Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, April 7, 2016

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 15C/104/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8115206293
Dátum vydania rozhodnutia: 07. 04. 2016

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Anna Vargová
ECLI: ECLI:SK:OSPO:2016:8115206293.1

Rozhodnutie

Okresný súd Prešov sudkyňou JUDr. Annou Vargovou v právnej veci žalobcu: TELERVIS PLUS a.s.,
so sídlom Staré Grunty 7, 841 04 Bratislava, IČO: 35 717 769, právne zastúpený: JUDr. Alan Strelák,
advokát so sídlom Na vŕšku 12, 811 01 Bratislava, proti žalovanej: P. M.C., G.. XX.X.XXXX, G. K. A. XX,
XXX XX O., t.č. na neznámom mieste, zastúpená opatrovníčkou Annou Zvijakovou, súdnou tajomníčkou
Okresného súdu Prešov, o zaplatenie 547,60 Eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi 395,60 Eur s úrokom z omeškania vo výške 5,25 % ročne z dlžnej
sumy od 09.12.2013 do zaplatenia v lehote troch dní od právoplatnosti rozsudku,

v prevyšujúcej časti návrh zamieta,

žalovaná je povinná nahradiť žalobcovi trovy konania vo výške 68,61 Eur, ktoré pozostávajú z trov

právneho zastúpenia vo výške 47,05 Eur a z iných trov konania vo výške 21,56 Eur, na účet právneho
zástupcu žalobcu v lehote 3 dní od právoplatnosti rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobou doručenom súdu dňa 23.12.2014 sa žalobca domáhal, aby súd zaviazal žalovanú na zaplatenie
547,60 Eur so zákonným úrokom z omeškania 5,25 % ročne zo sumy 547,60 Eur od 09.12.2013 do
zaplatenia a zmluvnej pokuty 52,80 Eur (mesačná zmluvná pokuta 13,20 Eur x 4 mesiace omeškania

od 12/2013-03/2014) a na náhradu trov konania. V odvodnení žalobného návrhu uviedol, že medzi
účastníkmi konania bola dňa 7.6.2012 (správne malo byť uvedené dňa 8.7.2013) uzavretá Zmluva o
spotrebiteľskomúvereč.520131289nasumu400,-Eurzaodplatuvovýške152,-Eur.Zmluvousadlžník
(žalovaná) zaviazal uhradiť celkovú sumu 552,00 Eur v 13-tich mesačných splátkach takým spôsobom,
že v prvých troch mesačných splátkach vo výške 2,00 Eur a ďalej v pravidelných 10 - tich mesačných
splátkach vo výške 54,60 Eur. Prvá splátka bola splatná v 10. deň po uzavretí zmluvy a každá ďalšia až

do úplného zaplatenia bola splatná 30. deň po splatnosti predchádzajúcej splátky, pričom po uplynutí 3
mesiacov od omeškania so zaplatením splátky je veriteľ oprávnený žiadať vrátenie celej dlžnej sumy
spolu s úrokmi, ak sa zmluvné strany nedohodnú inak. Žalovaná celkovo uhradila 4,40 Eur, pričom
posledná uhradená suma vo výške 0,40 Eur bola dňa 27.09.2013. Vzhľadom na to, že žalovaná neplnila
riadne a včas, v zmysle splátkového kalendára žalobca oznámil stratu výhody splátok. V oznámení o
zosplatnení záväzku zo dňa 3.1.2014 žalobca oznámil žalovanej, že celý dlh sa stal splatným ku dňu

