vyjadrili prostredníctvom svojho právneho zástupcu podaním zo dňa
9.10.2014, v ktorom navrhli žalobu zamietnuť a právny zástupca žalovaných si uplatnil náhradu trov
konania. Žalovaní poukázali na to, že zmluva o revolvingovom úvere bola uzatvorená tak, že najskôr
žalovaný v 1.rade dňa 14.11.2008 vyplnil bod 5. zmluvy a údaje o požadovanom revolvingovom úvere
a neskôr dňa 20.11.2008 žalobca schválil a revolvingový úver, takže doplnil do bodu 6. zmluvy údaje

týkajúce sa poskytnutej čiastky úveru, splatnosti úveru, mesačné splátky úveru, zmluvnej odmeny,
nominálnejhodnotyúveru,ročnejpercentuálnejmierynákladovzaúver,zmluvnúodmenuzaposkytnutie
revolvingu, predpokladanú ročnú percentuálnu mieru nákladov po poskytnutí revolvingu, ročnú úrokovú
sadzbu revolvingu. Nakoľko vyčíslené hodnoty uvedené žalobcom pri ročnej percentuálnej miere
nákladov úveru (64,12 %) sa líšia od údajov, ktoré uviedol žalovaný v návrhu na uzavretie revolvingovej

zmluvy (68,89 %), je v zmysle ustanovenia § 44 ods. 2 Občianskeho zákonníka prejav vôle žalobcu
zo dňa 20.11.2008 odmietnutím návrhu a novým návrhom na uzavretie revolvingovej úverovej zmluvy
o úvere. Podľa zákona č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch je spotrebiteľská úverová zmluva
písomná a obligatórnou náležitosťou zmluvy je RPMN, ktorá musí byť uvedená písomne, ak uvedené
nie je, úver je bezúročný a bez poplatkov. Žalovaný tak zmenu návrhu žalobcu zo dňa 20.11.2008

preukázateľne písomne neakceptoval, preto dohoda o výške ročnej percentuálnej miery nákladov úveru
platne nevznikla. Vzhľadom na uvedené je poskytnutý úver bezúročný a bez poplatkov.

Žalobca poskytol žalovanému aj revolvingový úver, ktorý bol žalovanému vyplatený v sume 681,57
eur. Zmluva o revolvingovom úvere neobsahuje podstatné náležitosti uvedené v § 4 a ods. 2 písm. g/,
h/ a i/ zákona o spotrebiteľských úveroch. V zmluve revolvingovom úvere absentuje údaj o konečnej

splatnosti úveru. Tento údaj musí byť v zmluve výslovne uvedený, nestačí ho vyvodzovať z ďalších
zmluvných náležitostí. Počet výška splátok úveru je samostatnou zmluvnou náležitosťou, ktorú nemožno
stotožňovať s chýbajúcimi údajmi a konečnej splatnosti úveru. Poukázali na to, že zo strany žalobcu
nebolo preukázané, že žalovaný bol o týchto podmienkach revolvingového úveru riadne písomne
informovaný pred podpísaním takejto zmluvy, tak aby mal ako spotrebiteľ reálnu predstavu o tom aké

náklady pri čerpaní prostriedkov formou revolvingu ho čakajú. Hoci v čase uzavretia zmluvy platná
právna úprava neobsahovala ustanovenia o veľkosti písma zmluvy, je nepochybné, že vzhľadom na
podstatný rozdiel písma v texte zmluvy ktorej časť týkajúca sa podmienok revolvingového úveru je
takmer nečitateľná, s ohľadom k predostretému spôsobu vyhotovenia zmluvy a jej štylizácii je namieste
záver, že uvedené dojednania možno považovať za neprijateľnú zmluvnú podmienku, ktorá je neplatná,

pretože neprimeraným spôsobom znevýhodňuje spotrebiteľa v poznaní ich obsahu, oproti dodávateľovi,
ktorý uvedené zmluvné podmienky pozná, keď ich dopredu pripravil.

Žalovanýmbolacelkovovyplatenáčiastka691,95eurvrátanerevolvingovéhoúveružalovanípodľakarty
klienta vrátili žalobcovi už sumu 981,75 eur, vzhľadom k čomu je teda potrebné žalobu ako nedôvodnú
zamietnuť.

Podľa § 115a ods. 2 O.s.p. pojednávanie nie je potrebné nariaďovať v drobných sporoch.

Podľa § 200ea O.s.p., ak v priebehu konania dosiahne predmet konania sumu 1000 eur, od tohto
okamihu ide o drobný spor.

