Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, May 10, 2017

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 17C/487/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8115229674
Dátum vydania rozhodnutia: 10. 05. 2017

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Eva Straková
ECLI: ECLI:SK:OSPO:2017:8115229674.7

Rozhodnutie

Okresný súd v Prešove samosudkyňou JUDr. Evou Strakovou v občianskoprávnej veci žalobcu:
Intrum Justitia Slovakia s.r.o., Bratislava, Karadžičova 8, IČO: 35 831 154, právne zastúpený JUDr.
Jánom Šoltésom, advokát Bratislava, Karadžičova 8, P.O.BOX 205 ako právny nástupca pôvodného
žalobcu: Consumer Finance Holding a.s., Hlavné námestie 12, Kežmarok, proti žalovanému: M.. E.
D., nar. XX.X.XXXX, bytom O., L. X, právne zastúpený JUDr. Igorom Šafrankom, advokát vo Svidníku,

Sovietskych hrdinov 63/66, v konaní o zaplatenie 2.462,63 Eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

I. Súd žalobu v celom rozsahu z a m i e t a.

II. Žalovaný m á nárok na náhradu trov konania vo výške 100 %.

o d ô v o d n e n i e :

Právny predchodca žalobcu Consumer Finance Holding a.s. dňa 10.12.2015 doručil žalobu, ktorou

si uplatňoval pôvodne úhradu pohľadávky 4.197,71 Eur s 8,75 % ročným úrokom od 7.1.2013 do
zaplatenia, keď svoj nárok odôvodňoval tým, že so žalovaným uzavrel dňa 22.5.2011 Zmluvu o pôžičke,
e.č. XXXXXX, na základe ktorej mu poskytol pôžičku vo výške 11.286 Eur, ktorú mal uhradiť v 99
mesačných splátkach po 114 Eur a doposiaľ uhradil sumu 3.721,15 Eur. Z dôvodu, že žalovaný porušil
svoju povinnosť riadne a včas uhrádzať splátky, listom zo dňa 23.12.2012 vypovedal zmluvu a vyzval
ho k okamžitej úhrade celého zvyšku dlžnej pohľadávky, ktorú žalovaný do dnešného dňa neuhradil.

2. Žalovaný v písomnom vyjadrení poukázal na to, že ide o spotrebiteľskú zmluvu, na ktorú je potrebné
aplikovať ustanovenie § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka. Napriek tomu, že žalobca označil listinu z
23.12.2012 ako vypovedanie zmluvy, v skutočnosti k vypovedaniu zmluvy nedošlo, ale k odstúpeniu od
spotrebiteľskej zmluvy, preto je potrebné vycházať z obsahu prejavu vôle žalobcu a cieľa, ktorý sledoval.
V prejednávanej veci nie je potrebné osobitne poukazovať na neprijateľnosť zmluvnej podmienky a

praktiky vzhľadom na to, že žalobca od zmluvy odstúpil a odstúpením od zmluvy sa táto zmluva od
začiatku zrušuje podľa § 48 Občianskeho zákonníka a každý z účastníkov je povinný vrátiť druhému
všetko, čo podľa nej dostal. Podľa § 457 Občianskeho zákonníka ide o vydanie bezdôvodného
obohatenia. V prípade bezdôvodného obohatenia sa však nárok premlčuje v dvojročnej premlčacej
lehote podľa § 107 ods. 1 Občianskeho zákonníka a vzhľadom na to, že žaloba bola podaná dňa
10.12.2015 vzniesol námietku premlčania a žiadal žalobu v celom rozsahu zamietnuť. Ďalej poukázal

na to, že žalobca mu reálne úver neposkytol, nakoľko sumu 2.682,70 Eur započítal na jeho úver č.
XXXXXXXX, sumu 1.230,38 Eur započítal na jeho úver č. XXXXXXXX a sumu 1.301,26 Eur započítal na
jeho účet č. XXXXXXXX, ktoré mu poskytla spoločnosť Slovenské kreditné karty. Je zrejmé, že žalobca
mu poskytol úver, aj keď nebol schopný splácať skoršie úvery s cieľom, že ako správca pohľadávok
predošlého veriteľa dosiahol to, že zaplatil aj plnenia, na ktoré nemal predošlý veriteľ nárok, nakoľko
jeho úverové zmluvy neobsahovali predpísané náležitosti, čím sa stali bezúročnými a bezpoplatkovými.

