Rozsudok ,
Potvrdené Judgement was issued on Wednesday, October 20, 2016

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 15C/406/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8115225423
Dátum vydania rozhodnutia: 20. 10. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Anna Vargová

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2016:8115225423.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov sudkyňou JUDr. Annou Vargovou v právnej veci žalobcu: I. O., L.. XX.XX.XXXX, J.

G., D. X, právne zastúpený: JUDr. Igor Šafranko, advokát so sídlom Svidník, ul. Sov. Hrdinov 163/66,
proti žalovanému: POHOTOVOSŤ, s.r.o., IČO: 35807598 so sídlom Bratislava, Pribinova 25, o určenie,
že úver je bezúročný a bez poplatkov, takto

r o z h o d o l :

I. Súd určuje, že úver zo Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX zo dňa 3.10.2014 uzavretej
medzi stranami sporu je bezúročný a bez poplatkov.

II. Žalovaný je povinný nahradiť žalobcovi 100 % trov konania, výška ktorých bude vyčíslená v

samostatnom uznesení po právoplatnosti rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou doručenou súdu 8.10.2015 domáhal, aby súd určil, že úver zo Zmluvy o
spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX zo dňa 3.10.2014 uzavretej medzi účastníkmi konania je
bezúročný a bez poplatkov a uložil žalovanému nahradiť žalobcovi trovy konania. V odôvodnení žaloby
uviedol, že s žalovaným uzavrel 3.10.2014 Zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX vo výške
500,- Eur za odplatu a úrok vo výške 436,-. Eur s tým, že celkovú čiastku vo výške 936,- Eur uhradí
do 3.10.2015. V zmluve bola uvedená výška odplaty 160,- Eur, čo predstavuje RPMN 32 %, úrok 55,20
%, t.j. 276,- Eur, priemerná RPMN 16,49 %. Zároveň bola uzavretá Dohoda o plnení v splátkach k

zmluve o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX zo dňa 3.1.02014 s tým, že celkovú čiastku 936,-
Eur uhradí v 12-tich mesačných splátkach po 78,- Eur mesačne s tým, že výška RPMN je 560,12
%, avšak prvá číslica je v listine ťažko čitateľná. Žalobca považuje bod 2 Zmluvy o úvere za nejasný,
klamlivý, nelogický. Odplata pri poskytnutí peňažných prostriedkov vo výške 160,- Eur má nejasný pôvod
svojho účelu, nakoľko v bode 3 Zmluvy je vyčíslený úrok vo výške 276,- Eur. Výška RPMN 32 % je
uvedenáklamlivoužnaprvýpohľad,pretožezažiadnychokolnostínemôžebyťnižšiaakoročnáúroková
sadzba, v tomto prípade 55,20 %, pretože RPMN vyjadruje celkové náklady spotrebiteľa spojené so

spotrebiteľským úverom. Ďalej žalobca argumentuje, že spotrebiteľský úver neobsahuje obligatórne
náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. k/ ZoSÚ, neobsahuje výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a
iných poplatkov. Predmetný úver je tiež úžerný, pretože v časti ročnej úrokovej sadzby odporuje dobrým
mravom. Priemerná úroková sadzba nových obchodov pri spotrebiteľských úveroch so splatnosťou do
jedného roka bola v októbri 2014 vo výške 8,11 %. To sa prejavilo aj uvedením neprimeranej výšky
RPMN 560,12 % v Dohode o plnení v splátkach v zmluve č. XXXXXXXXX z 3.10.2014, pričom v
Zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená RPMN 32 %. Takéto korigovanie v ustanovení zmluvy

určite nezodpovedá prístupu veriteľa k jednaniu s dlžníkom s odbornou starostlivosťou. Žalobca je
presvedčený, že žalovaný uplatnil klamlivú obchodnú praktiku. Žalobca sa domáha určenia, že úver
zo Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX zo dňa 13.10.2014 je bezúročný a bez poplatkov
aplikujúc zákonnú sankciu podľa § 11 ods. 1 ZoSÚ, nakoľko zmluva neobsahuje obligatórne náležitostipodľa § 9 ods. 2 písm. a/ až k/, r/ a y/ a tiež v zmluve je nesprávne uvedená percentuálna miera nákladov
v neprospech spotrebiteľa.

