Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, February 13, 2018

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 15Csp/143/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8116222083
Dátum vydania rozhodnutia: 13. 02. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Anna Vargová

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2018:8116222083.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov sudkyňou JUDr. Annou Vargovou v právnej veci žalobcu: Prima banka Slovensko,

a.s., IČO: 31 575 951, so sídlom Žilina, Hodžova 11, proti žalovanému: V. D., L.. X.X.XXXX, J. G., C.
Č.A. XX, o zaplatenie 5.381,90 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I.Žalovanýjepovinnýzaplatiťžalobcovi5.360,76Eursúrokomzomeškania5%ročnezosumy5.359,01
Eur splatným od 30.9.2016 do zaplatenia, v splátkach vo výške 70,- Eur mesačne, splatných k 25. dňu
v mesiaci, počnúc právoplatnosťou rozsudku, opakovane do budúcna, pod následkom straty výhody
splátok, do vyrovnania dlhu.

II. V prevyšujúcej časti žalobu zamieta.

III. Žalovaný je povinný nahradiť žalobcovi trovy konania v rozsahu 100 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobou došlou súdu 27.10.2016 sa žalobca domáhal, aby súd zaviazal žalovaného na zaplatenie
5.381,90 Eur, úroku 153,17 Eur, úroku z omeškania 1,75 Eur, úroku z omeškania vo výške 5 % ročne z
nezaplatenej istiny 5.381,90 Eur od 30.9.2016 do zaplatenia a úroky z omeškania vo výške 5 % ročne
z nezaplatených úrokov 153,17 Eur od 30.9.2016 do zaplatenia, poplatku za poistné 4,14 Eur, ako aj
na náhradu trov konania. Žalobu odôvodnil zmluvou uzavretou dňa 13.6.2016 so žalovaným pod č.

318057, na základe ktorej poskytol žalovanému peňažné prostriedky vo výške 5.400,- Eur. Podľa názoru
žalobcu zmluva je koncipovaná v zmysle zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov § 9 ods. 2, ako aj § 7 ods. 1. Po vyčerpaní úveru žalovaný porušil
zmluvné povinnosti spôsobom, že prestal uhrádzať jednotlivé splátky riadne a včas, preto sa žalobca
rozhodol pre predčasné splatenie úveru dňa 29.9.2016, a to po zaslaní upozornenia na omeškanie a
možnosť predčasného zosplatnenia upomienkou z 27.7.2016. Pohľadávka žalobcu ku dňu predčasného
zosplatnenia predstavovala 5.600,96 Eur a pozostávala z istiny 5.381,90 Eur, úrokov 153,17 Eur, úrokov

zomeškania1,75Eur,poplatkov60,-Eur(žalobcasiichneuplatňuje)apoplatkovzapoistenieschopnosti
splácať úver 4,14 Eur. Z dlžnej sumy žalovaný uhradil na istinu sumu 18,- Eur. Po zosplatnení žiadnu
ďalšiu úhradu nerealizoval.

2. Žalovaný uviedol, že nepopiera okolnosti čerpania úveru. Tento slúžil na vyplatenie dlhu na byte
bývalej priateľky.

3. Súd nariadil a vykonal dokazovanie výsluchom žalovaného, listinnými dôkazmi Zmluvou o
spotrebiteľskom úvere č. 318057 z 13.6.2016, Všeobecnými obchodnými podmienkami Prima banky
Slovensko, a.s., sadzobníkom poplatkov Prima banky, opakovaným upozornením z 27.7.2016 oomeškaní splátok, výzvou na predčasné splatenie úveru z 29.9.2016, ako aj ďalším spisovým
materiálom a zistil:

