Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Friday, October 23, 2015

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 16C/17/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8113234907
Dátum vydania rozhodnutia: 23. 10. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Diana Vlčková

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2015:8113234907.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov sudkyňou JUDr. Dianou Vlčkovou v právnej veci žalobcu: Home Credit Slovakia,

a.s., so sídlom v Piešťanoch, Teplická 7434/147, IČO: 36234176, zastúpeného AK Korytár s.r.o. so
sídlom Sladovnícka 13, 917 01 Trnava p r o t i žalovanej: I. Š., F.. XX.XX.XXXX, F. T. Š. XX, XXX
XX H., t.č. na neznámom mieste, zastúpenej opatrovníčkou Máriou Olexíkovou, súdnou tajomníčkou
Okresného súdu Vranov nad Topľou, za účasti vedľajšieho účastníka: Občianske združenie slovenských
spotrebiteľovAZsosídlomvChorvátskomGrobe,Nám.JosipaAndričač.1,IČO:42264154,ozaplatenie
2.163,58 Eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

konanie z a s t a v u j e v časti o zaplatenie 907,57 Eur,

v prevyšujúcej časti žalobu zamieta,

náhradu trov konania žalobcovi, žalovanej, ako aj vedľajšiemu účastníkovi nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca žalobou doručenou súdu dňa 2.XX.XXXX žiadal zaviazať žalovanú na zaplatenie 2.163,58
Eur s 0,025 % úrokom z omeškania denne zo sumy 1.898,81 Eur od 21.11.2013 do zaplatenia titulom
nesplateného spotrebiteľského úveru.

Žalovaná sa k žalobe nevyjadrila. Keďže žalovaná sa v súčasnej dobe zdržiava na neznámom mieste,
súd tejto uznesením zo dňa XX.X.XXXX pre predmetné konanie ustanovil opatrovníka v zmysle ust. §
29 ods. 2 O.s.p. s dátumom právoplatnosti X.X.XXXX.

Súd dokazovaním vykonaným oboznámením úverovej zmluvy, splátkovým kalendárom, všeobecnými
zmluvnými podmienkami, výzvou k splateniu úveru, ako aj ďalším spisovým materiálom zistil tento
skutkový stav:

Žalobca uzatvoril so žalovanou dňa XX.X.XXXX úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX, na základe ktorej
poskytol žalovanej úver vo výške 100.000,- Sk (3.319,39 Eur) s uvedením mesačnej splátky 2.650,- Sk,
počtu splátok 60, konečnej výšky úveru 159.000,- Sk, RPMN 22 %, ako aj termínov splatnosti splátok
tak, že prvá splátka je splatná práve po mesiaci od dátumu poskytnutia úveru a splatnosť ostatných
splátok je určená vždy na posledný deň v príslušnom kalendárnom mesiaci.

Podľa hlavy 5 § 1 úverových zmluvných podmienok je klient povinný riadne a včas splácať poskytnutý
úver a to v pravidelných mesačných splátkach, ktorých počet, výška a termíny splatnosti sú určené v
úverovej zmluve.Klient je povinný hradiť spoločnosti pravidelný mesačný poplatok za vedenie účtu vo výške uvedenej
v úverovej zmluve. Klient súhlasí s tým, že poplatok za vedenie účtu je zahrnutý do splátok úveru. V
jednotlivých splátkach je zahrnutý príslušná časť úverovej istiny, poplatok za vedenie úverového účtu,

úroky, ktoré je klient podľa úverovej zmluvy a týchto úverových podmienok povinný zaplatiť a prípadná
úhrada za poistenie a poplatok za možnosť zmeny splátok, ak z údajov úverovej zmluvy nevyplýva inak.

Výška úroku sa zistí ako rozdiel súčinu výšky mesačnej splátky zníženej o výšku poplatku za vedenie
úverového účtu a v prípade poistenia o výšku úhrady za poistenie a výšku poplatku za možnosť zmeny

splátky a počtu splátok a výšky poskytnutého úveru.

