Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, February 23, 2016

Súd: Okresný súd Bratislava IV
Spisová značka: 9C/422/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1415210202
Dátum vydania rozhodnutia: 23. 02. 2016

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Tatiana Poláková
ECLI: ECLI:SK:OSBA4:2016:1415210202.1

Rozhodnutie

Okresný súd Bratislava IV v Bratislave samosudcom JUDr. Taťánou Polákovou, právnej veci
žalobcu: AB 1 B.V., registračné číslo: 572 79 667, so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933, PSČ
1077XX,Holandské kráľovstvo, právne zastúpený: Advokátska kancelária GOLIAŠOVÁ GABRIELA
s.r.o., so sídlom Trenčín, Piaristická 707/25, proti žalovanému: X. E., bytom O. XXXX/X, Bratislava, o
zaplatenie 1.531,21 eur s prísl. takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu 852,50 eur s úrokom z omeškania 5,05% ročne zo sumy
852,50 eur od 1.8.2015 do zaplatenia, všetko do troch dní odo dňa právoplatnosti tohto rozsudku.

Žiadny z účastníkov nemá právo na náhradu trov konania.

Vo zvyšku sa návrh zamieta.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca v žalobe uviedol, že právny predchodca žalobcu spoločnosť Home Credit Slovakia, a.s.,
IČO 36 234 176 ako veriteľ uzatvoril so žalovaným ako dlžníkom dňa 28.2.2014 Úverovú zmluvu č.
XXXXXXXXXX,predmetomktorejneoddeliteľnousúčasťousú Úverovézmluvnépodmienkyspoločnosti
Home Credit Slovakia, a.s. Predmetom úverovej zmluvy bolo poskytnutie spotrebiteľského úveru vo
výške1.400eur.Žalovanýsazaviazalpeňažnéprostriedkyžalobcovivrátiťv60pravidelnýchmesačných

splátkach po 54,75 eur. Žalovaný bol v omeškaní s úhradou svojho záväzku tak, ako je uvedené v
priloženom Výpise čerpania, splátok a úhrad, z ktorého vyplýva prehľad jednotlivých platieb žalovaného
a spôsob ich započítania. Žalovaný bol listom zo dňa 21.5.2015 vyzvaný k splateniu celého zostatku
úveru, ktorý pozostáva z nezaplatených splátok po splatnosti, upomienky a zmluvnej pokuty (ak boli
vygenerované) a zo zosplatnených budúcich splátok v lehote 15 dní od odoslania výzvy.

Právny zástupca žalobcu sa na pojednávanie neustanovil, žiadal o ospravedlnenie neúčasti, nedostavil
sa ani žalovaný - zásielka vrátená súdu 23.2.2016, ako neprevzatá v odbernej lehote. Súd preto vec
prejednal i v ich neprítomnosti podľa § 101 ods. 2 O.s.p.

Súd vykonal vo veci dokazovanie oboznámením sa listinnými dôkazmi predloženými žalobcom:
Úverovou zmluvou zo dňa 28.2.2014, výzvou k splateniu celého dlhu zo dňa 21.5.2015, výpisom

čerpania, splátok a úhrad úveru, ako aj ostatným obsahom spisu a po poučení podľa § 120 ods. 4 O.s.p.
zistil tento skutkový stav:

Dňa 28.2.2014 právny predchodca žalobcu Home Credit Slovakia, a.s., IČO: 36 234 176, Teplická
743.4/147, Piešťany i žalovaný uzavreli Úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX, predmetom ktorej bolo
poskytnutie úveru vo výške 1.400 eur. Žalovaný sa zaviazal poskytnutý spotrebiteľský úver žalobcovi

splatiť v 60 splátkach po 54,75 eur, spolu sumu 2.874,60 eur. Ročná úroková sadza bola 31,97%, RPMN
37,7%, priemerná hodnota RPMN 25,82%.Z dôkazu predloženého žalobcom označeným ako Výpis čerpania, splátok a úhrad a z Rekapitulácie
mal súd preukázané, že pred podaním žaloby žalovaný uhradil žalobcovi sumu 547,50 eur.
Z dôvodu omeškania s úhradou záväzkov vyplývajúcich z úverovej zmluvy č. XXXXXXXXXX listom zo

