Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, June 30, 2015

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 4C/69/2015
Identifikačné číslo súdneho spisu: 3815202287
Dátum vydania rozhodnutia: 30. 06. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ľubica Chmelanová
ECLI: ECLI:SK:OSPD:2015:3815202287.1

ROZSUDOK V MENE
SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza sudcom JUDr. Ľubicou Chmelanovou v právnej veci navrhovateľa: CETELEM
SLOVENSKO a.s., Panenská 7, Bratislava, IČO 35 787 783, zastúpeného: Advokátska kancelária JUDr.
Marek Czompoly s. r. o., so sídlom Bratislava, Ventúrska 16, IČO: 47 234 547 proti odporcovi: S. J., nar.
X.X.XXXX, bytom H., B. V. B. XXX/XX, občan SR, o zaplatenie 3.291,85 eur a prísl. takto

r o z h o d o l :

Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi 3.291,85 eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,25
% ročne zo sumy 2.202,06 eur od 05.03.2014 do zaplatenia, spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,25
% ročne zo sumy 1.038,09 eur od 18.02.2014 do zaplatenia a nahradiť mu trovy právneho zastúpenia
vo výške 310,10 eur a ostatné trovy konania vo výške 197,- eur, všetko do troch dní od právoplatnosti
tohto rozhodnutia.

Súd návrh čo do zvyšku z am i e t a.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ svojim návrhom podaným dňa 20.2.2015 žiadal zaviazať odporcu zaplatiť mu sumu
3.291,85 eur spolu s úrokom z dlžnej úverovej istiny vo výške 18,79% ročne zo sumy 2.000 eur od
5.3.2014 do zaplatenia, s úrokom z dlžnej úverovej istiny vo výške 17,88% ročne zo sumy 1.069,89
eur od 18.2.2014 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 8,25% ročne zo sumy 2.202,06 eur
od 5.3.2014 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 8,25% ročne zo sumy 1.038,09 eur od
18.2.2014 do zaplatenia a nahradiť mu trovy konania. Návrh odôvodnil tým, že 1/ na základe Zmluvy
o spotrebiteľskom úvere uzatvorenej dňa 27.1.2013 poskytol navrhovateľ ako veriteľ odporcovi ako
dlžníkovi úver vo výške 2.000 eur na splatenie úverov. Odporca sa zaviazal splatiť úver a celkové náklady
spojené so spotrebiteľským úverom v 120 mesačných splátkach vo výške po 39,65 eur so splatnosťou
prvej splátky 15.9.2013. Odporca svoj záväzok splácať poskytnutý úver riadne a včas nesplnil. Dňa
4.3.2014 navrhovateľ vyhlásil mimoriadnu splatnosť úveru, čím sa stal splatným dlh odporcu v celom
rozsahu, t.j. vo výške 2.221,96 eur, ktorá pozostáva z dlžnej úverovej istiny vo výške 2.000 eur, z dlžných
úrokov z úveru vo výške 186,52 eur, z dlžného poistného vo výške 15,54 eur, z nákladov spojených s
uplatnením pohľadávky vo výške 19,90 eur, 2/ dňa 27.1.2013 uzavrel navrhovateľ ako veriteľ s odporcom
ako dlžníkom Zmluvu o revolvingovom úvere s vydaním kreditnej karty, obsahom ktorej bol záväzok
navrhovateľa poskytnúť odporcovi revolvingový úver vo forme úverového rámca do výšky 5.000 eur na
financovanie kúpy spotrebného tovaru. Odporca po dobu trvania úverového vzťahu vyčerpal 1.011,39
eur, záväzok splácať poskytnutý úver riadne a včas neplnil. Uhradil len sumu 144 eur. Dňa 17.2.2014
navrhovateľ vyhlásil mimoriadnu splatnosť úveru, čím sa stal splatným dlh odporcu v celom rozsahu, t.j.
vo výške 1.069,89 eur, ktorá pozostáva z dlžnej úverovej istiny vo výške 909,28 eur, z dlžných úrokov z
úveru vo výške 108,65 eur, z dlžného poistného vo výške 20,16 eur, z nákladov spojených s uplatnením
pohľadávky vo výške 31,80 eur.

