Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, May 19, 2016

Súd: Okresný súd Levice
Spisová značka: 11C/149/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4313224314
Dátum vydania rozhodnutia: 19. 05. 2016

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ľubica Cambelová
ECLI: ECLI:SK:OSLV:2016:4313224314.5

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

OkresnýsúdLevicesudkyňouJUDr.ĽubicouCambelovouvprávnejvecižalobcu:HomeCreditSlovakia,
a.s., Teplická 7434/147, 921 22 Piešťany, IČO: 36 234 176, zast. v konaní Advokátska kancelária Korytár
s.r.o., so sídlom Sladovnícka 13, 917 01 Trnava, IČO: 47 243 279 proti žalovanému: Š. X., Z.. X.X.XXXX,
B. XXX XX X., o zaplatenie 1286,71 eur s prísl.,

r o z h o d o l :

Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi 521,65 eur, úrok z omeškania za obdobie od 16.1.2013

do 19.11.2013 v sume 6,34 eur, úrok z omeškania 8,75 % ročne:
zo sumy 178,44 eur od 20.11.2013 do 26.11.2013,
zo sumy 168,44 eur od 27.11.2013 do 27.12.2013,
zo sumy 158,44 eur od 28.12.2013 do 22.1.2014,
zo sumy 148,44 eur od 23.1.2014 do 21.2.2014,
zo sumy 138,44 eur od 22.2.2014 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.12.2013 do zaplatenia,

zo sumy 16,67 eur od 16.1.2014 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.2.2014 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.3.2014 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.4.2014 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.5.2014 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.6.2014 do zaplatenia,

zo sumy 16,67 eur od 16.7.2014 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.8.2014 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.9.2014 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.10.2014 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.11.2014 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.12.2014 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.1.2015 do zaplatenia,

zo sumy 16,67 eur od 16.2.2015 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.3.2015 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.4.2015 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.5.2015 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.6.2015 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.7.2015 do zaplatenia,

zo sumy 16,67 eur od 16.8.2015 do zaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.9.2015 do zaplatenia,
zo sumy 16,47 eur od 16.10.2015 do zaplatenia,
a to všetko v splátkach po 45 eur mesačne, počnúc dňom právoplatnosti tohto rozsudku, vždy do 15. dňa
toho-ktorého mesiaca s tým, že omeškanie s plnením jednej splátky má za následok zročnosť celého
plnenia.

Súd konanie v časti o zaplatenie 40 eur z a s t a v u j e .Súd žalobu vo zvyšnej časti z a m i e t a .

Žiadny z účastníkov nemá právo na náhradu trov konania vo veci samej.

Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi náhradu trov konania v zastavujúcej časti, a to náhradu
súdneho poplatku 16,50 eur a náhradu trov právneho zastúpenia v sume 58,58 eur na účet
Advokátska kancelária Korytár s.r.o, vedený v K. B., T..Q.., č. účtu D.: XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX,

VS XXXXXXXXXX, a to všetko v splátkach po 5 eur mesačne, počnúc dňom právoplatnosti tohto
rozsudku, vždy do 15. dňa toho-ktorého mesiaca s tým, že omeškanie s plnením jednej splátky má za
následok zročnosť celého plnenia.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca v podanej žalobe žiadal, aby súd stanovil žalovanému povinnosť zaplatiť žalobcovi 1286,71 eur
spolu s úrokom z omeškania 0,025 % denne zo sumy 1078,81 eur od 20.11.2013 do zaplatenia. Žalobca

uviedol, že so žalovaným uzatvorili Úverovú zmluvu č. 4010047652 (ďalej aj ako „Zmluva“), ktorou sa
žalobca ako veriteľ zaviazal žalovanému ako dlžníkovi poskytnúť dohodnutý úver vo výške 1000 eur za
účelom kúpy veci alebo úhrady ceny za službu s možnosťou navýšenia. Žalovaný sa zaviazal žalobcovi
poskytnutý úver vrátiť a zaplatiť mu dohodnuté úroky. Neoddeliteľnou súčasťou uzatvorenej Zmluvy sú
Úverovépodmienkyžalobcu(ďalejajako„Úverovépodmienky“alebo„ÚP“).Poskytnutýúversazaviazal

