Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, April 16, 2015

Súd: Okresný súd Skalica
Spisová značka: 2C/433/2013

Identifikačné číslo súdneho spisu: 2713208197
Dátum vydania rozhodnutia: 16. 04. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Božena Michaláčová

ECLI: ECLI:SK:OSSI:2015:2713208197.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Skalica samosudkyňou JUDr. Boženou Michaláčovou v právnej veci žalobcu: Home Credit

Slovakia, a.s., Teplická 7434/147, 921 22 Piešťany, IČO: 36 234 176, zast.: Advokátska kancelária
Korytár s.r.o., Sladovnícka 13, 917 01 Trnava, proti žalovanej: D. Q., nar. XX.XX.XXXX, C. R. XX, XXX
XX G., o zaplatenie sumy 288,90 € s prísl., takto

r o z h o d o l :

Súd žalobu z a m i e t a.

Žalovanej súd náhradu trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa svojou žalobou podanou na tunajšom súde dňa 31.10.2013 domáhal zaplatenia sumy 288,90
€ spolu s prísl. a náhrady trov konania. Uviedol, že dňa 30.11.2010 uzatvoril žalobca a žalovaný Úverovú
zmluvu č. XXXXXXXXXX, ktorou sa žalobca zaviazal žalovanému poskytnúť úver vo výške 505 €,

ktorej neoddeliteľnou súčasťou sú Úverové zmluvné podmienky. Žalovaný nedodržal platobnú disciplínu
vyplývajúcu zo Zmluvy a poskytnutý úver v dohodnutej lehote nevrátil. Dňa 25.6.2012 žalobca vyzval
žalovaného k úhrade dlžnej sumy vo výške 329,49 €. Ku dňu podania žaloby predstavuje dlh žalovaného
sumu 288,90 €, ktorý pozostáva z istiny 84,87 €, úroku 17,72 €, zosplatnenej istiny 137,11 €, pokuty
( ušlý úrok) 13,34 €, poistenie Bill protection 6,45 €, úrok sankčný z omeškania 29,10 €, dopočet k žalobe
0,31 €.

Žalovaná sa k veci vyjadrila písomne dňa 26.2.2014, uviedla, že bola v zlej finančnej situácii, prišla o
zamestnanie, mala zdravotné problémy a zabezpečovala sama starostlivosť o dve maloleté deti. Na

pojednávanie v danej veci sa žalovaná nedostavila, súd pritom vychádzal z fikcie doručenia predvolania
žalovanej, nakoľko si zásielky súdu na adrese terajšieho pobytu, Pod hájkom 24, Skalica, preberala.

Súd vykonal dokazovanie Úverovou zmluvou, Splátkovým kalendárom, Úverovými zmluvnými
podmienkami spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s., výzvou k splateniu celého úveru, písomným
vyjadrením právneho zástupcu žalobcu a zistil tento skutkový stav veci:

Medzi žalobcom a žalovanou bola dňa 30.11.2010 uzatvorená Úverová zmluva na základe ktorej
bol žalovanej poskytnutý úver vo výške 505 € pri ročnej úrokovej sadzbe 37,56%, RPMN 45,6%
a priem. hodnote RPMN 44,57%. Žalovaná sa zaviazala úver splácať formou mesačných splátok v
celkovom počte 24 splátok vo výške mesačnej splátky 32,24 €. Dátum splatnosti prvej splátky bol určený

dňom 30.12.2010 a úhradu nasledujúcich splátok vždy do 20. dňa v kalendárnom mesiaci. V bode63. Úverovej zmluvy bolo dohodnuté poistenie Premium 2,15 €. Neoddeliteľnou súčasťou zmluvy sú
Úverové podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s.

Zo splátkového kalendára súd zistil, že žalovaná vykonala úhrady v celkovej výške 519,94 €, pričom

poslednú úhradu vykonala dňa 20.3.2012. Dňa 25.6.2012 prišlo k zosplatneniu úveru. Dňa 25.6.2012
žalobca písomne vyzval žalovanú k splateniu celého úveru.