08.12.2013. Žalobca si uplatňuje voči žalovanej sumu predstavujúcu rozdiel medzi dlžnou sumou 552,00
Eur a čiastkou 4,40 Eur, ktorá bola uhradená, teda sumu 547,60 Eur. V zmysle bodu 3 Obchodných
podmienok, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou zmluvy si žalobca uplatňuje aj zmluvnú pokutu vo výške
3,30 % z istiny úveru, a to za každý začatý kalendárny mesiac omeškania, až do zaplatenia dlžnej sumy
(t.j. 3,3 % zo 400,00 Eur = 13,20 Eur). Okrem toho si žalobca uplatňuje aj zákonný úrok z omeškania
v zmysle nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z.Súd doručoval žalovanej žalobu s prílohami a uznesenie č.k. 15C/104/2015-26 zo dňa 24.72015.
Žalovaná sa k žalobe nevyjadrila a keďže sa súdu nepodarilo zistiť jej pobyt, pretože sa zdržiava
na neznámom mieste, postupom podľa § 29 ods.2 O.s.p. jej bol uznesením zo dňa 4.3.2016, č.k.

15C/104/2015-44 ustanovený opatrovník.

Podľa § 115a ods. 1,2 O.s.p.,
(1) Na prejednanie veci samej nie je potrebné nariaďovať pojednávanie, ak to nie je v rozpore s
požiadavkou verejného záujmu a ak možno vo veci rozhodnúť len na základe listinných dôkazov

predložených účastníkmi a účastníci s rozhodnutím vo veci bez nariadenia pojednávania súhlasia alebo
sa výslovne práva na verejné prejednanie veci vzdali.
(2) Pojednávanie nie je potrebné nariaďovať ani v drobných sporoch.

Podľa § 200ea ods. 1 O.s.p., ak v priebehu konania dosiahne predmet konania sumu 1000 eur, od toho
okamihu ide o drobný spor.

Podľa § 156 ods. 1, 3 O.s.p.,
(1) Rozsudok sa vyhlasuje vždy verejne; vyhlasuje ho predseda senátu alebo samosudca v mene
Slovenskej republiky. Uvedie pritom výrok rozsudku spolu s odôvodnením a poučením o odvolaní a o
možnosti výkonu rozhodnutia.

(3) Vo veciach, v ktorých súd rozhoduje rozsudkom bez nariadenia ústneho pojednávania, oznámi
miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku na úradnej tabuli súdu v lehote najmenej päť dní pred jeho
vyhlásením.

S poukázaním na to, že v konaní sa jedná o drobný spor, súd pojednávanie nenariaďoval a rozhodol

na základe listinných dôkazov, a to Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX z 08.07.2013,
Predžalobnou upomienkou zo dňa 30.10.2013, poštovým podacím hárkom z 31.10.2013, oznámením
o zosplatnení záväzku zo dňa 03.01.2014, poštovým podacím hárkom z 07.01.2014, ako aj ďalším
spisovým materiálom a zistil tento skutkový stav:

Účastníci konania ako zmluvné strany, žalobca v postavení veriteľa a žalovaná v postavení dlžníka
uzavreli dňa 08.07.2013 Zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX, na základe ktorej žalobca
poskytol žalovanej bezúčelový, hotovostný, spotrebiteľský úver vo výške 400,00 Eur. Úver je poskytnutý
za celkový úrok vo výške 20 % z istiny pri úvere poskytnutom na 13 mesiacov a vo výške 14 % z istiny pri
úvere poskytnutom na 7 mesiacov. Za poskytnutie úveru si veriteľ účtuje odmenu vo výške 18 % z istiny

pri úvere poskytnutom na 13 mesiacov a vo výške 5 % z istiny pri úvere poskytnutom na 7 mesiacov.
Dlžník/žalovaná sa zaviazala veriteľovi uhradiť istinu vo výške 400,00 Eur, odplatu vo výške 152,00 Eur,
teda celková dlžná čiastka predstavovala sumu 552,00 Eur. Dlžník/žalovaná sa zaviazala uhradiť úver
riadne a včas vrátane odplaty v 13 mesačných splátkach takým spôsobom, že v prvých troch mesačných
splátkach vo výške 2,00 Eur a ďalej v pravidelných rovnomerných 10 mesačných splátkach vo výške

54,60 Eur, pričom prvá splátka je splatná 10. deň po uzavretí zmluvy a každá ďalšia splátka až do
úplného zaplatenia je splatná 30. deň po splatnosti predchádzajúcej splátky. Veriteľ je oprávnený žiadať
od dlžníka vrátenie celej dlžnej sumy po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením jednotlivej
splátky, ak sa zmluvné strany nedohodnú písomne inak. Doporučený termín úhrady 17. dňa v mesiaci,
priemerná RPMN ku dňu podpisu zmluvy pri splatnosti úveru na 13 mesiacov bola 48,52 %.