4. Žalobca a žalovaný uzavreli zmluvu dňa 13.6.2016 ako Zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXX
- Pôžička. Predmetom zmluvy bolo poskytnutie úveru vo výške 5.400,- Eur ako pôžičky - bezúčelový
úver/splatenie záväzkov klienta. Úroková sadzba - fixná 10,9 %, poplatok za poskytnutie úveru 270,-
Eur jednorazovo, termín splatnosti poplatku v deň čerpania úveru, poistenie Súbor A, poplatok za
poistenie schopnosti splácať úver 2,07 Eur, počet úhrad poplatku za poistenie schopnosti splácať

úver 96, periodicita a termín splatnosti poplatku za poistenie 25. deň v kalendárnom mesiaci, výška
anuitnej splátky 84,54 Eur, termín splatnosti prvej anuitnej splátky 27.9.2016, počet anuitných splátok
96, periodicita splácania a termín splatnosti 25. deň kalendárneho mesiaca, mesačne, splatnosť úveru
27.5.2024, spôsobom splácania úveru odpísaním z bežného účtu, výška RPMN 13,35 %, priemerná
RPMN ku dňu uzavretia zmluvy 15,19 %, celková čiastka, ktorú musí klient zaplatiť 8.385,84 Eur,
odplata 16,36 %, úrok z omeškania 5 %, poplatok za vklad hotovosti na úverový účet 2,50 Eur,

poplatok za predčasné splatenie úveru alebo jeho časti 0,5 % z predčasne splatenej čiastky, ak je
zostatková splatnosť 1 rok a menej, inak 1 % z predčasne splatenej čiastky úveru, bez poplatku ak
suma predčasných splátok nepresiahne za predchádzajúcich 12 mesiacov 10.000,- Eur, poplatok za
žiadosť o zmenu podmienok 40,- Eur, zmluvná pokuta za omeškanie splátky 15,- Eur, zmluvná pokuta
za omeškanie splátky po upozornení 15,- Eur, poplatok za výzvu na splatenie úveru 30,- Eur, poplatok

za potvrdenie a súhlas s úverom 25,- Eur, poplatok za potvrdenie o zostatku úveru s budúcim dátumom
vydané bankou na klientovu žiadosť 50,- Eur.

5. Žalobca predložil písomnosť nazvanú „Opakované upozornenie“ datované 27.7.2016, v zmysle
ktorého vyzýval žalovaného na úhradu omeškaných splátok 147,42 Eur s upozornením na možnosť

zosplatnenia celej pohľadávky. Zároveň si žalobca uplatnil zmluvnú pokutu vo výške 15,- Eur.

6. Na zaplatenie omeškaných splátok poskytol žalovanému lehotu do 1.8.2016.

7. Listom z 29.9.2016 vyzýval žalobca žalovaného na predčasné zaplatenie úveru vyčísleného na sumu

5.570,96 Eur najneskôr do 9.10.2016 a zároveň si uplatnil nárok na náhradu poplatkov za výzvu v sume
30,- Eur.

8. Podľa Prehľadu splácania úveru do predčasného zosplatnenia uhradil žalovaný len 1 splátku vo výške
40,99 Eur dňa 27.6.2016.

9. Žalovaný nepoprel čerpanie úveru od žalobcu. Úver bol poskytnutý vo výške 5.400,- Eur, pričom
žalovaný už v predošlom období čerpal 2 úvery po 2.000,- Eur od žalobcu. Tretím úverom sa vyplatili
aj predchádzajúce 2 úvery. Peniaze boli použité na dlh, ktorý mala bývalá priateľka na byte. Žalovaný
sa s bývalou priateľkou rozišiel a táto odmietla úver splácať. Aktuálny príjem žalovaného je 380,- Eur,

takýto príjem mal aj v čase čerpania úveru.

10. Podľa § 1 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov, Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných
prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo

obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona
možno poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa,
poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným prostriedkom vydaným na
meno spotrebiteľa;1) tým
nie je dotknuté bezhotovostné poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského
úveru bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému
poskytovať úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu.18b) Spotrebiteľským úverom sú aj mladomanželský úver podľa
osobitného predpisu,1a)

niektoré stavebné úvery a iné úvery podľa osobitného predpisu1b) a nezabezpečené úvery poskytované spotrebiteľom na
účely rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na bývanie, pričom ustanovenia osobitných predpisov1c)
týkajúce sa poskytovaniatýchto úverov tým nie sú dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky úveru podľa odseku 3 písm. f) sa
na tieto úvery nevzťahuje.

