Rozsudok ,
Potvrdzujúce Judgement was issued on Wednesday, September 22, 2016

Súd: Okresný súd Bratislava IV
Spisová značka: 10C/498/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1415212401
Dátum vydania rozhodnutia: 22. 09. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Miriam Oswaldová

ECLI: ECLI:SK:OSBA4:2016:1415212401.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bratislava IV v Bratislave v konaní pred sudkyňou JUDr. Miriam Oswaldovou v právnej

veci žalobcu: AB 2 B.V, reg. č. 572 79 667, Strawinskylaan 933, Amsterdam, Holandské kráľovstvo,
zastúpeného Advokátskou kanceláriou GOLIAŠOVÁ GABRIELA, s.r.o., Teplická 7434/147, Piešťany,
IČO 47 234 679, proti žalovanej: A. R., H.. XX.XX.XXXX, C. B. X/A, XXX XX C. X2, o zaplatenie 584,72
eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 466,53 € spolu s úrokom z omeškania vo výške
5,05 % ročne zo sumy 466,53 € od 30.9.2015 do zaplatenia na účet žalobcu, a to do 3 dní odo dňa
právoplatnosti tohto rozhodnutia.

II. Vo zvyšnej časti súd návrh žalobcu zamieta.

III. Súd p r i z n á v a žalobcovi nárok na náhradu trov konania v rozsahu 59,57 %.

IV. O výške náhrady trov konania rozhodne súd samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník po
právoplatnosti tohto rozhodnutia.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou zo dňa 29.09.2015, doručenou tunajšiemu súdu dňa 15.10.2015 domáhal, aby

súd zaviazal žalovanú zaplatiť mu sumu 584,72 eur, ktorá pozostávala z istiny vo výške 503,93 eur,
úroku vo výške 66,92,- eur, z upomienky I. vo výške 5,00 eur, poplatku za výpis z účtu vo výške
8,15,- eur a z opravných úrokov - grace period vo výške 0,72 eur. V žalobe uviedol, že uviedol, že
dňa 12.09.2014 uzavrel jeho právny predchodca, spoločnosť Home Credit Slovakia, a.s.. so žalovanou
úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX, ktorej neoddeliteľnou súčasťou sú úverové zmluvné podmienky
právneho predchodcu žalobcu. Na základe tejto zmluvy právny predchodca žalobcu poskytol žalovanej
revolvingový úver vo výške úverového rámca 500,- eur, ktorý čerpala žalovaná prostredníctvom úverovej

karty. Vzhľadom na charakter revolvingového úveru, ktorý je opakovateľný úver, počet splátok nebolo
možnévzmluvevopreddohodnúť.Žalovanásazaviazalavzmluvezaplatiťajúrokyzposkytnutéhoúveru
vo výške aktuálne platnej mesačnej úrokovej sadzby v okamihu splátky úveru, v ktorej je obsiahnutá (v
jednotlivých splátkach sú zahrnuté zmluvne dohodnuté úroky, príslušná časť úverovej istiny) a poplatky
za služby podľa sadzobníka. Vzhľadom na charakter úveru nie je možné v zmluve uviesť výšku ročnej
percentuálnej miery nákladov, pretože sa úver čerpá a dopĺňa na základe vôle žalovaného a tým sa
menia údaje relevantné pre výpočet RPMN. Keďže bola žalovaná v omeškaní s úhradou svojho záväzku

ako je uvedené v priloženom výpise čerpania splátok a úhrad v splátkovom kalendári, v zmysle Hlavy
ÚZP s názvom Ukončenie úverovej zmluvy o poskytnutí úveru bola žalovaná vyzvaná listom zo dňa
27.05.2015 k splateniu celého zostatku úveru, ktorý pozostáva z nezaplatených splátok v lehote 15dní od odoslania výzvy. Úrok z omeškania vyčíslil žalobca pri sadzbe 5,05% ročne zo sumy 584,72 od
13.06.2015 , do 29.09.2015 na sumu 8,82,-eur.
2. Žalovaná prevzala žalobu oznámením na úradnej tabuli súdu a na webovej stránke súdu dňa

12.08.2016, pričom oznámenie bolo zvesené z úradnej tabule súdu dňa 30.08.2016, pričom sa k žalobe
nevyjadrila, uplatnený nárok žalobcu nerozporovala.

