Rozsudok ,
Potvrdzujúce Judgement was issued on Thursday, April 25, 2018

Súd: Krajský súd Košice
Spisová značka: 9Co/276/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7116201873
Dátum vydania rozhodnutia: 25. 04. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Táňa Veščičiková

ECLI: ECLI:SK:KSKE:2018:7116201873.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Krajský súd v Košiciach v senáte zloženom z predsedníčky senátu JUDr. Táne Veščičikovej a sudkýň

JUDr. Viery Bodnárovej a JUDr. Dany Popovičovej v spore žalobkyne X. N., W.. XX. X. XXXX, M.,
M. X, zast. JUDr. Monikou Marjanovič, advokátkou, Advokátska kancelária, Košice, Urbánkova 6,
proti žalovanému PROFI CREDIT Slovakia s.r.o., Bratislava, Pribinova 25, IČO: 35 792 752, zast.
AdvokátskakanceláriaJUDr.AndreaCviková,s.r.o.,Bratislava,Kubániho16,IČO:47233516,ourčenie
neprijateľnej zmluvnej podmienky a o zaplatenie 1.816,74 eur, o odvolaní žalovaného proti rozsudku
19C/26/2016-63 z 15. 2. 2017 Okresného súdu Košice I

r o z h o d o l :

P o t v r d z u j e rozsudok.

Žalobkyni proti žalovanému p r i z n á v a náhradu trov odvolacieho konania v celom rozsahu.

o d ô v o d n e n i e :

1. Súd prvej inštancie (ďalej len „súd") rozsudkom žalobu o určenie, že poplatok 215,75 eur za službu
spočívajúcu v možnosti odkladu splatnosti maximálne troch akýchkoľvek splátok úveru je neprijateľnou
zmluvnou podmienkou zamietol, žalovanému uložil povinnosť zaplatiť žalobkyni 1.816,74 eur v lehote
3 dní od právoplatnosti rozsudku a žalobkyni priznal náhradu trov konania vo výške 100 %.

2. Vychádzajúc z § 1 ods. 2 , 8, § 9 ods. 1, 2, zák. č.129/2010 Z.z., v znení účinnom v čase, kedy mala

byť zmluva uzavretá, § 34, § 40 ods. 1, 3, § 43a ods. 1, 2. § 44 ods. 1, 2, § 100 ods. 1, § 107 ods. 1,
ods. 2 a ods. 3, § 451 ods. 1, 2 a § 457 Obč. zák. (ich znenie citoval), uviedol, že predmetom sporu je
nárok žalobkyne na určenie neprijateľnosti zmluvnej podmienky a na vydanie bezdôvodného obohatenia
vo výške 1.816,74 eur, ktoré nároky žalobkyňa založila na skutkovom stave, podľa ktorého strany
sporu mali uzatvoriť v písomnej podobe 27.1.2012 Zmluvu o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX
s náležitosťami v nej bližšie stanovenými, na základe čoho žalovaný vyplatil žalobkyni reálne čiastku
1.284,25 eur titulom schváleného úveru 1.500 eur a 10.2.2015 jej poskytol revolving vo výške 678,76

eur titulom schváleného revolvingu 790,84 eur, t.j. celkovo jej poskytol sumu 1.963,01 eur, z ktorej
žalobkyňa vrátila spolu 3.779,75 eur. Sporným tiež nebola okolnosť, že v danom prípade žalobkyňa
vystupovala ako spotrebiteľka a žalovaný vystupoval ako dodávateľ, pričom žalobkyňa 25.1.2012 podala
a podpísala písomný návrh na uzatvorenie zmluvy na listine označenej ako Žiadosť o poskytnutie
revolvingového úveru/Zmluva o revolvingovom úvere s náležitosťami uvedenými pod bodom 5. listiny
a žalovaný predmetnú listinu podpísal 27.1.2012 s náležitosťami uvedenými pod bodom 6. listiny a
súčasne žalovaný toho istého dňa (27.1.2012) vystavil listinu - Oznámenie veriteľa o schválení úveru

dlžníkovi, ktorej súčasťou sú uvedené údaje o schválenom úvere. Súd podľa § 180 C.s.p. vyslovil
predbežné právne posúdenie veci, podľa ktorého medzi stranami sporu nedošlo k platnému uzatvoreniu
zmluvy z dôvodu absencie písomnej formy zmluvy o spotrebiteľskom úvere, na základe ktorej mal
žalovaný poskytnúť žalobkyni schválený úver. Urobil záver, že medzi stranami sporu mal byť založenýspotrebiteľský vzťah na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, ktorá je upravená osobitným zákonom
č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene
a doplnení niektorých zákonov a tiež Občianskym zákonníkom, príp. Obchodným zákonníkom ako

všeobecnými právnymi normami. Konštatoval, že základná právna úprava právneho úkonu - posúdenie
jeho platnosti je obsiahnutá v Obč. zák. v § 34 a nasl. s tým, že platnosť právneho úkonu sa, o.i.,
posudzuje tiež z pohľadu splnenia podmienky dodržania jeho formy, a to pod hrozbou absolútnej
neplatnosti právneho úkonu pre prípad, že forma právneho úkonu predpísaná zákonom alebo určená
dohodou zmluvných strán nebude dodržaná (§ 40 OZ). Nemal pritom pochýb o tom, že týmto zákonom