Odporca potvrdil uzatvorenie predmetných zmlúv, poskytnutie spotrebiteľských úverov v príslušnej
sume. Tvrdeniam navrhovateľa neoponoval. Rozhodnutie vo veci ponechal na súd.

Navrhovateľ a jeho splnomocnený zástupca sa na pojednávanie nedostavili, doručenie mali vykázané,
zástupca navrhovateľa sa z neúčasti ospravedlnil, ospravedlnil aj neprítomnosť navrhovateľa a vyslovil
súhlas s konaním pojednávania v ich neprítomnosti.

Súd vo veci vykonal dokazovanie výsluchom odporcu, oboznámením sa s výpisom z OR týkajúceho
sa navrhovateľa, Zmluvou o spotrebiteľskom úvere a Zmluvou o revolvingovom spotrebiteľskom úvere
a vydaní kreditnej karty zo dňa 27.1.2013, oznámením o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru
zo dňa 7.3.2014, zo dňa 20.2.2014, doručenkami, výpisom z úverového účtu odporcu, potvrdením
odfinancovania peňažných prostriedkov, potvrdením o prijatých splátkach odporcom, na základe čoho
zistil tento skutkový stav:

Podľa výpisu z OR má navrhovateľ v predmete svojho podnikania okrem iného poskytovanie úverov z
vlastných zdrojov.

Účastníci konania dňa 27.1.2013 uzatvorili Zmluvu o spotrebiteľskom úvere a Zmluvu o revolvingovom
spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty, predmetom ktorej bolo v časti poskytnutie
spotrebiteľského úveru na splatenie úverov vo výške 6.000 eur. Zmluvné strany sa dohodli na výške
úrokovej sadzby 18,79%, na výške mesačnej splátky 118,95 eur, na počte mesačných splátok 120, na
splatnosti mesačnej splátky 15. deň v mesiaci, na splatnosti 1. splátky 15.deň v mesiaci nasledujúcom
po miesiaci, v ktorom bol úver dlžníkovi poskytnutý, na konečnej splatnosti úveru - dátum poslednej
mesačnej splátky úveru. V zmluve je uvedený údaj o RPMN 20,50 %, priemernej RPMN 19,37 %, o
celkovej čiastke k zaplateniu 13.341,60 eur a o poplatku z poistenia 6,99%. V časti 2. bolo predmetom
tejto zmluvy poskytnutie revolvingového úveru do výšky schváleného úverového rámca 5.000 eur.
Zmluvné strany sa dohodli na aktuálnej výške úverového rámca 600 eur, na výške mesačnej splátky
minimálne 5% z dlžnej čiastky, na splatnosti mesačnej splátky 10. deň v mesiaci, na výške úrokovej
sadzby 28,28 %, na RPMN 45,94 %, na splatnosti 1. mesačnej splátky 10. deň v mesiaci nasledujúcom
po mesiaci, v ktorom bolo uskutočnené 1. čerpanie revolvingového úveru a na poplatku z poistenia
6,99%.

Úver 1/bol odfinancovaný na účet odporcu vo výške 2.000 eur dňa 26.2.2013, odporca uhradil z
titulu tohto úveru 234,54 eur, z titulu úveru 2/ bola odporcovi odfinancovaná suma spolu 970 eur a
odporca z titulu tohto úveru uhradil navrhovateľovi 144 eur (viď potvrdenia o odfinancovaní peňažných
prostriedkov, potvrdenia o prijatých splátkach odporcom).