11. Podľa § 2 písm. a/, b/ zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov, sa na účely tohto zákona rozumie
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,5a)

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v

rámci svojej podnikateľskej činnosti.

12. Podľa § 7 ods. 1,2,15,16 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov,
(1) Veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred zmenou tejto zmluvy
spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť s odbornou starostlivosťou schopnosť

spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy najmä dobu, na ktorú sa
poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa a prípadne aj účel
spotrebiteľského úveru.
(2) Spotrebiteľ je povinný poskytnúť veriteľovi na jeho žiadosť úplné, presné a pravdivé údaje potrebné
na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver; tým nie je dotknuté právo veriteľa

využívať informácie o spotrebiteľovi z príslušnej databázy za podmienok ustanovených osobitným
zákonom.17)
(15) Veriteľ je povinný postupovať pri poskytovaní spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o
spotrebiteľskom úvere obozretne a ponúkať a poskytovať spotrebiteľské úvery
a) spôsobom, ktorý nepoškodzuje spotrebiteľov, a

b) s odbornou starostlivosťou; vynaloženie odbornej starostlivosti je veriteľ povinný hodnoverne
preukázať.
(16) Vynaložením odbornej starostlivosti sa rozumie najmä to, že veriteľ
a) poskytne spotrebiteľovi informácie pred uzatvorením zmluvy o spotrebiteľskom úvere podľa § 4
a ,
b) posúdi schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver s ohľadom na získané informácie
o spotrebiteľovi; ak je veriteľom veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a) , banka, zahraničná banka a pobočka
zahraničnej banky,17a)

posúdi schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver najmä s ohľadom na údaje získané z
jedného alebo viacerých registrov, do ktorých poskytujú údaje veritelia, ktorých počet sa rovná aspoň
dvojtretinovej väčšine veriteľov, ktorými sú veritelia podľa § 20 ods. 1 písm. a) , ktorí sú zverejnení v zozname veriteľov podľa § 8a
, banky, zahraničné banky a

pobočky zahraničných bánk, v čase posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver.

13. Podľa § 9 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov,
(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej

jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.
(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) odplatu podľa osobitných predpisov,18aa)
k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom

splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského
úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16 ,
v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3 , ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,
y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23 ,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k
dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou
hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o

spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty
ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.
aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.(3) Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ
povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

(4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej
zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

(5) Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich
úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka
zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom

úvere.
(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.
(7) Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých
zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,

ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na
spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že
nemal úmysel obísť tento zákon.
(8) Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o

spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento
zákon.
(9) Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok, poplatky alebo akékoľvek iné plnenie, ktoré nie sú
ustanovené zákonom alebo uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere.
(10) Veriteľovi sa zakazuje požadovať od spotrebiteľa úhradu poplatkov, náhradu nákladov alebo inú

odplatu za vedenie, evidenciu alebo správu spotrebiteľského úveru alebo účtu alebo zrušenie účtu,
na ktorom je vedený spotrebiteľský úver a ktorého zriadenie alebo vedenie je podmienkou poskytnutia
spotrebiteľského úveru alebo poskytnutia spotrebiteľského úveru za ponúkaných podmienok; to
neplatí, ak ide o účet podľa § 708 až 715 Obchodného zákonníka alebo osobitného zákona.18a)
(11) Veriteľ je povinný informovať spotrebiteľa o tom, že nedošlo k splateniu splátky zo spotrebiteľského
úveru v lehote jej splatnosti písomne alebo formou krátkej textovej správy (SMS), a to najneskôr do 15
dní odo dňa splatnosti tejto splátky zo spotrebiteľského úveru.
(12) Všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním

súvisia, musia byť obsiahnuté v zmluve o spotrebiteľskom úvere.
(13) Ak ďalej nie je ustanovené inak, veriteľ nesmie sám alebo prostredníctvom tretej osoby ponúkať,
vyžadovať, dojednávať, uzavierať, alebo sprostredkovať uzavretie vzájomne závislej zmluvy, ktorá
súvisí so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a najmä ktorej predmetom je čo aj len sčasti plnenie,
ktoré je veriteľ podľa zákona alebo v súlade s povinnosťou odbornej starostlivosti povinný poskytovať

spotrebiteľovi aj bez uzavretia takejto zmluvy. Získanie spotrebiteľského úveru nemožno podmieniť
uzavretím vzájomnej závislej zmluvy, s výnimkou poistnej zmluvy alebo zmluvy o zabezpečení záväzku
spotrebiteľa ručením, zrážkami zo mzdy a z iných príjmov alebo záložným právom dojednaných za
podmienok ustanovených zákonom, ak je to primerané vzhľadom na spotrebiteľský úver a okolnosti
jeho poskytnutia; ustanovenia tohto zákona alebo osobitného predpisu o zákaze alebo neprijateľnosti

zabezpečenia záväzku spotrebiteľa týmto nie sú dotknuté.
(14) Akékoľvek poskytnuté plnenia spotrebiteľa súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere
požadované alebo vyberané veriteľom alebo treťou osobou sa považujú za plnenia spotrebiteľa
veriteľovi a za súčasť odplaty podľa osobitných predpisov.18aa) Každé plnenie vyberané veriteľom alebo treťou osobou

v súvislosti so zmluvou o spotrebiteľskom úvere je veriteľ povinný bezodkladne evidovať podľa
osobitného predpisu;18ab)
na tento účel sa veriteľ nemôže dovolávať skutočnosti, že plnenie prijala tretia osoba.14. Podľa § 11 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov,
(1) Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 ,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm.
a) až l) , s) , z) a aa) ,
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov
na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo
platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa1) a nejde o bezhotovostné poskytnutie viazaného spotrebiteľského

úveru podľa § 15 alebo
poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou
veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu,18b)
f) veriteľ v zmluve o spotrebiteľskom úvere neuvedie všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z

poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia,
g) ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru prekračuje najvyššiu prípustnú výšku
odplaty stanovenej podľa osobitných predpisov.18aa)
(2) Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1 , nie je oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové
splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého porušenia povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a
bez poplatkov. Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom bez

akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa alebo bez prihliadnutia na
údaje z príslušnej databázy alebo registra na účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať
spotrebiteľský úver.
(3) Ak osoba v zmluve o spotrebiteľskom úvere označená ako veriteľ neoprávnene poskytne
spotrebiteľskýúverbezpovoleniapodľatohtozákonaaleboosobitnéhopredpisu,18b) uzatvorená zmluva o spotrebiteľskom úvere je
neplatná. Ak vznikne spotrebiteľovi povinnosť vydať poskytnuté finančné plnenie, osoba v neplatnej
spotrebiteľskej zmluve označená ako veriteľ je povinná umožniť spotrebiteľovi uhradiť len skutočne
poskytnuté finančné plnenie v splátkach a lehote, ktorá však nesmie byť kratšia ako lehota, v ktorej by
mal spotrebiteľ vrátiť finančné plnenie, ak by neexistoval dôvod neplatnosti zmluvy o spotrebiteľskom

úvere, ak sa nedohodnú inak; tým nie je dotknuté právo spotrebiteľa vrátiť poskytnuté finančné plnenie
naraz.