žalovanýsplácaťvpravidelnýchmesačnýchsplátkach,ktorýchpočet,výškaatermínsplatnostijeurčený
v Zmluve. V jednotlivých splátkach je zahrnutá príslušná časť úverovej istiny, poplatok za vedenie
úverového účtu, úroky a príp. úhrada za poistenie, ak zo Zmluvy nevyplýva inak. Žalovaný nedodržal
platobnú disciplínu vyplývajúcu zo Zmluvy a poskytnutý úver v dohodnutej lehote nevrátil; žalovaný
porušil dohodnuté Úverové podmienky. Žalovaného dňa 29.11.2011 vyzval žalobca na úhradu dlžnej

sumy 1323,39 eur spolu s upozornením na jej vymáhanie súdnou cestou v prípade jej neuhradenia do
požadovaného termínu. Ku dňu vyhotovenia žaloby, t.j. ku dňu 19.11.2013 predstavuje dlh žalovaného
sumu 1286,71 eur podľa nasledovného určenia: Istina: 19,29 eur, poplatok za vedenie účtu: 3,98 eur,
úrok 45,16 eur, zosplatnená istina: 888,79 eur, pokuta (ušlý úrok):120,31 eur, poistenie Bill protection:
5,26 eur, poplatok za možnosť zmeny splátky: 0,60 eur, úrok sankčný z omeškania: 202,24 eur, dopočet

k žalobe 1,08 eur. Žalobca uviedol, že v Zmluve je uvedená výška splátok, ako aj počet splátok a koľko
spotrebiteľ zaplatí, čo je pre spotrebiteľa zrozumiteľnejšie ako vyjadrenie RPMN. V Zmluve je uvedené
rozpätie RPMN, ako aj priemerná hodnota RPMN. Žalobca súhlasil s povolením splátok na zaplatenie
žalovanej sumy, ako aj náhrady trov, v takej výške, aby boli uhradené do jedného roka.

Žalovaný uviedol, že uzavrel Úverovú zmluvu so žalobcom a na základe tejto Zmluvy bol mu poskytnutý
úver 1000 eur. V prípade, že ho súd zaviaže na zaplatenie žalovanej sumy, žiadal, aby mu súd povolil
mesačné splátky. Poukázal na to, že má vyživovaciu povinnosť k L. X., Z.. XX.X.XXXX a k G. X.Í., Z..
XX.X.XXXX, o ktorých sa stará s družkou. Spláca aj ďalšie pôžičky. Uviedol, že je zamestnaný v ZF
Slovakia a jeho čistý mesačný príjem v priemere je 600 eur. Žiadal, aby mu boli povolené splátky vo

výške 50 eur mesačne. Má vyživovaciu povinnosť aj k Q. F., Z.. X.XX.XXXX v sume 110 eur mesačne.
Býva s deťmi a s družkou u jej rodičov.

Súd na základe vykonaného dokazovania zistil tento skutkový stav:

Súdnazákladevykonanéhodokazovaniamalpreukázané,žeúčastnícikonaniauzavrelidňa12.10.2010
Úverovú zmluvu č. 4010047652. Na základe Zmluvy sa žalobca ako veriteľ zaviazal žalovanému ako
dlžníkovi poskytnúť dohodnutý úver vo výške 1000 eur Žalovaný sa zaviazal žalobcovi poskytnutý úver
žalobcovi vrátiť a zaplatiť mu dohodnuté úroky. Poskytnutý úver sa žalovaný zaviazal žalobcovi splácať
v pravidelných mesačných splátkach. Účastníci sa dohodli, že ide o úver bezúčelový. Celková výška

úveru je 1000 eur. Celková čiastka splatná spotrebiteľom je 2 078,40 eur. Mesačná splátka je 37,27
eur, počet splátok je 60. Ročná úroková sadzba 29,74 %. RPMN je od 38,4 % do 40,5%. Priemerná
hodnota RPMN je 24,66 %. Celkové náklady spotrebiteľa 1078,40 eur. V zmluve je uvedené, že presná
hodnota RPMN závisí na dni poskytnutia úveru. Klient súhlasí s tým, že presnú výšku RPMN mu žalobca
oznámi po poskytnutí úveru. Prvá splátka je splatná po mesiaci od dátumu poskytnutia úveru. Pokiaľ

kalendárny mesiac po poskytnutí úveru neobsahuje poradové číslo dňa poskytnutia úveru, je splatnosťprvej splátky posledný deň v tomto kalendárnom mesiaci. Dátum splatnosti druhej a nasledujúcich
splátok je vždy 15. deň v kalendárnom mesiaci, počínajúc kalendárnym mesiacom nasledujúcim po
mesiaci, v ktorom je splatná prvá splátka. Poplatok za vedenie účtu 1,99 eur - zahrnutý v splátke,.