Neoddeliteľnou súčasťou zmluvy sú obchodné podmienky, ktoré tvoria prílohu tejto zmluvy. Tieto
obchodné podmienky sú uvedené na druhej strane zmluvy, obsahujú 12 bodov a sú podpísané len
žalovanou. Podľa bodu 1 týchto obchodných podmienok RPMN činí pri splatnosti úveru na 7 mesiacov
66,19 % a pri splatnosti 13 mesiacov 67,70 %.

V bode 3 obchodných podmienok sa uvádza, že zmluvné strany dohodli, že pokiaľ dlžník nesplní svoj
záväzok podľa čl. II. zmluvy o úvere, je veriteľ oprávnený požadovať od dlžníka zároveň zmluvnú pokutu
za omeškanie vo výške 3,3 % z istiny pri úvere poskytnutom na 13 mesiacov a vo výške 3,1% z istiny pri
úvere poskytnutom na 7 mesiacov, a to za každý aj začatý mesiac omeškania až do zaplatenia celkovej

dlžnej čiastky. Zmluvná pokuta je splatná v okamihu, keď sa dlžník dostal do omeškania s úhradou
ktorejkoľvek splátky. Zmluvné strany sa dohodli, že veriteľ je oprávnený účtovať dlžníkovi náhradu
účelne vynaložených nákladov za úkony spojené s vymáhaním dlžnej sumy pred začatím súdneho aleborozhodcovského konania vo výške 20 % z poskytnutej istiny, najmenej však 67 Eur, ktorá nepodlieha
vyúčtovaniu.

Predmetom žaloby je teda aj zmluvná pokuta, ktorá predstavuje mesačne sumu 13,20 Eur (3,3 % zo
400,00 Eur), ktorú žalobca uplatnil za 4 mesiace omeškania od decembra 2013 do marca 2014.

Žalovaná podľa žaloby uhradila na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere iba sumu 4,40 Eur stým, že
posledná splátka vo výške 0,40 Eur bola uhradená dňa 27.9.2013.

Dňa 30.10.2013 zasielal žalobca žalovanej Predžalobnú upomienku - výzvu k úhrade dlžnej sumy, v
ktorej ju vyzýval na úhradu dlžnej čiastky vo výške 438,40 Eur v lehote 5-tich dní s upozornením, že po
uplynutí 15 - dňovej lehoty v zmysle § 53 ods. 8 Občianskeho zákonníka budú žiadať o zaplatenie celej
pohľadávky a budú uplatnené všetky zmluvne dojednané sankcie. List bol daný na poštovú prepravu
31.10.2013.

Listom zo dňa 03.01.2014 žalobca oznámil žalovanej zosplatnenie záväzku a vyzval ju na úhradu celej
dlžnej čiastky vo výške 640,80 Eur, ktorá pozostáva z istiny, vrátane úroku a zmluvnej odmeny vo výške
547,60 Eur, zmluvnej pokuty vo výške 3,30 % z istiny za každý začatý mesiac omeškania, t.j. celkom
13,20 Eur a náhrady účelne vynaložených nákladov za úkony spojené s vymáhaním dlžnej sumy pred

začatím súdneho alebo rozhodcovského konania vo výške 20 % z úveru (najmenej však 67,00 Eur), t.j.
80,00 Eur. List bol daný na poštovú prepravu 07.01.2014.

Právny vzťah medzi účastníkmi je potrebné posúdiť zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch
a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení

účinnom v čase uzavretia zmluvy (od 10.6.2013 do 30.4.2014).

