Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Monday, June 29, 2020

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 29Csp/237/2019

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8119216349
Dátum vydania rozhodnutia: 29. 06. 2020
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Diana Vlčková

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2020:8119216349.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov sudkyňou JUDr. Dianou Vlčkovou v právnej veci žalobcu: Všeobecná úverová

banka, a.s., so sídlom Mlynské nivy 1,829 90 Bratislava-Ružinov, IČO: 31 320 155, zastúpeného:
Advokátska kancelária Gallo, s.r.o., so sídlom Jilemnického 4012/30, 036 01 Martin, IČO: 36 715 352,
proti žalovanej: B. M., C.. XX.XX.XXXX, S. Š. O. XXX/XXX, XXX XX Š. O., o zaplatenie 318,88 EUR
s prísl., takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná j e p o v i n n á zaplatiť žalobcovi 257,27 EUR s 5 % úrokom z omeškania ročne od
21.11.2018 do zaplatenia do 3 dní od právoplatnosti rozsudku.

II. V prevyšujúcej časti žalobu z a m i e t a .

III. P r i z n á v a žalobcovi voči žalovanej nárok na náhradu trov konania v rozsahu 62%

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca žalobou doručenou súdu dňa 25.10.2019 žiadal zaviazať žalovanú na zaplatenie 318,88
EUR spolu s 5 % - tným úrokom z omeškania ročne od 04.04.2017 do zaplatenia titulom nesplateného
spotrebiteľského úveru, ako aj nákladov, ktoré vznikli v súvislosti s vymáhaním pohľadávky.

2. Žalovaná sa k žalobe nevyjadrila.

3. Súd vo veci rozhodol bez nariadenia pojednávania v zmysle ustanovenia § 277 písm. b) CSP
a oboznámením zmluvy o spotrebiteľskom úvere, o poskytovaní služieb, predžalobnej upomienky,
oznámením o vyhlásení okamžitej splatnosti úveru, prehľadom splátok a úhrad, ako aj ďalším spisovým
materiálom zistil tento skutkový stav:

4. Právny predchodca žalobcu spoločnosť Consumer Finance Holding, a.s. dňa 03.10.2016 uzatvorila

so žalovanou zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXX v predmete poskytnutie viazaného
spotrebiteľského úveru na kúpu tovaru špecifikovaného v zmluve s uvedením jeho kúpnej ceny 799
EUR, počtu splátok 25, výšky splátky 40 EUR, celkovej čiastky 1.000 EUR, výšky úveru 799 EUR, RPMN
a fixnej ročnej úrokovej sadzby 23,96 %, priemernej hodnoty RPMN 20,01 %, výšky odplaty 23,96 %,
najvyššejprípustnejvýškyodplaty25,04%,celkovýchnákladovspotrebiteľa201EUR,termínukonečnej
splatnosti úveru 20.11.2018, termínu splatnosti prvej splátky 20.11.2016, termínov splatnosti ďalších
splátok vždy k 20. dňu v mesiaci, vrátane predpokladov použitých na výpočet RPMN v bode 6 zmluvy.

Súčasťou zmluvy bol aj splátkový kalendár s uvedením termínu splatnosti splátok, ich výšky vrátane
rozlíšenia na splátku istiny, ako aj úroku.5. Podľa bodu 8.2 zmluvy, spoločnosť je oprávnená v prípade riadneho a včasného nesplácania splátok
pôžičky žiadať od klienta zaplatenie celej pohľadávky spoločnosti, ktorá sa stane okamžite splatnou
(vyhlásiť okamžitú splatnosť pôžičky), ak je klient v omeškaní s úhradou jednej splátky alebo čiastočného

plnenia jednej splátky počas obdobia dlhšieho ako 3 mesiace, a to za podmienok ustanovených v § 53
ods. 9 a § 565 Občianskeho zákonníka. Spoločnosť je ďalej v prípade nesplácania úveru oprávnená
účtovať klientovi úroky z omeškania a iné náklady súvisiace s vymáhaním pohľadávky spoločnosti
uvedené v tejto zmluve.

6. Podľa bodu 8.4 zmluvy, v prípade, ak dôjde k vymáhaniu pohľadávky prostredníctvom tretej osoby,
súčasťou pohľadávky spoločnosti voči klientovi sú aj spoločnosťou skutočne vynaložené náklady na
zabezpečenie vymáhania pohľadávky, a to maximálne vo výške 14 % z vymoženej dlžnej sumy + DPH.

7. Podľa bodu 10.1 zmluvy, doručovanie písomností medzi spoločnosťou a klientom sa uskutočňuje
najmä, avšak nielen poštou, elektronickou formou alebo faxom.

8. Podľa bodu 10.2 zmluvy, spoločnosť doručuje písomnosti na adresu klienta uvedenú v zmluve na
účely doručovania alebo na inú adresu písomne oznámenú klientom spoločnosti najneskôr pred dňom
odovzdania písomnosti na poštovú prepravu spoločnosťou. Oznámenia zasielané klientovi do vlastných
rúk sa považujú za doručené okamihom, kedy klient príslušné oznámenie obdrží.

9. V danom prípade ide o tzv. webovú zmluvu, ktorá je uzatváraná prostredníctvom prostriedkov
diaľkovej komunikácie, tzn. bez vyhotovenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere v listinnej forme podpísanej
zmluvnými stranami. Zmluve samotnej predchádza uzatvorenie tzv. rámcovej zmluvy, predmetom ktorej
je popis spolupráce pri uzatváraní zmlúv o úvere prostredníctvom prostriedkov diaľkovej komunikácie.

10. Právny predchodca žalobcu súdu predložil zmluvu o poskytovaní služieb v predmete spôsobu
uzatvárania zmlúv o službách CFH (Consumer Finance Holding, a.s.), na základe žiadosti klienta
akceptovanej CFH alebo klientom akceptovanej ponuky CFH, pomocou prostriedkov diaľkovej
komunikácie a spôsob identifikácie klienta s využitím autentifikačných prvkov jedinečne klientovi

pridelených.

11. Právny predchodca žalobcu podaním zo dňa 26.01.2017 vyzval žalovanú na zaplatenie omeškaných
splátokvcelkovejvýške120EURsupozornením,žeakdo05.03.2017nedôjdekúhradesplátkysplatnej
v mesiaci 11/2016, bude oprávnený úver zosplatniť. Žalovaná predžalobnú upomienku prevzala dňa

06.02.2017. Podaním zo dňa 29.03.2017 žalovanej oznámil vyhlásenie okamžitej splatnosti úveru z
dôvodu nezaplatenia omeškaných splátok, a túto vyzval na zaplatenie sumy 871,06 EUR, avšak jeho
doručenie v súlade s článkom 10 preukázané nebolo.

12. Z predloženého prehľadu splátok a úhrad vyplýva, že do oznámenia vyhlásenia okamžitej splatnosti

úveru žalovaná neuhradila splatné splátky úveru 11/2016 - 2/2017 vo výške 4 x 40 EUR a po vyhlásení
okamžitej splatnosti úveru zosplatnenú istinu vo výške 710,95 EUR, teda v celkovej výške 870,95 EUR.
Úhrady realizovala až po oznámení vyhlásenia okamžitej splatnosti úveru v celkovej výške 613,98 EUR.

13. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných

náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto
náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) odplatu podľa osobitných predpisov,18aa)
k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom
splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského
úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16 ,

v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3 , ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,
y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23 ,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k
dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou
hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o
spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty
ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

14. Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa
má vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením
splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto práva.

15. Podľa § 565 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie
celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené.
Toto právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

16. Vykonaným dokazovaním bolo preukázané, že právny predchodca žalobcu uzatvoril so žalovanou

dňa 03.10.2016 zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. 6109700164 majúcej charakter zmluvy o
spotrebiteľskom úvere v súlade s ustanovením § 1 a nasl. zákona č. 129/2010 Z.z., na základe, ktorej
bol žalovanej poskytnutý viazaný spotrebiteľský úver na kúpu tovaru špecifikovaného v zmluve vo
výške 799 EUR s uvedením kúpnej ceny, počtu splátok, výšky splátky, celkovej čiastky, RPMN, ako
aj priemernej hodnoty RPMN, fixnej ročnej úrokovej sadzby, odplaty, ako aj najvyššej prípustnej výšky
odplaty, celkových nákladov spotrebiteľa, splatnosti splátok úveru, termínu konečnej splatnosti úveru,

vrátane predpokladov použitých na výpočet RPMN s tým, že súčasťou zmluvy bol aj splátkový kalendár s
uvedením termínu splatnosti jednotlivých splátok, ich výšky, ako aj špecifikácie na splátku istiny a úroku.

17. Právny predchodca žalobcu podaním zo dňa 26.01.2007 na vyzval žalovanú na zaplatenie
omeškaných splátok úveru v celkovej výške 120 EUR s upozornením, že ak do 05.03.2017 nedôjde

k úhrade splátky splatnej v mesiaci 11/2016, pristúpi k zosplatneniu úveru. Žalovaná predžalobnú
upomienku prevzala dňa 06.02.2017. Podaním zo dňa 29.03.2017 oznámil žalovanej vyhlásenie
okamžitej splatnosti úveru z dôvodu nezaplatenia omeškaných splátok s výzvou na úhradu sumy 871,06
EUR.

18. Z predloženého prehľadu splátok a úhrad vyplýva, že žalovaná do vyhlásenia okamžitej splatnosti
úveru neuhradila žiadnu zo splatných splátok úveru 11/2016 - 2/2017 vo výške 4 x 40 EUR, ako aj
zosplatnenú istinu úveru vo výške 710,95 EUR, čo predstavuje sumu 870,95 EUR. Keďže po vyhlásení
okamžitej splatnosti úveru v prospech právneho predchodcu žalobcu poukázala úhrady v celkovej výške
613,68 EUR, nesplatená časť úveru tak predstavuje sumu 257,27 EUR.

