Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, October 8, 2015

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 15C/275/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8114218875
Dátum vydania rozhodnutia: 08. 10. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Anna Vargová

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2015:8114218875.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov sudkyňou Mgr. Annou Vargovou v právnej veci žalobcu: Prima banka Slovensko,

a.s., IČO: 31 575 951, so sídlom Žilina, Hodžova 11, proti žalovanej: D.Z. H., P.. XX.XX.XXXX, Y. J. Š.,
G. XXXX/X v konaní o zaplatenie 2.903,53 Eur s prísl. takto

r o z h o d o l :

žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi 2.568,56 Eur s úrokom z omeškania 5 % ročne splatným od
20.06.2014 do zaplatenia a nahradiť trovy konania za zaplatený súdny poplatok 147,38 Eur, to všetko
jej súd povoľuje zaplatiť v splátkach po 40,- Eur mesačne, splatných k 25-temu dňu v mesiaci počnúc
právoplatnosťou rozsudku, opakovane do budúcna, pod následkom straty výhody splátok, do úplného
zaplatenia dlhu,

v prevyšujúcej časti návrh zamieta.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobou doručenou súdu 04.07.2014 sa žalobca domáhal, aby súd uložil žalovanej povinnosť zaplatiť
2.903,53 Eur, nezaplatené úroky 223,77 Eur, nezaplatené sankčné poplatky 6,82 Eur, úrok 17,90 %
z nezaplatenej istiny od 01.07.2014 do zaplatenia, úrok z omeškania 5 % z nezaplatenej istiny a
nezaplatených úrokov od 20.06.2014 do zaplatenia, poplatky za upomienky vo výške 60,- Eur a nahradiť
trovy konania za zaplatený súdny poplatok. V odôvodnení žaloby uviedol, že so žalovanou dňa
12.06.2013 uzavrel úverovú zmluvu č. XXXXX, a základe ktorej jej poskytol peňažné prostriedky vo

výške 3.000,- Eur na účet č. XXXXXXXXXX/XXXX a žalovaná sa zaviazala poskytnutý úver a úroky
splácať v pravidelných mesačných splátkach a celý úver aj s príslušenstvom splatiť do 25.05.2023.
Z dôvodu, že žalovaná porušila zmluvné povinnosti bola listom z 28.05.2014 vyzvaná na predčasné
splatenie poskytnutého úveru v lehote do 19.06.2014. Žalobca si uplatňuje voči žalovanej peňažný nárok
tak, ako ho vymedzil v petite žaloby.

Žalovaná uviedla, že pokiaľ ju súd zaviaže uhradiť dlžnú sumu, požaduje možnosť splátok v maximálne

výške 40,- Eur z dôvodu, že jej finančná situácia je nepriaznivá.

Súd nariadil a vykonal dokazovanie výsluchom žalovanej, listinnými dôkazmi výzvou na predčasné
splatenie úveru z 28.05.2014, výpisom z hlavnej knihy Prima banky, Úverovou zmluvou č. XXXXX,
Všeobecnými obchodnými podmienkami Prima banka Slovensko, a.s., úverovým výpisom na úverovom
prípade žalovanej, ako aj ďalším spisovým materiálom a zistil tento skutkový stav:

Prima banka Slovensko, a.s. a žalovaná uzavreli dňa 12.06.2013 Úverovú zmluvu č. XXXXX, na základe
ktorej banka poskytla klientovi peňažné prostriedky formou splátkového, bezúčelového úveru vo výške
3.000,- Eur s fixnou výškou úrokovej sadzby 17,09 %, výška anuitnej splátky 53,93 Eur, termín splatnosti
prvej splátky 25.06.2013, počet splátok 120, mesačne k 25-temu dňu v kalendárnom mesiaci, splatnosťúveru 25.05.2023, RPMN 19,75 %, priemerná hodnota RPMN 19,47 %, celková čiastka splatná klientom
- celkové náklady klienta 6.471,60 Eur.