Naviactým,ženovýmúveromsplnilpredošlé3dlhy,ktorépozostávalinielenzistín,aleajzpríslušenstva
a poplatkov, sám sa novým úverom zaviazal platiť úroky aj z príslušenstva z predošlých úverom akobyboli v skutočnosti istinou. Takúto praktiku žalobcu nemožno pomenovať inak ako nekalú praktiku.
Predošlé úverové zmluvy, ktoré sa stali takouto praktikou súčasťou úveru, ktorý je predmetom tohto
konania, sa stali tiež predmetom tohto konania s nutnosťou ich posúdenia. V tomto smere poukázal na

rozsudok XXC XXX/XXXX z 23.6.2015 OS Prešov. Pre úplnosť poukázal na to, že aj táto zmluva má
nedostatky, v dôsledku ktorých je podľa zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch ak by nedošlo
k jej zrušeniu odstúpení, bola by bezúročnou a bezpoplatkovou, lebo v nej absentuje termín konečnej
splatnosti spotrebiteľského úveru a výška, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov podľa
§ 9 ods. 2 písm. f) a q) zákona o spotrebiteľských úveroch.

3. Pôvodný žalobca postúpil pohľadávku na spoločnosť Intrum Justitia Slovakia s.r.o. a na základe toho
žiadal nový veriteľ o vstup do konania namiesto pôvodného žalobcu a súd uznesením z 2.12.2016
rozhodol o pribratí do konania nového veriteľa Intrum Justitia Slovakia s.r.o.

4. Podaním doručeným 19.12.2016 žalobca vzal čiastočne späť žalobu čo do zaplatenia istiny 964,08

Eur a 824 Eur príslušenstva, na základe čoho súd zastavil konanie v tejto časti uznesením z 21.12.2016.

5. Na ústne pojednávanie konané 10.5.2017 sa žalobca, ani jeho právny zástupca neustanovili,
ospravedlnili svoju neúčasť z dôvodu pracovnej zaneprázdnenosti a hospodárnosti konania. Z tohto
dôvodu súd otvoril pojednávanie a konal v ich neprítomnosti. Žalovaný na tomto pojednávaní uviedol, že

odspoločnostiSlovenskékreditnékartymal3platobnékarty,ktoréčerpalauhrádzal.Právnypredchodca
žalobcu od neho žiadal, aby mu podpísal žiadosť o prefinancovanie, ktorú mu poslal s dátumom 1.4.2011
a to účelovou pôžičkou, pri ktorej by sa všetky 3 karty zlúčili do jednej zmluvy a následne by bola
uhrádzaná jedna splátka. S týmto súhlasil, podpísal túto žiadosť a následne dostal výpoveď týchto 3
zmlúv s dátumom 3.6.2011 a podľa už novej zmluvy mal uhrádzať žalobcovu po 114 Eur. Uhrádzal

po 100 Eur, na základe čoho ho pôvodný veriteľ urgoval, stále od neho žiadal rôzne sumy v rôznych
výškach, pričom mu nedal žiadne zúčtovanie, preto mu prestal platiť a riešil túto situáciu tak, že sa obrátil
na spotrebiteľské združenie.

6. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s listinnými dôkazmi a to Zmluvou o poskytnutí účelovej

pôžičky z 21.4.2011, všeobecnými obchodnými podmienkami, históriou platieb splátok, písomným
vyjadrením žalovaného, výpoveďou zmluvy z 3.6.2011, žiadosťou o prefinancovanie a zistil t e n t o s
k u t k o v ý s t a v :

7. Právny predchodca žalobcu a žalovaný dňa 21.4.2011 uzatvorili Zmluvu o poskytnutí účelovej pôžičky,

na základe ktorej pôvodný veriteľ poskytol žalovanému pôžičku vo výške 5.214,34 Eur, ktorú mal
uhrádzať v splátkach po 114 Eur v počte 99 s ročnou úrokovou sadzbou 24,16 %, RPMN vo výške
24,16 %, priemerná hodnota RPMN 17,44 %, termínom konečnej splatnosti 8/2019 s celkovou sumou
pôžičky s celkovými nákladmi spotrebiteľa 6.071,66 Eur. V bode III. účel použitia pôžičky je uvedené,
že sa ňou uhrádzajú podľa nasledujúcej špecifikácie záväzky klienta voči spoločnosti a záväzky voči