Na základe zisteného skutkového stavu súd právne uzatvára:

Podľa § 1 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „zák. č. 129/2010 Z.z.“),
spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 2 zák. č. 129/2010 Z.z. na účely tohto zákona sa rozumie,
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,
b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,
c) iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka

alebo poskytuje úvery alebo pôžičky, ktoré spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3
písm. c) ,
f) a l)
, pričom
tieto úvery alebo pôžičky nespĺňajú žiadnu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm. a), b) , d), e) , g) až k) a m) až r) ; za iného veriteľa
sa nepovažuje banka, pobočka zahraničnej banky a finančná inštitúcia podľa osobitného predpisu,6)

ktorá má
povolenie na činnosť udelené Národnou bankou Slovenska,
d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,

Podľa § 7 ods. 1, ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z., veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom
úvere alebo pred zmenou tejto zmluvy spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť
s odbornou starostlivosťou schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahynajmä dobu, na ktorú sa poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa
a prípadne aj účel spotrebiteľského úveru. Spotrebiteľ je povinný poskytnúť veriteľovi na jeho žiadosť
úplné, presné a pravdivé údaje potrebné na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský

úver; tým nie je dotknuté právo veriteľa využívať informácie o spotrebiteľovi z príslušnej databázy za
podmienok ustanovených osobitným zákonom.

Podľa § 9 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom

médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka
musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16 ,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3 , ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23 ,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k

dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 9 ods. 3 zák. č. 129/2010 Z.z. ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje
dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej

tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

Podľa § 9 ods. 4 zák. č. 129/2010 Z.z. ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky
spotrebiteľa nevedú k okamžitej zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za
podmienok ustanovených v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie

kapitálu, je veriteľ povinný zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje
splatenie celkovej výšky spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

Podľa § 9 ods. 5 zák. č. 129/2010 Z.z. amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa
majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie

istiny, úrokov vypočítaných na základe úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné
náklady; ak úroková sadzba nie je fixná alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom
úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú
platné len do najbližšej zmeny úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v
súlade so zmluvou o spotrebiteľskom úvere.

Podľa § 9 ods. 6 zák. č. 129/2010 Z.z. spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto
zákona.

Podľa § 9 ods. 7 zák. č. 129/2010 Z.z. veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať

spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto
konanie sa považuje aj to, že sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere
zahrnú do zmlúv o úvere, ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona.
Ak veriteľ využil omyl spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení
vzťahujúcich sa na spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak

veriteľ nepreukáže, že nemal úmysel obísť tento zákon.

Podľa § 9 ods. 8 zák. č. 129/2010 Z.z. veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber
rozhodného práva k zmluve o spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa
práv, ktoré mu priznáva tento zákon.

Podľa § 11 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z.z. poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez
poplatkov, aka) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 ,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm.

a) až k) ,
r) a y)
,
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 11 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa §
7 ods. 1 ,

nie je oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V
prípade hrubého porušenia povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov.
Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver

veriteľom bez akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa alebo bez
nahliadnutia do príslušnej databázy údajov o spotrebiteľoch na účely posudzovania ich schopnosti
splácania úverov.

Podľa § 52 ods. 1,2 Občianskeho zákonníka č. 40/1964 Zb. (ďalej „OZ“)

(1) Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ
so spotrebiteľom.
(2) Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne
vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,
ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je

obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľa § 53 ods. 1,2,3 OZ
(1) Spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu
v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná

podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a
primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli
neprijateľné podmienky individuálne dojednané.
(2) Za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ
možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.