15. Podľa § 52 Občianskeho zákonníka č. 40/1964 Zb. (ďalej „OZ“)
(1) Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ

so spotrebiteľom.
(2) Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne
vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,
ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom
je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je

spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali
použiť normy obchodného práva.
(3) Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.(4) Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

16. Podľa § 53 ods. 1,2,3,5 OZ,
(1) Spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu
v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len „neprijateľná
podmienka“). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a
primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli

neprijateľné podmienky individuálne dojednané.
(2) Za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ
možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.
(3) Ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia dohodnuté medzi dodávateľom a
spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne dojednané.
(5) Neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

17. Podľa § 54 OZ,
(1) Zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v
neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon
priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

(2) V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.
(3) V pochybnostiach o význame zmluvnej podmienky sa výklad priaznivejší pre spotrebiteľa neuplatní,
ak právo na príslušnom orgáne uplatňuje právnická osoba založená alebo zriadená na ochranu
spotrebiteľa.

18. Podľa § 517 ods. 1,2 OZ,
(1) Dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej
lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže
sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len jednotlivých plnení.
(2) Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení

úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z
omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

19. Podľa § 3 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z., výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych
bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky2) platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného
dlhu.

20. Vychádzajúc zo skutkových zistení v predmetnej veci aplikujúc zákonné ustanovenia považoval súd
návrh žalobcu za prevažne dôvodný. V konaní bolo žalobcom tvrdené a preukázané poskytnutie úveru

vo výške 5.400,- Eur, čo žalovaným rozporované nebolo. Žalovaný tiež nepoprel, že z poskytnutého
úveru uhradil len jednu splátku vo výške 40,99 Eur a iné úhrady nerealizoval. Po kontrole Zmluvy
o spotrebiteľskom úvere č. 318057 z 13.6.2016 súd dospel k záveru, že táto obsahuje zákonom
požadované obligatórne náležitosti. Zároveň v zmysle ust. § 7 ZoSÚ v znení účinnom k dátumu uzavretia
zmluvy súd skúmal, či veriteľ konal s odbornou starostlivosťou, nakoľko zo zmluvy nie je možné odvodiť

schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver s poukázaním na jeho výšku. Podľa vyjadrenia
žalovaného tento v čase čerpania úveru, ako aj v súčasnosti má príjem 380,- Eur/netto. Na ozrejmenie
tejto spornej skutočnosti súd vyzýval žalovaného nech preukáže, akým spôsobom zisťoval bonitu klienta
a jeho schopnosť splácať úver. Žalobca vo vyjadrení uviedol, že informácie zisťovala z reportu zo
Sociálnej poisťovne a na základe žiadosti klienta. Žiadosť klienta v prílohe pripojil. Z predloženej žiadosti

týkajúcej sa čerpania úveru číselne totožného ako bola uzavretá Zmluva o spotrebiteľskom úvere
č. 318057 vyplýva, že požadovaná výška úveru bola uvedená 1.000,- Eur a z údajov o žiadateľovi
je zrejmé, že jeho priemerný čistý mesačný príjem je 380,- Eur, z ktorého sú realizované splátky
úverov 60,- Eur (v čase podania žiadosti). Z ďalších výdavkov žalovaný uviedol výdavky na bývanie
a energie 150,- Eur, potraviny a stravovanie 60,- Eur, čisté mesačné výdavky domácnosti 210,- Eur.

Žalobca však schválil žalovanému úver 5.400,- Eur, ktorý mal byť splácaný mesačnou splátkou 84,54
Eur. Z uvedeného je zrejmé, že veriteľ nemohol konať s odbornou starostlivosťou, keď žalovanému
poskytol úver 5.400,- Eur za stavu, keď po odpočítaní výdavkov mal žalovaný k dispozícii 100,- Eur,
z ktorých mal realizovať splátku 84,54 Eur. Pokiaľ by veriteľ konal s odbornou starostlivosťou, bolo byzrejmé, že nie je v schopnostiach spotrebiteľa splácať takýto spotrebiteľský úver. V konečnom dôsledku
žalovaný ako žiadateľ žiadal len o poskytnutie úveru vo výške 1.000,- Eur, avšak čerpal 5.400,- Eur,
kde so zohľadnením jeho príjmov a výdavkov je zrejmé, že v schopnostiach spotrebiteľa nebude možné