dňa 21.5.2015 právny predchodca žalobcu Home Credit Slovakia, a. s. vyzval žalovaného k splateniu
celého dlhu v sume 1.531 eur do 15 dní odo dňa odoslania výzvy.
V podaní doručenom súdu dňa 3.9.2015 žalobca upresnil uplatnený nárok. Uviedol, že žalovaný sa
v úverovej zmluve č. XXXXXXXXXX zaviazal splatiť úver v 60 mesačných splátkach po 54,75eur,
teda spolu 3.285 eur. Žalovaný uhradil sumu vo výške 547,50 eur. Ďalej popísal, akým spôsobom boli

jednotlivé platby započítané na istinu, na úroky a na pokuty.
Podľa ust. § 1 ods. 2 zákona č. 128/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, v znení platnom ku dňu uzavretia
úverovej zmluvy, t.j. k dňu 28.8.2012, (ďalej len zákon č.128/2010 Z.z.), spotrebiteľským úverom na
účelytohtozákonajedočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom

spotrebiteľovi.
Podľa ust. § 2 písm. a), b) a c) zákona č. 128/2010 Z.z., spotrebiteľom je fyzická osoba, ktorá nekoná
v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania. Veriteľom je fyzická alebo právnická osoba,
ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti. Zmluvou o
spotrebiteľskomúverejezmluva, ktorousaveriteľzaväzujeposkytnúť spotrebiteľovispotrebiteľskýúver

a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa
spojené so spotrebiteľským úverom.
Podľa ust. § 9 ods. l zák. č. 128/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom
trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa ust. § 9 ods. 2 zák. č. 128/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru.
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo, ak ide o fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj
časovéobdobia,vktorýchdochádzakzmenevýškyúrokovejsadzbyspotrebiteľskéhoúveru,podmienky
a spôsob vykonania tejto zmeny,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere, k) výšku, počet a
termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadne poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať
k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely
jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základy zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dob
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadné poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
m) splátok a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
zmluvy o spotrebiteľskom úvere,v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok.
Podľa ust. § 11 ods. l zák.č. 128/2010 Z.z., poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a
bez poplatkov, ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 os. l a neobsahuje

náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. l, b) ak je v zmluve o spotrebiteľskom úvere
uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa.
Podľa § 52 ods. 1 a 2 prvá veta Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez
ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských
zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ,
použijú sa vtedy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 3 a 4 Občianskeho zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Spotrebiteľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnená spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu
svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.
Prejednávanú vec po právnej stránke súd posúdil ako spotrebiteľskú zmluvu podľa zákona č. 128/2010

Z.z.
Vykonaným dokazovaním mal súd preukázané, že podpisom úverovej zmluvy dňa 28.2.2014 bol medzi
účastníkmi konania založený záväzkový vzťah na základe spotrebiteľskej zmluvy, na základe ktorého
žalobca poskytol žalovanému peňažné prostriedky v celkovej výške 1.400 eur a žalovaný sa zaviazal
poskytnuté finančné prostriedky vrátiť formou mesačných splátok vo výške 54,75 eur v počte 60

splátok. Súd predmetnú úverovú zmluvu posúdil ako spotrebiteľskú zmluvu i podľa § 52 a nasl.
Občianskeho zákonníka, podľa ktorých ustanovení spotrebiteľskou zmluvou sa rozumie každá zmluva
bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. V prejednávanom prípade
ide o zmluvu spotrebiteľskom úvere podľa zákona č. 128/2010 Z.z. vzhľadom na čas uzavretia zmluvy
(24.4.2012).

Súd pri posudzovaní uplatneného nároku v prvom rade vychádzal z ustanovení zákona o
spotrebiteľských úveroch ako zákona lex specialis vo vzťahu ku Obchodnému i Občianskemu zákonníku
pre spotrebiteľské úverové vzťahy. Vychádzal tiež z toho, že spotrebiteľ z dôvodu svojej neskúsenosti,
či neznalosti nie je schopný konkurovať profesionálom znalým techník moderného obchodu. Tým sa
spotrebiteľ ocitá vo fakticky nerovnom postavení s dodávateľom s ohľadom na jeho väčšiu profesionálnu

skúsenosť, lepšiu znalosť práva a ľahšiu dostupnosť právnych služieb a konečne so zreteľom na
možnosť stanovovať zmluvné podmienky jednostranne, cestou formulárových zmlúv. Aj v tomto prípade
ide o bezpochyby o zmluvu typovú, dodávateľom vopred pripravenú, pričom pre platnosť takejto
zmluvy zákon vyžaduje splnenie prísnejších podmienok, a to jednak podmienok stanovených citovaným
zákonom o spotrebiteľských úveroch, ale aj Občianskym zákonníkom § 52 a nasl. Preto súd podrobil

