Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, July 2, 2015

Súd: Okresný súd Poprad
Spisová značka: 12C/161/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8714207169
Dátum vydania rozhodnutia: 02. 07. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. František Zelený

ECLI: ECLI:SK:OSPP:2015:8714207169.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Poprad samosudcom Františkom Zeleným v právnej veci navrhovateľa W. H., N..H.., H. H.

E. X, Y., M.: XX XXX XXX, N. U. G.. D. W., H..Z..A.., H. H. Y., J. XX, proti odporcovi G. C., Y. E., H. XXXX/
XX, štátne občianstvo Slovenská republika, v konaní o zaplatenie 178,08 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Odporca j e p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi 108,83 eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 5,75
% ročne od 16.4.2013 do zaplatenia a uhradiť mu trovy konania vo výške 17,51 eur na účet právneho
zástupcu č. XXXXXXXXXX/XXXX, J. J. J., N..H.., J.: XXXXXXXX, všetko do 3 dní od právoplatnosti
rozhodnutia.

V prevyšujúcej časti návrh navrhovateľa z a m i e t a .

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom doručeným súdu dňa 13.6.2014 domáhal, aby zaviazal odporcu zaplatiť mu

178,08 eur spolu s úrokmi z dlžnej úverovej istiny vo výške 39 % ročne zo sumy 120,51 eur a úrokom z
omeškania vo výške 8,75 % ročne zo sumy 135,30 eur od 16.4.2013 do zaplatenia. Návrh v písomnom
podaní odôvodnil tým, že účastníci dňa 11.9.2012 uzavreli zmluvu o spotrebiteľskom úvere, obsahom
ktorej bol záväzok navrhovateľa poskytnúť odporcovi viazaný spotrebiteľský úver vo výške 135,89 eur na
financovanie kúpy spotrebného tovaru u predajcu uvedeného v úverovej zmluve. Odporca sa zaviazal
úver splatiť formou 6 mesačných splátok po 27,06 eur so splatnosťou prvej splátky 15.10.2012. Odporca
svoj záväzok splácať poskytnutý úver riadne a včas neplnil. Navrhovateľovi uhradil iba časť dlžnej sumy
vo výške 27,06 eur. Dňom 15.4.013 nastala zročnosť poslednej dohodnutej splátky, čím sa fakticky

stal splatným celý dlh. Ku dňu podania návrhu eviduje navrhovateľ voči odporcovi neuhradené záväzky
po lehote splatnosti v celkovej výške 178,08 eur pozostávajúce zo sumy 120,51 eur ako zvyšku dlžnej
úverovej istiny, 7,71 eur z titulu dlžných úrokov z úveru, 7,08 eur z titulu dlžného poistného, 1,08 eur
z titulu dlžných poplatkov, 41,70 eur z titulu nákladov spojených s uplatnením pohľadávky. Okrem toho
je odporca povinný zaplatiť navrhovateľovi úroky z dlžnej úverovej istiny vo výške 39 % ročne zo sumy
120,51 eur a úrok z omeškania zo sumy 135,30 eur.

Podaním zo dňa 24.9.2014 oznámil vstup do konania vedľajší účastník na strane odporcu H. V. A..

Proti vstupu vedľajšieho účastníka vzniesol navrhovateľ námietky. Súd samostatne o týchto námietkach

nerozhodoval, pretože ďalším podaním zo dňa 2.12.2014 spotrebiteľské združenie z konania vystúpilo.

Odporca sa k veci ústne ani písomne nevyjadril.Súd na základe vykonaného dokazovania, oboznámením listinných dôkazov, a to návrhu, zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, predžalobnej upomienky, potvrdení prehľadu úverového účtu zistil nasledovný
skutkový stav:

Dňa 11.9.2012 účastníci uzavreli zmluvu o spotrebiteľskom úvere podľa zákona č. 129/2010 Z. z., na
základe ktorej navrhovateľ odporcovi poskytol finančné prostriedky vo výške 135,89 eur za účelom
prefinancovania kúpnej ceny tovaru v hodnote 155,89 eur. V časti 3 zmluvy je konštatované, že dlžník
sa oboznámil s rámcovými zmluvami o poistení uzatvorenými medzi navrhovateľom a poisťovňou W.
H. platnými v čase podpisu zmluvy a súhlasí, aby oprávnenou osobou na prijatie poistného plnenia bol

navrhovateľ, pričom výška poistného je vyjadrená percentom z mesačnej splátky úveru. Výška úrokovej
sadzby bola 39 % ročne, RPMN 46,72 %, priemerná RPMN 50,23 %, poplatok za poistenie 6,99 % a
celková čiastka k zaplateniu bola vyčíslená v sume 151,74 eur. Odporca sa zaviazal uhradiť úver v 6
mesačných splátkach po 27,06 eur. Listom zo dňa 10.7.2013 navrhovateľ odporcu vyzval na úhradu
dlžnej sumy vo výške 178,08 eur. Podľa potvrdení vydaných navrhovateľom dňa 18.9.2012 boli z účtu
navrhovateľa odfinancované peňažné prostriedky vo výške 135,89 eur v prospech odporcu. Navrhovateľ

zo strany odporcu eviduje jednu úhradu dňa 13.11.2012 v sume 27,06 eur. Podľa úverového účtu
odporcu tento mal v období od 15.10.2012 do 15.3.2013 navrhovateľovi poukazovať splátky vo výške
27,06 %, predstavujúce nesplatené istiny, úroky a poistenie.