Poplatok za možnosť zmeny výšky a počtu splátok 0,30 eur - zahrnutý v splátke. Lehota splatnosti o
60 mesiacov po poskytnutí úveru a to do 15.dňa v poslednom mesiaci. Neodddeliteľnou súčasťou tejto
Zmluvy sú Úverové podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s.

Podľa Hlavy 1. § 2 ÚP, uzatvorením Úverovej zmluvy sa spoločnosť zaväzuje klientovi poskytnúť

dohodnutý úver a klient ako dlžník z Úverovej zmluvy (ďalej aj ako ÚZ) sa zaväzuje spoločnosti
poskytnutý úver vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa Hlavy 5. § 1 vety prvej, druhej a štvrtej ÚP, klient je povinný riadne a včas splácať poskytnutý úver,
a to v pravidelných mesačných splátkach, ktorých počet, výška a termín splatnosti sú určené v Úverovej
zmluve. Klient je povinný hradiť spoločnosti pravidelný mesačný poplatok za vedenie úverového účtu vo

výške uvedenej v ÚZ. V jednotlivých splátkach je zahrnutá príslušná časť úverovej istiny, poplatok za
vedenie úverového účtu, úroky a príp. úhrada za poistenie, ktorú je klient podľa tejto Úverovej zmluvy a
týchto ÚP povinný platiť (ďalej iba splátka), ak z údajov v ÚZ nevyplýva inak.

Podľa Hlavy 6. § 3 písm. a/ ÚP, klient je povinný celý čerpaný úver platiť na požiadanie spoločnosti v

prípade, že: a/ sa oneskoril s platením aspoň dvoch splátok alebo sa oneskoril s platením jednej splátky
po dobu dlhšiu ako tri mesiace.

Podľa Hlavy 6. § 6 ÚP, v prípade vzniku akejkoľvek zo skutočností uvedených pod písm. a, b, c § 3
tejto Hlavy, ak je jej dôsledkom vznik povinnosti klienta uhradiť spoločnosti celý poskytnutý úver, je klient

povinný uhradiť spoločnosti súčasne s úverom aj zmluvnú pokutu vo výške ušlého úroku, čiže čiastku, na
ktorú by spoločnosti vznikol z titulu úveru nárok, ak by bol úver riadne splácaný v dohodnutých splátkach.

Podľa Hlavy 13. § 1, § 3 Úverových podmienok v prípade pristúpenia k poisteniu pre prípad pracovnej
neschopnosti, invalidity alebo smrti následkom úrazu potvrdzuje klient podpisom úverovej zmluvy alebo

výslovným vyhlásením či potvrdením, že sa oboznámil s podmienkami vstupu do poistenia. V prípade,
že klient nespĺňa podmienky pre prijatie do poistenia, berie na vedomie, že nemôže byť poistený a pokiaľ
k poisteniu pristúpil, poistiteľ je oprávnený odmietnuť plniť z uzatvoreného poistenia alebo odstúpiť od
poistenia.

Súd mal preukázané, že žalobca žalovanému poskytol úver 1000 eur. Žalovaný zaplatil žalobcovi do
19.11.2013 celkove 438,35 eur. Posledná úhrada bola uvedená pri splátke č.12 s dátumom splatnosti
15.10.2011 (0,25 eur). Vyplýva to z prehľadu splácania úveru. V priebehu súdneho konania žalovaný
zaplatil žalobcovi 26.11.2013 10 eur, 27.12.2013 10 eur, 22.1.2014 10 eur, 21.2.2014 10 eur.

Žalobca výzvou z 29.11.2011 vyzval žalovaného v dôsledku omeškania žalovaného s úhradou záväzkov
vyplývajúcich z úverovej zmluvy číslo 4010047652 k splateniu celého úveru čerpaného na základe tejto
zmluvy. Dlžná čiastka, na zaplatenie ktorej bol žalovaný vyzvaný, je uvedená v sume 1323,39 eur.