(3) Ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia dohodnuté medzi dodávateľom a
spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne dojednané.
(4) Za neprijateľné podmienky uvedené v spotrebiteľskej zmluve sa považujú najmä ustanovenia, ktoré
a) má spotrebiteľ plniť a s ktorými sa nemal možnosť oboznámiť pred uzavretím zmluvy,
b) dovoľujú dodávateľovi previesť práva a povinnosti zo zmluvy na iného dodávateľa bez súhlasu

spotrebiteľa, ak by prevodom došlo k zhoršeniu vymožiteľnosti alebo zabezpečenia pohľadávky
spotrebiteľa,
c) vylučujú alebo obmedzujú zodpovednosť dodávateľa za konanie alebo opomenutie, ktorým sa
spotrebiteľovi spôsobila smrť alebo ujma na zdraví,
d) vylučujú alebo obmedzujú práva spotrebiteľa pri uplatnení zodpovednosti za vady alebo

zodpovednosti za škodu,
e) umožňujú dodávateľovi, aby spotrebiteľovi nevydal ním poskytnuté plnenie aj v prípade, ak spotrebiteľ
neuzavrie s dodávateľom zmluvu alebo od nej odstúpi,
f) umožňujú dodávateľovi odstúpiť od zmluvy bez zmluvného alebo zákonného dôvodu a spotrebiteľovi
to neumožňujú,

g) oprávňujú dodávateľa, aby bez dôvodov hodných osobitného zreteľa vypovedal zmluvu uzavretú na
dobu neurčitú bez primeranej výpovednej lehoty,
h)prikazujúspotrebiteľovi,abysplnilvšetkyzáväzkyajvtedy,akdodávateľnesplnilzáväzky,ktorévznikli,
i) umožňujú dodávateľovi jednostranne zmeniť zmluvné podmienky bez dôvodu dohodnutého v zmluve,j) určujú, že cena tovaru alebo služieb bude určená v čase ich splnenia, alebo dodávateľa oprávňujú
na zvýšenie ceny tovaru alebo služieb bez toho, aby spotrebiteľ mal právo odstúpiť od zmluvy, ak cena
dohodnutá v čase uzavretia zmluvy je podstatne prekročená v čase splnenia,

k) požadujú od spotrebiteľa, ktorý nesplnil svoj záväzok, aby zaplatil neprimerane vysokú sumu ako
sankciu spojenú s nesplnením jeho záväzku,
l) obmedzujú prístup k dôkazom alebo ukladajú spotrebiteľovi povinnosti niesť dôkazné bremeno, ktoré
by podľa práva, ktorým sa riadi zmluvný vzťah, mala niesť iná zmluvná strana,
m) v prípade čiastočného alebo úplného nesplnenia záväzku zo strany dodávateľa neprimerane

obmedzujú alebo vylučujú možnosť spotrebiteľa domáhať sa svojich práv voči dodávateľovi vrátane
práva spotrebiteľa započítať pohľadávku voči dodávateľovi,
n)spôsobujú,žeplatnosťzmluvyuzatvorenejnadobuurčitúsapouplynutíobdobia,naktorúbolazmluva
uzavretá, predĺži, pričom spotrebiteľovi priznávajú neprimerane krátke obdobie na prejavenie súhlasu
s predĺžením platnosti zmluvy,
o) ktoré oprávňujú dodávateľa rozhodnúť o tom, že jeho plnenie je v súlade so zmluvou, alebo ktoré

priznávajú právo zmluvu vykladať iba dodávateľovi,
p) obmedzujú zodpovednosť dodávateľa, ak bola zmluva uzavretá sprostredkovateľom, alebo vyžadujú
uzavretie zmluvy prostredníctvom sprostredkovateľa v osobitnej forme,
r) vyžadujú v rámci dojednanej rozhodcovskej doložky od spotrebiteľa, aby spory s dodávateľom riešil
výlučne v rozhodcovskom konaní.

Podľa § 544 ods. 1,2 OZ,
(1) Ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej povinnosti zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý
túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď oprávnenému účastníkovi porušením povinnosti
nevznikne škoda.