nemusí byť výlučne Občiansky zákonník, ale môže ísť tiež o iné právne predpisy. V danom prípade
poukázal na to, že zák. č. 129/2010 Z.z. ako osobitný zákon vo vzťahu k Obč. zák. stanovuje v § 9
ods. 1, že zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu; tým je daná predpísaná písomná
forma tejto zmluvy zákonom, že základná právna úprava tzv. technologického procesu vzniku zmluvy
ako právneho úkonu je upravená v § 43a a nasl. a rieši vznik zmluvy na základe návrhu na uzavretie
zmluvy a jeho prijatia s tým, že prijatie návrhu, ktoré obsahuje dodatky, výhrady, obmedzenia alebo iné

zmeny, je odmietnutím návrhu a považuje sa za nový návrh (§ 44 ods. 2 Obč. zák.) Z uvedeného mu
vyplynulo, že k uzavretiu zmluvy nedôjde, ak prijatie návrhu obsahuje výhrady, zmeny alebo doplnky,
teda ide o odpoveď, z ktorej vyplýva zmena obsahu navrhovanej zmluvy, nie vymedzenie obsahu
zmluvy inými slovami. Porovnaním písomného návrhu na uzavretie predmetnej zmluvy a písomného
prijatia tohto návrhu, dospel k záveru, že žalovaný ako veriteľ a súčasne ako druhá zmluvná strana,

ktorej bol návrh na uzavretie zmluvy o spotrebiteľskom úvere určený, prijal návrh s odlišným obsahom,
pretože: 1) akceptácia návrhu (údaje v bode 6. žiadosti a súčasne údaj v Oznámení veriteľa o schválení
úveru dlžníkovi) uvádza vo vzťahu k úveru 1.500 eur výšku RPMN za úver 66,45 % v porovnaní s
údajom RPMN pre úver 1.500 eur uvedeným v podanom návrhu na uzavretie zmluvy v bode 5. Žiadosti
vo výške 70,01 %, 2) akceptácia návrhu (údaj v bode 6. žiadosti) uvádza vo vzťahu k revolvingu

výšku RPMN (predpokladaná) 60,59 % v porovnaní s údajom výšky RPMN (predpokladaná) 63,32 %
v podanom návrhu na uzavretie zmluvy v bode 5. žiadosti; v porovnaní s údajom RPMN revolvingu
v Oznámení veriteľa o schválení úveru dlžníkovi ide o údaj 60,49 %, 3) akceptácia návrhu (údaj v
bode 6. žiadosti a súčasne údaj v Oznámení veriteľa o schválení úveru dlžníkovi) uvádza navyše údaj
ročnej sadzby úrokov z omeškania 9 %. Poukázal na to, že Oznámenie veriteľa o schválení úveru

dlžníkovi obsahuje údaj schválenej výšky revolvingu 902,92 eur v porovnaní s údajom čiastky revolvingu
v podanom návrhu na uzavretie zmluvy v bode 5. žiadosti vo výške 790,84 eur; v porovnaní s údajom
čiastky revolvingu v bode 6. Žiadosti vo výške 790,84 eur. Na základe uvedeného uzavrel, že žalovaný
odmietol podaný návrh na uzatvorenie zmluvy, že jeho prijatie so zmenami je novým návrhom, ktorý
žalobkyňa písomne neprijala, preto nedošlo k platnému dojednaniu zmluvy o spotrebiteľskom úvere

medzi stranami sporu ako zmluvnými stranami a teda k platnému založeniu záväzkového vzťahu medzi
nimi. Preto pokiaľ žalobkyňa a žalovaný si napriek tomu poskytli navzájom akékoľvek plnenie, sú povinní
ho vrátiť podľa § 451 v spojení s § 457 Obč. zák. ako bezdôvodné obohatenie, ktoré vzniklo prijatím
plnenia z neplatného právneho úkonu. Pokiaľ žalobkyňa prijala od žalovaného celkovú sumu 1.963,01
eur, z ktorej žalovanému vrátila 3.779,75 eur, v konečnom dôsledku sa bezdôvodne obohatil žalovaný

na úkor žalobkyne o žalovanú sumu 1.816,74 eur. V ďalšom sa súd zaoberal žalovaným vznesenou
námietkou premlčania, ktorú posúdil ako nedôvodnú. Pri posúdení začiatku plynutia subjektívnej lehoty
sa stotožnil v celom rozsahu s argumentáciou žalobkyne, že jej začala plynúť 2-ročná premlčacia lehota
až bezprostredne potom, ako vec prekonzultovala so svojim právnym zást. a získala tak vedomosť o
možnosti podať žalobu o vydanie bezdôvodného obohatenia, t.j. najskôr v decembri 2015 s poukazom

na to, že predmetná žaloba je z 26.1.2016 a jej súčasťou je plná moc zo 7.12.2015. Konštatoval, že
pokiaľ bola žaloba podaná na súde 28.1.2016, nárok nie je premlčaný v subjektívnej lehote dvoch rokov.
Pokiaľ ide o posúdenie trojročnej objektívnej lehoty, uviedol, že pre začiatok jej plynutia treba vychádzať
z dátumu plnenia realizovaného zo strany žalobkyne - v tomto prípade žalobkyňa „splácala úver“
mesačnými splátkami tak, že poskytnutú čiastku 1.284,25 eur začala pravidelne splácať od 13.3.2012

a podľa Prehľadu prijatých platieb k 29.12.2015 ku dátumu 10.6.2013 vrátila spolu 1288,27 eur, t.j.
ohľadne tejto čiastky začalo vznikať na strane žalovaného bezdôvodné obohatenie najskôr počnúc
mesiacom máj 2013 (súčasne začiatok plynutia objektívnej premlčacej lehoty); žalovaný poskytol
žalobkyni aut. úver 678,76 eur až 10.2.2015, preto vo vzťahu k platbám žalobkyne za aut. úver
začalo bezdôvodné obohatenie vznikať žalovanému až po tomto dátume (súčasne začiatok plynutia

