Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, August 18, 2020

Súd: Okresný súd Bratislava V
Spisová značka: 12Csp/110/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1516215624
Dátum vydania rozhodnutia: 18. 08. 2020
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Zita Leimbergerová

ECLI: ECLI:SK:OSBA5:2020:1516215624.7

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bratislava V sudkyňou Mgr. Zitou Leimbergerovou v spore žalobcu: TELERVIS PLUS, a.s.,

IČO: 35717769, so sídlom Staré Grunty 7, Bratislava, pr. zast. JUDr. Alanom Strelákom, advokátom, so
sídlom Na Vŕšku 12, Bratislava proti žalovanej: C. R., nar. XX.X.XXXX, bytom C. XX, J., o zaplatenie
1.028,- eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 796,- eur spolu s úrokom z omeškania vo výške
5,05 % ročne z uvedenej sumy od 19.3.2015 do zaplatenia.
II. Vo zvyšku súd žalobu z a m i e t a .
III. Žalobcovi súd priznáva nárok na náhradu trov konania v rozsahu 54 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa 3.11.2016 sa žalobca domáhal voči žalovanej zaplatenia

sumy 1.028,- eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 5,05 % ročne z tejto sumy od 19.3.2015 do
zaplatenia a náhrady trov konania. Žalobu odôvodnil tým, že medzi stranami sporu bola dňa 27.10.2014
uzavretá zmluva o spotrebiteľskom úvere na čiastku 800,- eur za celkový úrok vo výške 20 % z
poskytnutej úverovej sumy, t. j. vo výške 160,- eur. Zároveň veriteľ účtoval dlžníkovi servisný poplatok vo
výške 9 % úverovej sumy, t. j. 72,- eur. Žalovaná sa touto zmluvou ako dlžník zaviazala celkovú čiastku
vo výške 1.032,- eur uhradiť v 13 mesačných splátkach tak, že prvé 3 mesačné splátky budú vo výške
4,- eurá a zvyšných 10 splátok vo výške 102,- eur. Úver žalobca poskytol žalovanej bezhotovostne,

prevodom na účet uvedený žalovanou v žiadosti o prevod finančných prostriedkov, ktorá tvorí súčasť
zmluvy. Žalovaná celkovo do podania návrhu uhradila 4,- eurá. Vzhľadom na to, že žalovaná neplnila
riadne a včas v zmysle splátkového kalendára, žalobca jej oznámil stratu výhody splátok a v oznámení
o zosplatnení úveru zo dňa 21.3.2015 jej oznámil, že celý dlh sa stal splatným dňa 18.3.2015. Žalovaná
istina predstavuje rozdiel medzi poskytnutým úverom spolu s odplatou v celkovej sume 1.032,- eur a
čiastkou vo výške 4,- eurá, ktorá bola žalovanou uhradená.
2. Žalobu s prílohami spolu s výzvou na vyjadrenie k žalobe a poučením o procesných právach súd

žalovanej doručil v zmysle ust. § 116 ods. 2 Civilného sporového poriadku (ďalej len „CSP“) dňa
10.11.2017. Žalovaná sa k žalobe nevyjadrila.

3. Súd podľa § 297 CSP vo veci nariadil pojednávania, na ktoré sa ani jedna zo strán sporu nedostavila.
Žalobca, resp. jeho zástupca sa ospravedlnil z dôvodu pretrvávajúceho rizika nákazy vírusom COVID-19
a vyjadril súhlas s prejednaním veci a rozhodnutím v jeho neprítomnosti. Žalovaná zásielky súdu na
adrese evidovanej v registri obyvateľov nepreberá, je na nej osobou neznámou.

4. Súd vykonal dokazovanie na základe predložených listinných dôkazov, a to Zmluvou o
spotrebiteľskom úvere č. T. zo dňa 27.10.2014, predžalobnou upomienkou zo dňa 14.2.2015,
oznámením o zosplatnení záväzku zo dňa 21.3.2015 a zistil tento skutkový stav:5. Zmluvou o spotrebiteľskom úvere č. T. zo dňa 27.10.2014 (ďalej len „Zmluva“) poskytol žalobca
žalovanej úver vo výške 800,- eur s tým, že úver bol poskytnutý za celkový úrok vo výške 20 % z istiny

(t. j. vo výške 160,- eur) a za odmenu vo výške 9 % z istiny, t. j. vo výške 72,- eur (spolu označované
ako „odplata“). Celková odplata tak predstavovala sumu 192,- eur (160 + 72). Priemerná RPMN ku dňu
podpisu zmluvy predstavovala 44,06 % a RPMN vo výške 50,22 %. Žalovaná sa zaviazala poskytnutý
úver zaplatiť v 13-ich mesačných splátkach tak, že prvé 3 mesačné splátky budú vo výške 4,- eurá a
zvyšných 10 splátok vo výške 102,- eur. Prvá splátka bola splatná 10. deň po poskytnutí úveru a každá

ďalšiasplátkaaždoúplnéhozaplatenia30.deňposplatnostipredchádzajúcejsplátky.Nakoľkožalovaná
svoj záväzok neplnila riadne a včas, žalobca žalovanej oznámil zosplatnenie úveru ku dňu 18.3.2015.
Žalovaná žalobcovi uhradila peňažné prostriedky v celkovej výške 4,- eurá.
6. Podľa označenia je v danom prípade predmetom sporu úver, pri ktorom poskytovateľ úveru bol
povinný uviesť ročnú priemernú mieru nákladov a ktorú uviedol v článku I. Zmluvy vo výške 50,22
% a priemernú výšku RPMN v čl. II. Zmluvy vo výške 44,06 %. RPMN predstavuje údaj dôležitý pre

vyjadrenie nákladov na úver a spotrebiteľom pomáha tento údaj spoznať, aké všetky náklady budú
spojené so spotrebiteľským úverom. Tým, že celkové náklady sú vyjadrené v percentuálnych bodoch,
zjednodušuje sa tým spotrebiteľovi porovnanie obdobných produktoch na finančnom trhu a tak aj výber
toho najvýhodnejšieho úveru.
7. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 192/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „ZSÚ“) v znení platnom v čase
uzavretia predmetnej zmluvy o úvere (t. j. do 30.6.2015) spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona
je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme
pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona nemožno poskytnúť finančnými prostriedkami v hotovosti.

8. Podľa § 2 písm. a) ZSÚ spotrebiteľom je fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho
podnikania alebo povolania.
9. Podľa § 2 písm. b) ZSÚ veriteľom je fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo
poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti.
10. Podľa § 2 písm. d) ZSÚ zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje

poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky
vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.
11. Podľa § 2 písm. i) ZSÚ ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené
sospotrebiteľskýmúverom,vyjadrenéakoročnépercentozcelkovejvýškyspotrebiteľskéhoúverupodľa
§ 19.

12. Podľa § 9 ods. 2 ZSÚ zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,j) odplatu podľa osobitných predpisov, 18aa)
k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok,
aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

13. Podľa § 11 ods. 1 ZSÚ poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až l), s), z) a aa),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,

e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne finančnými prostriedkami v hotovosti.

14. V danom prípade zmluva o úvere je uzavretá medzi podnikateľom a spotrebiteľom a má podobu
štandardnej formulárovej zmluvy, ktorá je typická tým, že sa uzatvára vo viacerých prípadoch a že
spotrebiteľ spravidla jej obsah nemení vzhľadom na formulárovú predtlač. Teda spotrebiteľ buď prijme

podmienky zmluvy, ktoré si dodávateľ sám v predstihu, teda bez časového stresu podľa svojej predstavy
naformuloval, alebo zmluvný vzťah nevznikne. Nemali by byť tiež žiadne pochybnosti, že za takéhoto
stavujespotrebiteľzhľadiskainformovanostiavyjednávacejpozícieslabšoustranouzmluvnéhovzťahu.15. Zákonom č. 150/2004 Z. z., ktorým sa novelizoval Občiansky zákonník, bola prebratá smernica
Rady č. 93/13/EHS z 5. apríla 1993 o nekalých podmienkach v spotrebiteľských zmluvách (Úradný
vestník Európskych spoločenstiev L 095, 21/4/1993, str. 29-34) (ďalej len smernica). Túto smernicu

je nevyhnutné využívať ako interpretačné pravidlo k ustanoveniam právneho poriadku, upravujúcich
režim spotrebiteľských zmlúv. Právomoc súdu stanoviť z úradnej povinnosti, či je podmienka
nečestná, znamená vytvoriť vhodné prostriedky na ochranu spotrebiteľa voči neprijateľným zmluvným
podmienkam. Smernicu je potrebné aplikovať tiež vtedy, keď bola zmluva spísaná vopred a povinný (ako
spotrebiteľ) nemohol mať žiadny vplyv alebo dosah na obsah jednotlivých ustanovení zmluvy.

