Rozsudok ,
Potvrdené Judgement was issued on Monday, December 11, 2017

Súd: Okresný súd Bardejov
Spisová značka: 1C/153/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8216202969
Dátum vydania rozhodnutia: 11. 12. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Barbara Fedurcová

ECLI: ECLI:SK:OSBJ:2017:8216202969.7

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bardejov sudkyňou JUDr. Barbarou Fedurcovou v spore žalobcu: Prima banka Slovensko,

a.s., so sídlom Žilina, Hodžova 11, IČO: 31 575 951, proti žalovanému: A. Y., P..: XX.XX.XXXX, Y. D.,
O. XXX, o zaplatenie 4.810,81 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný žalobcovi zaplatiť sumu 4.073,89 Eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 5%
ročne od 08.01.2016 do zaplatenia v splátkach po 30 Eur mesačne vždy k 25.dňu v mesiaci počnúc
právoplatnosťou tohto rozsudku s tým, že omeškanie so zaplatením čo i len jednej splátky bude mať za
následok, že celý dlh žalovaného sa stane zročným naraz.

II. Vo zvyšku súd žalobu zamieta.

III. Súd žalobcovi priznáva nárok na náhradu trov konania v rozsahu 63%.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa 08.06.2016 domáhal voči žalovanému zaplatenia
sumy 4.810,81 Eur spolu s úrokom 180,18 Eur, úrokom z omeškania vo výške 1,42 Eur, úrokom z
omeškania vo výške 5% ročne z 4.810,81 Eur od 29.12.2015 do zaplatenia a z nezaplatených úrokov
180,18 Eur od 29.12.2015 do zaplatenia a náhrady trov konania.

2. Žalobu odôvodnil tým, že dňa 07.01.2015 so žalovaným uzavrel Úverovú zmluvu č.
0000000000181635 (ďalej len „zmluvu“). Na základe tejto žalobca žalovaným poskytol sumu 5.000 Eur.
Žalovaný sa zaviazal úver splácať v mesačných splátkach a celý úver bol aj s príslušenstvom splatný do
23.12.2024. Žalovaný porušil zmluvné podmienky, a preto bol listom z 28.12.2015 vyzvaný na predčasné
splatenie úveru. Pohľadávka žalobcu ku dňu predčasného zosplatnenia (28.12.2015) predstavovala
5.052,41 Eur a pozostávala z istiny 4.810,81 Eur, úroku 180,18 Eur (13,90% ročne), úroku z omeškania
1,42 Eur, poplatkov 60 Eur za upomienky (ktorých zaplatenie si žalobca žalobou neuplatňuje). Žalovaný

po zosplatnení úveru do podania žaloby nič nezaplatil.

3. Žalovanému boli žaloba, prílohy i poučenia doručené dňa 29.06.2016, k týmto sa nevyjadril.

4. Súd vo veci nariadil pojednávanie na 29.11.2017, ktorého sa žalobca nezúčastnil. Svoju neprítomnosť
ospravedlnil a súhlasil, aby súd konal v jeho neprítomnosti. Žalovaný k veci uviedol, že trpí ochorením
srdca a toho času je práceneschopný. Má dve maloleté deti, dvojičky, ktoré navštevujú škôlku. Manželka

je na rodičovskej dovolenke a momentálne príjem rodiny tvorí suma 240 Eur mesačne. Okrem tohto dlhu
má ešte nesplatenú pôžičku voči VÚB banke v sume 2.000 Eur. Dlhu si je vedomý, ale momentálne ho
nedokáže splácať sumou vyššou ako 30 Eur mesačne.5.SúdvykonaldokazovanieÚverovouzmluvouč.0000000000181635z07.01.2015(čl.3),všeobecnými
obchodnými podmienkami (čl. 5), výzvou na predčasné splatenie úveru (čl. 12), druhou upomienkou
(čl. 13), sadzobníkom poplatkov (čl. 14), písomným podaním žalobcu z 30.09.2016 (čl. 33) a ďalšími

listinami, ktoré tvoria obsah súdneho spisu a zistil tento skutkový stav veci.

6. Na základe úverovej zmluvy uzavretej dňa 07.01.2015 poskytol žalobca žalovanému úver v sume
5.000Eur.Sumaposkytnutéhoúveruvsebezahŕňalaajpoplatok250Eurzajehoposkytnutie,čovyplýva
zo samotného vyjadrenia žalobcu. Úver samotný tak bol preukázateľne poskytnutý len v sume 4.750

Eur. Úrok bol dohodnutý na 13,90% ročne. Splácanie úveru bolo rozvrhnuté na 120 splátok po 77,48 Eur
k 22.dňu v mesiaci. Splatnosť úveru bola dohodnutá do 23.12.2024. Priemerná RPMN bola určená na
16,61%, pričom priemerná RPMN ku dňu podpisu úverovej zmluvy bola 17,33%. Celková suma, ktorý
bolžalovanýpovinnýnaúverzaplatiťpredstavovala9.547,60Eur.Poplatokzaupomienkuboldohodnutý
na sumu 15 Eur, za výzvu 30 Eur.

7. V oznámení o zosplatnení zo dňa 28.12.2015 žalobca oznámil žalovanému, že rozhodol o predčasnej
splatnosti úveru pre neplnenie povinností zo zmluvy zo strany žalovaného. Zostávajúcu časť úveru v
sume 5.052,41 Eur žalobca vyzval žalovaného zaplatil do 07.01.2016.

8. Podľa § 261 ods. 6 písm. d) zákona č. 513/1991 Zb. Obchodný zákonník (ďalej len „Obchodný

zákonník“), treťou časťou Obchodného zákonníka sa spravujú bez ohľadu na povahu účastníkov okrem
iného aj zmluvy o úvere.

9. Podľa § 273 ods. 1 Obchodného zákonníka, časť obsahu zmluvy možno určiť aj odkazom na
všeobecné obchodné podmienky vypracované odbornými alebo záujmovými organizáciami alebo

odkazom na iné obchodné podmienky, ktoré sú stranám uzavierajúcim zmluvu známe alebo k návrhu
priložené.

10. Podľa § 365 ods. 1 Obchodného zákonníka, dlžník je v omeškaní, ak nesplní riadne a včas svoj
záväzok, a to až do doby poskytnutia riadneho plnenia alebo do doby, keď záväzok zanikne iným

spôsobom.

11. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

12. Podľa § 502 ods. 1 Obchodného zákonníka, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník
povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom
alebonazákladezákona.Akúrokyniesútaktourčené,jedlžníkpovinnýplatiťobvykléúrokypožadované
zaúvery,ktoréposkytujúbankyvmiestesídladlžníkavčaseuzavretiazmluvy.Akstranydojednajúúroky

vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie
prípustnej výške.

13. Podľa § 504 Obchodného zákonníka, dlžník je povinný vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky v
dojednanej lehote, inak do jedného mesiaca odo dňa, keď ho o ich vrátenie veriteľ požiadal.

14. Podľa § 1 ods. 3 písm. f) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „zákon č. 129/2010
Z.z. o spotrebiteľských úveroch“), spotrebiteľským úverom nie je úver, ktorého výška je menej ako 100
eur a viac ako 75 000 eur; ak je na rovnaký alebo obdobný účel uzavretých v období 12 mesiacov viac

zmlúv o úvere medzi tým istým veriteľom a spotrebiteľom, súhrn všetkých zmlúv o úvere sa považuje
za jediný spotrebiteľský úver podľa tohto zákona.

15. Podľa § 2 písm. a) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, na účely tohto zákona sa
rozumiespotrebiteľomfyzickáosoba,ktoránekonávrámcipredmetusvojhopodnikaniaalebopovolania.

16. Podľa § 2 písm. b) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, na účely tohto zákona sa
rozumie veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský
úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti.17. Podľa § 2 písm. d) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, zmluvou o spotrebiteľskom
úvere je zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ

sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so
spotrebiteľským úverom.

18. Podľa § 9 ods.2 zákona č. 129/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiťčerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

19. Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z., poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, ak:
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,

e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne finančnými prostriedkami v hotovosti.

20. Podľa § 52 ods. 1 a 2 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu
na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách,
ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa

vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo
dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

21. Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia,
ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech

spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú
hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne
a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

22. Podľa § 53 ods. 2 Občianskeho zákonníka, za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa

nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol
ovplyvniť ich obsah.

23. Podľa § 53 ods. 3 Občianskeho zákonníka, ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia
dohodnuté medzi dodávateľom a spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne dojednané.

24. Podľa § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka, neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských
zmluvách sú neplatné.

25. Podľa § 53 ods. 6 Občianskeho zákonníka, ak predmetom spotrebiteľskej zmluvy je poskytnutie
peňažných prostriedkov, nesmie odplata prevyšovať najvyššiu prípustnú odplatu, ktorú možno od

spotrebiteľapriposkytnutípeňažnýchprostriedkovpožadovať.Odplatu,podrobnostiostanoveníodplaty,
kritériách jej stanovenia a najvyššiu prípustnú výšku odplaty ustanovuje vykonávací predpis.

26. Podľa § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka, v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí
výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

27. Podľa § 39 Občianskeho zákonníka, neplatný je právny úkon, ktorý svojím obsahom alebo účelom
odporuje zákonu alebo ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.

28. Podľa § 3a ods.1 Nariadenia vlády SR č.87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia

Občianskeho zákonníka, ak je predmetom spotrebiteľskej zmluvy poskytnutie peňažných prostriedkov
spotrebiteľovi, sankcie za omeškanie spotrebiteľa so splácaním peňažných prostriedkov nesmú
spolu prevýšiť priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov naposledy zverejnenú podľa
osobitného predpisu pred vznikom omeškania o viac ako 10 percentuálnych bodov ročne a súčasnenesmú prevýšiť trojnásobok úrokov z omeškania podľa tohto nariadenia vlády; za rozhodujúcu sa
považuje ročná percentuálna miera nákladov pre obdobný typ spotrebiteľského úveru.

29. Podľa § 3a ods.2 Nariadenia vlády SR č.87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka, za sankcie podľa odseku 1 sa považujú úroky z omeškania, zmluvné pokuty a
akékoľvek iné plnenia za omeškanie spotrebiteľa so splácaním peňažných prostriedkov.

30. Podľa § 3a ods.3 Nariadenia vlády SR č.87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia

Občianskeho zákonníka, ak sankcie podľa odseku 1 dosiahnu výšku poskytnutých peňažných
prostriedkov, následné sankcie za omeškanie spotrebiteľa so splácaním peňažných prostriedkov nesmú
prevýšiť úroky z omeškania podľa tohto nariadenia vlády.

31. Podľa § 121 ods. 3 Občianskeho zákonníka, príslušenstvom pohľadávky sú úroky, úroky z
omeškania, poplatok z omeškania a náklady spojené s jej uplatnením.

32. Podľa § 517 ods. 1 Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v
omeškaní. Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo
od zmluvy odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať
aj len jednotlivých plnení.

33. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

34. Podľa § 219 odsek 1 zákona č. 160/2015 Z.z. Civilný sporový poriadok (ďalej len „C.s.p.“), rozsudok
súd vyhlasuje vždy verejne a v mene Slovenskej republiky. Pritom uvedie výrok rozsudku spolu s
odôvodnením a poučením o odvolaní a o možnosti exekúcie.

35. Podľa § 219 odsek 2 C.s.p., rozsudok sa vyhlasuje spravidla hneď po skončení pojednávania, ktoré
vyhláseniu predchádzalo. Ak to nie je možné, súd na vyhlásenie rozsudku odročí pojednávanie najdlhšie
na 30 dní; v takom prípade súd doručí rozsudok prítomným stranám na pojednávaní, na ktorom bol
rozsudok vyhlásený; neprítomným stranám ho odošle najneskôr do troch dní. Ustanovenia o odročení
pojednávania sa v tomto prípade použijú.

36. Podľa § 219 odsek 4 C.s.p., len čo súd vyhlási rozsudok, je ním viazaný.

37. Súd na základe vykonaného dokazovania mal za preukázané, že žalobca uzavrel so žalovaným
zmluvu o spotrebiteľskom úvere dňa 07.01.2015, ktorej neoddeliteľnou súčasťou boli všeobecné

obchodné podmienky. Uvedenú zmluvu súd považoval za spotrebiteľskú zmluvu podľa § 52
Občianskeho zákonníka, prihliadol na charakter účastníkov pri uzavieraní zmlúv, keď žalobca konal v
rámci predmetu podnikateľskej činnosti, poskytoval úvery a žalovaný bol fyzická osoba, nepodnikateľ,
ktorý si vzal úver na osobnú spotrebu, vystupoval ako spotrebiteľ. Právny vzťah medzi účastníkmi
vyplývajúci z uvedenej zmluvy o spotrebiteľskom úvere súd posúdil podľa zákona č. 129/2010 Z.z. o

spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov o zmene a doplnení niektorých
zákonov, v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy.

38. Bolo preukázané, že žalobca poskytol žalovanému spotrebiteľský úver vo výške 5.000 Eur z toho
250 Eur bolo zúčtovaných ako poplatok za poskytnutie úveru. Žalovaný sa zaviazal poskytnuté peňažné

prostriedky vrátiť spolu s úrokmi v sume 9.547,60 Eur, a to v 120 mesačných splátkach po 77,48 Eur.
Žalovaný podľa potvrdenia žalobcu počas trvania zmluvného vzťahu zaplatil na istinu sumu 189,19 Eur
a na úrok zaplatil sumu 486,92 Eur. Svoj záväzok ale nesplnil riadne a včas, keď ho prestal splácať, v
dôsledku čoho porušil zmluvné podmienky.

39. Súd preskúmal obsah zmluvy o úvere z ktorej zistil, že neobsahovala výšku, počet a termíny splátok
istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia
podľa ustanovenia § 9 ods. 2 písm. k) zákona o spotrebiteľských úveroch. V predmetnej úverovej zmluveje uvedená len výška celkovej mesačnej splátky, z nej nevyplýva, koľko z tejto splátky ide na splátku
úveru, koľko ide na splátku úroku a koľko na prípadnú splátku poplatkov. Zo zmluvy má byť zrejmá
okrem iného výška splátky istiny, výška splátky úrokov a výška splátky poplatkov, uvedená skutočnosť

nevyplýva ani z Obchodných podmienok.

40. V úverovej zmluve bola uvedená ročná úroková sadzba 13,90% a v čase uzavretia úverovej zmluvy
podľa prehľadu Národnej banky Slovenska výška úrokových sadzieb pri spotrebiteľských úveroch nad
päť rokov predstavovala 12,43% ročne, a teda pokiaľ v zmluve medzi účastníkmi bola stanovená výška

úrokovej sadzby na 13,90 % ročne, tak ide o úroky, ktoré boli dojednané v rozpore s dobrými mravmi
a preto súd zmluvu o úvere v časti povinnosti platenia úrokov považoval za absolútne neplatný právny
úkon podľa § 39 Občianskeho zákonníka. V prípade neplatnosti zmluvy v časti dohodnutej úrokovej
sadzby, potom zmluva neobsahuje úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru ako jednu z náležitostí podľa
§ 9 ods.2 písm. i) zákona č.129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch, keďže ide o absolútnu neplatnosť,
tak súd nemôže chýbajúcu časť zmluvy nahradiť úrokovou sadzbou v tom čase platnou pre obdobné

úvery a pri neplatnosti zmluvy v časti úrokovej sadzby je potom aj nesprávna ročná percentuálna miera
nákladov v neprospech spotrebiteľa. Predmetná úverová zmluva neobsahovala zákonom stanovené
náležitosti podľa § 9 ods.2 písm. f), písm. k) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, preto
súd poskytnutý spotrebiteľský úver považoval za bezúročný a bez poplatkov v zmysle § 11 ods.1 písm.
a) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch.

41. Avšak, aj keby súd dohodnutú úrokovú sadzbu neposúdil ako absolútne neplatné zmluvné
dojednanie, aj pri zadaní parametrov podľa úverovej zmluvy bola uvedená RPMN nesprávna. Podľa
parametrov uvedených v úverovej zmluve (pri poskytnutej sume 5.000 Eur, ktorá mala byť splatená po
dobu 120 mesiacov pri výške mesačne splátky 77,48 Eur, dodatočný náklad 250 Eur titulom poplatku

za poskytnutie úveru) mala RPMN dosahovať výšku 16,41 % (http://finpoint.sk/rpmn-vysvetlenie-pojmu-
vzorec-na-vypocet-a-kalkulacka/). Podľa úverovej zmluvy ale dosahovala 16,61 % napriek tomu, že pri
zadaných parametroch za použitia kalkulačky sa výsledný suma celkových nákladov zhoduje so sumou
podľa úverovej zmluvy (9.547,60 Eur), výsledná RPMN je ale rozdielna. Žalobca tak pri výpočte RPMN
nepostupoval správne. Preto súd poskytnutý spotrebiteľský úver súd považoval za bezúročný a bez

poplatkov aj podľa § 11 ods. 1 písm. b) zákona č. 129/2010Z. z. o spotrebiteľských úveroch. Výška
RPMN bola uvedená nesprávne i za akceptácie dohodnutej výšky úroku. Samostatne sa prihliada na
neuvedenie správnej výšky RPMN. Teda i za akceptácie dohodnutého úroku 13,90% ročne je záver
súdu o bezúročnosti a bezpoplatkovosti poskytnutého úveru odôvodnený.

42. Bolo preukázané, že žalovaný na úver zaplatil celkom 676,11 Eur. Vyplýva to z výpisu účtu, ktorý
poskytol samotný žalobca (prehľad splácania na čl. 20). Do istiny (poskytnutého úveru) 5.000 Eur bol
zahrnutý i poplatok 250 Eur za poskytnutie úveru, preto poskytnutá výška úveru bola v skutočnosti
4.750 Eur. Keďže spotrebiteľský úver z vyššie uvedených dôvodov súd považoval za bezúročný a bez
poplatkov, žalobu nad sumu 4.073,89 Eur (5.000 Eur - 250 Eur - 676,11 Eur) zamietol.

43. Dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní dostane sa do omeškania čo mu zakladá povinnosť
zaplatiťžalobcovipopriplneníúrokyzomeškania.Úrokzomeškaniajezákonnýmdôsledkomomeškania
so splnením peňažného dlhu alebo jeho časti a nárok na úroky z omeškania pri omeškaní s plnením
peňažného dlhu vzniká bez ohľadu na to, čo spôsobilo omeškanie. Úroky z omeškania môže veriteľ

požadovať od dlžníka aj vtedy, ak neboli medzi ním a dlžníkom dohodnuté. Žalovaný sa dostal do
omeškania so zaplatením sumy 4.073,89 Eur ktorý riadne a včas nesplnil, čo mu zakladá povinnosť
zaplatiť žalobcovi zákonný úrok z omeškania 5% ročne z dlžnej sumy odo dňa nasledujúceho po tom,
čo mal zosplatnený úver zaplatiť, teda od 08.01.2016 až do zaplatenia. Výška úrokov z omeškania je
o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k

prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu, ktorá ku dňu 08.01.2016 bola vo výške 0,05 % , t.j.
5,05 %, podľa § 3 ods. 1 Nariadenia vlády SR č.87/1995 Z.z. v znení neskorších predpisov, ktorým sa
vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka. Strany sa ale na výške úroku z omeškania
zmluvne dohodli, a to na výške 5% ročne, ktorý žalobca i žalobou žiadal, preto súd v tejto časti žalobe
vyhovel. Zároveň počiatok omeškania súd ustálil na 08.01.2016, keď zo samotnej výzvy na predčasné

splatenie úveru vyplýva, že žalobca úver zosplatnil k 28.12.2015, avšak lehotu na vrátenie dlhu určil do
07.01.2016. Do omeškania sa žalovaný preto dostal najskôr dňom 08.01.2016.44. Podľa § 255 odsek 1 C.s.p., súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo
veci.

45. Žalobca si žalobou uplatnil právo na zaplatenie sumy 4.810,81 Eur, 180,18 Eur, 1,42 Eur. Pre účely
ustálenia pomeru úspechu súd ďalej požadovaný úrok a úrok z omeškania prepočítal ku dňu vyhlásenia
rozsudku (obdobne ako v rozsudku NS SR z 27.04.2004, sp.zn.: 1MCdo/1/2004). Rozsudkom súdu bol
žalobcovi priznaný nárok na zaplatenie sumy 4.073,89 Eur spolu s úrokom z omeškania, ktorý súd tiež
vyčíslil ku dňu vyhlásenia rozsudku. Žalobca bol tak voči žalovanému pomerne úspešnejší a patrí mu

právo na pomernú náhradu trov konania. Po tomto prepočte súd ustálil pomer úspechu žalobcu v čistom
na 63%.

46. Podľa § 262 odsek 1 C.s.p., o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v
rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.

47. O výške náhrady trov konania rozhodne vyšší súdny úradník po právoplatnosti tohto rozsudku.

48. Súd lehotu na splnenie povinnosti uloženej žalovanému týmto rozsudkom určil v súlade s § 232 ods.
3 a 4 C.s.p. Žalovaný uviedol, že príjmom jeho rodiny je rodičovský príspevok v sume 240 Eur, toho
času je práceneschopný pre ochorenie srdca. Vychováva dve maloleté deti, ktoré navštevujú škôlku.

Titulom pôžičky má dlh aj u VÚB banky v sume 2.000 Eur. Súd preto umožnil žalovanému, aby dlžnú
sumu splatil v splátkach, v sume 30 Eur mesačne, čo považoval za sumu, ktorú je žalovaný schopný
mesačne splácať s ohľadom na jeho pomery. Povinný je platiť ich mesačne vždy k 25.dňu v mesiaci
počnúcprávoplatnosťoutohtorozsudku.Tútovýhodusúdkompenzovalžalobcovitým,žeaksažalovaný
omešká s platením povolených splátok, dlh sa stane zročným naraz a žalobca bude oprávnený sa

domáhať zaplatenie celej dlžnej sumy naraz.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresný súd
Bardejov.

Ak zákon na podanie nevyžaduje osobitné náležitosti, v podaní sa uvedie,
a) ktorému súdu je určené,
b) kto ho robí,
c) ktorej veci sa týka,
d) čo sa ním sleduje,

e) podpis,
f) spisová značka tohto konania (§ 127 ods. 1 C.s.p.)

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)

a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) (§ 363 C.s.p.)

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné

práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie urobené v listinnej podobe treba predložiť v potrebnom počte rovnopisov s prílohami tak, aby

sa jeden rovnopis s prílohami mohol založiť do súdneho spisu a aby každý ďalší subjekt dostal jedenrovnopis s prílohami. Ak sa nepredloží potrebný počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví kópie odvolania
na trovy toho, kto odvolanie podal.

Ak žalovaný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, žalobca môže podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona číslo 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a exekučnej
činnosti (Exekučný poriadok) a o zmene a doplnení ďalších zákonov.