Podľa hlavy 7 § 3 úverových zmluvných podmienok, klient je povinný celý čerpaný úver splatiť na
požiadanie spoločnosti v prípade, že sa oneskoril splatením aspoň dvoch splátok alebo sa oneskoril s
platením jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace; klient uviedol v návrhu nepravdivé údaje; klient
porušil niektorú z ďalších povinností vyplývajúcich z úverovej zmluvy, z týchto úverových podmienok

alebo zo zmlúv, ktorých predmetom je zabezpečenie pohľadávok vyplývajúcich z úverovej zmluvy alebo
bolo začaté exekučné konkurzné alebo vyrovnacie konanie na majetok klienta.

Z predloženého splátkového kalendára vyplýva, že žalovaná z 60 dohodnutých splátok uhradila 39
splátok, pričom neuhradila žalobcovi splátku č. 40 a nasledujúce, preto tento v danom prípade využil

svoje legitímne právo na zosplatnenie úveru v zmysle § 3 hlavy 7 úverových zmluvných podmienok.

Podaním zo dňa XX.XX.XXXX zároveň uložil žalovanej povinnosť zaplatiť žalobcovi zostávajúcu časť
úveru vo výške 1.902,13 EUR v lehote 15 dní od odoslania tejto výzvy, ktoré bolo realizované dňa
XX.XX.XXXX.

Z predloženého splátkového kalendára vyplýva, že žalovaná realizovala úhrady v celkovej výške
3.354,55 Eur.

Uplatnená pohľadávka pozostáva z istiny úveru vo výške 307,13 EUR, úroku vo výške 120,84 EUR,

zosplatnenejistinyvovýške1.297,92EUR,zmluvnejpokuty172,92EUR,sankčnéhoúrokuzomeškania
vo výške 264,77 Eur.

Podľa § 4 zák. č. 258/2001 Z. z. v znení účinnom k 27.3.2008, zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí mať písomnú formu, inak je neplatná, pričom spotrebiteľ dostane jedno vyhotovenie zmluvy o

spotrebiteľskom úvere.

Podľa § 4 ods. 2 zák. č. 258/2001 Z. z., zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí6) musí obsahovať

a) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu,
b) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
c) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v
okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k

tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa
zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby,

g) konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru,
h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby, ako aj index alebo referenčnú
sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,
i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 7a ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,
l) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode, ktoré neboli zahrnuté do výpočtu
ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo
najpresnejší odhad,

n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred
lehotou splatnosti podľa § 6 a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti,
o) upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
p) práva spotrebiteľa podľa § 7,

q) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1.

Podľa § 4 ods. 3 zák. č. 258/2001 Z. z., pri nesplnení podmienok podľa odseku 2 je zmluva o

spotrebiteľskom úvere platná, ak bol spotrebiteľovi na jej základe

a) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebo
b) dodaný tovar, alebo poskytnutá služba.

Ak však zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa odseku 2 písm. a), b), d) až j), k)
a l), poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

Podľa § 4 ods. 4 zák. č. 258/2001 Z. z., od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok alebo poplatky,
ktoré nie sú uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere.

Podľa § 4 ods. 5 zák. č. 258/2001 Z. z., veriteľ môže postúpiť pohľadávku, len ak to pripúšťa osobitný
predpis.7) Ak dôjde k postúpeniu pohľadávky z veriteľa na tretiu osobu, postupuje sa podľa osobitného
predpisu.7)

Podľa § 4 ods. 6 zák. č. 258/2001 Z. z., v súvislosti s poskytovaním úveru od spotrebiteľa alebo inej
osoby sa zakazuje splniť dlh zmenkou alebo šekom.8) Veriteľ smie prijať od dlžníka zmenku alebo šek
na zabezpečenie svojich nárokov zo spotrebiteľského úveru, len ak ide o zabezpečovaciu zmenku a
zmenková suma v čase vyplnenia je maximálne vo výške aktuálnej výšky nesplateného spotrebiteľského
úveru a príslušenstva (vrátane zmluvných pokút a iných nárokov veriteľa zo zmluvy o spotrebiteľskom