Ku dňu vyhotovenia žaloby, t.j. ku dňu 19.11.2013 žalobca vyčíslil dlh žalovaného v sume 1286,71

eur podľa nasledovného určenia.: Istina: 19,29 eur, poplatok za vedenie účtu: 3,98 eur, úrok 45,16
eur, zosplatnená istina: 888,79 eur, pokuta (ušlý úrok): 120,31 eur, poistenie Bill protection: 5,26 eur,
poplatok za možnosť zmeny splátky: 0,60 eur, úrok sankčný z omeškania: 202,24 eur, dopočet k žalobe
1,08 eur. Žalobca upresnil, že pokuta (ušlý úrok) je úrok zo zosplatnenej istiny . Ide o tzv. ušlý úrok,
ktorý by mal žalovaný uhradiť v prípade riadneho platenia úveru, uplatňovaný v zmysle Hlavy ÚP s

názvom Ukončenie úverovej zmluvy o poskytnutí úveru. Pokiaľ ide o úrok sankčný z omeškania v sume
202,24 eur a 1,08 eur, ide o úrok z omeškania v zákonnej úrokovej sadzbe 0,025 % denne za obdobie
od 15.12.2011 do 19.11.2013. Denná úroková sadzba podľa žalobcu bola stanovená výpočtom ako
základná úroková sadzba ECB platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu (žalovaný
sa dostal do omeškania 15 dní odo dňa zosplatnenia úveru, t.j. 15.12.2011.

Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.Podľa § 273 ods. 1 Obchodného zákonníka, časť obsahu zmluvy možno určiť aj odkazom na všeobecné
obchodné podmienky vypracované odbornými alebo záujmovými organizáciami alebo odkazom na iné

obchodné podmienky, ktoré sú stranám uzavierajúcim zmluvu známe alebo k návrhu priložené.

Podľa § 369 ods. 1 Obchodného zákonníka v znení platnom a účinnom ku dňu 16.1.2013, ak je dlžník
v omeškaní so splnením peňažného záväzku alebo jeho časti, je povinný platiť z nezaplatenej sumy
úroky z omeškania dohodnuté v zmluve. Ak úroky z omeškania neboli dohodnuté, dlžník je povinný

platiť úroky z omeškania podľa predpisov občianskeho práva. Ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskej
zmluvy a dlžníkom je spotrebiteľ, možno dohodnúť úroky z omeškania najviac do výšky ustanovenej
podľa predpisov občianskeho práva.

Podľa § 369 ods.2 O.z., úroky z omeškania sa stanú splatnými po uplynutí dňa alebo lehoty, ktoré sú
v zmluve určené na splnenie peňažného záväzku.

Podľa § 52 ods. 1 O.z., spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú
uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods.2 O.z., ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia

upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech
zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom
alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľa § 52 ods.3 O.z., dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v

rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 52 ods.4 O.z., spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy
nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 54 ods. 1 O.z., zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od
tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré
mu tento zákon priznáva alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

Podľa § 517 ods. 2 O.z., ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od

dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanoví vykonávací predpis.

Podľa § 1 ods.2 zák.č. 129/2010 Z.z., v znení platnom a účinnom ku dňu 12.10.2010 (ďalej len „ zák.č.
129/2010 Z.z.“), spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných

prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo
obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 2 zák.č. 129/2010 Z.z. , Na účely tohto zákona sa rozumie
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel

ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania,
b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,
d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové

náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,
g)celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä

poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal
spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,
h)celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,i)ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,
j)úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné

percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,
Podľa § 9 ods.1 zák.č. 129/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom
médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.
Podľa § 9 ods.2 zák.č. 129/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí

podľa Občianskeho zákonníka18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 zák.č. 129/2010 Z.z., poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez

poplatkov, ak
a)zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods.1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods.2 písm. a) až k), r),y) a 10 ods.1,
b) v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Súd na základe vykonaného dokazovania mal preukázané, že účastníci konania uzavreli 12.10.2010
Úverovú zmluvu č. 4010047652. Zmluva je zmluvou spotrebiteľskou v zmysle § 52 ods. 1,3,4 O.z., keďže
bolauzavretámedzižalobcomakododávateľom,ktorýkonal vrámcipredmetusvojejobchodnejčinnosti
a medzi žalovaným ako spotrebiteľom, ktorý nekonal v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo

inej podnikateľskej činnosti. Zmluva je zmluvou o spotrebiteľskom úvere, ktorou sa žalobca ako veriteľ
zaviazalposkytnúťžalovanémuakospotrebiteľovispotrebiteľskýúveražalovanýsazaviazal poskytnuté
peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.
Na daný zmluvný vzťah sa vzťahuje právna úprava spotrebiteľských úverov podľa zák.č. 129/2010
Z.z. Súd preto zisťoval, či Zmluva má podstatné náležitosti podľa § 9 ods.2 zák.č. 129/1990 Z.z.. Súd

nepovažuje za splnenú náležitosť zmluvy o spotrebiteľskom úvere - uvedenie doby trvania zmluvy podľa
§ 9 ods.2 písm. f) , keď doba trvania zmluvy nie je výslovne uvedená (napr. počtom dní alebo iným
časovým údajom, ohraničujúcim začiatok a koniec trvania zmluvy). Za náležité uvedenie doby trvania
zmluvy súd nepovažuje údaj o lehote splatnosti 60 mesiacov po poskytnutí úveru a to do 15. dňa v
poslednom mesiaci. Súd nepovažuje za splnenú náležitosť zmluvy o spotrebiteľskom úvere - uvedenie

výšky, počtu a termínu splátok istiny, úrokov a iných poplatkov podľa § 9 ods. 2 písm. k). Zmluva o
spotrebiteľskom úvere obsahuje len uvedenie výšky splátok, počtu splátok, termínov ich splatnosti,
avšak nevyplýva z nej výška, počet, termíny splátok osobitne na istinu, osobitne na úroky a osobitne na
poplatky, ako to vyžaduje citované zákonné ustanovenie. Súd nepovažuje za splnenú náležitosť zmluvy
o spotrebiteľskom úvere - uvedenie ročnej percentuálnej miery nákladov a celkovej čiastky , ktorú musí

spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom
úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
podľa § 9 ods.2 písm.j). Súd poukazuje na to, že uvedenie rozpätia RPMN a dohoda o tom, že presná
hodnota RPMN závisí na dni poskytnutia úveru a že spotrebiteľ súhlasí s tým, že presnú výšku RPMN
mu spoločnosť oznámi po poskytnutí úveru, nespĺňa obsahovú náležitosť uvedenia RPMN podľa tohto

zákonného ustanovenia. Ustanovenie Zmluvy je v tejto časti neurčité a v rozpore s citovaným zákonným
ustanovením, keď uvedené zákonné ustanovenie vyžaduje presný údaj o RPMN už v čase uzavretia
Zmluvy a je v rozpore s týmto zákonným ustanovením, ak má presná výška RPMN závisieť na dni
poskytnutia úveru a ak sa má oznamovať až po poskytnutí úveru, teda až dodatočne po uzavretí Zmluvy.
Výška RPMN uvedená rozpätím s poukazom na uvedené dôvody je uvedená aj nesprávne v neprospech

spotrebiteľa. Uvedenie celkovej čiastky, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť je neurčité, pretože sa v Zmluve
uvádza, že celková čiastka splatná spotrebiteľom je 2078, 40 eur, pričom zároveň sa uvádza mesačná
splátka 37,27 eur a počet splátok 60, čo celkove predstavuje sumu 2236,20 eur, ktorú má žalovaný
žalobcovi zaplatiť. Celkovou čiastkou , ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť sa pritom rozumie v zmysle §
2 písm. h) zák.č.129/1990 Z,z. súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a celkových nákladov

spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom (v zmysle § 2 písm. g). Z vyššieuvedených dôvodov
Zmluva v tejto časti neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods.2 písm. j)tohto zákonného ustanovenia.AbsenciapodstatnýchnáležitostíÚverovejzmluvyč.4010047652z12.10.2010 podľa§9ods.2písm.f),
k), j) zák.č. 129/2010 Z.z. spôsobuje, že spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov,
podľa § 11 písm. a zák.č. 129/2010 Z.z.. Spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov

aj podľa § 11 písm.bzák.č. 129/2010 Z.z., keď v Zmluve je nesprávne uvedená aj ročná percentuálna
miera nákladov v neprospech spotrebiteľa, čo je vyššiezdôvodnené.

Vzhľadom na to, že spotrebiteľský úver poskytnutý žalobcom žalovanému sa považuje za bezúročný a
bez poplatkov, súd žalobe vyhovel len sčasti. Súd prihliadol na to, že žalovaný má povinnosť žalobcovi

vrátiť úver vo výške poskytnutej mu sumy 1000 eur. Žalovaný žalobcovi zaplatil 438,35 eur pred podaním
žaloby a 40 eur zaplatil po podaní žaloby. Žalovaný je preto povinný žalobcovi zaplatiť ešte 521,65 eur.
Súd preto stanovil žalovanému povinnosť zaplatiť žalobcovi 521,65 eur a žalobu v časti o zaplatenie
346,43 eur zamietol (z celkovo uplatneného nároku na zaplatenie istiny 19,29 eur a istiny 888,79 eur).
Nakoľko úver poskytnutý žalovanému sa považuje za úver bez poplatkov a úrokov, súd nepriznal nárok
žalobcovi na zaplatenie úroku 45,16 eur, ušlého úroku 120,31 eur, poplatku za možnosť zmeny splátky

0,60 eur, poplatku za vedenie účtu 3,98 eur.

