Rozsudok ,
Potvrdzujúce, Prvostupňové nenapadnuté opravnými… Judgement was issued on Thursday, February 1, 2017

Súd: Okresný súd Bardejov
Spisová značka: 5C/29/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8216200315
Dátum vydania rozhodnutia: 01. 02. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Milan Majerník, PhD.

ECLI: ECLI:SK:OSBJ:2017:8216200315.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bardejov samosudcom, JUDr. Milanom Majerníkom, PhD. v právnej veci žalobcu: Prima

banka Slovensko, a.s., Hodžova 11, 010 11 Žilina, IČO: 31 575 951, proti žalovanému: V. J. R..
XX.X.XXXX, D. R. O.. Z.. Q.. I. XXXX/XX, XXX XX D., o zaplatenie 9.283,89 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 8.171,66 Eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 5
% zo sumy 8.171,66 Eur od 15. 12. 2015 do zaplatenia v mesačných splátkach po 200,- Eur splatných

vždydo25.dňapríslušnéhokalendárnehomesiacapočínajúcmesiacomnasledujúcimpoprávoplatnosti
tohto rozsudku s tým, že omeškanie plnením jednej splátky má za následok splatnosť celého plnenia.

V prevyšujúcej časti žalobu z a m i e t a .

Žalobca m á nárok na náhradu trov konania voči žalovanému v rozsahu 72 %.

o d ô v o d n e n i e :

O d ô v o d n e n i e

1. Žalobca sa žalobou podanou na tunajšom súde dňa XX.X.XXXX domáhal voči žalovanému zaplatenia
istiny vo výške 9.283,89 eur, nezaplatených poplatkov za poistenie vo výške 6,46 Eur, úroku vo výške
245,21 Eur, úroku z omeškania vo výške 3,22 Eur, úroku vo výške 9,90 % z nezaplatenej istiny, úroku vo
výške 5 % ročne z nezaplatenej istiny a nezaplatených úrokov od XX.XX.XXXX do zaplatenia a náhrady
trov konania.

2. Žalobu odôvodnil tým, že dňa XX.X.XXXX uzatvoril so žalovaným Úverovú zmluvu Č..
XXXXXXXXXXXXXXX (ďalej len „zmluva“) a na jej základe poskytol žalovanému peňažné prostriedky.
Poskytnutý úver a úroky sa žalovaný zaviazal splácať v pravidelných anuitných splátkach a celý úver bol
povinný splatiť do XX.X.XXXX. Po vyčerpaní úveru žalovaný porušil svoje zmluvné povinnosti a preto
listom zo dňa XX.XX.XXXX bol vyzvaný na predčasné splatenie úveru do dátumu uvedeného vo výzve.
Žalovaný po zosplatnení Úveru do dňa podania žaloby nerealizoval žiadne úhrady.

3. Na výzvu súdu v podaním zo dňa XX.X.XXXX žalobca predložil prehľad splácania, z ktorého plynie,
že žalovaný do dátumu predčasného zosplatnenia úveru uhradil sumu 1.789,58 eur (č.l. 37 spisu).

4. Žalovaný sa k žalobe písomne nevyjadril.5. Na pojednávaní konanom dňa X.XX.XXXX O. A. X.X.XXXX uviedol, že mal ústnu dohodu s treťou
osobou, že vezme úver. Chcel si založiť firmu, ale nevyšlo mu to. Po strate zamestnania, prestal splácať.

Doteraz zaplatil niečo cez 1600 eur. Momentálne je nezamestnaný, nemá žiaden príjem, nevlastní
nehnuteľnosti, preto žiadal o možnosť splácať dlh v splátkach.

6. Pojednávania dňa X.XX.XXXX O. X.X.XXXX v zmysle ustanovenia § 180 CSP súd vykonal v
neprítomnosti ospravedlneného žalobcu, ktorý žiadal pojednávať a rozhodnúť v jeho neprítomnosti a

realizoval dokazovanie oboznámením sa s obsahom spisu, v ňom nachádzajúcimi sa listinnými dôkazmi:
žalobou, úverovou zmluvou, všeobecnými obchodnými podmienkami žalobcu, druhou upomienkou,
výzvou na predčasné splatenie úveru, Sadzobníkom poplatkov žalobcu, vyjadrením žalobcu zo dňa
XX.X.XXXXavňomuvedenomprehľadesplácania,prehľadomsplácania,prepočtomzmluvnýchúrokov,
prepočtom úrokov z omeškania, prehľadmi splácania na čl. XX-XX a ďalšími v spise sa nachádzajúcimi
listinnými dôkazmi a zistil nasledovný skutkový stav veci:

7. Žalobca ako banka a žalovaný ako dlžník dňa XX.X.XXXX uzavreli Úverovú zmluvu podľa§ 497
a nasl. Obchodného zákonníka, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému sumu 10.000 eur s
fixnou úrokovou sadzbou 9,9 % ročne, poplatkom za poskytnutie úveru 500 EUR, výškou anuitnej
splátky 132,72 eur, termínom splatnosti prvej anuitnej splátky 11.8.2014, počtom anuitných splátok 120,

splatnosťou úveru XX.X.XXXX, výškou RPMN 11,9 %, priemernou RPMN 11,89 %, celkovou čiastkou,
ktorúmusíklientzaplatiť(súčetvýškyúveruacelkovýchnákladovklientaspojenýchsúverom)16.306,40
EUR.

8. Z prehľadu splátok žalobcu v podaní zo dňa XX.X.XXXX vyplýva, že žalovaný mu doposiaľ uhradil

sumu 1.789,58 eur.

9.ListomoznačenýmakovýzvanapredčasnésplatenieúveruzodňaXX.XX.XXXXžalobcažalovanému
oznámil, že vzhľadom ku skutočnosti, že žalovaný si neplnil svoje povinnosti z úverovej zmluvy a to ani
napriek opakovanej snahe zo strany žalobcu, žalobca rozhodol o predčasnej splatnosti celého úveru vo

výške 9.613,78 Eur a vyzval žalovaného na jeho zaplatenie najneskôr do XX.XX.XXXX.

10. Podľa § 52 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka (ďalej len ,, Občiansky
zákonník“)platného a účinného v rozhodnom období, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez
ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

11. Podľa § 52 ods. 2 a 3 Občianskeho zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Spotrebiteľom je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu
svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

12. Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia,
ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech
spotrebiteľa(ďalej len neprijateľná podmienka). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú
hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne

a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.
Podľa § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka, neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských
zmluvách sú neplatné.

13. Podľa § 261 ods. 6, písm. d) zákona č. 513/1991 Zb. Obchodného zákonníka platného a účinného

v rozhodnom období (ďalej len ,,Obchodný zákonník“), touto časťou zákona sa spravujú bez ohľadu na
povahu účastníkov záväzkové vzťahy zo zmluvy o predaji podniku alebo jeho častí (§ 476), zmluvy o
úvere (§ 497), zmluvy o kontrolnej činnosti (§ 591), zasielateľskej zmluvy (§ 601), zmluvy o prevádzke
dopravného prostriedku (§ 638), zmluvy o tichom spoločenstve (§ 673), zmluvy o otvorení akreditívu
(§682), zmluvy o inkase (§ 692), zmluvy o bankovom uložení veci (§ 700), zmluvy o bežnom účte (§

708)a zmluvy o vkladovom účte (§ 716).14. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

15. Podľa § 502 ods. 1 Obchodného zákonníka, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník
povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom
alebonazákladezákona.Akúrokyniesútaktourčené,jedlžníkpovinnýplatiťobvykléúrokypožadované
zaúvery,ktoréposkytujúbankyvmiestesídladlžníkavčaseuzavretiazmluvy.Akstranydojednajúúroky

vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie
prípustnej výške.

16. Podľa § 503 ods. 2 Obchodného zákonníka, ak sa poskytnuté peňažné prostriedky majú vrátiť v
splátkach, sú v deň splatnosti každej splátky splatné aj úroky z tejto splátky.

17. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, spotrebiteľským úverom na účely tohto
zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere
vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi.

18. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanieplatobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

19. Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský
úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

20. Podľa § 3 ods. 3 zákona č. 250/2007 Z.z. o ochrane spotrebiteľa a o zmene zákona Slovenskej
národnej rady č. 372/1990 Zb. o priestupkoch v znení neskorších predpisov, každý spotrebiteľ má
právo na ochranu pred neprijateľnými podmienkami v spotrebiteľských zmluvách, ktorými sú zmluvy
uzavreté podľa Občianskeho zákonníka alebo Obchodného zákonníka, ako aj všetky iné zmluvy, ktorých

charakteristickým znakom je, že sa uzatvárajú vo viacerých prípadoch a je obvyklé, že spotrebiteľ obsah
zmluvy podstatným spôsobom neovplyvňuje; aj na spotrebiteľské zmluvy, ktoré neboli uzavreté podľa
Občianskeho zákonníka, sa primerane použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka.

21. Podľa § 517 ods. 1 Občianskeho zákonníka, ak dlžník ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v

omeškaní. Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo
od zmluvy odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať
aj len jednotlivých plnení.

22. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má

veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis. Týmto vykonávacím predpisom je nariadenie vlády SR č. 87/1995 Z. z.. Týmto vykonávacím
predpisom je nariadenie vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorý vo svojom § 3 stanovuje, že výška úrokov z
omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej

banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

23. Na základe vykonaného dokazovania súd zistil, že medzi žalobcom a žalovaným bola
uzavretá zmluva o spotrebiteľskom úvere, teda spotrebiteľská zmluva. Pre spotrebiteľskú zmluvu jecharakteristické, že spotrebiteľ vstupuje do zmluvného vzťahu s dodávateľom, ktorým je najčastejšie
predávajúci, za zmluvných podmienok, ktoré si vopred určil dodávateľ, pričom spotrebiteľ nemá možnosť
tietopodmienkyindividuálneovplyvniť.Občianskyzákonníkpodrobnejšiešpecifikujevšeobecnépravidlá

pre dojednanie podmienok v spotrebiteľských zmlúv a výslovne ustanovuje, že takéto ustanovenia
v zmluvách, ktoré spôsobujú nerovnováhu v právach a povinnostiach v neprospech spotrebiteľa sú
neprijateľné a preto neplatné. Vychádza sa z toho, že predovšetkým spotrebiteľ v dobrej viere uzatvára
zmluvu s dodávateľom, od ktorého sa očakáva, že vzhľadom na jeho podnikanie a ponúkaný tovar a
služby koná profesionálne a v súlade s poctivým prístupom k podnikaniu. Predpokladá sa, že dodávateľ

mávedomostiaskúsenostiaoprotispotrebiteľovivystupujeakozvýhodnenýúčastníkzmluvnéhovzťahu
založeného spotrebiteľskou zmluvou.

24. Podmienka v zmluve a teda aj jej obligatórne náležitosti musia byť formulované jasne a zrozumiteľne,
to znamená, že podmienka pre spotrebiteľa musí byť zrozumiteľná nielen z gramatického hľadiska, ale
že zo zmluvy musí jasne vyplývať aj konkrétne fungovanie mechanizmu, ktorého sa dotknutá podmienka

týka, ako aj vzťah medzi týmto mechanizmom a mechanizmom stanoveným ostatnými podmienkami,
aby bol tento spotrebiteľ schopný na základe jasných a zrozumiteľných kritérií posúdiť hospodárske
dôsledky, ktoré z toho pre neho vyplývajú.(viď rozhodnutie SD EÚ C-26/14).

25. Na základe vykonaného dokazovania mal súd za preukázané, že účastníci uzavreli zmluvu o

spotrebiteľskom úvere, ktorá neobsahuje obligatórne zákonné náležitosti, a to minimálne výšku, počet
a termíny splátok istiny, úroku a iných poplatkov (§ 9 ods. 2 písm. k) cit. zákona) a taktiež nie je
naplnené zákonné ustanovenie § 9 ods. 2 písm. j) citovaného zákona, pričom aj keď je v zmluve uvedené
RPMN, nie sú uvedené všetky predpoklady použité na jej výpočet. Z týchto dôvodov je úver bezúročný
a bezpoplatkový.

26. Žiada sa dodať, že z hľadiska naplnenia princípu transparentnosti, ktorý je pri posudzovaní
zmluvných podmienok v spotrebiteľských zmluvách zásadným (viď tiež rozhodnutia Súdneho dvora EÚ
P.-XX/XX O. P.-XX/XX), nemožno ani uvedenie údaja o celkovej výške spotrebiteľského úveru v zmysle
písm. g) § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch považovať za dostatočné, resp. podľa názoru

súdu nezodpovedá transparentnému vyjadreniu celkovej čiastky, ktorú má spotrebiteľ zaplatiť, keďže
púhy súčin počtu splátok a výšky anuitnej splátky je v nižšej výške (15.806,40 eur) ako je reálne uvedená
v zmluve 16.306,40 eur. Pokiaľ mal byť súčasťou tejto čiastky aj poplatok za poskytnutie úveru vo výške
500 eur, potom by bol z hľadiska naplnenia princípu transparentnosti klamlivým údaj o poskytnutej výške
úveru, ktorá by nezodpovedala reálnej výške v zmluve uvedenej sumy poskytnutého úveru v sume

10.000 eur, ale len sumy 9.500 eur, resp. táto suma by nezodpovedala ani ďalším údajom v zmluve na
ňu nadväzujúcim.

27. Spotrebiteľovi musia byť poskytnuté zreteľné a jasné informácie o úvere, preto zákonodarca v
ustanovení § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch stanovil, o ktoré obligatórne údaje sa má

jednať. Z hľadiska naplnenia princípu transparentnosti podľa názoru súdu nie je zrejmé z predmetnej
zmluvy tá skutočnosť, či vo výške jednotlivých splátok (§ 9 ods. 2 písm. k) zákona o spotrebiteľských
úveroch) bol zahrnutý uvedený poplatok za poskytnutie úveru. Pokiaľ nebol zahrnutý do splátok, nie je
ani zrejmé, kedy mal byť zaplatený, atď. Podľa názoru súdu nezodpovedá princípu transparentnosti, ak
priemernémuspotrebiteľoviniesúvtomtosmereposkytnutépriehľadnéinformácieoúverebeztoho,aby

bolo nutné použiť kalkulačku s využitím matematických operácií, vychádzajúc pritom z nezrozumiteľných
údajov, z ktorých nie je zreteľne zrejmá výška úveru (či došlo reálne k poskytnutiu úveru vo výške 10.000
eur alebo len 9.500 eur, teda, či reálne došlo k úhrade poplatku žalovaným pred poskytnutím úveru,
alebo počas splácania úveru, alebo či bol zahrnutý v splátkach), jednotlivé položky, z ktorých pozostáva
splátka (nie je zrejmé, či bol poplatok započítaný v splátkach) a teda nedá sa z nich overiť a zistiť aj

relevantnosť nadväzujúcich položiek a údajov v zmluve sa nachádzajúcich.

28. Z ustanovenia § 9 ods. 9 cit. zákona zároveň vyplýva, že veriteľ nemôže od spotrebiteľa požadovať
úrok, poplatky alebo akékoľvek iné plnenia, ktoré nie sú stanovené zákonom alebo v zmluve o
spotrebiteľskom úvere. V tejto súvislosti súd poukazuje na to, že v zmluve nie je uvedený ani úrok,

pričom pokiaľ by mal zákonodarca na mysli, že postačuje uvedenie úrokovej sadzby (§ 9 ods. 2 písm.
i) cit. zákona), tak by nepožadoval uvedenie úroku.29. Keďže neuvedenie, resp. netransparentné uvedenie týchto náležitostí v zmluve o úvere môže
spochybniť možnosť spotrebiteľa posúdiť rozsah svojho záväzku, súd považoval úver pri absencii
obligatórnych náležitostí v zmysle ustanovenia § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch v spojení

s ustanovením § 11 ods. 1 písm. b) zákona o spotrebiteľských úveroch za bezúročný a bez poplatkov.

30. Z dôvodu záveru, že úver je bezúročný a bezpoplatkový, súd priznal žalobcovi sumu 8.171,66 eur
a v prevyšujúcej časti žalobu zamietol. Žalovanému bol poskytnutý úver vo výške 10.000 eur a zaplatil
sumu 1828,34, eur, teda rozdiel predstavuje 8171,66 eur. Uvedenú sumu súd priznal žalobcovi spolu s

úrokom z omeškania v zákonnej výške, odo dňa nasledujúceho po určení termínu zaplatenia dlhu, t.j.
po jeho zosplatnení na základe listu zo dňa XX.XX.XXXX.

31. Súd poukazuje, že obdobný právny názor bol vyslovený aj právoplatným rozhodnutím Okresného
súdu Trenčín sp.zn. XXC/XXX/XXXX U. A. XX.XX.XXXX, Okresného súdu Dunajská Streda sp. zn.
XC/XX/XXXX U. A. XX.XX.XXXX, Okresného súdu Prešov sp. zn. XXC/XX/XXXX U. A. XX.XX.XXXX,

Okresného súdu Prešov sp. zn. XXC/XXX/XXXX U. A. XX.X.XXXX, Okresného súdu Humenné sp. zn.
XXC/XX/XXXX U. A. XX.X.XXXX, Okresného súdu Prešov sp. zn. XXC/XX/XXXX a ďalšími.

32. Pre úplnosť súd uvádza, že v konaní si žalobca uplatnil aj nárok na sankčný úrok z omeškania
v zmysle bodu 4.1. Úverovej zmluvy, pričom táto podmienka bola už rozhodnutím Okresného súdu

Dunajská Streda sp. zn. XC/XX/XXXX U. A. XX.XX.XXXX vyhlásená za neprijateľnú a teda neplatnú a
žalobca by sa mal zdržať uplatňovania nárokov z takejto podmienky voči svojim klientom.

33. Treba tiež spomenúť, že žalobca požadoval aj poplatky za poistenie vo výške 6,46 eur, avšak tento
nárok nevyplýval ani zo skutkových tvrdení žalobcu, ani z predložených listinných dôkazov predložených

žalobcom súd nemal preukázané, že by došlo k vzniku poistenia respektíve, že by súčasne s úverovou
zmluvou došlo k uzatvoreniu poistnej zmluvy v zmysle, ktorej by vznikol nárok žalobcovi na takéto
poplatky.

34. Súd povolil žalovanému postupom podľa ustanovenia 232 ods. 3 veta druhá, ods. 4 CSP splácať

žalobcovi priznanú istinu s príslušenstvom v splátkach po 200 eur mesačne. Prihliadol pritom na to, že
žalovaný je nezamestnaný, pričom a v súčasnosti nemá dostatočné príjmové pomery, ktoré by umožnili
splácať dlh vo väčšom rozsahu. Súd zobral v tejto súvislosti na zreteľ i procesné správanie žalovaného,
ktorý sa na pojednávanie riadne dostavil a vo veci vypovedal. Vzhľadom na to, že žalobca je významnou
finančnouinštitúcioumásúdzato,žepovoleniesplátokvzáujmejehoriadnehosplateniaformousplátok,

neohrozí jeho finančnú situáciu. Ako garanciu pre žalobcu v prípade platobnej nedisciplinovanosti
žalovaného, súd upravil žalovanému stratu výhody splátok v prípade, že žalovaný sa dostane do
omeškania pri vynechaní jednej splátky.

35. Podľa § 255 ods. 1 CSP súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

36. Podľa § 255 ods. 2 CSP ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania
pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

37. Podľa § 262 ods. 1 a 2 CSP o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd

v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí. O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie
po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny
úradník.

V danej právnej veci súd vyhovel žalobe, čo do sumy 8.171,66 eur s 5 % úrokom z omeškania vo výške

5 % zo sumy 8.171,66 eur od XX.XX.XXXX do zaplatenia a v prevyšujúcej časti žalobu zamietol. Výrok o
trovách konania vyplýva z ustanovenia § 262 ods. 1 CSP v spojení s ustanovením § 255 ods. 2 CSP. Súd
priznal žalobcovi len pomernú časť náhrady trov konania, nakoľko bol úspešný v podiele 86 % (8.171,66
Eur z uplatňovaného nároku 9.538,78 Eur (istina 9.283,89, nezaplatené poplatky za poistenie vo výške
6,46 Eur, úrok 245,21 Eur, úroky z omeškania 3,22 Eur)) a neúspešný v podiele 14 %, preto žalobcovi

prináleží náhrada trov konania v rozsahu 72 %.Poučenie:

P o u č e n i e : Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní od doručenia jeho
písomného vyhotovenia na Okresný súd Bardejov.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 C.s.p.) uvedie, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie
dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) (§ 363 C.s.p.).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie

odvolania (§ 364 C.s.p.).

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné

práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 365 ods. 1
C.s.p.).

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej (§ 365 ods. 2 C.s.p.).

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na

podanie odvolania (§ 365 ods. 3 C.s.p.).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.