úvere) vo výške maximálne 30 % istiny poskytnutého spotrebiteľského úveru. Zmenku prijatú, resp.
vyplnenú veriteľom v rozpore s predchádzajúcou vetou veriteľ nesmie prijať a je povinný ju dlžníkovi
kedykoľvek na požiadanie vydať. Ustanovenie tohto odseku platí aj v prípade zmeny majiteľa zmenky
alebo postúpenia práv zo zmenky.

Podľa § 4 ods. 7 zák. č. 258/2001 Z. z., veriteľ zodpovedá za škodu vzniknutú spotrebiteľovi porušením
odseku 6 veriteľom.

Podľa § 544 ods. 1 Občianskeho zákonníka, ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej
povinnosti zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď

oprávnenému účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda.Podľa § 544 ods. 2 Občianskeho zákonníka, zmluvnú pokutu možno dojednať len písomne a v dojednaní
musí byť určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.

Podľa § 544 ods. 3 Občianskeho zákonníka, ustanovenia o zmluvnej pokute sa použijú aj na pokutu
určenú pre porušenie zmluvnej povinnosti právnym predpisom (penále).

Podľa § 40 ods. 1 Občianskeho zákonníka, ak právny úkon nebol urobený vo forme, ktorú vyžaduje

zákon alebo dohoda účastníkov, je neplatný.

Vykonaným dokazovaním bolo preukázané, že medzi účastníkmi konania došlo v zmysle ust. § 4 a
nasl. zák. č. 258/2001 Z. z. k uzatvoreniu zmluvy o spotrebiteľskom úvere zo dňa XX.X.XXXX H. Č..
XXXXXXXXXX, na základe ktorej žalobca v prospech žalovanej poskytol úver vo výške 100.000,- Sk
(3.319,39 EUR) s uvedením mesačnej splátky 2.650,- Sk, počtu splátok 60, konečnej výšky úveru

159.000,- Sk, RPMN 22 %, ako aj termínov splatnosti splátok úveru.

Z § 1 hlavy 5 úverových zmluvných podmienok vyplýva, že v jednotlivých splátkach je zahrnutá príslušná
časť úverovej istiny, úroky, poplatok za vedenie úverového účtu a prípadne úhrada za poistenie, ktoré
je klient podľa tejto úverovej zmluvy a týchto úverových podmienok povinný platiť, ak z údajov na lícnej

strane nevyplýva inak. Výška úroku sa zistí ako rozdiel súčinu výšky mesačnej splátky zníženej o výšku
poplatku za vedenie úverového účtu a v prípade poistenia, o výšku úhrady za poistenie a počtu splátok
a výšky poskytnutého úveru.

V zmysle ustanovenia § 4 ods. 2 písmena g, h a i) zák.č. 258/2001 Z. z., zmluva o spotrebiteľskom úvere

okrem všeobecných náležitostí musí obsahovať uvedenie konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
ročnej úrokovej sadzby, ako aj výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov s tým, že
pokiaľ spotrebiteľský úver tieto náležitosti neobsahuje, v zmysle ust. § 4 ods. 3 cit. zákona sa považuje
za bezúročný a bez poplatkov.

Z predloženého rovnopisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere uzatvorenej so žalovanou mal súd za
preukázané, že táto neobsahuje vyššie uvedené podstatné náležitosti zmluvy, t.j. ročnú úrokovú sadzbu,
konečnú splatnosť úveru, ako aj výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,
neuvedením ich špecifikácie v akom rozsahu tá ktorá mesačná splátka zahŕňa v sebe úhradu istiny,
uplatneného úroku, prípadne poplatku za vedenie účtu a poplatku za poistenie.