Podľa Hlavy 7. §3 písm. a) Úverových zmluvných podmienok klient je povinný celý čerpaný úver splatiť
na požiadanie spoločnosti v prípade, že sa oneskoril s platením dvoch splátok alebo sa oneskoril s
platením jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace.

Podľa § 1 Z. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch

(1)Tentozákonupravujeprávaapovinnostisúvisiacesposkytovanímspotrebiteľskéhoúverunazáklade
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

(2) Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na

základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 2 Z. č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch

Na účely tohto zákona sa rozumie

a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel

ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania,

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,

c) iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje úvery alebo
pôžičky, ktoré nie sú spotrebiteľským úverom, v rámci svojej podnikateľskej činnosti, s výnimkou banky,

pobočky zahraničnej banky a finančnej inštitúcie podľa osobitného predpisu, 6)

d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,

e) povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s

peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u
veriteľa,

f) prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad
rámec dohodnutého povoleného prečerpania,

g)celkovýminákladmispotrebiteľaspojenýmisospotrebiteľskýmúveromvšetkynákladyvrátaneúrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä
poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal

spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,

i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským

úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,

j) úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné
percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,

k) fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru
dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých

medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným
použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky
úrokovésadzbyspotrebiteľskéhoúveru,úrokovásadzbaspotrebiteľskéhoúverusapovažujezafixnúiba
na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím
fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

l) celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných
prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na
používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné
reprodukovanie uložených informácií.

Podľa § 9 Z. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú

osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

Podľa § 11 Z. č. 190/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch

(1) Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa.

V konaní mal súd preukázané, že žalobca uzatvoril so žalovanou zmluvu o úvere. Súd má za to,
že uvedená Úverová zmluva č. XXXXXXXXXXXXXX zo dňa 30.11.2010 má charakter spotrebiteľskej
zmluvy a to konkrétne spotrebiteľského úveru, a preto pri právnom posúdení veci zmluvu posudzoval v
zmysle ustanovení Z. č. 190/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch. Za spotrebiteľský úver sa považuje

každé dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy spotrebiteľovi, a to za odplatu
veriteľom bez ohľadu na právnu formu, s výnimkou zmlúv vymedzených v § 1 ods. 3 cit. zákona. Musí
ísť o dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov, ktoré musí spotrebiteľ po uplynutí dohodnutej doby
vrátiť. Záväzkový vzťah vznikne výlučne na základe dvojstranného právneho úkonu v písomnej forme.
Spotrebiteľomjevýlučnefyzickáosoba,ktorejbolposkytnutýúvernainýúčelakonavýkonzamestnania,

povolania alebo podnikania. Zmluva o spotrebiteľskom úvere je vždy odplatná a odplatou sú spravidla
poplatky a úroky. Veriteľom je fyzická alebo právnická osoba, ktorá poskytuje spotrebiteľský úver v rámci
svojho podnikania. Predmetná zákonná úprava pokrýva všetky zmluvné typy, pri ktorých dochádza k
poskytnutiu peňažných prostriedkov spotrebiteľovi, dočasne, za odplatu. Pojem spotrebiteľský úver
je všeobecným pojmom a pokrýva široký rozsah zmluvných typov ako sú zmluva o úvere, zmluva o

pôžičke,nepomenovanézmluvyatď.Vzhľadomkobsahuuzavretejzmluvymedziúčastníkmisúdposúdil
podmienky zmluvy v zmysle citovaných ustanovení Zák.č. 129/2010 Z.z. v znení neskorších predpisov.

Náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere upravuje ustanovenie § 9 Z. č. 258/2001 Z.z. o
spotrebiteľských úveroch. Okrem všeobecných náležitostí musí zmluva o spotrebiteľskom úvere
obsahovať náležitosti uvedené v odseku 2 ust. § 9 Zákona o spotrebiteľských úveroch. Absencia

niektorej z náležitostí uvedenej v § 9 ods. 2 Zákona o spotrebiteľských úveroch zákon nesankcionuje
neplatnosťou zmluvy, zároveň však zákon o spotrebiteľských úveroch pri absencii niektorých náležitostí
taxatívne vymedzených v ust. §9 ods. 2 poskytuje spotrebiteľovi špecifickú ochranu. V prípade
ak niektorý z týchto údajov nie je uvedený v zmluve, spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov. Zmluva, ktorá bola medzi účastníkmi zmluvného vzťahu uzavretá, neobsahovala

náležitosti požadované v ust. § 9 ods.2 písm. k) zákona o spotrebiteľských úveroch, keď v zmluve
absentoval údaj o výške, počte a termíne splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v
ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia.

