Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Monday, June 5, 2017

Súd: Okresný súd Levice
Spisová značka: 6C/695/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4315216968
Dátum vydania rozhodnutia: 05. 06. 2017

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Martina Petríková
ECLI: ECLI:SK:OSLV:2017:4315216968.3

Rozhodnutie

Okresný súd Levice, pred sudkyňou JUDr. Martinou Petríkovou v právnej veci žalobcu: Československá
obchodná banka a.s., Žižkova 11, Bratislava, IČO: 36 854 140, v konaní zastúpená advokátskou
kanceláriou HMG LEGAL, s.r.o., so sídlom Červeňova 14, Bratislava - mestská časť Staré Mesto, IČO:
35 885 459, proti žalovanému: O. E., P.. XX.XX.XXXX, Y. I. S. XX/XX, X. - O., o zaplatenie 1.358,10
eura s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 1.358,10 eura, spolu s úrokom vo výške 19,50 %
ročne zo sumy 1.082,36 eura do 10.09.2015 do zaplatenia, spolu s úrokom z omeškania vo výške 5,05
% ročne zo sumy 1.281,47 eura od 10.09.2015 do zaplatenia, do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

Žalobca m á nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca v návrhu doručenom tunajšiemu súdu dňa 28.09.2015 žiadal prostredníctvom svojho
právneho zástupcu súd, aby zaviazal žalovaného na zaplatenie sumy 1.358,10 eura s príslušenstvom a
na náhradu trov konania. Ako uviedol, dňa 08.03.2013 na základe žiadosti žalovaného vystavil žalobca
žalovanému Oznámenie o poskytnutí úveru k Č. Kreditnej karte k žiadosti č. XXXXXXXXXR, ktorým
došlo k uzatvoreniu Zmluvy o úvere k Č. Kreditnej karte č. XXXXXXXXXR (ďalej len „Zmluva“). Na
základe Zmluvy poskytol žalobca žalovanému úver do výšky úverového limitu 900,- €, ktorý mohol byť

čerpaný odo dňa 08.03.2013. Strany sa dohodli, že výška úrokovej sadzby je 18,90 % p.a. (premenlivá/
vyhlasovacia úroková sadzba) a sadzba úrokov z omeškania 5,75 % p.a. a sú platné, pokiaľ nedôjde
k ich zmene. Žalovaná nedodržala dohodnuté zmluvné podmienky v dôsledku čoho žalobca ku dňu
25.06.2014 určil splatnosť úveru. Výška úroku pri povolenom prečerpaní predstavuje ku dňu 10.9.2015
(aktuálne zverejnená žalobcom) sadzbu 19,50 % p.a.. Výška úroku z omeškania je ku dňu 10.09.2015
vo výške 5,05 % p.a.

2. Súd vydal dňa 26.01.2016 pod č. k. 6C/695/2015-23 platobný rozkaz, ktorý nebolo možné doručiť
žalovanému do vlastných rúk, preto ho súd uznesením zo dňa 24.03.2017 zrušil podľa § 266 ods. 3
Civilného sporového poriadku (ďalej len CSP).

3. Súd pojednával v neprítomnosti právneho zástupcu žalobcu, ktorý mal doručenie vykázané, neúčasť

ospravedlnil a súhlasil s pojednávaním v neprítomnosti a v neprítomnosti žalovaného, ktorému bolo
predvolanie na pojednávanie doručené podľa §-u 111 ods. 3 CSP. Na základe vykonaného dokazovania
súd zistil nasledovný skutkový a právny stav:

4. Dňa 08.03.2013 vydal žalobca pre žalovaného Oznámenie o poskytnutí úveru k Č. Kreditnej karte k
žiadosti reg.č. XXXXXXXXXR, ktorým žalovanému oznámil, že na základe jeho žiadosti o Č. Kreditnú

kartu zo dňa 08.03.2013, mu žalobca poskytuje úver k Č. Kreditnej karte do výšky úverového limitu
900 €. Úver môže byť čerpaný od 08.03.2013, pričom ide o druh spotrebiteľského úveru čerpanéhoprostredníctvom kreditnej karty. Ku dňu otvorenia úverového účtu je výška úrokovej sadzby 18,90 %
p.a. a sadzba úrokov z omeškania 5,75 % p.a. Úroková sadza je v tejto výške platná do doby, pokiaľ
zmluvné strany nedohodnú inú sadzbu spôsobom podľa článku VIII. bodu 10 podmienok pre vydanie

a používanie Č. kreditnej karta. Týmto bola medzi žalobcom a žalovaným uzavretá Zmluva o úvere k
Č. Kreditnej karte č. XXXXXXXXXR.