Pokiaľ ide o nárok uplatnený v súvislosti s poistením Bill protection, žalobca neuniesol dôkazné bremeno
a súdu nepreukázal, že žalovaného prihlásil do poistenia a že žalovanému vznikla povinnosť žalobcovi
sumu 5,26 eur zaplatiť. Súd preto nárok žalobcovi na zaplatenie 5,26 eur s úrokom z omeškania od

20.11.2013 do zaplatenia nepriznal.

Nakoľko úver poskytnutý žalovanému sa považuje za úver bez poplatkov a úrokov, súd vychádzal z
toho, že žalovaný sa dostal do omeškania s peňažným plnením z titulu istiny úveru až dňa 16.1.2013.
Ak mal žalovaný žalobcovi splácať poskytnutý mu úver 1000 eur (bez úrokov a poplatkov) po dobu

60 mesiacov, na jeden mesiac pripadala splátka: 16,67 eur- po dobu 59 mesiacov a 60. splátku
žalovaný mal povinnosť žalobcovi zaplatiť v sume 16,47 eur. Žalovaný celkovo uhradil 438,35 eur. Z toho
pripadá po 16,67 eur na 26 splátok mesačne (celkove 433,42 eur)a na 27.splátku splatnú 15.1.2013
pripadá zaplatená suma len 4,93 eur. Žalovaný sa tak dostal do omeškania najskôr 16.1.2013 a to so
zaplatením sumy 11,74 eur. Pokiaľ poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov neboli

splnené podmienky pre to, aby žalobca vyzval výzvou z 29.11.2011 ku splateniu celého úveru. Súd preto
vychádzal z toho, že žalovaný mal možnosť naďalej úver splácať v mesačných splátkach. Nakoľko
žalovaný neuhradil riadne a včas aj ďalšie platby, dostal sa do omeškania aj s ďalším peňažným
plnením. Pri výpočte úroku z omeškania za obdobie od 16.1.2013 súd vychádzal z ročného úroku z
omeškania 8,75 % v zákonnej výške k tomuto dňu (tento úrok je percentuálne nižší než uplatnený úrok

z omeškania v zmysle žaloby 0,025 % denne, čo je ročne 9, 25 %). Pretože záväzkový vzťah vznikol
pred 1. februárom 2013, výška úroku z omeškania sa riadi podľa predpisov účinných k 31. januáru 2013
aj za dobu omeškania po 31.januári 2013 v zmysle § 10c nar. vlády SR č.87/1995 Z.z. Ročný úrok z
omeškania 8,75 % zo sumy 11,74 eur je 1,0272 eur. Denný úrok z omeškania z tejto sumy predstavuje
0,0028 eur (1,0272eur:365 dní). Ročný úrok z omeškania 8,75 % zo sumy 16,67 eur je 1,4586 eur..

Denný úrok z omeškania z tejto sumy je 0,0039 eur(1,4586 eur : 365 dní). Výpočet úroku z omeškania
za obdobie od 16.1.2013 do 19.11.2013 je nasledovný: za obdobie od 16.1.2013 do 19.11.2013, t.j. za
309 dní zo sumy 11, 74 eur - 0,87 eur (0,0028 x 309 = 0,8652, t.j. 0,87 eur), za obdobie od 16.2.2013
do 19.11.2013, t.j. za 277 dní zo sumy 16,67 eur - 1,08 eur (0,0039 x 277 = 1,0803, t.j. 1,08 eur), za
obdobie 16.3.2013 do 19.11.2013, t.j. za 233 dní zo sumy 16,67 eur - 0,91 eur, za obdobie od 16.4.2013

do 19.11.2013, t.j. za 218 dní zo sumy 16,67 eur - 0,85 eur, za obdobie od 16.5.2013 do 19.11.2013,
t.j. za 189 dní zo sumy 16,67 eur - 0,74 eur, za obdobie od 16.6.2013 do 19.11.2013, t.j. za 157 dní
zo sumy 16,67 eur - 0,61 eur, za obdobie od 16.7.2013 do 19.11.2013, t.j. za 127 dní zo sumy 16,67
eur - 0,50 eur, za obdobie od 16.8.2013 do 19.11.2013, t.j. za 96 dní zo sumy 16,67 eur - 0,37 eur,
za obdobie od 16.9.2013 do 19.11.2013, t.j. za 65 dní zo sumy 16,67 eur - 0,25 eur , za obdobie od