objektívnej premlčacej lehoty); Z uvedeného mu vyplynulo, že pokiaľ žalobkyňa podala predmetnú
žalobu 28.1.2016, neuplynula ohľadne jej nároku na vydanie bezdôvodné obohatenia ani objektívna
premlčacia lehota troch rokov. Pretože žalovaný nevydal žalobkyni bezdôvodné obohatenie v uplatnenej
výške 1.816,74 eur, súd ho predmetným rozsudkom zaviazal na zaplatenie sumy 1.816,74 eur, čímvyhovel žalobe v tejto časti. Z dôvodu posúdenia zmluvy ako neplatného právneho úkonu, zamietol
žalobu v časti o určenie, že poplatok 215,75 eur je neprijateľnou zmluvnou podmienkou. Výrok o náhrade
trov konania oprel o § 255 ods. 1 v spojení s § 262 ods. 1 C.s.p. s tým, že napriek tomu, že súd žalobu

zamietolvčasti,malzato,žežalobkyňamalavkonanídefactoplnýúspech,pretojejsúdpriznalnáhradu
trov konania vo výške 100 %. Z rozsudku mu vyplynulo, že žalobkyňa bola úspešná vo svojej podstate
v celom rozsahu, pretože základom žaloby bol nárok na vydanie bezdôvodného obohatenia, pričom
uplatnené bezdôvodné obohatenie uznal, hoci na základe odlišného právneho posúdenia, na základe
čoho následné posudzovanie neprijateľnosti zmluvných podmienok bolo bez právnej relevancie. Z tohto

pohľadu preto nemožno hovoriť o neúspechu žalobkyne. O výške náhrady trov konania v jej peňažnom
vyjadrení bude rozhodnuté po právoplatnosti predmetného rozhodnutia samostatným uznesením (§ 262
ods. 2 C.s.p.).

3.Protirozsudku,atovýrokuopovinnostižalovanéhozaplatiťžalobkyni1.816,74euravýrokuonáhrade
trov konania podal v zákonnej lehote odvolanie žalovaný z odvolacích dôvodov podľa § 365 ods. 1

písm. b), t. j., že súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace
procesné práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces, písm. d), t.j., že konanie
má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci; písm. h) C.s.p., t.j., že
rozhodnutie súdu vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci, pretože súd rozhodol na základe
nepríslušnej právnej normy.

4. V odvolaní, o.i. uviedol, že súd posúdil nesprávne povahu plnení, ktoré si strany sporu ako účastníci
zmluvyorevolvingovomúvereč.XXXXXXXXXXuzavreli,nakoľkoplnenieposkytnuténazákladezmluvy
neplatnejprenedostatokformynemápovahubezdôvodnéhoobohatenia(§455ods.IObč.zák.).Vytýkal
súdu, že dospel k nesprávnym záverom aj ohľadne uzavretia zmluvy o revolvingovom úvere, pretože za

jeden z dôvodov jej neuzavretia označil skutočnosť že medzi „návrhom" a „prijatím návrhu" sú rozdiely
v hodnote RPMN, hoci žiadny zákon ani nepripúšťa, aby sa RPMN dohadovala medzi stranami sporu,
(za dôvod jej neuzavretia označil ďalej to, že medzi „návrhom“ a „prijatím návrhu“ sú rozdiely v hodnote
ročnej úrokovej sadzby, pričom v článku 2 zmluvných dojednaní, ktorý tvorí súčasť „návrhu“ ako aj
„prijatia návrhu," za dôvod jej neuzavretia uviedol, že v prijatí návrhu sa navyše uvádza údaj o ročnej

úrokovej sadzbe úrokov z omeškania 9 %, pričom tento údaj sa má uvádzať v zmluve ako povinná
náležitosť, a teda ani tento údaj nie je možné medzi stranami zmluvy dohodnúť. K námietke v súvislosti
so závermi súdu o nedohodnutí údaju RPMN tvrdil, že súd nevychádzal zo žiadnej právnej normy a ako
základnou skutočnosťou sa ani nezaoberal tým, či údaj RPMN sa dá dohodnúť a na základe ktorého
konkrétneho ustanovenia zákona. Na to, aby nedošlo k uzavretiu zmluvy z dôvodu rozdielnej RPMN

predsa musí byť v prvom rade ustálené, že daný údaj je dohodnuteľným. Údaj o RPMN sa pritom v
zmysle žiadneho zákona dohodnúť nedá. Tvrdil, že ani zákon č. 129/2010 Z.z. a ani iný právny predpis
neurčujú, že pôjde o dohodnutý údaj, ale o vypočítaný ukazovateľ, že zák. č. 129/2010 Z.z. určuje,
kedy a ako sa tento údaj má vypočítať - v čase uzavretia zmluvy o úvere a nie napr. v čase podania
žiadosti o úver, že súd sa mylne domnieval, ak vychádzal z toho, že medzi stranami sporu nedošlo k

dohode o RPMN, pretože žalobca navrhol iný údaj a žalovaný v prijatí návrhu uviedol zasa iný. Uviedol,
že ak tento údaj nie je možné dohodnúť, potom sa nedá použiť ani § 44 ods. 2 Obč. zák. Tvrdil,
že z rozsudku nevyplývajú žiadne dôvody, podľa ktorých mal za preukázané že ide o dohodnuteľný
údaj, pričom až na základe takéhoto konštatovania (podporeného nejakou právnou normou), by mohol
pristúpiť k aplikácii § 44 ods. 2 Obč. zák. Uviedol, že náležitosť zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

