Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, December 4, 2018

Súd: Okresný súd Bratislava IV
Spisová značka: 8Csp/10/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1417206478
Dátum vydania rozhodnutia: 04. 12. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Martina Vančová

ECLI: ECLI:SK:OSBA4:2018:1417206478.6

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bratislava IV v konaní pred sudkyňou JUDr. Martinou Vančovou v právnej veci žalobcu:

Intrum Slovakia s.r.o., so sídlom Mýtna 48, Bratislava, IČO: 35 831 154, zastúpeného advokátom: JUDr.
Ján Šoltés, Mýtna 48, Bratislava, proti žalovanému: J. D., nar. XX.XX.XXXX, bytom R. 7, H., o zaplatenie
1.326,62 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu 540,64 eur spolu s 8,15 % úrokom z omeškania ročne
od 20.08.2014 do zaplatenia, všetko do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

II. Vo zvyšnej časti žalobu zamieta.

III. Žalovanému nárok rok na náhradu trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobou doručenou súdu dňa 19.06.2017 sa spoločnosť Consumer Finance Holding a.s., IČO: 35 923
130, so sídlom Hlavné námestie 12, 06 01 Kežmarok, (ďalej len „právny predchodca žalobcu“) domáhala
vydania rozhodnutia, ktorým by súd zaviazal žalovaného na zaplatenie 1.326,62 eur spolu s úrokom
z omeškania vo výške 8,15 % ročne od 20.08.2014 do zaplatenia a na náhradu trov konania. Žalobu
odôvodnil tým, že právny predchodca žalobcu a žalovaný uzatvorili dňa 14.08.2012 zmluvu o pôžičke
č. 6126591, na základe ktorej poskytol právny predchodca žalobcu žalovanému pôžičku v celkovej

sume 1.500,- eur. Podľa zmluvy o pôžičke mal žalovaný splácať pôžičku v pravidelných mesačných 60
splátkach s poistením v sume 48,14 eur. Vzhľadom na to, že žalovaný porušil svoju povinnosť splácať
pôžičku, resp. jednotlivé splátky riadne a včas, t.j. v súlade so zmluvou a podmienkami k zmluve, právny
predchodca žalobcu dňa 25.06.2012 listom - predžalobná upomienka vyzval žalovaného k úhrade
všetkýchsplátokjednorázovo.Žalovanýdlžnésplátkyneuhradil.Zmluvnúpokutusižalobcaneuplatňuje.

2. Žalovaný sa k žalobe nevyjadril.

3. Na pojednávanie nariadené na deň 04.12.2018 sa strany sporu nedostavili. Obom stranám sporu
bolo predvolanie na pojednávanie doručené. Žalobca svoju neprítomnosť ospravedlnil a žiadal, aby
súd prejednal a rozhodol vec v jeho neprítomnosti. Žalovaný svoju neprítomnosť neospravedlnil. Súd
s ohľadom na uvedené v súlade s § 180 ods. 1 C.s.p. rozhodol, že vec prejedná v neprítomnosti strán
sporu.

4. Súd pri rozhodovaní vychádzal z nasledovného skutkového stavu:

4.1 Právny predchodca žalobcu ako Spoločnosť a žalovaný ako Klient uzatvorili dňa 14.08.2012
Žiadosť a Zmluvu o poskytnutí pôžičky č. 731717, na základe ktorej sa právny predchodca žalobcuzaviazal poskytnúť žalovanému pôžičku vo výške 1.500,- eur s celkovou sumou pôžičky 2.806,80 eur
pri celkových nákladoch spotrebiteľa 1.306,80 eur. RPMN bola vo výške 32 % a priemerná hodnota
RPMN bola podľa zmluvy 46,52 %. Žalovaný sa zaviazal pôžičku splatiť v 60 mesačných splátkach

po 48,14 eur. Termín konečnej splatnosti úveru bol 08/2017. Právny predchodca žalobcu listom zo
dňa 25.06.2016 vyzval žalovaného na zaplatenie dlžných splátok s upozornením na možnosť vyhlásiť
okamžitú splatnosť úveru právnym predchodcom žalobcu. Z doručenky súd zistil, že právny predchodca
žalobcu doručoval žalovanému zásielku, ktorá sa vrátila dňa 01. júla 2014 z dôvodu, že adresát je
neznámy. Z prehľadu splátok a úhrad VS: 6126591 vyplýva, že žalovaný z dlžnej sumy uhradil spolu

959,36 eur. Súd uznesením zo dňa 08.03.2018, č.k. 8Csp/10/2017 - 66 v spojení s opravným uznesením
zo dňa 21.05.2018, č.k. 8Csp/10/2017 - 81 pripustil zmenu na strane žalobcu, a to tak, že právny
predchodca žalobcu z konania vystúpil a žalobca vstúpil do konania na jeho miesto z dôvodu postúpenia
pohľadávky uplatňovanej v konaní.