16.10.2013 do 19.11.2013, t.j. za 35 dní zo sumy 16,67 eur - 0,14 eur, za obdobie od 16.11.2013 do
19.11.2013, t.j. za 4 dni zo sumy 16,67 eur - 0,02eur. Spolu úrok z omeškania za obdobie od 16.1.2013
do 19.11.2013 činí 6,34 eur. Vyčíslený úrok z omeškania si žalobca uplatnil za obdobie od 15.11.2012 do
19.11.2013vsume202,24eura1,08eur.Súdúrokzomeškania. zvyššieuvedenýchdôvodovpovažoval
za dôvodný len v časti, a to len za obdobie od 16.1.2013 do 19.11.2013 a v sume 6,34 eur. Súd preto

stanovil žalovanému povinnosť zaplatiť žalobcovi vyčíslený úrok z omeškania za obdobie od 16.1.2013
do 19.11.2013 v sume 6,34 eur a vo zvyšnej časti žalobu čo do vyčísleného úroku z omeškania zamietol.
Súd považoval za dôvodné, aby žalovaný žalobcovi zaplatil úrok z omeškania od 20.11.2013 vo výške
8,75 % ročne z jednotlivých súm, s ktorými bol v omeškaní s platením nasledovne: zo sumy 178,44 eurod 20.11.2013 do 26.11.2013, zo sumy 168,44 eur od 27.11.2013 do 27.12.2013, zo sumy 158,44 eur
od 28.12.2013 do 22.1.2014, zo sumy 148,44 eur od 23.1.2014 do 21.2.2014, (súd prihliadol na to, že
k 20.11.2013 bol žalovaný v omeškaní celkove v sume 178,44 eur, t.j. s 27.splátkou 11,74 eur, s 28.až

37.splátkou po 16,67 eur a že zaplatil 26.11.2013 10 eur, 27.12.2013 10 eur, 22.1.2014 10 eur, 21.2.2014
10eur),zosumy138,44eurod22.2.2014dozaplatenia,zosumy16,67eurod16.12.2013dozaplatenia,
zo sumy 16,67 eur od 16.1.2014 do zaplatenia, zo sumy 16,67 eur od 16.2.2014 do zaplatenia, zo
sumy 16,67 eur od 16.3.2014 do zaplatenia, zo sumy 16,67 eur od 16.4.2014 do zaplatenia, zo sumy
16,67 eur od 16.5.2014 do zaplatenia, zo sumy 16,67 eur od 16.6.2014 do zaplatenia, zo sumy 16,67

eur od 16.7.2014 do zaplatenia, zo sumy 16,67 eur od 16.8.2014 do zaplatenia, zo sumy 16,67 eur
od 16.9.2014 do zaplatenia, zo sumy 16,67 eur od 16.10.2014 do zaplatenia, zo sumy 16,67 eur
od 16.11.2014 do zaplatenia, zo sumy 16,67 eur od 16.12.2014 do zaplatenia, zo sumy 16,67 eur
od 16.1.2015 do zaplatenia, zo sumy 16,67 eur od 16.2.2015 do zaplatenia, zo sumy 16,67 eur od
16.3.2015 do zaplatenia, zo sumy 16,67 eur od 16.4.2015 do zaplatenia, zo sumy 16,67 eur od
16.5.2015dozaplatenia,zosumy16,67eurod16.6.2015dozaplatenia,zosumy16,67eurod16.7.2015

do zaplatenia, zo sumy 16,67 eur od 16.8.2015 do zaplatenia, zo sumy 16,67 eur od 16.9.2015 do
zaplatenia, zo sumy 16,47 eur od 16.10.2015 do zaplatenia. Súd takto v časti úroku z omeškania
uplatneného od 20.11.2013 žalobe sčasti vyhovel a vo zvyšnej časti uplatneného nároku na zaplatenie
úroku z omeškania za dobu od 20.11.2013 žalobu zamietol, nakoľko na ďalší úrok z omeškania žalobcovi
nárok nevznikol, keď s ďalším plnením sa žalovaný do omeškania nedostal.