Keďže vo veci ide o drobný spor (§ 200ea ods. 1 O. s. p.), súd vo veci rozhodol bez nariadenia
pojednávania (§ 115a ods. 2 O. s. p.).Súd mal vo veci preukázané, predloženou písomnou zmluvou, že žalobca ako veriteľ a žalovaní
ako dlžníci uzatvorili zmluvu o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX, ktorá bola spracovaná ako
formulárová zmluva, na základe žiadosti uvedenej v čl. 5 zmluvy, ako dlžníci požiadali výšku úveru

15.000,-Sk,splatnosťúveru36/15,mesačnásplátkavrátaneúrokov845,-Sk,zmluvnáodmena15.420,-
Sk, predpokladaná RPMN za úver 68,89 %, ročná úroková sadzba úveru 68,89 %, priemerná RPMN
za úver 34,92 %. Poskytnutá čiastka revolvingu 8.518,- Sk, zmluvná odmena za poskytnutie revolvingu
11.762,- Sk, predpokladaná RPMN úveru po poskytnutie revolvingu 59,55 %. Ročná úroková sadzba
revolvingu 67,97 %.

Podľa čl. 6 zmluvy údaje o schválenom revolvingovom úveru boli vyplnené tak, že bola poskytnutá
čiastkach úveru - úverový limit suma 15.000,- Sk, 497,91 eur. Splatnosť úveru 36/15, mesačná splátka
845,- Sk, 28,05 eur. Zmluvná odmena 15.420,- Sk, 511,89 eur, RPMN 64,12 %, ročná úroková sadzba
úveru v 68,89 % priemerná RPMN za úver 34,92 %. Poskytnutá čiastka revolvingu 8.518,- Sk, 282,75
eur. Zmluvná odmena za poskytnutie revolvingu 11.762,- Sk, 390,43 eur. Predpokladaná RPMN úveru
po poskytnutí revolvingu 59,55 %, ročná úroková sadzba revolvingu 67,97 %.

Žalobca súdu predložil oznámenie veriteľa o schválení úveru dlžníkovi zmluva o revolvingovom úvere č.
XXXXXXXXXX zo dňa 20.11.2008, podľa ktorého žalovaným bol schválený úver vo výške 15.000,- Sk so
splatnosťou 36 mesiacov, s výškou mesačnej splátky úveru 845,- Sk, s dátumom splatnosti prvej splátky
15.1.2009, s dátumom splatnosti poslednej splátky úveru dňa 15.12.2011, s celkovou výškou úveru
15.000,- Sk, RPMN úveru v 64,12 %, priemerná hodnota RPMN platná ku dňu podpísania zmluvy 34,92

%, schválená výška revolvingu 8.518,- Sk, zvýšenie celkovej výšky úveru po vykonaní revolvingu 8.518,-
Sk, výška mesačnej splátky úveru po poskytnutí revolvingu 845,- Sk, RPMN po vykonaní revolvingu
59,55 %, úverový limit 15.000,- Sk, odmena za poskytnutie úveru 15.420,- Sk, odplata za poskytnutie
služby 1.208,- Sk, ročná úroková sadzba úveru 68,88 %, odmena za poskytnutie každého revolvingu
11.762,- Sk , ročná úroková sadzba revolvingu 67,96 %.

Podľa karty klienta k zmluve č. XXXXXXXXXX s dátumom tlače 22.11.2013, žalovaným bolo vyplatené
vrátane revolvingov 691,95 eur a splatené bolo 981,75 eur a zostáva doplatiť 701,25 eur.

Iné dôkazy účastníci nepredložili a ani nenavrhli ich vykonanie.

Podľa § 52 ods. 1, 2, 3, 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez
ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských

zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ,
použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné
dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú
neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci
predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri

uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo
inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 2 písm. Zákona o ochrane spotrebiteľa účinného ku dňu vyhlásenia rozsudku, na účely tohto
zákona sa rozumie: a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy
nekoná v rámci predmetu svojej podnikateľskej činnosti, zamestnania alebo povolania, b) predávajúcim

osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej podnikateľskej
činnosti alebo povolania, alebo osoba konajúca v jej mene alebo na jej účet,

Podľa § 4 ods. 1 zákona č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase
uzatvoreniaúverovejzmluvy zmluvaospotrebiteľskomúveremusímaťpísomnúformu,inakjeneplatná,
pričom spotrebiteľ dostane jedno vyhotovenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere.Podľa § 4 ods. 2 zákona č. 258/2001 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí 6) musí obsahovať

a) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu,

b) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

c) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v
okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k
tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa
zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby,

g) konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru,

h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere

musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby, ako aj index alebo referenčnú
sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,

i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 7a ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,

l) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode, ktoré neboli zahrnuté do výpočtu
ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo

najpresnejší odhad,

n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred
lehotou splatnosti podľa § 6 a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti,

o) upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

p) práva spotrebiteľa podľa § 7,

q) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1.