2. Žalovaný v písomnom vyjadrení k žalobe uviedol, že uvedenie RPMN a priemernej RPMN v Zmluve o
úvere zodpovedá skutočnosti a žalobca opak nepreukázal. Podľa Dohody o splátkach spotrebiteľ berie
na vedomie, že výška RPMN sa vypočíta v zmysle zák. o spotrebiteľských úveroch podľa platného
vzorca a Dohoda o splátkach oprávňuje spotrebiteľa plniť v splátkach nie jednorázovo, na základe
čoho logicky vzrastá aj RPMN. To znamená, že RPMN vo výške 32 % stanovená v Zmluve o úvere

je hodnota vypočítaná pre prípad splatenia úveru v jednej splátke. Čo sa týka absencie náležitostí,
s tým nie je možné súhlasiť, nakoľko údaje sa nachádzajú v Dohode o plnení v splátkach k Zmluve
o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX zo dňa 8.10.2014, ako neoddeliteľnej súčasti podpísanej v
rovnaký deň ako Zmluva o úvere. Preto úver nie je možné považovať za bezúročný a bez poplatkov.
Čo sa týka výšky príslušného poplatku, tento je v Zmluve o úvere dostatočne jasne uvedený, výrazne
napísaný, teda žalobca musel vedieť posúdiť hodnotu protiplnenia. Slovenská právna úprava v oblasti

úverov sa účtovaniu poplatkov nebráni, čo spomína aj Zákon o spotrebiteľských úveroch, napr. poplatky
za notárskej služby, za predčasné splatenie úveru, za vedenie účtu, atď.. V čase uzavretia zmluvy tiež
neexistoval žiaden právny predpis, ktorý by limitoval maximálne prípustnú výšku úrokov za poskytnutie
peňažnýchprostriedkov.Nauvedenéjemožnéaplikovaťlenust.§53ods.6OZajepovinnosťoužalobcu
preukázať, že v čase a mieste uzavretia zmluvy o úvere išlo o odplatu, ktorá výrazne vybočovala z

trhového priemeru odplát poskytovaných inými subjektmi poskytujúcimi financovanie z vlastných zdrojov
tak, ako žalovaný. Žalovaný sa domnieva, že žalobca by nemal argumentovať len úrokovými sadzbami
bánk, ktoré sú samozrejme nižšie. Správne by mal prihliadať na úrokovú sadzbu stanovenú spoločne
pre banky a ďalšie nebankové, lízingové a iné spoločnosti, pod ktoré spadá aj žalovaný.

3. Súd vykonal dokazovanie výsluchom žalobcu, listinnými dôkazmi Zmluvou o spotrebiteľskom úvere
č. XXXXXXXXX, Dohodou o plnení v splátkach k Zmluve o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX,
prehľadom priemerných úrokových sadzieb úverov poskytovaných v eurách rezidentom eurozóny, ako
aj ďalším spisovým materiálom a zistil:

4. Zhodne s tvrdením žalobcu súd zistil, že žalobca a žalovaný uzavreli dňa 3.10.2014 Zmluvu o
spotrebiteľskom úvere, predmetom ktorej bol záväzok veriteľa poskytnúť bez zbytočného odkladu
spotrebiteľovispotrebiteľskýúvervsume500,-Eur,ktorýsaspotrebiteľzaviazalvrátiťazaplatiťodplatua
úrok spojený so spotrebiteľským úverom vo výške 436,- Eur, spolu celkovú čiastku 936,- Eur. Odplata pri
poskytnutí peňažných prostriedkov bola 160,- Eur, čo predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 32

%, ktorá sa vypočíta v zmysle zák. o spotrebiteľských úveroch podľa vzorca uvedeného vo Všeobecných
podmienkach. Úrok bol vo výške 55,20 % ročne z poskytnutého úveru, čo predstavuje sumu 276,- Eur.
Spotrebiteľ sa zaviazal zaplatiť celkovú čiastku 936,- Eur do 3.10.2015 na účet veriteľa. Tento dátum
je aj dátumom splatnosti úveru, pokiaľ nie je dohodnuté inak. V zmluve bola uvedená výška priemernej
hodnoty RPMN 16,49 %. Zmluvné strany uzavreli k Zmluve o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX

zo dňa 3.10.2014 aj Dohodu o plnení v splátkach v rovnaký deň, ktorou sa totožné zmluvné strany
dohodli, že spotrebiteľ uhradí celkovú čiastku 936,- Eur v 12-tich pravidelných mesačných splátkach vo
výške 78,- Eur vždy k 28. kalendárnemu dňu v mesiaci, počnúc 28.10.2014. RPMN vypočítaná v zmysle
zákona je vo výške 260,12 %.

5. V konaní vypočutý žalobca uviedol, že peniaze požičiaval kvôli manželke, ktorá mala dlhy. Od
žalovaného si peniaze požičiaval už predtým. Sumu 500,- Eur mu vyplatili na ruku, žalobca si
nespomenul, či obdŕžal nejaký doklad. Žalobca potvrdil, že podpisoval okrem Zmluvy o úvere aj Dohodu
o splátkach, kde obchodným zástupcom žalovaného bol informovaný len o tom, že bude platiť splátky po
78,- Eur na dobu 6 mesiacov. Inému nerozumel, ani sa o to nezaujímal. Na otázku právneho zástupcu

žalobcu,čimusprostredkovateľkadalanavýberčimôže,resp.nemôženiektorúzlistínpodpísaťžalobca
odpovedal, že nie, len mu bolo povedané, aby podpísal, potom mu boli dané peniaze.

6. Podľa § 52 Občianskeho zákonníka č. 40/1964 (ďalej „OZ“),
(1) Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ

so spotrebiteľom.
(2) Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne
vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,
ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelomje obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je
spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali
použiť normy obchodného práva.

(3) Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
(4) Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

7. Podľa § 53 ods. 1,2,3,5,6 OZ
(1) Spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu
v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná
podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a
primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli
neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

(2) Za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ
možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.
(3) Ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia dohodnuté medzi dodávateľom a
spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne dojednané.
(5) Neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

(6) Ak predmetom spotrebiteľskej zmluvy je poskytnutie peňažných prostriedkov, nesmie odplata
prevyšovať najvyššiu prípustnú odplatu, ktorú možno od spotrebiteľa pri poskytnutí peňažných
prostriedkov požadovať. Odplatu, podrobnosti o stanovení odplaty, kritériách jej stanovenia a najvyššiu
prípustnú výšku odplaty ustanovuje vykonávací predpis.

8. V predmetnej veci je nesporné, že zmluva uzavretá medzi stranami sporu je zmluvou spotrebiteľskou
s poukázaním na status subjektov a vyššie citované zákonné ustanovenia Občianskeho zákonníka.
Spotrebiteľská zmluva nie je samostatným typom zmluvy, ale možno ju označiť ako druh zmluvy, pre
ktorú najmä Občiansky zákonník, ale aj iné právne predpisy ustanovujú osobitné podmienky a určujú,
aké náležitosti zmluva musí obsahovať a naopak, ktoré v nej nesmú byť - neprijateľné podmienky na

ochranu tzv. slabšej zmluvnej strany - spotrebiteľa. Úprava spotrebiteľskej zmluvy tvorí právny základ
ochrany spotrebiteľa v súkromnoprávnych vzťahoch a je základným inštitútom spotrebiteľského práva.
Spotrebiteľská zmluva sa uzatvára na strane jednej s dodávateľom a na strane druhej so spotrebiteľom,
pričom dodávateľ je ten, ktorý pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu
svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti a spotrebiteľom je osoba fyzická alebo právnická,

ktorá pri uzatváraní zmluvy nekoná ako podnikateľ.

9. Ďalej súd podrobil predmetnú Zmluvu o spotrebiteľskom úvere kontrole, či obsahuje okrem
všeobecných náležitostí obsahuje aj osobitné náležitosti predpokladané v ust. § 9 zák. č. 129/2010
zák. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov účinnom v čase

uzavretia zmluvy a dospel k záveru, že samotná Zmluva o úvere č. XXXXXXXXX neobsahuje podľa
ust. § 9 ods. 2 písm. k/ výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadne
poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom, s rôznymi úrokovými
sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia. Zmluva neobsahuje presnú výšku toho -
ktorého nároku tak, ako to má na mysli cit. zák. ust.. Pri stanovení výšky mesačnej splátky mal žalovaný

v úverovej zmluve stanoviť výšku mesačnej splátky, ako aj splatnosť splátky tak, ako to ustanovuje
zák. o spotrebiteľských úveroch. Pokiaľ tak žalovaný urobil uzavretím Dohody o plnení v splátkach k
Zmluve o spotrebiteľskom úvere č. 804300382, jeho konanie možno posúdiť ako konanie v rozpore s
dobrými mravmi s úmyslom zmierniť neprimeranú výšku RPMN, ktorá v Dohode o plnení v splátkach
predstavuje až 560,12 %, pričom v Zmluve o spotrebiteľskom úvere len 32 %. Je možné súhlasiť so