VÚB, kde spoločnosť vystupuje ako správca a to Slovenské kreditné karty č. XXXXXXXX s dátumom
už otvorenia zmluvy 24.3.2006, výška záväzku 2.682,70 Eur, e.č. XXXXXXXX Slovenské kreditné
karty, dátum uzatvorenia zmluvy 16.3.2007, výška záväzku 1.230,38 Eur, e.č. XXXXXXXX Slovenské
kreditné karty, dátum uzatvorenia zmluvy 12.1.2009, výška záväzku 1.301,26 Eur. Spolu 5.214,34 Eur.
Vypovedaním zmluvy zo dňa 23.12.2012 pôvodný veriteľ oznámil žalovanému, že ku dňu 23.12.2012

vypovedal zmluvu v celkovej sume 5.397,49 Eur a žiadal do 5 dní o úhradu tejto sumy. Žalovaný túto
výpoveď prevzal 31.13.2012.

8. Z histórie platieb splátok vyplýva, že žalovaný do 12.7.2012 uhrádzal splátky, následne do septembra
2012 neuhradil nič, 8.10.2012 uhradil 114 Eur, 7.11.2012 vykonal rovnakú úhradu, od decembra 2012

do apríla 2013 neuhradil žiadnu splátku, 25.4.2013 uhradil 80 Eur, 26.4.2013 uhradil 80 Eur, 29.7.2013
uhradil 25 Eur, následne uhrádzal nepravidelné splátky vo výškach od 80 Eur do 17,38 Eur, celkove
uhradil na splátkach 3.721,15 Eur. Vypovedanie zmluvy podľa obsahu je oznámením o zosplatnení
úveru ku dňu 23.12.2012. Z listu žiadosť o prefinancovanie z 1.4.2011 vyplýva, že dňa 29.3.2011 bola
doručenážiadosťoprefinancovaniekreditnýchkariet,resp.oichkonsolidáciu,nazákladektorejpôvodný

veriteľ oznámil, že je možné zrealizovať účelovou pôžičkou s názvom „EMS“. Následne 21.4.2011
bola takáto zmluva uzatvorená s tým, že účelom použitia pôžičky bola konsolidácia, resp. likvidácia
predchádzajúcich úverov žalovaného z 24.3.2006 vo výške 2.682,70 Eur, 16.3.2007 vo výške 1.230,38
Eur a 12.1.2009 vo výške 1.301,26 Eur.9. Podľa § 52 Občianskeho zákonníka spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu
formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

(2) Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne
vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,
ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom
je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je
spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali

použiť normy obchodného práva.
(3) Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
(4) Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

10. Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia,
ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech
spotrebiteľa (ďalej len „neprijateľná podmienka“). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú
hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne
a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

12. Podľa § 9 ods. 2 zákona 129/2010 Z.z. účinný ku dňu 12.11.2012 zmluva o spotrebiteľskom
úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18)
musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) odplatu podľa osobitných predpisov,18aa)
k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

12. Podľa § 48 Občianskeho zákonníka Od zmluvy môže účastník odstúpiť, len ak je to v tomto alebo
v inom zákone ustanovené alebo účastníkmi dohodnuté.
(2)Odstúpením od zmluvy sa zmluva od začiatku zrušuje, ak nie je právnym predpisom ustanovené

alebo účastníkmi dohodnuté inak.

13. Podľa § 457 Občianskeho zákonníka ak je zmluva neplatná alebo ak bola zrušená, je každý z
účastníkov povinný vrátiť druhému všetko, čo podľa nej dostal.

15. Podľa § 107 ods. 1 Občianskeho zákonníka právo na vydanie plnenia z bezdôvodného obohatenia
sa premlčí za dva roky odo dňa, keď sa oprávnený dozvie, že došlo k bezdôvodnému obohateniu a kto
sa na jeho úkor obohatil.

16. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 v znení ku dňu 21.4.2011 zmluva o spotrebiteľskom

úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18)
musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) odplatu podľa osobitných predpisov,18aa)
k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16 ,
v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3 , ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,

y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23 ,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom
úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej
miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery
nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.
aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

17. Podľa § 11 ods. 1 zákona 129/2010 Z.z. poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, aka) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 ,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a)

až l) , s) , z) a aa) ,
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov
na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo
platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa1) a nejde o bezhotovostné poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru
podľa § 15 alebo poskytnutie
spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi
oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu,18b)

f) veriteľ v zmluve o spotrebiteľskom úvere neuvedie všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z
poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia,
g) ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru prekračuje najvyššiu prípustnú výšku
odplaty stanovenej podľa osobitných predpisov.18aa)

18. Podľa § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí
výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

19. Podľa § 8 ods. 4 zákona 250/2007 Z.z. o ochrane spotrebiteľa za klamlivé opomenutie sa tiež

považuje, ak predávajúci skrýva alebo poskytuje nejasným, nezrozumiteľným, viacvýznamovým alebo
nevhodným spôsobom podstatné informácie uvedené v odseku 3, alebo neoznámi obchodný účel
obchodnej praktiky, ibaže je zrejmý z kontextu, pričom v dôsledku klamlivého opomenutia priemerný
spotrebiteľ prijme rozhodnutie o obchodnej transakcii, ktoré by inak neprijal.

20. Podľa § 7 ods. 2 písm. a), b) zákona 250/2007 Z.z. Obchodná praktika sa považuje za nekalú, ak
a) je v rozpore s požiadavkami odbornej starostlivosti,
b) podstatne narušuje alebo môže podstatne narušiť ekonomické správanie priemerného spotrebiteľa
vo vzťahu k produktu, ku ktorému sa dostane alebo ktorému je adresovaná, alebo priemerného člena
skupiny, ak je obchodná praktika orientovaná na určitú skupinu spotrebiteľov.

21. Zmluva, ktorú uzatvorili pôvodný veriteľ a žalovaný je spotrebiteľskou zmluvou a podlieha súdnej
kontrole. Súd sa stotožňuje s argumentmi žalovaného, že táto zmluva má nedostatky, pretože
neobsahuje zákonom vymedzené náležitosti a to podľa § 9 ods. 2 písm. f) termín končenej splatnosti,
a podľa písm. k) počet, termíny splátok, istiny, úrokov a iných poplatkov. Takýto úver je v zmysle § 11

ods. 1 zákona 129/2010 Z.z. bezúročný a bez poplatkov.

22. Pôvodný veriteľ ukončil tento zmluvný vzťah vypovedaním zmluvy, v skutočnosti však ide podľa
obsahu a účelu prejavu vôle o odstúpenie od zmluvy, napriek tomu, že použil pojem „vypovedanie
zmluvy“. Z dôvodu, že v zmysle § 582 ods. 1 Občianskeho zákonníka vypovedanie zmluvy je možné len

v prípade, ak by táto zmluva bola uzatvorená na dobu neurčitú, čo nie je tento prípad, keďže zmluva
bola uzavretá na určitú dobu. Pôvodný veriteľ sa týmto vypovedaním zmluvy domáhal úhrady zostatku
zmluvy vo výške 5.351,78 Eur ku dňu 23.12.2012, teda zosplatnenia úveru. Z uvedeného vyplýva, že
pôvodný veriteľ sledoval cieľ od úverovej zmluvy odstúpiť, pričom odstúpením sa zmluva od začiatku
zrušuje v zmysle § 48 Občianskeho zákonníka a každý z účastníkov je povinný druhému vrátiť všetko

čo podľa zmluvy dostal. Podľa § 457 Občianskeho zákonníka ide o vydanie bezdôvodného obohatenia.
Žalovaný vzniesol námietku premlčania pre vydanie bezdôvodného obohatenia, ktoré v zmysle § 107
ods. 1 Občianskeho zákonníka sa premlčuje v 2 ročnej premlčacej lehote. Súd považuje túto námietku
za dôvodnú a vzhľadom na túto skutočnosť, že žaloba bola podaná 10.12.2015 a k odstúpeniu odzmluvy došlo 23.12.2012, stalo sa tak po uplynutí 2 ročnej premlčacej lehota. Ide teda o premlčaný
nárok a pretože námietka premlčania vznesená žalovaným je dôvodná, súd túto žalobu v celom rozsahu
zamietol.