16. RPMN predstavuje celkové náklady spojené s úverom (napr. spotrebiteľským) alebo pôžičkou.
RPMN je číslo vyjadrené v percentách, ktoré spotrebiteľovi umožňuje jednoduché porovnanie
spotrebiteľských úverov a pôžičiek v predzmluvnej fáze. Do výpočtu sa zahŕňa nielen výška úrokovej
sadzby, ale aj poplatky, ktoré sú spojené s úverom alebo pôžičkou. Pre spotrebiteľa je najvýhodnejším
úverom alebo pôžičkou tá, ktorá má najnižšiu hodnotu RPMN (pri rovnakej sume úveru a dobe, na

ktorú je poskytnutý). Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) je definovaná v zákone č. 129/2010
Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a
doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov. Vzorec na výpočet ročnej percentuálnej
miery nákladov je obsiahnutý v prílohe uvedeného zákona. Ročná percentuálna miera nákladov
predstavuje celkové náklady úveru pre klienta, ktoré obsahujú prvok úrokovej sadzby a prvok ostatných

súvisiacich nákladov. Pod ostatnými súvisiacimi nákladmi sa rozumejú náklady na zisťovanie informácií,
administratívu, prípravu dokumentov, záruky, poistenie úverov a podobne.

17. Súd skutkovo a právne vyhodnotil, že žalovanej bol v prejednávanej veci poskytnutý spotrebiteľský
úver podľa citovaného zákona ZSÚ účinného v čase vzniku právneho vzťahu sporových strán. Súd

zaviazal žalovanú na zaplatenie priznanej sumy ako rozdielu medzi výškou poskytnutého úveru a
čiastkou, ktorá bola žalovanou uhradená (800,- eur - 4,- eurá = 796,- eur) a vo zvyšnej časti uplatneného
nároku v sume 192,- eur vrátane príslušenstva súd žalobu zamietol z dôvodu, že spotrebiteľský úver
je bezúročný a bezpoplatkový, nakoľko zmluva o spotrebiteľskom úvere v danom prípade obsahuje
nesprávne uvedenú ročnú percentuálnu mieru nákladov, ktorá je v neprospech spotrebiteľa. V danom

prípadevýškaRPMNpriuvedenýchpodmienkachčiní71,15%(pričompriemernávýškaRPMNuvedená
v zmluve je 44,06 % a výška RPMN podľa čl. I. Zmluvy je 50,22 %).

18. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka (ďalej len „OZ“), ak ide o omeškanie s plnením
peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa

tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania
ustanovuje vykonávací predpis.

19.Kzosplatneniuúverudošlokudňu18.3.2015,t.j.od19.3.2015satakžalovanádostaladoomeškania
so zaplatením peňažného záväzku. Súd preto priznal žalobcovi uplatnený zákonný úrok z omeškania v

súlade s § 517 ods. 2 OZ v spojení s § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z. vo výške 5,05 % ročne od
uvedeného dňa ako prvého dňa omeškania so splnením peňažného záväzku až do úplného zaplatenia.

20. O nároku na náhradu trov konania súd rozhodol v zmysle § 255 ods. 2 CSP, keďže súd určil
pomer úspechu a neúspechu strán sporu tak, že žalobca bol úspešný v časti 47 % a žalovaná v časti

53 %. Žalobcovi prináleží po pomernom rozdelení náhrada trov konania vo výške 54 % uplatnených
trov. O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti tohto rozhodnutia
samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník (§ 262 ods. 2 CSP).

Poučenie:

Proti rozsudku je prípustné odvolanie v lehote 15 dní od jeho doručenia na súde, proti ktorého rozsudku

smeruje. Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané. Odvolanie len
proti odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky, b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby
uskutočňovala jej patriace procesné práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý
proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak

a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Exekúciu vykoná ten exekútor, ktorého v návrhu na vykonanie exekúcie označí oprávnený a ktorého
jej vykonaním poverí súd, ak osobitný predpis alebo tento zákon neustanovuje inak (§ 29 zákona č.
233/1995 Z. z.).