skúmaniu predmetnú spotrebiteľskú zmluvu čo sa týka náležitostí zmluvy a dospel k záveru, že zmluva
nemá všetky náležitosti podľa zmluvy o spotrebiteľských úveroch v zmysle zák. č. 128/2010 Z.z. o
spotrebiteľských úveroch, preto je treba tento úver považovať za úver bez úroku a bez poplatkov.
Z citovaných ustanovení zák. č. 128/2010 Z.z. vyplýva, že zákon pre platné uzavretie úverovej zmluvy
vyžaduje splnenie všeobecných podmienok, medzi ktoré patrí aj písomná forma, označenie účastníkov,

označenie predmetu zmluvy, aj podmienky špecifické, medzi ktoré patria ďalej náležitosti uvedené v
ust. § 9 ods. 2 citovaného zákona.
V úverovej zmluve č. XXXXXXXXXX zo dňa 28.2.2014 chýba náležitosť podľa ust.§ 9 ods. 2 písm.
f) - doba trvania zmluvy, z časti aj ust. § 9 písm. k) - výška, počet a termíny splátok istiny, úrokov,
poplatkov, prípadne poradie, v ktorých sa budú priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom. Keďže

v úverovej zmluve nie sú uvedené náležitosti stanovené zákonom, podľa ust. § 11 ods. l zák. č.
128/2010 Z.z., poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, keďže nemá
náležitosti stanovené zákonom. Keďže z vykonaného dokazovania mal súd preukázané, že žalobca
poskytol žalovanému úver vo výške 1.400 eur, žalovaný splatil celkove sumu 547,50 eur a zvyšok
už nezaplatil, súd zaviazal žalovaného k zaplateniu sumy 852,50 eur na istine tak, ako je uvedené vo

výrokovej časti rozsudku. Suma 852,50 eur predstavuje rozdiel medzi poskytnutým úverom vo výške
1.400eur a splateným úverom vo výške 547,50 eur. V prevyšujúcej časti súd žalobu zamietol.
Je nepochybné, že žalovaný nevrátil žalobcovi poskytnutý úver v lehote splatnosti, čím sa dostal so
svojim plnením do omeškania. Preto má žalobca nárok na vrátenie zostávajúcej časti úveru a nárok nato, aby mu žalovaný zaplatil úroky z omeškania v súlade s ust. § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka,
podľa ktorého, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka
popri plnení úrok z omeškaniam, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania.

Výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.
Vprejednávanejvecisúdpriznalžalobcoviúrokyzomeškaniavzmysle§3nar.vlády SRč.87/1995Z.z.,
ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka v súlade so základnou úrokovou
sadzbouECB platnejkprvémudňu omeškania. Súdpriznalžalobcoviúrokzomeškaniavsúladesjeho
návrhom od 1.8.2015 pätnásty deň odo dňa odoslania výzvy k splateniu celého úveru + 8 percentuálnych

bodov).
O trovách konania bolo rozhodnuté v súlade s ust. § 142 ods. 2 O.s.p., podľa ktorého ak mal účastník vo
veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov
nemá na náhradu trov právo.
Vdanomprípadebolžalobcaúspešný vrozsahu 60,89% aneúspešnývrozsahu39,11 %.Vkonečnom
dôsledku bol úspešný v 21,78%. Preto o náhrade trov konania súd rozhodol v súlade s ust. § 142 ods.

2 O.s.p. tak, že žiadnemu z účastníkov náhradu trov konania nepriznal.
V zmysle vyššie uvedených skutočností a citovaných zákonných ustanovení súd rozhodol tak ako je to
uvedené vo výrokovej časti tohto rozsudku.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresný súd

Bratislava IV, písomne, dvojmo. V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.)
uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo
postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha. Ak žalovaný dobrovoľne nesplní,
čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, žalobca môže podať návrh na súdny výkon rozhodnutia alebo
návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej,
možno odôvodniť len tým, že a/ v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. l, b/ konanie má inú
vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci, c/
súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na
zistenie rozhodujúcich skutočností,

d/ súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam, e/
doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti
alebo dôkazy, ktoré doteraz neboli uplatnené /§ 205a/, f/ rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z
nesprávneho právneho posúdenia veci.
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia

lehoty na odvolanie (§ 205 ods. 2, 3 O.s