Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, October 12, 2017

Súd: Okresný súd Bardejov
Spisová značka: 5C/28/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8215200184
Dátum vydania rozhodnutia: 12. 10. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Roman Lajoš

ECLI: ECLI:SK:OSBJ:2017:8215200184.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bardejov sudcom JUDr. Romanom Lajošom, v spore žalobcu: AB 2 B.V., registračné číslo:

572 79 667, so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933, PSČ 1077XX, Holandské kráľovstvo, právne
zastúpeného: Advokátskou kanceláriou GOLIAŠOVÁ GABRIELA, s.r.o., 1. mája 173/11, 911 01 Trenčín,
IČO: 47 234 679 proti žalovanému J. D., nar. XX.XX.XXXX, bytom L. XX, XXX XX L., o zaplatenie
3.395,33 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 2.771,15 Eur s úrokom z omeškania vo výške 5,15
% ročne zo sumy 2.702,52 Eur od 07.01.2015 do zaplatenia, v lehote 3 dní od právoplatnosti rozsudku.

V prevyšujúcom rozsahu žalobu z a m i e t a .

Žalobcovi p r i z n á v a voči žalovanému právo na náhradu trov konania v rozsahu 64 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobou doručenou súdu dňa 15.01.2015 sa obchodná spoločnosť AB 1 B.V., Strawinskylaan 933,
Amsterdam, Holandské kráľovstvo (ďalej len „právny predchodca žalobcu“) domáhal, aby súd uložil
žalovanému povinnosť zaplatiť mu sumu 3.395,33 Eur spolu s úrokom z omeškania kapitalizovaným v
sume 86,71 Eur a vo výške 5,15 % ročne od 07.01.2015 do zaplatenia a náhrady trov konania. V rámci
žaloby poukázal na to, že dňa 14.11.2013 uzatvoril jeho právny predchodca Home Credit Slovakia, a.s.

so žalovaným úverovú zmluvu, na základe ktorej sa zaviazal žalovanému poskytnúť dohodnutý úver vo
výške 3.000,- Eur s tým, že žalovaný sa zaviazal splácať poskytnutý úver v pravidelných 84-och
mesačných splátkach v sume 99,16 Eur dohodnutých v zmluve. Keďže žalovaný nedodržal platobnú
disciplínu, právny predchodca žalobcu listom z 23.06.2014 vyzval k splateniu celého úveru v lehote 15
dní od doručenia.

2. Žalovaný sa k žalobe, ktorá mu bola doručená do vlastných rúk 13.05.2015, písomne nevyjadril.

Na pojednávaní konanom 04.10.2016 uviedol, že je ochotný dlh splatiť. Spochybnil úhradu dlhu len v
sume 297,48 Eur. Zároveň tvrdil, že mu podmienky úverovej zmluvy pri jej uzavretí bližšie vysvetľované
neboli, išlo o formulárovú zmluvu. Na pojednávaní konanom 12.10.2017 uviedol, že uhradil asi tri splátky
úveru a zvyšnú časť nezaplatil, lebo nevie určiť, koľko má vlastne ešte splatiť. Pokiaľ mu v minulosti boli
zasielané nejaké výzvy, tak vždy boli zasielané na rôznu sumu, napr. 7.000,- Eur a podobne. Dlh z úveru
však je ochotný splatiť vo výške ako bude stanovené.

3. S ohľadom na zlúčenie právneho predchodcu žalobcu AB 1 B.V., registračné číslo: 560 07 043,
so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933, PSČ 1077XX, Holandské kráľovstvo so žalobcom súd
uznesením č. k. 5C 28/2015-68 z 27.04.2017 rozhodol, že v konaní na strane žalobcu bude pokračovať
so spoločnosťou AB 2 B.V., registračné číslo 572 79 667 so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933,PSČ 1077XX, Holandské kráľovstvo, ktorá je právnym nástupcom zaniknutej spoločnosti AB 1 B.V.,
registračné číslo: 560 07 043, so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933, PSČ 1077XX, Holandské
kráľovstvo.

4. Súd na nariadených pojednávaniach vykonal vo veci dokazovanie oboznámením listinných dôkazov
a to úverovej zmluvy zo dňa 14.11.2013, úverovými zmluvnými podmienkami, výzvou k splateniu celého
úveru z 23.06.2014 s pripojeným podacím poštovým hárkom, výpisom čerpania, splátok a úhrad,
oznámenie o postúpení pohľadávky a predžalobná výzva na zaplatenie dlhu s pripojeným poštovým

podacím hárkom, pričom zistil nasledovný skutkový a právny stav veci.