3. Súdvpredmetnejvecirozhodolbeznariadeniapojednávaniavzmysle§297písm.b)zák.č.160/2015
Z.z. Civilného sporového poriadku v znení neskorších predpisov (ďalej v texte rozsudku len C.s.p.),

nakoľko ide iba o otázku jednoduchého právneho posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné
a hodnota sporu bez príslušenstva neprevyšuje 1 000 eur.
Deň vyhlásenia rozsudku bol zverejnený minimálne päť dní vopred na úradnej tabuli a na webovej
stránke tunajšieho súdu dňa 16.09.2016 a rozsudok bol verejne vyhlásený dňa 22.09.2016 (§ 219 ods.
3 C. s. p. v spojení s § 300 C. s. p.).

4. Súd vo veci vykonal dokazovanie nasledovnými listinnými dôkazmi: žaloba zo dňa 29.09.2015
doručená tunajšiemu súdu dňa 15.10.2015, oznámenie o postúpení pohľadávky, predžalobná výzva na
zaplatenie dlhu a oznámenie o prevzatí právneho zastúpenia zo dňa 09.09.2015, Úverová zmluva č.
XXXXXXXXXXXXXX zo dňa 12.09.2014, Sadzobník, úverové podmienky, poistné podmienky Clubcard
kreditnej karty Premium, výzva k splateniu celého úveru zo dňa 27.05.2015, výpis čerpania, splátok a

úhrad, Postúpenie pohľadávky zo dňa 27.05.2015 a zistil nasledovný skutkový stav:

5. Dňa 12.09.2014 bola uzatvorená Úverová zmluvu č. XXXXXXXXXX (ďalej len „Zmluva“) medzi Home
Credit Slovakia, a.s. ako veriteľom a žalovanou ako dlžníkom. Predmetom zmluvy bolo poskytnutie
bezúčelovéhorevolvingovéhoúverusúverovýmrámcomvovýške500,-Eur,ktorýsažalovanázaviazala

splácať veriteľovi v mesačných splátkach vo výške 4% z dlžnej čiastky pri úrokovej sadzbe vo výške
26,28% , 11,88% v závislosti na výške vyčerpanej čiastky, s tým, že termín splatnosti mesačnej splátky
je vždy k 20. dňu v mesiaci. V zmluve nie je uvedené, koľko zo splátky pripadá na istinu, úroky a iné
poplatky. V zmluve je žalovaná označená jej menom, priezviskom, rodným číslom, číslom občianskeho
preukazu, adresou trvalého pobytu.

6. V Zmluve /v jej spodnej časti/ bolo dojednané, že neoddeliteľnou súčasťou Zmluvy sú Úverové
zmluvné podmienky (ďalej len „Úverové podmienky“). Podľa hlavy 1 § 2 Úverových podmienok sa
spoločnosť ako veriteľ zaväzuje poskytnúť klientovi dohodnutý úver a klient sa zaväzuje poskytnutý úver
vrátiť navrhovateľovi a zaplatiť úroky a poplatky podľa sadzobníka. V zmysle hlavy 5 § 1 úverových
podmienok klient je povinný riadne a včas splácať poskytnutý úver, a to v pravidelných mesačných

splátkach, kde termín splatnosti a výška mesačnej splátky je uvedená v úverovej zmluve. Prvú splátku
hradí klient až v mesiaci nasledujúcom po zúčtovacom období, v ktorom vykonal prvé čerpanie z
úverového účtu. Za zúčtovacie obdobie sa považuje jeden kalendárny mesiac. V hlave 5 § 2 úverových
podmienok je uvedené, že v jednotlivých splátkach je zahrnutá príslušná časť úverovej istiny, úroky,
poplatky a prípadné sankcie. Podľa hlavy 8 § 2 písm. a) Úverových podmienok klient je povinný celý