(2) Zmluvnú pokutu možno dojednať len písomne a v dojednaní musí byť určená výška pokuty alebo
určený spôsob jej určenia.

Podľa § 517 ods. 1,2 OZ,
(1) Dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej

lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže
sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len jednotlivých plnení.
(2) Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení
úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z
omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

Podľa § 3 Nariadenia vlády SR č.87/1995 Z.z., výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov
vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s
plnením peňažného dlhu.

Vykonaným dokazovaním mal súd za preukázané, že účastníci konania dňa 08.07.2013 uzatvorili
Zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. 520131289 podľa zák. č. 129/2010 Z.z. v znení platnom v čase
uzavretia zmluvy. Predmetom zmluvy bolo poskytnutie bezúčelového, hotovostného, spotrebiteľského
úveru vo výške 400,00 Eur za odplatu 152,00 Eur, úver bol úročený úrokom vo výške 20 % a odmenou
vo výške 18 % z istiny s lehotou vrátenia poskytnutého úveru 13 mesiacov. Celkom mala žalovaná

uhradiť 552,00- Eur v 13-tich mesačných splátkach spôsobom, ako to súd špecifikoval vyššie. V prípade
omeškania so zaplatením splátky bol veriteľ oprávnený žiadať celú dlžnú sumu s úrokmi. Žalobca si
voči žalovanej uplatňuje dlžnú čiastku 547,60 Eur, zákonný úrok z omeškania z dlžnej sumy a zmluvnú
pokutu 52,80 Eur (4 x13,20 Eur) tak, ako ju v žalobe špecifikoval.

Zmluva uzavretá medzi účastníkmi konania je zmluvou spotrebiteľkou, preto je potrebné, aby zmluvné
strany pri uzatváraní spotrebiteľskej zmluvy dodržali zákonné ustanovenia zákona č. 129/2010 Z.z.
o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení
niektorých zákonov, ktorý vyžaduje náležitosti zmluvy okrem iného:

- dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termíny konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru
(písm. f/),- ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov (písm. j/),

- výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia (písm. k/).

Pokiaľ ide o obligatórnu náležitosť, ktorá je uvedená pod písm. f/, túto nie je možné nahradiť výpočtom

podľa počtu splátok. Počet splátok (okrem iných náležitostí) je totiž ďalšou obligatórnou náležitosťou
zmluvy, ktorá je uvedená pod písm. k/. Nepochybne zákonodarca pod konečnou splatnosťou úveru
nemyslel len stanovenie počtu mesačných splátok, pretože inak by sa uspokojil s náležitosťou pod písm.
k/, kde sa uvádza aj počet splátok. Obe tieto náležitosti teda nie je možné stotožniť a iný výklad než ten,
že termín konečnej splatnosti úveru je potrebné určiť dátumovo, neprichádza do úvahy. Nepochybne
tento údaj v predmetnej zmluve chýba, pričom v zmluve chýba aj ďalšia obligatórna náležitosť, ktorá

je zakotvená pod písm. k/ vyššie citovaného zákonného ustanovenia, v zmysle ktorého v zmluve
musia byť rozlíšené splátky istiny, úrokov a iných poplatkov, teda nepostačuje, ak je uvedená len suma
predstavujúca súčet splátok istiny, úrokov a iných poplatkov.

V zmluve o spotrebiteľskom úvere musí byť uvedené aj RPMN (písm. j/). Obchodné podmienky nie sú

zákonnou súčasťou zmluvy tak, ako to napríklad zákon výslovne ustanovuje pri všeobecných poistných
podmienkach v § 788 ods. 3 Občianskeho zákonníka. Nestačí preto, ak povinný údaj zmluvy je uvedený
len v obchodných podmienkach. RPMN predstavuje jeden z najdôležitejších údajov pre spotrebiteľa,
pretože odzrkadľuje všetky náklady spotrebiteľa a teda je pre neho rozhodujúci pre posúdenie, či zmluvu
uzavrie a to v porovnaní aj s priemernou hodnotou RPMN iných úverov. Pokiaľ teda žalobca neuvedie