5. Právny predchodca žalobcu a žalovaný uzavreli 14.11.2013 úverovú zmluvu, z ktorej vyplýva,
že žalobcovi bol spoločnosťou Home Credit Slovakia, a.s. poskytnutý úver vo výške 3.000,- Eur s
mesačnými splátkami 99,16 Eur, počet splátok 84, ročná úroková sadzba 32,16, RPMN 37,9, priemerná
hodnota RPMN 18,84, celková čiastka zaplatená spotrebiteľovom 7.633,92 Eur. Uvedenú skutočnosť

nepoprel ani žalovaný.

6. Z listu právneho predchodcu žalobcu z 23.06.2014 označeného ako „výzva k splateniu celého úveru“
vyplýva, že žalovaný bol vyzvaný k okamžitému splateniu pôžičky v sume 3.395,33 Eur v lehote 15
dní od odoslania výzvy. Z pripojenej kópie podacieho hárku vyplýva, že táto výzva bola žalovanému

doručovaná doporučenou zásielkou. Z právnym predchodcom žalobcu doloženého prehľadu splátok a
úhrad vyplýva, že žalovaný zaplatil sumu 297,48 Eur, a to poslednú splátku 18.02.2014. Z hlavy 7 §
3 písm. a) pripojených úverových zmluvných podmienok vyplýva, že ak sa dlžník oneskorí s platením
aspoň dvoch splátok alebo aspoň jednej splátky dlhšie ako 3 mesiace, je dlžník povinný čerpaný úver
splatiť na požiadanie (zosplatnenie úveru). Z predloženého oznámenia o postúpení pohľadávok zo

04.12.2014 doručovaného právnym zástupcom právneho predchodcu žalobcu žalovanému vyplýva, že
dlh žalovaného bol postúpený na obchodnú spoločnosť AB 1 B.V., reg. č. 34186049, Strawinskylaan
933, Holandksé kráľovstvo.

7. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a iných úveroch v znení účinnom

ku dňu uzavretiu zmluvy (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“), zmluva o spotrebiteľskom
úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí okrem iného obsahovať tieto
náležitosti:
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnotaročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

8. Podľa § 11 zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za
bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa.

9. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka v zmení účinnom v čase uzavretia zmluvy, spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

10. Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky

iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to
na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých
obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

11. Podľa § 52 ods. 3 Občianskeho zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení

spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

12. Podľa § 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej
činnosti.

13. Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou
sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred
vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

14. Podľa § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí
výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

15. Podľa § 565 OZ, ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej pohľadávky pre
nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené. Toto právo však môže

veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

16. Podľa § 517 ods. 1 vety prvej Občianskeho zákonníka dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní,
je v omeškaní.

17. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

18. Podľa § 3 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z. účinného od 01.02.2013, ktorým sa vykonávajú
niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka, výška úrokov z omeškania je o 5 percentuálnych bodov
vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s
plnením peňažného dlhu.

19. V danom prípade súd právny vzťah medzi žalobcom a žalovaným posúdil ako vzťah spotrebiteľský,
keďže žalobca vystupoval ako osoba konajúca v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej
podnikateľskejčinnostiažalovanýakofyzickáosoba,ktorápriuzatváraníaplneníspotrebiteľskejzmluvy
nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľská
zmluva nie je samostatným typom zmluvy, ale možno ju označiť ako druh zmluvy, pre ktorú najmä

Občiansky zákonník, ale aj iné právne predpisy ustanovujú osobitné podmienky a určujú, aké náležitosti
zmluva musí obsahovať a naopak, ktoré v nej nesmú byť. Na uvedený zmluvný vzťah bolo potrebné
aplikovať ako ustanovenia Občianskeho zákonníka, tak aj zákon o spotrebiteľských úveroch, pričom zo
strany súdu bolo potrebné posúdiť, či zmluva obsahuje zákonom vyžadované náležitosti. V zmysle § 9zákona o spotrebiteľských úveroch je okrem písomnej formy zmluvy potrebné, aby obsahovala ostatné
obligatórne náležitosti.