čerpaný úver splatiť na požiadanie spoločnosti v prípade, že sa oneskoril s platením dvoch splátok alebo
sa oneskoril s platením jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace. Podľa hlavy 14 § 1, § 2 úverových
podmienok V prípade omeškania klienta s úhradou splátky úveru, je spoločnosť oprávnená klientovi
vyúčtovať a klient je povinný na základe tohto vyúčtovania uhradiť spoločnosti poplatok za upomienku
vo výške 5 Eur v prípade prvej upomienky a12 Eur a prípade druhej a ďalšej upomienky. V prípade

omeškania klienta je spoločnosť oprávnená klientovi vyúčtovať a klient je povinný na základe tohto
vyúčtovania uhradiť spoločnosti zmluvnú pokutu vo výške 17 Eur. Táto zmluvná pokuta bude vyúčtovaná
maximálnejedenkrátzadobutrvaniazmluvy.Úverovépodmienkyniesúzmluvnýmistranamipodpísané.
7. Právny predchodca žalobcu listom zo dňa 27.05.2015 adresovaným žalovanej uplatnil voči nej svoje
právo na splatenie celého čerpaného úveru z dôvodu, že žalovaná nesplácala úver riadne a včas. V

dôsledku omeškania bola žalovaná týmto listom vyzvaná, aby veriteľovi v 15 dňovej lehote od odoslania
výzvy uhradila zostávajúcu časť úveru v sume 649,72 Eur. Z poštového podacieho hárku vyplýva, že
veriteľ doručoval vyššie uvedený list žalovanej na adresu jej trvalého pobytu uvedenú v zmluve.
8. Z prehľadu splátok a úhrad súd zistil, že na základe predmetnej zmluvy zo dňa 12.09.2014 žalovaná
čerpala celkovo úver v sume 664,99,- Eur viacerými čerpaniami od 12.09.2014 do 18.12.2014. V období

od 15.09.2014 do 12.12.2014 uhradila žalovaná veriteľovi v splátkach spolu sumu 71,45 Eur. V prehľade
splátok a úhrad vyznačené zosplatnenie úveru k 27.05.2015. Z prehľadu splátok a úhrad je zrejmé, že
veriteľ z úhrad žalovanej započítal časť vo výške 34,05,- eur na istinu úveru, časť vo výške XXX,XX eur
na úrok za hotovostné transakcie, časť vo výške 14,84,- eur na úrok, časť vo výške 5,- eur za upomienkuI., časť vo výške 4,89,- eur ua poplatok za výpis z účtu, časť vo výške 12,67,-eur na opravné úroky -
grace period, celkom vo výške 71,45,- eur.
9. Pohľadávka z predmetnej zmluvy o úvere bola na žalobcu postúpená na základe zmluvy zo dňa

27.05.2015 uzatvorenej medzi Home Credit Slovakia, a.s. ako postupcom a žalobcom ako postupníkom.
Z oznámenia o postúpení pohľadávky zo dňa 09.09.2015, ktoré splnomocnený zástupca postupcu
na základe plnomocenstva zo dňa 31.05.2014 zaslal žalovanej vyplýva, že jej bolo oznámené, že
pohľadávka spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s. z predmetnej úverovej zmluvy s príslušenstvom bola
postúpená na žalobcu. Zároveň bola žalovaná vyzvaná na úhradu dlžnej sumy v lehote najneskôr do 7

dní, pod následkom podania žaloby na súd.
10. Podľa ust. § 524 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb. (ďalej len „Občiansky zákonník“) veriteľ môže svoju
pohľadávku aj bez súhlasu dlžníka postúpiť písomnou zmluvou inému.
11. Podľa ust. § 524 ods. 2 Občianskeho zákonníka, s postúpenou pohľadávkou prechádza aj jej
príslušenstvo a všetky práva s ňou spojené.
12. Podľa § 489 Občianskeho zákonníka, záväzky vznikajú z právnych úkonov, najmä zo zmlúv, ako aj

zo spôsobenej škody, z bezdôvodného obohatenia alebo z iných skutočností uvedených v zákone.
13. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.
14. Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky
iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to

na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých
obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.
15. Podľa § 52 ods. 3 Občianskeho zákonníka, Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
16. Podľa § 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení

spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej
činnosti.
17. Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia,
ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech
spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o predmet plnenia, cenu plnenia

alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.
18. Podľa § 53 ods. 4, písm a) a b) Občianskeho zákonníka, za neprijateľné podmienky uvedené v
spotrebiteľskej zmluve sa považujú najmä ustanovenia, ktoré:
a) má spotrebiteľ plniť a s ktorými sa nemal možnosť oboznámiť pred uzavretím zmluvy,
b) dovoľujú dodávateľovi previesť práva a povinnosti zo zmluvy na iného dodávateľa bez súhlasu

spotrebiteľa, ak by prevodom došlo k zhoršeniu vymožiteľnosti alebo zabezpečenia pohľadávky
spotrebiteľa.