Podľa § 54 ods. 1 OZ, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od
tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré

mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

Podľa § 9 zákona č. 129/2010 Z.z

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18)

musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.(3) Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ
povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

(4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej
zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

(5) Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich

úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka
zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom

úvere.

(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

(7) Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých
zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,

ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na
spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že
nemal úmysel obísť tento zákon.

(8) Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o

spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento
zákon.

(9) Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok, poplatky alebo akékoľvek iné plnenie, ktoré nie sú
ustanovené zákonom alebo uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo jej prílohách.

(10) Veriteľovi sa zakazuje požadovať od spotrebiteľa úhradu poplatkov, náhradu nákladov alebo inú

odplatu za vedenie, evidenciu alebo správu spotrebiteľského úveru alebo účtu alebo zrušenie účtu,
na ktorom je vedený spotrebiteľský úver a ktorého zriadenie alebo vedenie je podmienkou poskytnutia
spotrebiteľského úveru alebo poskytnutia spotrebiteľského úveru za ponúkaných podmienok; to neplatí,
ak ide o účet podľa § 708 až 715 Obchodného zákonníka osobitného zákona 18a) alebo o osobitnú
službu, ktorá nie je podmienkou úverového vzťahu a ktorej podmienkou poskytnutia je písomný súhlas

spotrebiteľa.

Podľa § 11 uvedeného zákona

(1) Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),

c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebod) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

(2) Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od

spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého porušenia povinnosti
podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Za hrubé porušenie povinnosti podľa
§ 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom bez akýchkoľvek údajov o
príjmoch,výdavkocharodinnomstavespotrebiteľaalebobeznahliadnutiadopríslušnejdatabázyúdajov
o spotrebiteľoch na účely posudzovania ich schopnosti splácania úverov.

S poukazom na vyššie uvedené skutočnosti a citované zákonné ustanovenia mal súd preukázané, že

návrh navrhovateľa je čiastočne dôvodný. Nepochybne navrhovateľ odporcovi poskytol spotrebiteľský
úver za dohodnutých zmluvných podmienok, pričom v zmluve špecifikoval RPMN a priemernú RPMN
úveru. Do RPMN úveru nezahrnul náklady spojené s poistením úveru, pričom z obsahu zmluvy o
spotrebiteľskomúverejenepochybné,žepoistenietvoríformulárovúčasťcelejzmluvyospotrebiteľskom
úvere a bez poistného by zmluva uzatvorená nebola. Preto aj náklady na poistenie úveru, ktoré neboli

dohodnuté individuálne, mal navrhovateľ zahrnúť do RPMN úveru. Pri takomto zahrnutí nákladov
je RPMN vyššia ako RPMN uvádzaná v zmluve o spotrebiteľskom úvere, a preto je potrebné úver
považovať za bezúročný a bez poplatkov. Za takéhoto stavu navrhovateľ odporcovi umožnil čerpať úver
vo výške 135,89 eur a odporca na jeho zaplatenie navrhovateľovi poukázal iba jednu splátku vo výške
27,06 eur. Neuhradenou zostala istina 108,83 eur. Z tejto istiny navrhovateľovi prislúcha v súlade s ust.

§ 517 OZ a § 3 nar. vlády SR č. 87/1995 Z. z. v platnom znení úrok z omeškania, pričom k prvému dňu
omeškania po splatnosti úveru predstavuje zákonná výška úroku z omeškania 5,75 % ročne.

V prevyšujúcej časti preto návrh navrhovateľa zamietol.

O trovách konania súd rozhodol podľa ust. § 142 ods. 2 O.s.p. Pri plnom úspechu vo veci predstavuje
náhradu trov konania zaplatený súdny poplatok 16,50 eur a odmena právneho zástupcu za dva úkony

po 18,26 eur (prevzatie zastúpenia, podanie na súd), k tomu prislúchajúci režijný paušál 2x 8,04 eur, k
tomu pripočítaná DPH, celkom vo výške 63,12 eur. Navrhovateľ bol úspešný v rozsahu 61 %, neúspešný
v rozsahu 39 %, prislúcha mu preto náhrada trov v podiele 22 % z celkových trov, čo predstavuje sumu
17,51 eur.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie, ktoré je možné podať v lehote 15 dní odo dňa
jeho doručenia, a to prostredníctvom Okresného súdu Poprad na Krajský súd v Prešove v troch
vyhotoveniach.

Podľa § 205 ods. 1, 2 OSP, v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3) uviesť, proti
ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu

považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.