Navrhovateľ listom zo dňa 7.3.2014 (Oznámenie o vyhlásení mimoriadnej splatnosti č.
42714720050001) z dôvodu, že odporca nesplácal úver riadne a včas vyhlásil mimoriadnu splatnosť
tohto úveru ku dňu 4.3.2014 a zároveň odporcu vyzval na zaplatenie dlžnej sumy vo výške 2.221,96 eur
pozostávajúcej z úverovej istiny vo výške 2.000 eur , z dlžných úrokov, poplatkov a poistného vo výške
202,06 eur a z nákladov spojených s uplatnením pohľadávky vo výške 19,90 eur. Odporca si listinu
nevyzdvihol v odbernej lehote.

Navrhovateľ listom zo dňa 20.2.2014 (Oznámenie o vyhlásení mimoriadnej splatnosti č.
42714720050100) z dôvodu, že odporca nesplácal úver riadne a včas vyhlásil mimoriadnu splatnosť
tohto úveru ku dňu 17.2.2014 a zároveň odporcu vyzval na zaplatenie dlžnej sumy vo výške 1.069,89
eur pozostávajúcej z úverovej istiny vo výške 909,28 eur , z dlžných úrokov, poplatkov a poistného vo
výške 128,81 eur a z nákladov spojených s uplatnením pohľadávky vo výške 31,80 eur. Odporcovi bola
listina doručená 12.3.2014.

Odporca potvrdil uzatvorenie predmetných zmlúv, poskytnutie spotrebiteľských úverov v príslušnej
sume. Dostal informáciu od navrhovateľa o vyhlásení mimoriadnej splatnosti oboch úverov. Momentálne

nie je schopný dlh zaplatiť ani naraz, ani v splátkach. Tvrdeniam navrhovateľa neoponoval. Rozhodnutie
vo veci ponechal na súd.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľskou zmluvou ja každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 1 ods. 2 Zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných
prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo
obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 2 písmeno a), b), d) Zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov na účely tohto zákona sa rozumie a) spotrebiteľom fyzická osoba,
ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania, b) veriteľom fyzická osoba alebo
právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej
činnosti, d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

Po zhodnotení výsledkov dokazovania súd dospel k záveru, že návrh navrhovateľa je dôvodný len
sčasti. V konaní bolo preukázané, že účastníci uzavreli Zmluvu o spotrebiteľskom úvere, z ktorej
vyplynuli pre účastníkov ako zmluvné strany práva a povinnosti. Právny vzťah založený medzi účastníkmi
predmetnou zmluvou je občiansko-právnym vzťahom. Právny základom tohto záväzkového vzťahu je
zákon č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch platný v čase uzatvorenia predmetnej spotrebiteľskej
zmluvy. Zákon č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch je právnym predpisom upravujúcim osobitný
typ zmluvy vo všeobecnosti. Zmluvy o spotrebiteľských úveroch predstavujú samostatný druh súkromno-
právnych zmlúv, a nie iba jeden špecifický druh zmluvy o úvere. V konaní nebolo sporné, že navrhovateľ
pri uzatvorení predmetnej spotrebiteľskej zmluvy bol veriteľom - právnickou osobou, ktorá poskytuje
spotrebiteľské úvery v rámci svoje podnikateľskej činnosti a odporca spotrebiteľom fyzickou osobou,
ktorému bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon zamestnania, povolania alebo
podnikania. Predmetný úver 1/spolu s úrokom a poplatkami sa odporca zaviazal splatiť v 120 mesačných
splátkach po 39,65 eur. V konaní nebolo sporné, že odporca uhradil len 6 splátok spolu vo výške
234,54 eur. Celý dlh odporcu sa stal splatný vyhlásením mimoriadnej splatnosti úveru ku dňu 4.3.2014.
Predmetný revolvingový úver 2/spolu s úrokom a poplatkami sa odporca zaviazal splatiť v mesačných
splátkach. V konaní nebolo sporné, že odporca čerpal peňažné prostriedky vo výške 1.011,39 a uhradil
z titulu tohto úveru len 144 eur. Celý dlh odporcu sa stal splatný vyhlásením mimoriadnej splatnosti
úveru ku dňu 17.2.2014.