19. Podľa § 544 ods. 1 Občianskeho zákonníka, ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej
povinnosti zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď

oprávnenému účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda.
20. Podľa § 545a Občianskeho zákonníka, neprimerane vysokú zmluvnú pokutu môže súd znížiť s
prihliadnutím na hodnotu a význam zabezpečovanej povinnosti. Ak veriteľ nie je oprávnený požadovať
náhradu škody spôsobenej porušením povinnosti, na ktorú sa zmluvná pokuta vzťahuje, súd prihliadne
aj na výšku škody, ktorá porušením povinnosti vznikla, a na to, o koľko zmluvná pokuta presahuje rozsah

vzniknutej škody.
21. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky
22. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene o doplnení niektorých zákonov v znení účinnom v čase uzavretia ÚZ
(ďalej len „Zákon“), spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných
prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo
obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

23. Podľa § 2 písm. a) Zákona, na účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá
nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania.
24.Podľa§2písm.b)Zákona,naúčelytohtozákonasarozumieveriteľomfyzickáosobaaleboprávnická
osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti.25. Podľa § 2 písm. d) Zákona, na účely tohto zákona sa rozumie zmluvou o spotrebiteľskom úvere
zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje
poskytnutépeňažnéprostriedkyvrátiťazaplatiťcelkovénákladyspotrebiteľaspojenésospotrebiteľským

úverom.
26. Podľa § 9 ods. 1 Zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná
strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré
je dostupné spotrebiteľovi.
27. Podľa § 9 ods. 2 Zákona, Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa

Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

28. Podľa § 11 ods. 1 písm. a) Zákona, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a

bez poplatkov, zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje
náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1.
29. Podľa § 517 ods. 1 prvá veta Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní,
je v omeškaní.
30. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má

veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.
31. Podľa § 10c nariadenia č. 87/1995 Z. z., ak záväzkový vzťah vznikol pred 1. februárom 2013, výška
úrokov z omeškania sa riadi podľa predpisov účinných k 31. januáru 2013 aj za dobu omeškania po

31. januári 2013.
32. Podľa § 3 nariadenia č. 87/1995 Z. z., výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych bodov vyššia
ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením
peňažného dlhu.
33. Z vykonaného dokazovania mal súd preukázané, že dňa 12.09.2014 bola medzi právnym

predchodcom žalobcu ako veriteľom a žalovanou ako dlžníčkou uzavretá zmluva o úvere podľa
ustanovenia § 497 a nasl. Obchodného zákonníka. Na základe tejto Zmluvy právny predchodca žalobcu
poskytol žalovanej úverový rámec vo výške 500,- Eur, ktorý sa žalovaná zaviazala splácať v mesačných
splátkach 4% z dlžnej sumy. Súčasťou zmluvy sú úverové zmluvné podmienky. Žalobca je aktívne
vecne legitimovaný domáhať sa proti žalovanej nesplatného zostatku úveru, pretože pohľadávku aj s

príslušenstvom nadobudol na základe zmluvy o postúpení pohľadávky zo dňa 25.5.2014. Ide zároveň
o spotrebiteľskú zmluvu podľa § 52 ods. 1 a nasl. Občianskeho zákonníka. Žalovaná obsah zmluvy a
úverovýchzmluvnýchpodmienokpredjejpodpisompodstatnýmspôsobomnemohlaovplyvniť.Súdujez
rozhodovacej činnosti známe, že právny predchodca žalobcu vzorový text zmluvy, úverových zmluvných
podmienok používal vo viacerých prípadoch pri poskytovaní úverov iným spotrebiteľom. Žalovanej

poskytol finančné prostriedky veriteľ v rámci jeho podnikateľskej činnosti a žalovaná pri uzatváraní a
plneníspotrebiteľskejzmluvynekonalavrámcipredmetusvojejobchodnejčiinejpodnikateľskejčinnosti,
ale ako spotrebiteľ, čo vyplýva aj z jeho označenia v zmluve. Ide sa o spotrebiteľskú zmluvu aj v
zmysle zákona č. 250/2007 Z.z. o ochrane spotrebiteľa, keďže žalovanej bol úver poskytnutý na jeho
osobnú potrebu, a právny predchodca žalobcu úver poskytol ako podnikateľ, keďže predmetom jeho

podnikateľskej činnosti je poskytovanie úverov. Na uvedenú zmluvu sa vzťahuje aj zákon č. 129/2010
Z.z.ospotrebiteľskýchúveroch,pretožeprávnypredchodcažalobcuposkytolspotrebiteľskýúvervrámci
svojho podnikania a žalovanej bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon zamestnania,
povolania alebo podnikania. Spotrebiteľský charakter zmluvného vzťahu a dopad uvedených právnych
predpisov naň nespochybňoval ani žalobca.