pokiaľ ide o údaj RPMN a o to, na základe čoho a kedy má byť určený, je formulovaná v smernici
Európskeho parlamentu a Rady 2008/48/ES z 23. apríla 2008 o zmluvách o spotrebiteľskom úvere a
o zrušení smernice Rady 871102/EHS (Ú.v. EÚ L 133, 22.05. 2008) nasledovne (článok 10, odstavec
2 písmeno g), podľa ktorého zmluva musí obsahovať ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú
čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané v čase uzavretia zmluvy o úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto miery, že aj únijné právo jednoznačne určuje okamih, kedy a ako sa
má určiť hodnota RPMN. Smernica výslovne uvádza, že údaj bude vypočítaný a v čase uzavretia zmluvy,
(teda nie že tento údaj bude dohadovaný stranami. Záver súdu o tom, že by sa údaj RPMN ako údaj
uvádzaný v zmluve spotrebiteľskom úvere mal dohodnúť, odporuje únijnému právu a ide o porušenie
čl. 22 ods. 1 smernice. Ohľadne namietaného záveru o nedohodnutí úrokovej sadzby, uviedol, že súd

nedospel ku správnym skutkovým a právnym záverom. Poukázal na to, že samotný obsah návrhu na
uzavretie zmluvy o revolvingovom úvere netvorí len bod 5 žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru.
Okrem neho, daný návrh na uzavretie zmluvy tvorí aj obsah čl. 2.1 zmluvných dojednaní k zmluve o
revolvingovom úvere, v dôsledku čoho nie je možné pristupovať k otázke uzavretia zmluvy spôsobomporovnávajúcim údaje z bodu 5 a 6. Zdôraznil, že obsah návrhu na uzavretie zmluvy zo strany žalobcu
netvorili len údaje v bode 5, ale aj príslušné ust. zo zmluvných dojednaní a žalobca predložením návrhu
vyjadril svoju vôľu spôsobom, ktorý spolu obsahovo tvoria body 5 a čl. 2.1 zmluvných dojednaní k zmluve

o revolvingovom úvere. Poukázal aj na to, že vo vzťahu k návrhu na uzavretie zmluvy pristupoval a návrh
prijal tiež spôsobom, ktorý tvorí obsah bodu 6 a čl. 2.1 zmluvných dojednaní k zmluve o revolvingovom
úvere. Konsenzus o vzniku zmluvného vzťahu medzi stranami sporu, ktorý je conditio sine qua non
vzniku zmluvy o revolvingovom úvere nastáva v dôsledku spôsobu, akým dlžník (žalobca) formuluje
a vymedzuje obsah svojho návrhu na uzavretie zmluvy (formou žiadosti o poskytnutie revolvingového

úveru) a je to dlžník, ktorý prostredníctvom žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru (odsek 1.2 a 2.1
zmluvnýchpodmienok)výslovnevyjadruje,žejehonávrhzahrňujeajžiadosťoúversinýmiparametrami,
ako sa uvádza v bode 5. Žiadosti. Podľa odseku 2.1 dlžník vyplní do formulára Žiadosti o poskytnutie
revolvingového úveru/Zmluvy o revolvingovom úvere nim požadovanú výšku úveru a súhlasí s tým,
že veriteľ je oprávnený po posúdení schopnosti dlžníka splácať úver, výšku úveru znížiť a schváliť iné
parametre požadovaného úveru, ako dlžník uviedol v bode 5 Žiadosti o poskytnutie revolvingového

úveru/ Zmluvy o revolvingovom úvere, pričom výška úrokovej sadzby a RPMN nebude vyššia, než v
prípade úveru požadovaného dlžníkom v bode 5 Žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru/Zmluvy o
revolvingovom úvere bez toho, aby to znamenalo porušenie povinnosti zo strany veriteľa. Na základe
uvedeného preto popiera závery súdu o tom, že nedošlo k uzavretiu zmluvy o revolvingovom úvere
a teda aj dôvod, z ktorého súd vychádzal vo svojom rozhodnutí. Ani záver súdu ohľadne neprijatia

návrhu na uzavretie zmluvy z dôvodu, že v prijatí návrhu (jeho akceptácii) a uvádza nový údaj o úroku z
omeškania 9%, nie je v súlade so zákonom. Poukázal na to, že úprava podľa § 9 ods. 2 písm. o) zák. č.
129/2010 Z.z. vyžaduje uvádzať úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania. Tento údaj nie
je predmetom dohadovania, pričom z povahy veci je logické, že sa do zmluvy uvádza hodnota aktuálna
v čase jej uzavretia. Na základe uvedených skutočností tvrdil, že súd okrem nesprávneho posúdenia

uplatňovaného nároku ako bezdôvodného obohatenia (s čím súvisí nesprávnosť rozhodnutia vo veci
samej ako takej) dospel aj k nesprávnym záverom o tom, že medzi stranami nedošlo k vzniku zmluvy o
revolvingovomúvere.Navrholrozsudokvnapádanomrozsahuzmeniť,žalobuzamietnuťajvnapadnutej
časti a priznať mu náhradu trov konania voči žalovanému v celom rozsahu, trov prvoinštančného
konania a tiež náhradu trov odvolacieho konania za súdny poplatok a náhradu trov právneho zast. v

odvolacom konaní vo výške 108,21 eur vrátane DPH (odvolanie á 97,60 eur 181,33 eur + 20 % DPH,
1x režijný paušál 10,61 eur vrátane DPH 18,84 eur + 20 % DPHl).