Podľa § 96 ods.1 O.s.p., navrhovateľ môže vziať za konania späť návrh na jeho začatie, a to sčasti
alebo celkom. Ak je návrh vzatý celkom späť, súd konanie zastaví. Ak je návrh vzatý späť sčasti, súd
konanie v tejto časti zastaví.

Žalobca vzal žalobu späť v časti o zaplatenie 40 eur, súd preto konanie v tejto časti zastavil.

Podľa § 142 ods.2 O.s.p. , ak mal účastník vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne
rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov nemá právo na náhradu trov konania.

Vzhľadom na čiastočný procesný úspech obidvoch účastníkov vo veci samej, súd rozhodol, že žiadny
z účastníkov nemá právo na náhradu trov konania vo veci samej.

Podľa § 146 ods. 2 vety druhej O.s.p., ak sa však pre správanie odporcu vzal späť návrh, ktorý bol
podaný dôvodne, je povinný uhradiť trovy konania odporca.

Súd v zastavujúcej časti priznal žalobcovi náhradu trov konania, a to náhradu súdneho poplatku (6 %
zo základu 40 eur, najmenej 16,50 eur) a náhradu trov právneho zastúpenia 58,58 eur. Náhrada trov
právneho zastúpenia prislúcha - z hodnoty predmetu konania 40 eur - za tieto úkony právnej služby
podľa vyhl.č. 655/2004 Z.z. -prevzatie a príprava zastúpenia 16,60 eur, písomné podanie - žaloba -

16,60 eur, - § 10 ods. 1, § 13a ods. 1 písm. a), c), režijný paušál 2 x 7,81 eur, - § 16 ods. 3, zvýšenie
odmeny a náhrad o 20 % DPH zo sumy 48,82 eur, - § 18 ods. 3, t.j. zvýšenie o 9,76 eur. K späťvzatiu
žaloby v časti o zaplatenie 40 eur došlo písomným podaním pred pojednávaním súdu (za tento úkon si
náhradu trov žalobca nevyčíslil), preto v súvislosti so zastavením konania v časti o zaplatenie 40 eur súd
nepovažoval za účelne vynaložené trovy právneho zastúpenia v súvislosti s účasťou právneho zástupcu

napojednávanísúdu28.4.2016scestovnýmanáhradouzastratučasuvdeňpojednávania.Súdstanovil
povinnosť žalovanému zaplatiť žalobcovi náhradu trov konania, a to náhradu súdneho poplatku 16,50
eur a náhradu trov právneho zastúpenia v sume 58,58 eur, podľa § 146 ods.2 O.s.p., nakoľko žalovaný
procesne zavinil zastavenie konania v časti o zaplatenie 40 eur, keď až v priebehu konania žalobcovi
túto sumu zaplatil.

Podľa § 160 ods.1 O.s.p., Ak súd uložil v rozsudku povinnosť, je potrebné ju splniť do troch dní od
právoplatnosti rozsudku; súd môže určiť dlhšiu lehotu. Súd môže určiť, že peňažné plnenie sa môže
vykonať aj v splátkach, ktorých výšku a podmienky zročnosti určí, a to aj tak, že omeškanie s plnením
jednej splátky má za následok zročnosť celého plnenia.

Súd povolil žalovanému na zaplatenie istiny a úroku z omeškania splátky tak, ako je uvedené vo výroku
rozsudku, keď mal preukázané, že nie je v možnostiach žalovaného zaplatiť ich v lehote troch dní od
právoplatnosti rozsudku. Súd prihliadol na celkovú finančnú situáciu žalovaného, jeho čistý mesačnýpríjem 600 eur, vyživovaciu povinnosť k trom maloletým deťom a skutočnosť, že uhrádza ďalšie pôžičky.
Podmienky a výšku splátok súd stanovil tak, aby žalobca povolením splátok pre žalovaného nebol
neprimerane znevýhodnený.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní, od dňa jeho
doručenia, na Okresnom súde Levice, v dvoch písomných
vyhotoveniach.
V odvolaní má byť uvedené, ktorému súdu je určené, kto ho podáva,
ktorej veci sa týka, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu

sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha, musí byť podpísané a datované.

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté
vo veci samej, možno odôvodniť len tým, že

a/ v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b/ konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci,
c/ súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože
nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich

skutočností,
d/ súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov
k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e/ doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie
skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré doteraz neboli uplatnené (§ 205a),

f/ rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho
posúdenia veci.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie,
oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného

predpisu.