Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Monday, December 7, 2015

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 28C/201/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8114216776
Dátum vydania rozhodnutia: 07. 12. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Eva Farkašová

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2015:8114216776.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov sudkyňou JUDr. Evou Farkašovou v právnej veci navrhovateľa Prima banka

Slovensko, a.s., IČO: 31 575 951, so sídlom v Žiline, Hodžova 11, proti odporcovi L. X., nar. XX.X.XXXX,
bytom T., J.. J. XXX/XX, v konaní o zaplatenie 1.946,41 Eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

odporca je povinný zaplatiť navrhovateľovi istinu vo výške 1.946,41 Eur s 5 % úrokom z omeškania
od 17.5.2014 do zaplatenia a nahradiť trovy konania vo výške 116,50 Eur, to všetko v lehote 15 dní odo
dňa právoplatnosti tohto rozsudku,

v prevyšujúcej časti návrh z a m i e t a .

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa svojim návrhom domáhal, aby súd zaviazal odporcu k zaplateniu istiny 1.946,41 Eur s

príslušenstvom a k náhrade trov konania.

Odporca sa k návrhu nevyjadril, na pojednávanie sa dvakrát nedostavil napriek doručeniu predvolania,
preto súd pojednával bez jeho prítomnosti v zmysle ustanovení § 101 ods. 2 O.s.p..

Súd nariadil a vykonal dokazovanie listinnými dôkazmi a zistil tento skutkový stav:

Navrhovateľ uzatvoril s odporcom úverovú zmluvu č. XXXXX, na základe ktorej poskytol navrhovateľ
odporcoviúvervovýške2.000Eur.Poskytnutýúversazaviazalodporcasplácaťvmesačnýchsplátkach.
Odporca však porušil zmluvné povinnosti, preto bol listom dňa 24.4.2014 vyzvaný na predčasné
splatenie poskytnutého úveru v lehote do 16.5.2014, napriek tomu nebola pohľadávka navrhovateľovi
uhradená. Navrhovateľom uplatnená pohľadávka pozostáva z nezaplatenej istiny 1.946,41 Eur, úrokmi
174,61 Eur, sankčných poplatkov 7,87 Eur, poplatok za upomienky 60 Eur, úrok z omeškania vo výške
5 %, ako aj úrok z nezaplatenej istiny vo výške 19,9 %.

Navrhovateľ predložil súdu predmetnú úverovú zmluvu č. XXXXX zo dňa 4.6.2013. V predmetnej
úverovej zmluve je uvedená výška úveru 2.000 Eur, poplatok za správu úverového účtu 1,99 Eur, výška
anuitnej splátky 38,61 Eur, počet splátok 120, výška RPMN 23,99 %, priemerná RPMN 19,47 %. Celková
čiastka, ktorú musí klient zaplatiť, je 4.872 Eur.

Navrhovateľ predložil súdu výzvu na predčasné splatenie úveru, ako aj výpis z účtu odporcu. Na výzvu

súdunavrhovateľpodalpodanie28.10.2015,vktoromuviedol,žeodporcovibolposkytnutýúvervovýške
2.000 Eur, z čoho uhradil na istinu 53,59 Eur. Zároveň predložil výpočet čiastok jednotlivých splátok a to,
ako boli platby započítané. Navrhovateľ ďalej poukázal na to, že informácie ako výška, počet a termíny
splátok istiny, úrokov a iných poplatkov v zmysle ustanovení § 9 ods. 1 písm. l) zákona č. 129/2010Z.z. sú uvádzané v obchodných podmienkach pre úvery občanov, pričom v bode 2.5.3. obchodných
podmienok sa uvádza:
„Splácanie anuitným spôsobom (formou konštantnej anuity) znamená, že úver je splácaný v

pravidelných mesačných splátkach. Výška každej splátky úveru (anuita) je rovnaká (s výnimkou
poslednej splátky) a skladá sa z časti splátky istiny úveru (amortizácia úveru) a časti pripadajúcej na
platbu riadnych úrokov z úveru. Pomer výšky istiny a riadnych úrokov sa v priebehu splácania úveru
mení. Poslednou splátkou úveru sa splatí zostatok úveru aj so zvyšným príslušenstvom. Ak by splatnosť
ktorejkoľvek splátky pripadla na deň, ktorý nie je pracovným dňom, posúva sa splatnosť tejto splátky na

najbližší nasledujúci pracovný deň. Úver musí byť splatený najneskôr v konečný deň splatnosti určený
v zmluve o úvere.
Obchodné podmienky popisujú anuitné splácanie tiež v bode 3.7., a tiež v definíciách pojmov v čl. 1,
kde je vymedzené, čo sa rozumie anuitnou splátkou nasledovne: rovnomerná splátka úveru zahŕňajúca
splácanie príslušnej časti istiny i úroku mesačne vždy v termíne splatnosti uvedenom v zmluve.“

Podľa § 9 zák. č. 129/2010 Z.z. v znení účinnom ku dňu uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.

Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka18) musí

obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné
transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za
používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi
zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Akzmluvaospotrebiteľskomúverenadobuurčitúobsahujedohoduoamortizáciiistiny,jeveriteľpovinný
poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek počas
celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej

zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich
úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka
zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej

sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom
úvere.

Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých
zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,
ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na

spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že
nemal úmysel obísť tento zákon.

Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o
spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento

zákon.

Podľa § 11 Zákona č. 129/2010 Z.z. v znení účinnom ku dňu uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom
úvere, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, aka) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa.

Vykonaným dokazovaním bolo preukázané, že medzi navrhovateľom a odporcom došlo dňa 19.11.2013
k uzatvoreniu úverovej zmluvy majúcej charakter zmluvy o spotrebiteľskom úvere v zmysle ust. § 9 a
nasledujúcich zák. č. 129/2010 Z.z., na základe ktorej navrhovateľ v prospech odporcu poskytol úver

vo výške 2 000 EUR s uvedením ročnej úrokovej sadzby, poplatku za poskytnutie úveru, výšky anuitnej
splátky,počtusplátok,splatnostisplátok,konečnejsplatnostiúveru,vrátaneRPMNapriemernejhodnoty
RPMN a celkovej čiastky splatnej spotrebiteľom.

V zmysle ustanovenia § 9 ods.2 Zák. č. 129/2010 Z.z. v účinnom znení, zmluva o spotrebiteľskom úvere
okrem všeobecných náležitostí musí obsahovať podľa písmena k) výšku, počet a termíny splátok istiny,

úrokov a iných poplatkov s tým, že pokiaľ spotrebiteľský úver tieto náležitosti neobsahuje, v zmysle
ustanovenia § 11 ods. 1 písmena a) citovaného zákona, sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

Z predloženého rovnopisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere uzatvorenej s odporcom mal súd za
preukázané, že táto vyššie uvedené podstatné náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere neobsahuje,

nakoľko neobsahuje špecifikáciu v akom rozsahu tá ktorá mesačná splátka zahŕňa v sebe úhradu
istiny a uplatneného úroku. V prípade ak zmluva o spotrebiteľskom úvere tieto náležitosti neobsahuje,
poskytnutýúversapovažujezabezúročnýabezpoplatkovatedaodporcovivznikáibapovinnosťzaplatiť
istinu poskytnutého úveru.

Keďže bolo preukázané, že navrhovateľ poskytol odporcovi úver vo výške 2.000 Eur a odporca zaplatil
celkovo čiastku 53,59 Eur, priznal súd navrhovateľovi 1.946,41 Eur a v prevyšujúcej časti návrh zamietol.
Poukazuje pritom na svoje predchádzajúce právne zdôvodnenie a teda na to, že na predmetný úver je
potrebné pozerať sa ako na bezúročný a bez poplatkov. Z tohto dôvodu v prevyšujúcej časti súd návrh
zamietol aj čo sa týka úrokov z úveru, poplatkov, ktoré si navrhovateľ uplatnil v žalobe.

Podľa § 3 Nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. v znení účinnom do 1.2.2013, výška úrokov z omeškania
je o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky2)
platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu. Ak sa počas trvania omeškania zmení
základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky a ak je to pre veriteľa výhodnejšie, výška úrokov

z omeškania je o 7 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej
banky platná k prvému dňu príslušného kalendárneho polroka, v ktorom trvá omeškanie; táto základná
úroková sadzba Európskej centrálnej banky sa použije počas celého tohto polroka.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o konanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ

právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

Navrhovateľ si uplatnil riadny úrok z omeškania v zmysle citovaných zákonných ustanovení v zákonnom

stanovenej výške, preto tento úrok z omeškania mu súd priznal, pretože je v súlade so zákonom a to
odo dňa omeškania v zmysle predloženej výzvy, teda odo dňa 17.5.2014.

O trovách konania rozhodol súd v zmysle § 142 ods. 1 O.s.p. a navrhovateľovi, ktorý bol úspešný
v prevažnej časti svojej uplatnenej pohľadávky, priznal náhradu trov konania vo výške zaplateného

súdneho poplatku 116,50 Eur.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho súdu
na Krajský súd v Prešove.Podľa § 205 ods. 1 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup
súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Podľa § 205 ods. 2 O.s.p. odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci
samej, možno odôvodniť len tým, že
v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p.,
a) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

b) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,
c) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
d) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a O.s.p.),
e) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 251 ods. 1 O.s.p., ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie,
oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.