5. Žalobkyňa vo vyjadrení k odvolaniu opakovala, že k akceptácii, teda prijatiu návrhu na uzavretie
Zmluvy o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX z 27.1.2012 nedošlo, že žalovaný podstatné náležitosti

vyplývajúce z úveru dopísal do bodu 6 Žiadosti/Zmluvy a túto listinu podpísal až 27.01.2012, kedy
vyhotovil aj Oznámenie veriteľa o schválení úveru. Porovnaním parametrov úveru, uvedených v návrhu
žalobcu (bod 5 Žiadosti/Zmluvy) s parametrami uvedenými jednak v bode 6 Žiadosti/Zmluvy a jednak
v Oznámení o schválení úveru je evidentné, že tieto parametre, predstavujúce zákonom predpísané
obsahové náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, nie sú totožné. Konkrétne žalobca vo svojom

návrhu uvádza predpokladanú RPMN za úver 70,01 %, v reakcii žalovaného sa uvádza tento údaj
vo výške 66,45 %. V návrhu žalobca uvádza poskytnutú čiastku revolvingu vo výške 790,84 eur, v
reakcii žalovaného v bode 6 formulára je uvedená vo výške rovnakej, ale v Oznámení o schválení
úveru je vo výške 902,92 eur. V návrhu žalobca uvádza predpokladanú RPMN úveru po poskytnutí
revolvingu vo výške 63,32 %, v reakcii žalovaného je tento údaj 60,49 %. Zároveň žalovaný v Oznámení

veriteľa o schválení úveru uviedol nové údaje, a to dátum splatnosti prvej a poslednej splátky úveru.
V návrhu žalobcu absentuje údaj o ročnej úrokovej sadzbe úrokovej z omeškania, ktoré žalovaný vo
svojej reakcii už uvádza a to vo výške 9 % ročne. Úkony zo strany žalovaného, ktorými reagoval na
žiadosť žalobcu o poskytnutie úveru (t.j, vyplnenie bodu 6 žiadosti v spojení s Oznámením veriteľa
o schválení úveru), vzhľadom k tomu, že obsahujú dodatky resp. zmeny, predstavujú nový návrh na

uzatvorenie zmluvy podľa § 44 ods. 2 Obč. zák. Tento nový návrh neakceptovala a nepodpísala, preto
Zmluva o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX z 27.1.2012 predstavuje neplatný právny úkon pre
nedostatok písomnej formy podľa § 40 ods. 1 Obč. zák. Poukázala na bod 2.1. Zmluvných dojednaní:
"Zmluva o revolvingovom úvere sa uzatvára na predtlačenom formulári veriteľa. Vyplnená žiadosť o
poskytnutie revolvingového úveru, podpísaná dlžníkom, spoludlžníkom 1 a spoludlžníkom 2 je návrhom

na uzatvorenie zmluvy o revolvingovom úvere. Zmluva o revolvingovom úvere je uzatvorená a nadobúda
splatnosť a účinnosť dňom podpisu dlžníka, spoludlžníka 1, spoludlžníka 2 a veriteľa. Dlžník vyplní do
formulára Žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru/Zmluvy o revolvingovom úvere ním požadovanú
výšku úveru a súhlasí s tým, že veriteľ je oprávnený po vyhodnotení údajov o dlžníkovi výšku úverujednostranne znížiť a schváliť iné parametre požadovaného úveru ako dlžník uviedol v bode 5. Žiadosti o
poskytnutie revolvingového úveru/Zmluvy o revolvingovom úvere bez toho, aby to znamenalo porušenie
povinností zo strany veriteľa. " Uviedla, že žalovaný vytýka súdu nesprávny postup, pokiaľ tento vo veci

aplikoval § 44 a §46 Obč. zák., tvrdiac, že ust. čl. 2.1. zmluvných dojednaní vylučuje tento postup. V
tejto súvislosti uviedla, že v záujme zvýšenej ochrany spotrebiteľa súdna prax už stanovila pravidlá pre
uzatváranie spotrebiteľských zmlúv ako aj pravidlá ich mechanizmu a preto záver súdu, ktorý požaduje
písomnú formu zmluvy, je v plnom rozsahu správny. K tomu, že žalovaný namieta tiež, že nie je možné
hovoriťotom,ženebolkonsenzusknáležitostioRPMN,nakoľkoúdajoRPMNsaurčujeajsohľadomna

schválenýúveranazákladeúdajovúveru,uviedla,žetiemalibyťtotožné,tedamedzibodom5a6nemal
byť v otázke hodnôt vstupujúcich do výpočtu RPMN žiadny rozdiel, že žalovaný sám poukazuje, že v
bode 5 je iný údaj ako v bode Pri schválení úveru sa vyskytol iný údaj, pretože ide o údaj predpokladaný
a v bode 6 ide o údaj schválený. Opakovala, že tieto údaje nie sú totožné a nepochybne sú mätúce pre
osobu, ktorá nemá potrebné odborné znalosti, že takéto údaje sú pre spotrebiteľa zavádzajúce. Tvrdila,
že v dôsledku nedodržania písomnej formy predmetnej zmluvy o spotrebiteľskom úvere uzavretej medzi

účastníkmi, je zmluva neplatná, že jej tým vznikol nárok podľa § 457 Obč. zák. na vrátenie plnenia
poskytnutého žalovanému na základe tejto zmluvy, ktoré predstavuje v zmysle § 451 ods. 2 Obč. zák.
bezdôvodné obohatenie. Žalovaný sa na jej úkor bezdôvodne obohatil o sumu l 816,74 eur (3.799,75 eur
- 1 963,0I eur). Navrhla rozsudok ako vecne správny podľa § 387 C.s.p. potvrdiť a uplatnila si náhradu
trov právneho zast. v odvolacom konaní vo výške 90,17 eur bez DPH (Tarifná hodnota zo sumy 1.816,74

eur je 81,33 eur v súlade s § 10 ods. 1 vyhl. č. 655/2004 Z.z. + režijný paušál á 8,84 eur).

6. Rozsudok vo výroku o zamietnutí žaloby o určenie, že poplatok 215,75 eur za službu spočívajúcu
v možnosti odkladu splatnosti maximálne troch akýchkoľvek splátok úveru je neprijateľnou zmluvnou
podmienkou, odvolaním nebol napadnutý, nadobudlo právoplatnosť, preto v uvedenom rozsahu v

odvolacom konaní nebol preskúmavaný.

7. Odvolací súd bez nariadenia pojednávania (§ 385 ods. 1 C.s.p. - na prejednanie odvolania nariadi
odvolací súd pojednávanie vždy, ak je potrebné zopakovať alebo doplniť dokazovanie, alebo to vyžaduje
dôležitý verejný záujem) prejednal odvolanie v rozsahu vyplývajúcom z § 380 ods. 1, 2 C.s.p. a rozsudok

ako vecne správne potvrdil podľa § 387 ods. 1, 2 C.s.p., lebo súd úplne zistil skutkový stav veci, správne
ho právne posúdil a odvolací súd sa s jeho odvolaním v celom rozsahu stotožňuje, pretože dôvody
rozsudku sú správne, na čom nič nemení ani podané odvolanie.

8. Žalovaný uplatnil odvolacie dôvody uvedené v § 365 ods. 1 písm. b), d) a h) C.s.p, t.j., že súd

nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné práva v
takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces, že konanie má inú vadu, ktorá mohla mať
za následok nesprávne rozhodnutie vo veci, a že rozhodnutie súdu vychádza z nesprávneho právneho
posúdenia veci.

9. Ani jeden z uvedených odvolacích dôvodov nie je daný.

10. Obsah práva na spravodlivý proces ( odvolací dôvod upravený v § 365 ods. 1 písm. b) C.s.p., t.j.,
že súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces), je pomerne široký a medzi jeho

zložky možno zaradiť predovšetkým právo ma prístup súdu, právo na súd zriadený zákonom, právo
na nezávislý a nestranný súd, právo na zákonného sudcu, právo na prejednanie sporu v primeranej
lehote, právo na riadne poučenie o procesných právach a povinnostiach, právo byť vypočutý, právo
navrhovať dôkazy a vyjadrovať sa k nim, kontradiktórnosť konania, rovnosť zbraní, zákaz prekvapivých
rozhodnutí, zákaz ľubovôle, právo na vyporiadanie sa so všetkými relevantnými skutočnosťami v konaní

zo strany súdu, právo na riadne odôvodnenie rozhodnutia, právo na preskúmanie rozhodnutia. O
naplnení odvolacieho dôvodu v zmysle § 365 ods. 1 písm. b) C.s.p. však pôjde vtedy, ak nesprávny
procesný postup súdu, znemožňujúci realizáciu práv strany sporu, dosiahne určitú intenzitu, ktorá
odôvodňuje záver o tom, že celé konanie sa nejaví ako spravodlivé. Konkrétne pochybenie súdu preto
musí byť hodnotené v kontexte celého konania.

11. V konaní a v postupe súdu nebolo zistené, aby sa dopustil nesprávneho procesného postupu, ktorým
by znemožnil strane - žalovanému, aby uskutočňovala jej patriace procesné práva v takej miere, že
došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces. V konaní nebola zistená žiadna z bližšie uvedenýchvád konania, ktoré, okrem iného, žalovaný v odvolaní ani konkrétne nevymedzil a neoznačil, t.j. v čom
spočíva nesprávny procesný postup súdu prvej inštancie v prejednávanej veci.

12. Odvolací dôvod podľa § 365 ods. 1 písm. d) C.s.p., t.j., že konanie má inú vadu, ktorá mohla mať
za následok nesprávne rozhodnutie vo veci, je vymedzený vadami konania, ktorými sú všetky vady
s výnimkou tých, ktoré sú uvedené v 389 C.s.p., ktoré spočívajú v chybnom postupe súdu, napr. pri
dokazovaní (ak pri vykonávaní dokazovania nebolo postupované v súlade s príslušnými ustanoveniami
C.s.p.), pri posudzovaní procesných otázok v priebehu konania (ktoré neboli predmetom samostatného

rozhodovania),vchybnompoučovanístránsporuavďalšíchnedostatkochjehočinnosti,kuktorýmdošlo
počas konania alebo v súvislosti s rozhodovaním, pričom spôsobilým odvolacím dôvodom tieto vady nie
sú samy o sebe (bez ďalšieho), ale len vtedy, ak sú dôsledkom takého porušenia predpisov procesného
práva, ktoré mohlo mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci. Typickou vadou konania, ktorá
mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci, je také porušenie práv strany sporu, v dôsledku
ktorého jej bola odňatá možnosť konať pred súdom. Ide napr. o nedostatok vyrozumenia strany sporu

o pojednávaní súdu (vrátane oneskoreného predvolania či vyrozumenia), v dôsledku ktorého bola
strana sporu vylúčená z prednesu, z práva vyjadriť sa k dokazovaniu a pod., neposkytnutie poučenia o
povinnosti tvrdenia alebo poučenia o dôkaznej povinnosti, aj keď to bolo podľa stavu konania potrebné,
rozhodnutie vo veci bez nariadenia pojednávania, aj keď pre to neboli splnené podmienky a pod. Vadou
konania (dôkazného) je i okolnosť, že pri vykonávaní dokazovania nebolo postupované v súlade s

príslušnými ust. C.s.p., napr. ak súd nevykonal dokazovanie na pojednávaní, svedok nebol o svojich
povinnostiach riadne poučený, listinný dôkaz nebol vykonaný zákonným spôsobom, strane sporu v
rozpore so zákonom nebolo poskytnuté právo vyjadriť sa k návrhom na dôkazy a k všetkým dôkazom,
ktoré sa vykonali, a pod.