Nakoľko predmetná úverová zmluva neobsahuje všetky zákonom požadované náležitosti ( postačuje

absencia čo i len jednej náležitosti), preto sa poskytnutý úver považuje za bezúročný a bez poplatkov.
V zmluve aj napriek stanoveniu dátumu prvej splátky, nie sú uvedené jednotlivé termíny splátok a
neobsahuje, čo zahŕňa každá individuálna splátka, t.j. čo sa započítava na istinu, čo na úroky a čo na
poplatky. Na danú zmluvu je potom potrebné nazerať ako na zmluvu o úvere, ktorý je bezúročný abez poplatkov. Keďže žalovanej bol poskytnutý úver vo výške 505 € a žalovaná na splátkach uhradila
celkom sumu 519,94 € je zrejmé, že poskytnutý úver už žalovaná splatila a to vo vyššej miere ako jej
bol poskytnutý. Žalobca mal v zmysle uzavretej úverovej zmluvy nárok na vrátenie poskytnutého úveru

v sume 505 € a poistné uplatnené v sume 6,45 €, celkom mal žalobca nárok na zaplatenie sumy 511,45
€. Žalobca nemá nárok na ním uplatnený úrok z omeškania od zosplatnenia do dňa podania žaloby,
vypočítaný v sume 29,10 € + 0,31 €, pretože žalovaná ku dňu zosplatnenia uhradila žalobcovi celkom
sumu 519,94 €, teda sumu vyššiu ako je oprávnený nárok žalobcu, preto po zosplatnení úveru už nebola
v omeškaní s peňažným plnením a žalobcovi preto nevznikol nárok na zaplatenie úroku z omeškania.

Z uvedeného dôvodu súd žalobu zamietol.

O trovách konania rozhodol súd podľa § 142 ods. 1 O.s.p. a úspešnej žalovanej nepriznal právo na ich
náhradu, pretože jej trovy konania nevznikli.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa doručenia jeho písomného
vyhotovenia, cestou podpísaného súdu, ku Krajskému súdu v Trnave, dvojmo.

Odvolanie sa podáva na súde, proti rozhodnutiu ktorého smeruje (§ 204 ods. 1, veta prvá O.s.p.).
Odvolanie musí mať náležitosti požadované ustanovením § 42 ods. 3 O.s.p., tzn. musí obsahovať
označenie súdu, ktorému je určené, označenie účastníkov konania, prípadne ich zástupcov, kto ho
robí, ktorej veci sa týka a čo sleduje, a musí byť podpísané a datované.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu

smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (§ 205 ods. 1 O.s.p.).

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1, že konanie má inú vadu, ktorá mohla
mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci, že súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci,

pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností, že súd prvého
stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam, že doteraz zistený
skutkovýstavneobstojí,pretožesútuďalšieskutočnostialeboinédôkazy,ktorédoterazneboliuplatnené
(§ 205a) a že rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§
205 ods. 2, písm. a/- f/ O.s.p.).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na odvolanie (§ 205 ods. 3 O.s.p.).

Skutočnosti alebo dôkazy, ktoré neboli uplatnené pred súdom prvého stupňa, sú pri odvolaní proti
rozsudku alebo uzneseniu vo veci samej odvolacím dôvodom len vtedy, ak sa týkajú podmienok
konania, vecnej príslušnosti súdu, vylúčenia sudcu (prísediaceho) alebo obsadenia súdu, ak má byť nimi

preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci
samej, ak odvolateľ nebol riadne poučený podľa § 120 ods. 4 a ak ich účastník konania bez svojej viny
nemohol označiť alebo predložiť do rozhodnutia súdu prvého stupňa (§ 205a ods. 1 O.s.p.).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh

na súdny výkon rozhodnutia (§251 ods. 1 O.s.p.)