Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Monday, April 24, 2017

Súd: Okresný súd Levice
Spisová značka: 14C/121/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4316210862
Dátum vydania rozhodnutia: 24. 04. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Lenka Kostolanská

ECLI: ECLI:SK:OSLV:2017:4316210862.5

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Levice, sudkyňou JUDr. Lenkou Kostolanskou v spore žalobcu: Intrum Justitia Slovakia,

s.r.o., so sídlom Bratislava, Karadžičova 8, IČO: 35 831 154, zast. JUDr. Jánom Šoltésom, advokátom,
so sídlom Bratislava, Karadžičova 8, proti žalovanej: G. C., L.. XX. XX. XXXX, J. P. B., P. XXX/X, o
zaplatenie 589,65 eura s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaná j e p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 500 eur s úrokom z omeškania vo výške 8,5%
ročne zo sumy 500 eur od 05. 07. 2013 do zaplatenia, a to do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

Vo zvyšnej časti súd žalobu z a m i e t a .

Žalobca má nárok na náhradu trov konania v rozsahu 70 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobou, doručenou súdu dňa 17. 06. 2016, sa žalobca voči žalovanej domáhal zaplatenia sumy
589,65 eura s príslušenstvom. Dôvodil tým, že žalobca a žalovaná uzatvorili spolu dňa 06. 10. 2012
zmluvu o pôžičke evid. č. 6135474, na základe ktorej poskytol žalobca žalovanej celkovú sumu pôžičky
622,80 eura. Podľa zmluvy o pôžičke mala žalovaná splácať pôžičku v pravidelných 12 mesačných
splátkach v sume 51,90 eura, avšak do podania žaloby neuhradila žiadnu sumu. Vzhľadom na to, že
žalovaná porušila svoju povinnosť splácať poskytnutú pôžičku resp. jednotlivé povinné splátky riadne a

včas, t.j. v súlade so zmluvou a podmienkami k zmluve, žalobca dňa 26. 06. 2013 listom - predžalobná
upomienka vyzval žalovanú k okamžitej úhrade všetkých splátok jednotlivo, čo žalovaná nesplnila.
Celkový dlh žalovanej tak predstavoval sumu 589,65 eura a tiež úroky z omeškania.

2. Po podaní žaloby došlo k podaniu návrhu na zmenu strany sporu na strane žalobcu a to v dôsledku
postúpenia pohľadávky, pričom uvedená skutočnosť bola oznámená zo strany právneho predchodcu
žalobcu priamo žalovanej, preto súd uznesením zo dňa 20. 02. 2017 č.k. 14C/121/2016-25 vyhovel

návrhu.

3. Postupom podľa § 116 ods. 2 CSP súd oznámil žalovanej podanie žaloby, ako aj doručoval žalovanej
žalobu s prílohami, vyššie uvedené uznesenie a poučenie spotrebiteľa na adresu trvalého pobytu, ktorú
žalovaná prevzala postupom podľa § 111 ods. 3 CSP, avšak k žalobe sa nevyjadrila, skutkové tvrdenia
v nej uvedené nepoprela.

4. Keďže žalovaná skutkové tvrdenia nepoprela, súd vec prejednal na nariadenom pojednávaní, ktorého
sa nezúčastnil žalobca, právny zástupca žalobcu, ako ani žalovaná, preto súd vec prejednal v ich
neprítomnosti podľa § 180 CSP.5. Na základe vykonaného dokazovania súd zistil tento skutkový a právny stav:

6. Dňa 06. 12. 2012 bola uzatvorená zmluva o poskytnutí najľahšej pôžičky zo strany právneho

predchodcu žalobcu žalovanej, v rámci ktorej schválená a požadovaná výška pôžičky predstavovala
sumu 500 eur, splátky 51,90 eura, celková suma pôžičky 622,80 eura, počet splátok 12, termín konečnej
splatnosti 12/2013, celkové náklady spotrebiteľa 122,80 eura, ročná úroková sadzba 52 %, RPMN 52%
a priemerná hodnota RPMN 40,6%. Súčasťou zmluvy boli aj Všeobecné obchodné podmienky.

7. Z prehľadu splátok a úhrad vyplýva, že splátky boli predpísané za 5 mesiacov po 51,90 eura, z ktorých
nebola uhradená žiadna, v dôsledku toho splátka 20. 06. 2013 bola zosplatnená v celom rozsahu. Okrem
toho boli vyčíslené aj pokuty, avšak tie neboli predmetom žaloby.