priamo do zmluvy RPMN, ale len do obchodných podmienok, svedčí to o jeho nekalej obchodnej praktike
a nepoctivom správaní vo vzťahu k spotrebiteľovi. Pre súd je nepochopiteľné, ak žalobca dokázal
do zmluvy uviesť priemernú hodnotu RPMN a nie RPMN tohto konkrétneho úveru. Táto skutočnosť
vedie potom k záveru o tom, že snahou žalobcu bolo odpútať pozornosť od tej skutočnosti, že RPMN
konkrétneho úveru je vyššia ako jej priemerná hodnota iných úverov.

V prípade nerešpektovania zákonnej úpravy, v zákonnom ust. § 11 ods. 1 sankcionuje takéto pochybenie
spôsobom, že poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov. V danom prípade žalobca
nedodržal právnu úpravu a v zmluve neuviedol zákonné náležitosti tak, ako to zákon vyžaduje. Okrem
toho žalobca dôsledne nerešpektoval zákon v ust. § 7, keď nezisťoval bonitu dlžníka s odbornou

starostlivosťou, nakoľko zo zmluvy ani nevyplýva, či je žalovaná zamestnaná a aký má príjem. Dôsledok
porušenia povinnosti nekonania s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1 spôsobuje, že veriteľ nie je
oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru a v prípade hrubého
porušenia (čo je aj uvedený prípad, keďže žalobca vôbec nezisťoval bonitu žalovanej) povinnosti
podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Po zhodnotení skutkovej situácie

aplikujúc platnú právnu úpravu súd predmetný úver posúdil ako bezúročný a bez poplatkov, pričom
zaviazal žalovanú na zaplatenie rozdielu reálne poskytnutých finančných prostriedkov 400,00 Eur, z
ktorej odpočítal žalovanou uhradenú čiastku vo výške 4,40 Eur a výsledná dlžná suma tak predstavuje
395,60 Eur, na zaplatenie ktorej zaviazal žalovanú s príslušným zákonným úrokom z omeškania z dlžnej
sumy tak, ako si ho žalobca v žalobe správne vyčíslil, a to odo dňa nasledujúceho po dni, kedy došlo k

zosplatneniu úveru (t.j. 8.12.2013), teda od 9.12.2013.

Súd nevyhovel žalobe v časti uplatnenej zmluvnej pokuty, nakoľko táto nebola výsledkom individuálneho
zmluvného dojednania tak, ako si to vyžaduje znenie ust. § 53 ods. 2,3 OZ a § 544 OZ. Zmluvná
pokutaakozmluvnápodmienka,ktorájesúčasťouobchodnýchpodmienokobsiahnutýchnarubezmluvy

je spracovaná veriteľom vo forme formulárovej zmluvy, ktorej znenie dlžník nemá reálnu možnosť
ovplyvniť. Zmluvná pokuta tak, ako je upravená v bode 3 Obchodných podmienok, oprávňuje veriteľa
požadovať túto vo výške 3,3 % z istiny pri úvere poskytnutom na 13 mesiacov (nie je vymedzené, či
z istiny poskytnutého úveru, prípadne zo zostatku nesplatenej istiny), a to za každý aj začatý mesiac
omeškania až do zaplatenia celkovej dlžnej čiastky, je podľa názoru súdu neprimeraná, v rozpore

so zásadou dobrých mravov v zmysle § 3 ods. 1 OZ a navyše neurčitá. V nadväznosti na to si súd
dovolí poukázať na právny záver vyslovený v náleze Ústavného súdu Českej republiky, sp. zn. I. ÚS
3512/11 zo dňa 11.11.2013: „V rámci spotrebiteľských zmlúv ujednanie zakladajúce zmluvnú pokutu
zásadne nemôže byť súčasťou tzv. Všeobecných obchodných podmienok, iba súčasťou spotrebiteľskejzmluvy samotnej (listiny, na ktorú spotrebiteľ pripája svoj podpis)“. Aj keď žalovaná obchodné podmienky
podpísala, v žiadnom prípade nie je možné hovoriť o individuálnom vyjednaní zmluvne pokuty tak, ako
to mienil súd v rozhodnutí. V prevyšujúcej časti preto súd návrh zamietol.