Keďže odporca svoj dlh voči navrhovateľovi pozostávajúci z úverovej istiny, úroku z úveru a poplatkov
nehradil, súd ho zaviazal na zaplatenie žalovanej pohľadávky.

Súd nepriznal navrhovateľovi uplatnený úrok vo výške 18,79 % ročne zo sumy 2.000 eur od 5.3.2014 do
zaplatenia a uplatnený úrok vo výške 17,88 % ročne zo sumy 1.069,89 eur od 18.2.2014 do zaplatenia
a v tejto časti návrh navrhovateľa zamietol ako nedôvodný. Podľa ustálenej súdnej praxe (uznesenie
Najvyššieho súdu Slovenskej republiky sp.zn. 4 Obo 143/98) dohodnuté úroky (zmluvné úroky) z
poskytnutých peňažných prostriedkov patria len do splatnosti dlhu (jeho splátky), následne sa dlžník
dostáva do omeškania a je povinný platiť iba úroky z omeškania. (R 59/2008). V opačnom prípade by
na ťarchu spotrebiteľa dochádzalo k dvojnásobnému zaťaženiu a to jednak v podobe úrokov z úveru,
ale aj úrokov z omeškania, čo by spôsobovalo značnú nerovnováhu vo vzťahoch medzi účastníkmi.
Pokiaľ navrhovateľ ako veriteľ považoval celý dlh za splatný (nastaním splatnosti i poslednej dohodnutej
splátky), potom nastupuje režim platenia úrokov z omeškania, a nie už úrokov z úveru ( Uznesenie
Ústavného súdu Slovenskej republiky IV.ÚS 476/2012-14 zo dňa 18.9.2012).

O povinnosti odporcu zaplatiť úrok z omeškania súd rozhodol podľa §-u 517 ods. 2 Občianskeho
zákonníka. Odporca je omeškaní od 1/ od 5.3.2014, t.j. odo dňa nasledujúceho po vyhlásení
mimoriadnej splatnosti úveru a 2/ od 18.2.2014, t.j. odo dňa nasledujúceho po vyhlásení mimoriadnej
splatnosti revolvingového úveru. Priznaná výška úroku z omeškania vo výške 8,25 % ročne je v súlade s
§ 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. K prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu predstavoval
úrok o 5 % vyšší ako základná úroková sadzba ECB, t. j. 8 % + 0,25 %, t. j. 8,25 % ročne.

O náhrade trov konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 3 O.s.p. vzhľadom na nepatrný neúspech
navrhovateľa vo veci. Súd priznal navrhovateľovi plnú náhradu trov konania, a to za zaplatený súdny
poplatok z návrhu vo výške 197 eur (ostatné trovy konania) a trovy právneho zastúpenia. Priznané
trovy právneho zastúpenia pozostávajú z odmeny za dva úkony právnej služby - prevzatie a príprava
zastúpenia zo dňa 15.12.2014, písomné podanie na súd vo veci samej - návrh zo dňa 18.12.2014, oba
úkony po 121,17 eur, režijného paušálu za 2 úkony po 8,04 eur, spolu vo výške 258,42 eur + 20%
DPH vo výške 51,68 eur, celkom spolu 310,10 eur. Trovy právneho zastúpenia sú vyčíslené v súlade
s vyhl. č. 655/2004 Z. z.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu je prípustné odvolanie do 15 dní od

doručenia rozhodnutia na súde, proti rozhodnutiu ktorého smeruje.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach /§ 42 ods.3 O.s.p./

uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda,

v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny

a čoho sa odvolateľ domáha (§ 205 ods. 1 O.s.p.).

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že:

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok

nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci ( § 205 ods. 2
O.s.p.)

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu.