Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Friday, November 24, 2017

Súd: Okresný súd Bardejov
Spisová značka: 7C/121/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8216203471
Dátum vydania rozhodnutia: 24. 11. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Roman Lajoš

ECLI: ECLI:SK:OSBJ:2017:8216203471.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bardejov sudcom JUDr. Romanom Lajošom, v spore žalobcu: TELERVIS PLUS a.s., so

sídlom Bratislava, Staré Grunty 7, IČO: 35 717 769, právne zastúpeného: JUDr. Alan Strelák - advokát,
sídlo AK Bratislava, Na vŕšku 12, proti žalovaným: 1. T. D., nar. XX.XX.XXXX, X. XX a 2. L. F., nar.
XX.XX.XXXX, T. XXX, o zaplatenie 739,43 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaní v 1. a 2. rade sú p o v i n n í zaplatiť žalobcovi spoločne a nerozdielne sumu 425,45
Eur s úrokmi z omeškania vo výške 5,15 % ročne zo sumy 425,45 Eur od 06.09.2014 až do zaplatenia,
všetko do 3 dní od právoplatnosti rozsudku.

V prevyšujúcom rozsahu žalobu z a m i e t a .

Žalobcovi p r i z n á v a voči žalovaným v 1. a 2 rade právo na náhradu trov konania v rozsahu 16 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobou doručenou súdu dňa 04.07.2016 sa žalobca domáhal, aby súd uložil žalovaným povinnosť
zaplatiť mu sumu 729,45 Eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 5,15 % ročne zo sumy 729,45 Eur
od 06.09.2014 až do zaplatenia a náhrady trov konania, všetko do 3 dní od právoplatnosti rozsudku. V
rámci žaloby poukázal na to, že dňa 24.01.2014 žalobca uzatvoril so žalovanými v 1. a 2. rade zmluvu o
spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX na sumu 800,- Eur za úrok v sume 160,- Eur a servisný poplatok

v sume 144,- Eur. Zmluvou sa žalovaní zaviazali uhradiť celkovú čiastku vo výške 1.104,- Eur a to v 3
mesačných splátkach vo výške 4,- Eurá a v ďalších desiatich pravidelných splátkach vo výške 109,20
Eur. Prvá splátka mala byť splatná 10. deň po uzavretí zmluvy a každá ďalšia až do úplného zaplatenia
mala byť splatná v 30. deň po splatnosti predchádzajúcej splátky, pričom po uplynutí troch mesiacov od
omeškania so zaplatením splátky bol veriteľ oprávnený žiadať vrátenie celej dlžnej sumy spolu s úrokmi.
Žalovaní celkovo uhradili sumu 374,55 Eur, poslednú sumu 25.02.2015 vo výške 120,- Eur. Vzhľadom
k tomu, že žalovaní neplnili riadne a včas v zmysle splátkového kalendára, žalobca im oznámil stratu

výhody splátok v zmysle § 53 ods. 8 Občianskeho zákonníka. V predžalobnej upomienke zo 06.08.2014
žalobca upozornil žalovaných na uplatnenie práva žiadať zaplatenie celej pohľadávky a v oznámení o
zosplatnení z 21.10.2014 im oznámil, že celý dlh sa stal splatným 05.09.2014. Po zosplatnení záväzku
bola žalovanými uhradená suma 240,- Eur.

2. Žalovaní sa k žalobe, ktorá im bola doručená do vlastných rúk (žalovanému v 1. rade postupom
podľa § 116 ods. 2 Civilného sporového poriadku dňa 19.06.2017 a žalovanej v 2. rade do vlastných

rúk 04.10.2016) písomne nevyjadrili.
3. S poukazom na § 297 písm. b) Civilného sporového poriadku, v zmysle ktorého pojednávanie
v spotrebiteľských sporoch nie je potrebné nariaďovať ak ide iba o otázku jednoduchého právneho
posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a hodnota sporu bez príslušenstva neprevyšuje1.000,- Eur konajúci súd spor prerokoval bez nariadenia pojednávania, keďže žalovaná pohľadávka
uvedenú sumu nepresahovala a zabezpečené listinné dôkazy súd vzhliadol za postačujúce pre svoje
rozhodnutie.

4. Súd vo veci vykonal vo veci dokazovanie oboznámením listinnými dôkazmi a to zmluvy o
spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX z 24.01.2014, predžalobnými upomienkami zo 06.08.2014,
ktorými boli žalovaní vyzvaní k úhrade dlhu s kópiou podacích hárkov o ich doručovaní ako aj
oznámeniami o zosplatnení záväzku z 21.10.2014 s kópiou podacích hárkov o ich doručovaní z
23.10.2014, pričom zistil nasledovný skutkový a právny stav.