splácať takto navýšený úver. Súd sa domnieva, že výklad žalobcu vo vzťahu ku konaniu s odbornou
starostlivosťou pri posudzovaní schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, že stačí zisťovanie
účelu úveru, doby úveru, výšky úveru a príjmu spotrebiteľa, ale správne vyhodnotenie týchto informácií
vo vzťahu ku schopnosti spotrebiteľa splácať úver. Konanie žalobcu súd posúdil ako nekonanie s
odbornou starostlivosťou a hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1, teda poskytnutý úver je

bezúročný a bez poplatkov. Zákon v ust. § 7 ods. 15 vyslovene veriteľovi ukladá povinnosť postupovať pri
poskytovaní spotrebiteľského úveru obozretne a ponúkať a poskytovať spotrebiteľské úvery spôsobom
nepoškodzujúcim spotrebiteľa a s odbornou starostlivosťou, ktorú musí hodnoverne preukázať. Iný
výkladzákonnéhoustanoveniabybolzpohľadusúdu„contralegem“,pretoženepostačujelenzisťovanie
príjmových možnosti spotrebiteľa a jeho výdavkov, ale práve posudzovanie schopnosti splácať úver s
odbornou starostlivosťou. S poukázaním na uvedené súd za dôvodné považoval vyhovieť žalobe len

v časti rozdielu medzi reálne poskytnutou istinou 5.400,- Eur po odpočítaní uhradenej splátky 40,99
Eur a výsledný dlh tak predstavuje 5.359,01 Eur istina a 1,75 Eur kapitalizovaný úrok z omeškania od
27.9.2016 do 29.9.2016, na zaplatenie ktorých súd zaviazal žalovaného spolu so zákonným úrokom z
omeškania vo výške 5 % ročne splatným od 30.9.2016 do zaplatenia istiny 5.359,01 Eur, aplikujúc ust. §
517 ods. 2 v spojení s vykonávacím predpisom Nariadením vlády SR č. 87/1995 Z.z.. Nakoľko žalovaný

je osoba s nízkym príjmom, súd akceptoval jeho požiadavku a povolil mu dlžnú sumu uhradiť v splátkach
podľa možnosti žalovaného 70,- Eur mesačne. Vo zvyšku bola žaloba zamietnutá.

21. Podľa § 251 C.s.p. trovy konania sú všetky preukázané, odôvodnené a účelne vynaložené výdavky,
ktoré vzniknú v konaní v súvislosti s uplatňovaním alebo bránením práva.

22. Podľa § 255 ods. 1,2 C.s.p.
(1) Súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.
(2) Ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne
vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

23. Podľa § 262 ods. 1,2 C.s.p.,
(1)Onárokunanáhradutrovkonaniarozhodneajbeznávrhusúdvrozhodnutí,ktorýmsakonaniekončí.
(2) O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým
sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

24.Onárokunanáhradutrovkonaniarozhodolsúdpodľapomeruúspechu,keďževkonaníbolprevažne
úspešný žalobca, žalovaný bol úspešný len v nepatrnej časti, súd zaviazal žalovaného na náhradu trov
konania v rozsahu 100 %.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v dvoch rovnopisoch do 15 dní odo dňa jeho doručenia
cestou tunajšieho súdu na Krajský súd v Prešove.

Podľa § 363 C.s.p. v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach (§ 127 ods. 1 C.s.p.) podania
uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie

považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Podľa § 364 C.s.p. rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na podanie odvolania.

Podľa § 365 ods. 1 C.s.p. odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g)zistenýskutkovýstavneobstojí,pretožesúprípustnéďalšieprostriedky procesnejobranyaleboďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 365 ods. 2 C.s.p. odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že
právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu
uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Podľa § 365 ods. 3 C.s.p. odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len
do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.