žalobcom, že praktiky žalovaného možno považovať za klamlivé tak, ako ich definuje ust. § 8 ods. 3,4
zák. č. 250/2007. Aj z výpovede žalobcu vyplýva, že žalovaný mu prakticky nedal na výber, pretože od
počiatku ho informoval o tom, v akej výške splátok bude predmetný úver splácať. Žalobca ako spotrebiteľ
sa nemohol rozhodnúť, či uhradí celkovú čiastku vo výške 936,- Eur jednorazovou splátkou tak, ako je
to uvedené v Zmluve o spotrebiteľskom úvere č. 804300382, pretože automaticky počítal so splatením

úveru v splátkach.

10. Podľa § 9 ods. 1,2 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov,(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.
(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka18)

musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.
(3) Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ

povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.
(4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej
zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky

spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.
(5) Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich
úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka

zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom
úvere.
(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.
(7) Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých

zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,
ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na
spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že

nemal úmysel obísť tento zákon.
(8) Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o
spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento
zákon.
(9) Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok, poplatky alebo akékoľvek iné plnenie, ktoré nie sú

ustanovené zákonom alebo uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere.
(10) Veriteľovi sa zakazuje požadovať od spotrebiteľa úhradu poplatkov, náhradu nákladov alebo inú
odplatu za vedenie, evidenciu alebo správu spotrebiteľského úveru alebo účtu alebo zrušenie účtu,
na ktorom je vedený spotrebiteľský úver a ktorého zriadenie alebo vedenie je podmienkou poskytnutia
spotrebiteľského úveru alebo poskytnutia spotrebiteľského úveru za ponúkaných podmienok; to neplatí,

ak ide o účet podľa § 708 až 715 Obchodného zákonníka, osobitného zákona18a) alebo o osobitnú
službu, ktorá nie je podmienkou úverového vzťahu a ktorej podmienkou poskytnutia je písomný súhlas
spotrebiteľa.
(11) Veriteľ je povinný informovať spotrebiteľa o tom, že nedošlo k splateniu splátky zo spotrebiteľského
úveru v lehote jej splatnosti písomne alebo formou krátkej textovej správy (SMS), a to najneskôr do 15

dní odo dňa splatnosti tejto splátky zo spotrebiteľského úveru.

11. Podľa § 11 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov,
(1) Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne finančnými prostriedkami v hotovosti.
(2) Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od
spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého porušenia povinnostipodľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Za hrubé porušenie povinnosti podľa
§ 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom bez akýchkoľvek údajov o
príjmoch,výdavkocharodinnomstavespotrebiteľaalebobeznahliadnutiadopríslušnejdatabázyúdajov

o spotrebiteľoch na účely posudzovania ich schopnosti splácania úverov.

12.Podľa§3ods.1OZ,výkonprávapovinnostívyplývajúcichzobčianskoprávnychvzťahovnesmiebez
právneho dôvodu zasahovať do práv a oprávnených záujmov iných a nesmie byť v rozpore s dobrými
mravmi.

13. Podľa § 4 ods. 3,4,8 zák. č. 250/2007 Z.z. o ochrane spotrebiteľa
(3) Predávajúci je povinný vo vzťahu k spotrebiteľovi dodržiavať zásadu rovnakého zaobchádzania v
poskytovaní výrobkov a služieb ustanovenú osobitným predpisom.11a) Predávajúci nesmie odmietnuť
predať spotrebiteľovi výrobok, ktorý má vystavený alebo inak pripravený na predaj, alebo odmietnuť
poskytnutie služby, ktorá je v jeho prevádzkových možnostiach. Nesmie viazať predaj výrobku alebo

poskytnutie služby (ďalej len "viazanie predaja") na predaj iného výrobku alebo na poskytnutie inej
služby.Toneplatí,akspotrebiteľnespĺňapodmienkynakúpupodľaosobitnýchpredpisov.12)Zaviazanie
predaja sa nepovažuje, ak
a) predávajúci predáva tieto výrobky alebo poskytuje tieto služby aj samostatne,
b) viazanie predaja je podmienené technickou nemožnosťou samostatného predaja výrobkov alebo

poskytovania služieb.
(4) Skutočnosti podľa odseku 3 písm. a) a b) je predávajúci povinný preukázať na výzvu orgánu dozoru.
(8) Predávajúci nesmie konať v rozpore s dobrými mravmi; ustanovenia § 7 až 9 tým nie sú dotknuté.
Konaním v rozpore s dobrými mravmi sa na účely tohto zákona rozumie najmä konanie, ktoré je v
rozpore so vžitými tradíciami a ktoré vykazuje zjavné znaky diskriminácie alebo vybočenia z pravidiel

morálky uznávanej pri predaji výrobku a poskytovaní služby, alebo môže privodiť ujmu spotrebiteľovi pri
nedodržaní dobromyseľnosti, čestnosti, zvyklosti a praxe, využíva najmä omyl, lesť, vyhrážku, výraznú
nerovnosť zmluvných strán a porušovanie zmluvnej slobody.

14. Nepochybne má žalobca pravdu pokiaľ tvrdí, že poskytnutý úver je úžerný, pretože úroková sadzba

poskytnutého úveru je neprimerane vysoká, v tomto prípade 55,20 %, čo niekoľkonásobne presahuje
priemernú úrokovú mieru nových obchodov pri spotrebiteľských úveroch so splatnosťou do 1 roka v
októbri 2014 vo výške 8,11 %. Nemožno súhlasiť so žalovaným, aby sa do odplaty obvykle požadovanej
na finančnom trhu za spotrebiteľské úvery v obdobných prípadoch zahrňovali aj údaje tých subjektov
finančného trhu, ktoré ich poskytujú za neprimerané, až úžernícke úroky. Pripustenie takejto možnosti by

bolo v rozpore s vôľou zákonodarcu, a preto pre účely zistenia výšky obvyklej odplaty sa musí vychádzať
z údajov finančných inštitúcií poskytujúcich spotrebiteľské úvery za primerané odplaty so zohľadnením
rizika, ktoré podstupujú nebankové subjekty je možné akceptovať navýšenie o cca 100 % (16,22 %),
avšak nie úrok vyšší takmer 7-násobne.

15. Zhodnotiac hore uvedené dospel súd k záveru, že žalobe je potrebné vyhovieť, pretože úver
poskytnutý žalovaným žalobcovi po posúdení z pohľadu ust. § 11 ods. 1 písm. b/ zák. č. 129/2010 Z.z.
o spotrebiteľských úveroch sa spotrebiteľský úver považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak Zmluva
o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a/ až k/, čo táto zmluva v písm.
k/ neobsahuje.

14. Podľa § 251 CSP, trovy konania sú všetky preukázané, odôvodnené a účelne vynaložené výdavky,
ktoré vzniknú v konaní v súvislosti s uplatňovaním alebo bránením práva.

15. Podľa § 255 CSP,

(1) Súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.
(2) Ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne
vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

16. Podľa § 262 ods. 1,2 CSP,

(1)Onárokunanáhradutrovkonaniarozhodneajbeznávrhusúdvrozhodnutí,ktorýmsakonaniekončí.
(2) O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým
sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.17. Súd zaviazal neúspešného žalovaného na náhradu trov konania úspešnému žalobcovi v rozsahu
100 %.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v dvoch rovnopisoch do 15 dní odo dňa jeho doručenia
cestou tunajšieho súdu na Krajský súd v Prešove.

Podľa § 363 C.s.p. v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach (§ 127 ods. 1 C.s.p.) podania
uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie
považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Podľa § 364 C.s.p. rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na podanie odvolania.

Podľa § 365 ods. 1 C.s.p. odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g)zistenýskutkovýstavneobstojí,pretožesúprípustnéďalšieprostriedky procesnejobranyaleboďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 365 ods. 2 C.s.p. odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že
právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu
uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Podľa § 365 ods. 3 C.s.p. odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len

do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.