13. Uvedený odvolací dôvod uvedený v § 365 ods. 1 písm. d) C.s.p., t.j., že konanie má inú vadu,
ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci nie je daný. V konaní nebola zistená vada,
ktorej dôsledkom by bolo nesprávne rozhodnutie vo veci samej, ktorú, okrem iného opätovne žalovaný v
odvolaní nekonkretizuje a to tak, aby bolo zrejmé, akej vady sa súd prvej inštancie dopustil, dôsledkom
čoho by došlo k nesprávnemu rozhodnutiu vo veci samej.

14. Právnym posúdením je činnosť súdu, pri ktorej zo skutkových zistení vyvodzuje právne závery a
aplikuje konkrétnu právnu normu na zistený skutkový stav. Nesprávnym právnym posúdením je omyl
súdupriaplikáciiprávanasprávnezistenýskutkovýstav.Oomylvaplikáciipráva idevtedy,aksúdpoužil
iný právny predpis, než ktorý mal použiť alebo ak použil síce správny právny predpis, ale nesprávne ho

interpretoval na daný prípad.

15. Súd použil v prejednávanej veci správny právny predpis a správne ho i vyložil (z podradenia
skutkového stavu pod právnu normu vyvodil správne závery o právach a povinnostiach strán sporu).

16. Žalovaný vytýka súdu, že súd dospel k nesprávnym záverom ohľadom neplatnosti uzavretej zmluvy
o revolvingovom úvere z dôvodu, že medzi návrhom a prijatím návrhu zmluvy o revolvingovom úvere
medzi stranami sporu, sú rozdiely v RPMN, ročnej úrokovej sadzby, a to úrokov z omeškania vo výške
9 %, že tieto údaje sú údaje nedohodnuteľné, že z rozsudku nevyplývajú žiadne dôvody, podľa ktorých
mal súd za preukázané, že ide o dohodnuteľný údaj a na základe takéhoto konštatovania, aby sa mohlo

pristúpiť k aplikácii § 44 ods. 2 Obč. zák.

17. Odvolací súd sa v celom rozsahu stotožňuje so záverom súdu prvej inštancie, že medzi stranami
sporu mal byť založený spotrebiteľský vzťah na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, ktorá je
upravenáosobitnýmzákonomč.129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúverochaoinýchúverochapôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov a taktiež Obč. zák., príp. Obch. zák. ako
všeobecnými právnym normami, že v danom prípade zák. č. 129/2010 Z.z. ako osobitný zákon vo
vzťahu k Občianskemu zákonníku ustanovuje v § 9 ods. 1, že zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať
písomnú formu, že tým je daná predpísaná písomná forma tejto zmluvy zákonom. Súd urobil správny
záver, že žalovaný ako veriteľ a súčasne ako druhá zmluvná strana, ktorej bol návrh na uzavretie zmluvy

o spotrebiteľskom úvere určený, prijal návrh s odlišným obsahom. Osobitne je potrebné zdôrazniť,
že zákon č. 129/2010 Z.z o spotrebiteľských úveroch striktne vymedzuje v § 9 ods. 1 a 2 podstatné
náležitosti zmluvy o úvere, ktoré musia byť obsiahnuté v písomnej forme, o.i., j) ročná percentuálna
miera nákladov a celková čiastka, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platnýchv čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere, o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade
omeškania spotrebiteľa s platením splátok a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy
o spotrebiteľskom úvere.

18. Špekulácie žalovaného, že ide o nedohodnuteľné náležitosti zmluvy o úvere údaje, sú bez právneho
významu, lebo aj v prípade, že by na ich výšku žiadateľ o poskytnutie úveru nemohol mať zásadný vplyv,
v dôsledku určitého odborného spôsobu ich výpočtu , pokiaľ ide o ich výšku, musí ich odsúhlasiť a musí

dôjsť ku dohode - konsenzu, aby k platnej zmluve mohlo dôjsť, čo v prejednávanej veci nebolo splnené.

19. Vyššie cit. ust. zák. č. 129/2010 Z.z. jednoznačne upravujú a vymedzujú kogentné náležitosti zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, ktorá musí mať písomnú formu. Podstatnou náležitosťou zmluvy o úver bola
aj výška revolvingu, ktorá bola žiadaná žalobkyňou v návrhu na uzavretie zmluvy vo výške 790,84 eur a

veriteľ - žalovaný oznámil žalovanej, že jej schválil úver vo výške revolvingu 902,92 eur, vo výške, ktorý
nežiadala. Uvedené údaje tvoriace podstatné náležitosti úverovej zmluvy, nie sú totožné, preto nemožno
urobiť záver, že v žiadosti o poskytnutie úveru a v prijatí návrhu medzi stranami došlo k uzavretiu platnej
zmluvyorevolvingovomúvere.Zuvedenýchdôvodovbolopotrebnérozsudokvnapadnutejčastipotvrdiť
ako vecne správny.