5. Nakoľko žalovaný poskytnutý úver nesplácal a bol v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok a
súčasne aj jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, listom zo dňa 14.07.2014 žalobca oznámil

žalovanému, že dňom 25.06.2014 sa stal celý jeho záväzok splatným z dôvodu, že dlh nevyrovnal
a zároveň žalovaného vyzval na zaplatenie celej dlžnej čiastky, ktorá ku dňu 14.07.2014 predstavuje
984,01 €, a to najneskôr do 24.07.2014. List sa žalobcovi vrátil ako neprevzatý v odbernej lehote dňa
05.08.2014.

6. Ku dňu 09.09.2015 (deň pred spísaním návrhu) si žalobca vyčíslil pohľadávku v sume 1.358,10 €,

ktorá pozostáva z nezaplatenej istiny 1.082,36 €, úroku vo výške 199,11 € a úroku z omeškania vo výške
76,63 €. Na základe zmluvných podmienok sa nesplatené splátky (načerpaná istina a pripísaný úrok z
úveru = 1.281,47 €) úročia úrokovou sadzbou a úrokom z omeškania.

7. Podľa čl. VIII bodu 10. prvej a druhej vety Podmienok pre vydanie a používanie Č. Kreditnej karty

(ďalej len „podmienky“) úroková sadzba je pohyblivá a je dohodnutá v Zmluve na dobu neurčitú. Banka
má právo kedykoľvek meniť výšku úrokovej sadzby.

8. Podľa č. VIII bodu 17. podmienok, úroky a debetné úroky za uplynulé mesačné obdobie sa budú
účtovať na ťarchu úverového účtu vždy v deň nasledujúci po dni splatnosti. Úrok z omeškania je splatný

ihneď a neúčtuje sa na ťarchu úverového účtu.

9. Podľa § 708 ods. 1 Obchodného zákonníka, zmluvou o bežnom účte sa zaväzuje banka zriadiť od
určitej doby na určitú menu bežný účet pre jeho majiteľa.

10. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách,
účinného ku dňu 21.1.2013, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie
peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
11. Podľa § 2 cit. zákona, na účely tohto zákona sa rozumie

a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,
b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti.
12. Podľa § 9 ods. 1 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom

médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

13. Podľa § 9 ods. 2 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho
čerpanie,h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku
za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej
miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery
nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

14. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka

poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

15. Podľa § 501 ods. 1 veta prvá cit. zákona, veriteľ je povinný dlžníkovi peňažné prostriedky poskytnúť,
ak ho o to dlžník v súlade so zmluvou požiadal, a to v dobe určenej v požiadavke, inak bez zbytočného

odkladu.

16. Podľa § 502 ods. 1 cit. zákona, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník povinný platiť z
nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom alebo na základezákona. Ak úroky nie sú takto určené, je dlžník povinný platiť obvyklé úroky požadované za úvery, ktoré
poskytujú banky v mieste sídla dlžníka v čase uzavretia zmluvy. Ak strany dojednajú úroky vyššie než
prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššej prípustnej

výške.

17. Podľa § 503 ods. 1 veta prvá cit. zákona, záväzok platiť úroky je splatný spolu so záväzkom vrátiť
použité peňažné prostriedky.

18. Podľa ods. 3 cit. ustanovenia, ak sa poskytnuté peňažné prostriedky majú vrátiť v splátkach, sú v
deň splatnosti každej splátky splatné aj úroky z tejto splátky.

19. Podľa § 504 cit. zákona, dlžník je povinný vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky v dojednanej lehote,
inak do jedného mesiaca odo dňa, keď ho o ich vrátenie veriteľ požiadal.

20. Podľa § 506 cit. zákona, ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo jednej
splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby dlžník
vrátil dlžnú sumu s úrokmi.