5. Právny predchodca žalobcu a žalovaní uzavreli 24.01.2014 zmluvu o spotrebiteľskom úvere č.
XXXXXXXXX z 24.01.2014, z ktorej vyplýva, že žalobca poskytol žalovaným úver vo výške 800,- Eur
s úrokom vo výške 160,- Eur a servisnými poplatkami vo výške 144,- Eur, ktorý sa žalovaní zaviazali
splácať najskôr v troch splátkach po 4,- Eurá a následne v ďalších desiatich splátkach v sume po 109,20
Eur (istinu vo výške 73,26 %, úrok z úveru vo výške 13,55 % a servisný poplatok vo výške 13,19

%). V zmluve je uvedená priemerná RPMN v zmysle § 9 ods. 2 písm. y) zákona č. 129/2010 Z. z. o
spotrebiteľských úveroch a iných úveroch vo výške 45,94 %. Zo zmluvy vyplýva, že veriteľ je oprávnený
žiadať od dlžníka vrátenie celej dlžnej sumy po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením
jednotlivej splátky. Neoddeliteľnou súčasťou zmluvy majú byť obchodné podmienky uvedené v prílohe
zmluvy.

6. Z predžalobnej upomienky zo 06.08.2014 vyplýva, že žalobca vyzýval žalovaných na úhradu
splatnéhodlhuvsume729,45Eur.Zoznámeniaozosplatnenízáväzkuz21.10.2014vyplýva,žežalobca
zosplatnil úver k 05.09.2014, pričom výška ním požadovaného splatného dlhu činila sumu 969,45 Eur.

7. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

8. Podľa § 52 ods. 1, 2, 3, 4 Občianskeho zákonníka účinného v čase uzatvorenia Zmlúv (ďalej len

ako „OZ“), spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára
dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia
upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech
zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom
alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní

a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej
činnosti. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

9. Špeciálna úprava spotrebiteľského úveru je obsiahnutá v zákone č. 129/2010 Z.z. Tento právny

predpis /v znení účinnom ku dňu uzavretia zmlúv/ v § 1 ods. 2 definuje spotrebiteľský úver, ako dočasné
poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,
odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

10. Podľa § 1 ods. 3 písm. f) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a

pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „zákon č. 129/2010 Z.z.
o spotrebiteľských úveroch“), spotrebiteľským úverom nie je úver, ktorého výška je menej ako 100eur
a viac ako 75 000,- Eur; ak je na rovnaký alebo obdobný účel uzavretých v období 12 mesiacov viac
zmlúv o úvere medzi tým istým veriteľom a spotrebiteľom, súhrn všetkých zmlúv o úvere sa považuje
za jediný spotrebiteľský úver podľa tohto zákona.

11. Podľa § 2 písm. a) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, na účely tohto zákona sa
rozumiespotrebiteľomfyzickáosoba,ktoránekonávrámcipredmetusvojhopodnikaniaalebopovolania.

12. Podľa § 2 písm. b) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, na účely tohto zákona sa

rozumie veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský
úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti.13. Podľa § 2 písm. d) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, zmluvou o spotrebiteľskom
úvere je zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ
sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so

spotrebiteľským úverom.

14. Podľa § 9 ods. 1 veta prvá Zákona č. 129/2010 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať
písomnú formu.

15. Podľa § 9 ods. 2 Zákona č. 129/2010 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, ak
ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej
miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere

uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery
nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

16. Podľa § 11 ods. 1 písm. b/ zákona č. 129/2010 Z.z. Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za
bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods.2

písm. a) až k), r) a y).

17. Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má
vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od
omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní

na uplatnenie tohto práva.

18.Podľa§517ods.2OZ,akideoomeškaniesplnenímpeňažnéhodlhu,máveriteľprávopožadovaťod
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania,
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

19. Podľa § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho
zákonníka(ďalejlen„nariadenievlády“),výškaúrokovzomeškaniajeopäťpercentuálnychbodovvyššia
ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením
peňažného dlhu.

20. Podľa § 11 zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za
bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

21. Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou
sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred

vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

22. Podľa § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí
výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

23. Podľa § 565 OZ, ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej pohľadávky pre
nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené. Toto právo však môže
veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

24. Podľa § 517 ods. 1 vety prvej Občianskeho zákonníka dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní,

je v omeškaní.

25. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací

predpis.

26. Podľa § 3 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z. účinného od 01.02.2013, ktorým sa vykonávajú
niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka, výška úrokov z omeškania je o 5 percentuálnych bodovvyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s
plnením peňažného dlhu.