20. Podľa názoru súdu v uvedenej zmluve absentuje údaj o termínoch splátok istiny, úrokov a iných
poplatkov (§ 9 ods. 2 písm. k/ zákona o spotrebiteľských úveroch), keď v zmluve je uvedená len výška
mesačnej splátky 99,16 Eur a počet splátok 84, avšak absentuje osobitne uvedená výška splátok istiny,
úrokov a iných poplatkov podľa termínu ich splatnosti. Zo zmluvy rovnako nevyplýva ani údaj o termíne
konečnej splatnosti úveru vyžadovaný v § 9 ods. 2 písm. f/ zákona o spotrebiteľských úveroch a v zmluve

nie sú uvedené ani všetky predpoklady pre výpočet ročnej percentuálne miery nákladov (koniec vety §
9 ods. 2 písm. j/ zákona o spotrebiteľských úveroch v znení platnom v čase uzavretia zmluvy). Okrem
toho, zmluvné ustanovenia sú písané veľmi malým, takmer nečitateľným písmom. Z dôvodu, že zmluva
neobsahuje náležitosti uvedené v § 9 ods. 2 písm. f/, j/ a k/ zákona o spotrebiteľských úveroch je
potrebné takýto spotrebiteľský úver považovať v zmysle zákonného ustanovenia § 11 ods. 1 písm. a)
zákona o spotrebiteľských úveroch za úver poskytnutý bez úrokov a bez poplatkov. Pokiaľ súd dospel

k záveru, že poskytnutý spotrebiteľský úver je bezúročný a bez poplatkov, žalobca má právo len na
vrátenie rozdielu medzi reálne poskytnutými finančnými prostriedkami vo výške 3.000,- Eur a žalovaným
uhradenou sumou 297,48 Eur, teda na sumu 2.702,52 Eur. Súd k tejto sume priznal aj z vyčísleného
úroku z omeškania (86,71 Eur) sumu 68,63 Eur vypočítanú z dlžnej sumy 2.702,52 Eur ako 5,15 %
ročný úrok za obdobie od 10.07.2014 do 06.01.2015 (180 dní omeškania). Celková priznaná suma zo

žalovaného nároku predstavuje sumu 2.771,15 Eur, ktorej povinnosť na zaplatenie vyplýva z výroku
tohto rozsudku. Súd zároveň v zmysle citovaného § 517 ods. 2 občianskeho zákonníka v spojitosti s § 3
uvádzaného nariadenia vlády vzhľadom na výšku základnej úrokovej sadzby Európskej centrálnej banky
platnej k prvému dňu omeškania priznal žalobcovi aj právo na úrok z omeškania vo výške 5,15 % ročne
zo sumy 2.702,52 Eur aj za nadväzujúce obdobie od 07.01.2015 až do zaplatenia. V prevyšujúcej časti

(čo do sumy 710,89 Eur) súd žalobu žalobcu ako nedôvodnú zamietol vychádzajúc z vyššie opísaného
právneho posúdenia veci.

21. O trovách konania súd rozhodol v zmysle ustanovenia § 255 ods. 1 C.s.p., podľa ktorého súd prizná
strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci. Keďže žalobca bol úspešný v 82 %

z pôvodne žalobcom uplatneného práva, po zarátaní úspechu žalovaného v rozsahu 18 % žalobcom
uplatneného práva súd zaviazal žalovaného na zaplatenie náhrady trov konania v rozsahu 64 %. O
výške náhrady trov konania bude rozhodnuté samostatným uznesením postupom podľa § 262 CSP.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie na Okresný súd Bardejov v lehote 15 dní odo dňa jeho

doručenia.

Ak zákon na podanie nevyžaduje osobitné náležitosti, v podaní sa uvedie,
a) ktorému súdu je určené,
b) kto ho robí,

c) ktorej veci sa týka,
d) čo sa ním sleduje,
e) podpis,
f) spisová značka tohto konania (§ 127 ods. 1 C.s.p.)

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, aleboh)rozhodnutiesúduprvejinštancievychádzaznesprávnehoprávnehoposúdeniaveci (§
365 ods. 1 C.s.p.).

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) (§ 363 C.s.p.)

Odvolanie urobené v listinnej podobe treba predložiť v potrebnom počte rovnopisov s prílohami tak, aby

sa jeden rovnopis s prílohami mohol založiť do súdneho spisu a aby každý ďalší subjekt dostal jeden
rovnopis s prílohami. Ak sa nepredloží potrebný počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví kópie odvolania
na trovy toho, kto odvolanie podal.

Ak žalovaný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, žalobca môže podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona číslo 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a exekučnej

činnosti (Exekučný poriadok) a o zmene a doplnení ďalších zákonov.