8. Podaním zo dňa 26. 06. 2013 právny predchodca žalobcu zaslal žalovanej predžalobnú upomienku,
v rámci ktorej uviedol, že napriek ich snahe žalovaná nevzala vážne ich predchádzajúce upozornenia,

ktorým jej poskytli poslednú možnosť splácania pohľadávky, a preto dôrazne vyzvali k okamžitej úhrade
všetkých splátok jednorázovo v súlade so Všeobecnými obchodnými podmienkami zmluvy. Celková
istina bola vo výške 648,75 eura a bolo ju potrebné uhradiť najneskôr do 3 dní od doručenia upomienky.

9. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy, spotrebiteľskou

zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

10. Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy, ustanovenia o
spotrebiteľských zmluvách,ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom
je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné

zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia,
sú neplatné.

11. Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou
sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred

vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

12. Podľa § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka, v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí
výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

13. Podľa § 1 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu uzavretia
zmluvy (ďalej len „zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch“), tento zákon upravuje práva a
povinnostisúvisiacesposkytovanímspotrebiteľskéhoúverunazákladezmluvyospotrebiteľskomúvere,
podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob

výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie
opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

14. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľským úverom na
účelytohtozákonajedočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskom

úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi.

15. Podľa § 2 písm. a), b) a d) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, na účely tohto
zákonasarozumiespotrebiteľomfyzickáosoba,ktoránekonávrámcipredmetusvojhopodnikaniaalebo

povolania, veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský
úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti a zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ
zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

16. Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom
úveremusímaťpísomnúformu.Každázmluvnástranadostanenajmenejjednojejvyhotovenievlistinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.17. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom
úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto
náležitosti: a) druh spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa,

ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu
a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu; ak je zmluvnou stranou aj finančný agent,
zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa
toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu predávajúceho,
na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno, priezvisko a adresu

trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe
neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky
nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom, f) dobu trvania zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, g) celkovú výšku a
konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru alebo
služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide

o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide o
zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,
ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych

podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie
o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) ročnú percentuálnu mieru
nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v
čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto
ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,

prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi
úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa vyžiadať si
výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy
o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a

súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie
istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o) úrokovú sadzbu,

ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné
poplatkyprineplnenízmluvyospotrebiteľskomúvere,p)upozornenietýkajúcesanásledkovnesplácania
spotrebiteľského úveru, q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, r) výšku poplatkov hradených
spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky
ich uplatnenia, t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom

splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru
pred lehotou splatnosti podľa § 16,u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, v)
informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) právo
na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a
ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu

a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, x)
názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej
miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere

uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery
nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

18. Podľa § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za

bezúročnýabezpoplatkov,aka)zmluvaospotrebiteľskomúverenemápísomnúformupodľa§9ods.1a
neobsahuje náležitosti podľa§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1b) je v zmluve o spotrebiteľskom
úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa.19. Na základe vykonaného dokazovania súd dospel k záveru, že žaloba žalobcu je podaná čiastočne
nedôvodne. Po zhodnotení zisteného skutkového stavu mal za to, že strany sporu, resp. právny
predchodca žalobcu a žalovaná uzavreli dňa 06. 12. 2012 zmluvu o pôžičke, pričom z právneho hľadiska

ide o spotrebiteľský úver, ktorý poskytol právny predchodca žalobcu žalovanej podľa zákona č. 129/2010
Z. z. o spotrebiteľských úveroch v znení neskorších predpisov. Na základe uvedeného súd skúmal
zmluvu o pôžičke a to v tom ohľade, či obsahuje všetky zákonom stanovené náležitosti v zmysle
zákona č. 129/2010 Z.z. a zistil, že zmluva nespĺňa náležitosti stanovené v § 9 ods. 2 uvedeného
zákona, a to termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru a termíny splátok istiny, úrokov a iných

poplatkov, ako aj RPMN je uvedená nesprávne, na základe čoho v zmysle ustanovenia § 11 ods. 1
písm. a) zákona o spotrebiteľských úveroch, sa uvedený poskytnutý úver v takom prípade považuje
za bezúročný a bez poplatkov. Ak aj v predmetnej zmluve o spotrebiteľskom úvere je dohodnuté,
že žalovaná uhradí celkovú čiastku vo výške 622,80 eura v 12 mesačných splátkach po 51,90 eura,
ročnou úrokovou sadbou 52 %, RPMN 52 %, priemernou RPMN 40,6 %, termínom konečnej splatnosti
12/2013 a celkovými nákladmi spotrebiteľa v sume 122,80 eura, považuje sa poskytnutý úver za