Výzvou z 28.05.2014 vyzval žalobca žalovanú z dôvodu neplnenia si povinnosti k úhrade sumy 3.109,60
Eur + 30,- Eur poplatok za výzvu, spolu 3.139,60 Eur do 19.06.2014. Žalovaná si zásielku prevzala
02.06.2014.

Na výzvu súdu doručoval žalobca prehľad úhrad a spôsoby započítania, z ktorého súd zistil, že

12.06.2013 žalovaná čerpala 3.000,- Eur, z čoho zaplatila celkom 8 splátok po 53,93 Eur, spolu 431,44
Eur.

Žalovaná vo výpovedi uviedla, že úver od žalobcu čerpala, peniaze potrebovala na výmenu bytu. V čase
keď úver čerpala žila s priateľom a s dcérou v spoločnej domácnosti, v súčasnosti žije len s dcérou a
príjem každej z nich je cca 380,- Eur. Požiadala o možnosť uhradiť dlžnú sumu v čo najnižších splátkach.

Na základe zisteného skutkového stavu súd právne uzatvára:

Podľa § 497 Obchodného zákonníka č. 513/1991 Zb. zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na
požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje

poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 1 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných
prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo

obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 1,2 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov,
(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej

jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.
(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka18)
musí obsahovať tieto náležitosti
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 52 Občianskeho zákonníka č. 40/1964 Zb. (ďalej „OZ“),
(1) Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ
so spotrebiteľom.
(2) Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne

vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,
ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je
obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.
(3) Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

(4) Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 53 ods. 1,2,3 OZ,(1) Spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu
v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná
podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a

primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli
neprijateľné podmienky individuálne dojednané.
(2) Za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ
možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.
(3) Ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia dohodnuté medzi dodávateľom a

spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne dojednané.

Podľa § 517 ods. 1,2 OZ,
(1) Dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej
lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže
sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len jednotlivých plnení.

(2) Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení
úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z
omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

Podľa § 3 Nariadenia vlády SR č.87/1995 Z.z., výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov

vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky2) platná k prvému dňu omeškania s
plnením peňažného dlhu.

Vstupom Slovenskej republiky do európskeho hospodárskeho právneho systému boli do Občianskeho
zákonníka novelou zákona č. 150/2004 Z.z. s účinnosťou od 01.04.2004 implementované predpisy

týkajúce sa spotrebiteľských zmlúv. Uvedená právna úprava má základ v Smernici rady č. 93/13/EHS
o nekalých podmienkach v spotrebiteľských zmluvách. Základnou črtou spotrebiteľských zmlúv je, že
sú vopred pripravené a spotrebiteľ nemá vytvorený priestor na individuálne vyjednávanie zmluvných
podmienok. Žalobcom poskytnutý úver žalovanej je spotrebiteľským úverom a úverová zmluva spĺňa
charakteristiku štandardnej, formulárovej zmluvy vopred pripravenej veriteľom. Postavenie žalobcu ako

veriteľa je definované aj v zákone č. 129/2010 Z.z., ako aj v § 52 OZ. Žalobca je subjekt podnikajúci v
oblasti poskytovania úverov, naopak, žalovaná je spotrebiteľ čerpajúci úver pre svoje osobné potreby.
Špeciálna úprava spotrebiteľských úverov je obsiahnutá v „lex specialis“ zák. č. 129/2010 Z.z., ktorý
v ust. § 1 ods. 2 definuje spotrebiteľský úver ako dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe Zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby, alebo obdobnej

finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Zákon v ust. § 9 vymedzuje obligatórnu formu
a náležitosti spotrebiteľského úveru. Okrem iného v zmysle ust. § 9 ods. 2 písm. k/ v spotrebiteľskej
zmluve musí byť rozlíšenie splátky spôsobom výšky, počtu a termínov splátok istiny, úrokov a iných
poplatkov, prípadne poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom
s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia. Zmluva neobsahuje