23. Podľa § 5b zákona 250/2007 Z.z. orgán rozhodujúci o nárokoch zo spotrebiteľskej zmluvy prihliada
aj bez návrhu na nemožnosť uplatnenia práva, na oslabenie nároku predávajúceho voči spotrebiteľovi,
vrátane jeho premlčania alebo na inú zákonnú prekážku alebo zákonný dôvod, ktoré bránia uplatniť
alebo priznať plnenie predávajúceho voči spotrebiteľovi, aj keď by inak bolo potrebné, aby sa spotrebiteľ

týchto skutočností dovolával.

24. Súd na základe vykonaného dokazovania dospel k tomu záveru, že k uzavretiu predmetnej zmluvy
z 21.4.2011 došlo nekalou obchodnou praktikou zo strany právneho predchodcu žalobcu, čo vyplýva
už aj z účelu pôžičky, keď žalovaný uzatvoril niekoľko zmlúv, ktorých výška ku dňu uzavretia tejto
pôžičky predstavovala 5.214,34 Eur a bez toho, že by sám mal záujem o uzavretie konsolidácie týchto

predchádzajúcich úverov právny predchodca žalobcu vyzval žalovaného na uzatvorenie novej zmluvy
rovnajúcej sa výške záväzkov z predchádzajúcich zmlúv, t.j. vo výške 5.214,34 Eur, pričom v skutočnosti
žalovanému žiadne finančné prostriedky nepožičal, ale započítal si ich za tieto úvery, v dôsledku
čoho žalovanému sa zvýšili celkové náklady o sumu 6.071,66 Eur. Naviac právny predchodca žalobcu
pristupoval v rozpore s odbornou starostlivosťou, keď nezisťoval bonitu žalovaného, jeho schopnosť

splácaťsplátku114Eur,čosaajprejavilovneskoršomobdobí,keďžalovanýnebolschopnýtakútovýšku
splátok uhrádzať. Tak isto žalovanému neposkytol vysvetlenie a potrebné informácie k takémuto postupu
a bez objasnenia, že dôjde k navýšeniu celkových nákladov zo strany žalovaného, konal v rozpore s
požiadavkami odbornej starostlivosti a narušil ekonomické správanie žalovaného ako spotrebiteľa vo
vzťahu k produktu. Konal teda v rozpore s § 7 ods. 2 a s § 8 ods. 3 zákona č. 250/2007 Z.z., pretože

ak chcel administratívne zjednodiť jeho predchádzajúce 3 úvery, nenavyšoval by mu sumu o 6.071,66
Eur celkových nákladov. Takéto zjednotenie, alebo konsolidácia úverov nebola v záujme žalovaného a z
účelu pôžičky nie je zrejmé, či by tieto úvery, ktoré sa mali spojiť obstáli pri súdnom prieskume zmluvných
podmienok v nich uvedených a či by sa jednalo u nich o neprimerané zmluvné podmienky, prípadne
by nešlo o neplatné úvery, resp. premlčané nároky. Z tohto dôvodu nemožno priznať právnu ochranu

žalobcovi, lebo predmetná zmluva pre použitie nekalej obchodnej praktiky je neplatná a nárok žalobcu
je zjavne premlčaný. Súd preto žalobu v celom rozsahu zamietol.

25. O trovách konania bolo rozhodnuté podľa § 255 ods. 1 C.s.p. podľa ktorého súd prizná strane
náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci. Žalobca v konaní nebol úspešný, nevznikol mu

nároknanáhradutrovkonania.Tentonárokpatrížalovanému,ktorémusúdpriznalnároknanáhradutrov
konania vo výške 100 %. O trovách konania súd rozhodne v samostatnom uznesení po právoplatnosti
tohto rozsudku v zmysle § 262 C.s.p.

Poučenie:

P o u č e n i e : Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia

na Okresnom súde Prešov písomne v dvoch vyhotoveniach.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 C.s.p.) uvedie, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie
dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces

c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie

prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, aleboh) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej

inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.

Ak povinná strana dobrovoľne nesplní, čo jej ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnená strana môže
podať návrh na vykonanie exekúcie podľa zákona č. 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a exekučnej

činnosti v znení neskorších predpisov.