bezúročný a bez poplatkov z dôvodu absencie konkrétneho termínu konečnej splatnosti a tiež pri
prepočte RPMN dospel súd k záveru, že RPMN mala byť správne uvedená vo výške 52,02%, čo
je v neprospech spotrebiteľa a nespĺňa požiadavku § 9 ods. 2 písm. j) zákona o spotrebiteľských
úveroch. Uvedenie konečnej splatnosti len údajom 12/2013, nie je možné považovať za označenie
termínukonečnejsplatnostitak,abybolzrejmýkonkrétnydeňsplatnostiúveru.Určenietermínukonečnej

splatnosti len mesiacom a rokom bez uvedenia konkrétneho dátumu je dojednanie, ktoré je pre bežného
spotrebiteľa nezrozumiteľné, neurčité a zavádzajúce, nespĺňajúce zákonu požiadavku § 9 ods.2 písm.
f) a k) zákona o spotrebiteľských úveroch na presné a jednoznačné určenie konečného termínu
splatnosti spotrebiteľského úveru a termínov splátok istiny, úrokov a iných poplatkov spotrebiteľského
úveru. Vzhľadom na uvedené musel súd dospieť k záveru, že predmetná zmluva o spotrebiteľskom

úvere neobsahuje jednoznačne stanovený konečný termín splatnosti spotrebiteľského úveru a ani
konkrétne termíny splatnosti jednotlivých splátok, ako ani správnu výšku RPMN, a preto sa predmetný
spotrebiteľský úver považuje za bezúročný a bez poplatkov v zmysle § 11 ods. 1 písm. a) zákona č.
129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov v stave
účinnom ku dňu podpísania zmluvy. Zákonnému zneniu ustanovení § 9 ods. 2 písm. k) a f) zákona

o spotrebiteľských úveroch a požiadavke jasnosti, zrozumiteľnosti a určiteľnosti podľa názoru súdu
zodpovedá také určenie termínov, také určenie konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, ako aj
termínom splatnosti jednotlivých splátok, ktoré je vyjadrené konkrétnym dátumom, resp. uvedené ku
akému konkrétnemu dňu v mesiaci je žalovaný povinný hradiť jednotlivé splátky dlžnej sumy. Z uvedenej
zmluvy o pôžičke potom vyplýva, že právny predchodca žalobcu poskytol žalovanej úver vo výške

500 eur. Keďže žalovaná na základe uvedenej úverovej zmluvy, ktorá sa považuje z vyššie uvedených
dôvodov za bezúročnú a bez poplatkov, nezaplatila do podania žaloby žiadnu sumu, má uhradiť titulom
vrátenia dlžnej sumy zo zmluvy o pôžičke ešte sumu 500 eur.

20. Vychádzajúc z ustanovenia § 517 ods. 1 Občianskeho zákonníka a § 3 nariadenia č. 87/1995 Z. z.

vstave účinnom do 31. 01. 2013 súd priznal žalobcovi okrem vyššie uvedenej istiny aj úroky z omeškania
a to zo sumy 500 eur vo výške 8,5% ročne odo dňa uvedeného v žalobe, t.j. odo dňa 05. 07. 2013 do
zaplatenia. Vychádzal pritom z toho, že v predžalobnej upomienke bola stanovená lehota na dobrovoľnú
úhradu 3 dni a táto bola datovaná na 26. 06. 2013, t.j. 04. 07. 2013 mala žalovaná možnosť dlžnú sumu
dobrovoľne uhradiť a deň nasledujúci sa dostala s platením dlžnej sumy do omeškania.

21. Vzhľadom k uvedenému súd žalobe vyhovel v časti 500 eur s úrokom z omeškania vo výške 8,5%
ročne zo sumy 500 eur od 05. 07. 2013 do zaplatenia a vo zvyšnej časti súd žalobu zamietol ako
nedôvodnú.

22. O náhrade trov konania súd rozhodol tak, že žalobca má nárok na náhradu trov konania v rozsahu
70% a to z dôvodu, že jeho úspech predstavoval 85 %, neúspech 15 %, teda celkový úspech bol v
rozsahu 70% (85 - 15). K rozsahu úspechu súd dospel porovnaním predmetu sporu v časti istiny a
vyhovujúcej, ako aj zamietajúcej časti, nakoľko tieto sumy sú podkladom pre výpočet trov konania.

Poučenie:Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom
súde Levice písomne v dvoch vyhotoveniach.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Odvolanie musí byť podpísané. Rozsah, v akom sa
rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa zákona č. 233/1995 Z.z. o súdnych
exekútoroch a exekučnej činnosti (Exekučný poriadok) a o zmene a doplnení ďalších zákonov, ak
povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie.