Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, August 23, 2018

Súd: Okresný súd Poprad
Spisová značka: 20Csp/6/2018

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8718200440
Dátum vydania rozhodnutia: 23. 08. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Alexandra Mochnacká

ECLI: ECLI:SK:OSPP:2018:8718200440.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Poprad v konaní pred sudkyňou JUDr. Alexandrou Mochnackou v právnej veci žalobcu:

Intrum Slovakia s.r.o., so sídlom Mýtna 48, 811 07 Bratislava, IČO: 35 831 154, právne zastúpený: JUDr.
Ján Šoltés, advokát, so sídlom Mýtna 48, 811 07 Bratislava, IČO: 37 927 795 proti žalovanej: G. O., nar.
XX.X.XXXX, bytom Q. XX, XXX XX Q., o zaplatenie XXX,XX eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná j e p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 620,15 eur s 8,05 % ročným úrokom z omeškania
z dlžnej sumy od 31.3.2015 do zaplatenia a to všetko do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

II. Žalobu v prevyšujúcej časti z a m i e t a.

III. Žalovanej náhradu trov konania n e p r i z n á v a .

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa návrhom na vydanie platobného rozkazu domáhal uloženia povinnosti žalovanej zaplatiť
sumu 927,66 eur s 8,05 % ročným úrokom z omeškania z dlžnej sumy od 31.3.2015 do zaplatenia
a náhrady trov konania. Svoj nárok odôvodnil tým, že so žalovanou uzatvoril dňa 18.9.2013 zmluvu
o pôžičke č. 6157808, v zmysle ktorej požičal žalovanej pôžičku 1.000,- eur. Na základe tejto zmluvy
mala žalovaná splácať pôžičku v 60-tich mesačných splátkach v sume 28,45 eur, teda v celkovej sume
1.596,60 eur. Žalovaná uhradila sumu 379,85 eur. Dňa 19.3.2015 právny predchodca žalobcu úver

zosplatnil.

2. Žalovaná sa k žalobe nevyjadrila napriek riadnemu a včasnému doručeniu žaloby a príloh, uzneseniu
na vyjadrenie a poučeniu pre spotrebiteľov .

3. Uznesením č.k. 20Csp/6/2018 - 45 zo dňa 13.6.2018 súd pripustil zmenu žalobcu tak, že namiesto
pôvodného žalobcu vstúpila do konania spoločnosť Intrum Slovakia s.r.o., Mýtna 48, 811 07 Bratislava,

IČO: 35 831 154.

4. Podľa § 297 písm. b) zákona č. 160/2015 Z. z. Civilného sporového poriadku, súd na prejednanie
sporu nariadi pojednávanie. Pojednávanie nie je potrebné nariadiť, ak ide iba o otázku jednoduchého
právneho posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a hodnota sporu bez príslušenstva
neprevyšuje 1.000,- eur.

5. Súd prejednal a rozhodol vec bez nariadenia pojednávania, nakoľko predmetom konania je otázka
jednoduchého právneho posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán neboli sporné a hodnota sporu bez
príslušenstva neprevyšuje 1.000,- eur.6. Podľa § 215 ods. 1 zákona č. 160/2015 Z.z. Civilného sporového poriadku, súd rozhodne na základe
zisteného skutkového stavu.

7. Z vyjadrení žalobcu a z pripojených listinných dôkazov, najmä zmluvy o poskytnutí najľahšej pôžičky,
predžalobnou upomienkou zo dňa 27.1.2015, doručenkou, prehľadom splátok a úhrad, výzvou na
zaplatenie dlžnej splátky, oznámením o vyhlásení okamžitej splatnosti úveru zo dňa 25.3.2015, súd zistil
nasledovný skutkový a právny stav:

8. Právny predchodca žalobcu Všeobecná úverová banka a.s. dňa 18.9.2013 uzavrel so žalovanou
Zmluvu o poskytnutí najľahšej pôžičky č. 4590504264. Žalovanej bola schválená pôžička 1.000,- eur,
so splátkou s poistením 28,45 eur, so sadzbou poistenia 6,90 %, RPMN 22,2 %, s celkovými nákladmi
596,60 eur, pri splátke 26,67 eur, s mesačnou výškou poistenia 1,84 eur (ťažko prečitateľné), s fixnou
ročnou úrokovou sadzbou 22,20 %. Termín konečnej splatnosti bol dohodnutý na september 2018 a
celková čiastka pôžičky mala predstavovať sumu zrejme 1.596,60 % (ťažko prečitateľné) pri počte

splátok 60 a priemernej hodnote RPMN 46,06 %.

9. Dňa 27.1.2015 právny predchodca žalobcu doručil žalovanej predžalobnú upomienku, že k
uvedenému dňu evidujú nedoplatok na splátkach v celkovej výške 91,05 eur, ktorý mala uhradiť na
účet žalobcu s upozornením, že ak nedôjde k úhrade splátky splatnej v mesiaci november 2014, bude

oprávnený úver zosplatniť.

10. Z prehľadu splátok a úhrad vyplýva, že žalovaná uhradila poslednú splátku dňa 4.11.2014 v sume
28,45 eur. Nasledujúce mesiace december, január, február neplatila splátky, preto ju pôvodný žalobca
vyzval27.1.2015,abyuhradilasplátkuzamesiacnovember2014.Keďžetútosplátkuneuhradila,dostala

sa do omeškania viac ako 90 dní, preto pôvodný žalobca zosplatnil celý úver.

11. Podľa § 52 ods. 1, 2, 3 Občianskeho zákonníka (ďalej len OZ) spotrebiteľskou zmluvou je každá
zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenie o
spotrebiteľských zmluvách,ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom

je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné
zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia,
sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú
ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali použiť normy obchodného práva. Dodávateľ
je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej

alebo inej podnikateľskej činnosti.

12. Podľa § 54 ods. 1, 2, 3 OZ Zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu
odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich
práv, ktoré mu tento zákon alebo osobitné predpisy na ochranu spotrebiteľa priznávajú, alebo si inak

zhoršiť svoje zmluvné postavenie. V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý
je pre spotrebiteľa priaznivejší. V pochybnostiach o význame zmluvnej podmienky sa výklad priaznivejší
pre spotrebiteľa neuplatní, ak právo na príslušnom orgáne uplatňuje právnická osoba založená alebo
zriadená na ochranu spotrebiteľa.

13. Podľa § 9 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z. z. Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom
trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí byť v záhlaví
zreteľneoznačenánázvomzmluvy,ktorýobsahujeslová„spotrebiteľskýúver“vpríslušnomgramatickom
tvare.

14. Podľa § 2 zák. č. 129/2010 Z. z Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,c) meno, priezvisko, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa; ak spotrebiteľ nemá pridelené
rodné číslo, uvedie sa dátum narodenia,
d) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

e) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
f) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
g) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
h) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
i) výšku, počet, frekvenciu splátok a prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
j) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
k) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
l) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
m) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

n) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
o) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
p) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
q) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
r) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
s) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
t) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
u) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
v) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23.

15. Podľa § 9 zák. č. 129/2010 Z. z. od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok, poplatky alebo
akékoľvek iné plnenie, ktoré nie sú ustanovené zákonom alebo uvedené v zmluve o spotrebiteľskom
úvere.

16. Podľa § 10 zák. č. 129/2010 Z. z. veriteľovi sa zakazuje požadovať od spotrebiteľa úhradu

poplatkov, náhradu nákladov alebo inú odplatu za vedenie, evidenciu alebo správu spotrebiteľského
úveru alebo účtu alebo zrušenie účtu, na ktorom je vedený spotrebiteľský úver a ktorého zriadenie alebo
vedenie je podmienkou poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo poskytnutia spotrebiteľského úveru
za ponúkaných podmienok; to neplatí, ak ide o účet podľa § 708 až 715 Obchodného zákonníka alebo
osobitného zákona.

17. Podľa § 11 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z. z. poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) až i), l) a p),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) a § 10 ods. 1 písm.

b) a c) alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov
na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným

prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa a nejde o bezhotovostné poskytnutie viazaného
spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie
iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo
osobitného predpisu,
f) veriteľ v zmluve o spotrebiteľskom úvere neuvedie všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z
poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia,

g) ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru prekračuje najvyššiu prípustnú výšku
odplaty stanovenej podľa osobitných predpisov.

18.Spoukazomnavyššieuvedenéskutočnostiacitovanézákonnéustanoveniamalsúdzapreukázané,
že žaloba je čiastočne dôvodná. Dňa 18.9.2013 pôvodný žalobca Všeobecná úverová banka a.s. so

žalovanou uzatvorili Zmluvu o pôžičke č. 6157808, na základe ktorej poskytol žalovanej pôžičku v sume
1.000,- eur, s mesačnou splátkou s poistením v sume celkom 28,45 eur, so sadzbou poistenia 6,90
%, RPMN 22,2 %, s celkovými nákladmi 596,60 eur. Splátka bez poistenia predstavovala sumu 26,67
eur, s mesačnou výškou poistenia 1,84 eur (ťažko prečitateľné), s fixnou ročnou úrokovou sadzbou
22,20 %. Termín konečnej splatnosti bol dohodnutý na september 2018 a celková čiastka pôžičky so

všetkými nákladmi mala predstavovať sumu zrejme 1.596,60 % (ťažko prečitateľné) pri počte splátok
60 a priemernej hodnote RPMN 46,06 %. Podľa zmluvy o pôžičke mala žalovaná splácať pôžičku
v pravidelných 60-tich mesačných splátkach, v sume 28,45 eur. Do dnešného dňa uhradila žalovaná
sumu 379,85 eur, ktorú žalobca zohľadnil pri požadovanej pohľadávke. Vzhľadom na to, že žalovaná
porušila svoju povinnosť splácať poskytnutú pôžičku, resp. jednotlivé povinné splátky riadne a včas, tzv.

vsúladesozmluvouapodmienkamikzmluve,žalobcadňa27.1.2015listom-predžalobnouupomienkou
vyzval žalovanú k úhrade dlžných splátok, pričom žalovanú upozornil na možnosť vyhlásenia splatnosti
celého úveru. Keďže k úhrade dlžných splátok ani v dodatočne poskytnutej lehote nedošlo, žalobca
dňa 19.3.2015 úver zosplatnil, o čom bola žalovaná informovaná listom zo dňa 25.3.2015 - oznámením
o vyhlásení okamžitej splatnosti úveru. Žalovaná mala zaplatiť v 60-tich mesačných splátkach po

28,45 eur sumu 1.707,- eur s tým, že v zmluve bol uvedený zavádzajúci údaj o poskytnutí pôžičky v
celkovejčiastkesovšetkýminákladmiasi1.396,60euralebo1.596,60eur,čojeinformáciavneprospech
spotrebiteľa. Preto tento úver je potrebné považovať za bezúročný a bez poplatkov, keďže ide o
spotrebiteľský úver.

19. Súd dospel k záveru, že zmluva neobsahuje sumu, ktorú by v konečnom dôsledku mal spotrebiteľ
zaplatiť a teda nemal by byť spotrebiteľ zavádzaný problematickými údajmi, z ktorých nebude schopný
vyvodiť, aké bude skutočné navýšenie sumy reálne mu poskytnutej, a teda aj celková cena, za ktorú si
požičiava a ktorú bude takto povinný vrátiť veriteľovi. V zmluve o pôžičke je stanovená výška pôžičky
1.000 eur, s tým, že celkové náklady sú uvedené vo výške 596,60 eur. Teda celkovo by mal spotrebiteľ

vrátiť sumu 1.596,60 eur. Avšak po výpočte 60 mesačných splátok po 28,45 eur, celkovo pôžička
predstavovala sumu 1.707,- eur.

20. Vzhľadom na skutočnosť, že v zmluve nie je uvedená reálna suma vrátenia pôžičky, je potrebné túto
považovať za bezúročnú a bez poplatkov.

21. Podľa § 517, ods. 2, Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

22. Keďže žalovaná nesplácala poskytnutý úver v dohodnutých splátkach a dohodnutých termínoch,
dostala sa do omeškania s plnením peňažného záväzku, preto súd v zmysle cit. ustanovení priznalžalobcovi úrok z omeškania a to od 6.-teho dňa nasledujúceho po oznámení o vyhlásení okamžitej
splatnosti, nakoľko oznámenie bolo zaslané obyčajnou listovou zásielkou.

23. O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 ods. 1 Civilného sporového poriadku, súd prizná strane
náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci. Žalobca bol síce úspešný v konaní 66%, ale
po zohľadnení úspechu žalovanej v 34 %, je úspešný len v 32 %. Preto súd rozhodol o trovách konania
tak, že úspešnejšej žalovanej náhradu trov konania nepriznáva.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní od doručenia rozsudku na tunajšom súde.

V odvolaní sa popri všeobecných náležistostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a)neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu vyššie uvedenú, ak táto vada mala
vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na

vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie, ktorým bola upravená starostlivosť
o maloletého, styk s maloletým alebo iná ako peňažná povinnost vo vzťahu k maloletému, oprávnený
môže podať návrh na súdny výkon rozhodnutia.