34. Z predloženého prehľadu splátok a úhrad mal súd preukázané, že žalovaná sa dostal do omeškania
s úhradou viac ako dvoch splátok. V dôsledku takéhoto porušenia zmluvy právny predchodca žalobcu
listom zo dňa 27.05.2015 uplatnil voči žalovanej svoje právo na splatenie celého čerpaného úveru,
nakoľko žalovaná nesplácal úver riadne a včas. Táto bola vyzvaná, aby do 15 dní od odoslania výzvy
okamžite uhradila zostávajúcu časť úveru vo výške 649,72 eur.

35. Zákon o spotrebiteľských úveroch vyžaduje, aby zmluva o spotrebiteľskom úvere spĺňala prísne
obsahové náležitosti. Preskúmaním zmluvy o spotrebiteľskom úvere súd zistil, že neobsahuje v zmysle
§ 9 ods. 2 písm. i/ Zákona č. 129/2010 Z.z. údaj o výške úrokovej sadzby. V zmluve je ročná úroková
sadzba uvedená dvoma údajmi, a to 26,28 %, 11,88 %, s odkazom na poslednú vetu v zmluve, a síce,že „v závislosti na výške vyčerpanej čiastky viď sadzobník“. Takto vymedzený údaj o úrokovej sadzbe
je neurčitý a pre spotrebiteľa nezrozumiteľný, čo má tie následky, ako keby vôbec nebol uvedený v
zmluve. Nie je postačujúce pokiaľ je úroková sadzba uvedená v sadzobníku, pretože podľa zákona má

byť táto náležitosť v zmluve. Navyše má súd za to, že v spotrebiteľských vzťahoch nie je prípustné,
aby podstatné náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere boli zahrnuté do úverových podmienok alebo
iných dokumentov (sadzobník), na ktoré samotná zmluva len odkazuje, a to vzhľadom na spotrebiteľskú
povahu vzťahu a s prihliadnutím na zákonom vyžadovanú písomnú formu zmluvy o spotrebiteľskom
úvere. V zmluve absentujú aj údaje o výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,

ktoré náležitosti musia byť v zmluve obsiahnuté podľa ust. § 9 ods. 2 písm. k/ Zákona č. 129/2010
Z.z. V zmluve je uvedené, že celková výška mesačnej splátky je 4% z dlžnej čiastky a splátky sú
zročné do 20. dňa v mesiaci, čo je nedostatočný údaj, pretože nie je zrejmé, koľko z každej splátky
sa započítava na istinu, koľko na úrok, koľko na poplatok. Literu zákona v tomto smere nenapĺňa ani
ustanovenie Hlavy 5, § 1, 2, podľa ktorého jednotlivé splátky sa skladajú z príslušnej časti úverovej istiny,
úrokov a poplatkov. Vzhľadom na to že ide o revolvingový úver, malo byť v zmluve aspoň percentuálne

vymedzené, koľko percent splátky pripadá na istinu, koľko na úrok, koľko na poplatok. Skutočnosť, že
aj zmluva o revolvingovom úvere musí v zmysle zákona o spotrebiteľských úveroch obsahovať výšku,
počet, termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov bola všeobecnými súdmi viackrát judikovaná,
napr. rozsudok Krajského súdu v Prešove sp. zn. 6Co/155/2014 zo dňa 25.6.2015, rozsudok Krajského
súduvTrnavesp.zn.25Co/21/2015amnohéiné.Jednoznačnéúdajeovýške,počteatermínochsplátok

istiny, úrokov a iných poplatkov uvedené priamo v zmluve majú informovať dlžníka ešte pred podpisom
zmluvy o budúcich platbách a spôsobe ich započítavania, teda o ekonomickej výhodnosti úveru.
36. Dodávateľ, ktorý pripravuje text zmlúv, je povinný postupovať s odbornou starostlivosťou a
zodpovedá za to, že spotrebiteľská zmluva obsahuje zákonom stanovené obligatórne náležitosti, ktoré
sú významné pre orientáciu a rozhodovanie spotrebiteľa pri posúdení výhodnosti úveru. Ustanovenie