Podľa § 142 ods. 2 O.s.p., ak mal účastník vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne
rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov nemá na náhradu trov právo.

O trovách konania účastníkov bolo rozhodnuté podľa § 142 ods. 2 O.s.p. v spojení s § 151 ods. 1.

Náhradu trov konania si v zmysle § 151 ods. 1 O.s.p. uplatnil len žalobca, ktorý mal úspech v prevažnej
časti uplatneného nároku, a to v rozsahu 72 %. Žalovaná mala úspech v rozsahu 28 %, a preto súd
priznal žalobcovi pomernú náhradu trov konania vo výške 44 % (72 % - 28 %).

Trovy konania predstavujú zaplatený súdny poplatok za žalobu vo výške 49,00 Eur a trovy právneho
zastúpenia vo výške 106,94 Eur podľa vyhlášky Ministerstva spravodlivosti Slovenskej republiky č.

655/2004 Z.z. o odmenách a náhradách advokátov za poskytovanie právnych služieb (ďalej len „vyhl.“).

Podľa § 10 ods. 1 vyhl. základná sadzba tarifnej odmeny za jeden úkon právnej služby z tarifnej hodnoty
(t.j. 547,60 Eur) je 36,52 Eur.

Súd priznal tarifnú odmenu vo výške 73,04 Eur za dva úkony právnej služby tak, ako si ich uplatnil
právny zástupca žalobcu:

- prevzatie a prípravu zastúpenia 36,52 Eur
- písomné podanie na súd - žaloba 36,52 Eur

Pripočítaný bol aj režijný paušál podľa § 16 ods. 3 vyhlášky vo výške 16,08 Eur, t.j.
2 x 8,04 za rok 2014.
Postupom podľa § 18 ods. 3 vyhl. súd zvýšil tarifnú odmenu o daň z pridanej hodnoty vo výške 20 % o
sumu 17,82 Eur (t.j. zo základu dane, teda zo sumy 89,12 Eur).

Trovy právneho zastúpenia predstavujú spolu sumu 106,94 Eur (73,04 Eur + 16,08 Eur + 17,82 Eur).

Keďže žalobca mal v spore úspech v časti 72 %, po odpočítaní 28 % úspechu žalovanej, žalobca má
nárok na pomerné trovy konania vo výške 44 %, a preto mu aj boli v tejto výške priznané. Z uvedených

dôvodov súd zaviazal žalovanú na náhradu trov konania žalobcu vo výške 68,61 Eur, ktorá zodpovedá
44%zosúdnehopoplatkuzažalobuvovýške49,00Eur,t.j.21,56Eura44%ztrovprávnehozastúpenia
vo výške 106,94 Eur, t.j. 47,05 Eur.

Podľa § 149 ods. 1 O.s.p., ak advokát zastupoval účastníka, ktorému bola prisúdená náhrada trov

konania, je ten, ktorému bola uložená náhrada týchto trov, povinný zaplatiť ju advokátovi.

Tieto trovy je žalovaná povinná zaplatiť žalobcovi v lehote 3 dní od právoplatnosti tohto uznesenia na
účet jeho právneho zástupcu.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia prostredníctvom
tunajšieho súdu na Krajský súd v Prešove.

Podľa § 205 ods. 1 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup

súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Podľa § 205 ods. 2 O.s.p. odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci
samej, možno odôvodniť len tým, že
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p.,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a O.s.p.),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Podľa § 205 ods. 3 O.s.p. rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ
rozšíriť len do uplynutia lehoty na odvolanie.

Podľa § 251 ods. 1 O.s.p., ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie,
oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.