27. Súd na základe vykonaného dokazovania mal za preukázané, že žalobca uzavrel so žalovanými
zmluvu o spotrebiteľskom úvere dňa 14.01.2014, ktorej neoddeliteľnou súčasťou boli obchodné
podmienky. Uvedenú zmluvu súd považoval za spotrebiteľskú zmluvu podľa § 52 Občianskeho
zákonníka, prihliadol na charakter účastníkov pri uzavieraní zmlúv, žalobca konal v rámci predmetu
podnikateľskej činnosti, poskytoval úvery a žalovaní boli fyzické osoby, nepodnikatelia, ktorí si vzali

úver na osobnú spotrebu, vystupovali ako spotrebitelia. Právny vzťah medzi účastníkmi vyplývajúci z
uvedenej zmluvy o spotrebiteľskom úvere súd posúdil podľa zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských
úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov o zmene a doplnení niektorých zákonov, v
znení účinnom v čase uzavretia zmluvy.

28. Vykonaným dokazovaním mal súd za preukázané, že žalobca poskytol žalovaným spotrebiteľský

úver vo výške 800,- Eur, prevzatie istiny v hotovosti potvrdili žalovaní svojimi podpismi na zmluve.
Žalovaní sa zaviazali poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť spolu s dohodnutou odplatou v celkovej
sume 1.104,- Eur, a to v 13 splátkach, prvé tri mesačné splátky vo výške 4,- Eur a desať mesačných
splátok vo výške 109,20 Eur. Podľa žalovanými nerozporovaného tvrdenia žalobcu posledná splátka
bola na úhradu nimi poberaného úveru zaplatená dňa 25.02.2015 v sume 120,- Eur, pričom celkovo na

úver zaplatili sumu 374,55 Eur. Svoj záväzok ale neplnili riadne a včas, čím porušili zmluvné podmienky
v dôsledku čoho po výzve žalobcu zo 06.08.2014 na úhradu splatného dlhu bol im poskytnutý úver
žalobcom zosplatnený k 05.09.2014.

29. Súd posudzoval obsah zmluvy o úvere z ktorej zistil, že neobsahuje výšku, počet a termíny splátok

istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia
podľa ustanovenia § 9 ods. 2 písm. k) zákona o spotrebiteľských úveroch. V predmetnej úverovej
zmluve je uvedená len výška celkovej mesačnej splátky, z nej nevyplýva, koľko vo vyčíslenej sume
ide z tejto splátky na splátku istiny úveru, koľko ide na splátku úroku a koľko na prípadnú splátku

poplatkov. Zo zmluvy má byť zrejmá okrem iného konkrétna výška splátky istiny, výška splátky úrokov a
výška splátky poplatkov, pričom uvedená skutočnosť nevyplýva ani z Obchodných podmienok a podľa
názoru súdu nepostačuje uvedenie percentuálneho podielu zo splátky, ktorý pripadá na istinu, úrok a
servisný poplatok (a aj to len u posledných 10 splátok), keďže by tým bol spotrebiteľ neodôvodnene
zaťažovaný nad rámec povinnosti dodávateľa, ktorý je povinný takýto výpočet v zmluve uviesť v

zmysle znenia § 9 ods. 2 písm. k) zákona o spotrebiteľských úveroch. V úverovej zmluve absentuje
aj termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru v zmysle ustanovenia § 9 ods. 2 písm. f) zák.
o spotrebiteľských úveroch. Odkaz na všeobecné obchodné podmienky, v ktorých konečná splatnosť
nie je určená konkrétnym dátumom, ale len uvedením spôsobu jej výpočtu nie je podľa záveru súdu
pre spotrebiteľa dostatočne určitá a nezodpovedá doslovnému zneniu zákona o spotrebiteľských

úveroch tým, že nie je táto náležitosť uvedená priamo v zákone o spotrebiteľskom úvere. V úverovej
zmluve bola uvedená ročná úroková sadzba 20 % a v čase uzavretia úverovej zmluvy podľa prehľadu
Národnej banky Slovenska výška úrokových sadzieb pri spotrebiteľských úveroch od jedného roka
do päť rokov predstavovala pri nových obchodoch uzatváraných v tom čase 11,97 % ročne a teda
pokiaľ v zmluve medzi účastníkmi bola stanovená výška úrokovej sadzby na 20 % ročne, tak ide o

neprimerane vysoké úroky, ktoré boli dojednané v rozpore s dobrými mravmi a preto súd zmluvu o
úvere v časti povinnosti platenia úrokov považoval aj za absolútne neplatný právny úkon podľa §
39 Občianskeho zákonníka. V prípade neplatnosti zmluvy v časti dohodnutej úrokovej sadzby, potom
zmluva neobsahuje úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru ako jednu z náležitostí podľa § 9 ods.2
písm. i) zákona č.129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch, keďže ide o absolútnu neplatnosť, tak súd

nemôže chýbajúcu časť zmluvy nahradiť úrokovou sadzbou v tom čase platnou pre obdobné úvery a pri
neplatnosti zmluvy v časti úrokovej sadzby je potom aj nesprávna ročná percentuálna miera nákladov
v neprospech spotrebiteľa. Predmetná úverová zmluva neobsahovala zákonom stanovené náležitosti
podľa § 9 ods. 2 písm. f), písm. i), písm. k) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, preto
súd poskytnutý spotrebiteľský úver považoval za bezúročný a bez poplatkov v zmysle § 11 ods.1 písm.

a) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch. V zmluve o spotrebiteľskom úvere bola ďalej
uvedenánesprávnaročnápercentuálnamieranákladovvneprospechspotrebiteľa,pretosúdposkytnutý
spotrebiteľský úver považoval za bezúročný a bez poplatkov podľa § 11 ods. 1 písm. b) zákona č.
129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch.30. Pretože žalobcovi nevznikol nárok na zo zmluvy vyplývajúci riadny úrok, poplatky (servisný poplatok
a iné), a ani na náklady spojené s uplatnením pohľadávky, veriteľ nebol oprávnený žiadnu časť z úhrad

dlžníka započítať na tieto nároky a súd všetky úhrady žalovaných započítal na istinu úveru, ktorú boli ako
spoludlžníci povinní vrátiť veriteľovi v prípade, že úver je považovaný za bezúročný a bezpoplatkový.
Keďže žalovaným bol poskytnutý úver vo výške 800,- Eur, pričom veriteľovi bola uhradená (žalovanými
nerozporovaná) suma 374,55 Eur, dlh titulom predmetnej zmluvy o spotrebiteľskom úvere ku dňu
vyhlásenia rozsudku predstavuje sumu 425,45 Eur (800,- Eur - 374,55 Eur).

31. Dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní dostane sa do omeškania čo mu zakladá povinnosť
zaplatiťžalobcovipopriplneníúrokyzomeškania.Úrokzomeškaniajezákonnýmdôsledkomomeškania
so splnením peňažného dlhu alebo jeho časti a nárok na úroky z omeškania pri omeškaní s plnením
peňažného dlhu vzniká bez ohľadu na to, čo spôsobilo omeškanie. Úroky z omeškania môže veriteľ
požadovať od dlžníka aj vtedy, ak neboli medzi ním a dlžníkom dohodnuté. Žalovaní sa dostali do

omeškaniasozaplatenímsumy425,45Eurktorýriadneavčasnesplnili,čoimzakladápovinnosťzaplatiť
žalobcovi zákonný úrok z omeškania 5,15 % ročne z dlžnej sumy odo dňa nasledujúceho po zosplatnení
úveru, t.j. od 06.09.2014 až do zaplatenia. Výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov
vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s
plnením peňažného dlhu, ktorá ku dňu 06.09.2014 vo výške 0,15 % , t.j. 5,15 %, podľa § 3 ods. 1

Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. v znení neskorších predpisov, ktorým sa vykonávajú niektoré
ustanovenia Občianskeho zákonníka.

32. O trovách konania súd rozhodol v zmysle ustanovenia § 255 ods. 1 C.s.p., podľa ktorého súd prizná
strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci. Keďže žalobca bol úspešný v 58 %

z pôvodne žalobcom uplatneného práva, po zarátaní úspechu žalovaných v rozsahu 42 % žalobcom
uplatneného práva súd zaviazal žalovaných na zaplatenie náhrady trov konania
v rozsahu 16 %.

33. O výške náhrady trov konania bude rozhodnuté samostatným uznesením postupom podľa § 262

CSP.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie na Okresný súd Bardejov v lehote 15 dní odo dňa jeho
doručenia.

Ak zákon na podanie nevyžaduje osobitné náležitosti, v podaní sa uvedie,
a) ktorému súdu je určené,
b) kto ho robí,
c) ktorej veci sa týka,
d) čo sa ním sleduje,

e) podpis,
f) spisová značka tohto konania (§ 127 ods. 1 C.s.p.)

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h)rozhodnutiesúduprvejinštancievychádzaznesprávnehoprávnehoposúdeniaveci (§
365 ods. 1 C.s.p.).V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) (§ 363 C.s.p.)

Odvolanie urobené v listinnej podobe treba predložiť v potrebnom počte rovnopisov s prílohami tak, aby
sa jeden rovnopis s prílohami mohol založiť do súdneho spisu a aby každý ďalší subjekt dostal jeden
rovnopis s prílohami. Ak sa nepredloží potrebný počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví kópie odvolania
na trovy toho, kto odvolanie podal.

Ak žalovaný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, žalobca môže podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona číslo 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a exekučnej
činnosti (Exekučný poriadok) a o zmene a doplnení ďalších zákonov.