Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, May 24, 2018

Súd: Okresný súd Bratislava IV
Spisová značka: 6Csp/54/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1416208040
Dátum vydania rozhodnutia: 24. 05. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ján Evin

ECLI: ECLI:SK:OSBA4:2018:1416208040.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bratislava IV sudcom JUDr. Jánom Evinom v spore žalobcu: Tatra banka, a.s., so sídlom

Hodžovo námestie 3, Bratislava 1 811 06, IČO: 00 686 930, zastúpený: MCGA&legal, s.r.o., so sídlom
Partizánska 2, Bratislava 811 03, IČO: 36 715 662, proti žalovanej: Q. Q., r.č.XXXXXX/XXXX, bytom D.
T. XX, XXX XX R., o zaplatenie 2.471, 14 eura s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi sumu 1.125,- eur, a to do troch dní od právoplatnosti tohto
rozsudku.

II. V prevyšujúcej časti súd konanie zastavuje.

III. Žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi náhradu trov konania v rozsahu 100 %. O výške tejto náhrady
bude rozhodnuté súdom prvej inštancie samostatným uznesením.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca, sa žalobou doručenou súdu dňa 31.8.2016 domáhal proti žalovanej zaplatenia sumy
2.471,14 Eur s príslušenstvom titulom nesplatenia poskytnutého spotrebiteľského úveru.

2. Žalobu odôvodnili tým, že žalobca uzavrel so žalovanou dňa 24.1.2011 Zmluvu o poskytnutí
spotrebiteľského úveru s poistením pre fyzické osoby č. 00-0001765032, ktorej prílohou boli Všeobecné

obchodné podmienky Tatra banky (ďalej len „Zmluva“). V zmysle zmluvy poskytol žalobca žalovanej
bezúčelový spotrebiteľský úver vo výške 5.000,- Eur, pričom žalovaná sa zaviazala úver splácať v
dohodnutých mesačných splátkach. Žalovaná sa dňa 16.11.2014 dostala do omeškania s platením
svojich záväzkov, načo žalobca vyhlásil predčasnú splatnosť úveru ku dňu 24.3.2015. Napriek tomu,
že má žalobca nárok na úroky z omeškania a poplatky v zmysle dohodnutých podmienok v Zmluve,
uplatňuje si od žalovanej len zaplatenie dlžnej sumy - istiny v zmysle výpisu z bankovej knihy, tzn. úroky
z omeškania, poplatky a iné príslušenstvo pohľadávky si žalobca neuplatňuje.

3. Podaním doručeným súdu dňa 27.7.2017 zobral žalobca žalobu späť v časti 1.177,63 Eur, pričom
predmetom sporu ostala istina vo výške 1.293,51 Eur. K tomuto čiastočnému späťvzatiu došlo ešte
predtým, než bola žaloba doručená žalovanej, čím žalobca urobil predmetom sporu už iba sumu
1.293,51 Eur.

4. Žalovaná sa k žalobe, ktorá jej bola spolu s čiastočným späťvzatím, poučením a výzvou na vyjadrenie

sa k žalobe, doručená dňa 5.10.2017, nijako nevyjadrila a v konaní zostala celkom nečinná.

5. Podaním doručeným súdu dňa 24.5.2018 zobral žalobca žalobu späť v časti 168,51 eura, pričom
predmetom sporu ostala istina vo výške 1.125,- Eur.6. Súd vo veci vykonal dokazovanie listinami, pričom zistil tento skutkový a právny stav.

7. Na základe Zmluvy o poskytnutí spotrebiteľského úveru s poistením pre fyzické osoby č.
00-0001765032 zo dňa 24.1.2011 sa žalobca zaviazal poskytnúť žalovanej bezúčelový spotrebiteľský
úver vo výške 5.000,- Eur. Výška RPMN bola dohodnutá na úrovni 24,01 %, výška pravidelnej mesačnej
splátky bola dohodnutá na 16. deň príslušného mesiaca vo výške 120,28 Eur s výškou mesačného
poistenia 1,32 Eur. Konečná splatnosť úveru bola dohodnutá do 6 rokov od splatnosti prvej mesačnej

anuitnej splátky. V zmysle Čl. VI bod 2 Zmluvy dlžníkovi vznikne povinnosť splatiť predčasne pohľadávku
veriteľa dňom doručenia oznámenia veriteľa o mimoriadnej splatnosti úveru podľa Čl. VI bod 1 Zmluvy.

8. Z výpisu z bankovej knihy žalobcu zo dňa 28.1.2016 vyplýva, že žalovaná sa do omeškania dostala
16.11.2014, pričom na istine žalovaná dlžila žalobcovi sumu 2.471,14 Eur.

9. Z prehľadu platobnej disciplíny žalovanej vyplýva, že žalovanej bol úver poskytnutá pri podpise úveru
vo výške 5.000,-eur. V dôsledku nepravidelného plnenia bol ku dňu 9.3.2016 dlh žalovanej na istine vo
výške 1.293,51 eura.

10. Dňa 18.12.2014 vyzval žalobca žalovanú na úhradu spotrebiteľského úveru pred jeho mimoriadnou

splatnosťou, ktorú mohla žalovaná odvrátiť včasným uhradeným žiadnej sumy. Toho istého dňa bola
zásielka aj zaslaná žalovanej.

11. Dňa 18.3.2015 žalobca oznámil žalovanej, že banka ku dňu 17.3.2015 vyhlasuje mimoriadnu
splatnosť úveru, pričom dňom doručenia oznámenia o mimoriadnej splatnosti vzniká povinnosť

predčasne splatiť pohľadávku banky v celosti. Zásielka s oznámením o vyhlásení mimoriadnej splatnosti
bola žalovanej odoslaná poštou dňa 18.3.2015.

12. V bode 4.5.5. Všeobecných obchodných podmienok Tatra banky, a.s. je uvedené, že pri doručovaní
písomnosti poštou sa písomnosti považujú za doručené v tuzemsku tretí deň po ich odoslaní a v cudzine

siedmy deň po ich odoslaní ak nie je preukázaný skorší termín doručenia.

13. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytnevjehoprospechpeňažnéprostriedkydourčitejsumy,adlžníksazaväzujeposkytnutépeňažné.

14. Podľa § 52 odsek 1, 3 a 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez
ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských
zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ,
použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné
dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú

neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci
predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri
uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo
inej podnikateľskej činnosti.

15. Podľa § 53 odsek 1, 2, 3 a 5 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať
ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v
neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky,
ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú
vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané. Za

individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť
oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah. Ak dodávateľ nepreukáže opak,
zmluvné ustanovenia dohodnuté medzi dodávateľom a spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne
dojednané. Neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

16. Podľa § 53 odsek 6 Občianskeho zákonníka, ak predmetom spotrebiteľskej zmluvy je poskytnutie
peňažných prostriedkov, nesmie odplata podstatne prevyšovať odplatu obvykle požadovanú na
finančnom trhu za spotrebiteľské úvery v obdobných prípadoch. Pri posudzovaní obdobnosti prípadovsa prihliada najmä na finančnú situáciu spotrebiteľa, spôsob a mieru zabezpečenia jeho záväzku, objem
poskytnutých peňažných prostriedkov a lehotu splatnosti.

17. Podľa § 39 Občianskeho zákonníka, neplatný je právny úkon, ktorý svojím obsahom alebo účelom
odporuje zákonu alebo ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.

18. Podľa § 41 Občianskeho zákonníka, ak sa dôvod neplatnosti vzťahuje len na časť právneho úkonu,
je neplatnou len táto časť, pokiaľ z povahy právneho úkonu alebo z jeho obsahu alebo z okolností, za

ktorých k nemu došlo, nevyplýva, že túto časť nemožno oddeliť od ostatného obsahu.16.

19. Podľa § 2 písmeno g) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a iných úveroch
a pôžičkách, celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady
vrátane úrokov, provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti
so zmluvou o spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do

celkovýchnákladovpatriaajnákladynadoplnkovéslužbysúvisiacesozmluvouospotrebiteľskomúvere,
a to najmä poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby,
aby získal spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok.

20. Podľa § 9 odsek 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch, Zmluva o spotrebiteľskom

úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto
náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) odplatu podľa osobitných predpisov, 18aa)

k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanieplatobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok,
aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

21. Podľa § 11 odsek 1 písm. b) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý
spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere

neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až l), s), z) a aa).

22. Z obsahu žaloby a predložených listín mal súd za preukázané, že žalobca poskytol žalovanej
spotrebiteľský úver vo výške 5.000,- Eur, ktorý však žalovaná nesplácala riadne a včas. V spore bolo
rovnako preukázané, že na základe oznámenia o mimoriadnej splatnosti bola vyhlásená mimoriadna

splatnosť úveru, v dôsledku čoho bola žalovaná povinná uhradiť celý dlh naraz, čo však neurobila.
Žalobcovi preto vznikol nárok na zaplatenie sumy 2.471,14 Eur titulom nesplateného zostatku istiny
poskytnutého úveru. Pred doručením žaloby žalovanej žalobca zobral žalobu späť čo do sumy 1.177,63
Eur a predmetom konania tak ostala istina vo výške 1.293,51 Eur. Nakoľko žalovaná po podaní žaloby
čiastočne plnila žalobcovi dlžnú sumu, zobral žalobca žalobu späť aj v časti o zaplatenie 168,51 Eur,

pričompredmetomkonaniatakostalaužibaistinavovýške1.125,-Eur.Zrozpisuuhradenýchúverových
splátok vyplýva, že žalovaná žalobcovi dlžila 1.293,51 Eur. Nakoľko z tejto sumy žalovaná uhradila
po podaní žaloby ešte sumu 168,51 Eur, súd žalovanú zaviazal zaplatiť žalobcovi sumu 1.125,- Eur
(1.293,51 Eur - 168,51 Eur) a v prevyšujúcej časti (168,51 Eur), súd žalobu zamietol. Nakoľko teda mal
súd preukázané, že podaná žaloba je dôvodná, rozhodol tak, ako je uvedené vo výroku rozsudku.

24. O náhrade trov konania rozhodol súd podľa ustanovenia § 262 ods. 1 Civilného sporového poriadku,
teda podľa pomeru úspechu sporových strán. Keďže žalobca bol úspešný na 100 % priznal mu súd v
plnej výške nárok na náhradu trov konania. O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie
v súlade s ustanovením § 262 ods. 2 Civilného sporového poriadku, po právoplatnosti tohto rozsudku

samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom
súde Bratislava IV.V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej
veci sa týka, čo sa ním sleduje, podpis) uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa
napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ

domáha (odvolací návrh).

V prípade, že nebude dobrovoľne splnená povinnosť uložená týmto rozsudkom, možno podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.