20. Odvolací súd sa stotožňuje aj so záverom súdu o nároku žalobkyne na vydanie bezdôvodného
obohatenia podľa § 451 ods. 1, 2 Obč. zák., že ide o bezdôvodné obohatenie, ktoré vzniklo žalovanému
prijatím plnenia z neplatného právneho úkonu, že pokiaľ žalovaný prijal od žalobkyne celkom 3.779,75

eur a žalobkyňa prijala od žalovaného celkom 1.963,01 eur, v dôsledku toho sa žalovaný na úkor
žalobkyne obohatil o sumu 1.816,74 eur.

21. O trovách odvolacieho konania bolo rozhodnuté podľa § 396 ods. 1 v spojení s § 255 ods. 1 C.s.p.

22. Žalobkyňa mala aj v odvolacom konaní úspech a žalovaný bol v odvolacom konaní neúspešný, preto
žalobkyni bola priznaná náhrada trov odvolacieho konania v celom rozsahu.

23. Výsledok hlasovania - pomer hlasov: 3 hlasy za (§ 393 ods. 2 posledná veta C.s.p.).

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu odvolanie n i e j e prípustné.

Proti rozhodnutiu odvolacieho súdu je prípustné dovolanie, ak to zákon pripúšťa (§ 419 C.s.p.).

Dovolanie je prípustné proti každému rozhodnutiu odvolacieho súdu vo veci samej alebo ktorým sa

konanie končí, ak
a) sa rozhodlo vo veci, ktorá nepatrí do právomoci súdov,
b) ten, kto v konaní vystupoval ako strana, nemal procesnú subjektivitu,
c) strana nemala spôsobilosť samostatne konať pred súdom v plnom rozsahu a nekonal za ňu zákonný
zástupca alebo procesný opatrovník,

d) v tej istej veci sa už prv právoplatne rozhodlo alebo v tej istej veci sa už prv začalo konanie,
e) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd, alebo
f) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces (§ 420 C.s.p.).Dovolanie je prípustné proti rozhodnutiu odvolacieho súdu, ktorým sa potvrdilo alebo zmenilo
rozhodnutie súdu prvej inštancie, ak rozhodnutie odvolacieho súdu záviselo od vyriešenia právnej
otázky,

a) pri ktorej riešení sa odvolací súd odklonil od ustálenej rozhodovacej praxe dovolacieho súdu,
b) ktorá v rozhodovacej praxi dovolacieho súdu ešte nebola vyriešená alebo
c) je dovolacím súdom rozhodovaná rozdielne (§ 421 ods. 1 C.s.p.).

Dovolanie v prípadoch uvedených v odseku 1 nie je prípustné, ak odvolací súd rozhodol o odvolaní proti
uzneseniu podľa § 357 písm. a) až n) (§ 421 ods. 2 C.s.p.).

Dovolanie podľa § 421 ods. 1 nie je prípustné, ak
a) napadnutý výrok odvolacieho súdu o peňažnom plnení neprevyšuje desaťnásobok minimálnej mzdy;

na príslušenstvo sa neprihliada,
b) napadnutý výrok odvolacieho súdu o peňažnom plnení v sporoch s ochranou slabšej strany
neprevyšuje dvojnásobok minimálnej mzdy; na príslušenstvo sa neprihliada,
c) je predmetom dovolacieho konania len príslušenstvo pohľadávky a výška príslušenstva v čase začatia
dovolacieho konania neprevyšuje sumu podľa písmen a) a b).

Na určenie výšky minimálnej mzdy v prípadoch uvedených v odseku 1 je rozhodujúci deň podania žaloby
na súde prvej inštancie (§ 422 ods. 1,2 C.s.p.).

Dovolanie len proti dôvodom rozhodnutia nie je prípustné (§ 423 C.s.p.).

Dovolanie sa podáva v lehote dvoch mesiacov od doručenia rozhodnutia odvolacieho súdu
oprávnenému subjektu na súde, ktorý rozhodoval v prvej inštancii. Ak bolo vydané opravné uznesenie,
lehota plynie znovu od doručenia opravného uznesenia len v rozsahu vykonanej opravy. Dovolanie je

podané včas aj vtedy, ak bolo v lehote podané na príslušnom odvolacom alebo dovolacom súde (§ 427
ods. 1,2 C.s.p.).

V dovolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v

akom rozsahu sa toto rozhodnutie napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne
(dovolacie dôvody) a čoho sa dovolateľ domáha (dovolací návrh) (§ 428 C.s.p.).

Dovolateľ musí byť v dovolacom konaní zastúpený advokátom. Dovolanie a iné podania dovolateľa

musia byť spísané advokátom (§ 429 ods. 1 C.s.p.).

Povinnosť podľa odseku 1 neplatí, ak je
a) dovolateľom fyzická osoba, ktorá má vysokoškolské právnické vzdelanie druhého stupňa,

b) dovolateľom právnická osoba a jej zamestnanec alebo člen, ktorý za ňu koná má vysokoškolské
právnické vzdelanie druhého stupňa,
c) dovolateľ v sporoch s ochranou slabšej strany podľa druhej hlavy tretej časti tohto zákona zastúpený
osobou založenou alebo zriadenou na ochranu spotrebiteľa, osobou oprávnenou na zastupovanie podľa
predpisov o rovnakom zaobchádzaní a o ochrane pred diskrimináciou alebo odborovou organizáciou a

ak ich zamestnanec alebo člen, ktorý za ne koná má vysokoškolské právnické vzdelanie druhého stupňa
(§ 429 ods. 2 C.s.p.).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže dovolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie

dovolania (§ 430 C.s.p.).