21. Podľa § 340 ods. 2 cit. zákona, ak čas plnenia nie je v zmluve určený, je veriteľ oprávnený požadovať

plnenie záväzku ihneď po uzavretí zmluvy a dlžník je povinný záväzok splniť bez zbytočného odkladu
po tom, čo ho veriteľ o plnenie požiadal.

22. Podľa § 369 ods. 1 cit. zákona, ak je dlžník v omeškaní so splnením peňažného záväzku alebo
jeho časti, vzniká veriteľovi, ktorý si splnil svoje zákonné a zmluvné povinnosti, právo požadovať z

nezaplatenej sumy úroky z omeškania vo výške dohodnutej v zmluve, a to bez potreby osobitného
upozornenia.

23. Podľa ods. 2 cit. ustanovenia, ak výška úrokov z omeškania nebola dohodnutá, dlžník je povinný
platiť úroky z omeškania v sadzbe, ktorú ustanoví vláda Slovenskej republiky nariadením.

24. Podľa ods. 3 cit. ustanovenia, ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskej zmluvy a dlžníkom je spotrebiteľ,
možno dohodnúť úroky z omeškania najviac do výšky ustanovenej podľa predpisov občianskeho práva.

25. Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia

Občianskeho zákonníka Slovenskej republiky, výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych bodov
vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s
plnením peňažného dlhu.

26. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s listinnými dôkazmi, pričom mal za preukázané, že

žalovanému bolo žalobcom poskytnutý úver k Č. Kreditnej karte do výšky úverového limitu 900,- €.
Nakoľko žalovaný poskytnutý úver nesplácal a bol v omeškaní s vrátením viac ako dvoch splátok a
súčasneajjednejsplátkypodobudlhšiuakotrimesiace,žalobcalistom-Oznámenieozosplatneníúveru
vyhlásil celú svoju pohľadávku za splatnú k dátumu 25.06.2014. Napriek výzvam žalobcu žalovaný dlžnú
sumu neuhradil. Ku dňu 09.09.2015 bola pohľadávka vyčíslená v sume 1.358,10 €, ktorá pozostáva z

nezaplatenej istiny 1.082,36 €, úroku vo výške 199,11 € a úroku z omeškania vo výške 76,63 €.

27. Povahou občianskoprávny vzťah uzavretý medzi procesnými stranami patrí medzi právny
vzťah spotrebiteľskej zmluvy, na ktorý je aplikovateľné, že práva dodávateľa vzniknuté na základe
zmluvných podmienok, ktoré by mali podľa neskoršej právnej úpravy povahu tzv. neprijateľných, resp.

neprimeraných podmienok a ktoré by tak boli s poukazom na ustanovenie §53 OZ ex lege neplatné,
nemôžupožívaťprávnuochranu.Splneniezmluvnejpovinnostizostranyžalovanéhožalobcazabezpečil
úrokom z úveru vo výške uvedenej v úverovej zmluve vo výške 18,90 %, ktorý sa v zmysle Podmienok
pre vydanie a používanie Č. Kreditnej karty zmenil ku dňu podania žalobného návrhu na 19,50 % ročne.
Uvedená sankčná podmienka podľa názoru súdu predstavuje primeranú zmluvnú podmienku z hľadiska

pomeru k výške poskytnutého úveru, s ohľadom aj na skutočnosť, že žalovaný na úverovej istine dlhuje
sumu 1.082,36 €. Vzhľadom na uvedené súd podanej žalobe v celom rozsahu vyhovel.28. Podľa § 232 ods. 3 CSP lehota na plnenie je tri dni a plynie od právoplatnosti rozsudku. Súd môže
v odôvodnených prípadoch určiť dlhšiu lehotu.

29. Nakoľko mal žalobca vo veci úspech, súd mu priznal nárok na náhradu trov v plnom rozsahu, pričom
o konkrétnej výške trov konania bude rozhodnuté samostatným uznesením po právoplatnosti rozsudku.

30. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

31. Podľa § 262 ods. 1 CSP o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.

32. Podľa § 262 ods. 2 CSP o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti
rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

Poučenie:

Proti rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde Levice,
v dvoch písomných vyhotoveniach.
Odvolanie len proti odôvodneniu nie je prípustné.

V odvolaní má byť uvedené, ktorému súdu je určené, kto ho podáva, ktorej veci sa týka, proti ktorému

rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie
považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh), musí byť
podpísané a datované.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na odvolanie.