V prípade, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje tieto náležitosti, poskytnutý úver za považuje
za bezúročný a bez poplatkov a teda žalovanej vzniká iba povinnosť zaplatiť istinu poskytnutého úveru.

Zmluva o spotrebiteľskom úvere v zmysle ust. § 4 ods. 2. písm. k) zák. č. 258/2001 Z.z. v spojení s

ust. § 8a citovaného zákona musela obsahovať prvýkrát priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery
nákladov do 2 mesiacov po jej zverejnení podľa § 7a ods.2 citovaného zákona, ktorá bola prvýkrát
zverejnená až v júni r.2008, preto v čase uzatvorenia zmluvy tento povinný údaj uvedený nemusel byť.

Keďže žalovaná doposiaľ na zaplatenie poskytnutého úveru realizovala úhrady v celkovej výške
3.354,55 Eur, naposledy platbou realizovanou 11.7.2011, t.j. ešte pred dátumom vyhlásenia mimoriadnej
splatnosti úveru v sume vyššej ako hodnota istiny úveru, súd žalobu v časti uplatnenej istiny úroku, ako

aj úroku z omeškania ako nedôvodnú zamietol.

Keďže žalobca podaním doručeným súdu dňa XX.XX.XXXX pred začatím pojednávania vo veci samej
zobral žalobu späť v časti o zaplatenie 907,57 Eur, súd konanie v uvedenej časti postupom podľa § 96
O.s.p. zastavil.

Žalobca si ďalej v zmysle hlavy 7 § 6 úverových zmluvných podmienok uplatnil nárok na zmluvnú pokutu
vo výške ušlého úroku v sume 172,92 EUR, t. j. čiastky, na ktorú by žalobcovi vznikol z titulu úveru nárok,
ak by bol úver splácaný riadne v dohodnutých splátkach.Ust. § 544 Občianskeho zákonníka predpokladá existenciu písomnej dohody v predmete dojednania
zmluvnej pokuty pre porušenie zmluvnej povinnosti jedným z účastníkov zmluvy, pričom v zmluvných

dojednaniach musí byť určená výška pokuty alebo určený aspoň jej spôsob určenia.

Podľa názoru súdu uvedením nároku žalobcu ako veriteľa na zaplatenie zmluvnej pokuty za porušenie
zmluvných povinností žalovaného ako dlžníka v danom prípade hlavy 7 § 6 úverových zmluvných
podmienok nie je splnený základný predpoklad platného dojednania a to jej písomná forma, nesplnenie

ktorej má za následok jej absolútnu neplatnosť v zmysle ust. § 40 ods. 1 Občianskeho zákonníka.

NapodporusvojhotvrdeniasúdpoukazujenarozhodnutieÚstavnéhosúduČRpodsp.zn.I.ÚS35/12/11
zo dňa 11.11.2013 zo záverov ktorého vyplýva, že v rámci spotrebiteľských zmlúv dojednanie zmluvnej
pokuty zásadne nemôže byť súčasťou tzv. všeobecných obchodných podmienok, ale iba samotnej
spotrebiteľskej zmluvy, ktorú spotrebiteľ podpisuje.

Na základe uvedeného preto súd zamietol žalobu aj v časti uplatnenej zmluvnej pokuty.

O trovách konania bolo rozhodnuté podľa § 142 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku tak, že súd
náhradu trov konania účastníkom nepriznal. Žalobca bol v konaní neúspešný a úspešnej žalovanej, ako

aj vedľajšiemu účastníkovi vystupujúceho na podporu žalovanej, trovy konania nevznikli.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho
doručenia cestou tunajšieho súdu na Krajský súd v Prešove.

Podľa § 205 ods. 1 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup
súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Podľa § 205 ods. 2 O.s.p. odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci

samej, možno odôvodniť len tým, že

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p.,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné

na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a O.s.p.),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 251 ods. 1 O.s.p., ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie,
oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.