presnú výšku splátky v rozlíšení na splátku istiny, splátku úrokov a splátku prípadne iných poplatkov
napriek tomu, že zákon to striktne vyžaduje pod následkom sankcie v prípade nedodržania, že takto
poskytnutý úver sa bude považovať za bezúročný a bez poplatkov. Za naplnenie tejto náležitosti nie je
možné považovať uvedenie mesačnej splátky bez tejto špecifikácie, pretože spotrebiteľ má právo na
informácie o tom, v akej sume splatí samotnú istinu úveru, akú sumu z toho platí na úroky a v akej

výške platí tieto úroky a tiež aké platí prípadné poplatky (tento právny názor vyplýva napr. z rozsudku
KrajskéhosúduvTrnavesp.zn.10CoE313/2010).Aktedasúddospelkprávnemuzáveru,žeposkytnutý
spotrebiteľský úver je bezúročný a bez poplatkov, prípadný nárok žalobcu by sa odvíjal od skutočnosti,
či žalovaná žalobcovi uhradila istinu poskytnutého úveru. Žalobca poskytol žalovanej úver 3.000,- Eur
a žalovaná z neho uhradila sumu 431,44 Eur. Dôvodné bolo priznať žalobcovi sumu 2.568,56 Eur ako

rozdiel medzi poskytnutou sumou 3.000,- Eur po odpočítaní žalovanou uhradenou sumou 431,44 Eur.
Nakoľko žalovaná bola žalobcom vyzvaná na úhradu dlžnej sumy výzvou z 28.05.2014 a zásielku si
prevzala 02.06.2014, neuhradením dlžnej sumy sa dostala do omeškania. Dôvodným je preto priznať
úrok z omeškania v žalobcom požadovanej výške 5 % od 20.06.2014 do zaplatenia, pretože žalovaná v
tom čase v omeškaní s úhradou dlhu bola. Žalovaná požiadala o možnosť, aby bola zaviazaná uhradiť

dlžnú sumu v splátkach po 40,- Eur s poukázaním na jej nízky príjem a zmenenú životnú situáciu, ktorá
bola v konečnom dôsledku dôvodom jej nedisciplinovanosti v splácaní úveru. Súd žalovanej vyhovel
podľa ust. § 160 O.s.p. a umožnil jej dlžnú sumu uhradiť v splátkach po 40,- Eur, pričom ju zároveňupozornil, že splátky sú pre dlžníka výhodou ktorú stratí v prípade, že splátky nebude uhrádzať riadne
a včas v termíne a vo výške ako určil súd.

Podľa§142ods.1O.s.p.,účastníkovi,ktorýmalvoveciplnýúspech,súdpriznánáhradutrovpotrebných
na účelné uplatňovanie alebo bránenie práva proti účastníkovi, ktorý vo veci úspech nemal.

Podľa § 142 ods. 2 O.s.p., ak mal účastník vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne
rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov nemá na náhradu trov právo.

O trovách konania súd rozhodol podľa ust. § 142 ods. 2 O.s.p., podľa ktorého, ak mal účastník vo veci
úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov nemá
na náhradu trov právo.

Žalobca si uplatnil nárok na zaplatenie istiny 2.903,53 Eur a bol úspešný vo výške 2.568,56 Eur, teda

v rozsahu 88,48 % a žalovaná vo zvyšných 11,52 %. Úspech žalobcu prevyšuje úspech žalovanej o
76,96 %. Súd preto priznal žalobcovi trovy konania vo výške 147,38 Eur, čo predstavuje 76,96 % zo
zaplateného súdneho poplatku 191,50 Eur.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho súdu

na Krajský súd v Prešove.

Podľa § 205 ods. 1 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup
súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Podľa § 205 ods. 2 O.s.p. odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci
samej, možno odôvodniť len tým, že
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p.,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a O.s.p.),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 205 ods. 3 O.s.p. rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ
rozšíriť len do uplynutia lehoty na odvolanie.

Ak nebude povinnosť uložená týmto rozsudkom po nadobudnutí jeho vykonateľnosti dobrovoľne
splnená, je možné podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.