§ 11 ods. 1 písm. a/ Zákona č. 129/2010 Z.z. sankcionuje absenciu týchto náležitostí v zmluve tak, že
spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.
37. Keďže predmetný úver sa v zmysle § 11 ods. 1 písm. a/ Zákona č. 129/2010 Z.z považuje za
bezúročný a bez poplatkov, žalobca od žalovaného nemôže požadovať žiaden úrok a žiadne poplatky /
poplatkyzaupomienky,poplatkyzavýpisuzúčtu,poplatkyzavýberzbankomatu/,ktoréžalobcauplatnil.

Na tieto nároky nebol veriteľ oprávnený ani započítať časť úhrad žalovanej v rozsahu podľa prehľadu
splátok a úhrad. Žalovanej boli poskytnuté peňažné prostriedky vo výške 537,98,- eur, pričom súd
mal z predloženého prehľadu splátok a úhrad, dokladov o úhradách preukázané, že žalovaná uhradila
právnemu predchodcovi žalobcu celkovo sumu 71,45 Eur, a túto úhradu súd započítal výhradne na
istinu úveru. Bez zohľadnenia úrokov, poplatkov, na ktoré nemá žalobca s poukazom na vyššie uvedené

dôvody právo, je žalovaná povinný žalobcovi zaplatiť sumu nesplatených poskytnutých peňažných
prostriedkov vo výške 466,53,- eur.
38. Žalovaná je v omeškaní so splnením celého peňažného dlhu od 30.09.2014 ( uplynutím 15. dňa
po odoslaní oznámenia o zosplatnení úveru zo dňa 27.05.2015). Žalobca má právo požadovať od nej
podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka v spojení s § 3 ods. 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z.

úrok z omeškania.
39. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka platného k prvému dňu omeškania, dlžníka ak ide o
omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z
omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z
omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

40. Podľa § 3 nariadenia č. 87/1995 Z.z. (v znení účinnom ku dňu omeškania) výška úrokov z omeškania
je o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k
prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

41. Nakoľko sa žalovaná dostal s plnením peňažného dlhu do omeškania, súd ju zaviazal v zmysle cit.
ustanovenia zákona aj k zaplateniu úrokov z omeškania. Priznaná výška úrokov z omeškania je v súlade
s § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z..

42. Ku dňu zosplatnenia úveru žalovaná titulom úveru uhradila celkom sumu 71,45,- eur a jej dlh

predstavoval 466,53 Eur. Na základe vyššie uvedeného súd určil žalovanej povinnosť zaplatiť žalobcovi
sumu vo výške 466,53 € spolu s úrokom z omeškania vo výške 5,05 % ročne zo sumy 466,53 € od
30.9.2015 do zaplatenia a vo zvyšku žalobu výrokom II. ako nedôvodnú zamietol.42. Podľa ust. § 262 ods. 1 zák.č. 160/2015 Z.z. civilný sporový poriadok v platnom znení, o nároku na
náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.

43. Podľa ust. § 262 ods. 2 zák.č. 160/2015 Z.z. civilný sporový poriadok v platnom znení, o výške
náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie
končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

44. O náhrade trov konania súd rozhodol v zmysle § 262 ods. 1 zákona č. 160/2015 Z.z. Civilného
sporového poriadku ( ďalej len „CSP“) v spojení s § 255 ods. 2 CSP, podľa ktorého ak mala strana
vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna
zo strán nemá na náhradu trov právo. Žalobca žiadal uložiť povinnosť žalovanému zaplatiť mu istinu
584,72 eur spolu s príslušenstvom. Súd priznal žalobcovi plnú sumu vo výške 466,53 s príslušenstvom.
Čistý pomer úspechu vo veci žalobcu predstavuje 59,57 %, v ktorom rozsahu mu súd priznal nárok na

náhradu trov konania, pričom o výške náhrady trov konania rozhodne súd samostatným uznesením po
právoplatnosti tohto rozsudku.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia, písomne,
dvojmo, na Okresnom súde Bratislava IV.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 ods. 1 CSP) uvedie, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) § 363 CSP.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že:
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci ( § 365 ods. 1
CSP).

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania ( § 365 ods. 3 CSP).