19. Nakoľko žalobca nevedel preukázať doručenie oznámenia o vyhlásení okamžitej splatnosti úveru
žalovanej zo strany jeho právneho predchodcu v súlade s článkom 10 zmluvy, súd pre účely priznania
uplatneného úroku z omeškania z nesplatenej časti zosplatenej istiny úveru s poukazom na ustanovenie
§ 563 Občianskeho zákonníka v spojení s ustanovením § 3 Nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z., priznal

žalobcovi uplatnený úrok z omeškania odo dňa nasledujúceho po termíne konečnej splatnosti úveru a
v prevyšujúcej časti žalobu zamietol.

20. Žalobca si ďalej uplatnil nárok na zaplatenie nákladov na vymáhanie vo výške 61,61 EUR v
zmysle bodu 8.4 zmluvy, z ktorého vyplýva, že súčasťou pohľadávky spoločnosti voči klientovi sú aj

spoločnosťou skutočne vynaložené náklady na zabezpečenie vymáhania pohľadávky, a to maximálne
vo výške 14 % z vymoženej dlžnej sumy vrátane DPH.

21. V uvedenej časti žalobu zamietol, nakoľko nemal preukázanú jej dôvodnosť. Žalobca v podanej
žalobe netvrdil, aké konkrétne náklady spojené s uplatnením pohľadávky si v konaní uplatňuje a z akého

dôvodu uvedené náklady vznikli, keďže tvrdil len ich výšku a dátum vzniku. Uvedené náklady si uplatnil
v paušálnej výške 1 x 3,81 EUR, 1 x 6,85 EUR, 1 x 10,01 EUR, 3 x 6,59 EUR, 1 x 1,73 EUR a 6 x
3,24 EUR, pričom na ich preukázanie predložil len prehľad nákladov predstavujúci ich paušálnu výšku
vypočítanú z celkových vstupných nákladov. Nešpecifikoval, aké konkrétne výdavky mu v súvislosti
s uplatnením žalovanej pohľadávky vznikli. S poukazom na predložený listinný dôkaz, a to prehľad

nákladov spojených s uplatnením pohľadávky je však zrejmé, že ide o paušalizované náklady určené
percentuálnou výškou zo sumy úhrad realizovaných žalovanou po vyhlásení okamžitej splatnosti úveru
bez špecifikácie konkrétnych úkonov, ktoré s uplatnením žalovanej pohľadávky realizoval a v súvislosti,
s ktorými mu uvedené náklady mali vzniknúť.

22. Zo samotného zmluvného dojednania v bode 8.4 zmluvy nesporne vyplýva, že žalobca má nárok
iba na náhradu skutočne vynaložených nákladov na zabezpečenie vymáhania pohľadávky, ktoré však
nezodpovedajú paušalizovanej sume určenej veriteľom v percentuálnom vyjadrení z hodnoty úhrad
realizovaných spotrebiteľom po vyhlásení okamžitej splatnosti úveru.23. Podľa § 255 ods. 2 CSP, ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania
pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

24.Podľa§262ods.2CSP,ovýškenáhradytrovkonaniarozhodnesúdprvejinštanciepoprávoplatnosti
rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

25. O nároku na náhradu trov konania bolo rozhodnuté podľa § podľa § 255 ods. 2 CSP a žalobcovi,

ktorý bol úspešný v 81 % z hodnoty sporu a neúspešným v 19 % z hodnoty sporu, bol priznaný nárok na
pomernú časť náhrady trov konania vo výške percentuálneho rozdielu úspechu a neúspechu v spore,
teda v rozsahu 62 %.

26. O výške náhrady trov konania bude rozhodnuté samostatným uznesením podľa § 262 ods. 2 CSP
po právoplatnosti rozhodnutia súdu vo veci samej.

Poučenie:

Protitomutorozsudku možnopodaťodvolaniedo15dníododňajehodoručenianaOkresnýsúdPrešov.

Podľa § 365 ods. 1 CSP, odvolanie možno odôvodniť len tým, že neboli splnené procesné podmienky,
súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné práva

v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces, rozhodoval vylúčený sudca alebo
nesprávne obsadený súd, konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo
veci, súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie

prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza
z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 365 ods. 2 CSP, odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že
právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu

uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Podľa § 365 ods. 3 CSP, odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do
uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Ak žalovaný nesplní povinnosť uloženú týmto rozsudkom, môže žalobca podať návrh na vykonanie
exekúcie podľa exekučného poriadku. Ak žalovaný nesplní povinnosť uloženú týmto rozsudkom, môže
žalobca podať návrh na vykonanie exekúcie podľa exekučného poriadku.