5. Po právnej stránke súd posúdil vec nasledovne:

5.1 Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu uzavretiu zmluvy o
pôžičke (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“), spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona
je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme

pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

5.2 Podľa § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno,
priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú
osobu; ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje
o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo

fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajún) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

5.3 Podľa § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje

za bezúročný a bez poplatkov ak:

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti
podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
b) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa,

5.4 Podľa § 52 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník (ďalej len „O.z.“) spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

5.5 Podľa § 52 ods. 3 O.z., dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná
v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

5.6 Podľa § 52 ods. 4 O.z., spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej
zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

5.7 Podľa § 524 ods. 1 O.z., veriteľ môže svoju pohľadávku aj bez súhlasu dlžníka postúpiť písomnou
zmluvou inému.

5.8 Podľa § 524 ods. 2 O.z., s postúpenou pohľadávkou prechádza aj jej príslušenstvo a všetky práva

s ňou spojené.

5.9 Podľa § 517 ods. 1, 2 O.z., dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak ho nesplní
ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy odstúpiť; ak ide
o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len jednotlivých plnení. Ak

ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z
omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania
a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.5.10 Podľa § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka, účinným do 01.02.2013, výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych
bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania

s plnením peňažného dlhu.

5.11 Podľa § 10c ods. 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z., ak záväzkový vzťah vznikol pred 1.
februárom 2013, výška úrokov z omeškania sa riadi podľa predpisov účinných k 31. januáru 2013 aj za
dobu omeškania po 31. januári 2013.

6. Z predložených listinných dôkazov mal súd za preukázané, že právny predchodca žalobcu -
spoločnosť Consumer Finance Holding, a.s., uzatvorila so žalovaným zmluvu o poskytnutí pôžičky,
ktorá spĺňa všetky znaky zmluvy o spotrebiteľskom úvere v zmysle § 1 ods. 2 v spojení s § 2 písm.
a) a b) zákona o spotrebiteľských úveroch, keďže pôvodný žalobca poskytol žalovanému úver v rámci
svojej podnikateľskej činnosti (ako to vyplýva z výpisu z obchodného registra pôvodného žalobcu) a

zároveň žalovaný nekonal v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania (v tejto súvislosti nebol
tvrdený ani preukázaný opak). Poskytnutý úver je úverom spotrebiteľským v zmysle § 1 ods. 2 zákona
o spotrebiteľských úveroch, z čoho vyplýva, že uzatvorená zmluva musí okrem všeobecných náležitostí
spĺňať aj osobitné (sprísnené) náležitosti ustanovené v § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch.
Po preskúmaní uzatvorenej zmluvy však súd zistil, že tomu tak nie je. Zmluva o poskytnutí pôžičky zo

dňa 14.08.2012 neobsahuje údaj o termíne konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru (§ 9 ods. 2 písm.
f) zákona o spotrebiteľských úveroch). Údaj o termíne konečnej splatnosti úveru je v zmluve uvedený
iba ako 08/2017, z ktorého sa nedá vyvodiť, ktorý deň mesiaca august roku 2017 je termínom konečnej
splatnosti úveru. Súd odkazuje na rozhodnutie Krajského súdu Bratislava zo dňa 29.03.2018, sp. zn.
9Co/70/2017, s ktorým sa stotožňuje, v odôvodnení ktorého je uvedené: „Ako vyplýva z doslovného

znenia predmetného ustanovenia, povinnou náležitosťou zmluvy o spotrebiteľskom úvere je termín
konečnej splatnosti úveru. Pojem termín z jazykového hľadiska predstavuje presne určený (alebo
prinajmenšom presne určiteľný) časový okamih, kedy nastane určitá skutočnosť. Pokiaľ zákon používa
pojem „termín“, znamená to, že zákonodarca mal na mysli presne určený alebo určiteľný čas. Zákonnej
požiadavke na uvedenie termínu konečnej splatnosti úveru najlepšie zodpovedá jeho vymedzenie

presným dátumom, t.j. uvedením dňa, mesiaca a roku konečnej splatnosti úveru. Akceptovateľné, hoci
nieoptimálne,jeivymedzeniekonečnejsplatnostiúveruurčitým,presneohraničenýmčasovýmúsekom,
napríklad 12 mesiacov alebo jeden rok odo dňa splatnosti prvej splátky a pod.“ V danom prípade táto
požiadavka splnená nie je, keď termín konečnej splatnosti je uvedený v zmluve ako 08/2017, a teda nie
je zrejmý (vypočítateľný) deň konečnej splatnosti úveru. V zmluve ďalej nie je uvedená ani doba trvania

zmluvy v rozpore s § 9 ods. 2 písm. f) zákona o spotrebiteľských úveroch, ktorá je tiež nevyhnutnou
náležitosťou, a to z dôvodu informovanosti spotrebiteľa pri uzatváraní zmluvy o jeho viazanosti zmluvou
pri splnení si povinností zo zmluvy. Pri väčšine zmlúv je tento okamih totožný s termínom konečnej
splatnosti. V danom prípade však spotrebiteľ pri uzatváraní zmluvy nebol informovaný o dobe trvania
zmluvy, ani o konečnej splatnosti. Súd ďalej uvádza, že zmluva neobsahuje ani splatnosť jednotlivých

splátok v rozpore s ustanovením § 9 ods. 2 písm. k) zákona o spotrebiteľských úveroch, obsahuje iba
údaj o výške splátky (48,14 eur) a jej počte (60), a to napriek tomu, že uvedený údaj je tiež nevyhnutnou
náležitosťouzmluvy,nazákladektorejjespotrebiteľoviposkytnutýúver.Pokiaľzmluvaospotrebiteľskom
úvere neobsahuje vyššie uvedené náležitosti (čo i len jednu z nich), považuje sa poskytnutý úver za
bezúročný a bez poplatkov podľa § 11 ods. 1 písm. a) zákona o spotrebiteľských úveroch. V takom

prípade má žalobca ako právny nástupca pohľadávky právo len na vrátenie skutočne poskytnutého
plnenia, teda poskytnutého úveru, nemá právo žiadať úroky z úveru, ani akékoľvek poplatky súvisiace s
úverom. V konaní nebolo sporné (a bolo to preukázané aj predloženými listinnými dôkazmi), že právny
predchodca žalobcu poskytol žalovanému úver (istinu) vo výške 1.500,- eur, z čoho žalovaný uhradil
sumu 959,36 eur. Žalovanému teda (s poukazom na vyššie uvedené dôvody) vznikla povinnosť vrátiť

žalobcovi iba sumu 540,64 eur, t.j. rozdielu sumy poskytnutej pôžičky a plnení žalovaného, a to spolu s
úrokmi z omeškania (keďže sa žalovaný dostal do omeškania s úhradou tejto sumy) v zákonnej výške
o 8 percentuálnych bodov vyššej ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k
prvému dňu omeškania 20.08.2014 (§ 517 ods. 1 prvá veta, ods. 2 O.z. v spojení s § 3 nariadenia č.
87/1995 Z.z.), t.j. 8,15 % ročne odo dňa nasledujúceho po zosplatnení úveru žalobcom. Súd preto žalobu

v prevyšujúcej časti (o zaplatenie 785,98 eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,15 % ročne od
20.08.2014 do zaplatenia) ako nedôvodnú zamietol.7. O trovách konania súd rozhodol podľa § 262 ods. 1 C.s.p. v spojení s § 255 ods. 2 C.s.p. tak, že
žalovanému ako v prevažnej časti úspešnej strane sporu (súd žalobu o zaplatenie 1.326,62 eur spolu s
príslušenstvom zamietol v časti o zaplatenie 785,98 eur spolu s príslušenstvom) nárok na náhradu trov

konania nepriznal, nakoľko mu v konaní žiadne trovy nevznikli.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom
súde Bratislava IV.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej
veci sa týka, čo sa ním sleduje, podpis) uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa

napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ
domáha (odvolací návrh).

V prípade, že nebude dobrovoľne splnená povinnosť uložená týmto rozsudkom, možno podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.