Podľa § 4 ods. 3 zákona č. 258/2001 Z.z. pri nesplnení podmienok podľa odseku 2 je zmluva o

spotrebiteľskom úvere platná, ak bol spotrebiteľovi na jej základea) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebo

b) dodaný tovar, alebo poskytnutá služba.

Ak však zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa odseku 2 písm. a), b), d) až j), k)

a l), poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

Zvykonanéhodokazovaniamásúdzapreukázané,žemedziúčastníkmikonaniavznikladňa20.11.2008
zmluva revolvingovom úvere, a žalovaní nepopierali, že im bol vyplatený úver.

Zároveň však je zrejmé, že údaje o RPMN uvedené v bode 5 Žiadosti/Zmluvy a v bode 6 Žiadosti/
Zmluvy sú rôzne. V danom prípade ide o spotrebiteľský úver, ktorého podstatnou náležitosťou je dohoda
o výške RPMN. Z vykonaného dokazovania vyplynulo, že výška RPMN je iná v návrhu na uzavretie

zmluvy ako v jej akceptácii. Z hľadiska zmluvného práva je irelevantné, či táto zmena je pre spotrebiteľa
výhodná alebo nevýhodná, podstatná je skutočnosť, že návrh nebol prijatý bezvýhradne. V danom
prípade preto je nevyhnutné aplikovať § 44 ods. 2 prvá veta Občianskeho zákonníka, z ktorého vyplýva,
že prijatie návrhu, ktoré obsahuje dodatky, výhrady, obmedzenia alebo iné zmeny, je odmietnutím návrhu
a považuje sa za nový návrh. Z uvedených dôvodov dojednanie o RPMN nemožno považovať za platné

zmluvné vyplýva z karty klienta.

Z uvedených dôvodov, dojednanie o RPMN nemožno považovať za platné zmluvné dojednanie, keďže
v danom prípade chýba bezvýhradná akceptácia návrhu a k zmluvnému koncenzu medzi zmluvnými
stranami nedošlo. Neplatné dojednanie RPMN spôsobuje absenciu povinnej náležitosti Zmluvy o
spotrebiteľskom úvere a spotrebiteľský úver treba považovať za úver poskytnutý bez poplatkov.

Podľa § 43a ods. 1 Občianskeho zákonníka - Prejav vôle smerujúci k uzavretiu zmluvy, ktorý je určený
jednej alebo viacerým určitým osobám, je návrhom na uzavretie zmluvy, ak je dostatočne určitý a vyplýva
z neho vôľa navrhovateľa, aby bol viazaný v prípade jeho prijatia. Včasné vyhlásenie urobené osobou,
ktorej bol návrh určený, alebo iné jej včasné konanie, z ktorého možno vyvodiť jej súhlas, je prijatím
návrhu.

Podľa § 44 ods. 2 Občianskeho zákonníka - Prijatie návrhu, ktoré obsahuje dodatky, výhrady,
obmedzenia alebo iné zmeny, je odmietnutím návrhu a považuje sa za nový návrh. Prijatím návrhu je
však odpoveď, ktorá vymedzuje obsah navrhovanej zmluvy inými slovami, ak z odpovede nevyplýva
zmena obsahu navrhovanej zmluvy. V zmysle vyššie citovaných ustanovení Občianskeho zákonníka
ako aj Zákona č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch je uvedenie RPMN podstatnou náležitosťou

Zmluvy o spotrebiteľskom úvere, ktorej neuvedenie je sankcionované tým, že takáto zmluva je bez
poplatkov a bez úrokov. Je teda zrejmé, že v prípade, ak zo strany adresáta návrhu na uzavretie
zmluvy dôjde k zmene RPMN, dochádza tým k zmene podstatnej náležitosti Zmluvy a takúto odpoveď
je teda potrebné považovať za nový návrh. Je teda zrejmé, že preto, aby došlo k uzavretiu Zmluvy s
takouto novou RPMN, je potrebné túto odpoveď chápať ako návrh Zmluvy, ktorý musí byť opätovne

prijatý pôvodným navrhovateľom Zmluvy, teda dlžníkom. V uvedenom prípade k tomu nedošlo, preto
treba mať za to, že k platnému dojednaniu RPMN v Zmluve o spotrebiteľskom úvere nedošlo. Zmluva
o spotrebiteľskom úvere, ktorého zaplatenie je predmetom tohto konania, je teda bez úrokov a bez
poplatkov.

Posudzovaná Zmluva o spotrebiteľskom úvere má však aj ďalšiu vadu, ktorá spôsobuje, že úver je

bezúročný a bez poplatkov a to, že síce obsahuje uvedenie počtu splátok úveru, ale neobsahuje
uvedenie konečnej splatnosti úveru.

Žalobca v ďalšom poukazoval, že žalovaným na základe predmetnej zmluvy poskytol dňa 22.10.2010
ďalší revolvingový úver v danom čase, ale už platil zákon č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch,
ktorý v ust. § 9 ods. 1 , 2, a ust. § 10 ods. 1 vyžadoval ďalšie náležitosti.Podľa § 9 ods. 1,2 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase poskytnutia
revolvingového úveru dňa 22.10.2010 zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom

médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka18) musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v

rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 10 cit. zákona zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, musí obsahovať tieto náležitosti:

a) podľa § 9 ods. 2 písm. a), b), d), f),g), i) a w),

b) povinnosť spotrebiteľa kedykoľvek zaplatiť takýto úver na žiadosť veriteľa v plnej výške,

c) výšku poplatkov spojených so spotrebiteľským úverom od uzavretia zmluvy o spotrebiteľskom úvere
a podmienky, za akých sa tieto poplatky môžu meniť.

(2)Počasdobytrvaniazmluvyospotrebiteľskomúvereformoupovolenéhoprečerpaniajeveriteľpovinný

pravidelne informovať spotrebiteľa prostredníctvom výpisu z účtu alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré
je dostupné spotrebiteľovi, o

a) období, ktorého sa výpis z účtu týka,

b) výške čerpaných prostriedkov a dátumy ich čerpania,

c) zostatku z predchádzajúceho výpisu a jeho dátume,

d) novom zostatku,

e) dátume a výške splátok spotrebiteľa,

f) uplatnenej úrokovej sadzbe spotrebiteľského úveru,

g) všetkých uplatnených poplatkoch súvisiacich so spotrebiteľským úverom zaplatených v danom
období,h) minimálnej čiastke, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť.

Podľa § 11 cit zákona

(1) Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Za toto uvedenie nemožno chápať informácie uvedené v listine s názvom „Oznámenie veriteľa o
schválení úveru dlžníkovi - Zmluva o revolvingovom úvere číslo 8300016205“.

Povaha tohto oznámenia je sporná, a možno ho považovať za interný dokument veriteľa. V zmluvných
dojednaniach Zmluvy o revolvingovom úvere bode 2.2 sa síce uvádza, že Veriteľ je povinný odoslať
Dlžníkovi Oznámenie Veriteľa o schválení úveru Dlžníkovi, avšak na rozdiel od bodu 14 Zmluvy
(neoddeliteľnou súčasťou Zmluvy o revolvingovom úvere sú zmluvné dojednania), nie je vo vzťahu
k Oznámeniu nikde v zmluve uvedená inkorporačná doložka, že toto Oznámenie je neoddeliteľnou

súčasťou zmluvy. Preto treba mať údaj o konečnej splatnosti úveru za neuvedený.

Vzhľadom na pomer požičanej a zaplatenej sumy, ako aj vzhľadom na bezúročnosť úveru, bolo potrebné
žalobu v celom rozsahu zamietnuť.

O náhrade trov konania rozhodol súd podľa § 142 ods.1 O.s.p. v konaní úspešní žalobcovia majú právo
na náhradu trov konania, ktoré si uplatnili (§ 151 ods.1 O.s.p) prostredníctvo svojho právneho zástupcu.

Právny zástupca žalobcov vyčíslil trovy konania podľa ustanovenia § 10 ods. 2 vyhlášky č. 655/2004
Z.z. z hodnoty sporu za 1 úkon právnej pomoci 51,35 eur za úkony právnej pomoci prevzatie a príprava
- 51,45 eur , vyjadrenie k žalobnému návrhu - 51,45 eur + režijný paušál á 8,04 eur x 2 = 118,98 eur,
ktoré žiadal poukázať na č. účtu XXXXXXXXXX /., VS: XXXXX.

Vedľajší účastník si náhradu trov konania neuplatnil.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho súdu
na Krajský súd v Prešove.

Proti výroku tohto rozhodnutia v časti vylúčeného konania odvolanie nie je prípustné.

Podľa § 205 ods. 1 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť,

proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup
súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Podľa § 205 ods. 2 O.s.p. odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci
samej, možno odôvodniť len tým, že

v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p.,

a) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,b) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

c) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

d) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a O.s.p.),

e) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 251 ods. 1 O.s.p., ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie,
oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.